Este documento apresenta o conteúdo programático para a certificação de correspondentes no crédito direto ao consumidor online, cobrindo tópicos como o Sistema Financeiro Nacional, disciplina de correspondentes, proteção ao consumidor, matemática financeira, crédito e autorregulação bancária. O exame terá 30 questões de múltipla escolha e 1 hora de duração, com necessidade de aprovação de 70% ou mais para ser aprovado.
Este documento apresenta o conteúdo programático para a certificação de correspondentes no crédito direto ao consumidor online, cobrindo tópicos como o Sistema Financeiro Nacional, disciplina de correspondentes, proteção ao consumidor, matemática financeira, crédito e autorregulação bancária. O exame terá 30 questões de múltipla escolha e 1 hora de duração, com necessidade de aprovação de 70% ou mais para ser aprovado.
Este documento apresenta o conteúdo programático para a certificação de correspondentes no crédito direto ao consumidor online, cobrindo tópicos como o Sistema Financeiro Nacional, disciplina de correspondentes, proteção ao consumidor, matemática financeira, crédito e autorregulação bancária. O exame terá 30 questões de múltipla escolha e 1 hora de duração, com necessidade de aprovação de 70% ou mais para ser aprovado.
Este documento apresenta o conteúdo programático para a certificação de correspondentes no crédito direto ao consumidor online, cobrindo tópicos como o Sistema Financeiro Nacional, disciplina de correspondentes, proteção ao consumidor, matemática financeira, crédito e autorregulação bancária. O exame terá 30 questões de múltipla escolha e 1 hora de duração, com necessidade de aprovação de 70% ou mais para ser aprovado.
Baixe no formato PDF, TXT ou leia online no Scribd
Fazer download em pdf ou txt
Você está na página 1/ 4
Versão 2
JULHO/2020
CONTEÚDO PROGRAMÁTICO PARA REALIZAÇÃO DO EXAME DE CERTIFICAÇÃO PROFISSIONAL FEBRABAN DA MODALIDADE CORRESPONDENTE CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR – ONLINE
Esta modalidade visa à certificação plena do Correspondente, habilitando-o a atuar nos
segmentos alcançados pela regulamentação (Crédito Direto ao Consumidor).
Dados do exame: Tipo de teste: Múltipla escolha Duração máxima: 1 (uma) hora Número de questões: 30 (trinta) Opções de resposta: 4 (quatro) Para aprovação é necessário ter aproveitamento igual ou superior a 70% no exame.
O exame contém questões pertinentes aos seguintes temas e subtemas:
Conhecimentos gerais sobre o Sistema Financeiro Nacional – SFN.
1. Organização, composição e estruturação do SFN. Lei nº 4.595/64. a. Conselho Monetário Nacional – CMN b. Banco Central do Brasil – BACEN c. Comissão de Valores Mobiliários – CVM Instituições Financeiras. a. Bancos; b. Caixas Econômicas; c. Sociedades de crédito, financiamento e investimento (SCFI); d. Fintechs; e. Sociedade de Crédito Direto (SCD); f. Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP); g. Administradoras de Consórcios; h. Cooperativas de Crédito; i. Corretoras e Distribuidoras de Valores; j. Corretoras de Câmbio; k. Agências de Fomento; l. Sociedades de Arrendamento Mercantil; m. Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte; n. Associação de Poupança e Empréstimo; o. Sociedade de Crédito Imobiliário; p. Companhia Hipotecária;
2. Disciplina da atividade de correspondente no país.
a. Autorização para desconto de prestações em folha de pagamento - Lei nº 10.820/03 (alterada pelas Leis nº. 13.097 e 13.172 de 2015; 13.313/2016). b. Empréstimo consignado para os servidores do Poder Executivo Federal – Decreto 8.690/2016. c. Contratação de Correspondente no País - Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional) nº. 3.954/2011, alterada pela Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional) nº. 3.959/2011. d. Consignado INSS - Instrução Normativa INSS 28/2008, alterada pela Instrução Normativa INSS 100/2018.
Certificação Profissional FEBRABAN CORRESPONDENTE COMPLETO – FBB100- É proibida a reprodução total ou parcial deste material sem a expressa autorização da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos. Todos os direitos reservados. Julho/2020 e. Crédito consignado - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº. 015/2014. f. Crédito consignado - convenção para a autorregulação de operações de empréstimo pessoal e cartão de crédito com pagamento mediante consignação. g. Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
3. Veda a Cobrança de Tarifas e Disciplina Critérios para o Cálculo do Valor Presente na
Amortização ou Liquidação Antecipada de Operações de Crédito e Arrendamento Mercantil. Resolução CMN no. 3.516/2007 a. Regras para liquidação antecipada e cobrança de tarifas; b. Cobrança de tarifas;; c. Liquidação antecipada
4. Disciplina a informação e divulgação do CET – Custo Efetivo Total de operações de crédito e
de arrendamento mercantil contratadas ou ofertadas a pessoas físicas. a. Resolução CMN no. 3.517/2007 b. Custo efetivo total
5. Altera e consolida as normas sobre a cobrança de tarifas pela prestação de serviços por parte das instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Resolução CMN nº 3.919/2010.
a. Definição de clientes; b. Serviços essências; c. Serviços prioritários; d. Serviços especiais; e. Serviços diferenciados;
6. Sigilo das operações das instituições financeiras.
a. Lei Complementar nº 105/01.
7. Dispõe sobre o Imposto Sobre Serviços de Qualquer Natureza, de Competência dos
Municípios e do Distrito Federal.
Lei Complementar nº 116/03.
a. Incidência de ISS no Mercado Financeiro.
8. Altera as alíquotas do Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, ou relativas a
Títulos ou Valores Mobiliários – IOF. a. Decreto nº 6.339/08; b. Incidência do IOF no Mercado Financeiro; c. Alíquotas do IOF sobre Operações de Crédito, inclusive Aquisição de Imóveis;
9. Dispõe sobre os crimes de "lavagem" ou ocultação de bens, direitos e valores; a prevenção
da utilização do sistema financeiro para os ilícitos previstos nesta Lei; cria o Conselho de Controle de Atividades Financeiras - COAF, e dá outras providências. a. Lei nº 9.613/98 – Lavagem de Dinheiro; b. Penalidades no Descumprimento da Lei nº 9.613/98; c. Da Identificação dos Clientes e Manutenção de Registros; d. Lavagem de Dinheiro: Etapas. 10. Consolida as regras sobre os procedimentos a serem adotados na prevenção e combate às atividades relacionadas com os crimes previstos na lei nº 9.613, de 3 de março de 1998. a. Circular BACEN nº 3.461/2009; b. Políticas, Procedimentos e Controles Internos;
Certificação Profissional FEBRABAN CORRESPONDENTE COMPLETO – FBB100- É proibida a reprodução total ou parcial deste material sem a expressa autorização da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos. Todos os direitos reservados. Julho/2020 c. Manutenção de Informações Cadastrais Atualizadas; d. Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo;
Noções básicas de Matemática Financeira
a. Juros: Noções Gerais; b. Taxa de Juros; c. Taxa Pré ou Taxa Prefixada; d. Taxa Pós ou Taxa Pós-fixada; e. Capitalização: Critérios; f. Taxa Proporcional; g. Taxa Equivalante; h. Taxa Nominal; i. Taxa Efetiva; j. Taxa Efetiva versus Taxa Nominal; k. CET: Custo Efetivo Total: Cálculo;
Sistemas de Amortização. a. Sistema de Amortização CONSTANTE (SAC); b. SISTEMA PRICE DE AMORTIZAÇÃO (PRICE);
Crédito: Conceitos Modalidades de operações de crédito: Crédito Direto ao Consumidor, Crédito Pessoal, Crédito Consignado a. Crédito Direto ao Consumidor (CDC); b. Crédito Pessoal (CP); c. Crédito Consignado (CC);
Relacionamento com o Consumidor: Proteção e Defesa; Ética no atendimento:
Proteção e Defesa do Consumidor e éticas nas vendas
1. Código de Proteção e Defesa do Consumidor - Lei 8.078/90 Relação de consumo – sujeitos e objeto Objetivos e princípios Direitos básicos Vício do produto e do serviço e garantia Oferta Publicidade Prática abusivas Cobrança de dívidas Bancos de dados e cadastros de consumidores Proteção contratual Contratos de adesão Cláusulas abusivas Informação nos contratos de crédito Multa por atraso e liquidação antecipada Sanções administrativas Sistema Nacional de Defesa do Consumidor Consumidor.gov.br
a. Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) decreto federal nº. 6.523/2009
b. Política de Relacionamento com Clientes - Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional) nº. 4.539/2016. c. Adequação de produtos e serviços (Resolução CMN nº. 3.694/2011). d. Ouvidorias – Constituição e funcionamento (Resolução CMN nº. 4.333/2015).
Certificação Profissional FEBRABAN CORRESPONDENTE COMPLETO – FBB100- É proibida a reprodução total ou parcial deste material sem a expressa autorização da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos. Todos os direitos reservados. Julho/2020 e. Liquidação antecipada (Resolução CMN nº 3.516/2007). f. Custo Efetivo Total -CET (Resolução CMN nº 3.517/2007). g. Tarifas (Resolução CMN nº 3.919/2010). h. Não perturbe (legislações estaduais)
Autorregulação FEBRABAN
a. Código de Conduta Ética e Autorregulação
b. Relacionamento com o consumidor - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº. 001/2008 c. Conta corrente - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº.002/2008 d. SAC - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº. 003/2008. e. Crédito Responsável - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº.010/2013 -crédito responsável). f. Resumo contratual - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº.014/2014 g. Contratação de crédito por meios remotos - Normativo SARB nº.013/2014. h. Adequação de produtos e serviços - Normativo SARB nº.017/2016. i. Tratamento e Negociação de Dívidas - Normativo SARB nº.018/2017. j. Ouvidorias - Normativo SARB nº.022/2019.
REFERÊNCIAS - INTERNET: - BACEN: Sistema Financeiro Nacional: www.bcb.gov.br - COAF/MF: Ações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro: www.coaf.fazenda.gov.br - DPDC/MJ: Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor: www.mj.gov.br/dpdc - FEBRABAN: Sistema de Autorregulação Bancária: www.autorregulacaobancaria.org.br
Certificação Profissional FEBRABAN CORRESPONDENTE COMPLETO – FBB100- É proibida a reprodução total ou parcial deste material sem a expressa autorização da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos. Todos os direitos reservados. Julho/2020
