MEMOIRE DE FIN D’ETUDES

En vue de l’obtention du
BREVET SUPERIEUR BANCAIRE
THEME :

L’évaluation du dispositif de lutte contre

le blanchiment de capitaux et
le financement du terrorisme au niveau
de la Banque Nationale d’Algérie

• Présenté par : Mr BENABOU Merouane

• Encadré par : Mr BENAMIRA Mourad
25éme promotion
Mai 2022
INTRODUCTION
 PR O B LÉ MAT I Q U E

Comment le dispositif LBC/FT d’une banque pourrait

assurer une lutte efficace contre le blanchiment de
capitaux et le financement du terrorisme?
 Partie théorique
Chapitre II
Le socle réglementaire dans le
cadre de la prévention et la lutte
contre le blanchiment de capitaux
et le financement du terrorisme

Le cadre conceptuel du blanchiment de

capitaux et du financement du terrorisme

Chapitre I
Concepts fondamentaux sur le
blanchiment de capitaux et le
financement du terrorisme
Concepts fondamentaux sur le blanchiment de
capitaux et le financement du terrorisme
“
Le blanchiment de capitaux
consiste à retraiter des
produits d’origine criminelle
pour en masquer l’origine
illégale ”
 LE BLANCHIMENT DE CAPITAUX !

Argent sale Argent propre

 Trafic de drogue

La traite des
Corruption
êtres humains
Sources de
l’argent sale

La fraude fiscale Le crime organisé

Processus du blanchiment

Placement Empilement Intégration

Cette étape Effectuer une Réinvestir les
consiste à multitude fonds sales
introduire les d’operations blanchis dans
fonds d’origines complexes afin de l’économie
frauduleuses dans dissimuler l’origine légale.
un circuit légale. des fonds.
 Les instruments et supports des opérations
de blanchiment

Instruments financiers Instruments généraux

-Chèque au porteur -Le secret bancaire
-Valeurs mobiliéres -Les paradis fiscaux
-Chèque de voyage -Les dark pools
-Le Shadow banking

Autres instruments
-Le SWIFT
-Le système CHIPS
-Le système FEDWIRE
 02 • Le shtroumfage
Les techniques
bancaires
03 1 • Le Faux credit documentaire
• Prét endossé
Les techniques
non-bancaires
2 • Complicité bancaire
• Multiciplicité d’entités commerciales .
01
Manipulation • Les agents de change
d’espèces 3 • Les companies d’assuraces
• Les entreprises de transfert de fonds

Les nouvelles
• La monnaie éléctronique
technologies 4 • Les cartes pré-chargés

04 • Les services bancaires en ligne

Les techniques utilisées

“consiste
Le financement du terrorisme
à utiliser des fonds légaux
ou illégaux dans le but de financer

”
des activités terroristes.
Les étapes du financement du terrorisme

1 2 3 4
Collecter Stocker Acheminer Utiliser
 Impacts et risques encourus

Impact sociopolitique Diminution des IDE

B
C

Instabilité monétaire A

Ralentissement de la
D croissance
Le socle réglementaire dans le cadre de la
prevention et la lutte contre le BC/FT
Le cadre international de la lutte contre le blanchiment de
capitaux
 L’ONU
Comité de Bâle -Convention de Vienne
1945
-La declaration de Bâle -GPML
-Le CDD 1988 -Convention de Palerme LE GAFI
-Consolidated KYC Risk -Convention de Merida
Mangment
Elaborer des recommandations
1989 afin d’améliorer les systémes
juridiques internationaux
UE
Elaborer des directives en
matiére de lutte contre le BC/FT
1991 EGMONT GROUP
Forum d’échange pour les
1995 Cellules de Renseignements
WOLFSBERG Financiers
GROUP
Elaborer des
2000 questionnaires de lutte
anti-blanchiment FMI et BM

Exiger un dispositif LBC/FT

e 2001
efficace aux pays qui veulent
bénificier de leurs programmes
LE DISPOSITIF ALGÉRIEN DE PRÉVENTION ET DE LUTTE CONTRE LE
BLANCHIMENT DE CAPITAUX

01 02 03 04 05
Décret exécutif n°02- Loi n°05-01 du 06 L’ordonnance n°12- Le règlement de la La loi n°15-06 du 15
127 du 7 avril 2002 février 2005 relative 02 du 13 février Banque d’Algérie février 2015
à la prévention et la 2012, modifiéant et n°12-03 du 28 modifiant et
lutte contre le BC/FT complétant la loi novembre 2012 complétant la loi
n°05-01 relatif à la n°05-01
prévention et à la
lutte contre le BC/FT
 Les autorités de contrôle

La Banque d’Algérie La CTRF

Le contrô le sur pièces Récolter, analyser et échanger les

informations

Le contrô le sur place Proposer des textes réglementaires

Mettre en place des procédures

 Partie pratique

Chapitre II
Diagnostic du dispositif LAB-FT de
la BNA

Évaluation du dispositif de lutte contre le

blanchiment de capitaux et de
financement du terrorisme de la BNA
Chapitre I
Dispositif de lutte contre le
blanchiment de capitaux et le
financement du terrorisme
Dispositif de lutte contre le blanchiment de
capitaux et de financement du terrorisme
Obligations des banques algériennes
Des obligations de
01 connaissance de la clientèle

Des obligations de suivi des

02 opérations, de surveillance
et de vigilance

Des obligations de
03 declaration de soupçon
 Autres Obligations

Mise en place d’un programme écrit de Identification des banques

prévention, de détection et de lutte contre le correspondantes
BC/FT
Elaboration d’un document interne
Désignation d’un correspondant CTRF portant critères de déontologie
et de professionnalisme en matière de
déclaration de soupçon

Information et formation du personnel Etablissement d’un rapport

confidentiel

Intégration du programme de LCB/FT

Conservation des documents dans le dispositif de contrô le
interne.

L’ AFR
L'approche fondée sur le risque (RBA) est une
méthodologie qui permet de hiérarchiser les 
activités de l'entreprise sur la base d'une analyse
préalable des données.
L’approche
fondée sur
les risques
2.

Evaluation
des risques

Identification Maitrise
des risques des risques

1. 3.
Diagnostic du dispositif LAB-FT de la
BNA
Généralités:

Créée le 13 juin 1966.

Capital social: 150 milliards de dinars

Siège social: Bd Ernesto Che Guevara, Alger.

Réseau national d’exploitation: plus de 200 agences.

 Direction de la conformité
Missions de département LAB-FT

Identifier les risques anti-

blanchiment auxquels la
banque est exposée

Assurer la maitrise des risques

LAB et la mise en place de
plans d’action préventifs

Assurer la surveillance
des opérations et le suivi
des relations clients

Sensibiliser les
collaborateur à la lutte
anti blanchiment
Objectif du
diagnostic

Pouvoir formuler des mesures permettant de mieux couvrir

toutes les obligations règlementaires, notamment celles
émanant de la Banque d’Algérie
Plan de travail

1 2 3 4
Recueil de Confrontation des Observation des Elaboration du
documentation interne documents reçus pratiques opérées au diagnostic
niveau de la direction
de conformité
 Plan de formation
et information
-La mise en place des trainings pour les Dispositif KYC
nouvelles recrues -Interfaçage entre les outils
-La sensibilisation des collaborateurs sur -La mise en place des fiches KYC
les règles déontologiques

Les PPE
La Cartographie -La mise en place d’un systéme
-L’accélération du de filtrage qui détecte les PPE
projet d’élaboration de
la cartographie

Système d’alerte
L’AFR
-La formalisation de la dé marche -La mise en services d’autres
et la diffusion pour l’intégralité modules
du réseau
-Une formation pour le personnel
concerné
CONCLUSION
 Merci de votre

aimable attention
 MEMOIRE DE FIN D’ETUDES
En vue de l’obtention du
BREVET SUPERIEUR BANCAIRE
THEME :

L’évaluation du dispositif de lutte contre

le blanchiment de capitaux et
le financement du terrorisme au niveau
de la Banque Nationale d’Algérie

• Présenté par : Mr BENABOU Merouane

• Encadré par : Mr BENAMIRA Mourad
25éme promotion
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