Financial Services the way we do it

Core Banking Transformation

Redonner du souffle au cœur de la Banque
 La conception, la distribution et la gestion des produits et des services relatifs
aux domaines du Crédit, de l’Epargne et des Comptes Courants entrent
communément dans le périmètre du Core Banking.

Certains de ces produits et services, historiquement mis en place comme socle

minimal de l’offre bancaire, n’avaient pas été considérés jusqu’à récemment
par les Banques comme pouvant constituer un terrain de différenciation ou
d’innovation. C’est pourquoi, la gestion de ces produits (processus métier,
organisation des back offices et Systèmes d’Information) a relativement peu
évolué durant les dernières décennies.

Or, l’actualité réglementaire récente, la crise financière, la concurrence de plus

en plus forte exacerbée par l’arrivée de nouveaux entrants, de nouveaux
produits, les besoins et les comportements clients en pleine mutation
(cf. schéma ci-dessous), remettent les produits et services au cœur des
priorités de la Banque et de la transformation du Core Banking.

Durcissement de la concurrence et Une rentabilité stable… au mieux Une technologie grand public Vers un monde sans Banque ?
apparition de nouveaux entrants en constante mutation

Arrivée de pure players internet, Stagnation du PNB et réduction Développement des apps pour Via des services financiers opérés
ciblés ou non du revenu lié à la tarification mobiles par les réseaux sociaux
des produits
Services low cost : compte Virement par SMS, paiement Via la mise en place de Crédit
bancaire Nickel, le “compte sans Taux se maintiennent à un niveau sans contact, … entre particuliers, …
banque” bas
Besoin d’accroitre le niveau de Qui apportera des réponses aux
Concurrence sur la tarification Gratuité de services devient un Sécurité des transactions et attentes des nouvelles générations
des Produits - Services standard (ex : transfert d‘argent) des services

Poids accru des réseaux dans

le coefficient d’exploitation
De plus en plus de sollicitations La banque doit renouveler son Les Core Banking doivent s’adapter Des évolutions à prévoir sur le type
pour des clients déjà business model via un marketing pour répondre aux attentes et de Distribution et Gestion des
multi-bancarisés des produits & services à valeurs enjeux de la Digital Transformation Produits & Services, et de relations
“Clients” entre la Banque et ses Clients

Contraintes Menaces Opportunités

La fidélisation et la personnalisation Nécessité de trouver de Innovation “Start small but Think big”
des services doivent prendre nouvelles sources de revenus et Innovation basée sur la simplification, l’agilité, le Time To Market sur
le pas sur la prospection contrôler les coûts de production l’ensemble de la chaîne de valeurs : Organisation, Business Process,
Produits – Services, IT, …

Les Banques doivent se montrer réactives et créatives pour s’adapter à la mutation en cours

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 Core Banking Transformation

Les enjeux de la transformation

Core Banking
Les banques et les institutions financières doivent répondre à des contraintes et enjeux
touchant leur cœur de métier. Pression réglementaire, multiplication - voire spécialisation -
des acteurs et accroissement de la concurrence, nouvelles attentes des clients, révolution
“Smartphone” sont autant de facteurs créant des exigences toujours plus fortes sur les
Systèmes d’Information.
Les projets de transformation Core Banking permettent de répondre à ces enjeux et de
redonner un nouveau souffle au cœur business du Système d’Information bancaire.

C’est donc bien sur le cœur du métier bancaire, que

la bataille concurrentielle se joue, avec pour objectifs
Réglementaire
majeurs :
Nouvelles Environnement • Moderniser l’offre dans un contexte où les avoirs vont
exigences financier et
clients concurrentiel
se transférer vers les produits et services compréhensibles
et à valeur ajoutée pour le client. Dans ce contexte,
la banque se doit d’éviter l’attrition et la volatilité de
ses clients et se donner les moyens d’attirer les parts de
Excellence
SI existant à Transformation marché de la concurrence ;
opérationnelle
bout de souffle Core Banking
et coûts
• Rationaliser les processus en synergie avec la stratégie
‘omni-canal’ et permettre à la banque d’offrir un service
“sans couture” entre le point de vente Agence, le Centre
de Contact, Internet et/ou le Smartphone ;
La pression réglementaire et fiscale (Bâle III, modifications
• Optimiser et piloter le cycle de vie des produits et
de la fiscalité de type PFONL, FATCA, …) reste forte sur
services, notamment en synergie avec les besoins, avis et
le domaine Core Banking et impose de nouvelles contraintes
retours d’expériences des clients ;
sur la gestion des produits.
• Renforcer l’excellence opérationnelle : les banques,
Un secteur plus dynamique et concurrentiel avec
plus que jamais la cible privilégiée des médias et réseaux
notamment l’arrivée de nouvelles offres, de nouveaux
sociaux, doivent tendre vers le zéro défaut ;
entrants : le virement par SMS, le crédit communautaire,
le financement entrepreneurial, le financement collectif, • Réduire les coûts d’exploitation pour maintenir leur
le paiement en ligne, … Tout cela bouscule les lignes et va rentabilité dans un environnement très concurrentiel, via
obliger les institutions financières à se positionner. des leviers tels que la dématérialisation ou des services
“low cost”.
Les clients ont de nouvelles exigences et sont moins
fidèles que par le passé, aidés en cela par les évolutions Face à ces enjeux, les établissements financiers disposent
réglementaires (transparence des frais bancaires, mesures trop souvent de solutions à bout de souffle.
obligeant les banques à faciliter les transferts de comptes).
D’un point de vue IT, les Systèmes d’Information ont été
Pour conserver, fidéliser leurs clients, les établissements
construits en mode silo, sur des architectures et des
financiers doivent répondre à de nouvelles demandes,
technologies devenues obsolètes, dont l’évolutivité et le
telles que :
maintien en condition opérationnelle s’avèrent complexes
• La capacité à personnaliser des conditions contractuelles et coûteux pour la banque. Et d’un point de vue métier,
ou financières ; les gestionnaires en back office effectuent toujours
un nombre important d’actions manuelles.
• La possibilité d’offrir au client une interaction fluide,
cohérente, interruptible et avec “mémoire” dans une
approche ‘omni-canal’.

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Capgemini, partenaire des projets
de transformation bancaires
Notre expertise Core Banking se décline selon trois volets

Conseil et accompagnement métier • Technique – sur les progiciels et sur l’architecture

d’infrastructure associée.
• Analyse et identification des besoins métiers et leur mise
en adéquation avec l’écosystème IT. Au titre du domaine Core Banking, Capgemini a un
positionnement différencié :
• Aide au choix de solutions du marché.
• Des partenariats forts avec les acteurs leaders de leur
• Accompagnement lors des phases de cadrage,
marché,
spécifications, mise en œuvre, migration des données,
conduite du changement et de tests de la solution. • Une indépendance dans les choix technologiques, pour
privilégier la meilleure solution selon le contexte client.
• Travail en mode collaboratif avec les différents acteurs et
parties prenantes du projet, pilotage et apport de valeur Au titre du domaine Core Banking, Capgemini intervient
ajoutée. notamment sur les solutions bancaires de Temenos, Oracle,
SAP, Sopra Banking Software, SAB, Linedata Services (Ekip)
et Cassiopae.
Intégration de progiciels financiers
Intégration du cœur de gestion dans le système
Paramétrage du cœur de gestion dans un progiciel
d’information bancaire
Core Banking
Capgemini a développé une expérience de plus de 30 ans
Grâce à son expertise et sa connaissance de solutions
sur les grands projets d’intégration bancaires et dispose de
du marché, Capgemini mobilise des consultants avec
la taille critique et de la diversité des compétences
des compétences :
indispensables à la réussite de tels projets.
• Métiers – épargne, comptes courants et financements En effet, ils nécessitent la mobilisation de profils multiples
(Crédit, Crédit Bail, LLD, Gestion des Garanties et des (directeurs de projets, consultants métier, architectes S.I,
Collatéraux), pour paramétrer les produits bancaires dans développeurs, experts tests) dans des domaines métiers,
ces progiciels. fonctionnels et techniques aussi diversifiés que Core Banking,
Paiements, Gestion des référentiels, Digital Banking, Business
Intelligence, SOA, Migration de données, …

Evolution et maintenance de plateformes

Pour réaliser des économies et
accélérer l'innovation, les organisations
ont besoin d'outils et de services
innovants capables d'intégrer et de
gérer leurs ressources matérielles et immatérielles toujours
plus nombreuses : SkySight® offre la flexibilité, la mobilité
ainsi qu’un contrôle renforcé pour assurer une intégration
“sans couture” de n’importe quelle partie du paysage
applicatif. Cette offre Capgemini en partenariat avec
Microsoft permet de lancer, configurer et gérer les services
hébergés dans le Cloud en quelques heures, là où auparavant,
il aurait fallu plusieurs mois.

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 Core Banking Transformation

Capgemini, accélérateur des projets

de transformation bancaires
Des expertises regroupées en Centres Un ensemble d’accélérateurs spécifiques
d’excellence aux projets Core Banking
L’organisation de Capgemini permet de répondre à deux Capgemini a conçu un ensemble d’accélérateurs qui sont
enjeux : traiter des projets locaux et aussi des projets mis en œuvre sur les projets Core Banking : cartographies
internationaux, apporter un modèle économique pertinent de processus métier, cartographies fonctionnelles, kits
à ses clients. de déploiements, templates de conception générale et, sur
certains progiciels, guides de paramétrage, plans et cas de
Traiter des projets locaux et aussi des projets
tests.
internationaux
Spécifiquement pour les projets d’implémentation de
Dotée d’une organisation intégrée pour les pays d’Europe
plateformes Core Banking internationales, Capgemini s’appuie
Continentale, avec une structure de management, de
sur une démarche structurée de mise en œuvre et de
développement des offres et de pilotage du Delivery unifiée,
déploiement, afin de répondre au double enjeu de
la France - spécifiquement sur le domaine Core Banking -
mutualisation des composants et de prise en compte des
s’appuie sur un Pôle d’excellence Core Banking à Paris.
spécificités locales.
Ce dernier regroupe plus d’une centaine de consultants
spécialisés dans la gestion des Crédits, de l’Epargne et
des Comptes Courants pour adresser le marché local et
aussi européen.
Multiple local
Apporter un modèle économique pertinent solutions
Pure Business Driven Approach

Capgemini a développé un modèle de Global Delivery,

Right Roadmap
dénommé Rightshore®, qui offre à ses clients des capacités for each country
étendues de production technologique et fonctionnelle.
Le Pôle d’excellence Core Banking est renforcé par :
• Les Centres de Services de Nantes et de Montpellier, qui
regroupent environ 350 collaborateurs, interviennent sur
l’ensemble de la chaîne de valeur (mise en œuvre de projets
métiers et gestion des patrimoines applicatifs), aussi bien
sur les architectures historiques du domaine Core Banking
(Mainframe, Cobol) que sur les nouvelles technologies. One centralized
Pure IT Driven Approach solution
• Le Centre de Ruoms, en Ardèche, spécialisé dans la
migration de données.
• Les Centres de Services des Asturies et de Barcelone,
avec une expertise particulière sur les financements.
• Les Centres de Services en Inde sont également mis à
contribution : Pune pour les Paiements et le Testing,
Chennai pour les ressources spécialisées dans le Core
Banking, …

Delivery Centers
Hyderabad Ho Chi Minh
Nantes Asturias
Montpellier Barcelona Chennai
Pune

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Notre point de vue sur les projets
de transformation Core Banking
Les projets de transformation Core Banking sont L’approche proposée par Capgemini permet de
au cœur du SI bancaire et présentent de ce fait sécuriser la réussite du projet de transformation
des caractéristiques particulières.
Capgemini met en œuvre une approche globale, afin
D’un point de vue maîtrise du patrimoine applicatif, d’acquérir une vision bout en bout de la solution, avant de
les systèmes à rénover sont en général très anciens, lancer les différents projets Métiers et IT nécessaires à
datant dans certains cas de plusieurs dizaines d’années : la transformation. Elle permet :
• Les documentations sont parfois inexistantes ou n’ont • une analyse des besoins et des processus métier,
pas été mises à jour, le code est peu documenté, voire
• une définition de la cible applicative,
pas du tout.
• une identification des impacts applicatifs et métiers.
• Les langages de programmation ne sont plus maîtrisés,
certains fournisseurs n’existent plus sur le marché, … Les solutions envisagées sont implémentées selon les
caractéristiques et le patrimoine de l’institution financière.
• La maîtrise métier et applicative du système s’est peu à
Par exemple, les solutions progicielles, qui permettent une
peu perdue, avec le départ progressif des sachants et
mise en œuvre plus rapide du cœur de gestion et simplifient
leur non-remplacement, du fait de l’absence de grands
drastiquement l’effort d’intégration, sont privilégiées pour
projets de refonte de ces systèmes après leur mise en
les banques de petite et moyenne taille. Ces solutions sont
place initiale.
en revanche plus difficilement envisageables dans le cas
de banques Tier1 ayant une volumétrie, un historique de
D’un point de vue métier, une refonte Core Banking a une
comptes importants et reposant sur un système d’information
incidence sur un nombre significatif de processus cœur de
complexe.
business dans l’activité d’une banque, elle implique la plupart
des métiers et l’ensemble des acteurs :
Capgemini et les Services Financiers
• Les utilisateurs traditionnels de la banque. A titre d’exemple,
Grâce à une expertise sectorielle pointue, des offres de
un projet de transformation peut impacter plus de 50%
services innovantes et une organisation mondiale pionnière
des employés de la banque.
au sein du Groupe, l’entité Services Financiers de
• Le Core Banking qui était traditionnellement un système Capgemini (FS GBU - Financial Services Global Business
interne, essentiellement destiné aux back offices, doit Unit) répond aux besoins de plus en plus sophistiqués du
s’ouvrir pour permettre des interactions et une collaboration secteur des Services Financiers.
de l’ensemble des participants : partenaires, clients, …
Fort d’un réseau de 25 000 experts au service de plus de
900 clients dans le monde, Capgemini accompagne les
D’un point de vue IT :
leaders de la banque, de l’assurance et des marchés
• Ces projets impactent un grand nombre d’interfaces, car la financiers afin de leur permettre d’obtenir des résultats
plupart des applications ont une interaction avec le système tangibles et durables.
Core Banking : applications d’ouverture de contrats,
référentiels, restitutions aux clients, paiements, reporting
réglementaire, comptabilité, alimentation des systèmes de
pilotage financiers et de pilotage des risques,…
• Ils nécessitent également une “désimbrication” complexe
des systèmes existants en mode silo, qui sont généralement
les plus anciens.

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 Core Banking Transformation

Quelques-unes de nos références

Pour une banque française, spécialisée dans l’activité Pour les filiales internationales d’une grande banque
patrimoniale française
Accompagnement au choix d’une solution Core Banking : Déploiement de la solution Core Banking dans 30 filiales
internationales. La solution intègre des composants des
• Exigences fonctionnelles et techniques
progiciels Finacle, Delta et Cassiopae et gère l’épargne,
• Evaluation de solutions du marché les comptes courants et les crédits.
• Démonstrateurs • Définition du modèle Core / Local
• Définition de l’organisation basée sur une équipe centrale
Pour une grande banque mutualiste française
relayée par des équipes régionales puis des équipes
Migration des données Core Banking des SI des différentes locales en s’appuyant sur le modèle Rightshore®
entités régionales vers la plateforme cible centralisée :
• Déploiement de la solution dans les différents pays en
• Spécifications et développement des traitements s’appuyant sur la présence internationale des équipes
des migrations de données de Capgemini
• Migration industrielle des données avec jusqu’à
Pour une grande banque française
7 banques migrées le même week-end
Maintenance applicative du patrimoine Epargne dans
• Travaux menés avec l’appui du Centre de Service de
le Centre de Services Core Banking de Nantes
Ruoms, en Ardèche, spécialisé dans la migration de
données • Analyses d’impacts et spécifications
• Mise en œuvre des évolutions réglementaires et métiers
Pour une grande banque française
sur l’ensemble des produits d’épargne de bilan
Accompagnement dans la mise en œuvre du progiciel
Thaler pour la refonte de la tenue de comptes et de
la tenue de positions :
• Assistance à la maîtrise d’ouvrage Epargne : définition
des processus bancaires et des règles de gestion
• Assistance au cadrage de la solution pour les comptes
courants

Pour un établissement financier public français

Accompagnement dans la mise en œuvre du progiciel SAB
pour la refonte des comptes épargne et des comptes
courants :
• Assistance à la maîtrise d’ouvrage pour la définition du
modèle de banque multicanale
• Accompagnement au changement
• Pilotage métier

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 A propos de Capgemini
®

Fort de plus de 130 000 collaborateurs et présent dans plus de 40 pays, Capgemini est l’un des leaders
mondiaux du conseil, des services informatiques et de l’infogérance. Le Groupe a réalisé en 2013 un chiffre
d’affaires de 10,1 milliards d’euros. Avec ses clients, Capgemini conçoit et met en œuvre les solutions business
et technologiques qui correspondent à leurs besoins et leur apporte les résultats auxquels ils aspirent.
Profondément multiculturel, Capgemini revendique un style de travail qui lui est propre, la “Collaborative
Business ExperienceTM”, et s’appuie sur un mode de production mondialisé, le “Rightshore®”.

Plus d’informations sur :

www.fr.capgemini.com
Rightshore® est une marque du groupe Capgemini

Contacts :
Gilles Savini
Responsable de l’offre Core Banking
gilles.savini@capgemini.com

Eric van Druten

Core Banking & Loans
eric.van.druten@capgemini.com

© Capgemini - Mars 2014