Rapport Stage BMCI - MR Gibson

Ecole Suprieure de Technologie -Sal-
Introduction
Le secteur bancaire marocain est en plein essor, sa contribution l'volution conomique du pays est en augmentation exponentielle, et cela sest bien confirm par la rsistance face lune des plus froces conjonctures, celle de la crise financire. Encore plus les banques marocaines innovent de plus en plus et dans tous les sens. Et puisque le march marocain demande toujours plus, les institutions financires se battent et cherchent toujours les nouveaux horizons conqurir en se basant sur la crativit et lefficacit. Les consommateurs de nos jours sont plus aviss, plus exigeants, et demandent la simplicit et la praticit. Cest pourquoi leur moyen de paiement le plus favoris est les cartes bancaires. Ce rapport vise donner une reprsentation fiable de la BMCI, tant une institution financire qui pse lourd face aux autres banques et qui occupe une grande part de march, et donner une ide gnrale sur les connaissances acquises pendant cette priode ainsi que la frquentation des banques par les femmes et ce, en mesurant le taux de bancarisation des femmes, jai pris comme pilier ltude marketing de la carte Ladies First au sein de la BMCI pour voir limpact de son lancement sur la gent fminine. Cette tude va tre reprsente en deux parties. La premire partie concerne la reprsentation gnrale de la BMCI et son positionnement dans le secteur bancaire Marocain ainsi quune reprsentation des diffrents produits et services de cette dernire. La seconde partie sintresse ltude marketing de la carte ladies First et les rajustements et recommandations prendre en considrations.
Partie I :
Prsentation de la BMCI.
Section I : Vision sur BMCI.

I) Historique ( )
La BNP a dvelopp ses activits au Maroc depuis 1940, via sa filiale marocaine la BNCIA (Banque Nationale pour le Commerce et l'Industrie en Afrique). La BMCI (Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie) a vu le jour en 1964, lors du processus de marocanisation. En 2000, le groupe BNP fusionne avec le groupe Paribas qui tait galement prsent au Maroc depuis le dbut du sicle. Son bureau de reprsentation y a t trs actif dans l'activit de Banque d'Affaires. En novembre 2001, l'acquisition de l'ex ABN Amro Bank Maroc par la BMCI lui a permis de conforter sa position de banque de rfrence au service de ses clients. Aujourd'hui, le groupe BNP Paribas est l'actionnaire de rfrence de la BMCI, avec une part de 66.21% du capital au 31 dcembre 2008. Le reste est rparti principalement entre :

Axa Assurance Maroc avec 8,67% ; Les compagnies d'Assurance Atlanta et Sanad avec respectivement 4,37% et 5,12% ;
Autres : 115,63%.
Les principales tapes du dveloppement de la BMCI sont :
1994 1997 : Une restructuration russie

La BMCI s'est engage, entre 1994 et 1997, dans un processus de restructuration qui a donn naissance une nouvelle Banque, assainie dans sa ralit conomique et sociale, dote de moyens technologiques modernes et offrant une gamme complte et diversifie de produits. La BMCI renoue ainsi avec la croissance et retrouve sa rentabilit en segmentant son portefeuille de clientle, matrisant ses risques et
limitant ses frais gnraux.
1998 2000 : Horizon 2000 , un plan de dveloppement

offensif
Pour amliorer ses performances, la BMCI a lanc, en 1998, le plan de dveloppement Horizon 2000 , qui lui a permis de dynamiser ses quipes commerciales, de dvelopper ses parts de march et d'accrotre sa rentabilit. En faisant de la proximit le fondement de sa dmarche commerciale, la BMCI a mis en place le concept de Banque Assise , qui privilgie l'accueil, la convivialit et favorise des relations personnalises avec ses clients. De plus, la BMCI a lanc un plan ambitieux pour l'extension de son rseau d'agences et de GAB. L'offre produite a t enrichie de produits innovants destins aussi bien la clientle des particuliers qu' la clientle des entreprises. Par ailleurs, une Dmarche Qualit a t mise en place. Elle a permis la banque de mieux identifier les attentes de sa clientle et d'amliorer sa qualit de service, notamment travers des enqutes de satisfaction. Une politique de communication offensive, s'appuyant sur une dmarche novatrice, a permis la banque de rajeunir et de dynamiser son image, faisant ainsi sa rapparition dans le paysage mdiatique marocain.
2001 : Fusion avec l'ex-ABN AMRO Bank Maroc

Effective depuis le 2 novembre 2001, la fusion avec l'ex-ABN AMRO Bank Maroc a marqu une nouvelle tape dans l'histoire de la BMCI qui se situe, dsormais, parmi les premiers acteurs privs du march bancaire marocain. Ce rapprochement a permis la BMCI d'largir son rseau, qui comporte 172 agences au Maroc fin mai 2006 et deux bureaux de reprsentation, Paris et Amsterdam, mais aussi de renforcer ses quipes par l'intgration de 384 nouveaux collaborateurs expriments et spcialiss dans diffrents mtiers.
( ): http://www.bmcinet.com/fr/banque/banque.asp
Grce cette fusion, la BMCI a dvelopp son portefeuille de 25 000 nouveaux clients, particuliers, professionnels et entreprises.
2003 - 2005 : Cap 2005 un plan de dveloppement ambitieux

Afin de consolider sa position dans un environnement en mutation, la BMCI a adopt, en 2003, un plan stratgique ambitieux fond sur la satisfaction de ses clients et la rentabilit. Les objectifs fixs ont t globalement atteints en 2005 en termes de rsultats mais galement au niveau du dveloppement du rseau d'agences puisque la Banque a ouvert en moyenne une quinzaine de nouveaux points de vente par an. L'tendue de son rseau, qui compte 190 agences au 30 octobre 2006, lui permet de se rapprocher de ses clients et de leur proposer des solutions adaptes leurs besoins.
2005 - 2009 : Plan Stratgique l'horizon 2009

Un nouveau plan stratgique moyen terme, l'horizon 2009, a pour objectif de cadrer le dveloppement de la Banque. Ce plan stratgique permettra la BMCI de renforcer son positionnement au sein du paysage bancaire marocain et de poursuivre le dveloppement de ses activits dans la rentabilit.
II) Structure et organisation ()

Afin d'accompagner le dveloppement de ses activits, la BMCI s'est dote, en 2002, d'une nouvelle organisation qui favorise le ' Cross-selling ' ou la vente croise, levier ncessaire au dveloppement du Groupe BMCI. Le ' Cross-selling ' est un concept qui consiste croiser les mtiers de la banque pour proposer un mme client une gamme complte de produits et services et rpondre ainsi tous ses besoins. Ainsi, le groupe BMCI est organis aujourd'hui autour de quatre types de structures:
1. Les lignes de clientle

La Direction des Particuliers et des Professionnels ; La Direction des PME-PMI et du Commerce International ; La Direction des Grandes Entreprises, des Marchs et des Produits et Financements Structurs.
2. Les fonctions de Groupe

Les fonctions de Groupe assurent, pour le compte de l'ensemble des entits de la BMCI et de ses filiales, les activits de support et de matrise des risques. Elles comprennent :

Le Secrtariat Gnral ; La Direction des Risques ; Les fonctions directement rattaches la Direction Gnrale (Inspection Gnrale, Stratgie et Qualit, Communication et Publicit,).
3. Le rseau d'agences
On distingue trois groupes d'agences spcialises par type de clientle :

Les agences spcialises dans l'activit des particuliers et professionnels; Les centres d'affaires de Casablanca, spcialiss dans l'activit des entreprises ; Les succursales, ou agences mixtes, situes en dehors de Casablanca.
(): http://www.bmcinet.com/fr/banque/banque.asp?Code=FRFHIE-6Q4H8U
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4. Les filiales
Le groupe BMCI dispose de plusieurs filiales savoirs :

BMCI Bourse BMCI Finance BMCI Gestion BMCI Banque Offshore BMCI Leasing BMCI Crdit Conso BMCI Assurance Arval Maroc
III) Rating ()
La BMCI obtient les meilleurs ratings dlivrs par FITCH au Maroc. La mission annuelle de rating a t mene par l'agence internationale de rating FITCH fin 2007. A l'issue de ses travaux d'analyse, le comit de notation a confirm les notes attribues en novembre 2006, sur une chelle de notation nationale : - Note long terme : AAA (mar) - Perspective d'volution de la Note Long Terme : Stable - Note court terme : F1+ (mar) - Note de soutien extrieur : 2 Ces notes refltent la qualit et la capacit de la BMCI honorer ses engagements financiers en temps et en heure et reprsentent les meilleurs ratings dlivrs par FITCH au Maroc.
(): http://www.bmcinet.com/fr/banque/banque.asp?Code=FRFHIE-6Q4H8V
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L'excellent niveau des notes obtenues traduit les efforts dploys par la BMCI pour dvelopper une gestion dynamique et rigoureuse, avec une matrise des risques adapte. Il conforte sa solidit financire et sa capacit se conformer aux standards internationaux. Par ailleurs, ce rating prsente plusieurs avantages pour la BMCI, notamment un univers d'investissement plus large, un accs stabilis et diversifi aux marchs de capitaux, un avantage concurrentiel dans le domaine du correspondant banking et un argument commercial pour notre clientle. Tout en se rjouissant de cette apprciation positive, la BMCI est fire de contribuer la modernisation et la solidit des marchs financiers au Maroc.
IV) Informations institutionnelles()

En 2000, le groupe BNP, issu de la fusion du CNEP et de la BNCI, fusionna avec le groupe Paribas. En novembre 2001, lacquisition de lex ABN Amro Bank Maroc par la BMCI lui permit de conforter sa position de banque de rfrence au service de ses clients.
1. Composition du Capital
Aujourd'hui, le groupe BNP Paribas est l'actionnaire de rfrence de la BMCI, avec une part de 64,67% du capital. Le reste est rparti principalement entre :

Axa Assurance Maroc avec 9,05% ; Les compagnies d'Assurance Atlanta et Sanad avec respectivement 4,41% et 5,47% ; Autres : 16,40%.
2. Structure des participations de la BMCI au 30 juin 2006

La structure des participations de la BMCI se divise comme suit :
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BMCI BOURSE : 100,00% BMCI FINANCE : 100,00% BMCI GESTION : 100,00% BMCI OFFSHORE : 100,00% BMCI Crdit Conso : 51,00% BMCI LEASING : 72,03% BMCI Assurance : 100,00% ARVAL PHH Maroc : 33,34% CETELEM Maroc : 19,81% BDSI : 11%
V)Activits de la banque()
La BMCI exerce une activit de banque universelle qui s'adresse tout type de clientle :
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Particuliers (y compris les marocains rsidant l'tranger) ; Professionnels ; Grandes Entreprises : Groupes nationaux et firmes multinationales ; Institutionnels et organismes financiers ; Petite et Moyenne Entreprise, Petite et Moyenne Industrie (PMEPMI). En plus des services bancaires de base, la BMCI offre sa clientle une gamme de
produits qui rpond aux besoins spcifiques du particulier, du professionnel, de la Petite & Moyenne Entreprise et de la Grande Entreprise.
1. Clientle des Particuliers et des Professionnels
Services de banque domicile : par tlphone (Allo SOLDE, BMCI SMS) et par internet (BMCI Net et BMCI Wap) ;
Packages de produits ;
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Moyens de paiement lectronique ; Produits d'assurances et d'assistance ; Formules de placement ; Gestion de patrimoine ; Large gamme d'OPCVM ; Crdit la consommation ; Crdit immobilier.
2. Clientle des entreprises

Crdits de fonctionnement et d'investissement ; Activits de leasing ; Oprations de Trade finance ; Activits de march des capitaux ; Activits de bourse ; Produits de pointe dans le domaine de la montique et de la tlmatique Gestion de titres de crances ngociables ; Services de banque domicile : par fax (AudiFAX) et par internet (BMCI Net). Partenaire de rfrence des grandes entreprises et des PME-PMI, la BMCI
dispose d'une expertise reconnue, ce qui lui permet d'accompagner ses clients dans leurs oprations les plus complexes. En effet, la BMCI a dvelopp des produits de pointe, spcifiques l'entreprise tel que Cash-Entreprise pour la gestion de la paie du personnel non-bancaris et BMCICOM, vritable outil de communication avec la banque qui permet d'accder aux tats dtaills des comptes bancaires et les rcuprer pour mieux les analyser par l'entreprise cliente. La BMCI propose galement des services de banque distance travers BMCI Net (virements de masse, tlchargement des dernires oprations sous un format Etebac ou Excel, etc...) et offre une gamme de produits complte qui comprend des crdits de fonctionnement et d'investissement des conditions trs concurrentielles.
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3. Une banque tourne vers l'international

Rsolument tourne vers l'international, la BMCI accompagne sa clientle d'entreprises pour la gestion et le financement de leurs oprations de commerce international, tant l'import qu' l'export. Elle a t la premire banque marocaine et d'Afrique et la premire filiale de BNP Paribas faire certifier ISO 9002 ses activits de crdits et de remises documentaires. Par ailleurs, la BMCI a cr, en mars 2001, le Trade Center de BNP Paribas de Casablanca, le plus grand Trade Center du continent africain. Reli au rseau mondial des Trade Centers BNP Paribas. Cette structure offre ses clients des solutions sur mesure ainsi qu'un conseil et un suivi personnalis pour leurs oprations l'international.
4. Une stratgie offensive sur le march des particuliers et professionnels

La BMCI mne, depuis quelques annes, une stratgie offensive sur le march des particuliers et professionnels notamment travers une politique de fidlisation et de conqute de nouveaux clients. En faisant de la proximit le fondement de sa dmarche commerciale, la BMCI a mis en place le concept de Banque Assise , une politique qui privilgie l'accueil, la convivialit et favorise des relations personnalises avec ses clients. Elle a galement dvelopp son rseau qui compte plus de 240 agences. A la pointe des nouvelles technologies, la BMCI a t la premire banque marocaine lancer un site transactionnel (BMCI Net) et un service Wap (BMCI Wap). La BMCI a galement dvelopp son parc montique qui compte actuellement plus de 270 GAB et consolide ainsi sa politique de Banque Multicanal . La BMCI porte galement une attention particulire la clientle des Marocains Rsidant l'Etranger (MRE) via les bureaux de reprsentation de Paris et Amsterdam. Elle a dvelopp une offre de produits spcifique cette catgorie de clientle. Enfin, elle exerce travers l'Espace Gestion de Patrimoine , les activits de conseil
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pour la gestion de patrimoine destination de la clientle haut de gamme. En effet, les Gestionnaires Conseil en Patrimoine proposent, dans le cadre de relations personnalises, un ensemble de prestations pour servir au mieux les intrts de leurs clients et dvelopper ainsi leurs patrimoines.
5. Un acteur majeur dans les marchs financiers

La BMCI dveloppe ses activits financires travers plusieurs entits : BMCI Gestion qui gre 24 OPCVM (6 SICAV grand public et 18 Fonds Communs de Placements ddis) ; La salle des marchs intervient sur le march des Titres de Crances Ngociables et notamment celui des Bons du Trsor. Elle opre galement dans le march des changes pour excuter les ordres de la clientle dans les meilleures conditions. Leader sur le march des changes et le march obligataire, la BMCI est galement Intervenant en Valeurs du Trsor ; BMCI Bourse a pour mission l'excution de transactions sur les valeurs mobilires pour le compte de sa clientle, la ralisation des oprations de contrepartie et la participation au placement de titres ; BMCI Finance intervient comme conseiller pour le montage et la conduite des oprations stratgiques mais galement pour la prise de participation dans des entreprises fort potentiel de dveloppement et de croissance.
(): http://www.bmcinet.com/fr/banque/banque.asp?Code=FRFHIE-6Q4H8W
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Section II : Les oprations et services de la BMCI.

I) Les dpts. ()
Il existe trois types de dpts : Les dpts vue (DAV) Le dpt terme (DAT) Les bons de caisse (BDC)
1. Les Dpts vue:

Le Compte terme ou dpt terme a une dure fixe l'avance et rapporte un intrt condition que le client titulaire du compte ne retire pas l'argent avant l'chance (fixe entre un mois et deux ans).
2. Les Dpts terme:

Pour les comptes dpts terme (DAT), le client bloque une somme dargent pour une dure dtermine un taux crditeur prtabli. Les dpts terme portent les chances qui sont dtermines lavance par les dposants, et prsentent des intrts qui augmentent en fonction de la dure choisie, laquelle ne peut tre infrieure 3 mois. Ces dpts ne sont en principe rembourss qu lexpiration du dlai fix par le dposant lui mme. En cas de besoin motiv par des circonstances exceptionnelles, ce dernier peut toutefois demander des avances. Ces avances supportent alors un taux dbiteur gal celui prvu initialement pour le dplacement augment dune pnalit de deux points. Les comptes se prsentent en pratique sous forme dun tableau : - Au crdit : Tous les versements effectus par le client ou son profit (versement despces, rception de virements, remise des chques ou deffets).
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- Au dbit : Tous les retraits raliss par caisse et les paiements par chques ou effets ainsi que les virements et les retraits par carte.
3. Les bons de caisse:

Les bons de caisse constituent une formule de placement rmunr sur une priode dtermine. Ils revtent la forme de billets ordre et peuvent tre dlivrs au porteur (anonyme) ou une personne dnomme (nominatifs). Ils sont caractriss par : - La rmunration est dtermine en fonction des taux en vigueur sur le march, de la dure et du montant du placement - Les intrts peuvent tre compts ou prcompts, selon le cas le taux nominal appliqu est diffrent (le taux prcompt est infrieur au taux post compt) - Le remboursement seffectue lexpiration du dlai fix par le client. Cependant, il peut demander le remboursement par anticipation moyennant une pnalit de 2%. - Pas de plafond de placement - Possibilit davoir plusieurs bons par personne - En cas de perte ou de vol dun bon de caisse anonyme, lopposition conventionnelle est irrecevable, seule une opposition judiciaire peut tre opposable la banque. - Un relev est envoy au client au terme de lchance.
On peut trouver une autre forme de dpts savoir, le placement des titres.
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4. Le placement des titres

a. Gnralits
De nos jours les banques ne se bornent pas la seule fonction de banque commerciale. Elles sont devenues universelles en sintroduisant dans le domaine de lassurance ainsi que celui financier. La BMCI a connu, elle aussi cette mutation. Ainsi elle propose sa clientle divers types dassurances. Ainsi elle offre ces clients la possibilit de souscrire des organismes de placement collectif en valeur Mobilire (OPCVM), notamment les socits dinvestissement capital variable (SICAV). Le client ntant pas professionnel, ne peut point suivre lvolution du court des actions en bourse et par consquent, il court plusieurs risques de placement. Vu la multitude des contraintes, le client a recours aux SICAV dont le principe repose sur la distribution des risques. En effet, afin de minimiser les risques, la loi impose les dispositions suivantes : -la Sicav ne peut pas employer plus de 10% de ses actifs en valeurs mobilires dun mme metteur. -Elle ne peut dtenir plus de 10%dune mme catgorie de valeurs mobilires mises par un mme metteur. -Ses liquidits ne peuvent dpasser 15% de la valeur de ses actifs.
b. Pratique
Lorsquun client se prsente lagence, dsirant souscrire une ou plusieurs SICAV le charger de la clientle personnelle laccueille son bureau respectivement tout en lui prsentant les SICAV disponibles au niveau de la BMCI et leurs caractristiques. Selon le profil du client (peureux, quilibr, dynamique) le charg du service lui propose la SICAV qui correspond le plus son profil travers son temprament, son degr de connaissance des marchs financiers et son exprience. .
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SICAV BMCI trsorerie

Il sagit dune SICAV montaire dont lobjet est dassurer aux actionnaires un placement court terme apportant scurit, rentabilit et liquidit.
Elle tient cette caractristique du fait quelle est compose, a hauteur de 90% au moins de son actif net, de titre de crance (obligations) cts a la bourse de Casablanca, titres de march montaire et de titres mis ou garantis par lEtat.
SICAV BMCI TRESO PLUS

Il sagit dune SICAV destine aux clients qui souhaitent optimiser leurs excdents de trsorerie court terme et en toute scurit. Elle est destine aux clients prudents qui souhaitent placer des fonds court terme, sur une priode 3 9 mois et bnficier dune liquidit totale.
SICAV BMCI cash

Cest une SICAV obligataire de court terme qui a pour objectif doffrir un rendement proche du march montaire et investir dans sa totalit en obligations et titre de crances ngociables dmetteur de qualit.
SICAV BMCI Epargne obligations

Elle est ddie une clientle de profil quilibr qui cherche un placement moyen et long terme ayant scurit, liquidit et rentabilit rgulire. Son actif est investi plus de 90% en bons du trsor , obligations et titres de crances ngociables mis sur le march marocain.
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SICAV BMCI Epargne croissance

Elle a pour objectif la valorisation de ses actifs moyen terme en investissant de manire quilibre sur les actions, les obligations et les placements montaires dans le respect de fourchettes dexposition prdtermines. Vu que son actif est investi en permanence entre 10% et 60% en actions, elle reprsente un risque moyen.
SICAV BMCI Epargne valeurs

Elle est classe dans la catgorie SICAV actions car son actif est investi en permanence plus de 60% en actions. Elle offre aux pargnants un placement moyen et long terme en investissement dans les actions les plus performantes cotes la bourse de Casablanca et ayant par consquent, liquidit et rentabilit optimale. Cette SICAV contient trop de risques puisquelle est conditionne par lvolution des deux nouveaux indices boursiers, Le MASI et le MADEX. Ayant choisi la SICAV convenable, le client verse alors au banquier une somme dargent en contrepartie des parts de SICAV. Il paiera galement des droits dentre et des frais de gestion. Le charg du poste effectue la saisie laide dun logiciel afin que la souscription soit oprationnelle le mme jour.
Le client peut se renseigner des performances de ses SICAV auprs de son banquier chaque fois quil le dsire. Dun autre ct, il peut quotidiennement en acheter dautres ou vendre celles quil dtient, et ce grce au calcul journalier de la valeur liquidative. Dans ce dernier cas, le client est soumis des droits de sortie et une taxe sur le gain. Il aura le choix entre 6 types de SICAV 2 court terme et 4 moyen et long terme :
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CHOIX DE LA SICAV Horizon de placement Placements recommand
Inferieur A 3 mois
BMCI TRESORERIE
Entre 3 et 9 mois
BMCI TRESO PLUS
Entre 9 et 24 mois
BMCI CASH BMCI EPARGNE OBLIGATION
Entre 24 et 60 mois
Suprieur a 60 mois
Long terme
Source : Performances des placements BMCI
BMCI EPARGNE CROISSANCE

BMCI EPARGNE VALEUR
(5): guide pratique de lpargnant, dcembre 2005 ;
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II) Les oprations de caisse ()

On entend par oprations de caisse : les versements, les retraits ainsi que le change manuel Le bon droulement, manipulation et comptabilisation de ces oprations facilitent la tche aux autres services.
1. Les Retraits :
Cest un prlvement par chque effectu par le titulaire du compte ou par un mandataire (tierce personne autorise par un pouvoir donn par le titulaire utiliser le compte). Le bon droulement de lopration de retrait ncessite une vrification de la concordance entre le montant en lettres et en chiffres, de la signature et de labsence de ratures et de surcharges. Il faut toutefois distinguer entre le retrait sur place et le retrait dplac.
a. Retrait sur place :

Avant tout dcaissement ou passation de dbit, le responsable de caisse sassure de : Lauthenticit de la signature. La rgularit du document. Lidentit du porteur. Lexistence de la provision Dans le cas contraire le caissier peut procder au rejet ou forage aprs laccord du chef de lagence. La dcision de rejet ncessite ltablissement dune attestation de non-paiement (attestation de refus de paiement).
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b. Retrait dplac:
Le retrait dplac consiste ce que le client puisse retirer son argent dans nimporte quelle agence du rseau BMCI. En cas dun problme de connexion entre agences, le retrait (blocage de la provision) se fait par tlphone ou fax, les frais sont supports par le client, il faut communiquer lagence du client : le numro de compte, le nom et le prnom, le montant, le numro de chque sur lesquels on calcule un repre ou un numro de contrle obtenu au moyen de la cl tlgraphique entre agences quon doit inscrire au haut du chque. Si le chque est sur place et au profit dun tiers qui nous prsente une pice didentification (carte didentit) pour y prendre des renseignements et les crire au verso du chque et lendosser par son visa. Si le chque est hors place, il ne peut tre tir que par son propritaire et on prend le soin de noter lidentit au verso du chque ainsi que son visa.
c. Le Chque :
Cest un crit qui, sous la forme dun ordre de paiement sert au tireur effectuer le retrait son profit ou au profit dun tiers. Il contient le numro de chque, le lieu de son paiement, le numro de compte, le nom de son titulaire, le montant en chiffres et en lettres, le nom du bnficiaire ou la mention au porteur , le lieu, la date de sa cration et la signature du tireur. Le caissier, aprs avoir contrl la rgularit des mentions portes sur le chque, demande au bnficiaire de le signer au verso.
2. Les versements:
Ce sont les dpts en numraire effectus lagence o est tenu le compte par son titulaire ou par son mandataire et il est appel versement sur place . Si le compte est ouvert dans une autre agence, le versement est appel versement dplac .
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a. Versement sur place :

Le compte du client de lagence est aliment soit par le client lui-mme ou par une tierce personne. Pour toute opration de versement, on tablit le bordereau de versement espces qui constate lopration.
b. Versement dplac :
Permet un client de passage de crditer son compte qui est domicili dans une autre agence BMCI sans se dplacer.
c. Versement des chques et des effets :

Cest le versement de la valeur du chque pour le compte dun client. Ces chques peuvent tre de trois catgories :
Encaissement des chques hors place :

Le client verse dans son compte des chques hors place (hors Knitra), soit sur des agences BMCI ou sur dautres banques. Ce dlai est de 12 jours pour les villes bancables (les villes o la BMCI et/ou BANK AL MAGHRIB est installe) et de 15 jours pour les villes non bancables. A larrive de la date de paiement deux cas se posent : Soit que le chque est pay et dans ce cas le compte du client est crdit, Soit quil est impay et dans ce deuxime cas le chque retourne son agence mettrice accompagn dun certificat de non-paiement.
Encaissement des effets :

Cette opration concerne les effets dont lchance nest pas encore arrive. Au niveau de lagence, le responsable du service remplie les bordereaux des valeurs remises lencaissement et les envoie au sige o seffectue la suite de lopration le compte du tir est en provision insuffisante la date de lchance, leffet est retourn
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impay, sinon le compte du tireur est crdit immdiatement par le montant de leffet.
Les chques et les effets remis lescompte :

Lescompte de chque et/ou deffet est une opration de crdit qui implique un risque lev pour la banque. Son utilisation est subordonne lexistence dune ligne ou dune autorisation spcifique accorde par le sige sociale. Le client disposant dune ligne de crdit escompte chques ou effets qui lui est accorde par la direction de lagence en fonction du volume daffaires dont le rglement est effectu par chque et /ou par effets, peut verser les chques et les effets lescompte ce qui va lui permettre de bnficier de largent liquide sans dlai dencaissement. Le responsable du service vrifie pour chaque remise la conformit entre le montant en lettres et en chiffres, lexistence de la signature du tireur pour les chques en plus de celle du tir pour les effets, labsence de ratures et surcharges non approuves et enfin la rgularit des endos.
III) Les virements (7)

1. Dfinition:
Le virement est le moyen par lequel un client (donneur dordre) invite son banquier prlever une certaine somme sur son compte, en vue de la transfrer sur un autre compte lui appartenant ou appartenant une tierce personne (bnficiaire) a cit M BERRADA dans son ouvrage les techniques bancaires . Lordre de virement peut galement tre donn par lettre ou sur papier libre. Le virement est souvent assimil lopration mme de transfert queffectue le banquier en dbitant le compte du donneur dordre tout en crditant celui du bnficiaire. Labsence partielle ou totale de la provision na pas les mmes consquences que celle du chque.
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2. Les formes de virements

a. Virements directs :
Ils peuvent tre excuts au sein dune mme agence par le dbit du compte du donneur dordre et le crdit du compte du bnficiaire ou encore par le biais dun compte de liaison entre deux agences BMCI ou entre une agence BMCI et un correspondant.
b. Virements indirects :
Ce sont les virements qui sont effectus entre deux personnes ayant chacune un compte dans une banque diffrente. Ces virements sont galement de deux types : Ceux dont lexcution transit par la chambre de compensation de BANK AL MAGHRIB pour les comptes domicilis auprs de diffrentes banques installes dans la mme ville. Les autres qui ne passent pas par la chambre de compensation.
c. Les mises disposition:

Le client invite son agence dbiter son compte dune somme qui va tre mise la disposition dun bnficiaire (client ou non), dans une agence BMCI, qui peut retirer la somme aprs prsentation dune pice didentit valable.
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(), (7): Direction gnrale BMCI, succursale Knitra, Les virements, les oprations de caisse.2003
Section III : Les Produits de la BMCI.

I) Les comptes de chques BMCI
BMCI dispose de trois types de comptes de chques savoirs :
1. Les comptes de chques pour les personnes rsidants au Maroc

Le compte de chques est un compte non rmunr, fonctionnant en Dirhams et en ligne crditrice (sauf autorisation). Un relev de compte dtaillant les mouvements par catgorie (virements, paiements et retraits par carte, paiements par chque, prlvements, etc) est dlivr au tuteur la fin de chaque mois. Si le compte nenregistre pas de mouvements dans le mois coul, ldition du relev ne se dclenche pas.
2. Le compte de chques en devises

Le compte de chques en devises est destin aux personnes de nationalit trangre, aux personnes ayant une double nationalit (marocaine et trangre), rsidantes ou non au Maroc et aux Marocains Rsidants l'Etranger. Les disponibilits du compte de chques en devises sont libelles en une seule devise cote. Le compte de chques en devises peut tre crdit : Des virements en provenance de l'tranger ; Des virements manant d'autres comptes en devises ou de comptes en Dirhams convertibles ; D'encaissements de chques, travellers chques ou tout autre moyen de paiement libell en devises, y compris les billets de banque trangers ; Des prlvements de devises auprs de Bank Al-Maghrib en vertu d'une autorisation gnrale ou particulire de l'Office des Changes ;
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Des remboursements au titre de placements (principal et intrts) effectus partir de ces comptes.
Le compte de chques en devises peut tre dbit : Des virements destination de l'tranger en faveur du titulaire ou d'une personne trangre ;
Des virements destins d'autres comptes en devises ou en Dirhams convertibles ;
De souscription des bons en devises mis par le Trsor marocain ; Des cessions de devises Bank Al-Maghrib.
3. Les comptes de chques en Dirhams convertibles

Le compte de chques en Dirhams convertibles est destin aux tranges rsidants ou non rsidants au Maroc et aux Marocains Rsidants l'Etranger. Une personne marocaine peut, dans le cadre d'une procuration, tre mandate par le titulaire du compte pour effectuer des oprations locales en Dirhams uniquement (retraits, rglement, etc. ...). Les oprations inscrites sur le compte de chques en Dirhams convertibles sont libelles en Dirhams. Le compte de chques en Dirhams convertibles peut tre crdit : Du produit en Dirhams de la cession par Bank Al- Maghrib de devises cotes au Maroc ; Du produit de cession de devises et de billets de banque trangers imports ou obtenus par arbitrage ; Des sommes ayant fait l'objet d'une autorisation particulire ou gnrale de l'Office des Changes ; Des sommes provenant d'un compte tranger en Dirhams convertibles ouvert dans les livres d'un intermdiaire agr ; Du montant prcdemment dbit en vue de la constitution de dpts terme;
29
Du montant des intrts au titre des dpts servis conformment la rglementation en vigueur.
Le compte de chques en Dirhams convertibles peut tre dbit : Des achats de devises auprs de Bank Al-Maghrib ; Des virements effectus au profit d'un autre compte tranger en Dirhams convertibles; Des prlvements pour constitution d'un dpt terme ; Des paiements effectus au Maroc ; Des retraits en devises et en Dirhams.
II) Les Package

dnomination commune
()
Le Package est une offre globale de produits et services bancaires complmentaires regroups autour du compte de chque commercialise sous une
Le Contrat PRESENCE PLUS :

La BMCI a conu le CONTRAT PRESENCE PLUS, qui comprend plusieurs produits et services regroups autour du compte de chques :
o Une facilit de caisse ; o Une carte bancaire ; o Une assurance " perte et vol de carte "; o ASSURPRESENCE, une assurance vie pour protger votre famille des alas de la vie; o Cascade, une pargne personnalise ;
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o BMCI NET : qui permet la gestion du compte sur le net, ainsi que laccs un certain nombre dinformations sur le march financier et lexcution de nombreuses oprations ; o TELESERVICE, tlphoniques ; o Des avantages tarifaires : exonration des frais de tenue de compte et de remise de chques. le prlvement automatique des redevances
L'Offre Im@gine :
Destine aux jeunes gs de 18 25 ans, elle sadapte ces derniers, notamment travers l'utilisation des nouvelles technologies. o Un crdit trs avantageux pour permettre aux tudiants de financer leurs tudes ; o Une facilit de caisse pour faire face des dpenses imprvues; o Une carte de paiement et de retrait scurise ; o Des services innovants de banque distance ; o Cascade, une pargne personnalise qui peut tre constitue automatiquement en fonction du budget de chacun ; o Le Club im@gine, pour bnficier d'offres promotionnelles au moment de la souscription et en cours de contrat sur les services bancaires et sur des produits lis l'quipement informatique, les loisirs, la tlphonie, etc.
Le Compte et la Carte B free
La BMCI propose le compte et la carte B free. La carte bancaire B free est valable dans tous les Guichets automatiques de la BMCI et permet aux jeunes de disposer de leur argent, dans la limite du plafond pralablement fix par les parents au moment de la souscription.
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() http://portail.bmcinet.net/?particuliers/nos_solutions/banque_a_distance.html De plus, pour encourager les jeunes pargner, le compte B free, qui fonctionne comme un compte sur carnet dmatrialis (sans carnet), bnficie d'une meilleure rmunration par rapport un compte sur carnet classique. Ce compte peut tre aliment par des versements libres, en espces ou par virements.
III) Les Cartes bancaires

La carte bancaire est un moyen de paiement prenant la forme dune carte mise par un tablissement de crdit et permettant son titulaire, conformment au contrat pass avec sa banque, deffectuer des paiements et/ou des retraits. Il existe de diffrentes gammes des cartes :
> Les cartes usage national

La carte VISA Platinum. La carte Privilge Gold Mastercard. La Carte Ladies First. La carte VISA Classic. La carte Reflex VISA Electron. La carte B free.
> Les cartes de crdit

La carte VISA 3 Fois La carte VIVA
> Les cartes internationales

La carte VISA Gold International La Carte Visa Alize Internationale
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La carte Odysse
> Les cartes professionnelles

La carte VISA Pro Les cartes Affaires Les cartes Cash Entreprises
IV) Les Crdits ()

Ce sont des sommes prtes pour un objet de financement prcis par la banque aux clients en contre partie dune promesse de remboursement avec intrts. Les accords du financement entre la banque et le client sont matrialiss par un contrat (type de crdit, taux dintrt, dure, modalits de remboursement, etc. ). On distingue trois types de crdits :
1. Le prt Habitat Plus

Qui est une forme de crdit destine exclusivement financer les investissements des locaux exclusivement usage dhabitation. Ce mode de crdit se dfinit par nombreuses caractristiques : Le client a le choix des modalits de son crdit Le client a la possibilit dapporter des modifications selon lvolution de sa situation Le client peut choisir librement le notaire de son choix pour accomplir les formalits dacquisition et dinscription hypothcaire Possibilit de se financer un cot optimal grce au taux variable
2. Prt habitat Plus pour trangers non rsidents :

Il est destin financer au Maroc pour toute acquisition ou construction dun logement pour rsidence principale pu secondaire. Afin que la banque accorde ce type de crdit un le client, il devra rpondre certaines caractristiques tel que :
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Nationalit trangre ; Avoir un compte tranger en dirhams convertibles ; Etre g au maximum 65 ans la date de souscription du prt ; Justifier dun passeport en cours de validit.
3. Crdit priv Plus

Le crdit priv est une formule de crdit la consommation destine rpondre aux besoins de financement des mnages : Lacquisition de bien de consommation ; La couverture de frais exceptionnels ; Autres dpenses lies la vie quotidienne.
Ce mode de crdit est caractris par : Dlai de rponse rapide ; Formule souple et personnalise ;
4. Crdit voiture
Le prt automobile est une formule de crdit destine financer lachat dun vhicule de tourisme usage personnel, neuf ou doccasion de moins de 3 ans.
5. Crdit social
Il est accord au personnel de la banque pour faire face des vnements exceptionnels (mariage, naissance, plerinage, dcs) pour une dure de 36mois et un taux de 0%.
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() :http://portail.bmcinet.net/?particuliers/nos_solutions/banque_a_distance.html
V) Les assurances ()
Assur-plus russite :
Assur plus russite permet de constituer progressivement une pargne pour assurer le financement des tudes suprieures dun enfant ou le doter dun capital destin faciliter son entre dans la vie active.
Assur-plus retraite
Cest un contrat qui permet au collaborateur de se constituer une retraite par capitalisation moyennant le versement de cotisations priodiques.
Assur-plus vie
Assur-plus vie garantit le versement dun capital dtermin lavance par le souscripteur, en sa faveur sil est atteint dinvalidit totale et dfinitive ou en faveur des bnficiaires dsigns par lui ou ses ayants droit sil dcde.
Assur-plus hospitalisation
Elle garantit en cas dhospitalisation suite une maladie ou un accident, le versement dune indemnit journalire forfaitaire dont le montant varie selon loption choisie.
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() : http://portail.bmcinet.net/?particuliers/nos_solutions/banque_a_distance.html
Section III : Prsentation du lieu de stage.

I) Lieu de stage Agence Ville nouvelle
Lagence joue un rle primordial dans la russite dune structure bancaire, car quand le client vient dans une agence, cest le charg de clientle qui laccueillit, qui linforme et qui lui donne une image favorable ou dfavorable de linstitution quil reprsente. Do limportance de la qualit du service, car cest le seul lment qui diffrencie une banque dune autre. Lagence de Knitra Ville Nouvelle, est une entreprise par excellence, son champ daction est illimit, et elle opre dans diffrents secteurs dactivits. Son fonds de commerce est valoris par son emplacement au centre ville, ce qui contribue son dveloppement. Lagence emploie 5 agents y compris le chef dagence. En ce qui concerne les chargs de clientle, M. El BOUDA et Mme. EL ALLALI, ils sont issus de lEcole Nationale de Commerce et Gestion.
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II) Organigramme
Lorganigramme de lagence Knitra ville Nouvelle est compos comme suit :
CHEF DAGENCE
M. JOUAKAR Moustapha
C.C.P
M. El BOUDA Younnes
CAISSIER
M. CHAIBAINOU Nourreddine
CCP
Mme. ALLALI Siham
C.A
M. BOUCHTAITA Mustapha
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Synthse
Depuis 1964, la BMCI dveloppe son activit au Maroc, et essaie dorganiser sa structure pour dtenir une part de march assez importante. Avec les ressemblances des produits et exigences des clients au sein du march bancaire marocain, la BMCI sest oriente vers le marketing bancaire pour conqurir de nouvelles parts de march, celles des femmes en dployant une stratgie de diversification avant-gardiste qui la place tout devant ses concurrents.
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Partie II :
Lancement de la Carte Ladies First
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Section I : Etude sur la carte ladies first.

A la pointe des nouvelles technologies, la BMCI a toujours veill offrir ses clients des produits innovants et avant-gardistes. Ainsi, elle a t la premire banque marocaine lancer les cartes puce usage national en 2006, puis les cartes BMCI Visa Platinum et BMCI Visa 3 Fois en 2007. Aujourdhui, la BMCI innove une fois de plus et lance, en partenariat avec Maroc Premium et en avant-premire au Maroc, la carte MasterCard Ladies First, spcialement conue pour les femmes. Parce que la vie actuelle en demande toujours davantage aux femmes, la carte MasterCard Ladies First leur propose des atouts exclusifs pour un meilleur confort au quotidien.
I) Analyse environnementale
Lenvironnement conomique. ( )
Le secteur bancaire marocain connat une croissance minente, surtout quil a pu rsister face lune des plus froces conjonctures, celle de la crise financire. Dans ce sens, et pour montrer leur bonne sant les banques marocaines continuent leurs
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actions marketing en invitant autant de femmes que dhommes, en les captivant avec des offres allchantes.
( ) : K.M, classe moyenne : Enfin une dfinition, lconomiste, N 3020 : Vend.8, Sam.9, Dim.10 Mai2009.
Mme si les femmes gagnent 30 % moins que les hommes, d'une manire gnrale, leur pouvoir conomique est colossal et d'autant plus intressant que leur rapport la consommation est trs rcurrent. La Femme consommatrice citoyenne.
Environnement technologique.
La carte Mastercard Ladies First est dote dune bande magntique qui permet son titulaire deffectuer des paiements chez les commerants qui ne disposent pas encore de TPE compatible avec les cartes puce.
Environnement dmographique.
La Carte Ladies First sadresse une cible spcifique, constitue principalement des femmes de classe moyenne et aise. Les dernires statistiques du Haut Commissariat au Plan (HCP) nous relvent que 53% de la population marocaine est constitue de la classe moyenne soit 16.3 millions avec un revenu compris entre 2.800 et 6.736dh et 13% de la classe aise avec un revenu dpassant les 6.736 dh.
Environnement institutionnel et juridique.

La carte Mastercard Ladies First est une carte puce qui rpond aux normes internationales EMV Europay Mastercard Visa- prsentant un niveau de scurit lev. Pour toutes les utilisations retrait et paiement, la saisie du code confidentiel sur 4 positions est ncessaire.
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II) Analyse SWOT
Opportunits :
o Les femmes sont devenues une cible plus attractive pour les marketeurs aprs
Menaces :
o La crise financire qui a agit le march bancaire marocain. o Les prix concurrentiels des autres banques. o Risque dadoption de la mme politique par les banques concurrentes.
lapplication de la MOUDAWANA. o Les femmes sont de plus en plus impliques aux niveaux politiques, conomiques et
sociaux. o Rvision de la politique salariale vers
laugmentation. o Les femmes achtent ou influencent l'achat de 70 80 % de tous les produits.
o Tendance des consommateurs marocains vers

les modes de paiement lectronique.
Forces :
o Des C.C.P comptents attentifs et efficaces,
Faiblesses :
o La carte ne donne pas accs lachat sur le
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sont les atouts les plus marquants de la BMCI. o Une solide image de marque, grce sa marraine BNP Paribas o La carte propose par la BMCI offre des rductions jusqu' 20% dans plus de 60 enseignes. o On peut retirer jusqu' 3000dh/jour. o Paiement Marocains. o On peut rgler nos achats chez les sur tous les sites marchand
plan mondial. o Les points de ventes auxquels la BMCI sest affilie ne sont pas trs attractifs. o Il ny a pas eu un accompagnement par une compagne de communication solide.
commerants marocains quips du TPE, pour des montants atteignant 8000dh/ semaine.
o La carte est quipe dune puce pour vous

assurer davantage la scurit.
III) Analyse Porter

Fournisseurs
()
MAROC PREMIUM sest donn pour tche de slectionner et rassembler sous un mme label les meilleures adresses du Maroc dans les domaines de lhtellerie, la gastronomie, les spa et golfs, le design, lartisanat et les produits naturels dexception La finalit de Maroc Premium est de dvelopper la notorit de ses adresses dexception et de les promouvoir de manire directe via les guides et le site internet.
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() : http://www.marocpremium.org/presentation.asp Cest dans ce sens que la BMCI a sous-trait avec MAROC PREMIUM, afin que ses clients bnficient de nombreux avantages et rductions (allant jusqu 20%) auprs des enseignes partenaires du programme Maroc Premium Ladies First Privilges.
Concurrents()
Trois offres exclusivement ddies aux femmes sont actuellement commercialises par les banques: Pour elles de la SG, Ailes pour Elles de Banque Populaire, et PourL dAttijariwafa bank (AWB).
Pour elle de la SG
La carte Pour Elles de la SG devient gratuite (alors quelle est facture 120 DH TTC annuellement en temps normal), renouvelable au bout de 4 ans et donne mme droit des services complmentaires, comme :
Retrait despce hauteur de 5000 Dhs/Jour et 15000 Dhs

maximum par semaine.
Achats auprs des commerants (TPE): hauteur de 15000

Dhs par semaine.
Paiement e-commerce hauteur de 10 000 Dhs par semaine.
Retraits en toutes coupures: billets de 200, 100 mais

aussi 50 et 20 DH.
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Le Pack AILES de la Banque Populaire :
Le Pack AILES est une offre multiservices bancaires simple et adapte aux nouveaux besoins de la femme marocaine, couple des rductions auprs des partenaires et ce, un tarif trs comptitif. Le pack regroupe les services bancaires suivants :
Un compte chque ; La carte Ailes spcialement conue pour cette offre ; Des services E-banking : Chaabi mobile (oprations bancaires sur le tlphone
mobile) et Chaabi net (banque sur Internet) ;
Exonration pour des oprations de caisse.
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()http://www.gbp.ma/200902201217/Espacecommunication/Actualites/ http://www.sgmaroc.com/index.php?id=1696 http://www.sgmaroc.com/index.php?id=1696
le pack PourL dAWB

Attijariwafa bank lance une carte ddie exclusivement aux femmes, dnomme Pour'L . Cest une carte lectron (type Aisance plafond hebdomadaire). Cette carte offre des produits de base :
Compte chque, carte PourL, Scuricompte, SMS Suimoi, Attijarinet

En plus des services gratuits :
Gratuit des frais de tenue de compte, Gratuit des prlvements automatiques (illimits), Gratuit des virements nationaux mis (illimits).
Entrant potentiel
La BMCE reste parmi les concurrents puissants ne pas avoir mis les pieds sur ce segment, celui des femmes en argumentant ce choix par le nombre excessifs de produits quelle possde.
Clientle
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Les clients de la carte ladies First sont principalement les femmes ayant un revenu moyen de plus de 3000Dh, et ges de plus de 20ans. Cette carte peut tre souscrite soit sur le compte dune cliente soit sur le compte dun client pour le compte dune Femme (cliente ou non cliente).
Produits de substitution.
Ce sont lensemble des moyens de paiement qui peuvent remplacer la carte ladies First, et on trouve : les diffrentes cartes de retraits, les cartes de paiements, les cartes de rductions ou de fidlit,etc.
IV) Mix marketing

1. Politique produit()
La Banque marocaine pour le commerce et lindustrie (BMCI) lance un nouveau produit la veille de la clbration de la journe de la femme. Il sagit de la nouvelle carte MasterCard Ladies First. La BMCI lance cette carte spcialement conue pour les femmes en partenariat avec Maroc Premium. Ce nouveau produit, ddi spcialement aux femmes, propose plusieurs offres exclusives. Une offre pour garantir aux femmes un meilleur confort au quotidien. La carte MasterCard Ladies First propose aux femmes des avantages exclusifs dans les nombreuses enseignes partenaires du programme Maroc Premium Ladies First Privilges : shopping et loisirs, ameublement et dcoration, sant et bien-tre, art et culture, enfants
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La hirarchie du produit.
Paiement, Retrait Produit financier Famille de besoin Secteur bancaire Famille de produit Les cartes usage national Catgorie de produit Ladies First Gamme de produit BMCI Type de produit Marque
Carte puce Article
Le mix produit de la carte ladies First.

Largeur :
Pour tre au niveau des attentes des consommateurs marocains, la BMCI commercialise une gamme diversifie contenant :
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Les cartes usage national
La carte VISA Platinum
La Carte Ladies First
La carte VISA Classic
La carte B free
La carte VISA Classic
Longueur :
Ladies First est disponible en deux versions soit : Avec assurance Perte et Vol en option qui garantit le porteur contre les utilisations frauduleuses la suite dun vol ou dune perte de carte, et ce partir du moment de lincident et jusqu 48h aprs lopposition. Sans assurance.
Le design :
En lanant sa carte pour femme la BMCI a gard le mme design en ajoutant une touche fminine, qui se reflte par lutilisation du mauve qui voque la gaiet, et la joie.
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Caractristiques du produit
Utilisation
La carte Mastercard Ladies First donne la possibilit son titulaire deffectuer les oprations suivantes : Retraits dans les GAB BMCI et chez les confrres tous les jours 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ; Paiements chez les commerants marocains dots de TPE affilis au rseau Mastercard ; Paiement Cash Advance (retrait cash auprs de toutes les agences BMCI et confrres quips dun TPE) ; Paiement par Internet dans les sites marchands marocains affilis au rseau Maroc Tlcommerce.
Fonctionnement
Tous les retraits (sur GAB BMCI ou Confrres) et paiements initis par la carte MasteCard Ladies First ncessitent une demande dautorisation. Ils sont servis hauteur du solde disponible et du plafond autoris.
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Plafonds
Les plafonds de retraits et de paiements sont fixs dun commun accord entre le client et la banque dans la limite des plafonds minimum et maximum prvu pour ce type de carte. - Pour les Retraits : Le plafond est fix 3 000 Dhs par jour 24h/24h 7j/7, utilisable sur lensemble des GAB BMCI et des confrres, condition que le solde disponible soit suffisant. - Pour les Paiements : Le plafond est fix 5 000 Dhs par semaine (du samedi au vendredi) en standard et peut atteindre 8 000 Dhs par semaine. Il peut tre modifi pour sadapter aux besoins des clients et au niveau de risque.
Dure de validit et cots

La carte a une dure de validit de 2 ans renouvelable par tacite reconduction moyennant le prlvement automatique dune cotisation de 24,17 dh /Mois. En cas de non renouvellement de la carte Mastercard Ladies First, une demande crite doit tre adresse lagence du porteur au plus tard 2 mois avant la date dchance.
SERVICES CONNEXES
Services Standards
- La Carte permet son titulaire, tous les jours 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, sur les
GAB BMCI, la consultation du solde comptable de la veille (jour ouvrable), de lhistorique des 10 dernires oprations passes sur le compte et la commande de chquier ; - Les porteurs de la carte bnficient dune inscription au Programme Maroc Premium Ladies First Privilges . Le Programme a pour objet de faire bnficier ses Porteurs Adhrents d'avantages et prestations offertes par plusieurs tablissements. Ces enseignes sont slectionnes et mentionnes sur le Catalogue annuel confectionn
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par Maroc Premium, et accompagnant le Programme. La liste desdits tablissements est reprise et mise jour en permanence sur le site : www.ladiesfirst-privileges.com. - Des promotions ponctuelles pourront tre proposes aux Porteurs Adhrents. Ceuxci seront informs de ces promotions par l'envoi d'un e-mail ou dun SMS, dans la mesure ou ces derniers auront t communiqus sur le bulletin de souscription au Programme. Celui-ci pourra signaler tout moment, par e-mail ou courrier envoy la socit Maroc Premium Select, qu'il ne souhaite plus recevoir de courrier de promotion.
Services Optionnels
- Une assurance optionnelle Perte et Vol avant opposition est systmatiquement propose aux souscripteurs de la Carte. - La carte permet aussi le paiement par Internet sur les sites marchands marocains (activation doffice).
2. Politique prix ()
La Banque marocaine pour le commerce et lindustrie, et dans sa stratgie de rapprochement vers la gent fminine, lanc un produit moderne la veille de la clbration de la journe de la femme. Avec un prix attractif, 24dh/Mois. Car le consommateur du 21me sicle ne choisit pas uniquement un produit cause de son design, de ses qualits ou de sa marque commerciale; le consommateur a galement une attitude vis--vis du prix du produit et la politique prix.
() : Support de formation, Direction des Particuliers et Professionnels, Ple Produits, Marchs & Montique, 5 mars 2009.
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3. Politique communication
Lobjectif principal de toute politique de communication mene par une entreprise, cest de guider lacheteur vers une dcision dachat. Ce but est atteint par lintermdiaire de plusieurs canaux, savoir : la publicit, les promotions de vente, les relations publiques, le marketing direct, le site de ladies First, et le hors mdiasetc. Pour appuyer le lancement de cette nouvelle carte, le dispositif de communication qui a t dploy depuis dbut mars, et comme suit :
Annonces Presse
La BMCI a choisi les canaux de presse suivants car ils sont les plus frquents par la cible vise, tel que :
Journal La vie co :
Article
Que valent les produits bancaires destins aux femmes et aux jeunes ?
Aujourdhui le Maroc :
Les banques se mettent lheure du 8 mars. Maroc : BMCI lance la carte Ladies First
Les Afriques
Lconomiste-Magazine Banque: Offres spciales pour les femmes!
Tous ces articles vont dans un mme sens, celui dattirer le maximum de femmes vers le produit, et le faire connatre.
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Affiches Rseau
Des affiches de diffrentes tailles ont t diffuses dans les grandes villes marocaines, spcialement aux carrefours et places stratgiques, dans le but de susciter curiosit des femmes marocaines, ainsi quun Bche Murale Route El Jadida.
Dpliants
Le dpliant qui sert donner un ensemble dinformations sur les diverses rductions quil y a, et je prends comme exemple, KITEA :
KITEA
3, Av. Amir Moulay Abdellah . Rabat Tel. : + 212 (0) 5 37 20 25 80 20, Rue du 16 Novembre . Agdal . Rabat Tel. : + 212 (0) 5 37 67 48 41 Centre Commercial Marjane . Hay Ryad Rabat Tel. : + 212 (0) 5 37 71 77 04 Site web : www.kitea.ma 10% de remise sur prix public (hors produits en solde, hors produits en promotion) 5% de remise sur prix public promotionnels (hors produits en solde) 10%
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Mailing pour les clients Particuliers
On peut voir que la photo ci-dessous nous dcrit la femme dans ses diffrents tats, la sportive, la maman, lacheteuse, et lactive. Les couleurs ont t aussi choisit pour mettre place la fminit de la carte. Et le slogan, qui prouve que tellement la femme est devenue active que la vie daujourdhui lui demande toujours plus. Le mailing va tre envoy toutes les clientes de la BMCI en les informant des avantages de la carte et en les invitant venir dans lagence la plus proche pour avoir plus dexplication propos de la carte.
Info Site Internet BMCINET
Pour le Site officiel de la BMCI, il nous sert comme navigateur sur les diffrents produits et package, ainsi que le traitement de diverses oprations savoir la demande de chquiers, faire des simulations pour les crdits, dclarer le vol dune carte guichet ou de son chquier, etc.
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Site Internet: www.ladiesfirst-privileges.com
Accessible et clair, Ladies First a mis la disposition de sa clientle un site pour faciliter laccs linformation, et pour consulter les diffrentes rductions accordes chez les diffrents commerants adhrent au programme Maroc Prmium.
4. Politique distribution
Pour mieux accompagner la carte Ladies First lors de sa sortie, la BMCI a opt pour les Conseillers de la Clientle Particulire CCP afin de distribuer la carte et ce, en les initiant aux diffrents avantages de la carte, ainsi que les modalits de souscription. Les CCP passent par des centres de formation, pour mieux comprendre les avantages du produit, afin dtre prcis lors de lexplication de loffre la cible qui est les femmes.
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Rcapitulation
DEFINITION
La carte MasterCard Ladies First est une carte puce de retrait et de paiement usage national, exclusivement rserve aux Femmes. Elle allie les avantages dune carte de paiement et de retrait tout un programme de rductions et davantages.
CIBLE
Carte exclusivement rserve aux Femmes. Clientle partir de la catgorie 2*. Elle peut tre souscrite soit sur le compte dune cliente soit sur le compte dun client pour le compte dune Femme (cliente ou non cliente).
CARACTERISTIQUES DE LA CARTE
La carte Mastercard Ladies First bnficie des caractristiques suivantes : Carte puce rpondant aux normes internationales EMV ; Carte usage national ; Retrait dargent hauteur de 3 000 Dhs par jour dans la limite du solde disponible, sur lensemble des GAB affichant le logo dacceptation Mastercard au Maroc ; Paiement des achats allant jusqu 8 000 Dhs par semaine1 (5 000 dhs en standard) auprs des commerants affilis au rseau
Mastercard au Maroc. Paiement par Internet sur les sites marchands marocains (activation doffice) ; Une Assurance Perte ou Vol Assur-Plus carte Ladies First en option qui garantit le porteur contre les utilisations frauduleuses la suite dun vol ou dune perte de carte, et ce partir du moment de lincident et jusqu 48h aprs opposition ;
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LAssur-Plus Carte Ladies First est commercialise au prix annuel de 60 dhs TTC.
LE PROGRAMME Des rductions et avantages auprs dun large rseau denseignes LADIES FIRST PRIVILEGES
partenaires du programme Maroc Premium Ladies First Privilge, rparties sur les principales villes du Maroc (Casablanca, Rabat, Marrakech, Tanger, Agadir) et sur divers univers de besoins : shopping et loisirs, ameublement et dcoration, sant et bien-tre, art et culture, enfants... Plus de 60 enseignes et 130 points de vente (cf. catalogue joint) offrent aux porteurs Ladies First un traitement privilgi (accueil VIP, services offerts, informations en avant-premire ...) et des rductions allant jusqu' 20%. Un catalogue annuel est remis aux porteurs pour les renseigner sur les avantages/rductions offerts. De mme, un site web est ddi au programme : www.ladiesfirst-privileges.com (site en cours de construction, oprationnel prochainement) Pour bnficier des avantages & rductions, il suffit de prsenter la carte Ladies First.
TARIF TTC ANNUEL
290 DHS TTC / AN
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Section II : Traitement et recommandations.

I. Mthodologie de lenqute.
1. Mise en place de la problmatique :
Mon but ultime sera de reprer en terme marketing, les points forts de la carte Ladies First par rapport aux concurrents, ainsi que la stratgie de communication adopte par La BMCI pour russir atteindre la gent fminine. Egalement, je vais essayer suite ladministration de mon questionnaire, de dtecter les points faibles pouvant menacer la continuation de cette carte, ainsi que mes suggestions pour des ajustements sur quelques actions Marketing.
2. Hypothses :
Les femmes sont intresses par les cartes ; Les femmes sont satisfaites du produit, et vont se souscrire dans ce programme ; La politique communication mene par la BMCI na pas donn ses fruits; La BMCI dispose dune grande avance par rapport aux concurrents en ce qui concerne les cartes pour femmes.
3. Etapes de lenqute :
Elaboration du questionnaire :
Je me suis bas sur lanalyse des objectifs pour dgager les points essentiels que doit comporter le questionnaire. En effet, je suis parvenu dterminer la nature des questions ainsi que leurs contenants tout en essayant de respecter les critres de : clart, simplicit, ordre et prcision au niveau des questions.
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Prsentation du questionnaire :
Le questionnaire utilis dans ltude comporte 18 Questions de divers types : Questions fermes ; Questions chelles ; Questions choix unique ou multiple.
Outil :
Toutes les dmarches suivies pour aboutir llaboration du questionnaire ainsi que le traitement des rsultats demandaient lusage du logiciel SPHINX qui a facilit les tches et a garantit une meilleure interprtation.
Prsentation de lchantillon :
La population mre englobe toutes les femmes, possdant un compte ou pas, et ayant la carte ladies First ou non. Donc jai choisi un chantillon reprsentatif de 100 femmes, slectionnes par un tirage alatoire simple. Critres de choix : Le Seuil de confiance : il est de 95%. Le risque : 5 %. La marge derreur : lchantillon est constitu de 100 femmes. Donc : e= 1/100= e=0,1.
Mode de distribution du questionnaire :

Pour ladministration de mon questionnaire, jai opt pour la mthode du face face pour assister les sondes et assurer la pertinence des rsultats. Vu que javais pass une priode importante au sein de la BMCI javais sympathis avec lensemble des clients. Alors les invits rpondre mes questions ntait pas une tche difficile.
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Pour rsumer, on peut dire que les lments principaux sont les suivants :
Dtermination des objectifs de ltude Elaboration du questionnaire
Echantillonnage
Choix dune mthode dadministration
Administration du questionnaire
Dpouillement
Analyse des rsultats
61
II. Traitement des rsultats

1 Les tableaux simples Partie I : Les banques et les femmes :
Chez quelle banque vous oprez ?
Notorit
43
14 8
15 11 5
14
AWB
BMCE
BMCI
BP
CA
CIH
SGMB
Commentaire :
Comme je lai mentionn auparavant, mon questionnaire tait rempli en grande partie au sein de lagence BMCI, ce qui explique le pourcentage lev des questionns qui oprent avec cette banque-ci. Par 15%, la Banque Populaire occupe le deuxime rang en terme de modalit la plus coche, viennent aprs la BMCE et la Socit Gnrale par 14%. Et Crdit Agricole, AttijariWafa Bank, CIH ont enregistr respectivement les valeurs 11%, 8%, 5%.
62
Etes-vous assez satisfaite du service au sein de votre banque ?
satisfaction/service
0% 15% 28% trs satisfaite satisfaite peu satisfaite 57% indiffrente
Commentaire :
Plus que la moiti des femmes jugent quelles sont satisfaites du service au sein de leurs banques, contre 15% seulement qui sont peu satisfaites des prestations au sein de leur banque.
Etes-vous satisfaite des produits au sein de votre banque ?
satisfaction/produit
15%
Oui Non 85%
63
Commentaire :
85% des femmes questionnes jugent tre satisfaites des produits au sein de leurs banques, contre seulement 15% qui jugent non satisfaite. Chose qui justifie que les marketeurs captivent lintention des femmes par des produits leurs dsirs.
Quelles sont les familles de produits qui vous intressent?
Intert produits
Srie 1
Produits d'pargne Produits d'assurance Crdits Cartes Non rponse 0.5
16.9 15.9 26.9 39.8
Commentaire :
Il est constat que les proportions des femmes intresses par les cartes bancaires
avec hauteur de 39,8, vient la deuxime place lintrt de la gent fminine par les crdits avec 26,9%. 16,9% eux ont opt pour les produits dassurances et 15,9% quant elles ont choisi les produits dassurances 0,5% nont pas rpondu.
64
Sentez-vous que vous tes cibls par les produits bancaires ?
33%
Non Oui
67%
Commentaire :
Les femmes qui se sentent cibles par les marketeurs avec un pourcentage de 67%, contre 33% qui se peroivent non concernes par les produits bancaires.
Est-ce que vous connaissez des avantages spcifiques aux femmes ?
Connaissance/femme
Oui 41%
Non 59%
Commentaire :
41% de la gent fminine connaissent des produits ou services spcifiques aux femmes en contrepartie 59% qui ne savent rien sur ces produits.
65
Valeurs Ladies First Ailes pour Elles Pour elle Total
Nb.cit. 30 6 4 40
Frquence 75,0% 15,0% 10,0% 100%
Commentaire :
Je peux conclure que parmi les 40 rponses, 75% connaissent la carte Ladies First de la BMCI, 15% elles citent Ailes pour Elles de la Banque Populaire, 10% quant elles voquent Pour Elle de la SGMB. 'Ladies First' est la carte la plus cite : 30 observations.
Partie II : La carte Ladies First.

Est-ce que vous connaissez La carte Ladies First de la BMCI ?
Connaissance/LF
40%
60%
Oui Non
66
Commentaire :
60% des femmes interviewes ne connaissent pas le nouveau n de la BMCI, ce qui traduit que le produit besoin dinvestissement en ce qui concerne la politique de communication.
Si oui, que lui connaissez-vous comme avantages ?
Avantage pdt L.F

Avantage pdt L.F 62
22
23
24
19 9
Retrait Paiement Paiement dargent des achats par Internet hauteur de 3 000 Dhs/jour
Retrait cash advance
Non rponse
Commentaire :
Le nombre de citations est suprieur au nombre d'observations du fait de rponses multiples (3 au maximum). On remarque daprs la rponse prcdente que 60% des femmes ne connaissent pas le produit ce qui justifie le pourcentage similaire des personnes qui ne savent pas les avantages du produit. Les pourcentages ne sont pas carts quant aux rponses des femmes qui connaissent quelques avantages du produit.
67
Est-ce que vous connaissez les produits de la concurrence
dans ce sens ?
concurrence
35% 65%
Oui Non
Commentaire :
On not daprs la 5me rponse que les femmes ne se sentent pas cibles par les produits bancaires et ce la traduit ici par les deux pourcentages lev 60% qui ne connaissent pas la carte ladies First et 65% qui ne connaissent pas aussi les produits de la concurrence, contre seulement 35% qui ont une ide sur les cartes de la SGMB et de la BP.
Jugez-vous que 24 dh/ mois comme frais de cette carte est ?
68
Prix/ ladies First
25%
Peu intressant trs intressant intressant
53% 22%
Commentaire :
Puisque la consommatrice marocaine vise en premier lieu lconomie, et le produit rpond aux attentes des clientes ce niveau, cest ce qui justifie la forte influence qua eu le prix du produit sur lintressement des femmes sondes.
Par quel moyen avez-vous connu Ladies First ?
Communication/L.F
60 Axis Title 40 20 0 Non rponse Site Internet Srie 1 PLV Bouche oreille
Srie 1
Non rponse 52
Site Internet 9
PLV 18
Bouche oreille 21
69
Commentaire :
Nous remarquons que les non rponses sont les plus frquentes avec 52%, chose qui justifie que le produit nest pas assez connu, ni chez les clientes de la BMCI, ni chez les multi-bancariss. Donc il faut songer revoir la politique de communication, qui devra se concentrer plus sur la radio et la tlvision. Le bouche oreille reste le moyen le plus efficace dans toutes actions marketing, suivi par la publicit sur lieu de vente qui est faite spcialement pour les clients de la BMCI avec un le soutien des CCP, et en dernier lieu on retrouve lInternet avec 9%.
Avez-vous dj consult le site conu spcialement pour la carte L.F ?
Sites Internet/ L.F
22%
Non Oui
78%
Commentaire :
22% seulement on consult le site fait spcialement pour ladies First ce site qui informe sur tous les avantages ainsi que les magasins o vous pouvez mesdames bnficiez de rductions.
70
Seriez-vous tente Madame par la souscription cette carte ?
Abonnement/ L.F Oui Non Total observation
Nombre cit 72 28 100
Commentaire :
Malgr que 60% des femmes ne connaissent pas ladies First, 72% ont dit oui pour la carte. Si on prend le test de Khi, on serait alors avec des ventuelles acheteuses avec un intervalle 63%<72%<80%.
Etes-vous prte changer votre banque par la BMCI ?
Abonnement/ L.F Non rponse Oui Non Total observation
Nombre cit 41 27 32 100
Commentaire :
On a not daprs la 2me rponse que 15% tait peu satisfaites du service au sien de leur banque, avec la carte ladies First les femmes seront encore tentes par le changement de leur banque pour venir se souscrire cette carte.
71
Daprs le test de Khi avec un intervalle de confiance de 95% on est devant une moyenne de 27 personnes susceptibles de devenir clientes de la BMCI.
Partie III : Fiche signaltique.

Quelle est votre tranche d'ge?
Age Moins de 25 ans

De 25 45 ans De 46 60 ans
Plus de 60 ans Total observations
Nb. Cit 17 53 28 2 100
Commentaire :
La majorit des femmes sondes ont un ge compris entre 25 et 45ans.
Quelle est votre catgorie socioprofessionnelle ?
CSP Commerante, artisane

Cadre. Prof Prof. Intermdiaire
Employe Ouvrire Retraite, Autre Total observations
Nb. Cit 8 29 6 50 3 4 100
72
Commentaire :
La moiti des femmes sondes sont des employes soit dI.A.M, centre dappel ou de banques.
Dans quelle tranche de revenu se situe votre foyer ? Revenu [3000-5000[ [5000-7000[ [7000-9000[ Plus de 9000 dh Total observations Nb. Cit 11 39 30 20 100
Commentaire :
La majorit des femmes sondes situent leurs foyers dans lintervalle entre 5000 et 7000 dh.
Les tableaux croiss

Choix de Banque
AWB BMCE 4 8 2 0 BMCI BP 19 21 3 0 1 12 2 0 CA 3 7 1 0 CIH 1 2 2 0 SGMB 1 8 5 0
Total 31 62 17 0 110*
Satisfaction/service Trs satisfaite 2 Satisfaite Peu satisfaite Indiffrente 4 2 0
Total
14
43
15
11
14
* Il y a des femmes multi-bancaris.
73
Commentaire :
Peu de femmes sont insatisfaites du service au sein de leur banque ce qui justifie quelles sont bien reues et accueillies.
Choix de banque Intrt/ produits Cartes Crdits Produits dassurances Produits dpargne Total
AWB
BMCE
BMCI
BP
CA
CIH
SGMB
Total
7 3 3 3
12 6 4 9
38 19 14 14
10 9 5 5
8 8 6 5
2 3 2 1
12 9 3
90 57 36 39 222
16
31
84
29
27
26
Sur 100 rponses collectes, 90 femmes ont dit oui pour les cartes bancaires ce qui justifie que la gent fminine est de plus en plus prsente sur le march du travail, gagne et surtout dpense. Les femmes partent plus dans les centres de beaut et de mise en forme, font plus de shopping
Abonnement/ LF Revenu [3000-5000[ [5000-7000[ [7000-9000[ Plus de 9000 dh Total
Oui
2 29 24 17 72
Non
9 10 6 3 28
Total 11 39 30 20 100
53% des femmes qui ont souhait se souscrire Ladies First ont un revenu entre 5000 et 9000dh, chose qui justifie que cette carte est destine une certaine tranche que lon appelle chez la BMCI 2me toile.
74
Synthse gnrale
La femme marocaine a chang ses habitudes de consommation en allant dans les centres de beaut et de mise en forme, en faisant plus de shoppingElle dpense dans les magasins, les parfumeries, cest pour cela que la BMCI et loccasion du 8 Mars, la fte de la femme, a fait une pense elles en lanant la carte ladies First, qui propose des rductions auprs de certains rseaux de commerants allant jusqu' 20%. Avec larrive de ce produit, la BMCI a pouss la barre trs haut face aux concurrents, qui ont lanc une carte pour femmes certes, mais sans avantages similaires ceux de la BMCI. Ladies First est une carte qui cible les femmes dont le revenu est compris entre 3000 jusqu' 8000dh. La sortie de cette carte a t accompagne par une communication massive, mais cette communication reste encore faible chose qui laisse le produit pas trs connu dans lesprit des consommateurs, le bouche oreille reste le seul moyen frappant le plus frappant pour diffuser linformation. Ces rsultats prouvent les synthses que jai prvues avant dlaborer le questionnaire.
75
III. Recommandations
La BMCI devra revoir sa politique de communication, qui nest pas assez solide et adapte avec sa cible. Lors de mon entretien avec le charg de clientle particulire, il a assur que cette carte est destin une cible appele 2me toile cela veut dire les femmes ou les foyers ayant un salaire entre 4000dh et 9000dh, et je nimagine pas un foyer 3000 ou 4000dh faire ses achats sur Internet, ou aller prendre des lunettes RAYBAN qui cotent la moiti de son salaire. Pour la communication, il serait prfrable de faire de la publicit sur des revues fminines telle Citadine, La femme du Maroc, ou mettre un spot radio sur 2M. Pour la politique produit il serait judicieux dlargir le nombre des vendeurs ; comme les boutiques de vtements ou lingeries, les grandes surfaces,
76
Section III : Autres tches effectues.

Lors de mon stage de fin dtude au sein de lagence BMCI ville nouvelle, jai assist le personnel dans la ralisation des tches soit lintrieur ou lextrieur de lagence, et ceci est le rsum de mes deux mois de stage.
I) Back Office
Mettre jour le cours de devises. scanner les CA10 pour vrifier lauthenticit de la signature lors de la paie. dbiter les comptes des clients pour payer leurs factures de la RAK ou dI.A.M.
Jai aussi reu les demandes de chquiers, que jai enregistr sur systme.
Pointer les diffrentes cartes et carnets sorties. Vrifier lexistence de la provision lors du paiement dun crdit ou dune traite. Remplir de la paperasse lors de lacquisition dun crdit de consommation ou
logement.
La fin du mois sapprochait, et comme le charg de caisse tait en vacance, on

sest assembl pour traiter les diffrentes oprations qui se prsentaient.
De temps autre jtais amen aussi faire des photocopies, tche que je
hassais le plus.
77
II) Front Office

Enregistrer les oprations de remises de chques de la BMCI et des banques concurrentes ainsi que les effets ou les traites. Encaisser les chques. Enregistrer les nouveaux clients soit sur compte carnet ou compte courant, pour cela il faut remplir et amener quelques papiers :
Pour le compte sur chque :

Demander la carte didentit nationale Faire une consultation de MCSCIP (service central des incidents de paiement), afin de savoir si le client a des antcdents avec dautres banques ou avec IAM ou Mditel par exemple. Consultation dINTERD (les interdits BMCI) Remplir le CA10 (le carton spcimen de signature) lorsquun client veut retirer de largent on vrifie si la signature est authentique celle sur le CA10. Remplir la convention douverture de compte et la faire signer par le client. Faire entrer les nouveaux clients sur le systme en utilisant le logiciel ATLAS II. Remplir une demande de renseignements afin dtre envoyer la centrale des risques Casablanca pour savoir si le client est solvable. Entrer le nom du client sur le systme pour voir sil fait du blanchiment dargent ou sil est impliqu dans les attentats terroristes, ce test est nomm test de vigilance.
Pour le compte sur carnet:

o Demander la CIN. o Remplir le CA10.
78
Les crdits :
Aprs la phase de dcouverte du client, lors de loctroi des crdits on essaie dexpliquer les diffrentes offres de la BMCI afin de mieux le servir, on doit aussi ngocier le montant contracter, la dure, la mensualit, et les papiers apporter :
o Attestation de travail o Attestation de salaire o Attestation de domiciliation irrvocable du salaire o 3 derniers bulletins de paie o Demande de crdit priv signe o Contrat sign et lgalis o Billet ordre o Assurance dcs.
Chaque client est trait dune manire particulire selon la nature de son activit, son taux dendettement, son salaire
III) La sortie :
Aprs que le directeur rgional M. MAFOUCHI ait ngoci avec le directeur de Sews-Maroc entreprise qui fabrique des cbles pour voiture, il a demand au ccp daller lentreprise dans le but de faire de nouvelles ouvertures de comptes pour les salaris. Jai accompagn le CCP (charg de la clientle particulire) munis des conventions douverture de compte, ainsi que des contrats soit Im@gine pour les moins de 25ans et Prsence pour les gens plus de 25 ans. Aprs avoir souscrit le premier groupe de salaris qui tait constitu de 35 personnes, on est revenu lagence pour saisir les nouvelles ouvertures sur le systme Atlas 2. Par la suite, on est revenu une deuxime fois pour rcuprer un autre groupe constitu de 72 personnes.
79
Synthse
Les femmes constituent un segment que les banques veulent dsormais promouvoir. La gent fminine est de plus en plus prsente sur le march du travail, gagne et surtout dpense. Cest dans ce sens que la BMCI innover spcialement pour vous les femmes, une carte de retrait et de paiement Ladies First. A cet gard, jai men une tude qui ma permis de mesurer lintrt que portent les femmes pour les cartes. Aprs la diffusion du questionnaire, ainsi que lexplication du service au interviewes les ventes de cette carte ont connu une nette augmentation au sein de notre agence. Je crois que le souhait de mon encadrant ainsi que le mien ont t raliss.
80
Conclusion
Avec les ressemblances des produits et exigence des clients au sein du march bancaire marocain, la BMCI sest tourn vers le marketing bancaire pour conqurir de nouvelles parts de march celle des femmes. La femme marocaine a chang ses habitudes de consommation en dpensant dans les magasins, les parfumeries,Cest pour cela que la BMCI et loccasion du 8 Mars, la fte de la femme, a fait une pense elles en lanant la carte ladies First, qui propose des rductions allant jusqu 20% auprs du rseau de commerants affilis avec le programme Maroc Premium. La prsente tude ma permt dclaircir la vue sur, lintrt que portent les femmes pour les cartes, le taux de ractivit des femmes face la carte Ladies First, et le secret de son avantage concurrentiel. Est-ce que ce produit survivra encore, face un march aussi incertain ?
81

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Section I : Vision sur BMCI.

Les principales tapes du dveloppement de la BMCI sont :

1994 1997 : Une restructuration russie

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limitant ses frais gnraux.

1998 2000 : Horizon 2000 , un plan de dveloppement

2001 : Fusion avec l'ex-ABN AMRO Bank Maroc

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2003 - 2005 : Cap 2005 un plan de dveloppement ambitieux

2005 - 2009 : Plan Stratgique l'horizon 2009

II) Structure et organisation ()

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1. Les lignes de clientle

2. Les fonctions de Groupe

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IV) Informations institutionnelles()

2. Structure des participations de la BMCI au 30 juin 2006

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1. Clientle des Particuliers et des Professionnels

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2. Clientle des entreprises

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3. Une banque tourne vers l'international

4. Une stratgie offensive sur le march des particuliers et professionnels

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5. Un acteur majeur dans les marchs financiers

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Section II : Les oprations et services de la BMCI.

1. Les Dpts vue:

2. Les Dpts terme:

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3. Les bons de caisse:

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4. Le placement des titres

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SICAV BMCI trsorerie

SICAV BMCI TRESO PLUS

SICAV BMCI cash

SICAV BMCI Epargne obligations

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SICAV BMCI Epargne croissance

SICAV BMCI Epargne valeurs

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CHOIX DE LA SICAV Horizon de placement Placements recommand

BMCI TRESO PLUS

BMCI CASH BMCI EPARGNE OBLIGATION

BMCI EPARGNE CROISSANCE

(5): guide pratique de lpargnant, dcembre 2005 ;

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II) Les oprations de caisse ()

a. Retrait sur place :

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a. Versement sur place :

c. Versement des chques et des effets :