Como Manter Um Planejamento

66⁰GESTÃO FINANCEIRA
9 dicas para organizar as suas finanças pessoais

Laurindo Hebo
23/05/24
6⁰ passo: COMO MANTER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO
9 dicas para organizar as suas finanças pessoais
Organizar as finanças pessoais é um grande desafio para várias pessoas, especialmente
para trabalha com Empreendedorismo e precisa cuidar também das finanças da empresa.
No entanto, é uma tarefa muito importante, já que a falta de planejamento pode gerar
sérios problemas, como aumento de dívidas, gastos desnecessários que comprometem a
renda, entre outros.
Para evitar que isso aconteça, é preciso investir em um controle financeiro eficaz do seu
dinheiro. Isso contribui para que você tenha que se preocupar menos no final do mês,
além de outras vantagens, como a possibilidade de investir e multiplicar seu capital,
fazer uma viagem, trocar de carro etc.
Pensando nisso, separamos 9 dicas simples para ajudar você a organizar as finanças
pessoais:
Faça um orçamento;
Estabeleça metas para economizar;
Restrinja gastos;
Evite gastos desnecessários;
Fique longe de dívidas;
Separe um valor para despesas anuais;
Tenha uma reserva para emergências;
Separe as contas pessoais das profissionais;
Use a tecnologia ao seu favor.
Quer saber mais detalhes sobre cada uma delas? Então, continue a leitura!
1. Faça um orçamento
Elabore uma lista com todos os seus custos fixos, como água, luz, telefone, aluguel etc.
Depois calcule qual é a quantia média de todas essas despesas no mês. O valor
encontrado é o seu custo de vida.
É necessário ter claro em mente que esse montante já compromete uma parte da sua
renda todo mês e, por isso, é preciso acompanhar sempre suas futuras despesas para
garantir que tudo esteja conforme o planejado.
O valor que sobrar é o que você tem disponível para aplicar em custos variáveis, fazer
investimentos ou criar uma reserva financeira.
2. Estabeleça metas para economizar

A economia não pode ser feita somente com o dinheiro que sobrou no final do mês. Ela
deve ser um objetivo, pois assim você não só monitora suas despesas como também
passa a ter uma projeção financeira.
Para isso, você pode determinar um valor mensal para reservar e, ao receber o salário,
separar imediatamente essa quantia em um lugar diferente da conta que você usa para os
gastos diários.
3. Restrinja seus gastos do dia a dia

Da mesma forma que você deve estipular metas para economizar, uma boa ideia é
definir metas para os gastos, estabelecendo um limite máximo por mês que pode ser
empregado em cada tipo de despesa. Você pode fazer essa divisão por categorias, por
exemplo:
15% com supermercado;

10% com lazer;
5% com vestuário e demais acessórios.
Isso não significa que você deve gastar esse valor todo mês, mas sim que é o máximo
que pode investir em cada modalidade. Esse é um grande avanço no seu processo para
organizar as finanças pessoais.
4. Evite gastos desnecessários
Quando entende para onde sua renda está indo, fica mais fácil avaliar o que é importante
e o que é dispensável em seu orçamento pessoal. Dessa forma, você consegue evitar o
comprometimento do seu salário com despesas que não pode pagar.
Quando for comprar algo, pergunte para si mesmo se tem condições de pagar e se
realmente aquilo é necessário. Às vezes a vontade fala mais alto, mas é preciso se
controlar, já que é melhor não ter aquilo do que se endividar.
Caso tenha mais de uma prioridade, porém só possa arcar com uma delas, dê preferência
a mais essencial. Em alguns momentos é necessário ponderar algumas coisas.
Que tal você deixar de gastar em coisas supérfluas para poder investir, guardar para ter
uma aposentadoria mais tranquila ou economizar para conquistar algo que deseja
muito? Isso pode ser bem interessante!
5. Fique longe das dívidas

Caso você não tenha dívidas, já está indo por um bom caminho em relação ao controle
das finanças pessoais. Contudo, caso tenha, esse é o primeiro problema que deve
solucionar para se organizar financeiramente.
Contas em atraso acarretam outros custos, já que taxas e juros são cobrados e tiram a
chance de você economizar e se controlar. Nessas situações, todo o dinheiro que entra é
gasto com pagamentos das contas, e o objetivo principal passa a ser quitar a dívida.
Como forma de resolver esse problema, você pode tentar renegociar ou parcelar a
dívida, e ficar livre dessa “pedra” no seu projeto de organização financeira.
6. Separe um valor para as despesas anuais

Um erro cometido pela maioria das pessoas é focar somente nos gastos mensais e deixar
de considerar as despesas anuais, por exemplo, IPVA, IPTU e seguros. Esses gastos
acabam se tornando um problema quando não são programados, já que, se você não se
planeja para pagá-los, pode passar por aperto quando eles chegarem.
Por esse motivo, o adequado é reservar uma quantia para essas despesas no decorrer do
ano. Uma ideia é você separar um valor específico todo mês para elas.
7. Tenha uma reserva para emergências

Situações inesperadas podem acontecer a qualquer momento, por isso é preciso estar
preparado. A finalidade de criar um fundo de emergência é se prevenir para os
imprevistos, como rescisão de contratos, problemas de saúde, consertos no carro, entre
outros. É necessário ter tranquilidade financeira em horas como essas e a reserva
emergencial assegura isso.
8. Separe as contas pessoais das contas profissionais

O controle financeiro deve ser feito por qualquer pessoa. Mas, quando você também é
uma pessoa jurídica, é necessário ter atenção redobrada. As contas pessoais nunca
podem se misturar com as contas profissionais e isso vai além da questão de se
organizar.
Se misturar essas contas e usar sua renda pessoal para quitar dívidas da pessoa jurídica e
vice-versa, além de poder ter sérias consequências, por exemplo, a impossibilidade de
planejamento financeiro do negócio, sua contabilidade também ficará comprometida.
Isso, porque, todo o empreendedor deve fazer a conciliação bancária que é a verificação
do extrato bancário da conta PJ com a declaração de entradas e saídas da empresa. Ao
misturar finanças pessoais e profissionais, a conta não fecha.
Para não ter esse problema, o ideal é abrir duas contas bancárias diferentes: uma para
pessoa física e outra para pessoa jurídica. Com isso, você evita que as contas e rendas
das duas se misturem.
Dica extra: para facilitar a conciliação bancária, você pode usar a plataforma da
Contabilizei que permite bater automaticamente as movimentações da conta com o
extrato. Saiba mais aqui!
9. Use a tecnologia a seu favor

Existem diversos aplicativos disponíveis no mercado que podem auxiliar nessa tarefa de
organizar as finanças pessoais no seu dia a dia. Dessa forma, fica mais fácil registrar e
controlar todos os gastos que fazem parte da sua rotina. Um bom exemplo é o
GuiaBolso.
Isso vai permitir que você identifique quais valores estão sendo gastos
desnecessariamente e, assim, poderá cortá-los. O importante é aprender a controlar as
finanças, economizar e cuidar melhor da sua renda.
Já para cuidar das finanças do seu empreendimento ,a dica é migrar sua contabilidade
para a companhia Hathy Finanças e automatizar a emissão de nota fiscal e a conciliação
bancária.
Conseguiu perceber a importância de organizar as finanças pessoais e separá-las das

contas profissionais? Então comece a colocar as dicas apresentadas em prática agora
mesmo. Com isso, você garante uma vida financeira mais tranquila e capaz de alcançar
todas as metas estipuladas!

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8. Separe as contas pessoais das contas profissionais

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