Este documento apresenta o conteúdo programático da certificação FBB110 | Consignado, abordando temas como o Sistema Financeiro Nacional, crédito consignado, relacionamento com o consumidor, legislação e autorregulação aplicáveis. O exame terá 40 questões de múltipla escolha e duração máxima de 1h30, sendo necessário aproveitamento mínimo de 70% para obtenção da certificação.
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Este documento apresenta o conteúdo programático da certificação FBB110 | Consignado, abordando temas como o Sistema Financeiro Nacional, crédito consignado, relacionamento com o consumidor, legislação e autorregulação aplicáveis. O exame terá 40 questões de múltipla escolha e duração máxima de 1h30, sendo necessário aproveitamento mínimo de 70% para obtenção da certificação.
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CERTIFICAÇÃO PROFISSIONAL FEBRABAN FBB110 | CONSIGNADO CONTEÚDO PROGRAMÁTICO DO EXAME DE CERTIFICAÇÃO
Maio/2023 CONTEÚDO PROGRAMÁTICO A Certificação FBB110 | Consignado tem como propósito atender as exigências estabelecidas pela Resolução CMN 4.935 e busca garantir que profissionais certificados possuam conhecimentos técnicos necessários para o desempenho de suas atividades e estão aderente às melhores práticas de mercado para atuar na intermediação de operações de Crédito Consignado. Além dos conteúdos específicos de crédito, profissionais certificados atestarão para o mercado que possuem conhecimentos relacionados ao Sistema Financeiro Nacional, Crédito Direto ao Consumidor, Leis e Resoluções inerentes à sua atividade, Matemática Financeira, Prevenção à Lavagem de Dinheiro, Relacionamento com o Consumidor, Autorregulação e LGPD.
Dados do exame: Tipo de teste: Múltipla escolha Duração máxima: 1h:30 minutos Número de questões: 40 (quarenta) Opções de resposta: 4 (quatro) Para aprovação é necessário ter aproveitamento igual ou superior a 70% no exame
O exame contém questões pertinentes aos seguintes temas e subtemas:
CONHECIMENTOS GERAIS SOBRE O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL – SFN
1 - ORGANIZAÇÃO, COMPOSIÇÃO E ESTRUTURAÇÃO DO SFN Lei nº 4.595/64; Lei nº 6.385/76 e Lei Complementar nº 179/2021 • Conselho Monetário Nacional – CMN • Banco Central do Brasil – BACEN • Comissão de Valores Mobiliários – CVM
Instituições Financeiras • Bancos • Caixas Econômicas • Sociedades de crédito, financiamento e investimento (SCFI) • Fintechs • Sociedade de Crédito Direto (SCD) • Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP) • Administradoras de Consórcios • Cooperativas de Crédito • Corretoras e Distribuidoras de Valores • Corretoras de Câmbio • Agências de Fomento • Sociedades de Arrendamento Mercantil • Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte • Associação de Poupança e Empréstimo • Sociedade de Crédito Imobiliário • Companhia Hipotecária
CERTIFICAÇÃO PROFISSIONAL FEBRABAN FBB110 | CONSIGNADO - É proibida a reprodução total ou parcial deste material sem a expressa autorização da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos. Todos os direitos reservados. Abril/2023 2 - DISCIPLINA DA ATIVIDADE DE CORRESPONDENTE NO PAÍS. • Autorização para desconto de prestações em folha de pagamento - Lei nº 10.820/03 (alterada pelas Leis nº 13.097 e 13.172 de 2015; 13.313/2016) • Empréstimo consignado para os servidores do Poder Executivo Federal – Decreto 8.690/2016 • Contratação de Correspondente no País - Resolução nº 4.935/21 - Dispõe sobre a contratação de correspondentes no País pelas instituições financeiras e pelas demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil • Consignado INSS - Instrução Normativa PRES/INSS nº 138, de 10 de novembro de 2022 • Crédito consignado - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº 015/2014 • Crédito consignado - convenção para a autorregulação de operações de empréstimo pessoal e cartão de crédito com pagamento mediante consignação • Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
3 - VEDA A COBRANÇA DE TARIFAS E DISCIPLINA CRITÉRIOS PARA O CÁLCULO DO
VALOR PRESENTE NA AMORTIZAÇÃO OU LIQUIDAÇÃO ANTECIPADA DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO E ARRENDAMENTO MERCANTIL Resolução CMN n° 3.516 de 6/12/2007 e Resolução CMN n° 5.004 de 24/3/2022 • Regras para liquidação antecipada e cobrança de tarifas
4 - DISCIPLINA A INFORMAÇÃO E DIVULGAÇÃO DO CET – CUSTO EFETIVO TOTAL DE
OPERAÇÕES DE CRÉDITO E DE ARRENDAMENTO MERCANTIL CONTRATADAS OU OFERTADAS A PESSOAS FÍSICAS Resolução CMN nº 4.881 de 23/12/2020 • Custo efetivo total
5 - ALTERA E CONSOLIDA AS NORMAS SOBRE A COBRANÇA DE TARIFAS PELA
PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS POR PARTE DAS INSTITUIÇÕES AUTORIZADAS A FUNCIONAR PELO BANCO CENTRAL DO BRASIL Resolução CMN nº 3.919/2010 • Definição de clientes • Serviços essências • Serviços prioritários • Serviços especiais • Serviços diferenciados
6 - SIGILO DAS OPERAÇÕES DAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS
Lei Complementar nº 105/01
7 - DISPÕE SOBRE O IMPOSTO SOBRE SERVIÇOS DE QUALQUER NATUREZA, DE
COMPETÊNCIA DOS MUNICÍPIOS E DO DISTRITO FEDERAL Lei Complementar nº 116/03 • Incidência de ISS no Mercado Financeiro
CERTIFICAÇÃO PROFISSIONAL FEBRABAN FBB110 | CONSIGNADO - É proibida a reprodução total ou parcial deste material sem a expressa autorização da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos. Todos os direitos reservados. Abril/2023 8 - ALTERA AS ALÍQUOTAS DO IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES DE CRÉDITO, CÂMBIO E SEGURO, OU RELATIVAS A TÍTULOS OU VALORES MOBILIÁRIOS – IOF Decreto nº 6.306 de 14/12/2007 e Decreto nº 6.339 de 3/01/2008 • Incidência do IOF no Mercado Financeiro • Alíquotas do IOF sobre Operações de Crédito, inclusive Aquisição de Imóveis
9 - DISPÕE SOBRE OS CRIMES DE “LAVAGEM” OU OCULTAÇÃO DE BENS, DIREITOS
E VALORES; A PREVENÇÃO DA UTILIZAÇÃO DO SISTEMA FINANCEIRO PARA OS ILÍCITOS PREVISTOS NESTA LEI; CRIA O CONSELHO DE CONTROLE DE ATIVIDADES FINANCEIRAS - COAF, E DÁ OUTRAS PROVIDÊNCIAS Lei nº 9.613/98 – Lavagem de Dinheiro • Penalidades no Descumprimento da Lei nº 9.613/98 • Da Identificação dos Clientes e Manutenção de Registros • Lavagem de Dinheiro: Etapas
10 - CONSOLIDA AS REGRAS SOBRE OS PROCEDIMENTOS A SEREM ADOTADOS NA
PREVENÇÃO E COMBATE ÀS ATIVIDADES RELACIONADAS COM OS CRIMES PREVISTOS NA LEI Nº 9.613, DE 3 DE MARÇO DE 1998 Circular n° 3.978 de 23/1/2020 • Políticas, Procedimentos e Controles Internos • Manutenção de Informações Cadastrais Atualizadas • Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo
Sistemas de Amortização • Sistema de Amortização CONSTANTE (SAC) • SISTEMA PRICE DE AMORTIZAÇÃO (PRICE)
CRÉDITO: CONCEITOS 1 - MODALIDADES DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO: CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR, CRÉDITO PESSOAL, CRÉDITO CONSIGNADO • Crédito Direto ao Consumidor (CDC) • Crédito Pessoal (CP) • Crédito Consignado (CC)
CERTIFICAÇÃO PROFISSIONAL FEBRABAN FBB110 | CONSIGNADO - É proibida a reprodução total ou parcial deste material sem a expressa autorização da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos. Todos os direitos reservados. Abril/2023 RELACIONAMENTO COM O CONSUMIDOR: PROTEÇÃO E DEFESA; ÉTICA NO ATENDIMENTO: PROTEÇÃO E DEFESA DO CONSUMIDOR E ÉTICAS NAS VENDAS 1 - CÓDIGO DE PROTEÇÃO E DEFESA DO CONSUMIDOR - LEI Nº 8.078/90 • Relação de consumo – sujeitos e objeto • Objetivos e princípios • Direitos básicos • Vício do produto e do serviço e garantia • Oferta • Publicidade • Prática abusivas • Cobrança de dívidas • Bancos de dados e cadastros de consumidores • Proteção contratual • Contratos de adesão • Cláusulas abusivas • Informação nos contratos de crédito • Multa por atraso e liquidação antecipada • Sanções administrativas • Sistema Nacional de Defesa do Consumidor • Consumidor.gov.br i. Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) decreto federal nº 11.034 de 5/04/2022 ii. Política de Relacionamento com Clientes - Resolução CMN nº 4.949 de 30/09/2021 iii. Adequação de produtos e serviços (Resolução CMN nº 4.949 de 30/09/2021) iv. Ouvidorias – Constituição e funcionamento (Resolução CMN n° 4.860 de 23/10/2020) v. Liquidação antecipada (Resolução CMN nº 3.516/2007) vi. Custo Efetivo Total - CET (Resolução CMN n° 4.881 de 23/12/2020) vii. Tarifas (Resolução CMN nº 3.919/2010) viii. Não perturbe (legislações estaduais)
• Autorregulação FEBRABAN i. Código de Conduta Ética e Autorregulação ii. Relacionamento com o consumidor - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº 001/2008 iii. Conta corrente - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº 002/2008 iv. SAC - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº 003/2008 v. Crédito Responsável - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº 010/2013 -crédito responsável) vi. Resumo contratual - Normativo SARB (Sistema de Autorregulação Bancária) nº 014/2014 vii. Contratação de crédito por meios remotos - Normativo SARB nº 013/2014 viii. Adequação de produtos e serviços - Normativo SARB nº 017/2016 ix. Tratamento e Negociação de Dívidas - Normativo SARB nº 018/2017 x. Ouvidorias - Normativo SARB nº 022/2019
CERTIFICAÇÃO PROFISSIONAL FEBRABAN FBB110 | CONSIGNADO - É proibida a reprodução total ou parcial deste material sem a expressa autorização da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos. Todos os direitos reservados. Abril/2023 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS PARA CRÉDITO CONSIGNADO 1 - DISPÕE SOBRE A AUTORIZAÇÃO PARA DESCONTO DE PRESTAÇÕES EM FOLHA DE PAGAMENTO, E DÁ OUTRAS PROVIDÊNCIAS Lei nº 10.820/03 (e alterações posteriores)
2 - REGULAMENTA O DESCONTO DE PRESTAÇÕES EM FOLHA DE PAGAMENTO
Decreto nº 4.840/2003
3 - REGULAMENTA O PROCESSAMENTO DE CONSIGNAÇÕES EM FOLHA DE
PAGAMENTO DE SERVIDORES PÚBLICOS FEDERAIS Decreto nº 8.690/2011
4 - REGIME JURÍDICO DOS SERVIDORES PÚBLICOS FEDERAIS
Lei nº 8.112/90
5 - DISPÕE SOBRE O PLANO DE BENEFÍCIOS DA PREVIDÊNCIA SOCIAL E DÁ OUTRAS
PROVIDÊNCIAS Lei 8.213/91
6 - DISPÕE SOBRE A INCLUSÃO, NOS CONTRATOS DE CONCESSÃO DE CRÉDITO,
DE INFORMAÇÕES A RESPEITO DE ENCARGOS E DEMAIS DESPESAS INCIDENTES NO CURSO NORMAL DA OPERAÇÃO, BEM COMO SOBRE A DIVULGAÇÃO DAS TAXAS EFETIVAS MENSAIS PRATICADAS NOS CONTRATOS DE ABERTURA DE CRÉDITO EM CONTA CORRENTE Circular BCB nº 2.936/1999
7 - DISPÕE SOBRE PRAZOS MÍNIMOS E REMUNERAÇÃO DAS OPERAÇÕES ATIVAS E
PASSIVAS REALIZADAS NO MERCADO FINANCEIRO Circular BCB nº 2.905/1999
8 - REGULAMENTA O PROCESSAMENTO DE CONSIGNAÇÕES EM PAGAMENTO DE
BENEFÍCIOS PREVIDENCIÁRIOS E DISCIPLINA SUA OPERACIONALIZAÇÃO NO ÂMBITO DO INSS Instrução Normativa PRES/INSS nº 138, de 10 de novembro de 2022
CERTIFICAÇÃO PROFISSIONAL FEBRABAN FBB110 | CONSIGNADO - É proibida a reprodução total ou parcial deste material sem a expressa autorização da FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos. Todos os direitos reservados. Abril/2023 LGPD PARA CORRESPONDENTE 1 - LEI Nº 13.709, DE 14 DE AGOSTO DE 2018 (LEI GERAL DE PROTEÇÃO DE DADOS PESSOAIS) E LEI Nº 13.853 DE 08 DE JULHO DE 2.019 DISPÕE SOBRE O TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS POR PESSOAS FÍSICAS OU EMPRESAS E ORGANIZAÇÕES PÚBLICAS, COM O OBJETIVO DE PROTEGER OS DIREITOS FUNDAMENTAIS DE LIBERDADE, PRIVACIDADE E PROTEÇÃO DE DADOS PESSOAIS • O que são dados pessoais e dados pessoais sensíveis • Figuras previstas na lei • Bases legais para tratamento de dados • Relatório de impacto • Incidentes de segurança da informação • Cadastro Positivo • Open Banking • Privacy by design • Atuação da ANPD
Referências - Internet: • BACEN: Sistema Financeiro Nacional: www.bcb.gov.br • COAF/MF: Ações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro: www.coaf.fazenda.gov.br • DPDC/MJ: Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor: www.mj.gov.br/dpdc • FEBRABAN: Sistema de Autorregulação Bancária: www.autorregulacaobancaria.org.br
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Informação e arbitragem confidencial no mercado de capitais: um estudo sobre as divulgações das arbitragens sigilosas envolvendo companhias abertas brasileiras
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