El documento describe el proceso de crédito, incluyendo la planeación, promoción, evaluación, aprobación y desembolso de créditos. La evaluación de créditos involucra la recopilación de información sobre los ingresos, gastos y capacidad de pago del cliente. Luego, el comité de crédito revisa la solicitud y toma una decisión sobre la aprobación antes de que pueda realizarse el desembolso. El documento también incluye detalles sobre la promoción de productos financieros y un ejemplo de evaluación de crédito
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El documento describe el proceso de crédito, incluyendo la planeación, promoción, evaluación, aprobación y desembolso de créditos. La evaluación de créditos involucra la recopilación de información sobre los ingresos, gastos y capacidad de pago del cliente. Luego, el comité de crédito revisa la solicitud y toma una decisión sobre la aprobación antes de que pueda realizarse el desembolso. El documento también incluye detalles sobre la promoción de productos financieros y un ejemplo de evaluación de crédito
El documento describe el proceso de crédito, incluyendo la planeación, promoción, evaluación, aprobación y desembolso de créditos. La evaluación de créditos involucra la recopilación de información sobre los ingresos, gastos y capacidad de pago del cliente. Luego, el comité de crédito revisa la solicitud y toma una decisión sobre la aprobación antes de que pueda realizarse el desembolso. El documento también incluye detalles sobre la promoción de productos financieros y un ejemplo de evaluación de crédito
El documento describe el proceso de crédito, incluyendo la planeación, promoción, evaluación, aprobación y desembolso de créditos. La evaluación de créditos involucra la recopilación de información sobre los ingresos, gastos y capacidad de pago del cliente. Luego, el comité de crédito revisa la solicitud y toma una decisión sobre la aprobación antes de que pueda realizarse el desembolso. El documento también incluye detalles sobre la promoción de productos financieros y un ejemplo de evaluación de crédito
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EL PROCESO
CREDITICIO o Planeación o Promoción de los productos y servicios financieros o Evaluación de créditos o Aprobación en el comité de crédito o Desembolso y recuperación de créditos PLANEACIÓN El evaluador tiene que elaborar una hoja de ruta, para ordenar el itinerario con los clientes, en dicha hoja tiene que tener información de los clientes, datos sobre cómo vamos con nuestros clientes, cuando tenemos que visitarlos, si hay que llamarlos para coordinar, los apuntes de la visita que se hizo al negocio y/o domicilio, también si tengo clientes con atraso en sus pagos tengo que tenerlo registrado. EVALUACIÓN DE CRÉDITOS T rata sobre levantamiento de información, verificación de su domicilio y sus ingresos, responsabilidad familiar, tenemos que hacer bien las preguntas, claras y concisas, tienes que ser riguroso para evitar caer también en estafas o suplantaciones. tienes que evaluar al cónyuge, preguntar si tiene hijos, evaluar a sus familiares..
1- análisis cuantitativo(cuánto gana, si va a poder pagar, cual es su gasto mensual).
2- análisis cualitativo (querrá pagarlo?, será un buen cliente?).
3- análisis a donde va dirigido el crédito.(para su negocio?, será para un familiar?, o será
para usarlo en cosas de la casa?).
0 3 /8 /2 0 XX PRESE NTACI ÓN DE L ANZAMIENTO 3
PROMOCIÓN DE LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Mercado Promoción Promoción cliente Preanálisis objetivo externa interna
constituyen las visitas de oferta de productos a
clientes potenciales o recurrentes, para lo cual se deberá ir con todas las herramientas necesarias: merchandising, calculadora, tarjetas de presentación, etc. APROBACIÓN EN EL FERRETERÍA COMITÉ DE CRÉDITO ESTEFI INGRESOS DEL GASTOS DEL FERRETERIA STEFI NEGOCIO NEGOCIO 20,000 Percibe un ingreso Mensualmente tiene un 15,000 mensual por el negocio de gasto aproximado de 17,600 aproximado. 10,000 5,400 entre personal y gastos del local. 5,000 HISTORIAL CREDITICIO 0 ingresos del pago a gasto del hogar gastos del Ha trabajado con otras entidades anteriormente y ha negocio provehedores negocio
pagado puntual cuya información se pudo comprobar en la SALDO DE 3500 APROX MENSUAL central de riesgo y a conocidos que trabajan en dichas entidades.
V I S I TA A L N E G O C I O PROVEEDORES DOMICILIO Y GASTOS NEGOCIO PERSONALES Se observo que tiene Entreviste a sus Tanto el negocio como el Tiene un gasto personal buenas ventas, además proveedores y me domicilio del titular son de un aproximado esta en una zona indicaron que es muy propio, y se entrevisto a sus mensual de 1,500, entre concurrida por lo que cumplido con los pagos vecinos y indican que si lo la comida y gastos del queda comprobado sus por la mercadería que se conocen de muchos años. hogar. ingresos le otorga. DESEMBOLSO
Entrega de Programar crédito Grabar garantías seguros entrega
después de haber sido sesionados por el comité de
crédito o su equivalente, serán turnados a la mesa de control para verificar que se cumplan con las condiciones, con las que se autoriza el crédito, así mismo se verifica que se cumplan las políticas y procedimientos, para poder ser autorizado el desembolso de los créditos o devolvernos a tramite según corresponda.
