Présentation en Finance Participative

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EVOLUTION de la
finance islamique
Ces dernières années, la finance islamique et les banques islamiques ont
connu une croissance exponentielle dans le monde, s'étendant à plus de
75 pays. Avec un taux de croissance compris entre 15 et 20 % à l'heure
actuelle, le secteur cherche à poursuivre son expansion grâ ce à sa
promotion. À cette fin, elles tentent de plus en plus d'atteindre la société
mondiale par le biais de plans de communication qui enseignent les
principes qui les régissent et démontrent leurs avantages par rapport aux
banques traditionnelles.
Evènements critiques:
● Les deux premiers événements critiques de l’histoire de la
finance islamique sont inclus dans la phase de genèse telle
que définie par l’IFQ; il s’agit de la création, en 1963, du Mit
Ghamr Saving Fund en Egypte (1) et, en 1969, celle du
Tabung Haji en Malaisie
● La première banque qui a suivi les principes actuels de la

banque islamique a été fondée en É gypte en 1967 par la Mit
Ghamr Savings Bank. Avec sa fondation, Mit Ghamr est
devenue la première institution financière à être régie par la
charia dans ses transactions financières.
EGYPTE
Il existe actuellement deux établissements totalement islamiques
en Egypte, la banque islamique Faisal et Al-Baraka Misr, et une
poignée d’autres ont demandé une licence pour créer une
branche spécialisée, notamment Ahli, Audi [une banque
libanaise] et la Banque d’Alexandrie.
La banque centrale d’Egypte envisage de créer une unité chargée
de superviser ce secteur. La part de marché des banques
islamiques en Egypte devrait passer de 4 % à 20 %, selon les
participants à une conférence organisée en début 2022 consacrée
à ce sujet.
CROISSANCE DU
SECTEUR
● En 2021, le volume des services bancaires islamiques en Égypte s'élevait à plus de 27 milliards de
dollars. Le gouvernement égyptien a réussi sa première émission de sukuk islamiques souverains
d'une valeur de 1,5 milliard de dollars avec une souscription rapportant environ 4 fois le montant
requis. La Société islamique pour le développement du secteur privé a également signé un programme
de 120 millions de dollars pour 2023 afin de stimuler le développement du secteur privé en Égypte.
Le pays compte actuellement quatorze banques offrant des services de finance islamique, dont trois
entièrement islamiques et onze banques traditionnelles offrant des services de financement islamique
via des "fenêtres" dédiées. Bien que la banque islamique ne représente actuellement qu'environ 6 %
du secteur bancaire égyptien, elle connaît une croissance rapide avec des avoirs de 207 milliards de
LE en 2018 et un réseau de près de 233 agences desservant plus de 3 millions de clients.
MALAISIE
● La malaisie a connu une grande croissance en finance
islamique . Certes les chiffres nous montrent une
augmentation des actifs bancaires islamiques de 10,6 % en
2020 et des dépôts auprès des banques islamiques de 11,1 %
la même année. La Malaisie est considérée comme la
première place mondiale pour l'émission d'obligations
islamiques et joue un rôle majeur dans les financements et les
assurances islamiques. En 2020, la part de marché de la
finance islamique dans le système financier malaisien était de
34,4 %. Les actifs bancaires islamiques représentent
désormais 38 % des dépôts totaux du secteur bancaire. La
Malaisie a une solide base financière pour soutenir le
développement continu de la finance islamique et renforcer
son rôle de leader dans ce domaine. Cependant, il reste encore
un potentiel pour la finance islamique à contribuer davantage
à l'inclusion financière en Malaisie.
● Le secteur de la finance islamique en Malaisie a connu une
croissance importante ces dernières années, représentant
environ un tiers du secteur financier malaisien en 2020. Les
produits d'épargne islamiques constituent la majorité des
comptes d'épargne du secteur bancaire. Selon une étude de la
Banque mondiale, la finance islamique en Malaisie est basée
sur des principes de partage des risques et de responsabilité
sociale, ce qui peut contribuer à promouvoir la stabilité
financière. La finance islamique a également contribué à la
diversification de l'économie malaisienne en attirant des
investissements dans des secteurs tels que l'agriculture, le
tourisme et l'immobilier, ainsi qu'à la croissance de l'industrie
halal. Enfin, la finance islamique offre des solutions de
financement alternatives qui répondent aux besoins des
petites et moyennes entreprises.
EUROPE
La finance islamique ne s'adresse pas seulement aux
1,5 milliard de musulmans. Plusieurs pays occidentaux
s'y intéressent car elle présente des caractéristiques
intéressantes en matière de transparence et de
régulation bancaire. En général le marché de la
finance islamique en Europe est d'environ 40 milliards
de dollars, Les fonds islamiques européens
représentent actuellement 8,3 % de l'industrie
mondiale des fonds islamiques.
Sur ce point, le Royaume-Uni fait office de précurseur.

La Financial Services Authority a ainsi créé des
normes pour ces nouveaux produits financiers et a
ouvert un département spécifique dédié à la finance
islamique. En 2004, l’Islamic Bank of Britain a ainsi
ouvert ses portes, une première en Europe occidentale.
● La finance islamique commence à se
développer progressivement en France, avec
un marché estimé à environ 4,5 milliards de
dollars américains en 2020, représentant 0,1
% du marché mondial. En 2017, le chiffre
d'affaires potentiel de l'assurance Takaful en
France était estimé à 3,5 milliards d'euros. Il
y a actuellement six fonds conformes à la
charia en France, avec un actif total sous
gestion de 147,2 millions de dollars
américains. L'Etat a lancé des mesures pour
promouvoir la finance islamique, notamment
en autorisant les banques à proposer des
sukuk et en créant des centres de formation
pour les professionnels. Les produits
financiers islamiques proposés en France
comprennent des comptes d'épargne, des
assurances, des financements participatifs,
des Sukuk et des contrats de mourabaha.
Allemagne:
Le marché de la finance islamique en

Allemagne était d'environ 1 milliard de dollars
en 2019. Bien que cela représente une petite
fraction du marché financier allemand dans son
ensemble, il montre une croissance
constante.la Deutsche Bank a commencé à
proposer des produits financiers conformes à
la charia.
Luxembourg:
Le premier fonds islamique a été lancé en

2013, en 2021 Le secteur des fonds islamiques
luxembourgeois a connu une croissance de
122% au cours des six dernières années, avec
un total d’actifs sous gestion de 6,7 milliards
USD. Malgré cette croissance les actifs
islamiques représentent à peine 0,11% de
l’ensemble des actifs sous gestion dans les
fonds luxembourgeois.
MAROC
PROGRESSION
PROMETTEUSE
o Parler de la finance islamique au Maroc remonte à 1990, date de tenue d’une conférence sur la thématique sous l’égide
de Bank AL-Maghrib et la Banque Islamique de Développement. Pourtant la Banque Centrale du Maroc n’a jamais
sollicité le statut de membre et garde toujours le statut d’observateur.
Et c’est qu’en 2017 la finance islamique a fait son apparition au Maroc, avec la promulgation d'une loi régissant les
établissements de crédit et les organismes assimilés .
La finance islamique connaît une progression remarquable à l’échelle mondiale. Au Maroc,
les perspectives de cette catégorie de banques sont prometteuses. Depuis leur démarrage,
leur encours de crédits n’a cessé de progresser pour atteindre les 21,5 milliards de DH
(MMDH) à fin juin 2022, soit un taux de croissance moyen (TCAM) de 96% entre juin 2018 et
juin 2022.
AVENIR PROMETTEUX MAIS TOUJOURS PEU POPULAIRE
Cependant, le réseau des banques
Deux tendances sont à relever concernant les participatives ne représente, pour
l’heure, guère plus de 3% du secteur
financements des banques participatives. Les
bancaire conventionnel. Il va sans dire
engagements de trésorerie et à la que ces dernières devraient maintenir,
consommation, comprenant pendant encore un certain temps, leur
principalement la Mourabaha auto, effort de création d’agences si elles
marquent une certaine stabilité dans l’encours veulent assumer pleinement la mission
global, soit environ 7%. Les financements d’inclusion financière qui leur est
dévolue.
participatifs immobiliers, bien que toujours
prédominants (86% en moyenne sur toute la
période), cèdent du terrain aux financements
participatifs à l’équipement dont la part dans
l’encours global s’inscrit dans une tendance
haussière d’année en année (12% à fin juin
2022).
• En termes de couverture géographique, c’est la Région Casablanca-Settat qui
en concentre le plus grand nombre (34% du réseau), suivie par celle de Rabat-
Sale-Kenitra (18%) et Fès-Meknès (11%).
Néanmoins, malgré cette situation, les banques conventionnelles devraient continuer à
créer de nouvelles agences pour étendre leur portée et atteindre les populations qui n'ont
pas encore accès aux services bancaires, notamment dans les régions rurales ou
défavorisées.
Aujourd’hui, selon les indicateurs d’implantation bancaire publiés par Bank al
Maghrib, rapportés par le cabinet international, le réseau bancaire participatif est
passé de 44 à 176 agences entre décembre 2018 et décembre 2022, soit une
croissance moyenne annuelle de plus de 63%.
En Actualité:
Ces dernières années, plusieurs pays ont commencé à développer des secteurs de la
finance islamique pour la première fois. Voici quelques exemples :
Sénégal : en 2017, le Sénégal a adopté une loi réglementant les institutions financières
islamiques et a émis son premier sukuk (obligation islamique) en 2014 pour financer des
projets d'infrastructure.
Nigeria : en 2019, le Nigeria a émis son premier sukuk souverain pour financer des
projets d'infrastructures, et a depuis lors continué à encourager le développement de la
finance islamique dans le pays.
Oman : en 2020, Oman a publié des réglementations pour la finance islamique et a lancé
sa première banque islamique, Bank Nizwa, en 2013.

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● La première banque qui a suivi les principes actuels de la

Sur ce point, le Royaume-Uni fait office de précurseur.

Le marché de la finance islamique en

Le premier fonds islamique a été lancé en

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