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Memorex Caixa Econômica Federal - Pré-edital – Rodada 05
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TOTAL certeza de que este material vai te fazer ganhar muitas questões e garantir a sua
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Material Data
Rodada 01 Disponível imediatamente
Rodada 06 22/05/2023
Nesse material focamos também nos temas mais simples e com mais DECOREBA, pois,
muitas vezes, os deixamos de lado e isso pode, infelizmente, custar inúmeras posições no
resultado final.
Lembre-se: uma boa revisão é o segredo da APROVAÇÃO.
Portanto, utilize o nosso material com todo o seu esforço, estudando e aprofundando cada
uma das dicas.
Se houver qualquer dúvida, você pode entrar em contato conosco enviando suas dúvidas
para: atendimento@pensarconcursos.com

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ÍNDICE
LÍNGUA PORTUGUESA ..................................................................................................... 4

MATEMÁTICA....................................................................................................................... 17
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO ..................................................................... 19
ATUALIDADES..................................................................................................................... 24
ÉTICA ....................................................................................................................................... 30
LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA ............................................................................................ 36
ATENDIMENTO ................................................................................................................... 45
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS ................................................................................. 53

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LÍNGUA PORTUGUESA
DICA 01
CONCORDÂNCIA VERBAL
A concordância verbal é um assunto de extrema relevância para sua prova, e, consiste,

em suma, na harmonia sintática entre verbo e o seu sujeito. Vejamos:
É aquele feita com o núcleo do termo.
GRAMATICAL Ex.: O motivo simples de tantos atos

supostamente cruéis somente anos depois se
manifestou.
CONCORDÂNCIA VERBAL
É aquela efetuada com o núcleo semântico mais

próximo.
ATRATIVA
Ex.: Um grupo de pesquisadores holandeses
iniciarão um estudo sobre a febre aftosa no Brasil.
É aquela efetuada não com o termo, mas com a ideia

passada pelo termo.
IDEOLÓGICA
Ex.: Uma multidão avançou sobre o juiz.
Disseram que já não mais aguentavam tanta
roubalheira.
DICA: Não estude este conteúdo antes de conhecer bem o sujeito de uma oração. O
objetivo é harmonizar em número (singular ou plural) e em pessoa (1ª, 2ª ou 3ª) o sujeito
com o seu verbo. Logo, se você não consegue identificar com segurança o sujeito de uma
oração, ou tem dificuldades para fazê-lo, estude o sujeito da oração.
DICA 02
SUJEITO FORMADO POR PESSOAS GRAMATICAIS DIFERENTES
Regra: quando o sujeito é formado por pessoas gramaticais diferentes, obedece-se à

seguinte lei de prevalência: sujeito composto por pessoas gramaticais diferentes
1ª pessoa + 2ª pessoa = 1ª pessoa do plural (a primeira prevalece sobre a segunda) →
NÓS
1ª pessoa + 3ª pessoa= 1ª pessoa do plural (a primeira prevalece sobre a terceira) →
NÓS
2ª pessoa + 3ª pessoa = 2ª pessoa do plural (a segunda prevalece sobre a terceira) →
VÓS

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ATENÇÃO!!
Resumindo: a primeira pessoa prevalece sobre as demais e a segunda pessoa prevalece

sobre a terceira.
sujeito composto por pessoas gramaticais diferentes
Ex.: O Ministro dos Esportes e eu, na próxima semana, inauguraremos um novo

estádio de futebol.
verbo na 2ª pessoa do plural
sujeito composto por pessoas gramaticais diferentes
Ex.: Tu e todos os outros professores presentes à cerimônia, após o lanche, comporeis

uma mesa redonda.
verbo na 2ª pessoa do plural
DICA 03
REGRAS ESPECIAIS DE CONCORDÂNCIA VERBAL COM O SUJEITO SIMPLES
Vejamos algumas regras especiais que são importantes para sua prova:
Quando o sujeito é formado por expressões partitivas (uma parte de, a metade de, o
grosso de, um grande número de, uma porção de, a maioria de etc.) o verbo poderá
concordar, no singular, com o núcleo dessas expressões ou com o termo da expressão
explicativa ou especificativa que as acompanha. Sujeito.
sujeito
Ex.: Boa parte dos inscritos no último concurso irá / irão realizar a prova no centro da
cidade.
Quando o sujeito é formado por numerais percentuais ou fracionários seguidos de uma

especificação, o verbo poderá concordar tanto com o numeral quanto com a expressão
especificativa.
DICA: Não se esqueça de que os numerais "zero" e "um" levam o verbo para o singular.
Quanto aos numerais fracionários, para a concordância verbal, leva-se em conta o
numerador.
Quando o sujeito é formado por expressões que indicam quantidade aproximada (cerca
de, perto de, mais de, menos de, coisa de, obra de, passante de etc.) seguidas de um
numeral, o verbo concordará com este numeral que acompanha as expressões.
Ex.: Cerca de duzentas pessoas intervieram no protesto dos sem-terras.
sujeito
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Com a expressão "Mais de um" o verbo deverá ficar, portanto, no singular.
Ex.: A polícia percebeu que mais de um bandido se escondia na mata.
sujeito
Caso a expressão "Mais de um" apareça repetida ou venha acompanhada de um verbo que
indique reciprocidade, a concordância será feita no plural.
DICA 04
REGRAS ESPECIAIS DE CONCORDÂNCIA VERBAL COM O SUJEITO SIMPLES
Vejamos mais algumas regras especiais que são importantes para sua prova:
Quando o sujeito é um "pronome de tratamento", o verbo concordará obrigatoriamente

na terceira pessoa.
Quando o sujeito é a expressão "um dos que", o verbo poderá concordar, na maioria dos
casos, tanto no singular quanto no plural.
Quando o sujeito é um pronome Interrogativo, demonstrativo ou indefinido no plural

(quais, quantos, alguns, poucos, muitos, quaisquer etc.), seguido de uma das expressões
"de nós" ou "de vós, o verbo poderá concordar tanto com o pronome Interrogativo,
indefinido ou demonstrativo quanto com os pronomes "nós" ou "vós".
IMPORTANTE: Se o pronome interrogativo, demonstrativo ou indefinido estiver no
singular (qual, algum, qualquer etc.), o verbo obrigatoriamente ficará no singular.
Ex.: Quem de nós, na mesma situação, não agiria daquele jeito?
Quando o sujeito é o pronome relativo "QUE", o verbo concordará com o termo

antecedente.
IMPORTANTE:
a) Se houver predicativo na oração, é possível tanto a concordância com o antecedente
imediato do relativo "que" quanto com o sujeito da oração antecedente.
b) Quando o relativo "que" exerce a função de sujeito e o termo que o antecede é formado
por dois ou mais substantivos, o "que" pode retomar qualquer um desses substantivos,
desde que a lógica da oração adjetiva o permita.
Quando o sujeito é o pronome relativo "QUEM", o verbo concordará na 3ª pessoa do

singular com este pronome ou com o seu antecedente, desde que se trate dos pronomes
pessoais do caso reto (eu, tu, ele, nós, vós, eles.).
Quando o sujeito for formado por nomes próprios que só existem no plural (Estados
Unidos, Andes, Patos, Minas Gerais, Alagoas, por exemplo), o verbo ficará no singular se
estes nomes não vierem precedidos de artigo ou se o artigo estiver no singular. Caso
apareça um artigo no plural, a concordância será feita no plural.
Ex.: Estados Unidos ainda não encontrou uma saída para o Iraque.
IMPORTANTE: Caso o nome no plural se refira a uma obra artística ou literária, tanto o
singular quanto o plural são corretos para o verbo da concordância.

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Quando o sujeito for formado por um substantivo coletivo seguido de uma especificação,
o verbo poderá concordar tanto com o coletivo quanto com a especificação.
IMPORTANTE: Os substantivos "milhão, bilhão, trilhão, quatrilhão são denominados de
"numerais coletivos". Seguem, portanto, a regra de concordância dos coletivos. Ademais,
tais numerais coletivos só se flexionam em número. Não apresentam variação de gênero:
são sempre masculinos.
Os verbos "dar, bater e soar", por serem pessoais, concordam com os seus respectivos
sujeitos.
sujeito
Ex.: Já bateram nos relógios da cidade as horas necessárias para o início do evento.
IMPORTANTE:
Não confunda esta regra com a regra dos verbos "estar, fazer, haver, ir" na indicação de
tempo transcorrido. Estes verbos são impessoais e ficam na terceira pessoa do singular.
Quando o sujeito dos verbos "dar, bater e soar" for a palavra "sino, relógio ou carrilhão", o
verbo concordará com esse sujeito.
Ex.: Já bateu onze horas o relógio da sala.
sujeito
DICA 05
REGRAS ESPECIAIS DE CONCORDÂNCIA VERBAL COM O SUJEITO COMPOSTO
REGRA GERAL: O sujeito composto exige o verbo da concordância no plural.

Quando o sujeito composto vier posposto ao verbo, é lícito que se concorde com o núcleo
mais próximo desse sujeito ou, como nos orienta a regra geral, com ambos os núcleos.
Quando o sujeito composto é formado por núcleos sinônimos, ou quase sinônimos, ou ainda
se tais núcleos constituem uma gradação, o verbo poderá concordar tanto no singular
quanto no plural.
Quando os núcleos do sujeito forem infinitivos não precedidos de determinante, o verbo
concordará na terceira pessoa do singular.
IMPORTANTE: Se os infinitivos vierem precedidos de determinantes ou se
indicarem ideias contrárias, o verbo irá para o plural.
Quando os núcleos do sujeito são ligados por "OU", devem-se observar as seguintes
orientações:
→ Se houver ideia de exclusão ou de sinonímia o verbo concordará com o núcleo do sujeito

mais próximo
→ Se houver ideia de inclusão o verbo concordará com ambos os núcleos

→ Se houver ideia de retificação o verbo concordará com o núcleo do sujeito mais próximo
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Quando o sujeito é formado pela expressão "um ou outro", o verbo da concordância fica
obrigatoriamente no singular.
Quando o sujeito é formado pelas expressões "Um e outro" ou "Nem um nem outro", embora
haja uma preferência para o plural, a concordância pode ser feita tanto no singular quanto
no plural.
Ex.: Não adianta correr, pois nem um nem outro escapará / escaparão.
DICA 06
CONCORDÂNCIA VERBAL DO VERBO “SER”
O verbo "SER" é, como já disse, um verbo especial. Para a gramática normativa ele é
considerado, quando empregado na função de verbo de ligação, um verbo desprovido de
significado, não-nocional. Em virtude desse esvaziamento semântico e da busca por uma
melhor eufonia, em muitos casos o verbo SER deixará de concordar com o seu sujeito e
passará a concordar com o seu predicativo.
Quando o sujeito é representado pelos pronomes neutros "tudo, isto, aquilo, o, o verbo
SER pode concordar tanto com o seu sujeito quanto com o seu predicativo:
Ex.: Como se sabe, nem tudo na vida é / são flores.
Quando o sujeito é formado por um substantivo e o predicativo também é um

substantivo, ambos indicando coisas, o verbo SER poderá concordar tanto com o sujeito
quanto com o predicativo:
Ex.: A maior parte de todo o problema era / eram fricotes da moça.
Quando o sujeito for representado por uma pessoa sujeito personativo, o verbo SER
deverá obrigatoriamente concordar com este sujeito.
Ex.: Milena era as alegrias de toda a família.
Quando o verbo SER fizer parte de uma expressão que indica quantidade (peso, medida,
preço), ele sempre ficará no singular.
Ex.: Duzentos gramas de presunto é pouco para a lasanha.
DICA 07
CONCORDÂNCIA COM O SUJEITO ORACIONAL
Um dos pontos bastante explorados pelas bancas examinadoras é a concordância com o
sujeito oracional.
Regra Geral: O verbo sempre concordará na terceira pessoa do singular com o sujeito
oracional.
Ex.: Não convém aos novos formandos em Direito agir de forma contrária à Lei.
Verbo na 3ª pessoa do singular Sujeito oracional
Ex.: Quem canta seus males espanta. verbo na 3ª pessoa do singular
Sujeito oracional
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DICA 08
CONCORDÂNCIA DO VERBO “PARECER”
O verbo “parecer” tanto pode funcionar como verbo auxiliar em uma locução verbal quanto
de aparecer como verbo independente, geralmente empregado como intransitivo.
VERBO Verbo no Um dos dois verbos se flexionar para

PARECER: Infinitivo concordar com o sujeito.
Ex.: As estrelas parecem brilhar. (Período simples. Locução verbal. Sujeito simples:
"As estrelas".)
OU
Ex.: As estrelas parece brilharem. (Período composto. Verbos independentes. Sujeito

do verbo parecer é oracional: "Brilharem as estrelas".)
DICA 09
CONCORDÂNCIA DO VERBO “PARECER”
Um último caso bastante intrigante de concordância se dá com os verbos "costumar,
poder, dever, precisar" em construções passivas seguidas de um infinitivo transitivo direto.
Tais verbos poderão tanto formar uma locução verbal com o infinitivo como poderão
concordar na 3ª pessoa do singular com o sujeito oracional formado a partir do infinitivo.
Observe o diagrama:
Ex.: Em virtude da lei, não se deve/ devem comprar produtos pirateados.
QUESTÕES.
Já muitos anos que se alteraram algumas regras de acentuação, mas muitas pessoas que
ainda ... ao grafar certas palavras.
a) deve fazer, há, hesitam.
b) devem fazer, tem, excitam.
c) deve fazerem, há, hesita.
d) deve fazer, tem, hesitam.
e) fazem, há, excitam.
Gabarito: Letra a.
QUESTÕES.
Aponte a concordância menos aceitável.
a) Isto são sintomas menos sérios.
b) Aquilo são lembranças de um triste passado.
c) Paula foi os sonhos de toda a família.
d) Aquela jovem tinha duas personalidades.
e) Pedrinho eram as preocupações da família.
Gabarito: Letra e.
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DICA 10
CONCORDÂNCIA NOMINAL
É importante lembrar que os nomes (substantivos, adjetivos, numerais, artigos e pronomes)
se harmonizam em suas flexões.
O artigo, o numeral, o pronome e o adjetivo concordam com o substantivo a que se referem
em gênero e número.
Ex.: "A primeira infância determina a nossa personalidade afetiva."
Os advérbios são palavras invariáveis, sem relação de concordância com os termos a que
se referem.
A população ficou meio decepcionada com o decreto.
DICA 11
CONCORDÂNCIA DO ADJETIVO COM MAIS DE UM SUBSTANTIVO
Concorda com o substantivo mais

ADJETIVO
próximo.
CONCORDÂNCIA DO ADJETIVO COM MAIS
POSPOSTO
Concorda com o conjunto.
DE UM SUBSTANTIVO
Concorda com o substantivo mais próximo
Observação: Se o adjetivo for usado

ADJETIVO na função de predicativo do sujeito
ANTEPOSTO (com verbo de ligação), a
concordância poderá ser feita com o
substantivo mais próximo ou com o
conjunto.
CONCORDÂNCIA O substantivo fica no singular e coloca-se

DE DOIS OU MAIS o artigo antes do último elemento.
ADJETIVOS COM O substantivo fica no plural e omite-se o
UM SUBSTANTIVO artigo antes do adjetivo.

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DICA 12
CASOS ESPECIAIS DE CONCORDÂNCIA NOMINAL
OBRIGADO, QUITE,
Determinantes de substantivo; têm valor adjetivo e são
ANEXO, INCLUSO,
variáveis, concordando com o termo a que se referem.
PRÓPRIO, NENHUM...
Observação: "em anexo" é expressão invariável.
Quando funcionam como advérbio, essas palavras são

MESMO, SÓ, MEIO,
invariáveis. Quando têm função adjetiva, concordam com
BASTANTE, LONGE,
o termo a que se referem.
BARATO, CARO...
Observação: a locução adverbial "a sós" é
invariável.
MENOS, ALERTA, ABAIXO São palavras invariáveis.
Se nessas expressões, o sujeito vier determinado por

É PROIBIDO, É
artigo, pronome ou adjetivo, tanto o verbo como o
NECESSÁRIO, É
adjetivo concordam com ele.
PERMITIDO, É BOM.
Se o sujeito não vier determinado, tanto o verbo como o
adjetivo ficam invariáveis.
O MAIS... POSSÍVEL, O
MENOS ... POSSÍVEL. Nessas expressões, a palavra possível concorda com o
artigo que inicia a expressão.
DICA 13
REGÊNCIA VERBAL
A regência verbal identifica o verbo que exige ou não complemento. O verbo que exige
complemento é chamado de transitivo e o que não a exige é chamado de
intransitivo. Portanto, fique atento (a)!
1) ASPIRAR
É transitivo direto no sentido de respirar, absorver, mas transitivo indireto no de desejar.
Ex.: Aspire o ar puro da manhã!
(= Respire)
Ex.: Você aspira a uma boa nota na prova?
(=deseja)
2) ASSISTIR
É transitivo direto no sentido de auxiliar, ajudar, mas transitivo indireto, no sentido de ver,
estar presente.
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Ex.: O governo assiste os pobres com o Bolsa-Família.
(= ajuda)
É transitivo indireto ainda no sentido de caber.
Ex.: Esse é um direito que assiste ao diretor.
(= cabe)
DICA 14
REGÊNCIA DOS VERBOS: IR, VIR, CHEGAR, VOLTAR, RETORNAR
Todos os verbos de movimento se usam na língua culta com a preposição a.
Ex.: Vou ao estádio amanhã.
Ex.: Ela veio à feira sem dinheiro.
Ex.: Eles chegaram ao mercado de carro.
Ex.: Voltei à farmácia.
Ex.: Retornamos ao lugar de onde saímos.

MORAR e RESIDIR - Usam-se com a preposição em.
Ex.: Moro em São Paulo, exatamente na Mooca.
Ex.: Ela reside na Rua Dias Ferreira, e não na Avenida Copacabana.

DICA 15
REGÊNCIA DO VERBO PREFERIR
Usa-se com a preposição a e sem os modificadores muito mais, mil vezes, antes, milhões
de vezes etc.
Ex.: Prefiro futebol a basquete.
Ex.: Ela prefere comer jiló a beber cachaça.
PAGAR e PERDOAR
Raciocine comigo: quem paga, paga alguma coisa a alguém; quem perdoa, perdoa alguma
coisa a alguém. Não é assim? Se você disse SIM, fica fácil explicar.
Ex.: Ela pagou o salário ao empregado.
Ex.: Ela perdoou a ofensa ao namorado.
Se retirarmos os objetos diretos (o salário e a ofensa), teremos:
Ex.: Ela pagou ao empregado. (E não: Ela pagou "o" empregado.)
Ex.: Ela perdoou ao namorado. (E não: Ela perdoou "o" namorado.)

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ANTIPATIZAR e SIMPATIZAR - Não são verbos pronominais. Portanto não se usam com
pronome.
Ex.: Antipatizei com ela de cara. (E não: "Antipatizei-me" com ela de cara.)
Ex.: Simpatizei com você à primeira vista. (E não: "Simpatizei-me" com você à primeira
vista.)
DICA 16
REGÊNCIA DO VERBO VISAR
É transitivo direto no sentido de carimbar, ou no de apontar para, mas transitivo indireto
no sentido de desejar.
Ex.: Você visou o cheque?
(= carimbou)
Ex.: Você visou o alvo?
(= apontou para)
Ex.: Você visa a um diploma?
(=deseja)
RESPONDER - É transitivo direto no sentido de ser respondão com, mas transitivo indireto
no sentido de dar resposta ou no de defender-se em juízo em.
Ex.: Ele respondeu o professor e foi punido.
(= foi respondão com)
Ex.: Respondi a todas as suas cartas.
(= Dei resposta)
Ex.: Ele, agora, vai responder a um processo.
(=defender-se em juízo em)

SOBRESSAIR - Não é nem nunca foi verbo pronominal, apesar de um dicionário registrá-
lo assim.
Ex.: Qual foi o jogador que sobressaiu na partida?

(E não: Qual foi o jogador que "se" sobressaiu na partida?)
Ex.: Nunca sobressaí em Matemática.

(E não: Nunca "me" sobressaí em Matemática.)
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DICA 17
REGÊNCIA NOMINAL
A regência nominal é a maneira de o nome (substantivo, adjetivo e advérbio) relacionar-
se com seus complementos.
Eis alguns nomes interessantes quanto à regência:

ATENÇÃO e CONSULTA - Usam-se com a preposição a.
Ex.: Preste atenção ao que diz o professor!
Ex.: Faça sempre consultas ao dicionário!

CURIOSO - Usa-se com a preposição de.
Ex.: Estou curioso de saber quem ganhou na loteria.

DICA 18
REGÊNCIA NOMINAL: DEPUTADO e SENADOR
Usam-se com a preposição por.
Ex.: Ele é deputado por Goiás.
Ex.: Ela é senadora por Alagoas.

INVASÃO - Usa-se com a preposição de.
Ex.: É proibido invasão de domicilio.
Ex.: A invasão do Iraque se deu em 2003.
de + O= DO (preposição + artigo)
DICA 19
REGÊNCIA NOMINAL: ÓDIO
Usa-se com a preposição a.
Ex.: Ela tem ódio ao tio.
Ex.: Não devemos ter ódio ao próximo.

PREFERÍVEL - Usa-se com a, sem nenhum modificador, como muito mais, mil vezes,
etc.
Ex.: É preferível futebol a basquete.
Ex.: É preferível paz, saúde e liberdade a qualquer outra coisa.

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DICA 20
REGÊNCIA NOMINAL: INFERIOR e SUPERIOR
Usam-se com a e não admitem modificadores como mais ou menos.
Ex.: Esse produto é inferior ao meu.
Ex.: Os carros japoneses são superiores aos brasileiros.

RESIDENTE, SITUADO, MORADOR e SITO - Usam-se com a preposição em.
Ex.: Sou residente na Rua da Paz.
Ex.: O armazém está situado na Avenida 7 de Setembro.
Ex.: Ele é morador na Praça da Sé.
Ex.: O supermercado, sito na Rua do Rosário, está fechado.

Em + a = na (preposição + artigo)
DICA BÔNUS
REGÊNCIA NOMINAL: LIDERANÇA
Usa-se com a preposição sobre.
Ex.: O goleiro exerce liderança sobre todo o time.

FALTA - Usa-se com a preposição a.
Ex.: Sua falta à aula foi notada por todos os colegas.
Crase: Preposição a + artigo a
QUESTÃO.
A regência verbal e a nominal estão conforme a norma padrão em:
a) O povo parece desejoso de que se encontre uma saída para crise que o Brasil está
submetido no momento.
b) O texto permite o leitor a verificação, por meio de números, da situação do turismo no
Brasil.
c) Custamos perceber que o Brasil tem progredido, pois a imprensa, em geral, parece ter
aversão com notícias boas.
d) Quanto aos brasileiros, anima-lhes o ânimo ler textos tão otimistas como esse, ao
alcance
de qualquer leitor.
e) Sabemos que nem sempre é possível aliar à vontade de progredir à ação efetiva.
Gabarito: Letra d.

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QUESTÃO.
Assinalar a alternativa que apresenta incorreção na regência verbal:
a) Custou-lhe entender a explicação.
b) Toda mudança implica um novo comportamento.
c) Os paraquedistas precisaram o lugar da queda.
d) As autoridades não perdoaram aos grevistas a sua ousadia.
e) Informei-lhe sobre os novos planos da empresa.
Gabarito: Letra e.

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MATEMÁTICA
DICA 21
FLUXOS DE CAIXA
Em fluxos de caixa nunca se esqueça que o saldo na data final sempre deverá ser igual a
zero, com a única exceção de caso haja alguma informação diferente na questão.
Veja só:
DICA 22
DIVISÕES PROPORCIONAIS
Nas questões de divisões proporcionais, quando forem diretamente proporcionais, sempre
divida o total pela soma simples das partes.
Exemplo: 100.000 divido por três pessoas diretamente proporcionais a 1, 2 e 5.

100.000 100.000
= = 12.500
1+2+5 8
A parte que cabe para cada um, sempre será da seguinte forma: O menor recebe
menos e o maior recebe mais.
Para ter o valor de cada, basta pegar o resultado da divisão e multiplicar pela sua parte
respectiva:
A = 12.500 x 1 = 12.500
B = 12.500 x 2 = 25.000
C = 12.500 x 5 = 62.500
DICA 23
Nas questões de divisões proporcionais, quando forem inversamente proporcionais, sempre
divida o total pela soma dos inversos das partes.
Exemplo: 100.000 divido por três pessoas inversamente proporcionais a 1, 2 e 5.

100.000 100.000 100.000 100.000 10
= = = 𝑋 = 58.823,53
1 1 1 10 + 5 + 2 17 1 17
+
1 2 5 + 10
10
A parte que cabe para cada um, sempre será da seguinte forma: O menor recebe MAIS
e o maior recebe menos.

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Para ter o valor de cada, basta pegar o resultado da divisão e multiplicar pela sua parte
inversa respectiva:
1
A = 58.823.53 x 1
= 58.823,53
1
B = 58.823.53 x 2
= 29.411,76
1
C = 58.823.53 x 5
= 11.764,71
DICA 24
Em divisões proporcionais, seja direta ou inversa, para se ter certeza de que acertou o
cálculo, basta pegar a parte de cada um e somar. O resultado deverá ser exatamente
igual ao valor total.
Exemplo: 100.000 divido por três pessoas diretamente proporcionais a 1, 2 e 5.

100.000 100.000
= = 12.500
1+2+5 8
A = 12.500 x 1 = 12.500
B = 12.500 x 2 = 25.000
C = 12.500 x 5 = 62.500 (12.500 + 25.000 + 62.500 = 100.000)
100.000 divido por três pessoas inversamente proporcionais a 1, 2 e 5.
100.000 100.000 100.000 100.000 10

= = = 𝑋 = 58.823,53
1 1 1 10 + 5 + 2 17 1 17
+
1 2 5 + 10
10
1
A = 58.823.53 x = 58.823,53
1
1
B = 58.823.53 x 2
= 29.411,76
1
C = 58.823.53 x = 11.764,71 (58.823,53+29.411,76+11.764,71 = 100.000)
5
DICA 25
REGRA DE TRÊS SIMPLES
Em regras de três simples, sempre importante tomar cuidado com duas.
As unidades de medida, principalmente com as de volume e capacidade.
Em geral tratamos regras de três simples como diretamente proporcionais, e as bancas

sabem disso! Sempre faça as perguntas para as grandezas para ter certeza.
Quando uma das grandezas for o tempo (hora, dia, mês), em geral são inversamente
proporcionais.

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RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO
DICA 26
ARGUMENTAÇÃO LÓGICA
Na prática em argumentação lógica o que se deve fazer é considerar todas as premissas
verdadeiras e a conclusão também verdadeira e analisar cada uma das proposições simples
de cada premissa e da conclusão e verificar se realmente está correto, ou seja, tudo é
verdadeiro! Não as proposições simples, mas sim cada uma das premissas e a conclusão.
Caso contrário, se qualquer uma das premissas, ou mesmo a conclusão for falsa, o
argumento será inválido.
Veja a seguinte questão e comentário:
QUESTÃO
Caso ou compro uma bicicleta. Viajo ou não caso. Vou morar em Pasárgada ou não
compro uma bicicleta. Ora, não vou morar em Pasárgada. Assim,
a) não viajo e caso.
b) viajo e caso.
c) não vou morar em Pasárgada e não viajo.
d) compro uma bicicleta e não viajo.
e) compro uma bicicleta e viajo.
Gabarito: B
Comentário: Neste exemplo, apesar das premissas estarem todas escritas em uma
mesma linha, fica entendido que a pessoa está argumentando:
P1: Caso ou compro uma bicicleta.
P2: Viajo ou não caso.
P3: Vou morar em Pasárgada ou não compro uma bicicleta.
Q = Ora = Conclusão: Não vou morar em Pasárgada.
Assim como já foi dito, a conclusão somente será V se todas as premissas forem V:
P1: Caso ou compro uma bicicleta. = V
P2: Viajo ou não caso. = V
P3: Vou morar em Pasárgada ou não compro uma bicicleta. = V
Q = Ora = Conclusão: Não vou morar em Pasárgada. = V
Agora o deve ser feito é analisar cada uma das sentenças de forma que sejam
verdadeiras, pela regra da argumentação, e para isso basta utilizar o conhecimento das
regras dos conectivos premissa a premissa:

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Pela conclusão podemos então que a proposição da premissa 3 “Vou morar em

Pasárgada” é falso:
Não vou morar em Pasárgada. = V
Agora, como o conectivo é ou = disjunção, deve-se lembrar a regra: Somente será F

quando todas forem Falsas. Como a sentença tem que ser verdadeira, a proposição “não
compro uma bicicleta” só pode ser V, porquê se for falsa, na premissa 3 todas seriam
falsas e a sentença logicamente seria falsa, o que não pode! Então:
F V
Bom uma já foi, agora percebe-se que comprar bicicleta está lá na premissa 1, logo é ela
que deve agora ser analisada, pois é o que se tem certeza, assim, se “não compro uma
bicicleta” é verdadeiro, então na premissa 1 “compro uma bicicleta” é falso:

quando todas forem Falsas. Como a sentença tem que ser verdadeira, a proposição
“Caso” só pode ser V, porquê se for falsa, na premissa 1 todas seriam falsas e a sentença
logicamente seria falsa, o que NÃO PODE! Então:
V F
F V
Bom duas já foram, agora percebe-se que não casar está lá na premissa 2, logo é ela
que deve agora ser analisada, pois é o que se tem certeza, assim, se “caso” é verdadeiro,
então na premissa 2 “não caso” é falso:
F
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quando todas forem Falsas. Como a sentença tem que ser verdadeira, a proposição
“Viajo” só pode ser V, porquê se for falsa, na premissa 2 todas seriam falsas e a sentença
logicamente seria falsa, o que não pode! Então:
V F
V F
F V
Pronto, todas as sentenças e proposições foram analisadas, assim tem-se verdadeiro

que:
Caso; Viajo; Não compro bicicleta e Não vou morar em Pasárgada. Logo a resposta é a
letra b.
DICA 27
A LÓGICA QUALITATIVA – AS “CHARADAS” LÓGICAS
A lógica qualitativa é a lógica que trata da relação entre pessoas, lugares, objetos e
eventos, como por exemplo, posições em uma fila, ordem de chegada, sequências, quem
mentiu, quem falou a verdade, qual caixa se encontra o objeto, entre outros.
Nesta lógica entram também teoria de conjuntos, equações e inequações, problemas de
análise combinatória e probabilidade.
Com exceção das teorias já estudadas como conjuntos, análise combinatória e
probabilidade, a maioria das questões são como charadas, onde a chave que destranca a
questão está no texto, assim não há uma teoria que determine a sua resolução, cada caso
é um caso e é exclusivamente a pessoa que encontra a sua chave e a sua maneira de
resolução, por exemplo, existem muitas questões de sequências lógicas que se resolvem
por PA, PG, mas não necessariamente é a única forma de serem resolvidas!

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DICA 28
RESUMO GERAL DE RLM

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DICA 29
PROBABILIDADE
Em todo e qualquer exercício de probabilidade, o resultado final deve necessariamente ser
um valor entre 0 e 1 (do tipo 0, alguma coisa).
Se o resultado der menor do que zero ou maior que 1, a resposta está errada com certeza.
DICA 30
AS PROPRIEDADES DA PROBABILIDADE
Em probabilidade, existem duas propriedades extremamente importantes:
Se em uma probabilidade existir mais de 1 evento, a soma de todas as probabilidades

de ser necessariamente igual a 1, que são 100%:
P( A ) + P( B) + ... = 1
A probabilidade de um evento é sempre um número entre 0 (probabilidade de evento

impossível) e 1 (probabilidade do evento certo) n0 ≤ 𝑃 ≤ 1

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ATUALIDADES
DICA 31
ATAQUE EM CRECHE DE BLUMENAU- SC
É impossível falar da atualidade sem citar o terrível ataque em uma creche na cidade
catarinense de Blumenau, que culminou na morte de 4 crianças. O ataque ocorreu em
Blumenau na creche Cantinho Bom Pastor, que é uma unidade de ensino particular, e as
quatro vítimas tinham entre 4 e 7 anos de idade. As vítimas foram atingidas na região da
cabeça.
O responsável pelo ataque é um homem de 25 anos, que pulou o muro da unidade, usando
uma machadinha.
OBS.: Um pedido feito por autoridades públicas foi de que não fosse compartilhada a
foto nem o nome do assassino, pois isto lhe daria fama, e tal divulgação do nome e foto do
criminoso pode desencadear um efeito contágio e estimular futuros atos de violência,
segundo especialistas.
Desta forma, o Pensar Concursos segue atendendo a este pedido de não divulgação do
nome e da foto do homicida, pedido este que inclusive também foi feito pelo Ministério
Público de Santa Catarina.
DICA 32
FINLÂNDIA ENTRA PARA OTAN
Recentemente, a Finlândia entrou de forma oficial para a OTAN, por meio do Ministro
das Relações Exteriores finlandês, Pekka Haavisto, que concluiu o processo de adesão
entregando um documento oficial ao secretário de Estado dos EUA, Antony Blinken, na sede
da OTAN, em Bruxelas, na Bélgica. Mas o que isso significa, na prática?
A entrada da Finlândia na OTAN aumenta as tensões do Ocidente com a Rússia*, haja

vista que dobra a extensão da fronteira da aliança militar com a Rússia, adicionando
cerca de 1.300 quilômetros. Importante frisar que, antes da entrada da Finlândia, 5
membros da OTAN compartilhavam fronteira terrestre com a Rússia.
“A Finlândia tornou-se hoje membro da aliança de defesa da Otan. A era do não alinhamento
militar em nossa história chegou ao fim. Uma nova era começa”, disse a presidência
finlandesa em um comunicado.
Um dos motivos para a Guerra da Ucrânia foi justamente o fato de que ela pretendia entrar
na OTAN, a contragosto da Rússia.
DICA 33
CASO DA DOENÇA DA VACA LOUCA NO BRASIL
O Ministério da Agricultura informou recentemente à CNN ter confirmado o diagnóstico da
doença conhecida como “mal da vaca louca” no caso que estava sob investigação no estado
do Pará. Mas o que é a doença da vaca louca?
A Encefalopatia Espongiforme Bovina (EEB) é uma patologia que atinge o sistema
nervoso dos bovinos, que tem um longo período de incubação entre 2 e 8 anos, e
ocasionalmente mais longo. Nos dias de hoje, não existe um tratamento ou vacina. A doença
é um risco à saúde pública.

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Sintomas da doença, em animais:

Comportamento nervoso ou agressivo;
Depressão;
Hipersensibilidade ao som e ao toque, espasmos, tremores;
Postura anormal;
Falta de coordenação e dificuldade em se levantar da posição deitada;
Perda de peso ou diminuição da produção de leite.
DICA 34
VÍRUS MARBURG
No mês de março de 2023, o Centro Africano de Controle e Prevenção de Doenças (CDC,
na sigla em inglês) alertou o mundo para o risco de um surto do vírus de Marburg
(causador da doença de Marburg), que foi confirmado na Tanzânia, e já se teme que este
surto se espalhe para Uganda, Ruanda e Burundi.
Existe remédio? Atualmente, não há vacina e nem tratamento aprovado contra a doença
de Marburg.
IMPORTANTE: Este vírus é transmitido por morcegos a primatas e seres humanos. No
caso dos humanos, o contágio ocorre por intermédio de fluidos corporais de pessoas
infectadas ou por superfícies e materiais, como roupas de cama.
Mas o que é o vírus Marburg? Ele é da mesma família do EBOLA, e é um dos mais
perigosos do mundo. Os sintomas do vírus Marburg incluem febre hemorrágica e mal-estar.
DICA 35
CRISE SANITÁRIA NO TERRITÓRIO YANOMAMI- PARTE 1
Quem são os yanomamis? Eles são um povo indígena, que atualmente localizam-se no
estado de Roraima. Ocorre que recentemente fotos de indígenas da etnia yanomami
desnutridos foram parar nos meios de comunicação, estarrecendo a todos. Segundo a atual
ministra Nísia Trindade:
“Os yanomamis estão em situação de desassistência e que o garimpo ilegal de ouro na
região é a principal causa da crise de saúde que afeta a etnia que, no Brasil, vive entre os
estados do Amazonas e de Roraima.”
QUESTÃO INÉDITA E SIMULADA

Recentemente, uma etnia indígena foi assunto de diversas notícias, pois os indígenas tem
sofrido um verdadeiro extermínio. Fotos de pessoas desnutridas, informações de abusos
sofridos por mulheres e crianças, envenenamento de água fluvial são algumas das
denúncias recebidas. Que etnia indígena é esta?
a) Macuxi
b) Yanomami
c) Tupi
d) Pankará
Gabarito: Letra B

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DICA 36
CRISE SANITÁRIA NO TERRITÓRIO YANOMAMI- PARTE 2
O governo atual decretou situação de emergência em saúde por causa da situação

dos indígenas yanomami. Um ponto que chama muita atenção na crise yanomami é o fato
o garimpo ameaça indígenas isolados em área Yanomami. Este tema foi recentemente tema
de uma reportagem da Agência Brasil:
“Um grupo de indígenas isolados, dentro do Território Yanomami, em Roraima, está a
apenas 15 quilômetros de um ponto de garimpo ilegal. Imagens captadas durante um
sobrevoo, nesta sexta-feira (10), comprovam a existência da comunidade e registram,
inclusive, malocas e plantações de alimentos no entorno.
(...)
Afetados pela presença do garimpo ilegal em suas terras há anos, os indígenas yanomami
têm sofrido com casos de desnutrição, doenças como malária e pneumonia, além de
violência, incluindo episódios de agressões e assassinatos. A situação se agravou nos
últimos quatro anos.” (Disponível em: https://agenciabrasil.ebc.com.br/direitos-
humanos/noticia/2023-02/garimpo-ameaca-indigenas-isolados-em-area-yanomami )
Logo, para resumir, são pontos importantes para que você, futuro (a) aprovado (a)
saiba:
Os Yanomamis são uma etnia indígena, que tem sofrido uma verdadeira crise, causada
por diversos fatores, dentre eles a omissão do poder público, doenças (agravadas pela
falta de medicamentos e assistência médica), abusos e violência por parte de
garimpeiros, dentre outros fatores.
Atualmente, tem sido tomadas providências para conter a crise. Dentre as ações
tomadas estão a elaboração de relatórios de diagnóstico, o envio de equipes médicas entre
outros.
DICA 37
NOMOFOBIA
O termo nomofobia parece bastante estranho aos ouvidos de muitos, mas reflete uma
realidade o medo de ficar sem contato com o celular, sendo uma palavra derivada da
expressão inglesa "no mobile phone phobia". Por se tratar de uma fobia, tem
desdobramentos tipos desta condição, como por exemplo a ansiedade. Mas quais são os
indícios de que uma pessoa tem a chamada nomofobia? O hábito de verificar
constantemente se recebeu novas mensagens, ficar ansioso quando a bateria do celular
está acabando, levar sempre o carregador com medo de ficar sem bateria, não frequentar
locais por falta de internet e não conseguir ficar longe do celular por muito tempo.
DICA 38
ONU DECLARA QUE MEIO AMBIENTE SAUDÁVEL É UM DIREITO HUMANO
A Organização das Nações Unidas (ONU) declarou, por meio de uma nova resolução, que o
meio ambiente saudável é um direito humano. Ou seja, segundo essa nova resolução da
ONU, todas as pessoas no mundo têm direito a um meio ambiente limpo e saudável.
É importante salientar que a declaração chega em um momento em que o planeta está
em uma tripla crise planetária: Da mudança climática, da perda da natureza e da
biodiversidade e da poluição e dos resíduos.
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Há vinculação jurídica desta nova resolução? Não, todavia, os defensores têm a esperança
otimista de que ela levará os países a consolidar o direito a um meio ambiente saudável nas
constituições nacionais e em tratados regionais
DICA 39
A MORTE DE PELÉ
Edson Arantes do Nascimento, mais conhecido como Pelé, conhecido também como “o rei
do futebol”, faleceu em 29 de dezembro de 2022, no Hospital Israelita Albert Einstein.
O futebolista tinha 82 anos de idade. A causa do falecimento dele foi a falência de múltiplos
órgãos, resultado da progressão do câncer de cólon associado à sua condição clínica prévia.
Enquanto estava internado, Pelé recebeu diversas homenagens durante a Copa do Mundo
de 2022, de muitos jogadores.
DICA 40
GOVERNOS LIBANÊS E ISRAELENSE ENTRAM EM ACORDO SOBRE FRONTEIRA
MARÍTIMA
Recentemente, os governos do Líbano e de Israel entraram em um acordo sobre uma
fronteira marítima. Em suma: O acordo traz a previsão de uma divisão de uma área de
860 km², na Região do Mar Mediterrâneo, que sempre foi reivindicada pelos dois países.
Na região, onde ficam os campos de gás natural de Karish e Qana, cada país teria um
lado para explorar. O Líbano estaria, ainda, autorizado a produzir gás a partir das reservas
israelenses, sob pagamento de royalties.
O acordo contou com o apoio dos Estados Unidos, que intermediou as discussões entre
Israel e Líbano, visto que os dois países não mantêm relações diplomáticas.
DICA 41
A MORTE DE CLAUDIA JIMENEZ
A famosa atriz brasileira Claudia Jimenez faleceu em agosto de 2022, aos 63 anos de
idade, de insuficiência cardíaca. A atriz tinha passado por tratamento de um câncer na
região do tórax, e teve os tecidos do coração afetado, sendo submetida a cirurgias.
Claudia interpretou muitos papeis conhecidos, como por exemplo Edileuza, do programa Sai
de baixo. Ela também dublou a personagem Ellie do desenho “A era do gelo 2”.
DICA 42
GRETA THUNBERG É DETIDA
A ativista sueca Greta Thunberg foi detida, em março de 2023, na Noruega, mais
precisamente na capital, Oslo. Greta Thunberg participava de um protesto, em companhia
de ativistas indígenas, contra a instalação de turbinas eólicas em áreas pertencentes ao
povo originário Sami.
A razão da detenção foi porque ela e os outros que protestaram estariam bloqueando uma
das portas do Ministério das Finanças da Noruega.

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DICA 43
PRIMEIRO MINISTRO DO JAPÃO VISITA, DE SURPRESA, NA UCRÂNIA
Recentemente, o primeiro-ministro japonês, Fumio Kishida (que sucedeu Shinzo Abe, que
foi assassinado ano passado), fez uma viagem surpresa à Ucrânia nesta terça-feira para se
encontrar com o presidente ucraniano, Volodymyr Zelensky, um dia após o líder chinês Xi
Jinping ter encontrado com Putin, em Moscou, Rússia.
Por qual motivo ele foi até a Ucrânia? A ida do primeiro-ministro Fumio objetivou mostrar
solidariedade à Ucrânia, e rejeitar a agressão da Rússia à nação ucraniana.
DICA 44
NOVO RELATÓRIO DA ONU SOBRE CLIMA
A ONU realizou este ano um novo relatório sobre o clima, e as ponderações deste relatório
são muito pessimistas. Segundo o Relatório climático da ONU, estamos a caminho do
desastre. De acordo com o presidente do IPCC, Hoesung Lee, o momento atual representa
uma “encruzilhada”. “As decisões que tomamos agora podem garantir um futuro habitável”,
disse Lee.
Novo relatório do Painel Intergovernamental sobre Mudanças Climáticas (IPCC).

Importante trazer ao seu conhecimento que Painel Intergovernamental sobre Mudanças
Climáticas (IPCC) é o órgão da ONU, que tem como intuito avaliar a ciência relacionada às
mudanças climáticas.
DICA 45
GREVE NA ALEMANHA
Uma greve de 24 horas na Alemanha parou trens, aviões e sistemas de transporte.
Além disso, em sete estados – Baden-Württemberg, Hesse, Baixa Saxônia, Renânia do
Norte-Vestfália, Renânia-Palatinado, Saxônia e grandes partes da Baviera – ônibus urbanos,
metrôs e bondes também estão parados.
A razão da greve? Os sindicatos desejam um aumento de salário de pelo menos 10,5%, e
descartaram oferta de 5% em 2 anos.
IMPORTANTE: A empresa ferroviária Deutsche Bahn considerou os pedidos do sindicato
exagerados e comentou que milhões de passageiros e milhares de empresas que
transportam mercadorias por trem seriam afetados.
"O meio ambiente e o clima também sofrerão no final. Os vencedores de hoje são as
empresas petrolíferas", disse o porta-voz Achim Strauss.
DICA BÔNUS
XENOFOBIA CONTRA OS NORDESTINOS NO PERÍODO PÓS ELEIÇÃO
As eleições de 2022 trouxe uma série de cenários e desdobramentos. Um deles foi o ataque
xenofóbico direcionado aos nordestinos, após a vitória de Lula.
Mas como isso aconteceu: Bolsonaro liderava enquanto as urnas do Sul, Sudeste e do
Centro-Oeste eram apuradas. Entretanto, o Nordeste deu 10,96 pontos de vantagem a Lula
em relação a Bolsonaro, fazendo com que o petista assumisse a liderança dos votos.

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Após sua vitória, uma enxurrada de críticas de teor xenofóbico, bem como postagens e até
vídeos tomaram conta das redes sociais, como por exemplo o caso de um vídeo, que circulou
na época, onde uma mulher chama os nordestinos de “bando de passa fome”. Importante
ressaltar que esse cenário de xenofobia também se apresentou na eleição que culminou na
vitória da ex presidente Dilma, em 2014.
IMPORTANTE: Xenofobia é crime, previsto no artigo 140 do Código Penal.

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ÉTICA
DICA 46
CONSELHO DIRETOR DA CAIXA
O Conselho Diretor é órgão colegiado responsável pela gestão e representação da CAIXA.

Ele será integrado por:
o Presidente da CAIXA, que o presidirá;
os Vice-Presidentes, exceto o Vice-Presidente responsável pela administração e gestão

de fundos de investimento e o Vice-Presidente responsável pela administração ou
operacionalização das loterias federais e dos fundos instituídos pelo Governo Federal.
DICA 47
POLÍTICA DE PREVENÇÃO E COMBATE AO ASSÉDIO MORAL E SEXUAL E À
DISCRIMINAÇÃO
O seu objetivo é estabelecer diretrizes para prevenção e combate ao assédio moral, sexual
e à discriminação, dispondo sobre as medidas oferecidas pela CAIXA para que tais
comportamentos sejam mitigados e para que, caso ocorram, empregados envolvidos
recebam acolhimento e conheçam os meios e trâmites para registrar denúncia, a fim de
promover um ambiente de trabalho digno, saudável e seguro na CAIXA, inclusive nas
subsidiárias.
DICA 48
DISCRIMINAÇÃO - CULTURA DE AMBIENTE ORGANIZACIONAL SAUDÁVEL E
RESPEITOSO
Os dirigentes, conselheiros, empregados, colaboradores e terceiros promovem ambiente
de trabalho saudável, respeitoso e sem discriminação, favorecendo a tolerância à
diversidade.
A CAIXA pratica a prevenção de atos lesivos, por meio da divulgação de informações e ações
educacionais; promove o acolhimento das pessoas envolvidas por meio de escuta
qualificada realizada por equipes internas e externas; e combate tais atos, oferecendo meios
seguros de registro de fatos irregulares e processos normatizados de apuração e correção
desses atos.
DICA 49
DISCRIMINAÇÃO - CULTURA DE AMBIENTE ORGANIZACIONAL SAUDÁVEL E
RESPEITOSO
A CAIXA incentiva relações de trabalho pautada por respeito mútuo, equidade de

tratamento, garantia da dignidade e soluções dialogadas para os conflitos no trabalho.
A CAIXA conscientiza e fomenta campanhas e eventos sobre a prevenção e combate

ao assédio moral, sexual e discriminação, com ênfase na conceituação, na caracterização,
nas medidas adotadas e nas consequências.

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30

A CAIXA capacita dirigentes, conselheiros, empregados e colaboradores sobre o

assédio moral, sexual e discriminação, bem como divulga informações a terceiros sobre a
necessidade de observância a aspectos desta política.
A CAIXA monitora as atividades institucionais, de modo a prevenir a degradação

do meio ambiente de trabalho.
A CAIXA incentiva soluções pacificadoras para os problemas de relacionamento

ocorridos no ambiente de trabalho, com vistas a evitar o surgimento de situações de conflito.
A CAIXA avalia o tema do assédio moral, sexual e discriminação nas pesquisas de clima
organizacional.
As práticas de prevenção e combate ao assédio moral, sexual e discriminação na CAIXA

são executadas por diferentes áreas como forma de promover a integração e a cooperação
entre elas, sem prescindir da independência e da idoneidade necessária aos seus processos.
A CAIXA repudia quaisquer medidas de retaliação.

DICA 50
DISCRIMINAÇÃO - RESPONSABILIDADES
Responsabilidades de todos os administradores, dirigentes, conselheiros, empregados e

colaboradores do conglomerado CAIXA:
Cumprir integralmente esta Política.
Conhecer as regras e normas relacionadas aos padrões de Ética e de Conduta

estabelecidos pela CAIXA.
Ter ciência dos canais de denúncia e utilizá-los para denunciar ato irregular de que tenha
conhecimento, com o objetivo de colaborar com os processos de apuração de condutas e
comportamentos inadequados.
Respeitar a confidencialidade das informações e colaborar com processos investigativos,

quando for o caso.
Manter ambiente harmonioso com relações de respeito e padrão de conduta livre de

constrangimentos, intimidações e ofensas.
DICA 51
Responsabilidades dos gestores:
Orientar as equipes sobre as diretrizes desta Política.
Fomentar um ambiente seguro e harmonioso que propicie a manifestação de todos com

respeito à diversidade de opiniões.

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Exercer a liderança como modelo no mais alto padrão de conduta.
Atuar na prevenção e detecção do assédio sexual e moral e de quaisquer formas de

discriminação no ambiente de trabalho.
Ao ter conhecimento de condutas inadequadas, atuar na orientação dos empregados e

colaboradores ou reportar aos canais adequados.
Atuar para evitar ações de retaliação.
Evitar atitudes de negligência ou omissão que desestimulem o empregado, tais como:

não reconhecimento de desempenho dos empregados; não dar crédito pelas conquistas
alcançadas; incitar a falta de confiança.
DICA 52
Responsabilidades das unidades CAIXA:
Disseminar esta Política junto aos seus dirigentes, conselheiros, empregados,

colaboradores e terceiros.
Adotar ações tempestivas e apropriadas quando identificadas condutas inadequadas.

DICA 53
DISCRIMINAÇÃO
Responsabilidades do DECOI:
Gerir o Programa de Integridade CAIXA, materializado pelo conjunto de mecanismos e

procedimentos internos de integridade, auditoria e incentivo à denúncia de irregularidades
e à aplicação efetiva de códigos de ética e de conduta.
Gerir o Código de Conduta da CAIXA, com o objetivo de nortear o comportamento dos

administradores, dirigentes, conselheiros, empregados e colaboradores do Conglomerado
CAIXA durante toda sua trajetória e atuação em nome da CAIXA.
DICA 54
DISCRIMINAÇÃO
Responsabilidades do SUMAC:
Desenvolver e implementar as ações de comunicação interna referentes à prevenção e

combate ao assédio moral, sexual e à discriminação que envolvem diferentes áreas da
Empresa, garantindo uma linguagem integrada e alinhada à identidade da CAIXA.
Responsabilidades do CORED:
Gerir o Código de Ética da CAIXA, inclusive o processo de apuração ética, sistematizando

os valores éticos que devem nortear a condução dos negócios da Empresa e orientar as
ações e o relacionamento com os interlocutores internos e externos dos agentes públicos
durante toda sua trajetória e atuação em nome da CAIXA.
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32

Apurar e julgar fato irregular envolvendo empregado, ex-empregado, dirigente, ex-

dirigente e membro de órgãos estatutários ocorrido na vigência do seu contrato de trabalho,
ainda que suspenso nas hipóteses legais e contratuais, quando existirem elementos de
autoria, materialidade e fundamentação, conforme ritos previstos no AE 079 – Apuração e
Julgamento de Responsabilidade Disciplinar e Civil.
DICA 55
POLÍTICA DE RESPONSABILIDADE SOCIAL, AMBIENTAL E CLIMÁTICA (PRSAC)
A Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática (PRSAC) visa orientar a atuação
da CAIXA e das empresas que compõem o seu Conglomerado Prudencial, incorporando a
responsabilidade social, ambiental e climática na estratégia, gestão, negócios, produtos,
serviços, processos, operações, atividades e no relacionamento com as partes interessadas,
no intuito de promover a sustentabilidade e o desenvolvimento sustentável.
Além das orientações desta Política, a atuação da CAIXA respeita o disposto na legislação
referente a responsabilidade e risco social, ambiental e climático, inclusive no que diz
respeito à elaboração e celebração de contratos identificados pela CAIXA como de
significativa exposição a risco social, ambiental e/ou climático.
DICA 56
POLÍTICA DE RESPONSABILIDADE SOCIAL, AMBIENTAL E CLIMÁTICA (PRSAC) -
REVISÃO
A PRSAC é revisada, no mínimo, a cada 3 (três) anos ou quando da ocorrência de

eventos relevantes, incluindo:
Oferta de novos produtos ou serviços relevantes;
Modificações relevantes nos produtos, serviços, atividades ou processos da Instituição;
Mudanças significativas no modelo de negócios da Instituição ou no planejamento

estratégico corporativo;
Reorganizações societárias significativas;
Mudanças políticas, legais, regulamentares, tecnológicas ou de mercado, incluindo

alterações significativas nas preferências de consumo, que impactem de forma relevante os
negócios da instituição, tanto positiva quanto negativamente; e
Alterações relevantes em relação à dimensão e à exposição aos riscos social, ambiental

e climático.
DICA 57
PROMOÇÃO DA ACESSIBILIDADE
Na condição de “Banco de Todos os Brasileiros”, a CAIXA atua para que suas dependências,
informações, comunicações, sistemas, tecnologias, produtos e serviços sejam acessíveis a
toda sociedade em igualdade de oportunidades, prezando pela segurança e autonomia.

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33

Incentivo ao voluntariado:
A CAIXA incentiva o exercício de ações de serviço voluntário por parte dos seus
empregados e colaboradores, viabilizando o desenvolvimento de ações de engajamento na
prática de atividades que promovam a cidadania, a inclusão social, a responsabilidade
socioambiental e a sustentabilidade de comunidades em situação de vulnerabilidade
socioambiental.
DICA 58
REPÚDIO À VIOLAÇÃO DE DIREITOS E GARANTIAS FUNDAMENTAIS E A ATOS
LESIVOS A INTERESSE COMUM
A CAIXA fomenta cultura organizacional de respeito e valorização das diferenças das
pessoas, estimulando práticas de gestão que promovam a inclusão, a equidade e a
mitigação de todas as formas de preconceito e discriminação, e também estabelece os
impedimentos normativos para contratação com clientes e fornecedores em caso de
violação de direitos e garantias fundamentais e atos lesivos a interesse comum.
DICA 59
GERENCIAMENTO DO RISCO SOCIAL, AMBIENTAL E CLIMÁTICO
A avaliação e o gerenciamento do risco social, ambiental e climático garantem o alinhamento
à legislação vigente, à estratégia corporativa, e às boas práticas de mercado, sendo
vedado no relacionamento com Partes Interessadas, práticas que não estejam aderentes
às exigências de caráter social, ambiental e climático.
IMPORTANTE: A CAIXA se reserva ao direito de avaliar os riscos sociais, ambientais
e climáticos em seus relacionamentos, e definir sobre o fornecimento ou não de crédito,
financiamento ou relacionamento com empresas, pessoas e fornecedores de acordo os
riscos identificados.
→ A análise e o monitoramento de risco social, ambiental e climático para operações

considera critérios e mecanismos específicos de avaliação de risco para clientes cujas
atividades econômicas possuem maior potencial de danos sociais, ambientais e climáticos.
O gerenciamento de riscos sociais, ambientais e climáticos deverá refletir aspectos

relacionados aos impactos decorrentes das atividades, processos, produtos e/ou serviços
da CAIXA, considerando:
A eficiência no consumo de energia e de recursos naturais;
A utilização de fontes renováveis de energia;
A gestão adequada de resíduos;
O combate ao trabalho análogo a escravo, ao trabalho infantil, à exploração sexual e à

violação dos direitos e garantias fundamentais;
A promoção de práticas de diversidade e inclusão;

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34

O cumprimento das obrigações trabalhistas e Normas Regulamentadoras de Saúde e

Segurança Ocupacional;
Os aspectos sociais, ambientais e climáticos nos processos de contratação de

fornecedores e prestadores de serviços;
A utilização de técnicas de construção ou reformas sustentáveis dos imóveis que forem

de propriedade das signatárias, consideradas as particularidades e peculiaridades dos
prédios onde estejam alocados seus centros administrativos e agências.
DICA 60
POLÍTICA INSTITUCIONAL CAIXA
Estratégia do Conglomerado CAIXA: A Estratégia Corporativa de longo prazo do

Conglomerado, representada pelo Plano Estratégico Institucional - PEI e o Plano
Estratégico de Tecnologia – PETI, é formulada observando-se as diretrizes do
Controlador, análise de mercado, tendências, riscos e oportunidades e responsabilidade
social, ambiental e climática.
IMPORTANTE: A gestão da estratégia segue os ciclos de formulação, execução e
monitoramento.
→ O risco de estratégia é avaliado constantemente para identificar mudanças adversas no

ambiente de negócios ou a utilização de premissas inadequadas na tomada de decisão.
Por fim, as participações societárias são sistematicamente avaliadas, considerando as
mudanças conjunturais, os riscos e o alinhamento estratégico para certificação de que os
fundamentos da Tese de Investimento persistem ao longo do tempo.

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35

LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA
DICA 61
LEI 13.709/18: DIREITOS PROTEGIDOS PELA LGPD
São direitos fundamentais protegidos pela Lei Geral de Proteção de Dados: De liberdade
e de privacidade e o livre desenvolvimento da personalidade da pessoa natural. Vale a pena
ressaltar que a LGPD teve uma grande inspiração na GDPR, legislação que normatiza a
proteção de dados na União Europeia. Lembrando sempre que a LGPD se aplica a pessoas
física e jurídicas que tratem dados pessoais, de direito público ou privado.
E é impossível falar de LGPD sem falar do Marco Civil da Internet (Lei nº 12.965/2014),
sendo assim, nunca se esqueça que a garantia do direito à privacidade e à liberdade de
expressão nas comunicações é condição para o pleno exercício do direito de acesso à
internet.
Veja como uma banca recentemente cobrou isto:
QUESTÃO 2021.
À luz da Lei n.° 6.839/1980, da Lei n.° 12.037/2009, da Lei n.° 13.709/2018 e do
Decreto n.° 9.094/2017, julgue o item.
A Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais destina-se à proteção dos direitos
fundamentais de liberdade, de privacidade e de livre desenvolvimento da
personalidade da pessoa natural.
( ) CERTO
( ) ERRADO
Gabarito: Certo
Art. 1º, LGPD - Esta Lei dispõe sobre o tratamento de dados pessoais, inclusive nos
meios digitais, por pessoa natural ou por pessoa jurídica de direito público ou privado,
com o objetivo de proteger os direitos fundamentais de liberdade e de
privacidade e o livre desenvolvimento da personalidade da pessoa natural.
IMPORTANTE:
Recentemente foi aprovada uma Emenda à Constituição que tornou à proteção aos dados
um direito fundamental, totalmente alinhados à dignidade humana e ao direito à
privacidade. Isto inclui também os dados em meios digitais. Logo, a proteção aos dados dá
ao seu titular maior direito de decidir quando os seus dados podem ser revelados. Para que
você tenha uma noção do impacto que esta mudança traz para a vida de todos, a proteção
aos dados passa a ser uma cláusula pétrea, não podendo ser alterada. A propósito, esta
emenda também deu à União a competência privativa para legislar a respeito da proteção
de dados.

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DICA 62
FUNDAMENTOS DOS DADOS PESSOAIS
São fundamentos dos dados pessoais:
o respeito à privacidade;
a autodeterminação informativa;
a liberdade de expressão, de informação, de comunicação e de opinião;
a inviolabilidade da intimidade, da honra e da imagem;
o desenvolvimento econômico e tecnológico e a inovação;
a livre iniciativa, a livre concorrência e a defesa do consumidor; e
os direitos humanos, o livre desenvolvimento da personalidade, a dignidade e o exercício

da cidadania pelas pessoas naturais.
DICA 63
LGPD: AUTORIDADE NACIONAL DE PROTEÇÃO DE DADOS
Chamada também pela sigla ANPD, é um órgão da administração pública federal, integrante
da Presidência da República, que tem o dever de fiscalização e a regulação da LGPD. E mais:
É de suma importância que você saiba que a natureza jurídica da ANPD é transitória e
poderá ser transformada pelo Poder Executivo em entidade da administração pública federal
indireta, submetida a regime autárquico especial e vinculada à Presidência da República.
Veja como poderá ser cobrado em prova:
QUESTÃO 2022.
A Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD) é um órgão vinculado:
a) À Agência Brasileira de Inteligência.
b) Ao Ministério da Justiça.
c) À Presidência da República.
d) Às Organizações Internacionais.
e) Ao Congresso Nacional.
Resposta: Letra C
Art. 55-A, LGPD. Fica criada, sem aumento de despesa, a Autoridade Nacional de
Proteção de Dados (ANPD), órgão da administração pública federal, integrante da
Presidência da República.
IMPORTANTE: A ANPD é composta pelo Conselho Diretor (órgão máximo de direção),

Conselho Nacional de Proteção de Dados Pessoais e da Privacidade, a Corregedoria, a
Ouvidoria, o órgão de assessoramento jurídico próprio e pelas unidades administrativas e
unidades especializadas necessárias à aplicação do disposto na LGPD.
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37

DICA 64
DADO PESSOAL SENSÍVEL
O dado pessoal sensível é o dado pessoal sobre origem racial ou étnica, convicção religiosa,
opinião política, filiação a sindicato ou a organização de caráter religioso, filosófico ou
político, dado referente à saúde ou à vida sexual, dado genético ou biométrico, quando
vinculado a uma pessoa natural. Em outras palavras: Os dados pessoais sensíveis são dados
que podem trazer alguma espécie de discriminação quando do seu tratamento (origem
racial, convicção religiosa, opinião política, dado referente à saúde, para citar alguns
exemplos) bem como, diante da sua criticidade, dados genéticos e biométricos. Desta
forma, são dados pessoais que poderão gerar riscos e vulnerabilidades aos seus titulares.
CUIDADO: Não confundir o dado pessoal sensível com o dado anonimizado!
Enquanto o dado pessoal sensível recebe a denominação que vimos acima, o dado
anonimizado é relativo a titular que não possa ser identificado, não se permitindo que, por
via dos meios técnicos e outros, se reconstrua o caminho para "descobrir" quem era a
pessoa titular do dado.
DICA 65
TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS DE CRIANÇAS E DE ADOLESCENTES
O cuidado com alguns dados de menores, como por exemplo a imagem, já tinha
normatização no ECA. Agora, com a LGPD, o tratamento de dados pessoais de crianças
deverá ser realizado com o consentimento específico e em destaque dado por pelo menos
um dos pais ou pelo responsável legal.
IMPORTANTE: Segundo o artigo 8 parágrafo 5º da LGPD, o titular pode revogar o
consentimento a qualquer momento, valendo para maiores e menores de idade.
Isso quer dizer, por exemplo, que se um menor der a permissão, por meio de seu
responsável, para que sua imagem seja utilizada por uma escola, mas depois se arrepender
e quiser retirar este consentimento, ele poderá fazê-lo a qualquer momento.
As informações sobre o tratamento de dados referidas neste artigo deverão ser fornecidas
de maneira simples, clara e acessível, consideradas as características físico-motoras,
perceptivas, sensoriais, intelectuais e mentais do usuário, com uso de recursos audiovisuais
quando adequado, de forma a proporcionar a informação necessária aos pais ou ao
responsável legal e adequada ao entendimento da criança.
DICA 66
ENCARREGADO
É a pessoa indicada pelo controlador e operador para atuar como canal de comunicação
entre o controlador, os titulares dos dados e a Autoridade Nacional de Proteção de Dados
(ANPD). Na Lei Geral de Proteção de Dados, a figura do Data Protection Officer (DPO) se
apresenta como encarregado. Logo, o encarregado deve se envolver com todas as
questões de proteção de dados, participando das reuniões de gestão da empresa,
recebendo informações sobre as atividades de tratamento e interagindo com o mais alto
patamar diretivo.

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38

QUESTÃO INÉDITA
Segundo a Lei Geral de Proteção de Dados, a respeito do encarregado, é incorreto
afirmar que:
a) O encarregado também pode ser chamado de DPO.
b) O encarregado deverá aceitar reclamações e comunicações dos titulares, prestar
esclarecimentos e adotar providências.
c) A identidade do encarregado deve ser mantida em sigilo.
d) O encarregado deverá executar as demais atribuições determinadas pelo controlador
ou estabelecidas em normas complementares.
Gabarito: Letra C.
Art. 41, § 1º, LGPD - A identidade e as informações de contato do encarregado deverão

ser divulgadas publicamente, de forma clara e objetiva, preferencialmente no sítio
eletrônico do controlador.
Vale a pena ressaltar que este encarregado pode ser uma pessoa física, jurídica, uma equipe
de pessoas, enfim, não óbice quanto isto, porém sendo indispensável que este tenha
conhecimento avançado sobre a LGPD. Sendo assim, sem a presença do encarregado de
dados, a empresa, escola, loja, enfim, o estabelecimento estará em divergência com a
legislação.
DICA 67
LGPD: SERVIÇOS NOTARIAIS E DE REGISTRO
Os serviços notariais e de registro exercidos em caráter privado, por delegação do Poder
Público, terão o mesmo tratamento dispensado às pessoas jurídicas referidas no caput do
artigo 23 da LGPD. E mais: Os órgãos notariais e de registro devem fornecer acesso aos
dados por meio eletrônico para a administração pública.
QUESTÃO, 2021.
A propósito do tratamento de dados pessoais, no âmbito da Lei Geral de Proteção de
Dados, Lei n° 13.709 de 14 de agosto de 2018, e da Lei de Acesso à Informação Pública,
Lei n° 12.527, de 18 de novembro de 2011, verifica-se que
a) a comunicação ou o uso compartilhado de dados pessoais de pessoa jurídica de direito
público a pessoa de direito privado será informado à autoridade nacional de proteção de
dados e sempre dependerá de consentimento do titular.
b) o acesso a dados pessoais de terceiros depende de pedido de instauração de
procedimento de desclassificação, dirigido à autoridade máxima do órgão detentor das
informações.

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c) os serviços notariais e de registro exercidos em caráter privado, por delegação do

Poder Público, terão o mesmo tratamento dispensado às pessoas jurídicas de direito
público, no tocante ao tratamento de dados pessoais.
d) as informações pessoais tratadas pelas pessoas jurídicas de direito público devem ser
disponibilizadas publicamente, salvo expressa manifestação de vontade de seus titulares
em sentido contrário.
e) as empresas públicas e sociedades de economia mista terão o mesmo tratamento
dispensado às pessoas jurídicas de direito público, independentemente da atividade por
elas desempenhada.
Gabarito: Letra C.
Art. 23, § 4º - LGPD. Os serviços notariais e de registro exercidos em caráter privado,

por delegação do Poder Público, terão o mesmo tratamento dispensado às pessoas
jurídicas referidas no caput deste artigo, nos termos desta Lei.
Curiosidade: os cartórios possuem uma natureza jurídica híbrida, vez que são exercidos
em caráter privado por delegação do poder público, com ingresso após aprovação em
concurso público de provas e títulos, estando sujeito à fiscalização de seus atos pelo Poder
Judiciário do respectivo Estado.
DICA 68
NÃO APLICABILIDADE DA LGPD
Não se aplica para os seguintes fins, de forma exclusiva: Jornalísticos e artísticos; de
segurança pública; de defesa nacional; de segurança do Estado; de investigação e repressão
de infrações penais; particulares (ou seja, a lei só se aplica para pessoa física ou jurídica
que gerencie bases com fins ditos econômicos).
Não se aplica a dados de fora do Brasil e que não sejam objeto de transferência
internacional.
MACETE: Não se aplica a LGPD: "AJA SEDE FI"
Artístico
Jornalístico
Acadêmico
SEgurança
DEFesa
Fora do território
Investigação

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DICA 69
DADOS ANONIMIZADOS
Os dados anonimizados, segundo a LGPD, são definidos pelo art. 5º, III da referida
legislação:
Art. 5º Para os fins desta Lei, considera-se:

III - dado anonimizado: dado relativo a titular que não possa ser identificado,
considerando a utilização de meios técnicos razoáveis e disponíveis na ocasião de seu
tratamento;
Sendo assim, o dado anonimizado impede a identificação do seu titular, o que traz uma
maior segurança.
Ex.: bastante comum a respeito de um método que torne o dado anônimo é a famosa
Criptografia. Na visão da LGPD, o dado anonimizado não é considerado um dado pessoal,
muito embora, como em boa parte dos casos jurídicos, há a exceção. E esta exceção
encontra respaldo no art. 12:
Art. 12 “Os dados anonimizados não serão considerados dados pessoais para os fins
desta Lei, salvo quando o processo de anonimização ao qual foram submetidos for
revertido, utilizando exclusivamente meios próprios, ou quando, com esforços razoáveis,
puder ser revertido.”
Além das próprias disposições da lei, a anonimização do dado, muito mais do que uma
situação normatizada, é um direito do titular do dado. Veja o que afirma o artigo 18 da Lei
Geral de Proteção de Dados:
Art. 18 - O titular dos dados pessoais tem direito a obter do controlador, em relação aos
dados do titular por ele tratados, a qualquer momento e mediante requisição:
IV - anonimização, bloqueio ou eliminação de dados desnecessários, excessivos ou
tratados em desconformidade com o disposto nesta Lei;
Anonimização e a pseudonimização são duas situações totalmente diferentes:
Anonimização o dado, literalmente, se torna anônimo, onde o objetivo é tornar o

dado, como o próprio nome já alude, anônimo.
Pseudonimização, o dado é, em termos mais simples, “disfarçado”.
Ex.: um escritor chamado José que adota o pseudônimo de John, para escrever um livro.
Em termos bem diretos, é isto que ocorre com o dado: Ele recebe um “disfarce”, que o
desvincula do dado principal, mas não o deixa 100% anônimo. Ademais, o dado
pseudonimizado é amparado pela LGPD, não havendo qualquer empecilho para a aplicação
desta lei em casos que o envolvam.

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DICA 70
CONSELHO NACIONAL DE PROTEÇÃO DE DADOS PESSOAIS E DA PRIVACIDADE
O Conselho Nacional de Proteção de Dados Pessoais e da Privacidade será composto de

23 (vinte e três) representantes, titulares e suplentes, dos seguintes órgãos:
5 (Cinco) Do Poder Executivo Federal;
1 (um) do Senado Federal
1 (um) da Câmara dos Deputados
1 (um) do Conselho Nacional de Justiça
1 (um) do Conselho Nacional do Ministério Público
1 (um) do Comitê Gestor da Internet no Brasil
3 (três) de entidades da sociedade civil com atuação relacionada a proteção de dados

pessoais
3 (três) de instituições científicas, tecnológicas e de inovação
3 (três) de confederações sindicais representativas das categorias econômicas do setor

produtivo
2 (dois) de entidades representativas do setor empresarial relacionado à área de

tratamento de dados pessoais; e
2 (dois) de entidades representativas do setor laboral.
CUIDADO:
Os representantes e seus suplentes do Poder Executivo federal, do Senado Federal, da
Câmara dos Deputados, do Conselho Nacional de Justiça, do Conselho Nacional do Ministério
Público e do Comitê Gestor da Internet no Brasil serão indicados pelos titulares dos
respectivos órgãos e entidades da administração pública.
DICA 71
TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS CONSIDERADO IRREGULAR
O tratamento de dados pessoais será irregular quando deixar de observar a legislação

ou quando não fornecer a segurança que o titular dele pode esperar, consideradas as
circunstâncias relevantes, entre as quais:
o modo pelo qual é realizado;
o resultado e os riscos que razoavelmente dele se esperam;

as técnicas de tratamento de dados pessoais disponíveis à época em que foi realizado.

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DICA 72
A LGPD NO SETOR PÚBLICO
Em relação ao setor público, no texto da lei existe uma base fundamental para o correto
processamento de dados pessoais dentro do setor. É a chamada “Base de Interesse
Público”. É ela quem dita as principais regras que a administração pública deve seguir,
para exercer atividades de tratamento e uso compartilhado de dados necessários à execução
das mais diversas políticas públicas.
A LGPD também se relaciona com a Lei de Acesso à Informação e com princípios
constitucionais, como o de que “todos têm direito a receber dos órgãos públicos informações
de seu interesse particular, ou de interesse coletivo ou geral, ressalvadas aquelas cujo sigilo
seja imprescindível à segurança da sociedade e do Estado”.
DICA 73
A LGPD E O PODER PÚBLICO
O termo “Poder Público” é definido pela LGPD de forma ampla e inclui órgãos ou entidades
dos entes federativos (União, Estados, Distrito Federal e Municípios) e dos três Poderes
(Executivo, Legislativo e Judiciário), inclusive das Cortes de Contas e do Ministério Público.
Assim, os tratamentos de dados pessoais realizados por essas entidades e órgãos

públicos devem observar as disposições da LGPD, ressalvadas as exceções previstas no art.
4º da lei. Também se incluem no conceito de Poder Público:
os serviços notariais e de registro (art. 23, § 4º); e
as empresas públicas e as sociedades de economia mista (art. 24), neste último caso,
desde que não estejam atuando em regime de concorrência; ou
operacionalizem políticas públicas, no âmbito da execução destas.

DICA 74
SEGURANÇA E DO SIGILO DE DADOS
Os agentes de tratamento devem adotar medidas de segurança, técnicas e administrativas
aptas a proteger os dados pessoais de acessos não autorizados e de situações acidentais ou
ilícitas de destruição, perda, alteração, comunicação ou qualquer forma de tratamento
inadequado ou ilícito.
IMPORTANTE: O controlador deverá comunicar à autoridade nacional e ao titular a
ocorrência de incidente de segurança que possa acarretar risco ou dano relevante aos
titulares.
A comunicação será feita em prazo razoável, conforme definido pela autoridade nacional,
e deverá mencionar, no mínimo:
a descrição da natureza dos dados pessoais afetados;
as informações sobre os titulares envolvidos;
a indicação das medidas técnicas e de segurança utilizadas para a proteção dos dados,
observados os segredos comercial e industrial;
os riscos relacionados ao incidente;

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os motivos da demora, no caso de a comunicação não ter sido imediata; e
as medidas que foram ou que serão adotadas para reverter ou mitigar os efeitos do
prejuízo.
DICA 75
LGPD NOS BANCOS
A Lei Geral de Proteção de Dados, mais conhecida por LGPD, já está operando no nosso
ordenamento jurídico. E os bancos estão sim sendo legislados por esta lei.
Em outras palavras: Os Bancos devem obedecer às regras contidas na Lei Geral de Proteção
de Dados.
Importante destacar que o art. 5º, II da LGPD deixa claro que não é possível considerar o
dado financeiro ou bancário como sensível, pois a definição deste tipo especial de
informação foi feita utilizando precisamente um conjunto de subcategorias de dados
pessoais para compô-lo. Mas isto não quer dizer que os bancos não podem ser
responsabilizados por eventuais vazamentos de dados.
Sendo assim, a instituição financeira que não emprega segurança suficiente para impedir
que os dados bancários e pessoais do cliente sejam repassados a terceiros estelionatários,
é responsável por eventual fraude ocasionada pelo uso indevido dessas informações.

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ATENDIMENTO
DICA 76
SATISFAÇÃO, VALOR E RETENÇÃO DO CLIENTE
O cliente é o público alvo da empresa. E manter a boa imagem da empresa é um dos
exemplos de como é importante obter a satisfação do cliente, com o intuito de manter este
cliente fidelizado. Sendo assim, muito mais do atrair o cliente, o maior desafio é reter
este cliente, a longo prazo.
ATENÇÃO!!
forma bem resumida e simplificada, ele é uma métrica que mostrará o quanto a empresa
perdeu de receita ou clientes.
E como se calcula o Churn? Para calcular o churn, é preciso que se faça a divisão da
quantidade de clientes que foram perdidos até o fim do período pelo total de clientes que
iniciaram
Você já ouviu falar em Churn?
Ex.: Caso tenha-se perdido um total de 20 clientes de 100 = 20% de churn rate.
DICA 77
SATISFAÇÃO, VALOR E RETENÇÃO DO CLIENTE- FOCO NA INDICAÇÃO
O cliente é o seu melhor divulgador. Isso mesmo, clientes que ficam satisfeitos com o
serviço ou produto fornecido costumam fazer a indicação para os seus amigos e parentes
das empresas onde eles tiveram um serviço ou produto ao cliente.
Exemplo prático: Imagine que você é um cliente que deseja receber de uma empresa
de confeitaria um bolo de chocolate, para uma festa de aniversário que ocorrerá horário da
tarde. Contudo, no dia da festa, o bolo é entregue somente a noite, e o bolo entregue é de
baunilha. Ao reclamar, a empresa que produz o bolo simplesmente ignora sua queixa.
A pergunta é: Você indicaria esta empresa de confeitaria para

algum parente ou amigo? Claro que não!
DICA 78
SATISFAÇÃO, VALOR E RETENÇÃO DO CLIENTE- FOCO NA SATISFAÇÃO
Qual o significado do termo satisfação? Segundo o Dicionário Online de Português, a
satisfação é o “prazer resultante da realização daquilo que se espera ou do que se deseja”.
Assim sendo, a satisfação do cliente é o resultado de muitos fatores, que incluem, o contato
com a empresa, o atendimento em rede social, a qualidade dos produtos e serviços
ofertados, o preço do produto ou do serviço, entre outros fatores.
Daí a importância de se fazer a medição do nível de satisfação dos clientes sendo esta
medição fundamental para que seja feita a identificação o que ele pensa da empresa,
produtos e serviços, e se foi atendida a expectativa que este tinha antes de ter o produto
ou do serviço.

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IMPORTANTE: É preciso que também se tenha em mente que o perfil do cliente deve
ser levado em consideração.
DICA 79
Como já comentado, a medição do nível da satisfação é de extrema importância. E como se
faz para medir a satisfação? Por intermédio da observação do comportamento de compra e
até mesmo de conversas informais com seus clientes. Contudo, é preciso que se saiba que
as informações coletadas por estes meios estão sujeitas a mais distintas distorções e podem
não significar a opinião da maioria dos clientes.
Assim sendo, além de observar o comportamento dos clientes e de conversar com eles,
é preciso fazer pesquisas de sistematizadas, com apoio de um roteiro ou formulário de
pesquisa. Para que o seu estudo fique mais esquematizado:
Observe
Converse
Pesquise
DICA 80
FORMULÁRIO DE PESQUISA
PERFIL DOS ENTREVISTADOS

Nome
Contato (telefone, endereço e e-mail)
Idade
Sexo
Escolaridade
Local da residência
DICA 81
ESCALA NUMÉRICA
A escala numérica deve usar números maiores para significar maior satisfação e números
menores para indicar menor satisfação.
Ex.: De 1 a 10, como você avalia a qualidade dos nossos serviços?

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
INSATISFEITO SATISFEITO

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DICA 82
ESCALA ADJETIVA
A escala adjetiva é o tipo de escala que deverá usar características que mostrem a satisfação
do cliente, de maneira mais abrangente.
Nestas escalas, o ideal é que se dê preferência para o uso de 5 graus (cinco adjetivos):
Ex.: Como você avalia o nosso atendimento?
ÓTIMO BOM REGULAR RUIM PÉSSIMO
DICA 83
FORMULÁRIOS ELETRÔNICOS
O formulário eletrônico é uma maneira de coleta de informações, sendo de suma
importância que se observe as disposições da LGPD. Atualmente, existem vários sites na
internet que permitem a elaboração dos formulários e o envio destes aos clientes por e-
mail. Alguns desses sites são gratuitos ou parcialmente gratuitos.
O Google possui uma ferramenta de cunho gratuito, que fica no aplicativo google drive.
É preciso ainda frisar que para acessar, é necessário que se tenha uma conta do Google.
DICA 84
LGPD E FORMULÁRIOS ELETRÔNICOS- FOCO EM DADOS
O dado pessoal se trata de uma informação relativa a pessoal natural identificada ou
identificável.
Ex.: nome da pessoa.

Já o dado pessoal sensível tem como singularidade o fato de que traz aspectos que podem
revelar vulnerabilidades/fragilidades ou a discriminação do titular.
Ex.: dado pessoal sensível é a convicção religiosa do titular.
RESUMINDO:
Dado pessoal: Informação relacionada a pessoa natural identificada ou identificável;

Dado pessoal sensível: Dado pessoal sobre origem racial ou étnica, convicção religiosa,
opinião política, filiação a sindicato ou a organização de caráter religioso, filosófico ou
político, dado referente à saúde ou à vida sexual, dado genético ou biométrico, quando
vinculado a uma pessoa natural.
→ Informação bônus: É preciso que a empresa tenha um DPO.

DICA 85
LGPD E FORMULÁRIOS ELETRÔNICOS- ROL DE DADOS SENSÍVEIS
Agora que você já sabe o que é um dado sensível, é importante que saiba o que é o rol de
dados sensíveis. E como o Pensar Concursos sempre busca trazer aos alunos informações
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atualizadas, é importante que você saiba que o rol de dados sensíveis é taxativo, e
recentemente o STJ (no AREsp 2.130.619) consolidou este entendimento.
Ou seja, as hipóteses enquadradas enquanto dados sensíveis são taxativos, sendo tão
somente aquelas trazidas na lei, não cabendo ao legislador decidir ou não o que vem a ser
um dado sensível.
DICA 86
LGPD E COLETA DE DADOS EM FORMULÁRIOS
O uso compartilhado de dados é comunicação, difusão, transferência internacional,
interconexão de dados pessoais ou tratamento compartilhado de bancos de dados pessoais
por órgãos e entidades públicos no cumprimento de suas competências legais, ou entre
esses e entes privados, reciprocamente, com autorização específica, para uma ou mais
modalidades de tratamento permitidas por esses entes públicos, ou entre entes privados.
DICA 87
LGPD, COLETA DE DADOS EM FORMULÁRIOS E TITULAR DOS DADOS PESSOAIS
O titular dos dados pessoais tem o direito de peticionar em relação aos seus dados contra
o controlador perante a autoridade nacional.
O titular pode opor-se a tratamento realizado com fundamento em uma das hipóteses de
dispensa de consentimento, em caso de descumprimento ao disposto na LGPD.
Um ponto que merece sua atenção é que o art. 18 da LGPD elenca os específicos direitos
que podem ser exercidos pelo titular dos dados pessoais. Que tal darmos uma olhada?
O titular dos dados pessoais tem direito a obter do controlador, em relação aos dados
do titular por ele tratados, a qualquer momento e mediante requisição:
Confirmação da existência de tratamento;
Acesso aos dados;
Correção de dados incompletos, inexatos ou desatualizados;
Anonimização, bloqueio ou eliminação de dados desnecessários, excessivos ou tratados

em desconformidade com o disposto nesta Lei;
Portabilidade dos dados a outro fornecedor de serviço ou produto, mediante requisição

expressa, de acordo com a regulamentação da autoridade nacional, observados os segredos
comercial e industrial;
Eliminação dos dados pessoais tratados com o consentimento do titular, exceto nas
hipóteses previstas no art. 16 da Lei Geral de Proteção de Dados;
Informação das entidades públicas e privadas com as quais o controlador realizou uso
compartilhado de dados;
Informação sobre a possibilidade de não fornecer consentimento e sobre as

consequências da negativa;
Revogação do consentimento, nos termos do § 5º do art. 8º da LGPD.

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DICA 88
PESQUISA DE SATISFAÇÃO: TABULANDO DADOS DE PESQUISA
A tabulação, de uma forma muito básica, é a organização dos dados coletados, tirando-se,
de forma individual, os formulários e somando eles com as análises gerais.
Nas questões com respostas fechadas, é preciso somar as respostas iguais e compara-las
de maneira porcentual.
→ Tabulação ponderada, é possível que se faça o uso de uma grade de questões,

objetivando manter a escala adjetiva. Sendo assim, a tabulação deixa a comparação do
desempenho entre os itens observados.
E mais: Para que se tenha a obtenção de um indicador de comparação, é preciso que se
faça uma média ponderada do desempenho de cada item, de forma isolada, fazendo a
indicação de um peso para cada uma das alternativas da escala.
DICA 89
SATISFAÇÃO: UTILIZANDO O ESPAÇO ÀS RECLAMAÇÕES DOS CLIENTES
DISPONÍVEIS NA INTERNET
Nos dias de hoje, temos felizmente a democratização do acesso à informação, e com isto,
existem alguns sites que tem espaço destinado para se fazer as reclamações dos
clientes.
Ex.: Reclame Aqui.

Sendo assim, é imprescindível que a equipe de atendimento esteja ciente da existência
destes espaços e sempre esteja procurando responder as queixas deixadas nestes canais.
DICA 90
PESQUISA DE SATISFAÇÃO: IDENTIFICANDO PONTOS DE MELHORIA
Um dos motivos para se realizar uma pesquisa de satisfação é que por intermédio dela
pode-se identificar chances de mudanças, que podem agregar melhorias dentro da empresa.
Muitas das mudanças que acontecem no interior da empresa podem criar ganho de lucros.
Resumindo: A pesquisa de satisfação é uma forma que tem como intuito mostrar ao
gestor o perfil de seus clientes e as opiniões que eles têm quanto às suas soluções,
bem como a empresa como um todo.
DICA 91
RETENDO CLIENTES
Aqui focamos mais na retenção de clientes, e na retenção tem-se a capacidade que uma
empresa tem em manter um cliente fiel a determinado estabelecimento.
Assim sendo, reter clientes na empresa dará à esta empresa os benefícios no médio e longo
prazo.
DICA 92
BENCHMARKING - CONCEITO
O benchmarking é um processo de aprendizagem que resulta da comparação do
desempenho entre setores, departamentos e organizações.
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Considerado como um processo sistemático e contínuo de comparação de práticas de uma
organização com organizações similares no âmbito dos processos e dos resultados, como
forma de identificar as oportunidades para melhorar o desempenho dos serviços e/ou
reduzir custos.
CINCO FASES GENÉRICAS DO BENCHMARKING
A técnica do benchmarking possui cinco fases genéricas:

Planejamento;
Análise;
Integração;
Ação e;
Maturidade.
DICA 93
CINCO FASES GENÉRICAS DO BENCHMARKING – ESQUEMATIZADO
No planejamento faz-se a seguintes perguntas; O que deve ser usado como referência?
Quem ou o que iremos comparar? Como serão coletados os dados?
Na análise ocorre a verificação cuidadosa das informações coletadas. O objetivo dessa

etapa é responder às perguntas que indicam as diferenças existentes em relação à
organização estudada.
Na etapa da integração, as descobertas do benchmarking são anunciadas de forma clara

e convincente, com o objetivo de conseguir a aceitação, apoio operacional e gerencial. E
são traçadas as metas das mudanças pretendidas.
A ação é o momento em que as descobertas são convertidas em atos; nesse período é

necessário que haja um rigoroso acompanhamento das mudanças implementadas.
A maturidade é alcançada quando a organização incorpora as melhores práticas em

todos os processos e consegue atingir a superioridade desejada. Ela também é alcançada
quando a organização faz do benchmarking um processo permanente.
DICA 94
SERVQUAL
De uma forma bastante resumida, o SERVQUAL faz a medição da qualidade do serviço,
tomando como base as expectativas do cliente em contraponto com a visão que o cliente
possui em relação ao serviço que ele obteve.
Os pontos que este método observa são os seguintes:
Confiabilidade;
Garantia;
Tangíveis;
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Empatia;
Capacidade de resposta.
Esta metodologia verifica os pontos que o cliente acha que são os mais importantes no
momento da prestação de um serviço.
DICA 95
TRIPÉ DA SUSTENTABILIDADE
O tripé da sustentabilidade é um conceito que engloba os resultados de uma organização

considerando três pilares:
financeiro
ambiental
social
DICA 96
TRIPÉ DA SUSTENTABILIDADE - SOCIAL
O social trata sobre como a empresa trará ou traz impacto no contexto em que ela está
inserida.
Há duas maneiras de avaliação desse impacto social em uma organização:
Internamente;
Externamente.
DICA 97
TRIPÉ DA SUSTENTABILIDADE - AMBIENTAL
A sustentabilidade ambiental fala sobre o impacto que a empresa ocasiona no meio
ambiente. É importante frisar que sendo este ponto (ambiental), se parte do princípio de
que, basicamente toda atividade de cunho econômico gera um impacto ambiental de caráter
negativo. Sendo assim, a empresa ou a sociedade deverá pôr em prática maneiras de
amenizar esses impactos e compensar o que não é possível amenizar.
O Protocolo de Kyoto teve um papel essencial na criação deste fator ambiental.

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DICA 98
TRIPÉ DA SUSTENTABILIDADE - FINANCEIRO (também chamado por alguns de
Econômica)
Este último pilar traz a ideia que devem ser avaliados os assuntos relacionados à produção,
distribuição e consumo de bens e serviços, sempre deve-se levar em consideração os outros
aspectos. Em outras palavras, não adianta lucrar devastando, por exemplo.
Devemos ter uma gestão mais sustentável e também uma responsabilidade financeira.
DICA 99
MASP
A Metodologia de Análise e Solução de Problemas (MASP) consiste em um conjunto de
procedimentos sistematicamente ordenados, baseado em fatos e dados, que visa a
identificação e a eliminação de problemas que afetam os processos, bem como a
identificação e o aproveitamento de oportunidades para a melhoria contínua.
O gerenciamento de processos organizacionais envolve tanto a aplicação da MASP como a
compreensão do ciclo PDCA (planejar, desenvolver, checar, agir corretivamente)
DICA 100
RELATÓRIO DE BRUNDTLAND
“O desenvolvimento que satisfaz as necessidades presentes, sem comprometer a
capacidade das gerações futuras de suprir suas próprias necessidades” Gro Harlem
Brundlant – Primeira-Ministra da Noruega em 1987.
O Relatório de Brundtland é um documento onde se tinha como objetivo disseminar o
desenvolvimento sustentável. Aliás o nome propriamente dito do documento é “Our
Common Future”, o Nosso Futuro Comum.
Perceba a preocupação com todos e com o futuro, pois há muito consumismo o que leva ao
caos total se não tomarmos providências agora. Não importa se a organização é grande ou
pequena, todos somos responsáveis pela geração futura.

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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
DICA 101
SELIC (SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA)
SELIC: O Sistema Especial de Liquidação e Custódia – Selic é um sistema eletrônico de

processamento responsável pelo registro das operações (compra, venda, oferta pública,
resgates e juros) envolvendo títulos emitidos pelo Tesouro Nacional tanto no mercado
primário quanto no mercado secundário, destinando-se à custódia, registro e liquidação
destes ativos (Resolução BCB nº 55/2020 – Regulamento Selic):
Art. 2º O Selic é um sistema informatizado que se destina:

I - à custódia de títulos escriturais de emissão do Tesouro Nacional e ao registro e à
liquidação de operações com os referidos títulos; e
II - ao registro e à liquidação das operações referentes a depósitos voluntários a prazo
de instituições financeiras no Banco Central do Brasil.
O Banco Central é também quem regulamenta as operações no Sistema Especial de

Liquidação e Custódia – Selic, expedindo normas que não apenas disciplinam como também
impõem limites à atuação dos participantes no sistema, exercendo assim o monitoramento,
o controle e a mitigação de riscos inerentes a tais operações.
É importante ressaltar que o Selic representa um forte instrumento para a execução da
política monetária implementada pelo Banco Central, na medida em que viabiliza as
operações com títulos públicos federais no mercado aberto.
DICA 102
SELIC (SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA)
De acordo com o Banco Central do Brasil, o Sistema Especial de Liquidação e de Custódia
(Selic) é uma das denominadas Infraestruturas do Mercado Financeiro (IMF), por meio do
qual são transferidos os títulos para o comprador, em cada negociação, em tempo real.
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic), do Banco Central do Brasil, é um
sistema informatizado que se destina à custódia de títulos escriturais de emissão do Tesouro
Nacional, bem como ao registro e à liquidação de operações com esses títulos.
As liquidações no âmbito do Selic ocorrem por meio do mecanismo de entrega contra
pagamento (Delivery versus Payment — DVP), que opera no conceito de Liquidação Bruta
em Tempo Real (LBTR), sendo as operações liquidadas uma a uma por seus valores brutos
em tempo real.
DICA 103
SELIC (SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA) - CONCEITO
O processamento das compras e vendas de títulos públicos sejam elas efetuadas pela
autoridade monetárias, sejam elas levadas a cabo por outros agentes do mercado, cabe ao
Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC), nos termos do art. 1º do Anexo à
Circular BCB nº 3.587/2012, que disciplina o funcionamento do Sistema Especial de
Liquidação e de Custódia (SELIC):

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Art. 1º O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) é um sistema

informatizado que se destina à custódia de títulos escriturais de emissão do Tesouro
Nacional, bem como ao registro e à liquidação de operações com os referidos títulos.
DICA 104
SELIC (SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA) - CONCEITOS DIVERSOS
SND - Sistema Nacional de Debêntures: Responsável pela manutenção de registros

e cadastros de todas as debêntures emitidas e negociadas no mercado. Vale lembrar que
Debênture é um título de crédito originário de um empréstimo contraído por uma empresa,
cujos direitos do detentor do papel estão especificados no documento de emissão.
O Sistema Especial de Liquidação e Custódia de Títulos Públicos (SELIC): Criado

em 1980 sob a responsabilidade do Banco Central e da Associação Nacional das Instituições
dos Mercados Abertos (ANDIMA). O SELIC é na verdade um sistema on-line ao qual tem
acesso apenas às instituições credenciadas no mercado financeiro. Através do SELIC os
negócios têm liquidação imediata e os operadores envolvidos, após acertarem os negócios
envolvendo Títulos Públicos, transferem estas operações viam terminal, ao SELIC, que
transfere imediatamente o registro do título para o banco comprador e realiza o crédito ao
banco vendedor.
Câmara de Custódia e Liquidação (CETIP): É uma empresa de custódia eletrônica e

de liquidação de títulos financeiros públicos e privados, que se constitui na forma de um
mercado de balcão organizado para registro e negociação de títulos e valores mobiliários de
renda fixa.A CETIP é a integradora do mercado financeiro. É uma companhia de capital
aberto que oferece serviços de registro, central depositária, negociação e liquidação de
ativos e títulos. Por meio de soluções de tecnologia e infraestrutura, proporciona liquidez,
segurança e transparência para as operações financeiras, contribuindo para o
desenvolvimento sustentável do mercado e da sociedade brasileira. A empresa é, também,
a maior depositária de títulos privados de renda fixa da América Latina e a maior câmara
de ativos privados do país.
Tesouro Direto: É um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a

BMF&F Bovespa para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, por meio da
internet.
CBLC: É a única central depositária de ativos no Brasil para o mercado de ações e oferece
também, desde 2001, serviços para o mercado de títulos de renda fixa corporativa.
DICA 105
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
PGBL e VGBL!
Quando estamos tratando de plano de previdência privada oferecidos por instituições
financeiras, temos de nos atentar para duas decisões principais: o tipo de plano (PGBL ou
VGBL) e a modalidade de tributação (progressiva ou regressiva).
No tocante ao tipo de plano, o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) difere-se do
Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL) essencialmente porque no caso do PGBL a
tributação do imposto de renda, no resgate, ocorre sobre valor total do plano, enquanto
que no VGBL tal tributação incidirá apenas sobre os rendimentos do plano, e não sobre o
valor total. Para compensar tal desvantagem aparente na base de cálculo tributável, o PGBL
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oferece a possibilidade de dedução das contribuições ao plano em seu imposto de renda até
o limite de 12% dos seus rendimentos brutos anuais, possibilidade que não existe no VGBL.
Por sua vez, a tributação regressiva é aquela em que a alíquota do imposto de renda
reduz-se à medida em que os recursos permanecem investidos no fundo, começando com
uma alíquota de 35% para um prazo de acumulação de até dois anos e chegando a uma
alíquota de 10% para prazos superiores a dez anos. Já a tributação progressiva não está
relacionada ao prazo em que os recursos são deixados investidos no plano, mas sim ao
volume de recursos resgatados, partindo de valores isentos (até determinado valor), e
chegando ao limite de 27,5% como alíquota máxima na tributação progressiva.
Assim, verificando que Carlos pretende adquirir um plano de previdência privada para
complementar os benefícios que obtiver no regime geral de previdência social investindo
por mais de dez anos e deduzindo os recursos investidos no plano de previdência privada
do imposto de renda, o produto indicado para ele seria um PGBL com tributação regressiva,
e não um VGBL com tributação progressiva.
DICA 106
PREVIDÊNCIA ABERTA E FECHADA!
Via de regra, podemos elencar 2 modelos de previdência privada no Brasil, vejamos:
Previdência complementar aberta: são planos de benefícios de caráter previdenciário

e têm por objetivo complementar os benefícios oferecidos pelo regime geral de previdência
social, sendo seus planos de amplo acesso. São negociados por Entidades Abertas de
Previdência Complementar – EAPC ou Sociedades Seguradoras autorizadas a operar
exclusivamente no ramo vida, sendo estes regulados pelo Conselho Nacional de Seguros
Privados – CNSP, e fiscalizados pela Superintendência Nacional de Seguros Privados –
Susep;
Previdência complementar fechada (fundos de pensão): funciona como um

instrumento de proteção adicional e de formação de poupança para o trabalhador
participante. Sua contratação depende de um vínculo primário de caráter profissional que
relacione o proponente com a categoria abrangida pelo plano. Subordina-se à
regulamentação própria, estabelecida pelo Conselho Nacional de Previdência Complementar
– CNPC, bem como à fiscalização e supervisão exercida pela Superintendência Nacional de
Previdência Complementar – Previc.
DICA 107
PGBL E IR!
O PGBL é ideal para quem declara o IR pelo modelo completo, e contribui para o INSS,
permitindo o benefício fiscal na Declaração de Imposto de Renda. Os valores investidos no
plano podem abater até o limite de 12% da base de cálculo, na Declaração Anual de IR.
Destaca-se que o Imposto de Renda incide sobre o valor total resgatado.
Portanto, a tributação é feita pelo valor integral no momento do resgate (IR é adiado), mas
não existe isenção.

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DICA 108
TRATAMENTO FISCAL DO PGBL E VGBL!
A principal diferença está nos tributos. Se você faz sua declaração de imposto de renda pelo
formulário completo, com o PGBL seus gastos podem ser deduzidos até o teto de 12% do
salário bruto. Mas se você faz a declaração simplificada, opte pelo VGBL, pois quando for
resgatar o dinheiro aplicado, a tributação será em cima do rendimento, e não sobre o total
(como no PGBL).
Você pode optar por uma tributação progressiva ou regressiva. No regime regressivo, seu
percentual diminui conforme passam os anos. Já na progressiva, não tem a ver com o tempo
de contribuição, mas com o valor resgatado. Quanto maior for, maior será a quantia paga
de imposto.
A rentabilidade é definida pelo rendimento do fundo pelo qual o plano investe os recursos.
No caso de PGBL e VGBL, não existe remuneração garantida, seu rendimento é definido
pelos rendimentos do fundo. Por isso se ele perder, você perde e se ele ganhar, você ganha.
Com a tendência de queda da taxa de juros básica (Selic) a longo prazo, os gestores de
fundos têm optado pelo investimento em ativos de renda variável. Outra estratégia para
alternar a composição da carteira é a portabilidade – depois 60 dias, você pode requerer a
migração dos recursos acumulados num plano e ir para outro. Assim, você pode começar
em um plano que invista em fundos mais agressivos em relação ao risco, e depois, quando
faltar menos de cinco anos, migrar para um plano que permita investir num fundo de perfil
moderado ou conservador em relação ao risco.
DICA 109
FUNDOS DE INVESTIMENTO
MEMORIZE!
Os fundos de investimento que se destinam a clientes com perfil mais conservador e que
invistam em ativos cuja rentabilidade acompanhe, direta ou indiretamente, indicador de
desempenho predefinido qualificam-se como fundos referenciados.
Os fundos referenciados são uma das modalidades dos fundos de renda fixa (definidos
como os fundos de investimento que apresentam como principal fator de risco de sua
carteira a variação da taxa de juros, de índice de preços, ou ambos), e, como os fundos de
investimento em geral, estão atualmente regulados pela Instrução CVM nº 555/2014. Sua
definição consta do art. 112 da mencionada instrução:
Art. 112. O fundo classificado como "Renda Fixa” cuja política de investimento assegure
que ao menos 95% (noventa e cinco por cento) do seu patrimônio líquido esteja investido
em ativos que acompanham, direta ou indiretamente, determinado índice de referência
deve:
I – incluir, à sua denominação, o sufixo “Referenciado” seguido da denominação de tal
índice;

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DICA 110
O Fundo de investimento é um tipo de aplicação financeira coletiva. Reúne recursos de
diversos investidores, chamados de cotistas. Os fundos podem ser formados como
condomínios abertos, em que o resgate das cotas pode ser solicitado a qualquer tempo, ou
fechados, em que o resgate só se dá no término do prazo de duração do fundo.
O dinheiro investido é transformado em cotas. Cada uma dessas cotas representa a menor
fração do patrimônio do fundo de investimento. Esse patrimônio é igual a soma dos recursos
aplicados pelos cotistas. Os recursos são utilizados para adquirir bens, os quais pertencem
a todos os investidores, sempre respeitando a quantidade de cotas de cada investidor.
A instrução CVM 555/2014 classifica, dentre outras, os fundos em abertos ou

fechados:
Art. 4º O fundo pode ser constituído sob a forma de condomínio aberto, em que os
cotistas podem solicitar o resgate de suas cotas conforme estabelecido em seu
regulamento, ou fechado, em que as cotas somente são resgatadas ao término do prazo
de duração do fundo.
DICA 111
MEMORIZE!
O Subsistema de Supervisão é composto por três entidades: Banco Central (BACEN),
Conselho Monetário Nacional (CMN) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Fundos abertos: Os fundos abertos são definidos como aqueles em que os cotistas
podem solicitar o resgate de suas cotas a qualquer tempo. Na prática, nos fundos abertos
é permitida a entrada de novos cotistas ou o aumento da participação dos antigos por meio
de novos investimentos, assim como é permitida a saída de cotistas, por meio de resgates
de cotas. Entretanto, é importante lembrar que o administrador pode suspender, a qualquer
momento, novas aplicações no fundo, desde que tal suspensão se aplique indistintamente
a novos investidores e cotistas atuais, de modo a não permitir mais a entrada de novos
cotistas ou o aumento da participação dos atuais.
Além disso, o administrador poderá declarar o fechamento do fundo para a realização de
resgates, em casos excepcionais de iliquidez dos ativos financeiros componentes da carteira
do fundo, inclusive em decorrência de pedidos de resgates incompatíveis com a liquidez
existente, ou que possam implicar alteração do tratamento tributário do fundo ou do
conjunto dos cotistas, em prejuízo destes últimos, sendo obrigatória a convocação de
Assembleia Geral Extraordinária, nas condições estabelecidas na regulamentação.
Fundos fechados: Fundos fechados, por outro lado, são aqueles em que as cotas
somente são resgatadas ao término do prazo de duração do fundo. A entrada e a saída de
cotistas não é permitida. Após o período de captação de recursos pelo fundo, não são
admitidos novos cotistas nem novos investimentos pelos antigos cotistas (embora possam
ser abertas novas fases de investimento, conhecidas no mercado como “rodadas de
investimento”). Neste caso, as cotas poderão ser negociadas em mercado secundário.
Os fundos fechados podem ser registrados para negociação de cotas nos mercados
administrados pela B3. Assim, quando um cotista pretende comprar ou vender cotas de um
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fundo fechado, como os Fundos de Investimento Imobiliário – FII, por exemplo, pode enviar
suas ordens por uma corretora para o sistema de negociação da B3 no qual a cota esteja
registrada. Leia o tópico abaixo “Como Investir”.
DICA 112
PAPEIS!
O mercado de fundos de investimento apresenta uma série de participantes, ocupando

um número considerável de papéis, vejamos:
1. A negociação de ativos do fundo, respeitando a política de investimento do respectivo

regulamento, é responsabilidade precípua do gestor do fundo. Neste sentido, em última
análise, a rentabilidade que o fundo vai apresentar depende do desempenho da atividade
de gestão do fundo;
2. A guarda dos títulos que compõem a carteira de investimento é responsabilidade do

custodiante do fundo, que não necessariamente será o administrador do fundo. A
prestação de serviços de custódia para um fundo de investimento abrange uma gama de
procedimentos operacionais, incluindo atividades como guarda e liquidação física e
financeira de ativos, conciliação de posição de ativos com clearings e câmaras
depositárias, controle de eventos corporativos (dividendos, juros, etc.), centralização de
processos de liquidação, controle das operações de empréstimos de títulos, zeragem de
caixa, etc;
3. A auditoria das demonstrações financeiras periódicas dos fundos de investimento é

empreendida por um auditor (ou empresa de auditoria), externa e independente. O
administrador do fundo é obrigado a informar qual o auditor contratado para acompanhar
o fundo. Periodicamente este auditor realiza um trabalho de verificação de que o fundo
está cumprindo o que consta de seu regulamento;
4. O administrador do fundo de investimento é o responsável maior pela manutenção da

existência do fundo, devendo em última análise responder pelo mesmo perante os cotistas
e a Comissão de Valores Mobiliários. Neste sentido, ao fazer a interface do fundo com
seus investidores, o adminstrador é responsável por atividades como a apuração e
divulgação do valor da cota;
5. Em relação à distribuição das cotas do fundo de investimento, não há a necessidade

legal de que tal atividade seja realizada apenas pelo administrador, podendo ser a mesma
efetuada por outras instituições também, desde que sejam habilitadas e autorizadas pela
CVM para o exercício de tal atividade.
DICA 113
COPOM (COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA)
O Comitê de Política Monetária – COPOM foi instituído originalmente em 1996 no âmbito do
Banco Central do Brasil através da Circular Bacen nº 2.698 (com várias alterações nos anos
seguintes), com objetivos específicos atrelados fundamentalmente à definição da taxa
básica de juros da economia (Taxa Selic) e ao estabelecimento das diretrizes para a política
monetária nacional. Sua formação seguiu o modelo adotado pelo Federal Reserve Board –
FED, correspondente ao Banco Central norte-americano, quando da instituição do Federal
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Open Market Committee – FOMC, buscando sobretudo estabelecer maior nível de
transparência e formar um processo protocolar de decisão adequado ao cenário econômico.
Seguindo a previsão legislativa, as competências oficiais do Copom são as seguintes

(Circular Bacen nº 3.868/2017):
Art. 1º O Comitê de Política Monetária (Copom), constituído no âmbito do Banco Central

do Brasil, tem como competências definir a meta da Taxa Selic e divulgar o Relatório de
Inflação a que se refere o Decreto nº 3.088, de 21 de junho de 1999.
O Copom é composto pelo Presidente do Banco Central e seus 8 (oito) Diretores.

DICA 114
COPOM (COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA)
ESTRUTURA!
Formalmente, as competências do Copom são definir a meta da Taxa Selic e divulgar o
Relatório de Inflação. A taxa de juros fixada na reunião do Copom é a meta para a Taxa
Selic (taxa média dos financiamentos diários, com lastro em títulos federais, apurados no
Sistema Especial de Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o período entre reuniões
ordinárias do Comitê.
As reuniões ordinárias do Copom dividem-se em duas sessões, sendo a primeira sessão
reservada às apresentações técnicas de conjuntura econômica e a segunda destinada à
decisão da meta da Taxa Selic. Além do Presidente e dos Diretores do Banco Central,
membros do Comitê, participam da primeira sessão da reunião os chefes dos seguintes
departamentos do Banco Central: Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de
Pagamentos (Deban), Departamento de Operações do Mercado Aberto (Demab),
Departamento Econômico (Depec), Departamento de Estudos e Pesquisas (Depep),
Departamento das Reservas Internacionais (Depin) e Departamento de Assuntos
Internacionais (Derin). A primeira sessão dos trabalhos poderá contar, ainda, com a
presença de outros servidores do Banco Central, quando autorizados pelo Presidente.
No primeiro dia das reuniões, os chefes de departamento apresentam uma análise técnica
de conjuntura abrangendo inflação, nível de atividade, evolução dos agregados monetários,
finanças públicas, balanço de pagamentos, economia internacional, mercado de câmbio,
reservas internacionais, mercado monetário, operações de mercado aberto e expectativas
gerais para variáveis macroeconômicas.
Já no segundo dia da reunião, além dos membros do Copom, participa, sem direito a voto,
o chefe do Depep, que realiza apresentação técnica contendo avaliação prospectiva da
inflação. Em seguida, os membros do Copom, com base na avaliação do cenário
macroeconômico e dos principais riscos associados, deliberam, por maioria simples de
votos, a meta da Taxa Selic.

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Fonte da imagem: https://www.iprevi.ms.gov.br/comite-de-politica-monetaria-copom/
DICA 115
ENTIDADES DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Digital e digitalizado!
Todo banco digital é um banco digitalizado, mas nem todo banco digitalizado enquadra-se
como banco digital.
Banco digital atua sem a constituição de estruturas físicas, como agências ou

correspondentes. Foca na automação de processos e na criação de uma cultura virtual, de
relacionamento remoto.
Banco digitalizado, por sua vez, é aquele que, ainda que opte pela automação e
digitalização de processos, mantém a centralização de suas operações no modelo tradicional
de relacionamento com o cliente, com o suporte de estruturas físicas e presenciais
(agências).
Por sua vez, o nível de automação percebido entre um banco digital e um banco digitalizado
é consideravelmente distinto - este modelo de negócio é mais intenso em bancos digitais.
DICA 116
B2C e B2B2C! O modelo de negócio B2C (Business to Consumer) é voltado ao atendimento
e vendas para o cliente final, que não seja outra empresa.
O modelo B2B2C (Business to Business to Consumer), por sua vez, é uma combinação dos
dois modelos anteriores, em que uma empresa busca vender direto ao consumidor final,
porém neste processo ocorre a intermediação por uma outra empresa, que busca facilitar a
transação formada nesta cadeia de negócios.
DICA 117
SCMEPP! A sociedade de crédito ao microempreendedor e à empresa de pequeno porte
(SCMEPP) é a instituição criada para ampliar o acesso ao crédito por parte dos
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microempreendedores (pessoas naturais) e empresas de pequeno porte (pessoas jurídicas).
As SCMEPPs devem ser instituídas sob a forma de companhia fechada ou de sociedade
limitada, devendo constar a expressão "Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à
Empresa de Pequeno Porte" na denominação social, sendo supervisionadas pelo Banco
Central.
A questão referente à possibilidade captar recursos junto ao público ou sob a forma de

títulos e valores mobiliários é tratada logo no art. 1º, V, da Lei nº 10.194/2001, que sobre
a instituição de sociedades de crédito ao microempreendedor:
Art. 1º É autorizada a constituição de Sociedades de Crédito ao Microempreendedor e à

Empresa de Pequeno Porte, as quais:
[...]
V - estarão impedidas de captar, sob qualquer forma, recursos junto ao público, bem
como emitir títulos e valores mobiliários destinados à colocação e oferta públicas.
DICA 118
FUNDOS DE INVESTIMENTOS!
O fundo de investimento é uma comunhão de recursos, constituída sob a forma de
condomínio, destinado à aplicação coletiva em ativos financeiros. São regidos por um
regulamento e têm na Assembleia Geral seu principal fórum de decisões.
Da denominação do fundo constará a expressão "Fundo de Investimento", acrescida da
referência à classe de fundo. O funcionamento do fundo depende do prévio registro na CVM,
o qual será procedido através do envio, pelo administrador, dos documentos previstos, e
considerar-se-á automaticamente concedido na data constante do respectivo protocolo de
envio.
Os Fundos de Investimento constituem-se num mecanismo organizado com a finalidade de
captar e investir recursos no mercado financeiro, transformando-se numa forma coletiva de
investimento, com vantagens, sobretudo, para o pequeno investidor individual.
Tais Fundos de Investimentos, através da emissão de cotas, reúnem aplicações de vários
indivíduos para investimento em carteiras de ativos disponíveis no mercado financeiro e de
capitais.
Os fundos podem ser formados como condomínios abertos, em que o resgate das cotas
pode ser solicitado a qualquer tempo, ou fechados, em que o resgate só se dá no término
do prazo de duração do fundo. Essa classificação determina, de certa maneira, os diferentes
modos de como investir no fundo.
Um fundo é organizado sob a forma de condomínio e seu patrimônio é dividido em quotas,
cujo valor é calculado diariamente por meio da divisão do patrimônio líquido pelo número
de cotas do fundo.
Cada fundo é composto basicamente por:
Gestor – é a empresa gestora do fundo, que toma as decisões de onde os recursos serão
aplicados.

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Administrador – é a empresa responsável pelo funcionamento do fundo. Controla todos

os prestadores de serviços e defende os interesses dos cotistas com relação aos demais.
Custodiante – é a instituição financeira responsável pela "guarda" dos ativos do fundo

de investimento.
Auditor – é a empresa responsável por fiscalizar se o fundo está de acordo com as

normas legais de operação.
Distribuidor – é a empresa que vende as cotas dos fundos, ou seja, que faz a ponte
entre o investidor interessado em investir e o fundo onde será feito o investimento.
DICA 119
LINHAS DE CRÉDITO!
O Adiantamento sobre Contrato de Câmbio é um dos mais conhecidos e

utilizados mecanismos de financiamento à exportação. Trata-se
de financiamento na fase de produção ou pré-embarque. Para
realizar um ACC, o exportador deve procurar um banco comercial
autorizado a operar em câmbio.
Tendo limite de crédito com o banco, o exportador celebra com esse um
contrato de câmbio no valor correspondente às exportações que deseja
financiar. É isso mesmo, o contrato de câmbio é celebrado antes mesmo
do exportador receber do importador o pagamento de sua venda.
ACC
Então, o exportador pede ao banco o adiantamento do valor em reais
correspondente ao contrato de câmbio. Assim, além de obter um
financiamento competitivo para a produção da mercadoria a ser
exportada, o exportador também fixa a taxa de câmbio da sua operação.
O ACC pode ser realizado até 360 dias antes do embarque da mercadoria.
A liquidação da operação se dá com o recebimento do pagamento
efetuado pelo importador, acompanhado do pagamento dos juros
devidos pelo exportador, ou pode ser feita com encadeamento com um
financiamento pós-embarque (ACE, PROEX, etc...).
Trata-se de um mecanismo que permite ao exportador indireto financiar

suas produção exportável com linhas de crédito externas.
Podem se utilizar do ACC indireto os fabricantes de insumos que
integrem o processo produtivo, o de montagem e o de embalagem de
mercadorias destinadas à exportação, bem como os fabricantes de bens
ACC Indireto exportados por tradings.
A empresa que vai exportar o produto final deve declarar que os produtos
serão exportados.
O financiamento pode ser contratado em dólares ou em reais. Obedece
aos mesmos prazos do ACC.

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62

LINHAS DE CRÉDITO!
O ACE – Adiantamento sobre cambiais entregues é um mecanismo similar ao

ACC, só que contratado na fase de comercialização ou pós-embarque.
Após o embarque dos bens, o exportador entrega os documentos da
exportação e as cambiais (saques) da operação ao banco e celebra um
contrato de câmbio para liquidação futura.
Então, o exportador pede ao banco o adiantamento do valor em reais
ACE correspondente ao contrato de câmbio. Assim, além de obter um
financiamento competitivo para conceder prazo de pagamento ao importador,
o exportador também fixa a taxa de câmbio da sua operação.
O ACE pode ser contratado com prazo de até 390 dias após o embarque da
mercadoria. A liquidação da operação se dá com o recebimento do pagamento
efetuado pelo importador, acompanhado do pagamento dos juros devidos
pelo exportador.
DICA 120
ATIVIDADES DAS CORRETORAS E DISTRIBUIDORAS DE TÍTULOS!
Dentre as principais atividades das corretoras e distribuidoras de títulos e valores

mobiliários estão:
comprar e vender títulos e valores mobiliários por conta própria e de terceiros;
operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta própria e de terceiros;
intermediar a oferta pública e distribuição de títulos e valores mobiliários no mercado;
operar em bolsas de valores;
administrar carteiras e custodiar de títulos e valores mobiliários;
subscrever emissões de títulos e valores mobiliários no mercado;
exercer funções de agente fiduciário;
instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento;
intermediar operações de compra e venda de moeda estrangeira, além de outras

operações no mercado de câmbio;
praticar operações de compra e venda de metais preciosos, no mercado físico, por conta
própria e de terceiros;
realizar operações compromissadas;
praticar operações de conta margem.
prestar serviços de intermediação e de assessoria ou assistência técnica, em operações

e atividades nos mercados financeiro e de capitais.

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DICA 121
“5C´s do CRÉDITO”
Conhecido como os "5 C´s do crédito", este é um famoso modelo para concessão de
crédito:
Caráter: referente ao histórico do solicitante quanto ao cumprimento de suas obrigações

financeiras e contratuais.
Capacidade: referente ao potencial do solicitante para quitar o crédito solicitado.
Capital: referente à solidez financeira do solicitante.
Colateral: referente ao montante de bens colocados à disposição pelo solicitante para

garantir o crédito.
Condições: referente às condições econômicas e setoriais vigentes, assim como

elementos especiais que possam vir a afetar tanto o solicitante como o credor.
DICA 122
SISTEMA DE PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS - PIX
Conceitos: Conforme disposto pelo Bacen, a participação no PIX é obrigatória para

instituições financeiras e instituições de pagamento, autorizadas a funcionar pelo BC, que
tenham mais de 500.000 contas transacionais ativas (Resolução BCB nº 1/2020):
Art. 3º A participação no Pix é obrigatória para as instituições financeiras e para as

instituições de pagamento autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil com mais
de quinhentas mil contas de clientes ativas, consideradas as contas de depósito à vista,
as contas de depósito de poupança e as contas de pagamento pré-pagas.
Instituído pela Resolução BCB n° 1/2020, o Pix é uma ferramenta tecnológica desenvolvida
pelo Banco Central do Brasil que tem por objetivo a efetivação de pagamentos instantâneos,
que são “transferências monetárias eletrônicas na qual a transmissão da ordem de
pagamento e a disponibilidade de fundos para o usuário recebedor ocorre em tempo real e
cujo serviço está disponível durante 24 horas por dia, sete dias por semana e em todos os
dias no ano”.
DICA 123
FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITOS
Em 1995 o Conselho Monetário Nacional passou a autorizar a constituição de instituições

privadas voltadas à proteção de titulares de créditos depositados em instituições financeiras
(Resolução nº 2.197/1995, com alterações posteriores):
Art. 1º Fica autorizada a constituição de entidade privada, sem fins lucrativos, destinada
a administrar mecanismo de proteção a titulares de créditos contra instituições
financeiras e a realizar com tais instituições operações de assistência e suporte financeiro.

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64

O Fundo Garantidor de Crédito – FGC foi a primeira instituição do tipo a surgir no

mercado brasileiro, sendo fundado também em 1995, junto com a norma que passou a
autorizar a criação desta espécie de instituição. Conforme disposto na legislação atual
(Anexo I – Estatuto do FGC, Resolução nº 4.688/2018):
Art. 1º O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma associação civil sem fins lucrativos,
com personalidade jurídica de direito privado, regida pelo presente estatuto e pelas
disposições legais e regulamentares aplicáveis.
Importante ressaltar que a legislação traz a participação das instituições financeiras no

FGC como compulsória: deverão tornar-se associadas do fundo, dele participando como
contribuintes (Resolução CMN nº 2.197/1995):
Art. 1º, § 1º As instituições financeiras que recebem depósitos à vista, a prazo e em

contas de poupança, e as associações de poupança e empréstimo serão associadas da
entidade e dela participarão como contribuintes.
DICA 124
Finalidades do FGC! O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) faz parte das garantias do
Sistema Financeiro Nacional, porém, é diferente das garantias tradicionais. Seu mecanismo
de proteção é voltado ao investidor face os riscos de quebra da instituição financeira. É uma
sociedade civil (entidade privada), sem fins lucrativos, destinada a administrar mecanismos
de proteção a titulares de créditos contra instituições financeiras.
O FGC tem por finalidades:
proteger depositantes e investidores no âmbito do sistema financeiro, até os limites

estabelecidos pela regulamentação;
contribuir para a manutenção da estabilidade do Sistema Financeiro Nacional (SFN); e
contribuir para prevenção de crise bancária sistêmica

DICA 125
Garantias! A Contribuição mensal ordinária das instituições associadas ao FGC é de

0,0125% calculado com base nos saldos do último dia de cada mês. O cálculo é feito sobre
o montante dos saldos, ainda que os créditos correspondentes não sejam cobertos pela
garantia ordinária.
Quando as disponibilidades do FGC atingirem 2% do total dos saldos das contas cobertas
ela garantia, no conjunto das instituições associadas, o Conselho de Administração, por
proposta fundamentada da Diretoria Executiva, apresentada ao Banco Central do Brasil,
para exame e submissão à prévia autorização do Conselho Monetário Nacional, pode
deliberar a suspensão temporária das contribuições das instituições associadas para o
fundo. Caso venham a representar menos que 2% do total dos saldos das contas cobertas
pela garantia, as instituições associadas deverão voltar a recolher as contribuições.

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São garantidos pelo FGC os créditos representados pelos seguintes instrumentos

financeiros:
Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;
Depósitos de poupança;
Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado - RDB (Recibo de Depósito

Bancário) e CDB (Certificado de Depósito Bancário);
Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques destinadas ao registro e

controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários,
vencimentos, aposentadorias, pensões e similares;
Letras de câmbio - LC;
Letras imobiliárias - LI;
Letras hipotecárias - LH;
Letras de crédito imobiliário - LCI;
Letras de crédito do agronegócio - LCA;
Operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 8 de março de
2012 por empresa ligada.

Pensar Concursos.
66

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LÍNGUA PORTUGUESA ..................................................................................................... 4

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A concordância verbal é um assunto de extrema relevância para sua prova, e, consiste,

É aquele feita com o núcleo do termo.

GRAMATICAL Ex.: O motivo simples de tantos atos

É aquela efetuada com o núcleo semântico mais

É aquela efetuada não com o termo, mas com a ideia

Regra: quando o sujeito é formado por pessoas gramaticais diferentes, obedece-se à

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Resumindo: a primeira pessoa prevalece sobre as demais e a segunda pessoa prevalece

sujeito composto por pessoas gramaticais diferentes

Ex.: O Ministro dos Esportes e eu, na próxima semana, inauguraremos um novo

Ex.: Tu e todos os outros professores presentes à cerimônia, após o lanche, comporeis

Quando o sujeito é formado por numerais percentuais ou fracionários seguidos de uma

Ex.: Cerca de duzentas pessoas intervieram no protesto dos sem-terras.

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Com a expressão "Mais de um" o verbo deverá ficar, portanto, no singular.

Ex.: A polícia percebeu que mais de um bandido se escondia na mata.

Quando o sujeito é um "pronome de tratamento", o verbo concordará obrigatoriamente

Quando o sujeito é um pronome Interrogativo, demonstrativo ou indefinido no plural

Ex.: Quem de nós, na mesma situação, não agiria daquele jeito?

Quando o sujeito é o pronome relativo "QUE", o verbo concordará com o termo

Quando o sujeito é o pronome relativo "QUEM", o verbo concordará na 3ª pessoa do

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Ex.: Já bateu onze horas o relógio da sala.

REGRA GERAL: O sujeito composto exige o verbo da concordância no plural.

→ Se houver ideia de exclusão ou de sinonímia o verbo concordará com o núcleo do sujeito

→ Se houver ideia de inclusão o verbo concordará com ambos os núcleos

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Ex.: Como se sabe, nem tudo na vida é / são flores.

Quando o sujeito é formado por um substantivo e o predicativo também é um

Ex.: A maior parte de todo o problema era / eram fricotes da moça.

Ex.: Milena era as alegrias de toda a família.

Verbo na 3ª pessoa do singular Sujeito oracional

Ex.: Quem canta seus males espanta. verbo na 3ª pessoa do singular

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VERBO Verbo no Um dos dois verbos se flexionar para

Ex.: As estrelas parece brilharem. (Período composto. Verbos independentes. Sujeito

Ex.: Em virtude da lei, não se deve/ devem comprar produtos pirateados.

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Ex.: "A primeira infância determina a nossa personalidade afetiva."

Concorda com o substantivo mais

Concorda com o substantivo mais próximo

Observação: Se o adjetivo for usado

CONCORDÂNCIA O substantivo fica no singular e coloca-se

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Quando funcionam como advérbio, essas palavras são

MENOS, ALERTA, ABAIXO São palavras invariáveis.

Se nessas expressões, o sujeito vier determinado por