ANA MARIA MAGALHES

ISABEL ALADA

[ ILUSTRAES DE CARLOS MARQUES ]

O RISCO ESPREITA, MAIS VALE JOGAR PELO SEGURO

COLEO SEGUROS E CIDADANIA

ANA MARIA MAGALHES

ISABEL ALADA

[ ILUSTRAES DE CARLOS MARQUES ]

O RISCO ESPREITA, MAIS VALE JOGAR PELO SEGURO

Ttulo: O risco espreita, mais vale jogar pelo seguro Coleo: Seguros e Cidadania Autoras: Ana Maria Magalhes e Isabel Alada Copyright 2013: APS2013 Edio: Associao Portuguesa de Seguradores Ilustraes: Carlos Marques Conceo grfica e paginao: TVM Designers Impresso: Grfica Maiadouro Tiragem: 50 000 exemplares Depsito Legal n. 364 065/13 ISBN: 978-972-98847-4-0 1. Edio setembro 2013

No ser exagero dizer que toda a gente conhece o seguro. Mais difcil ser reconhecer a sua importncia. H quem diga que o seguro caro e que no um produto de primeira necessidade. Em geral isso s acontece at altura em precisamos de recorrer a ele porque algum azar nos bateu porta. H, por isso, quem s venha a conhecer, ou melhor dizendo, a reconhecer a importncia do seguro, numa idade j mais adiantada. H at quem, talvez, nunca chegue a conhecer a importncia do seguro. Mas quando conhecemos, apreciamos e julgamos melhor as capacidades deste instrumento nico de previdncia e de proteo contra os riscos que corremos diariamente. Por isso, dar a conhecer aos jovens o seguro, e a sua verdadeira utilidade, bem mais importante do que se pensa. que, convivendo mais, e mais cedo, com a realidade do seguro os jovens tm mais tempo para pensar como ele os pode ajudar a construir um futuro com menos preocupaes. Bem basta as que no podemos evitar. , portanto, muito louvvel que a Associao Portuguesa de Seguradores tenha decidido levar por diante uma campanha de divulgao do seguro dirigida aos jovens, da qual este livro uma pea chave. E no poderia ter entregue a sua realizao a duas Autoras mais competentes, que h muitos anos escrevem para os jovens histrias que os entusiasmam e os ajudam a encarar a vida melhor. As minhas felicitaes APS. E Ana Maria Magalhes e Isabel Alada, que to bem sabem comunicar com os mais novos.

E se os jovens de hoje sabem to bem ou melhor que muitos adultos lidar com as tecnologias mais recentes, e tirar delas o maior proveito, designadamente os telemveis inteligentes, os tablets, as consolas de jogos e os computadores mais sofisticados, porque haveriam de ter qualquer dificuldade em entender o seguro? E no preciso saber a sua tcnica, como no indispensvel saber de que so feitos e como se constroem os aparelhos j referidos. Basta saber para que servem, como funcionam e como podem facilitar, ou animar, as nossas vidas. E nisso, quantas vezes os jovens batem os adultos aos pontos! Alm disso, vo ser com certeza alguns dos jovens de hoje que, mais tarde, vo ajudar a fazer do seguro um produto ainda melhor do que ele j . E para que a vida tenha menos surpresas desagradveis, bom saber quais so os riscos com que convivemos constantemente. Assim podemos evit-los melhor e saber como lhes fazer frente quando for preciso. E, para isso, o seguro um instrumento privilegiado, e aplica-se em tantas situaes que, s vezes, desconhecemos Ora este livro um guia que ajuda a compreender melhor tudo isto. esse o seu grande mrito, sobretudo porque explica de modo fcil o que parecem ser situaes difceis. J disse que as suas Autoras sabem h muitos anos como escrever para os jovens. S falta agora os jovens descobrirem os riscos e olhar para eles como eles so: os inevitveis companheiros das nossas vidas desde que o ser humano existe, e com os quais s temos vantagens em saber conviver. Mais vale jogar pelo seguro!

Ruy de Carvalho

O RISCO E A PROCURA DE SEGURANA

A noo de que todas as atividades envolvem riscos to antiga como a humanidade. Os homens perceberam desde sempre que arriscar importante para progredir, mas que a cada passo podiam ter que enfrentar obstculos ou serem vtimas de acidentes. A experincia levou a imaginar perigos futuros e a ir encontrando formas de os evitar ou de compensar prejuzos. Viver em grupo ou viajar em grupo, por exemplo, foram maneiras das pessoas se protegerem ou de se ajudarem mutuamente quando necessrio. Aquilo a que se chama mutualismo consiste precisamente no compromisso entre vrios elementos de um grupo para valerem a quem precisar de apoio. Estas formas de entreajuda, ou mutualismo, conduziram inveno do seguro moderno e tm uma longa histria que comeou no tempo das cavernas. Nos nossos dias, uma maneira excelente de enfrentar o risco fazer um seguro.

O TEMPO DAS CAVERNAS PERODO PALEOLTICO

OS RISCOS E A MANEIRA DE OS EVITAR

Os homens do tempo das cavernas j sabiam que a vida envolve riscos e procuravam proteger-se a si prprios e aos elementos do mesmo grupo. Alguns desses riscos eram evidentes.
~ O VA ~O NA PARA O MEIO DOS MAMUTES .I

Mas havia perigos que podiam ser uma completa surpresa tanto para os mais novos como para os mais velhos.

o tempo das cavernas

TENHO MEDO DOS URSOS .I

~ O VALE A PENA, NA PORQUE OS URSOS ^ TE M MEDO DO FOGO.

A experincia de vida permitiu que os vrios grupos humanos fossem encontrando solues para se protegerem.

o tempo das cavernas

No tempo das cavernas, os homens no viviam sempre no mesmo lugar, eram nmadas. Ora andar por montes e vales em busca de caa, envolve grandes perigos.

S .I NO FIQUEM PARA TRA VENHAM PARA AQUI .I

Claro que as deslocaes eram mais seguras se as pessoas as fizessem em grupo.

o tempo das cavernas

A fome era um risco permanente. Grandes tempestades, inundaes, neves ou ento grandes secas faziam desaparecer os frutos e razes que os homens recolhiam para comer. E os animais morriam ou desapareciam, o que se traduzia numa verdadeira tragdia. Tero sido experincias do gnero que levaram a armazenar alimentos e a mant-los de reserva para os perodos de crise.

TRAGO CARNE QUE GUARDEI NA NEVE.

A DESCOBERTA DA AGRICULTURA PERODO NEOLTICO

A ENTREAJUDA
EXCELENTE FORMA DE PROTEO CONTRA RISCOS
Quando os homens descobriram a agricultura, a criao e a domesticao de animais, a vida modificou-se porque as famlias, os grupos, as tribos puderam instalar-se num determinado local e erguer o primeiro tipo de povoaes. Ou seja, no perodo a que se d o nome de neoltico, os homens tornaram-se sedentrios.

10

a descoberta da agricultur a

A TROCA DIRETA

LHE DOU 3 MAS SO UMA PORQUE E CABRA TEIMOSA.I A MINHA CABRA VALE 5 GALINHAS.

No perodo neoltico os homens comearam a produzir mais do que precisavam para o seu grupo passou ento a haver sobras, os excedentes, que podiam ser trocados por outros bens. Foi esse o primeiro tipo de comrcio, que se fazia por troca direta pois o dinheiro ainda no tinha sido inventado. O comrcio obrigou a pensar na melhor maneira de proteger pessoas e mercadorias, a inventar processos de entreajuda.

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A ANTIGUIDADE
A Histria comea com a inveno da escrita. Aos tempos mais recuados da Histria d-se o nome de Antiguidade.

COMO SE PROTEGIAM DOS RISCOS OS GRANDES COMERCIANTES DA ANTIGUIDADE

NA MESOPOTMIA
Mar Negro

s Mar C

re Tig Rio

pio

Mar Mediterrneo

o Ri

es at fr Eu

Os sumrios viviam numa zona chamada Mesopotmia entre os grandes rios Tigre e Eufrates. Como habitavam uma zona muito frtil, conseguiam obter mais cereais do que precisavam para se alimentarem e podiam procurar povos vizinhos para trocar as sobras por produtos que lhes fizessem falta como por exemplo gado, loias, etc. A pouco e pouco os sumrios perceberam que valia a pena produzir ainda mais para futuras trocas e assim se tornaram grandes comerciantes da Antiguidade.

e Verm Mar lho

Golfo Prsico

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a antiguidade

As viagens dos sumrios

Para viajarem por terra com mais segurana, os sumrios deslocavam-se em caravanas.

A I .I

Nos rios ou no mar procuravam segurana organizando viagens em que participavam vrios navios.

Deste modo, tanto em terra como no mar, em caso de acidente ou de ataque, podiam contar com o apoio direto dos companheiros.

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a antiguidade

O cdigo de Hammurabi
Os povos da Mesopotmia deixaram um dos mais antigos conjuntos de leis escritas. Mas se chegaram aos nossos dias foi por serem gravadas em pedra. A essa pedra, descoberta por arquelogos, d-se o nome de Estela e atualmente encontra-se no Museu do Louvre em Paris.

As 280 leis do cdigo de Hammurabi destinavam-se a organizar a vida dos homens em sociedade.

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a antiguidade

Curiosidade
Hammurabi foi rei, viveu muitos sculos antes do nascimento de Cristo e dominou a regio da Mesopotmia. Tornou-se famoso por ter mandado reunir e gravar numa pedra as leis do seu reino. E deu provas de ser um homem inteligente, pois como dominava vrios povos, mandou gravar as leis em trs lnguas diferentes, que usavam alfabetos diferentes. Entre as leis de Hammurabi, algumas referem-se ao comrcio e permitem saber quais as regras destinadas a cobrir os riscos. A lei n. 102 por exemplo diz que se um mercador confiar dinheiro a uma pessoa que organize negcios e os negcios correrem mal, essa pessoa obrigada a devolver ao mercador a quantia que recebeu. Mas a lei n. 103 acrescenta que se a pessoa no tiver culpa da perda por ter sido roubado em viagem, ou por ter sofrido um acidente, fica dispensada de devolver o dinheiro.
QUERO QUE TODA A GENTE ENTENDA AS MINHAS LEIS .I

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a antiguidade

NA CHINA

China

Japo

India Oceano Indico

Mar da China

Os chineses foram grandes navegadores desde a mais remota Antiguidade. E grandes comerciantes tambm.

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a antiguidade

Os navios chineses os juncos usavam velas de esteira. Viajavam sempre em conjunto para se protegerem mutuamente em caso de ataque de piratas, de incndios a bordo, de naufrgios.

Os primeiros mercadores que se lembraram de dividir a carga por vrios navios, como medida de precauo eram chineses. Tal como hoje se diz, tiveram o cuidado de no pr os ovos todos no mesmo cesto.

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a antiguidade

NO EGITO
Mar Mediterrneo

No antigo Egito as mercadorias no circulavam s no Nilo, havia caravanas que atravessavam o deserto e essas viagens eram muito perigosas.

Para proteger os mercadores do deserto, os sacerdotes do deus Amon organizaram as Confrarias do deserto a quem encarregavam ESTOU de marcar caminhos, de MORTO abrir poos ao longo dos DE SEDE I percursos sobre a areia para os caravaneiros no se perderem nem morrerem de sede e at de os defenderem em caso de ataque.
.

N Rio ilo
QUE VIAGEM VEL.I AGRADA

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a antiguidade

As corporaes egpcias Primeiras formas de mutualismo

No Antigo Egito surgiram as primeiras associaes de trabalhadores organizadas por profisses.

ESTE TRABALHO TA ~ O DURO QUE E TEMOS DE CONTAR UNS COM OS OUTROS.

Os construtores de pirmides uniram-se para se protegerem entre si. Os fundidores e os ferreiros tambm criaram as suas associaes.

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a antiguidade

NA FENCIA
Os fencios habitavam uma estreita faixa de terra no extremo oriental do mar Mediterrneo.

Oceano Atlntico

Pennsula Ibrica

Mar Negro

Norte de Africa

Mar Mediterrneo

Fencia

Colnias Fencias

O solo da Fencia era pouco frtil, mas no faltavam grandes rvores que ofereciam madeira para a construo de navios. Estas condies naturais foram aproveitadas pelos fencios da melhor maneira: tornaram-se navegadores e comerciantes. Circulando pelo mar Mediterrneo trocavam os produtos que eles prprios fabricavam como por exemplo objetos de vidro e cermica por produtos que compravam e vendiam a outros povos. Os fencios serviam de intermedirios entre os povos que habitavam as costas do Mediterrneo. A partir de certa altura, passaram a instalar-se em determinados locais do seu percurso habitual, onde construam armazns e algumas casas para apoiar a sua rede de comrcio. A esses lugares d-se o nome de colnias.

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a antiguidade

~O QUEM NA CONTRIBUIR COM UMA PARTE DOS LUCROS, EM GIO NA ~O CASO DE NAUFRA RECEBE NADA...

As viagens podiam correr bem ou mal porque no mar enfrentavam vrios riscos, sobretudo naufrgios, ataques de piratas e de povos que tambm se dedicavam ao comrcio e procuravam aniquilar os concorrentes. Por volta do ano 1600 a.C. os fencios decidiram passar a guardar uma parte dos lucros de cada viagem para compensar perdas de viagens que corressem mal. Ou seja, organizaram-se para terem um fundo comum destinado a ajudar quem precisasse. Foi uma forma de mutualismo.

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a antiguidade

NA GRCIA

Oceano Atlntico Mar Negro Grcia Mar Mediterrneo

Pennsula Ibrica

Norte de Africa

Colnias gregas

Os gregos da Antiguidade viviam em cidades independentes umas das outras, as cidades-estado. Rodeados de mar e dominando uma srie de ilhas, dedicaram-se desde sempre navegao e ao comrcio. Tal como os fencios, tambm fundaram colnias em vrias zonas do Mediterrneo.

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a antiguidade

As riquezas que acumularam e os extraordinrios talentos que possuam permitiram que se distinguissem em todos os aspetos da vida humana e que se tornassem mestres em todas as artes. Os gregos desenvolveram muito a entreajuda organizada por profisses. Os trabalhadores associavam-se entre si e pagavam uma cota para juntar dinheiro que s seria usado para apoiar os que se vissem em dificuldade.

Estas associaes de socorros mtuos ou associaes mutualistas ajudaram a criar um modelo eficaz para as comunidades unirem esforos e fazerem face aos riscos que prejudicassem os negcios.

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a antiguidade

EM ROMA

Imprio romano na poca do imperador Trajano

Os romanos conquistaram territrios to extensos que formaram o maior Imprio da Antiguidade. Desenvolveram uma civilizao avanadssima e lanaram as bases de uma vida em sociedade que veio a dar origem ao tipo de organizaes sociais que estiveram na origem das que hoje existem.

m Ro
Mar Mediterrneo

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a antiguidade

Os navios romanos circulavam por todo o Mediterrneo e naturalmente corriam os riscos habituais, como naufrgios, incndios, ataques de piratas e de concorrentes.

ROUBARAM-NOS TUDO .I RIA.I MOS NA MISE FICA

Os mercadores iam com frequncia buscar cereais ilha da Siclia, ao Egito e a outros lugares para os venderem na cidade de Roma. Se fossem atacados ou perdessem a mercadoria podiam ficar na misria ou abandonar a profisso. Os governantes quiseram proteg-los a fim de impedir que faltasse po em Roma e passaram a compensar os mercadores que tivessem prejuzos. E assim, os riscos a que os mercadores estavam sujeitos foram transferidos para o Estado.

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~ O! JA FALA MOS DAS NA ~ ES PROFISSIONAIS ASSOCIAO E HOUVE MUITAS OUTRAS FORMAS DE ENTREAJUDA E DE SOLIDARIEDADE.

MAS AFINAL NA ANTIGUIDADE SE PREOCUPAVAM AS PESSOAS SO COM A SEGURANA DOS VIAJANTES RCIO? QUE FAZIAM COME

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a antiguidade

MUITAS FORMAS DE ENTREAJUDA ENTRE OS POVOS DA ANTIGUIDADE

EM ISRAEL
O POVO DE ISRAEL TEM DE PROTEGER OS MAIS FRACOS .I

Moiss entendeu que o povo de Israel tinha obrigao de contribuir com uma parte dos seus bens para dar apoio a pessoas desprotegidas, a mulheres vivas, a crianas rfs e a estrangeiros que se vissem em dificuldades. Com essa finalidade, determinou que de trs em trs anos uma parte da riqueza do povo de Israel ficasse de reserva para esse efeito, conforme est escrito na Bblia.

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a antiguidade

EM ROMA
Em Roma, formaram-se vrios tipos de associaes destinadas a pessoas que tinham a mesma profisso, por exemplo: artesos, militares, juzes, sacerdotes, etc. Umas surgiram por iniciativa do grupo, outras por iniciativa do Estado.

A NOSSA ~O ASSOCIAA -LO. VAI AJUDA

LIO ESTA O TU ~O DOENTE E NA PODE TRABALHAR.

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a antiguidade

Acordos com o Estado

Entre os romanos, surgiu tambm um novo tipo de acordo entre o Estado e alguns cidados. Esse acordo consistia no seguinte:

Os cidados que possuam riqueza entregavam uma certa quantia ao Estado e o Estado comprometia-se a pagar-lhes um tanto por ano enquanto fossem vivos. O acordo podia beneficiar o Estado se o cidado vivesse pouco tempo. Ou prejudicar o Estado e beneficiar o cidado se tivesse uma longa vida. Este tipo de acordo foi um antecedente daquilo a que na poca atual se chama renda vitalcia.

FIZ UM ACORDO COM O ESTADO.

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O TEMPO DOS CASTELOS IDADE MDIA

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o tempo dos castelos

No tempo dos castelos, a que os historiadores chamam Idade Mdia, a vida na Europa mudou muito. O Imprio romano desagregou-se, e deu lugar ao aparecimento de vrios reinos que lutavam constantemente entre si para alargar o territrio. Sendo a ameaa de guerra um risco permanente, tornava-se necessrio tomar medidas para proteger as populaes. Por isso se ergueram castelos com muralhas e vrios tipos de torres, tendo o cuidado de preparar uma mais alta, mais forte e mais resistente que funcionasse como ltimo refgio a torre de menagem. Os reis no conseguiam garantir a proteo do seu povo em todo o territrio e procuravam resolver o problema entregando terras a nobres da sua confiana, na condio de tratarem eles da defesa dessas terras.

NA ZONA QUE ME FOI CONFIADA VOU CONSTRUIR ` PROVA UM CASTELO A DE ATAQUE.I

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o tempo dos castelos

O CRISTIANISMO E AS ORDENS RELIGIOSAS

Foi no tempo dos castelos que o cristianismo se espalhou por toda a Europa. Surgiram ento organizaes que se dedicavam a ajudar os necessitados, conforme prescreviam os ideais cristos. Algumas eram formadas por gente que decidira seguir vida religiosa as ordens religiosas que podiam ser masculinas ou femininas. Outras eram formadas por indivduos que tinham diferentes profisses e atividades, mas no esqueciam os mais pobres e juntavam-se em irmandades ou fraternidades.

Entre as ordens religiosas masculinas, destacaram-se por exemplo a ordem de So Bento, a ordem dos Cartuxos, a ordem de Cister, a ordem de So Francisco, a ordem de So Domingos.

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o tempo dos castelos

Entre as ordens religiosas femininas destacaram-se a ordem de Santa Clara, a ordem das Dominicanas, etc. Os monges, frades e freiras que pertenciam a estas ordens, viviam em conjunto nos seus conventos e mosteiros e o rei tambm lhes dava terras na condio de as desenvolverem e protegerem as populaes. As ordens religiosas prestavam vrios tipos de auxlio aos pobres: davam de comer, tratavam doentes, recolhiam rfos, etc.

As irmandades e fraternidades prestavam o mesmo tipo de auxlio, mas eram os seus elementos que reuniam o dinheiro para o fazer. Em certos casos o rei ou os grandes senhores da nobreza tambm contribuam.

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o tempo dos castelos

AS CONFRARIAS E OS SOCORROS MTUOS

A noo de risco, de necessidade de proteo bem como a conscincia de que as dificuldades de cada um se resolvem melhor quando o grupo a que pertence se envolve e d o seu contributo, foram sempre dando origem a novas organizaes destinadas entreajuda. Na Idade Mdia surgiram por exemplo confrarias, sempre inspiradas na moral crist mas aproveitando modelos criados por povos da Antiguidade como os gregos e os romanos. Mas cada confraria tinha preocupaes diferentes, regras prprias, maneiras especficas de funcionar.

EM FRANA
No sculo XI surgiu uma confraria num porto francs destinada a proteger os mercadores que ficassem sem as suas mercadorias, mas s o faziam no caso do mercador no ter culpa nenhuma. As regras impunham que viajassem sempre em grupo e que levassem armas. Se no cumprissem estas regras, ainda que perdessem tudo a confraria no lhes pagava nada.

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o tempo dos castelos

NA FLANDRES
Na Flandres, pela mesma poca, surgiu uma confraria destinada essencialmente a cobrir prejuzos em caso de incndio ou a pagar resgates para libertar pessoas que fossem raptadas em viagem. Foi tambm na Flandres que se organizaram confrarias destinadas a cobrir os prejuzos de pessoas que se dedicavam criao de gado.

COMO VOCE S FAZEM PARTE ^ DA CONFRARIA, TE M DIREITO A UMA BOA AJUDA.I

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o tempo dos castelos

EM PORTUGAL
Em Portugal, o rei D. Dinis e a sua mulher, a rainha Santa Isabel, preocuparam-se com a segurana e a proteo das pessoas e tomaram medidas para valer a quem precisasse. Em 1293, o rei confirmou a Bolsa dos Mercadores que tinha sido fundada por um grupo de proprietrios de navios que viviam no Porto e se dedicavam ao comrcio com o norte da Europa, sobretudo com a Flandres. Conforme tinham acordado, depositavam uma determinada quantia por viagem, num fundo comum. Parte desse fundo ficava em Portugal e outra parte ficava na Flandres. Em caso de naufrgio, ataque de piratas, rapto de pessoas ou outros prejuzos, o fundo compensava as perdas. Os donos dos navios maiores depositavam uma quantia mais elevada do que os donos dos navios pequenos. A partir do momento em que o rei confirmou a existncia da Bolsa, a contribuio para o fundo passou a ser obrigatria.

UM POR TODOS, TODOS POR UM .I .I .I

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o tempo dos castelos

Em 1297, a rainha Santa Isabel apoiou a Confraria Leiga de Beja, iniciativa de homens do concelho que tinham posses e decidiram contribuir com donativos para um fundo destinado a socorrer qualquer deles em caso de doena, acidente ou morte. Em caso de morte o apoio era dado viva. Quanto ao filho de D. Dinis e de Santa Isabel, D. Afonso IV, tomou a iniciativa de enviar dois mercadores a Inglaterra para propor um acordo ao rei Eduardo III: a coroa portuguesa tomaria sob sua proteo os comerciantes ingleses que fizessem negcios em Portugal. E a coroa inglesa tomaria sob sua proteo os mercadores portugueses que fizessem negcios em Inglaterra. A proposta foi aceite e assinou-se o tratado em 1353. No ano 1380 o rei D. Fernando de Portugal criou a Companhia das Naus destinada aos navios que tivessem capacidade para transportar mais de 50 tonis. Os donos entregavam uma parte do lucro obtido em cada viagem, que ficava de reserva para substituir navios naufragados ou para pagar o arranjo de mastros, cascos, velas danificadas. Lopo Martins e Gonalo Peres Canelas ficaram encarregues de receber essas quotas e de as conservar numa arca com trs fechaduras. Cada um deles guardava uma chave, a outra ficava entregue a um escrivo ou ao secretrio que tomava nota dos nomes dos mercadores que tinham efetuado pagamento e registava a quantia entregue. A existncia de trs chaves destinava-se a impedir abusos e roubos pois s era possvel abrir a arca na presena dos trs chaveiros, a quem competia indemnizar as infelizes vtimas de naufrgios ou de acidentes.

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o tempo dos castelos

UMA ASSOCIAO DE CIDADES: A LIGA HANSETICA

No norte da Europa, no sculo XII, houve comerciantes navegadores que resolveram associar-se para terem mais segurana nos seus negcios e formaram guildas ou hansas que vieram a juntar-se na Liga dos Comerciantes do Bltico, com sede numa pequena ilha junto s costas da Sucia. Tiveram tanto xito, que cada vez apareciam mais comerciantes a querer aderir. A certa altura deixou mesmo de ser uma associao de indivduos e passou a ser uma associao de cidades onde a principal atividade era o comrcio. No ano 1350 tomou o nome de Liga Hansetica Teutnica, j reunia 77 cidades de vrios pases como a Sucia, a Polnia, a Prssia. A sede passou para a cidade de Lbeck, na Alemanha.

Mar Bltico Lubeck

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o tempo dos castelos

AS VANTAGENS DE PERTENCER LIGA HANSETICA

VOCE S PERTENCEM ` LIGA? A

Os navios protegiam-se mutuamente e lutavam contra a concorrncia dos que no fossem scios. Na compra e venda de produtos, davam preferncia aos associados. Todas as cidades da Liga tiveram o cuidado de equiparem bem os seus portos, sem esquecer os armazns para as mercadorias e residncias para marinheiros e comerciantes que no tivessem onde ficar. Todos os associados respeitavam um regulamento feito para a navegao, para as trocas comerciais, para os pesos e medidas. Para facilitar as trocas, criaram uma moeda prpria da Liga Hansetica: o witten de prata.

No ano 1353, mercadores portugueses estabeleceram relaes comerciais com a Liga Hansetica.

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o tempo dos castelos

OS MONTES
Os primeiros Montes criados com fins de solidariedade receberam este nome, segundo consta, porque de incio eram montes de cereais acumulados pelos agricultores italianos que tinham tido boas colheitas e podiam dispensar uma parte. Esses montes eram guardados e serviam para ajudar os infelizes que tinham tido ms colheitas.

TEMOS BASTANTE JA TRIGO! SE HOUVER UMA STROFE AQUI NA CATA M NOSSA TERRA NINGUE PASSA FOME.I

Em Portugal tambm se organizaram associaes deste tipo a que se dava o nome de Celeiros Comuns. O primeiro foi criado em vora, no ano de 1576. Pouco depois surgiram outros em Grndola e em Beja. Os Celeiros Comuns foram a base dos seguros agrcolas portugueses.

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o tempo dos castelos

OS MONTES DE PIEDADE OU MONTEPIOS

Em Itlia grupos de comerciantes lembraram-se de adotar o costume de se associarem mas, em vez de juntarem montes de cereais, decidiram juntar montes de dinheiro e guard-los em cofres para acudirem aos scios a quem a vida corresse mal. Os Montes de Piedade pagavam sempre as despesas do enterro aos seus associados, o que garantia uma cerimnia decente sem encargos para a famlia. O primeiro Monte de Piedade foi criado na cidade de Perugia, em Itlia. A pouco e pouco foram-se criando Montes de Piedade em muitos pases. Em Portugal chamavam-se Montepios.

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o tempo dos castelos

AS ASSOCIAES DE MERCADORES ITALIANOS

Na Idade Mdia continuaram a formar-se vrios tipos de associaes de mercadores destinadas a prever e atenuar os riscos que corriam nas viagens terrestres, mas sobretudo nas viagens martimas porque os negociantes se deslocavam quase sempre por mar. Estas associaes envolviam acordos entre financiadores, proprietrios de navios, mercadores e marinheiros que podiam ou no celebrar os contratos por escrito e convinham a todos os interessados, pois partilhavam os lucros, mas tambm partilhavam os riscos.
EU ENTRO COM DINHEIRO CIO, MAS DEPOIS PARA O NEGO QUERO O MEU LUCRO.

EU ENCARREGO -ME DE CONSTRUIR UM LIDO. NAVIO BEM SO S E NO COMPROMETEMO -NOS A COMPRAR E VENDER A CARGA.

A PROTEO DOS NAVIOS DE PESCA

Na Idade Mdia j existiam leis para proteger os navios de pesca. Entre as vrias medidas pensadas para diminuir prejuzos e socorrer as famlias dos pescadores desaparecidos, h referncia a uma que diz claramente o seguinte: quando dois navios viajarem juntos, se um se perder, os sobreviventes do naufrgio e os herdeiros dos que morreram afogados tm direito a receber metade dos peixes obtidos pelo navio que regressar a terra sem novidade.

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o tempo dos castelos

VENEZA, A RAINHA DOS MARES

Na Repblica de Veneza, que na poca anterior aos Descobrimentos dominava o comrcio entre os pases do Ocidente e do Oriente, a maior parte da populao estava envolvida em atividades que dependiam do bom sucesso das viagens martimas. Por isso as autoridades fizeram leis para regulamentar a construo de bons navios e garantir regras da navegao segura e de comrcio vantajoso.

Os navios pertenciam a particulares, mas todos estavam sujeitos a um coordenador que defendia os interesses de Veneza e obrigava por exemplo a que fossem embarcadas mercadorias vindas do Oriente mesmo que no interessassem especialmente ao dono do navio. Deste modo se impediam os concorrentes de Veneza de fazer negcios com produtos orientais.

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o tempo dos castelos

O SEGURO MARTIMO PRIMEIRA MODALIDADE DE SEGURO

QUEM FEZ O PRIMEIRO CONTRATO DE SEGURO
Na nossa poca, quem faz um seguro assina um contrato que inclui datas, condies, preos, etc. Mas quem ter tido a ideia de que era necessrio e conveniente fazer contratos por escrito? No se sabe ao certo. H quem diga que existiram em certas zonas desde a Antiguidade, mas sem documento no se pode provar. Ao contrato de seguro escrito d-se o nome de aplice. A mais antiga aplice que chegou aos nossos dias de um seguro martimo feito em Pisa no ano 1343. Dizia respeito ao transporte de dez fardos de l que iam para a Siclia a bordo da galera Santa Catalina.
FOI BOA IDEIA ~O CONTRATARES O CAPITA VALENTINO.

CONFIO NELE, MAS SE HOUVER PROBLEMA TENHO UM SEGURO .I

No sculo XIV e XV fizeram-se muitos outros seguros em Pisa, Gnova, Veneza e Florena, cidades italianas que se dedicavam ao comrcio martimo.

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o tempo dos castelos

Os primeiros contratos de seguro foram pois feitos em Itlia e destinavam-se a cobrir prejuzos do comrcio martimo. Como se tornou claro que valia a pena, a pouco e pouco foram sendo adotados noutros pases. A mais antiga aplice de seguro martimo da Pennsula Ibrica foi assinada em 1378, na cidade de Barcelona. Data de 1399 a primeira aplice respeitante ao transporte de mercadorias portuguesas, peles de animais, couros, que viajaram de Lisboa para Florena numa barca que pertencia a Fernando Sanches. Mas este contrato foi iniciativa de um mercador italiano. A partir de ento, fizeram-se muitos outros, sempre registados em Itlia, mas envolvendo portugueses e mercadorias portuguesas, incluindo o acar da ilha da Madeira.

~ O PELES DE GRANDE SA ~O QUALIDADE! MAS VA BEM SEGURAS.

Em Frana encontram-se algumas aplices do sculo XV. Depois, a prtica de segurar navios e mercadorias estendeu-se aos pases do norte da Europa, mas quase sempre com a participao de mercadores italianos.

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A POCA DOS DESCOBRIMENTOS

Os primeiros navegadores portugueses, que no reinado de D. Joo I (incio do sculo XV) partiram descoberta de novas terras, navegaram ao servio do infante D. Henrique. Os navios, os mantimentos, o salrio dos capites e dos marinheiros, tudo era pago com as riquezas da Ordem de Cristo a que o infante presidia. Se dessas viagens houvesse lucros, ficavam para a Ordem de Cristo. Nesta poca ainda no se pode pois falar de seguros martimos feitos em Portugal. Despesa e receita, sucesso ou fracasso, tudo era da responsabilidade de uma s organizao, a Ordem de Cristo.

Havia no entanto donos de navios que viviam no Algarve, sobretudo em Faro ou Tavira, que navegavam por sua conta, no para descobrir terras, mas para comerciar com cidades do Mediterrneo ou do norte da Europa. Esses indivduos organizaram associaes mutualistas a que podiam pertencer todo o tipo de profisses ligadas ao mar: pescadores, construtores de navios, mercadores, marinheiros, etc. Os associados contribuam com uma parte dos lucros que obtinham na sua atividade. Em caso de doena, ou de prejuzo, recebiam apoio dessas associaes a que se dava o nome de Compromissos Martimos.

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a poca dos descobrimentos

A partir do reinado de D. Joo II (1481) as iniciativas relacionadas com os Descobrimentos passaram a ser da coroa, que assumia todas as responsabilidades. No reinado de D. Manuel I (14951521), o trfico martimo intensificou-se muito com a descoberta do caminho martimo para a ndia e com a descoberta do Brasil. A partir de ento, as armadas organizadas pela coroa passaram a aceitar a participao de navios e cargas de particulares. Tornou-se indispensvel fazer registos sobre o que pertencia coroa e aos privados. No sculo XVI existia em Lisboa uma organizao destinada a registar as aplices de seguro que envolvessem comrcio martimo portugus. Chamava-se Casa dos Seguros e funcionava na Rua Nova dos Ferros, perto do Terreiro do Pao. Esta casa ainda existia no sculo XVIII, mas ficou totalmente destruda com o terramoto de 1755, perdendo-se todos os documentos que ali se encontravam. No entanto, como era muito importante para o comrcio, depressa se reorganizou e trs anos depois do terramoto j estava novamente a funcionar.

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a poca dos descobrimentos

O PRIMEIRO TRATADO SOBRE SEGUROS

engraado saber que o primeiro tratado sobre o seguro martimo foi obra do portugus Pedro de Santarm. Homem culto e especialista em leis desempenhou cargos importantes ao servio do rei D. Joo III e foi encarregado de tratar de negcios entre Portugal e vrias cidades italianas. No ano 1552 escreveu o primeiro tratado sobre seguros que se conhece. Escreveu em latim e deu-lhe um ttulo Tractatus de Assecurationibus et Sponsionibus Mercatorum, que significa Tratado dos Seguros e das Responsabilidades dos Mercadores. A obra foi traduzida para vrias lnguas e serviu de base aos seguros feitos em Portugal e em diversos pases. A definio de seguro elaborada por Pedro de Santarm mantm-se atual. O seguro uma conveno pela qual algum, convencionado o preo do risco, toma sobre si o infortnio do outro.
M REGISTAR TUDO CONVE POR ESCRITO PARA EVITAR ~ ES. CONFLITOS E CONFUSO

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No sculo XVII a Holanda, a Blgica, a Inglaterra j tinham grandes armadas que navegavam nas rotas abertas pelos portugueses e faziam negcios com produtos do Oriente. A Holanda criou em 1602 a Companhia das ndias Orientais que alm de organizar as viagens e estabelecer as regras a que deviam obedecer as compras e vendas, assumia os prejuzos que pudessem advir de tempestades, naufrgios, ataques de piratas, incndios a bordo. Mas o seguro era feito para uma viagem e s cobria os riscos que pudessem surgir nessa viagem. No se tratava pois ainda daquilo que vieram a ser os seguros modernos.

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SURGEM OUTROS TIPOS DE SEGUROS

A par dos seguros martimos foram sendo realizados contratos de seguros com outras finalidades: seguros de vida, de sade, de parto, de situaes que envolvessem rapto ou sequestro. Para cada tipo, definiram-se regras prprias destinadas a tornar o contrato mais claro e mais vantajoso para os envolvidos.

QUERO FAZER ` MINHA UM SEGURO DE VIDA A ODO DE FILHA FRANCESCA PELO PERI 1 DE MARO A 6 DE SETEMBRO DE 1515. E PAGO PARA O SEGURO COBRIR TODAS AS CAUSAS DE MORTE VEIS. POSSI

O facto deste seguro se referir a um perodo de tempo to curto leva a pensar que talvez a filha estivesse grvida e o pai receasse que morresse de parto.

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a poca dos descobrimentos

AS MISERICRDIAS
Em Portugal, a rainha D. Leonor, mulher do rei D. Joo II, em 1498 fundou uma organizao de solidariedade que tinha finalidades idnticas s dos seguros: socorrer quem precisasse de ajuda. Essa organizao recebeu o nome de Misercrdias e obedecia a regras ou Compromissos. A primeira teve sede em Lisboa, com tanto sucesso que depressa surgiram outras por todo o pas e em todos os continentes onde se instalavam portugueses.

As Misercrdias protegiam crianas rfs, famlias pobres, pessoas sem abrigo, peregrinos, doentes, apoiando tambm os presos e acompanhando at os condenados morte a quem davam enterro cristo. As verbas das Misericrdias eram obtidas atravs de peditrios, donativos feitos por pessoas ricas, receitas obtidas em festas e romarias ou testamentos de pessoas que lhes deixavam os seus bens.

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O SEGURO MODERNO SCULOS XVII E XVIII

TRS ACONTECIMENTOS DECISIVOS PARA A CRIAO DO SEGURO MODERNO

Os trs acontecimentos que deram origem ao seguro moderno ocorreram em Londres e no tm qualquer relao entre si:

O grande incndio de Londres As reunies de mercadores na Lloyds Coffee House A elaborao da Tbua de Halley

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o seguro moderno

O GRANDE INCNDIO DE LONDRES

Um pequeno descuido pode ter consequncias trgicas. Foi o caso do incndio que quase destruiu por completo a cidade de Londres. As chamas irromperam pela uma hora da manh a 2 de setembro de 1666, numa padaria cujo dono se esqueceu de apagar o forno quando se foi deitar. Pouco depois as labaredas alastravam pelos telhados vizinhos e como muitas construes eram de madeira propagaram-se facilmente. Havia ento poucos meios para combater incndios, o fogo manteve-se incontrolvel durante quatro dias e quatro noites. Quando por fim se extinguiu, a maioria dos bairros estava reduzido a cinzas. Apesar do cenrio desolador, houve poucas mortes a lamentar porque a propagao foi lenta e as pessoas tiveram tempo de fugir.

A primeira empresa de seguros contra incndios

A reconstruo da cidade de Londres foi pensada com cuidado para evitar que a tragdia se repetisse. Os arquitetos que se ocuparam do assunto, coordenados por Christopher Wren, tinham bom senso e bom gosto. Londres renasceu em beleza e com um traado muito moderno para a poca. Curiosamente, quem percebeu que estavam reunidas as condies para convencer as pessoas a fazer seguros contra incndios foi um mdico chamado Nicholas Barbon. Concebeu as primeiras aplices contra incndio e comeou a fazer contratos com os interessados. Pouco depois surgiram organizaes idnticas e de facto no tiveram dificuldade em arranjar clientes. Na inteno de evitar o desembolso de grandes quantias para indemnizaes, essas empresas criaram corpos de bombeiros prprios, mas s entravam em ao para acudir aos seus clientes. Os bombeiros reconheciam as casas que tinham feito seguro contra incndio nas empresas para que trabalhavam, devido a placas identificadoras que eram distribudas e colocadas nas fachadas.

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o seguro moderno

A LLOYD'S COFFEE HOUSE

Os mercadores ingleses que negociavam com o Oriente traziam variadssimos tipos de produtos para a Europa. Um desses produtos, o caf, muito apreciado por toda a gente passou a ser consumido em casa e nas coffee houses ou casas de caf onde se reuniam sobretudo homens que ali discutiam novidades e tratavam dos seus negcios.

A primeira organizao dedicada aos seguros

A Lloyds Coffee House, fundada no fim do sculo XVII por Edward Lloyd veio a tornar-se uma das mais importantes por ser muito frequentada por mercadores, armadores de navios e comandantes. Este grupo reunia-se ali para trocar informaes, combinar negcios e fazer seguros.
E FAZER SEGUROS EM TODO O MUNDO. AMOS PODI FUNDAR UM JORNAL.

CONTEM COMIGO .I

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A certa altura decidiram fundar um jornal que veio a ter muitos leitores. E mais tarde fundaram a primeira organizao totalmente dedicada a fazer seguros. Oferecia servios a quem fizesse negcios de comrcio martimo em qualquer parte do mundo. O nome escolhido foi Corporation of Lloyds para lembrar o caf onde o grupo em tempos se reunia. Esta corporao, mais tarde, veio a contribuir para a criao da Bolsa de Londres.

A TBUA DE HALLEY
Edmund Halley foi um dos cientistas ingleses mais famosos do seu tempo. A ele se devem por exemplo as previses sobre a passagem do cometa Halley. E devem-se tambm contributos em reas to variadas como a Matemtica, a Geografia, a Fsica. Um dos estudos que desenvolveu destinou-se a calcular a esperana mdia de vida das populaes. Para isso realizou clculos relacionados com o nascimento e a morte de inmeros indivduos e em 1693 apresentou uma Tbua de Mortalidade que, tal como o cometa, tambm passou histria com o seu nome a Tbua de Halley. A Tbua de Halley passou a ser usada pelas companhias que faziam seguros de vida, ou estabeleciam contratos de rendas vitalcias, para calcularem quanto deviam cobrar a cada cliente e quanto teriam de desembolsar para honrar os contratos feitos com o grupo a que aquele cliente pertencia, de modo a equilibrarem o negcio sem correrem o risco de ir falncia.

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o seguro moderno

AS PRIMEIRAS COMPANHIAS DE SEGUROS EM PORTUGAL

A primeira empresa de seguros a funcionar em Portugal foi uma sucursal de uma companhia inglesa a Phoenix Assurance Company de Londres que se estabeleceu em Lisboa em 1787. A primeira seguradora portuguesa foi fundada em Lisboa em 1791 e chamava-se Permanente de Seguros. Manteve-se em atividade durante sete anos. Depois surgiram outras, como por exemplo a Comrcio de Lisboa, a Indemnizadora e a Nova Companhia Bom Conceito que veio a dar origem Companhia de Seguros Bonana.

No Porto, as primeiras seguradoras foram: a Segurana de 1835; a Douro de 1846; a Garantia de 1853; a Equidade do mesmo ano.
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UMA HISTRIA CURIOSA

UM SEGURO PARA A FACA DE MATO
D. Fernando, marido da rainha D. Maria II de Portugal, era um homem que muito apreciava as artes. Foi ele quem mandou construir o palcio da Pena, em Sintra. E reuniu obras de grande valor. Entre as peas que encomendou, houve uma faca de mato em prata, com a particularidade de ser enfeitada por 130 figuras de animais, tais como javalis, ces, lees, tigres, panteras, veados, tudo feito com grande elegncia por Raphael Zacharias da Costa.
UMA OBRA E FICA, MAGNI ~ O POSSO MAS NA FICAR COM ELA.

A pea era realmente magnfica, mas era tambm muito cara e D. Fernando afinal no teve dinheiro para a pagar. O ourives decidiu ento apresent-la ao pblico, numa exposio que envolvia concurso e ganhou a medalha de ouro. Muitos jornalistas e crticos de arte, maravilhados, escreveram artigos elogiosos sobre a beleza da faca e tentaram impedir que sasse do pas.

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S que em Portugal no apareceram compradores e o dono da ourivesaria, Estvo de Sousa, decidiu envi-la para uma exposio em Londres, na esperana de que algum a comprasse. Como era um homem prudente fez seguro de transporte por mar, numa companhia de seguros portuguesa. E em boa hora o fez porque o navio Cdis, onde viajava a pea, sofreu um terrvel naufrgio junto costa de Frana e levou para o fundo do mar passageiros e carga. A companhia de seguros pagou imediatamente a indemnizao de 700000 libras a que o ourives tinha direito. Mas depois, resolveu enviar mergulhadores ao local do naufrgio para que tentassem recuperar a faca de caa que agora lhe pertencia e outras peas que tambm tinham seguro. A operao de resgate era perigosssima devido s tempestades frequentes naquela zona, em frente ao porto de Brest, por isso o governo francs proibiu os seus mergulhadores de participar. No entanto houve uma empresa inglesa que aceitou o trabalho e os mergulhadores foram bem sucedidos. Ao longo de seis semanas conseguiram recuperar muitas peas do poro e quando conseguiram entrar na cabine do comandante encontraram o cofre onde estava guardada a preciosa faca de caa. Depois de limpa e restaurada em Inglaterra, onde foi considerada pea de valor incalculvel, voltou para Lisboa. Apesar do perigo, veio ainda a ser apresentada na Exposio Universal de Paris de 1878 e, no ano seguinte, na Exposio do Rio de Janeiro. A maravilhosa faca de caa um tesouro que pertence companhia de seguros, que a guarda a sete chaves num cofre.

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A REVOLUO INDUSTRIAL

No sculo XIX a histria da vida da humanidade entrou numa nova fase devido descoberta da mquina a vapor e da utilizao do carvo como fonte de energia. A existncia de mquinas e de fbricas alterou profundamente a maneira de trabalhar e de produzir. Alterou tambm a distribuio das populaes que se concentraram junto das fbricas dando origem a cidades cada vez maiores. A necessidade de matrias primas para a indstria e de carvo para fazer funcionar as mquinas intensificou a explorao das minas.

A revoluo industrial alterou profundamente os transportes. Surgiram os navios a vapor, muito mais rpidos e que no dependiam do vento para chegar ao seu destino, e comboios, que a uma velocidade antes inimaginvel, deslocavam toneladas de carga e milhares de passageiros entre povoaes prximas ou distantes. O trabalho com mquinas, nas fbricas, nas minas e nos novos meios de transporte, aumentou muito o risco de acidentes e veio mais tarde a dar origem ao seguro de acidentes de trabalho. Portugal foi um dos primeiros pases a criar um seguro de acidentes de trabalho, em 1913.

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A REVOLUO INDUSTRIAL E O SEGURO MODERNO

Neste perodo os riscos da perda aumentaram muito, pois a cada passo podiam arder fbricas, aluir minas, afundar navios, descarrilar comboios, com grande perda de vidas e de riquezas. Naturalmente os seguros expandiram-se porque convinham a quem pagava para ter quem lhe valesse em caso de azar e convinha s seguradoras que quanto mais clientes tivessem mais lucros obtinham.

RIOS QUANTOS OPERA BRICA? TEM A SUA FA

Assim se foram multiplicando as companhias de seguros que procuraram aperfeioar os contratos para os diferentes tipos de riscos, a fim de atrair clientela. Na nossa poca, alm das companhias de seguros criaram-se nos vrios pases associaes que as representam. A Associao Portuguesa de Seguradores foi criada em 1982.

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O SEGURO NO SCULO XXI

MUITOS TIPOS DE SEGUROS

Atualmente, h muitos tipos de seguros. Alguns destinam-se a particulares, outros a empresas. Os que se destinam a particulares so essencialmente para proteger pessoas, bens, animais e poupanas. Exemplos de seguros para proteger pessoas: Acidentes pessoais Acidentes de trabalho Caadores Educao Empregada domstica Responsabilidade civil familiar Sade Viagem Vida

Exemplos de seguros para proteger bens:

Automvel Moto Casa Obras de arte em viagem Roubo

Exemplos de seguros para proteger animais:

Responsabilidade civil animal Sade de animais domsticos

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Quem tem carro obrigado por lei a fazer um seguro. H pessoas que fazem seguros de sade para si prprios e para a famlia. Tambm h quem tenha o cuidado de fazer seguro contra roubo e contra incndio da sua casa. E o mesmo se passa com as empresas. Algumas fazem seguros de sade para o pessoal, ou contra roubo e incndio do edifcio onde funcionam, para proteger navios que tm no mar, etc. Fazer um seguro a maneira mais eficaz das pessoas e das empresas se protegerem contra riscos que podem vir a sofrer no futuro. Mas afinal em que consiste exatamente o seguro moderno? Na nossa poca j possvel responder a esta pergunta com total clareza: um seguro um contrato entre quem? Entre o segurado e a companhia de seguros. O segurado pode ser uma pessoa singular ou uma empresa. A companhia de seguros uma organizao que tem como misso indemnizar o segurado ou prestar-lhe assistncia de acordo com o que estiver escrito no contrato, a aplice.

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~ O VAMOS ENTA VER QUE TIPO DE LICE DESEJA. APO

COMPREI UMA CASA E QUERO FAZER UM SEGURO ^ CONTRA INCE NDIO.

Na aplice tem de estar escrito:

O que que o contrato protege, por exemplo s a casa ou a casa e todo o recheio. Que riscos cobre, por exemplo incndio, ou incndio e tremor de terra, ou incndio, roubo e tremor de terra, etc. Qual a quantia que a companhia de seguros tem de pagar ao segurado no caso do risco se concretizar e ele ter direito indemnizao combinada. Qual a quantia que o segurado tem de pagar para a aplice ser assinada e se tornar um compromisso entre as duas partes. A data do incio e do fim do contrato e as condies de renovao.

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VANTAGENS DE TER SEGURO

Quando algum faz um seguro e paga a quantia prevista na aplice (a essa quantia d-se o nome de prmio), se no lhe acontecer nada perde o que pagou. Mas se acontecer recebe muito mais do que aquilo que pagou. o caso, por exemplo, do seguro contra incndio. Se a casa nunca arder, o pagamento foi s uma precauo. Se arder, recebe do seguro uma quantia que lhe permite enfrentar a despesa de reconstruo da casa. Essa quantia pode corresponder ou no totalidade do prejuzo e depende do valor e das condies do contrato, mas em geral sempre muito mais do que a pessoa pagou companhia de seguros. Claro que a companhia de seguros s pode cobrir os prejuzos do incndio entregando ao dono muito mais do que ele lhe pagou, se tiver muitos outros clientes que fizeram seguros idnticos e no precisaram de indemnizao. Basta pensar um pouco para perceber que a existncia de seguros um benefcio para a sociedade e a melhor forma de organizar a proteo contra os riscos, mas s existe quando muitas pessoas contribuem para que quem precisa de apoio o possa receber.

VIVER COM MAIOR SEGURANA

As companhias de seguros incluem sempre nos contratos, as aplices, regras claras para que as pessoas tomem precaues e no corram riscos que podiam ter evitado. Por exemplo, quem faz um seguro contra incndio, pode celebrar um contrato onde est escrito que se compromete a ter um ou mais extintores em casa, conforme o tamanho da casa. Assim, se por azar deflagrarem chamas e estiver algum em casa, usa o extintor e evita o pior. E isso convm ao prprio, que no fica com tudo destrudo, e convm igualmente companhia de seguros que pagar menos indemnizao.

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VRIOS TIPOS DE SEGURO

SEGURO DE ACIDENTES PESSOAIS
Qualquer pessoa, em qualquer momento, pode ter um acidente. Um seguro contra acidentes pessoais a melhor forma de fazer frente s despesas a que esse acidente obrigue. Este tipo de seguro tem particularidades muito convenientes: cobre muitos dos riscos de acidentes que possam acontecer ao segurado durante as 24 horas do dia, mesmo que este se desloque ao estrangeiro.

LIGAR VOU JA ` COMPANHIA A DE SEGUROS.

~ O TENHO SEGURO .I EU NA NEM SEI COMO VOU PODER PAGAR A DESPESA.I

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Ora sendo assim, se a pessoa partir uma perna em viagem, contacta a companhia de seguros que logo lhe aconselha a melhor maneira de receber tratamento e contribui com uma quantia para pagar esse tratamento, a estadia no hospital e a viagem de regresso a casa.

TEMOS QUE CONTACTAR A COMPANHIA DE SEGUROS.

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SEGURO DE RESPONSABILIDADE CIVIL FAMILIAR

H crianas muito agitadas, mas mesmo as que so calmas podem causar prejuzos sem querer: partir vidros dos vizinhos por estarem a jogar bola num relvado em frente da casa, partir loia numa loja por se terem desequilibrado, ferir uma pessoa de idade por terem perdido o controle da bicicleta. Nestes e noutros casos semelhantes, que alvio para as famlias que fizeram este tipo de seguro.

O CANDEEIRO QUE O SEU FILHO PARTIU ERA DE CRISTAL! VAI TER DE ME PAGAR E BEM.

DESCULPE, FOI SEM QUERER. ~ O SE PREOCUPE MAS NA QUE EU TENHO SEGURO.

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SEGURO DE SADE
As pessoas, por mais saudveis que sejam, podem precisar de cuidados mdicos a qualquer momento. s vezes limitam-se a uma consulta, outras torna-se necessrio fazer anlises, radiografias e outros exames do gnero. Em certos casos so indispensveis tratamentos caros ou uma operao e internamento. O seguro de sade destina-se precisamente a ajudar as pessoas a pagar essas despesas. H vrios tipos de aplices, uns incluem mais tratamentos e so mais caros, outros menos tratamentos e so mais baratos. Cabe pessoa escolher o que melhor lhe convm.

TEM ALGUM DE? SEGURO DE SAU

FELIZMENTE TENHO, QUE ESTE TRATAMENTO SSIMO .I CARI E

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SEGURO MULTIRRISCOS
Os seguros multirriscos, como o nome indica, cobrem vrios tipos de riscos que as casas podem sofrer: incndios, roubos, inundaes, curto-circuitos e outros como por exemplo ficar sem telhado por causa de uma tempestade que levou as telhas ou que derrubou uma rvore grossa que havia mesmo ao lado. E ainda, atos de vandalismo como vidros partidos por malfeitores, arrombamento de portas, etc.

~ O CHORES... NA LEMBRA-TE QUE TEMOS SEGURO .I

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Neste caso tambm h seguros mais caros e mais baratos conforme os riscos que cobrirem. E a pessoa escolhe o que lhe convm. Se quiser incluir o recheio da casa, necessrio avaliar os mveis e tudo o mais que l estiver dentro, para acertar o valor do prmio ou seja, aquilo que o segurado vai pagar por ano. E o valor da indemnizao, ou seja o que a companhia de seguros ter que lhe dar se ocorrer um dos riscos includo no contrato.
A MINHA CASA FOI ASSALTADA. AGORA QUERO FAZER UM SEGURO CONTRA ROUBO .I

SE COLOCAR ALARME OU FECHADURA DE ALTA SEGURANA PAGA MENOS...

SEGURO AUTOMVEL E DE ASSISTNCIA EM VIAGEM

Quem tem carro obrigado a fazer um seguro de responsabilidade civil para pagar prejuzos que possa causar a outras pessoas, incluindo os passageiros que transportar, o que vulgarmente se chama seguro contra terceiros. Isto quer dizer que se bater noutro carro, o seguro paga o prejuzo desse outro carro e dos danos causados aos seus ocupantes. No entanto, este seguro no protege nem o carro, nem o condutor responsvel pelo acidente. Por isso muito aconselhvel que quem

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tem carro faa aquilo a que vulgarmente se chama seguro contra todos os riscos, ou seja um seguro que inclua danos sofridos pelo prprio, porque ento, em caso de acidente, a companhia de seguros pagar tambm uma boa parte das despesas do arranjo do carro do segurado. Estes contratos de seguro automvel tm variantes. Podem ainda incluir:

O direito a um carro de substituio enquanto o do segurado estiver a ser arranjado. A proteo do condutor responsvel pelo acidente. Assistncia em viagem. Indemnizao se o carro for roubado, se sofrer efeitos de catstrofes naturais ou se for danificado por atos de vandalismo.

O preo do seguro diminui ou aumenta conforme as variantes includas no contrato.

VAMOS FAZER UMA ~ O AMIGA VEL DECLARAA QUE AS NOSSAS COMPANHIAS DE SEGUROS TRATAM DE TUDO.

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AGRADECIMENTOS

Para escrever este livro contmos com a preciosa ajuda do Dr. Ruy de Carvalho que generosamente nos disponibilizou o seu vasto trabalho de investigao sobre a histria dos seguros, nos esclareceu todas dvidas que foram surgindo e se disps a rever o manuscrito.