MODELO AUTOMATIZADO

Cartilha de Orientao quanto conformidade

de Dossis Comerciais e Habitacionais
SN Retaguarda
GN Administrao da Operao de Retaguarda


Verso 008 09/10/2013

Modelo Automatizado
2


ALTERAES EM RELAO VERSO ANTERIOR





































CONTROLE DE ALTERAES
Data Item Responsvel

09/10/2013
Reviso geral, considerando as recentes alteraes no
processo de concesso do Modelo Automatizado

GEOPE
3
NDICE

VERIFICAO DA CONFORMIDADE DOS PRODUTOS............................................................ 5
COMERCIAIS E HABITACIONAIS PROSPECTADOS NOS ........................................................ 5
CCA - MODELO AUTOMATIZADO...................................................................................... 5
REGRAS GERAIS............................................................................................................. 6
IMPEDIMENTOS DO MODELO AUTOMATIZADO: .................................................................. 6
ATENDIMENTO DE DVIDAS ............................................................................................ 7
DOCUMENTOS QUE DEVEM COMPOR OS DOSSIS.............................................................. 8
PRODUTOS AUTORIZADOS NO MODELO ............................................................................ 9
AUTOMATIZADO ............................................................................................................. 9
AUTENTICAO DA VERACIDADE DAS CPIAS/ ATESTE DA DOCUMENTAO...................... 10
VALIDAO DE CADASTRO ............................................................................................ 11
CANCELAMENTO DE AVALIAO..................................................................................... 12
ENCAMINHAMENTO DE DOSSIS GIRET/CIOPI .............................................................. 13
VERIFICAO PELA GIRET/ CIOPI ................................................................................... 14
VERIFICAO PRVIA.................................................................................................... 15
VERIFICAO DO DOSSI.............................................................................................. 17

1 DOCUMENTAO DO PROPONENTE, PARTICIPANTE(S) E CNJUGE(S) ............................. 17
1.1 FICHA CADASTRO - IMPRESSA DO CAIXA AQUI WEB ........................................... 17
1.2 DOCUMENTO DE IDENTIFICAO...................................................................... 23
1.3 ESTADO CIVIL E REGIME DE BENS DO PROPONENTE E PARTICIPANTE(S) .............. 24
1.4 COMPROVANTE DE RESIDNCIA........................................................................ 24
1.5 COMPROVANTE DA RENDA FORMAL/INFORMAL DO PROPONENTE, PARTICIPANTE(S) E
RESPECTIVO(S) CNJUGE(S)...................................................................................... 26
1.6 AVALIAO DE RISCO DE CRDITO................................................................... 31

2 PROCURAO........................................................................................................ 33

3 PROPOSTAS DOS PRODUTOS COMERCIAIS ............................................................... 33

4 PESQUISA CADASTRAL ........................................................................................... 34

DOCUMENTAO ESPECFICA PARA CONCESSO HABITACIONAL....................................... 34

5 DOCUMENTAO PARA ENQUADRAMENTO CC FGTS, CC MCMV E PR- COTISTA ........... 34
5.1 INEXISTNCIA DE PROPRIEDADE DE IMVEL LOCALIZADO NO ATUAL LOCAL DE
DOMICILIO OU ONDE PRETENDE FIXAR RESIDNCIA E/OU TRABALHO ............................ 34
5.2 ATUAL LOCAL DE DOMICILIO OU ONDE PRETENDE FIXAR RESIDNCIA E/OU TRABALHO
DO PROPONENTE E PARTICIPANTE(S).......................................................................... 37
5.3 PESQUISA NO CADMUT E SIACI DO PROPONENTE, .................................................. 37
PARTICIPANTE(S) E RESPECTIVO(S) CNJUGE(S), SE FOR O CASO................................. 37
5.4 COMPROVANTE DE NO MNIMO 3 ANOS DE TRABALHO SOB O REGIME DO FGTS DO
PROPONENTE OU PARTICIPANTE(S); (Somente para Pr-cotista) .................................... 38

6 DOCUMENTAO PARA ENQUADRAMENTO CC SBPE....................................................... 38
6.1 PESQUISA CADASTRAL NO SIACI DO PROPONENTE, PARTICIPANTE(S) E RESPECTIVO(S)
CNJUGE(S), SE FOR O CASO..................................................................................... 38
6.2 LIMITE DA APLICE DA CAIXA SEGUROS PARA O CCSBPE EM RELAO AO VALOR DO
IMVEL E/OU DO FINANCIAMENTO.............................................................................. 39

7 DOCUMENTAO PARA CONCESSO HABITACIONAL...................................................... 39
7.1 REDUO DE TAXA DE 0,5% DO FGTS (CCFGTS e MCMV) ........................................ 39
7.2 DECLARAO PESSOAL DE SADE DPS ............................................................... 40

8 DOCUMENTAO PARA UTILIZAO DO FGTS............................................................... 40
8.1 EXIGNCIAS PARA UTILIZAO DO FGTS ............................................................... 40
4
8.2 COMPROVAO DA INEXISTNCIA DE PROPRIEDADE DE IMVEL EM NOME DO TITULAR
DA CONTA VINCULADA............................................................................................... 41
8.3 EXTRATO DA CONTA VINCULADA DO FGTS DO(S) TITULAR(ES) DA(S) CONTA(S)
VINCULADA(S) DO FGTS ............................................................................................ 41
8.4 COMPROVANTE DA LOCALIZAO DO IMVEL A SER ADQUIRIDO NO........................ 42
ATUAL LOCAL DE DOMICILIO OU TRABALHO DO(S) TITULAR (ES) DA(S) ......................... 42
CONTA(S) VINCULADA(S) DO FGTS ............................................................................. 42
8.5 AUTORIZAO PARA MOVIMENTAO DE CONTA VINCULADA DO FGTS..................... 42
DO(S) TITULAR (ES) DA(S) CONTA(S) VINCULADA(S) DO FGTS...................................... 42
8.6 PESQUISA NO CADMUT E SIACI DO(S) TITULARE(ES) DA(S) CONTA(S) VINCULADA (S)43
8.7 MO 29300 ........................................................................................................... 43

9 DOCUMENTAO ESPECFICA PARA OPERAES INDIVIDUAIS ....................................... 43
9.1 DO VENDEDOR .................................................................................................... 43
9.1.1 VENDEDOR PESSOA FSICA................................................................................ 43
9.1.2 VENDEDOR PESSOA JURDICA............................................................................ 46
9.1.3 PESQUISA CONRES ........................................................................................... 47
9.2 DO IMVEL ......................................................................................................... 48
9.2.1 CERTIDO DE INTEIRO TEOR DA MATRCULA DO IMVEL...................................... 48
9.2.2 LAUDO DE AVALIAO DO IMVEL ..................................................................... 49

10 CADASTRAMENTO DO CONTRATO NO CIWEB OU SIOPI ................................................ 49
























5
VERIFICAO DA CONFORMIDADE DOS PRODUTOS
COMERCIAIS E HABITACIONAIS PROSPECTADOS NOS
CCA - MODELO AUTOMATIZADO



O objetivo deste material fornecer subsdios para que o encaminhamento de dossis
comerciais e habitacionais pelos CCA que atuam Modelo Automatizado seja feito de acordo
com as normas da CAIXA e legislao vigente.
A observncia das orientaes desta cartilha fundamental para garantir a agilidade
no processo de concesso via Correspondente CAIXA AQUI.
Um processo conforme assegura tempestividade no atendimento ao cliente, ao passo
que um processo inconforme gera retrabalho para todos os envolvidos, maior custo para o
processo e insatisfao do cliente.







































6
REGRAS GERAIS

IMPEDIMENTOS DO MODELO AUTOMATIZADO:

Impedimentos para Proponentes / participantes e cnjuges, se houver:

Com idade entre 16 e 18 anos incompletos, mesmo com comprovante de emancipao;
Representados por tutela ou curatela;
Representados por inventariante;
Analfabetos e deficientes visuais;
Representados por procurao, somente nos produtos comerciais;
Estrangeiros, mesmo com comprovantes de visto permanente no Pas ou naturalizado;
Que tenham endereo residencial ou comercial no exterior.

Impedimentos para Vendedores e cnjuges, se houver:

Com idade entre 16 e 18 anos incompletos, mesmo com comprovante de emancipao;
O vendedor ou proponente que apresentar-se como participante de inventrio.
Representados por tutela ou curatela;
Representados por inventariante;
Estrangeiros, mesmo com comprovantes de visto permanente no Pas ou naturalizado;
Brasileiros naturalizados;
Que tenham endereo residencial no exterior.

Impedimentos do produto:

Quando o imvel transacionado, na atual data, seja objeto de Esplio, e no constar o
Formal de Partilha, que o Ttulo de aquisio destinado aos herdeiros enumerando os
bens que houver na herana dando direito de propriedade sobre o uso desses bens.


OBS: O CCA, nas situaes acima, deve orientar o cliente a se dirigir a uma Agncia/PA da
CAIXA para atendimento.








7
ATENDIMENTO DE DVIDAS




O suporte ao Correspondente CAIXA AQUI realizado da seguinte forma:
Quanto operacionalizao do Portal de Empreendimentos/SIPAH - por meio do
telefone 0800 724 0044.
Quanto operacionalizao do SICAQ - De acordo com o Manual Operacional do
SICAQ disponvel no endereo: https://www.caixaqui.gov.br.
Quanto operacionalizao do SIOPI - De acordo com as orientaes constantes no
endereo https://siopiweb.caixa.gov.br/siopiweb/login.jsp/ opo Orientaes Operacionais.
Quanto documentao - as dvidas podem ser sanadas junto ao 0800 724 5555.


Caso o atendimento do suporte no seja suficiente, o CCA deve entrar em contato com
o supervisor de canais da unidade de vinculao do CCA.
A GIRET/ CIOPI no prestar atendimento/orientao ao CCA, uma vez que esta
responsvel somente pela verificao de conformidade, conforme as regras de compliance
que prevem a segregao de atividades.































8
DOCUMENTOS QUE DEVEM COMPOR OS
DOSSIS


A lista dos documentos para contratao dos produtos consta nas cartilhas
operacionais de orientao ao Correspondente, conforme o produto a ser
contratado, conforme abaixo:

















9
PRODUTOS AUTORIZADOS NO MODELO
AUTOMATIZADO


O fluxo automatizado restrito prospeco de operaes de:

Conta corrente 001 modalidade individual e conjunta solidria;
Conta poupana 013 modalidade individual e conjunta solidria;
Cheque especial pessoa fsica;
Carto de crdito pessoa fsica;
CDC - Disponibilizao de limite de crdito;
Crdito Imobilirio das operaes vinculadas a empreendimentos (imvel na
planta, unidade complementar e alocao de recursos)
Aquisio de imvel novo e usado individual
Aquisio de terreno/lote urbanizado;
Aquisio de terreno e construo ou Construo em terreno prprio;
Aquisio imvel comercial;
Modalidade Individual / Alocao de Recursos, que envolvam quitao de
financiamento j existente na CAIXA ou em outra instituio financeira
(interveniente quitante);
Modalidade Individual com interveniente anuente;




















10
AUTENTICAO DA VERACIDADE DAS
CPIAS/ ATESTE DA DOCUMENTAO

Nos dossis encaminhados GIRET/CIOPI a partir do dia 25/10 ser
obrigatria a existncia do MO _____ que substitui a necessidade do carimbo de
Confere com o Original nas cpias e o carimbo de Ateste nos documentos
originais, formulrios e declaraes constantes no dossi.
Salientamos que permanece a obrigatoriedade de carimbo sob assinatura
nos formulrios com campo especfico para assinatura do CCA.

At o dia 25/10, todos os documentos, declaraes e formulrios constantes no
dossi devem conter o carimbo do CCA responsvel pela contratao.
Os carimbos do CCA devem obedecer ao padro estabelecido pela CAIXA e
serem utilizados da seguinte forma:
Em todas as cpias constantes no dossi deve ser aposto o Carimbo de
Confere com o Original.
Nos formulrios Cadastro e Avaliao de Risco, documentos originais,
formulrios e declaraes deve ser aposto o Carimbo de Ateste ou Confere com
Original.
Os modelos de carimbos so os seguintes:



11





VALIDAO DE CADASTRO

A validao do cadastro antes da verificao da conformidade poder ser
realizada exclusivamente quando houver erro na informao da Agncia de
relacionamento do cliente informada no cadastro.
O CCA encaminha e-mail Caixa postal da GIRET/CIOPI, solicitando
validao do cadastro e informando o motivo da solicitao.
A GIRET ou CIOPI, valida cadastro do cliente no CAIXA AQUI WEB, para que
o CCA possa prosseguir com o andamento do processo.
Caso haja avaliao vlida para o cliente, esta ser cancelada antes da
validao do cadastro.
Aps a validao, a unidade responsvel enviar e-mail informando a
validao do referido cadastro ou a ocorrncia de erro de validao.













12


CANCELAMENTO DE AVALIAO


Caso haja necessidade de cancelamento da avaliao do produto comercial
e/ou habitacional antes do envio do dossi GIRET/CIOPI para a verificao da
conformidade, o CCA dever solicitar tal cancelamento Agncia de vinculao com
a devida justificativa.





































13

ENCAMINHAMENTO DE DOSSIS
GIRET/CIOPI


Aps sua montagem, o dossi deve ser entregue na Agncia de vinculao
do Correspondente, devidamente protocolado (MO 39065) para envio destes, em
malote especfico, GIRET ou CIOPI* para verificao da conformidade.
Para os casos de CCA situado em municpio onde no h Agncia, o dossi
deve ser encaminhado por meio dos Correios, diretamente GIRET/CIOPI.
Caso a GIRET de vinculao possua armrio coletor, o CCA poder entregar
os dossis diretamente GIRET, acondicionando-os no referido armrio coletor,
para posterior recolhimento pela GIRET.
Posteriormente entrega, caso a GIRET/CIOPI constate divergncia entre o
protocolo e os dossis efetivamente entregues, notificar o CCA e agncia por e-
mail.
Deve ser montado um dossi nico para o cliente, incluindo produtos
comerciais e proposta habitacional.
Caso sejam geradas proposta(s) comercial(is) e habitacional no SICAQ,
todos os documentos, incluindo as propostas, devem ser encaminhadas
GIRET/CIOPI em conjunto, num nico dossi.
Caso o cliente j tenha efetuado a contratao de produtos comerciais via
CCA AUTOMATIZADO, o Cadastro j tenha sido validado pela GIRET e o cliente
decida efetuar a contratao de uma operao habitacional posteriormente, o CCA
deve atualizar/reenviar o Cadastro no SICAQ e envi-lo impresso junto toda a
documentao para verificao.
Nos casos de demanda mnima de empreendimento, o CCA deve montar a
quantidade de dossis suficientes para atender a demanda mnima. A data de
assinatura desses contratos deve ser previamente combinada com a SR de
vinculao do empreendimento que negociar com a GIRET/CIOPI o prazo para
atendimento da demanda. Somente aps esses procedimentos os dossis podero
ser encaminhados para a GIRET/CIOPI.
Dossis que j estejam com cadastro validado quando do recebimento pela
GIRET/CIOPI sero devolvidos Agncia de vinculao sem verificao da
conformidade.

* Somente devem ser encaminhados CIOPI os dossis de
empreendimentos vinculados s grandes empresas.

14
VERIFICAO PELA GIRET/ CIOPI

Ao receber o dossi a GIRET/ CIOPI proceder verificao e, caso este
apresente alguma inconformidade, informar ao CCA e aguardar a regularizao
por at 60 dias a partir da data de emisso do parecer. O dossi no devolvido ao
CCA.
Apesar do prazo de regularizao, importante que haja tempestividade por
parte do CCA, uma vez que a demora na regularizao alm da insatisfao do
cliente, pode ocasionar vencimento dos demais documentos do dossi, bem como
retrabalho das partes envolvidas (CCA e GIRET/CIOPI).
Dossis inconformes no passveis de regularizao no Modelo Automatizado
sero direcionados Agncia para contratao.
Dossis no regularizados no prazo mximo de 60 dias a partir da data de
emisso do parecer inconforme tero todos os dados excludos dos sistemas
(Cadastro e Avaliao do SICAQ, proposta no SIPAH, contrato no CIWEB/ proposta
no SIOPI e solicitado o estorno do FGTS) e o dossi ser enviado Agncia de
vinculao.
Os dossis inconformes podem ser solicitados GIRET/CIOPI pela
Agncia/PA ou SR.
Nesses casos, sero excludos todos os dados dos sistemas (Cadastro e
Avaliao do SICAQ, proposta no SIPAH, contrato no CIWEB/ proposta no SIOPI e
solicitado o estorno do FGTS) e o dossi ser enviado unidade solicitante.

Uma vez que esteja conforme, o dossi ser encaminhado agncia/PAB
para finalizao da contratao.

















15
VERIFICAO PRVIA

Antes da verificao de todo o dossi, a GIRET/CIOPI realiza a verificao
dos itens constantes no bloco de Verificao Prvia.
A existncia de inconformidade(s) neste bloco impede(m) a continuidade de
verificao, devendo ser regularizados tais apontamentos para prosseguimento da
conformidade.
Para que o dossi no seja marcado como inconforme na verificao prvia,
o CCA deve observar, entre outras coisas:

_ Verificar se o cliente encontra-se impedido de contratar no fluxo
automatizado (ver orientao de Impedimentos do Modelo);

_ Deve constar no dossi enviado GIRET/CIOPI a documentao
necessria contratao de todas as propostas constantes no SICAQ, uma vez que
estas sero verificadas em conjunto;

_ Aps a realizao da avaliao de risco, o cadastro no deve ser alterado.
Porm, caso seja necessrio, o CCA pode efetuar alteraes nos campos editveis
do cadastro (nome do pai, nome da me, nome reduzido do cliente, telefone
celular, telefone residencial e e-mail);
OBS: Caso sejam alterados outros dados, a GIRET/CIOPI marca a
inconformidade e cancela a avaliao de rico no SIPAH.

_ Atentar que para o envio do contrato habitacional GIRET/CIOPI, este
deve estar criticado no CIWEB ou na etapa Negociada no SIOPI;

_ Verificar, antes da finalizao do cadastro, se o nome do proponente e a
data de nascimento esto de acordo com os documentos apresentados, sendo que,
caso haja divergncia, o CCA deve solicitar a correo deste pelo cliente junto
Receita Federal antes da finalizao do cadastro.
OBS: Uma vez que no possvel alterao de tais dados no cadastro aps a
finalizao deste no SICAQ, quando o nome do proponente ou a data de
nascimento estiverem incorretos na base da Receita Federal, e o Cadastro for
finalizado pelo CCA, ficar impossibilitada a contratao no Modelo Automatizado.


_ Observar, nos casos de empreendimento, se a agncia de Relacionamento
definida pelo cliente no Cadastro do CAIXA AQUI WEB est preenchida
16
corretamente, uma vez que esta deve ser igual constante no CIWEB - unidade de
vinculao do empreendimento;

_ Verificar se todas as pginas de todos os documentos constantes no dossi
possuem o carimbo/assinatura do correspondente, at a data 25/10.
_ A partir do dia 25/10, verificar se o MO _________ que substitui a
necessidade do carimbo de Confere com o Original nas cpias e o carimbo de
Ateste nos documentos originais, formulrios e declaraes foi anexado ao dossi

O CCA deve regularizar a(s) inconformidade(s) e encaminhar os documentos
necessrios regularizao. Caso no seja necessrio o envio de nenhum
documento GIRET/CIOPI para a regularizao das inconformidades deve
encaminhar mensagem informando que as inconformidades foram regularizadas e
solicitando nova verificao do processo. Quando do recebimento dos documentos
para regularizao de inconformidade apontada, a GIRET/ CIOPI ir anex-los ao
dossi.
O prazo para regularizao das inconformidades da Verificao Prvia de
at 60 dias a partir da emisso do parecer inconforme pela GIRET/CIOPI.
Os dossis inconformes podem ser solicitados GIRET/CIOPI pela
Agncia/PA ou SR, situao na qual sero excludos todos os dados dos sistemas, e
o dossi ser enviado unidade solicitante.


























17

VERIFICAO DO DOSSI

1. DOCUMENTAO DO PROPONENTE, PARTICIPANTE(S) E
CNJUGE(S)

1.1 FICHA CADASTRO - IMPRESSA DO CAIXA AQUI WEB

Deve ser feito um Cadastro no SICAQ para cada participante do
financiamento.
obrigatrio o cadastramento do cnjuge/companheiro, visto que o
enquadramento realizado em relao ao grupo familiar, exceto para a CC SBPE.
Nos casos em que o cliente tenha unio estvel, deve ser feito o
cadastramento do companheiro, independente de possuir renda. Este deve ser
includo, necessariamente, como participante do financiamento nas modalidades CC
FGTS e MCMV.
Uma vez que os dados do Cadastro migram para a avaliao de risco e
minuta contratual, os dados inseridos na ficha cadastro devem corresponder
exatamente aos documentos apresentados no dossi.
O cadastro impresso constante no dossi deve ser igual ao cadastro no
CAIXA AQUI WEB.
Dessa forma, se houver necessidade de alterao da algum dado do
cadastro no SICAQ, o formulrio deve ser impresso e assinado novamente.
Caso haja divergncia entre a documentao apresentada e o cadastro, a
GIRET/CIOPI verifica as duas seguintes situaes:

1. Se houver divergncia somente nos dados editveis, abaixo descritos, no
necessria a no validao do cadastro e cancelamento da avaliao.

Nome do pai;
Nome da me;
Nome reduzido do cliente;
Telefones;
Email.

Neste caso, O CCA deve corrigir os campos e promover a reimpresso e
assinatura da ficha cadastro.
Envia o novo cadastro GIRET/CIOPI para nova verificao.
18


2. Caso a divergncia seja nos dados no editveis (qualquer outro dado
no especificado acima como editveis), a GIRET/CIOPI efetuar a no validao
do cadastro e o cancelamento da avaliao. Somente nos casos que implique
mudana de modalidade ser cancelado tambm o contrato.
Na situao citada no item 2, o CCA deve corrigir os dados no SICAQ,
refazer a avaliao de risco e encaminhar novo Cadastro assinado e nova Avaliao
de Risco, bem como a documentao que se fizer necessria conformidade do
dossi.
Alm disso, nos casos em que houver proposta habitacional, o CCA deve
vincular a nova avaliao ao contrato habitacional para que este assuma os dados
do novo Cadastro/nova avaliao.

Campo Dados Cadastrais

O Nome e Data de Nascimento so bloqueados para edio por serem
capturados do banco de dados da Receita Federal. Assim, caso haja divergncia
nestes dados o CCA deve solicitar regularizao pelo cliente antes da finalizao do
cadastro.
Caso o Cadastro seja finalizado pelo CCA com dados incorretos do cliente na
Receita Federal, o CCA dever solicitar, por meio de chamado, a excluso do
cadastro da base do SICAQ, aguardando resposta do chamado para que seja
possvel reiniciar o processo.

Orientao para abertura do chamado:
Tipo: Correspondente Caixa Aqui
Categoria: CCA Negocial Fluxo de atuao Automatizado
Tipo: SICAQ WEB Cadastro de Clientes
Ocorrncia: Dados cadastrais Nome e/ou data de nascimento continuam
divergentes depois de corrigidos na Receita.


O campo Nome Reduzido do Cliente limitado a 25 caracteres e pode ser
abreviado obedecendo s seguintes regras:
No abreviar o 1 nome e o ltimo sobrenome;
As abreviaes iniciam no penltimo at o segundo nome (nomes
intermedirios);
No so digitadas as expresses E ou E/OU;
19
As expresses como Filho, Sobrinho, Neto, Jnior no so consideradas
como ltimo nome, podendo ser abreviadas ou no;
No desprezar as preposies da, de, dos e a conjuno aditiva
e, vinculada ao sobrenome.

Caso ainda assim no seja suficiente:

Podem ser suprimidas as expresses da, de, dos, e etc
Podem ser suprimidos os sobrenomes intermedirios


Constam cadastrados no SICAQ somente os rgos emissores listados abaixo. No
caso de rgos no cadastrados, o Cadastro deve vir preenchido com a sigla
OTOE (outros tipos de rgo emissor).

rgos emissores disponveis no SICAQ:


20


IMPORTANTE: Quando usar o SSP e quando usar o OTOE?

Sempre que o rgo emissor constante na identidade for uma variao de
nome da Secretaria de Segurana Pblica, este deve ser cadastrado como SSP.
Exemplo: Secretaria de Estado de Segurana Pblica e Defesa Social.

Quando o rgo emissor no for variao da Secretaria de Segurana
Pblica e no constar na lista do SICAQ, deve ser cadastrado como rgo emissor
OTOE. Exemplo: Diretoria Geral de Polcia Civil ou Superintendncia de Polcia
Tcnico-Cientfica.
O campo Estado Civil deve ser corretamente preenchido.

Ateno: Mesmo estando declarada a Unio Estvel no MO29300, a mesma no
estado civil. Uma vez que o SICAQ e o CIWEB no possuem opo UNIO
ESTVEL, para fins de preenchimento do cadastro e do contrato, devem ser
levados em considerao os dados contidos na certido de nascimento ou na
Certido de Casamento averbada dos participantes da operao, devendo ser
preenchido como solteiro, vivo, separado judicialmente ou divorciado,
conforme o caso.


Campo Dados do cnjuge:

Se o cliente for casado/ unio estvel, os dados do cnjuge/companheiro devem
ser preenchidos no Cadastro.


Campo Endereo:

O endereo deve ser corretamente preenchido de acordo com o comprovante
apresentado.
Para as propostas comerciais, o comprovante de residncia obrigatrio.
A defasagem entre a data do vencimento ou de emisso do comprovante em
relao ao cadastro pode ser de, no mximo, 60 dias.
Exclusivamente para os produtos comerciais, pode ser aceito comprovante de
residncia em nome de terceiros (nome do cnjuge, pais, tios, avs, filhos, irmos
ou do responsvel legal pelo titular da conta) desde que conste no dossi o MO
43005 devidamente preenchido e assinado sob carimbo pelo CCA.
21
Os documentos aceitos para comprovao de endereo, no caso de propostas
comerciais, esto listados no item 1.4 desta cartilha.
Nas propostas habitacionais, o municpio de residncia do cliente dever
estar transcrito no MO 29300, no campo (nome do proponente), nascido em (data
de nascimento), portador do CPF n, PIS n, RESIDENTE EM _____________.


Campo Lista de Rendas Comprovadas

Quando da contratao nas modalidades MCMV ou CCFGTS obrigatrio o
cadastramento de todas as rendas do proponente, participante e cnjuges, se
houver, em suas respectivas fichas de cadastro.
A ocupao do cliente deve corresponder ocupao constante no comprovante
de renda apresentado. Se a ocupao do cliente no estiver includa na listagem,
deve ser indicada a que mais se aproximar, em relao atividade exercida e nvel
salarial.
O CCA no faz apurao de renda, assim os valores devem ser transcritos da
forma como esto descritas no comprovante, sem dedues ou acrscimos,
inclusive em relao ao IR retido.
No caso de comprovantes em que no h diferenciao entre renda bruta e
lquida, tais campos devem ser preenchidos com o mesmo valor, que ser o da
remunerao constante no comprovante. Exemplo: CTPS, DECORE e Declarao do
Empregador.
Nos casos de comprovante de renda cujo empregador identificado pelo
nmero do CEI, na ficha cadastro e na avaliao de risco este deve ser identificado
por meio do CPF. Nesse caso, deve constar um comprovante do CPF do empregador
no dossi.

(Ver, no item Comprovantes de Renda, quadro com os principais tipos de
comprovantes e forma de incluso da renda.)


Campo Lista de Renda No Comprovada/ Informal

O CCA deve fazer a correta constatao da renda informal do cliente conforme o
comprovante apresentado, se for o caso.
A correta informao do valor da renda informal lanada no Cadastro, bem
como verificao da veracidade dos dados de exclusiva responsabilidade do CCA.
22
Para todos os produtos comerciais, exceto Carto de Crdito (que no possui tal
limitao) somente permitido cadastrar renda informal at o valor limite de
iseno de rendimentos tributveis constante da Tabela Progressiva para o clculo
mensal do IRPF do ano-calendrio vigente, disponvel no stio da RFB,
www.receita.fazenda.gov.br.
O item 1.6 apresenta mais orientaes para estes casos.
Caso haja utilizao de renda informal na contratao dos produtos comerciais
deve ser encaminhado o MO 43005 devidamente preenchido e assinado sob
carimbo pelo CCA.
No caso de habitao, admite-se renda informal sem necessidade de envio do
MO 43005.


Campo Agncia de Relacionamento:

Nos casos de dossis habitacionais de unidades vinculadas a empreendimentos,
a agncia de Relacionamento do cliente deve corresponder unidade de vinculao
do empreendimento.
Caso a Agncia de relacionamento esteja incorreta ou o cliente deseje alter-la
(nos casos de dossis comerciais ou habitao Individual), necessrio que haja
validao do cadastro para correo de tal informao. Para validao do cadastro,
o CCA deve encaminhar e-mail GIRET/CIOPI solicitando validao do Cadastro
com a justificativa.
A GIRET ou CIOPI, valida cadastro do cliente no CAIXA AQUI WEB, para que o
CCA possa prosseguir com o processo.
Caso haja avaliao vlida para o cliente, esta ser cancelada antes da
validao do cadastro.
Exceto no caso acima, de necessidade de alterao da agncia de
relacionamento, a GIRET/CIOPI somente valida o cadastro/ proposta no SICAQ
aps a conformidade de todo o dossi.

Campo de Assinaturas:

A ficha cadastro deve estar corretamente preenchida e conter as informaes de
LOCAL, DATA, assinatura do cliente e assinatura sob o carimbo do CCA.
O CCA deve ter bastante ateno na hora de carimbar e assinar a ficha
cadastro, atentando para no assinar sobre a assinatura do cliente. A assinatura do
CCA deve ser no campo prprio do formulrio.
23
Caso o cadastro no esteja assinado pelo cliente, deve constar no dossi o MO
33205 Proposta de Abertura de Conta Corrente, Adeso a Produtos e Servios no
Correspondente CAIXA AQUI devidamente preenchido e assinado pelo cliente e CCA
sob carimbo. O MO 33205 suprir somente a necessidade de assinatura do cadastro
do SICAQ, no substituindo o cadastro do SICAQ.
O CCA deve colher a assinatura do cliente no cadastro antes da realizao da
avaliao de risco, sendo que a data de assinatura do cadastro deve ser anterior ou
igual data de incio de validade da avaliao de risco/proposta comercial, exceto
quando houver emisso de uma nova ficha cadastro devido alterao de algum
dos campos editveis do Cadastro, abaixo listados.
o Nome do pai;
o Nome da me;
o Nome reduzido do cliente;
o Telefones;
o Email.


1.2 DOCUMENTO DE IDENTIFICAO

Deve constar no dossi cpia do documento de identificao do proponente,
participante e respectivos cnjuges/companheiros, se for o caso.
Evitar utilizao de documentos com vencimento prximo, a fim de que no
esteja vencido na data de assinatura do contrato habitacional ou na data de
contratao dos produtos comerciais.

So aceitos os seguintes documentos:
Carteira de Identidade fornecida pelos rgos de segurana pblica dos
Estados;
Registro de Identidade Civil - RIC;
Carteira Nacional de Habilitao, novo modelo;
Carteira Funcional emitida por reparties pblicas ou por rgos de classe
dos profissionais liberais, desde que tenha f pblica reconhecida por
Decreto;
Identidade Militar expedida pelas Foras Armadas ou foras auxiliares
(Corpo de Bombeiros ou Polcia Militar) para seus membros ou dependentes;
Passaporte brasileiro;


24
1.3 ESTADO CIVIL E REGIME DE BENS DO PROPONENTE E
PARTICIPANTE(S)

Para propostas habitacionais o estado civil deve estar marcado no MO29300,
no campo:

Meu estado civil : ( )Casado sob o regime de _____ desde __/__/__ ( )Solteiro
( )Vivo ( )Divorciado ( )Separado Judicial ou Extrajudicialmente

Mantenho Unio Estvel:
( )SIM, sob o regime de _____ desde __/__/__.
( )NO.

Obrigatoriamente deve ser apresentado o Pacto Antenupcial para casamentos
com regime de bens diferente da comunho parcial e separao obrigatria, com
exceo dos casamentos no regime de comunho universal de bens, ocorridos
anterior a 26/12/1977.

Pacto antenupcial (ou conveno antenupcial) o contrato solene, realizado
antes do casamento, por meio do qual as partes dispem sobre o regime de bens
que vigorar entre elas durante o matrimnio, ou seja, caso o cliente seja casado
em regime de bens diferente da comunho parcial ou separao obrigatria, deve
ser apresentado o Pacto Antenupcial com a comprovao da averbao no Cartrio
de Registro de Imveis.

1.4 COMPROVANTE DE RESIDNCIA

Para produtos comerciais o comprovante de residncia obrigatrio. Pode ser
aceito comprovante em nome de terceiros (nome do cnjuge, pais, tios, avs,
filhos, irmos ou do responsvel legal pelo titular da conta), sendo que, neste caso,
deve ser anexado ao dossi o MO 43005 devidamente preenchido.
A comprovao de endereo para produtos comerciais feita por meio dos
seguintes documentos:

Boleto bancrio de condomnio;
Boleto bancrio de financiamento/parcelamento habitacional;
Boleto bancrio de mensalidade de plano de sade;
Boleto bancrio de mensalidade escolar;
25
Contas de gua, gs, energia eltrica ou telefone (fixo ou mvel);
Contracheque emitido por rgo pblico;
Contrato de aluguel em vigor, com firma do proprietrio do imvel
reconhecida em cartrio ou por empregado CAIXA, acompanhado de um dos
comprovantes de conta de gua, gs, energia eltrica ou telefone em nome
do Proprietrio do imvel;
DIRPF;
Declarao do proprietrio do imvel confirmando a residncia do Cliente,
com firma reconhecida em cartrio ou por empregado CAIXA, e no caso de
proprietrio pessoa jurdica, em papel timbrado, acompanhada de um dos
Comprovantes de conta de gua, gs, energia eltrica ou telefone em nome
do proprietrio do imvel;
Demonstrativo/comunicado do INSS ou da RFB;
Escritura ou Certido de nus do imvel;
Extrato do FGTS;
Extrato/demonstrativo bancrio de emprstimo/aplicao financeira em
outra conta;
Extrato/demonstrativo bancrio de movimentao em outra conta, Corrente
ou Poupana;
Fatura de carto de crdito;
Guia/carn do IPTU ou IPVA;
Infrao de trnsito;
Laudo de avaliao de imvel pela CAIXA;


O comprovante de endereo deve ter sido postado para o endereo indicado e
neste devem constar, obrigatoriamente, as informaes de:
Logradouro;
Bairro;
CEP;
Cidade;
Unidade da Federao.

So dispensados da exigncia anterior, desde que contenham ao menos a
informao de logradouro, as guias de IPTU e IPVA, a declarao militar, as
infraes de trnsito, o contracheque, o boleto de condomnio, o Laudo de
Avaliao, a Escritura e a Certido do imvel, alm das contas de gua, gs,
energia eltrica ou telefone.
26
Caso o documento apresentado no contenha CEP, o CEP informado no SICAQ
pode ser consultado na pgina dos Correios na internet www.correios.com.br,
sendo vedada a utilizao de CEP genrico (Ex: 99.000-000 ou 99.999-999), exceto
para os municpios/bairros que possuam somente um CEP geral.
No so aceitos comprovantes emitidos pela internet ou outros meios digitais,
exceto as guias de IPTU e IPVA, as infraes de trnsito, o contracheque, as
declaraes, o boleto de condomnio, o Laudo de Avaliao, a Escritura e a Certido
do imvel, alm das contas de gua, gs, TV, internet, energia eltrica ou telefone.

Quadro 1- Resumo da titularidade do comprovante de residncia
Produto Em nome do
proponente
Em nome de
terceiros
Necessita do MO 43005
quando o comprovante est
em nome de terceiros
Carto de Crdito Sim Sim Sim
CDC Sim Sim Sim
Cheque Especial Sim Sim Sim
Conta Corrente Sim Sim Sim
Conta poupana Sim Sim Sim

1.5 COMPROVANTE DA RENDA FORMAL/INFORMAL DO PROPONENTE,
PARTICIPANTE(S) E RESPECTIVO(S) CNJUGE(S)

O documento utilizado na constatao da renda formal e/ou informal, e
informado na avaliao de risco, deve constar no dossi. Caso seja marcada a
opo de apresentao de documento complementar (Fatura de Carto, Conta de
Energia Eltrica, etc.) para renda informal na Avaliao do CAIXA AQUI WEB, os
documentos devem ser anexados ao dossi.
Os comprovantes de renda devem estar em nome do cliente e ser de, no
mximo, dois meses anteriores data do cadastramento no sistema.
Caso seja apresentado pr-labore (no caso de scios e dirigentes de
empresas) o documento deve ser do ltimo ms anterior avaliao.
Para todos os produtos comerciais somente permitido cadastrar renda
informal at o valor limite de iseno de rendimentos tributveis constante da
Tabela Progressiva para o clculo mensal do IRPF do ano-calendrio vigente,
disponvel no stio da RFB,
http://www.receita.fazenda.gov.br/Aliquotas/ContribFont2012a2015.htm.
Caso o cliente possua renda informal deve ser encaminhado o MO 43005
devidamente preenchido e assinado sob carimbo pelo CCA.
27
Para a abertura de conta poupana exigida a comprovao da renda, caso
esta conste como Comprovada. No ser feita esta exigncia nos casos onde
conste no cadastro renda declarada ou no possui.
No caso de produtos habitacionais, admite-se renda informal sem
necessidade de envio do MO 43005.

O Quadro 2 apresenta os principais documentos para constatao de renda,
segundo os tipos de renda.


Quadro 2- Tabela dos Principais Documentos para Constatao de Renda




O Quadro 3 resume os principais procedimentos para constatao da renda
comprovada, dependendo do tipo de documento apresentado.

Quadro 3- Principais Procedimentos para a Constatao da Renda
Comprovada


28



29


O Quadro 5 resume os produtos quanto aceitao ou no de renda informal.


Quadro 5- Resumo quanto aceitao ou no de renda informal

Produto Renda
Formal
Renda Informal Necessita do MO 43005
quando utilizada renda
informal
Carto de Crdito Sim Sim Sim
CDC Sim Sim Sim
Cheque Especial Sim Sim Sim
Conta Corrente Sim Sim Sim
Habitao Sim Sim No


No Quadro 6 so apresentadas as orientaes acerca dos documentos
complementares aceitos para a renda no comprovada.

Quadro 6- Principais procedimentos para Documentos Complementares
Renda No Comprovada:






1.5.1 Esclarecimentos adicionais sobre alguns comprovantes de renda

1.5.1.1 Contracheque/ Holerite

O documento apresenta, pelo menos, a identificao da fonte pagadora, as
informaes cadastrais do empregado, o ms de referncia do pagamento, os
rendimentos a que tem direito e os descontos, se houver.
O ltimo contracheque de remunerao mensal do cliente suficiente para a
comprovao da renda.
30
O contracheque usado para comprovao e registrado na Ficha Cadastro do
cliente de at dois meses anteriores ao ms corrente da Avaliao.

1.5.1.2 Imposto de Renda PF

A Declarao de Imposto de Renda no aceita como comprovante de renda
caso no atenda alguma das regras de obrigatoriedade de Declarao Receita
Federal Brasileira com exceo dos casos em que houve o propsito de restituir
valor retido na fonte.
A Declarao deve ser referente ao ltimo ano-calendrio acompanhado do
respectivo recibo de entrega.
Caso tenha iniciado novo perodo de declarao do IR, aceita a declarao
relacionada ao ano-calendrio imediatamente anterior at o prazo final de entrega
da Declarao de Imposto de
Renda Receita Federal.
No caso de Declarao Conjunta, considera-se a renda individual do cliente.
Os rendimentos devem ser cadastrados separadamente para cada fonte
pagadora.

1.5.1.3 Declarao do Empregador

A declarao do empregador aceita para comprovao de renda dos
servidores pblicos recm empossados, desde que o cliente no possua qualquer
outro documento dentre os listados abaixo:
Contracheque de remunerao mensal;
Contracheque obtido pelo SISRH, opo 4.1, ou atravs do endereo
http://autorh.caixa, para os empregados da CAIXA;
ltimo extrato bancrio para clientes que possuem crdito de salrio na
CAIXA, comprovando o crdito em conta;
Declarao de Imposto de Renda com o respectivo protocolo de entrega
Receita Federal;
Declarao de posse no cargo/funo emitida por instituies pblicas para
servidores efetivos recm empossados;
CTPS atualizada;
CTPS atualizada ou carn do INSS com recolhimento em dia, no caso de
empregada domstica;
Extrato da conta vinculada do trabalhador no FGTS;
Comprovante mensal hollerith, no caso de rendimentos recebidos por
residentes no exterior.
31

A declarao deve ser impressa em papel timbrado contendo as seguintes
informaes:
Da empresa: razo social, CNPJ, endereo, telefone para contato ou carimbo
que contenha todos estes dados;
Do empregado: nome, CPF, data de admisso, funo/cargo exercido e valor
da remunerao com ms de referncia.

1.5.1.4 DECORE

aceita a DECORE de acordo com o estabelecido na Resoluo CFC
1.403/2012.
Deve ser apresentada a DECORE original para comprovao da renda
juntamente com a Certido de Regularidade Profissional, de acordo com o
estabelecido na Resoluo CFC 1.403/2012.
A validade da DECORE de 90 dias contados da data de emisso
A DECORE deve apresentar o rendimento mensal do cliente, podendo ser:
Uma nica DECORE com o rendimento dos ltimos trs meses;
Trs DECORES com rendimentos mensais em separado, desde que de
meses consecutivos.

O rendimento do cliente corresponde mdia aritmtica dos valores constantes
na DECORE.
O ms de referncia para a DECORE corresponde ao ltimo ms de rendimento
identificado no documento, o qual deve ser de at dois meses anteriores ao ms
corrente do cadastramento.
Caso o cliente possua mais de uma fonte pagadora, na DECORE constar o CNPJ
ou CPF da fonte pagadora com maior renda.
A DECORE acompanhado do DARF se ultrapassar R$ 1.844,14.
Os rendimentos de distribuio de lucros so comprovveis por meio da
DECORE, desde que no ultrapassem o valor de R$ 3.333,33 mensais, equivalente
a R$ 40.000,00 ao ano. Os rendimentos de distribuio de lucros acima do valor de
R$ 3.333,33 devem ser comprovados por meio da Declarao de Imposto de
Renda.

1.6 AVALIAO DE RISCO DE CRDITO

1.6.1 PROPOSTA - IMPRESSA NO CAIXA AQUI WEB
32

Deve ser encaminhada a avaliao de risco, sendo que no caso de proposta
comercial deve ser enviada tambm a tela de aprovao de cada produto
comercial.
A Avaliao de risco de crdito deve estar vlida na data de verificao pela
GIRET/CIOPI, visto que vincular a validade do parecer.
Aps realizar a avaliao de risco o CCA no deve alterar as informaes do
cadastro, objetivando manter a veracidade das informaes que originaram tal
avaliao.
As nicas informaes que podem ser editadas so:
Nome do Pai;
Nome da Me;
Nome reduzido do cliente;
Telefones;
Email.

Caso haja necessidade de alterao de outras informaes, o CCA deve solicitar
Agncia o cancelamento da avaliao de risco j realizada, para que sejam feitas
as correes no cadastro e efetuada nova avaliao de risco.
Para os produtos comerciais, caso esta no esteja assinada, deve constar no
dossi o MO 33205 Proposta de Abertura de Conta Corrente, Adeso a Produtos e
Servios no Correspondente CAIXA AQUI devidamente preenchido e assinado pelo
cliente e CCA sob carimbo. O MO 33205 suprir somente a necessidade de
assinatura da Avaliao de Risco do SICAQ.
Salientamos que para os produtos habitacionais no existe a obrigatoriedade da
assinatura do cliente na Avaliao de Risco. A Avaliao deve ser assinada pelo CCA
sob o carimbo.

Situaes que levam ao cancelamento da avaliao:
Constatado erro nos dados do cadastro, exceto se dados editveis do
cadastro (Nome do pai, nome da me, nome reduzido do cliente,
telefones e email);
Caso a data de remessa do cadastro esteja posterior data incio de
validade da avaliao de risco, exceto se alterados apenas os dados
editveis do cadastro (Nome do pai, nome da me, nome reduzido do
cliente, telefones e e-mail);
Se constatado erro/divergncia nas informaes constantes na avaliao
de risco e/ou estas no estejam vlidas para a avaliao de risco
realizada;
33
Caso seja verificada a impossibilidade de enquadramento na mesma
modalidade;
Quando da necessidade de alterao da agncia de relacionamento
definida para o cliente.
Quando o dossi inconforme for solicitado formalmente pela Agncia/PA
ou SR.


2 PROCURAO

No admitida procurao para contratao de produtos comerciais, sendo
admitida apenas para compradores e vendedores de imveis, nas operaes
habitacionais.
A procurao tem que ser pblica com poderes expressos e especficos,
conforme o MO 29006 (comprador).
A representao feita mediante procurao por instrumento pblico com
menos de 1 ano da data do traslado ou outorga, e apresentada em via original.
Os traslados ou certides da procurao com mais de 1 ano devero ser renovados
por meio de nova certido ou certido ratificadora.
Quando a procurao for passada em outra Comarca, a firma e sinal dos
notrios devem ser reconhecidos por Tabelio da cidade onde for apresentada.
Quando a procurao for passada em outro Pas deve ser validada por
autoridade consular, que deve reconhecer firma de quem lavrou o documento.
O procurador deve ser maior de 18 anos ou possuir no mnimo, 16 anos de
idade, desde que emancipado.
Deve constar no dossi identidade do procurador.
Os dados da procurao devem conferir com os dados do espelho da proposta
no SIOPI ou relatrio de operaes imobilirias do CIWEB.


3 PROPOSTAS DOS PRODUTOS COMERCIAIS

As propostas devem estar devidamente preenchidas e assinadas pelo cliente
e CCA sob carimbo.
34
A rubrica do cliente deve constar em todas as pginas da proposta
comercial, uma vez que esta proposta ser a garantia da operao, substituindo a
assinatura de contrato.
A data da proposta deve ser igual ou posterior data do cadastro, salvo nos
casos de alterao apenas dos dados editveis abaixo:
Nome do pai;
Nome da me;
Nome reduzido do cliente;
Telefone celular;
Telefone residencial;
E-mail.


4 PESQUISA CADASTRAL

Pesquisa cadastral efetuada pelo CCA no CAIXA AQUI WEB, na qual, para
produtos comerciais, no pode haver restrio cadastral.
Esta pesquisa tem validade de 30 dias a partir de sua emisso e deve estar
vlida na data do recebimento pela GIRET/CIOPI.
No exigida para poupana.

DOCUMENTAO ESPECFICA PARA
CONCESSO HABITACIONAL

5 DOCUMENTAO PARA ENQUADRAMENTO CC
FGTS, CC MCMV E PR- COTISTA

5.1 INEXISTNCIA DE PROPRIEDADE DE IMVEL LOCALIZADO NO ATUAL
LOCAL DE DOMICILIO OU ONDE PRETENDE FIXAR RESIDNCIA E/OU
TRABALHO

35
O CCA deve investigar indcios de que o cliente possua imvel que seja
impeditivo contratao.
Para fins de comprovao da inexistncia de propriedade de imvel de todos
os participantes do financiamento, deve ser enviada a Declarao de IR e marcado
no MO29300, no campo: ( ) A cpia do Imposto de Renda entregue na CAIXA
fiel ao original da ltima declarao entregue Receita Federal.
Caso o cliente apresente uma Declarao de IR retificadora que foi entregue
dentro do prazo regulamentar, esta aceita independentemente da apresentao
da Declarao original.
Porm, se a DIRPF retificadora tiver sido entregue fora do prazo
regulamentar deve ser solicitado a DIRPF original, qual se refere a retificao
para a verificao dos dados retificados.
Todos os formulrios preenchidos devem apresentar informaes legveis,
contendo a assinatura sob carimbo do CCA.
Se constar imvel na Declarao de Imposto de Renda, no cadastro do
CAIXA AQUI Campos Lista de Imveis, ou se constar financiamento nas pesquisas
CADMUT e SIACI/CIWEB, deve ser solicitada ao cliente a matrcula comprovando a
alienao/transferncia do imvel para retificao dos dados.
Para participante(s) isento(s) deve ser marcado no MO 29300, o campo:
( ) Sou isento da Declarao do IR ano base _____ exerccio _____.


5.1.1 PMCMV

No pode ser concedido financiamento ao proponente/cnjuge/companheiro:

Detentor de financiamento habitacional ativo nas condies do SFH ou fora
dele em qualquer parte do Pas;
Proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de outro imvel
residencial, urbano ou rural, concludo ou em construo, situado no atual
local de domiclio nem onde pretenda fix-lo;
Titular de direito de aquisio de imvel residencial urbano ou rural,
concludo ou em construo, no atual local de domicilio nem onde pretenda
fix-lo, inclusive no PAR, mesmo que tenha desistido;
Beneficirio de descontos concedidos a qualquer tempo pelo FGTS, inclusive
desconto para reduo no valor das prestaes e desconto para pagamento
de parte do valor do imvel, ou de subsdio direto ou indireto de recursos da
Unio, exceto descontos concedidos na modalidade AMC para fins de
concluso, ampliao, reforma ou melhoria de imvel.
36


5.1.2 CCFGTS


impedido de contratar financiamento no programa CCFGTS:

Detentor de financiamento habitacional ativo nas condies do SFH, em
qualquer parte do Pas;
Proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de outro imvel
residencial, urbano ou rural, concludo ou em construo, no atual local de
domiclio nem onde pretenda fix-lo;
Titular de direito de aquisio de imvel residencial urbano ou rural,
concludo ou em construo, no atual local de domicilio nem onde pretenda
fix-lo, inclusive no
PAR.
Empregado, dirigente da CAIXA ou cnjuge/companheiro dos mesmos, se o
imvel a ser financiado for de propriedade da CAIXA, adjudicado,
arrematado ou recebido em dao em pagamento, administrado pela CAIXA
ou levado a leilo devido a execuo ou consolidao da propriedade que
originalmente foi objeto de alienao fiduciria.


5.1.3 Pr-Cotista

impedido contratar financiamento no programa Pr-Cotista:

Detentor de financiamento habitacional ativo nas condies do SFH, em
qualquer parte do Pas;
Proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de imvel residencial
urbano concludo ou em construo situado no municpio onde exerce sua
ocupao principal, nos municpios limtrofes e na regio metropolitana ou
no atual municpio de residncia;


Pelo menos um dos participantes da operao tem que comprovar as condies
abaixo:

37
Mnimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, na mesma empresa ou
em empresas diferentes, consecutivos ou no;
Contrato de trabalho ativo sob regime do FGTS ou saldo em CV FGTS, na
data de concesso do financiamento, correspondente a, no mnimo, 10% do
VA do imvel.


5.2 ATUAL LOCAL DE DOMICILIO OU ONDE PRETENDE FIXAR RESIDNCIA
E/OU TRABALHO DO PROPONENTE E PARTICIPANTE(S)

Para o enquadramento, a comprovao do municpio onde o cliente reside ou
exerce a ocupao principal, obrigatoriamente deve ser transcrita no MO29300, no
campo: (nome do proponente), nascido em (data de nascimento), portador do
CPF n, PIS n, RESIDENTE EM _____________.

Se o imvel objeto da operao cadastrada na CAIXA estiver localizado onde
pretende residir ou trabalhar (somente para MCMV e CCFGTS), o cliente dever
apresentar uma Declarao de prprio punho.
Salientamos que quando da utilizao da CV do FGTS o cliente no poder
utilizar a Declarao de prprio punho para comprovar onde pretende residir ou
trabalhar.

5.3 PESQUISA NO CADMUT E SIACI DO PROPONENTE,
PARTICIPANTE(S) E RESPECTIVO(S) CNJUGE(S), SE FOR O CASO

Trata-se de pesquisa manual efetuada em todas as bases no SIACI e no
CADMUT para comprovar a inexistncia de financiamento.
A validade das pesquisas de 180 dias, contados a partir de sua emisso, e
devem estar vlidas para a data do recebimento pela GIRET/CIOPI.
No caso de propriedade de imvel constante no CADMUT/SIACI que se
constitua em impedimento para enquadramento no programa, o CCA deve solicitar
comprovao da alienao/transferncia, mediante apresentao de Certido de
Inteiro Teor da matrcula do imvel constando o registro da respectiva venda.


38
5.4 COMPROVANTE DE NO MNIMO 3 ANOS DE TRABALHO SOB O REGIME
DO FGTS DO PROPONENTE OU PARTICIPANTE(S); (Somente para Pr-
cotista)

Para enquadramento na modalidade Pr-Cotista o cliente deve comprovar:

No mnimo trs anos de trabalho sob regime do FGTS, consecutivos ou no,
em uma ou mais empresas; e
Contrato de trabalho ativo sob regime do FGTS ou
Saldo em conta vinculada do FGTS, na data de concesso do financiamento,
correspondente a, no mnimo, 10% do valor da avaliao do imvel.

O dossi deve conter extratos atualizados das contas vinculadas para
comprovao do tempo mnimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS.
Alm disso, servir para a comprovao do saldo mnimo de 10% do VA do
imvel, exclusivamente quando no comprovar trabalho ativo sob o regime do
FGTS.
Esta comprovao dever ser efetivada tambm, atravs da assinatura do MO
29300, onde consta o campo: Se proposta enquadrada no Programa Pr-Cotista o
proponente declara que:
O nmero do PIS deve estar transcrito no MO29300, no campo (nome do
proponente), nascido em (data de nascimento), portador do CPF n, PIS N,
residente em Nome do Municpio.

6 DOCUMENTAO PARA ENQUADRAMENTO CC SBPE
6.1 PESQUISA CADASTRAL NO SIACI DO PROPONENTE, PARTICIPANTE(S)
E RESPECTIVO(S) CNJUGE(S), SE FOR O CASO

Trata-se de pesquisa manual efetuada em todas as bases no SIACI para
comprovar a inexistncia de financiamento.
A validade das pesquisas de 180 dias, contados a partir de sua emisso.
39

6.2 LIMITE DA APLICE DA CAIXA SEGUROS PARA O CCSBPE EM RELAO
AO VALOR DO IMVEL E/OU DO FINANCIAMENTO
A aceitao de operao com cobertura acima dos limites de financiamento e
avaliao previstos para a Aplice a ser adotada na operao pretendida pelo
cliente precedida de autorizao da operao pela Seguradora


7 DOCUMENTAO PARA CONCESSO HABITACIONAL
7.1 REDUO DE TAXA DE 0,5% DO FGTS (CCFGTS e MCMV)

Para fins de enquadramento nas condies especiais de reduo da taxa de
juros, considera-se titular de conta vinculada do FGTS o trabalhador que comprovar
possuir 03 anos de trabalho sob o regime do FGTS, somados os perodos
trabalhados, consecutivos ou no, e atenda, ainda, no mnimo, um dos seguintes
requisitos:
a) comprove a existncia de contrato de trabalho ativo, mesmo quando os
recolhimentos devidos no tenham sido efetuados pelo empregador, ou seja,
quando a conta no possuir saldo; ou
b) possua saldo disponvel em conta vinculada referente a contrato de
trabalho j encerrado.

Caso o cliente atenda a esses requisitos, ele tem direito ao redutor de 0,5%.

A opo pela reduo de 0,5% deve estar marcada no MO29300, no campo:
Possuo 36 (trinta e seis) meses de trabalho sob o regime do FGTS, somando-se os
perodos trabalhados, consecutivos ou no, na mesma ou em diferentes empresas:
( ) SIM
( ) NO
O tempo de opo do FGTS deve ser comprovado por meio de:

- Extratos das contas vinculadas do FGTS.

40

7.2 DECLARAO PESSOAL DE SADE DPS

Somente para as modalidades CCFGTS, Pr-cotista e SBPE.
Caso o cliente opte pela Caixa Seguros ser exigida uma Declarao Pessoal
de Sade (DPS) sempre que o valor de financiamento/avaliao do imvel esteja
acima do limite de cobertura automtica.
Caso o cliente opte pela Sul Amrica Seguros, a DPS ser exigida sempre
que o financiamento estiver enquadrado nos programas de CCFGTS, Pr-Cotista ou
SBPE, independentemente do valor.
Deve ser feita a DPS de todos os participantes pactuantes de renda no
financiamento.
A DPS deve ser assinada pelo proponente e pelo CCA sob carimbo, bem
como deve estar preenchido o campo destinado ao local e data.
No aceita DPS manual.

8 DOCUMENTAO PARA UTILIZAO DO FGTS
8.1 EXIGNCIAS PARA UTILIZAO DO FGTS

O proponente que deseja utilizar os recursos da conta vinculada do FGTS
deve atender s seguintes condies:
Possuir trs anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando-se os
perodos trabalhados, consecutivos ou no, na mesma ou em diferentes
empresas;
No ser detentor de financiamento ativo no SFH firmado em qualquer parte
do Pas;
No ser proprietrio, promitente comprador, usufruturio, ou cessionrio de
outro imvel residencial urbano, concludo ou em construo localizado:
a) no mesmo municpio do exerccio de sua ocupao laboral,
incluindo os municpios limtrofes e integrantes da mesma Regio
Metropolitana e
b) no municpio de sua atual residncia, incluindo os municpios
limtrofes e integrantes da mesma Regio Metropolitana.
Comprovar que o imvel a ser adquirido se localiza na cidade de sua
ocupao principal ou no municpio onde reside.

41
OBS: Caso possua imvel em qualquer outro local do pas, deve comprovar
residncia h pelo menos 01 ano.

Para utilizao dos recursos da conta vinculada do FGTS, o imvel financiado
deve estar dentro do SFH, ou seja, o valor de avaliao do imvel deve ser de, no
mximo, R$ 500.000,00.

8.2 COMPROVAO DA INEXISTNCIA DE PROPRIEDADE DE IMVEL EM
NOME DO TITULAR DA CONTA VINCULADA

Para fins de comprovao da inexistncia de propriedade de imvel de todos
os participantes do financiamento, deve conter no dossi a Declarao de IR e
marcado no MO29300, no campo ( ) A cpia do Imposto de Renda entregue na
CAIXA fiel ao original da ltima declarao entregue Receita Federal.
Caso o(s) participante(s) seja isento deve ser marcado no MO 29300, o
campo ( ) Sou isento da Declarao do IR ano base _____ exerccio _____.
Caso o cliente apresente uma Declarao de IR retificadora que foi entregue
dentro do prazo regulamentar, esta aceita independentemente da apresentao
da Declarao original.
Porm, se a DIRPF retificadora tiver sido entregue fora do prazo
regulamentar deve ser solicitado a DIRPF original, qual se refere a retificao
para a verificao dos dados retificados.
Se na Declarao de IR constar imvel em condio impeditiva para uso do
FGTS, deve ser apresentada matrcula comprovando alienao/transferncia.

8.3 EXTRATO DA CONTA VINCULADA DO FGTS DO(S) TITULAR(ES) DA(S)
CONTA(S) VINCULADA(S) DO FGTS

Para utilizao do FGTS o cliente deve atender s condies expostas no
item 8.1.
Devem constar no dossi os extratos atualizados das contas vinculadas para
comprovao do tempo mnimo de 36 meses de trabalho sob o regime do FGTS.
O CCA deve utilizar os extratos para obter dados que sero utilizados para o
preenchimento obrigatrio do MO29300, como: o n conta cdigo do empregado,
cdigo do empregador/estabelecimento, valor saque e uso FMP.


42

8.4 COMPROVANTE DA LOCALIZAO DO IMVEL A SER ADQUIRIDO NO
ATUAL LOCAL DE DOMICILIO OU TRABALHO DO(S) TITULAR (ES) DA(S)
CONTA(S) VINCULADA(S) DO FGTS

Para utilizao dos recursos da conta vinculada de FGTS, o proponente deve
comprovar que o imvel a ser adquirido se localiza na cidade de sua ocupao
principal ou no municpio onde reside. Caso possua imvel em qualquer outro local
do pas, deve comprovar residncia h pelo menos 01 ano.
A comprovao do municpio de residncia ou trabalho deve ser efetivada
atravs da marcao no MO 29300, no campo O imvel objeto da operao
cadastrada na CAIXA destina-se minha residncia e localiza-se em rea urbana no
municpio onde comprovadamente resido ou exero minha ocupao principal,
incluindo os municpios limtrofes ou integrantes da mesma Regio Metropolitana,
na forma estabelecida no Manual de Moradia Prpria FGTS, e se j concludo,
encontra-se em plenas condies de habitabilidade.
Resido em Nome do Municpio:
( ) h, no mnimo 01 (um) ano.
( ) h menos de 01 (um) ano e no possuo imvel em qualquer parte do pas
( ) h menos de 01 (um) ano, porm possuo imvel em Nome do Municpio



8.5 AUTORIZAO PARA MOVIMENTAO DE CONTA VINCULADA DO FGTS
DO(S) TITULAR (ES) DA(S) CONTA(S) VINCULADA(S) DO FGTS

A autorizao para movimentao de conta vinculada do FGTS deve ser
efetivada por meio da emisso da DAMP eletrnica ou atravs da marcao no MO
29300, no campo: ( ) Autorizo a CAIXA ECONMICA FEDERAL a efetuar o saque
dos meus recursos no FGTS na(s) Conta(s) Vinculada(s) e no(s) valor(es) abaixo e
declaro, sob as penas da lei, que:
Deve ser preenchido o n conta cdigo do empregado, cdigo do
empregador/ estabelecimento, valor saque e uso FMP

O endereo do imvel, objeto da operao cadastrada, inclusive o nmero
da unidade residencial, e o valor de compra e venda devem estar corretamente
preenchidos, no campo: O imvel a ser adquirido est localizado no endereo:
_________, cujo valor de compra e venda R$ _____.
O titular/ proponente deve assinar essa autorizao.
43
O documento deve estar assinado sob carimbo pelo CCA no campo
designado ao responsvel CAIXA.


8.6 PESQUISA NO CADMUT E SIACI DO(S) TITULARE(ES) DA(S) CONTA(S)
VINCULADA (S)

Caso o cliente esteja utilizando o FGTS, essas pesquisas devem ser enviadas
inclusive para financiamentos no programa SBPE.
Estas pesquisas tm a finalidade de identificar a existncia de financiamento
ativo ou propriedade de imvel em condio impeditiva para a utilizao do FGTS.
A validade das pesquisas de 180 dias, contados a partir de sua emisso, e
devem estar vlidas para a data do recebimento pela GIRET/CIOPI.
No caso de propriedade de imvel constante no CADMUT/SIACI que se
constitua em impedimento para utilizao do FGTS, deve compor o dossi
comprovao da alienao/transferncia, mediante apresentao de Certido de
Inteiro Teor da matrcula do imvel constando o registro da respectiva
venda/alienao.

8.7 MO 29300

O MO 29300 consolida em seu modelo vrias informaes para o
enquadramento das cartas de crdito PMCMV, FGTS e Pr-Cotista.
Tambm utilizado como autorizao para dbito da conta vinculada do
FGTS.
As devidas marcaes devem ser efetivadas conforme informado no corpo
da cartilha. O mesmo deve conter local, data, assinatura do cliente e do CCA.


9 DOCUMENTAO ESPECFICA PARA OPERAES INDIVIDUAIS

9.1 DO VENDEDOR
9.1.1 VENDEDOR PESSOA FSICA

No caso de vendedor pessoa fsica, devem constar no dossi os seguintes
documentos, declaraes e formulrios:

9.1.1.1 CADASTRO DO VENDEDOR NO CAIXA AQUI WEB

44
Deve ser feito um Cadastro no SICAQ para cada vendedor pessoa fsica.
Os dados inseridos no cadastro do SICAQ devem corresponder exatamente
aos documentos apresentados no dossi.

9.1.1.2 DOCUMENTO DE IDENTIFICAO

Conforme subitem 1.2 desta cartilha.

9.1.1.3 PROCURAO

A procurao tem que ser pblica com poderes expressos e especficos,
conforme MO 29029 (vendedor).
Em se tratando de analfabetos, a representao por procurao exigida para
assinatura do instrumento contratual.
A representao feita mediante procurao por instrumento pblico com
menos de 1 ano da data do traslado ou outorga, e apresentada em via original. Os
traslados ou certides da procurao com mais de 1 ano devero ser renovados por
meio de nova certido ou certido ratificadora.
Quando a procurao for passada em outra Comarca, a firma e sinal dos
notrios devem ser reconhecidos por Tabelio da cidade onde for apresentada.
Quando a procurao for passada em outro Pas deve ser validada por
autoridade consular, que deve reconhecer firma de quem lavrou o documento.

O procurador deve possuir no mnimo, 16 anos de idade, desde que
emancipado.
Deve constar no dossi a identidade do procurador.
Os dados da procurao devem conferir com os dados do espelho da
proposta no SIOPI ou relatrio de operaes imobilirias do CIWEB.

9.1.1.4 COMPROVANTE DE ESTADO CIVIL

Para comprovao de estado civil deve ser anexado ao dossi cpia de um dos
seguintes comprovantes:
Casado: certido de casamento (comunho total, parcial, separao
de bens);
Separado/Divorciado: averbao na certido de casamento;
Vivo: certido de casamento e certido de bito, ou averbao do
bito na prpria certido de casamento.
45
Obrigatoriamente deve ser apresentado o Pacto Antenupcial para casamentos
com regime de bens diferente da comunho parcial e separao obrigatria, com
exceo dos casamentos no regime de comunho universal de bens, ocorridos
anterior a 26/12/1977.
Pacto antenupcial (ou conveno antenupcial) o contrato solene, realizado
antes do casamento, por meio do qual as partes dispem sobre o regime de bens
que vigorar entre elas durante o matrimnio, ou seja, caso o cliente seja casado
em regime de bens diferente da comunho parcial ou separao obrigatria, deve
ser apresentado o Pacto Antenupcial com a comprovao da averbao no Cartrio
de Registro de Imveis.
Ateno: Declarao de unio estvel no comprovante de estado civil. Nesse
caso, o estado civil a ser preenchido depender da certido de nascimento ou da
Certido de Casamento averbada dos participantes da operao, devendo ser
preenchido como solteiro, vivo, separado judicialmente ou divorciado,
conforme o caso.

9.1.1.5 PESQUISAS CADASTRAIS EM NOME DE TODOS OS VENDEDORES
PESSOA FSICA, INCLUSIVE CNJUGE(S)

Pesquisa cadastral efetuada no CAIXA AQUI WEB.
Para os vendedores ou proprietrios anteriores, cuja transao imobiliria
tenha ocorrido a menos de 360 dias, caso haja restrio cadastral dentro dos
limites informados no item abaixo do MO43000, o CCA dever solicitar Agncia
autorizao para a continuidade da contratao.

3.6.3.7 Identificada restrio cadastral em nome do vendedor PF ou PJ, o CCA
verifica se os valores informados no apontamento, somados, no representam mais do que
10% (dez por cento) do valor do imvel negociado, exceto se alguma das restries,
isoladamente, for igual ou superior a 5% (cinco por cento) do valor do imvel negociado.

Caso a restrio seja superior a tais valores, a Agncia dever solicitar
parecer do jurdico favorvel contratao.

Tal autorizao ser enviada pela caixa postal da Agncia de vinculao,
assinada por empregado com funo gerencial, sendo que o CCA dever imprimir,
assinar e anex-la ao dossi.

Esta pesquisa tem validade de 30 dias a partir de sua emisso e deve estar
vlida na data do recebimento pela GIRET/CIOPI.

46
9.1.2 VENDEDOR PESSOA JURDICA

9.1.2.1 DOCUMENTO CONSTITUTIVO DA EMPRESA

So documentos constitutivos da empresa:

Contrato social, o qual deve ser acompanhado de todas as alteraes (se
houver) ou consolidao, nos casos de Sociedades.
Estatuto Social, o qual deve ser acompanhado da ltima alterao (se
houver) e da ata de eleio da ltima diretoria, no caso de sociedade
annima, sociedade cooperativa, fundaes, Servio Social Autnomo;
Entidade Sindical ou Associao Privada;
Documento de Constituio de Firma Individual e alteraes (se houver), no
caso de Firma Individual.

Alm do documento constitutivo, deve constar no dossi a Certido Simplificada
da Junta Comercial, exceto quando se tratar de pessoa jurdica constituda sob a
forma de Sociedade Simples.
Essa certido tem validade de 180 dias, contados de sua emisso.

9.1.2.2 CPIA DO DOCUMENTO DE IDENTIFICAO DO(S) SCIOS(S)
REPRESENTANTES LEGAIS

Esses documentos no so exigveis de todos os scios, mas apenas dos
scios que representam legalmente a empresa.
Para maior detalhamento da documentao, verificar subitem 1.2

9.1.2.3 PROCURAO
Conforme subitem 9.1.1.3.


9.1.2.4 CRF CERTIFICADO DE REGULARIDADE DO FGTS

O CCA deve emitir o CRF no site - consulta link - https://www.sifge.
caixa.gov.br/Cidadao/Crf/FgeCfSCri teriosPesquisa.asp, e anexar ao dossi.


9.1.2.5 PESQUISAS CADASTRAIS EM NOME DO VENDEDOR PJ E OS SCIOS
QUE SEJAM SEUS REPRESENTANTES LEGAIS
47

Pesquisa cadastral efetuada no CAIXA AQUI WEB.
Essa pesquisa exigvel da empresa e dos scios que sejam os
representantes legais do vendedor pessoa jurdica, no sendo necessrio enviar a
pesquisa dos respectivos cnjuges.
Caso conste na matrcula do imvel transao ocorrida a menos de 360 dias
da data da verificao da GIRET/CIOPI, dever ser feita tambm a pesquisa
cadastral de todos os proprietrios anteriores do imvel neste perodo.
A pesquisa cadastral tem validade de 30 dias a partir da data de realizao e
deve estar vlida na data do recebimento pela GIRET.
Para os vendedores ou proprietrios anteriores, cuja transao imobiliria
tenha ocorrido a menos de 360 dias, caso haja restrio cadastral dentro dos
limites informados no item abaixo do MO43000, o CCA dever solicitar Agncia
autorizao para a continuidade da contratao.

3.6.3.7 Identificada restrio cadastral em nome do vendedor PF ou PJ, o CCA
verifica se os valores informados no apontamento, somados, no representam mais do que
10% (dez por cento) do valor do imvel negociado, exceto se alguma das restries,
isoladamente, for igual ou superior a 5% (cinco por cento) do valor do imvel negociado.

Caso a restrio seja superior a tais valores, a Agncia dever solicitar
parecer do jurdico favorvel contratao.

Tal autorizao ser enviada pela caixa postal da Agncia de vinculao,
assinada por empregado com funo gerencial, sendo que o CCA dever imprimir,
assinar e anex-la ao dossi.


9.1.2.6 PARECER DA SR

Na modalidade alocao de recursos, obrigatrio o envio do Parecer da SR
(MO 30158), onde so inseridas informaes relativas ao vendedor, procurador do
vendedor, interveniente quitante, se for o caso e informao quanto ao imvel.
O parecer obrigatrio em todas as operaes de alocao de recursos
independente do valor de faturamento da empresa.
Deve constar um parecer em cada dossi encaminhado.

9.1.3 PESQUISA CONRES

48
Quando o vendedor pessoa fsica ou jurdica for o prprio construtor do
imvel objeto de financiamento, necessrio que tambm sejam feitas as
pesquisas CONRES.
Em vista do grau de sigilo, o CCA no poder ter acesso a tais pesquisas.
Assim, o CCA dever solicit-las Agncia/PA de vinculao, a qual transmitir ao
CCA o resultado final por email.
Esse e-mail deve ser impresso e anexado ao dossi.
A mensagem encaminhada pela agncia deve conter informaes do CCA
solicitante, cdigo do convnio, CPF / CNPJ do pesquisado, se consta ou no
restrio contratao, data da pesquisa e por qual empregado CAIXA foi
realizada.

9.2 DO IMVEL
9.2.1 CERTIDO DE INTEIRO TEOR DA MATRCULA DO IMVEL

A fim de assegurar que no h impedimento contratao, a certido
atualizada de inteiro teor da matrcula deve conter: registro atual, aes reais e
pessoais reipersecutrias e quaisquer outros nus incidentes sobre o imvel. Deve
que estar valida no recebimento do dossi na GIRET/CIOPI.
A certido tem validade de 30 dias a contar da data da emisso e deve estar
vlida na data do recebimento do dossi pela GIRET/CIOPI.
A certido tambm deve estar vlida na assinatura do contrato, devendo ser
verificado a data da assinatura e, se for o caso, solicitada revalidao para a
celebrao do contrato.
Quando da utilizao de FGTS, deve constar na Certido de Inteiro Teor da
Matrcula do Imvel o registro das transaes imobilirias, pelo menos, dos ltimos
3 anos, a fim de verificar impedimento ao uso do FGTS. Excepciona-se a essa
regra, os casos de edificaes averbadas com menos de 3 anos e unidades de
condomnio individualizadas a menos de 3 anos, cuja a edificao conste na
matrcula.
Caso no seja identificada na matrcula do imvel no RI ou no carn de
IPTU, a destinao residencial ou comercial comprovada mediante declarao
emitida pelo rgo municipal/distrital, de acordo com o cdigo de postura.



49
9.2.2 LAUDO DE AVALIAO DO IMVEL

Nas aquisies individuais, deve constar no dossi Laudo de Avaliao do
Imvel, assinado pelo engenheiro responsvel pela avaliao do imvel e pelo CCA
sob carimbo.
OBS: O CCA deve carimbar/assinar fora do campo destinado ao gerente
concessor.
A Assinatura do cliente poder ser colhida na finalizao da contratao na
Agncia/PA.
Este documento tem validade de 180 dias e deve estar vlido na data da
verificao pela GIRET.
Alm disso, o nmero da matrcula do imvel no laudo deve conferir com o
nmero informado na Certido de Inteiro Teor, bem como dever constar no laudo
o aceite da garantia.
Nos casos de financiamento habitacional de imvel novo, cuja contratao
seja no Programa MCMV ou CCFGTS, ser exigido um parecer complementar
informando que o imvel atende s condies mnimas.
Esse parecer no exigido nos Programas SBPE e Pr-Cotista.


10 CADASTRAMENTO DO CONTRATO NO CIWEB OU SIOPI

No caso de empreendimento, a agncia de origem e de movimento do
contrato deve ser a mesma e igual :
Agncia de relacionamento informada no Cadastro
Agncia de vinculao do empreendimento.

A qualificao das partes deve estar de acordo com os documentos
apresentados.
O n do PIS obrigatrio quando utilizar FGTS ou redutor de juros do FGTS.
Nos casos de empreendimento, em que o cliente esteja utilizando os recursos
da conta vinculada do FGTS obrigatria a informao de conta 012 em nome do
titular da conta vinculada.
Na modalidade individual o cliente pode optar pelo dbito em conta ou
pagamento via boleto bancrio.
Os campos ENDEREO DO IMVEL e DESCRIO DO IMVEL devem estar
devidamente preenchidos com dados que especifiquem a unidade habitacional
50
vinculada ao contrato. Ex: quadra, rua, conjunto, lote, bloco, nome do residencial e
apartamento.
Os dados do procurador, se houver, devem estar de acordo com os documentos
apresentados.
Considerando que atualmente o SIOPI apenas admite o cadastramento de um
procurador, nos casos em que houver mais de um procurador, o CCA deve
cadastrar um deles no SIOPI, sendo que o cadastramento dos demais procuradores
ser realizado pela Agncia na finalizao da contratao.

OBS. Haver cancelamento do contrato pela GIRET/CIOPI quando for necessria a
alterao da modalidade, quando o dossi for solicitado pela agncia ou quando
permanecer por mais de 60 dias sem regularizao das inconformidades