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publicação
03.2022 20/04/2022 Risco de Crédito - Consignado Público 3-DRIS.12

ROTEIRO OPERACIONAL PARA O CRÉDITO CONSIGNADO DO INSS

ROTEIRO OPERACIONAL – INSS/ empréstimo consignado 1

Contém informações de propriedade da Cetelem que podem ser divulgadas a parceiros e

prestadores de serviços com autorização de seu proprietário.
ÍNDICE

ÍNDICE ......................................................................................................................................................2
1.1. Público Alvo .................................................................................................................................3
1.2. Permitidos a operar .....................................................................................................................3
1.3. Proibidos / Impedidos de operar .................................................................................................4
1.4. Política de comprovantes ............................................................................................................5
1.5. Kit de documentação exigida para formalização da proposta ......................................................5
1.6. Documento de Identificação ........................................................................................................6
1.7. Margem .......................................................................................................................................6
1.8. Regras para Refinanciamento Carteira e de Portabilidade ...........................................................7
1.9. Reserva / Averbação da margem ................................................................................................7
1.10. Critérios de Valores e Prazos .......................................................................................................7
1.11. Liberação de recurso ...................................................................................................................7
HISTÓRICO DE ALTERAÇÕES .....................................................................................................................8

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1.1. Público Alvo
Titulares de benefícios de aposentadoria e pensão do Regime Geral de Previdência Social do Instituto Nacional
do Seguro Social – INSS.

1.2. Permitidos a operar

 Aposentadoria por invalidez:

Cód. Espécies de benefícios

04 Aposentadoria por invalidez do trabalhador rural
06 Aposentadoria por invalidez do empregador rural
32 Aposentadoria por invalidez previdenciária (LOPS)
33 Aposentadoria por invalidez de aeronauta
34 Aposentadoria por invalidez ex-combatente marítimo (Lei nº 1.756/52)
37 Aposentadoria de extranumerário da União (EPU)
38 Aposentadoria da extinta CAPIN (EPU)
51 Aposentadoria por invalidez (Extinto Plano Básico)
83 Aposentadoria por invalidez (Ex-SASSE)

 Aposentadoria por idade:

Cód. Espécies de benefícios

07 Aposentadoria por idade do trabalhador rural
08 Aposentadoria por idade do empregador rural
41 Aposentadoria por idade (LOPS)
52 Aposentadoria por idade (Extinto Plano Básico)
78 Aposentadoria por idade ex-combatente marítimo (Lei nº 1.756/52)
81 Aposentadoria por idade compulsória (Ex-SASSE)

 Aposentadoria por tempo de contribuição:

Cód. Espécies de benefícios

42 Aposentadoria por tempo de contribuição previdenciária (LOPS)
43 Aposentadoria por tempo de contribuição de ex-combatente
44 Aposentadoria por tempo de contribuição de aeronauta
45 Aposentadoria por tempo de contribuição de jornalista profissional
46 Aposentadoria por tempo de contribuição especial
49 Aposentadoria por tempo de contribuição ordinária
57 Aposentadoria por tempo de contribuição de professor (Emenda Const. 18/81)
58 Aposentadoria excepcional do anistiado (Lei nº 6.683/79) (EPU)
72 Aposentadoria por tempo de contribuição de ex-comb. Marítimo (Lei 1.756/52)
82 Aposentadoria por tempo de contribuição (Ex-SASSE)

 Pensão por morte:

Cód. Espécies de benefícios

01 Pensão por morte do trabalhador rural

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 Cód. Espécies de benefícios
03 Pensão por morte do empregador rural
21 Pensão por morte previdenciária (LOPS)
22 Pensão por morte estatutária (EPU)
23 Pensão por morte de ex-combatente
26 Pensão Especial (Lei nº 593/48) (EPU)
27 Pensão por morte de serv. Público fed. Com dupla aposentadoria
28 Pensão por morte do Regime Geral (Decreto nº 20.465/31)
29 Pensão por morte de ex-combatente marítimo (Lei nº 1.756/52)
55 Pensão por morte (Extinto Plano Básico)
59 Pensão por morte excepcional do anistiado (Lei nº 6.683/79) (EPU)
84 Pensão por morte (Ex-SASSE)

 Beneficios acidentários:

Cód. Espécies de benefícios

02 Pensão por morte por acidente do trabalho do trabalhador rural
05 Apos. por invalidez por acidente do trabalho do trabalhador rural
92 Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho
93 Pensão por morte por acidente do trabalho

 Espécies antigas, não mais concedidas, mas que podem ainda existir no cadastro, vinculadas a
um benefício também antigo e ainda ativo

Cód. Espécies de benefícios

19 Pensão de estudante (Lei 7.004/82)
20 Pensão por morte de ex-diplomata
24 Pensão especial (ato institucional)

Obs: Todos os benefícios do INSS permitidos para o empréstimo consignado estão sujeitos a análise da política
de crédito interna do banco, com critérios específicos.

1.3. Proibidos / Impedidos de operar

Códigos/espécies não autorizados a contrair empréstimo:

 Benefícios assistenciais:

Cód. Espécies de benefícios

11 Renda mensal vitalícia por invalidez do trab. Rural (Lei nº 6.179/74)
12 Renda mensal vitalícia por idade do trab. Rural (Lei nº 6.179/74)
30 Renda mensal vitalícia por invalidez (Lei nº 6179/74)
40 Renda mensal vitalícia por idade (Lei nº 6.179/74)
54 Pensão especial vitalícia (Lei nº 9.793/99)
56 Pensão mensal vitalícia por síndrome de talidomida (Lei nº 7.7070/82 EPU)
85 Pensão mensal vitalícia do seringueiro (Lei nº 7.986/89)
86 Pensão mensal vitalícia do dep. do seringueiro (Lei nº 7.986/89)
87 Amparo assistencial ao portador de deficiência (LOAS)

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 Cód. Espécies de benefícios
88 Amparo assistencial ao idoso (LOAS)
89 Pensão esp. aos dep. de vítimas fatais p/ contam na hemodiálise (EPU)

 Auxílios:

Cód. Espécies de benefícios

13 Auxílio doença do trabalhador rural
15 Auxílio reclusão do trabalhador rural
25 Auxílio reclusão (LOPS)
31 Auxílio doença previdenciário (LOPS)
36 Auxílio acidente
50 Auxílio doença (Extinto Plano Básico)

 Benefícios acidentários:

Cód. Espécies de benefícios

10 Auxílio doença por acidente do trabalho do trabalhador rural
91 Auxílio doença por acidente de trabalho
94 Auxílio acidente por acidente de trabalho
95 Auxílio suplementar por acidente de trabalho

 Espécies diversas:

Cód. Espécies de benefícios

47 Abono de permanência em serviço 25%
48 Abono de permanência em serviço 20%
76 Salário família estatutário da RFFSA (Decreto-lei nº 956/69) (EPU)
79 Abono de servidor aposentado pela autarquia empr. (Lei 1.756/52)
80 Salário maternidade

A Dataprev (empresa de tecnologia e informações da Previdência Social) não acata solicitações de averbação
para os benefícios pagos por intermédio:

 Da Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos – ECT – (Correios);

 De empresa conveniente;
 De cooperativa de crédito que não possua contatos para pagamento e arrecadação de benefícios;
 De representante legal do segurado: dependente, tutelado ou curatelado; (ou)
 Que tenha descrito no extrato de pagamento que recebe “PA” (pensão alimentícia).

1.4. Política de comprovantes

Todas as operações são formalizadas de maneira digital devem ter o envio dessas imagens para a empresa
de custódia em até 05 dias úteis da assinatura do contrato e integração da proposta. A responsabilidade desse
processo é do Banco Cetelem.

1.5. Kit de documentação exigida para formalização da proposta

 CCB - Cédula de Crédito Bancário (preenchida e assinada pelo cliente);
 Termo de Requisição de Portabilidade (preenchida e assinada pelo cliente);

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  Termo de autorização do cliente para consulta de dados na Dataprev;
 Documento de identificação;
 Self do cliente (válida como assinatura do contrato).

1.6. Documento de Identificação

 Cédula de Identidade (RG) expedida pela Secretaria de Segurança Pública ou Secretaria de Defesa Social,
 Carteira Nacional de Habilitação expedida pelo DETRAN - CNH (modelo atual com foto); pode ser aceita
como documento de identificação, mesmo que vencida, conforme a nova resolução do Conselho Nacional de
Trânsito de jun./17; (ou)
 Carteira de Identidade expedida por órgão fiscalizador do exercício da profissão regulamentada por Lei
(exemplo: CREA; OAB; CRM; CRO e outros); (ou)
 RNE – Registro Nacional de Estrangeiros ou CEI - Carteira de Identidade de Estrangeiros. O documento deve
estar dentro do período de validade, exceto para o servidor com a classificação ‘permanente’ no documento
de identificação;

Obs.: Não serão aceitos CPF que apresentem as seguintes situações: cancelado ou nulo. Os casos em que o CPF
apresenta a situação “Pendente de Regularização ou Suspenso” poderão ser aceitos mediante apresentação
de documento de regularização emitido pelos Correios, Banco do Brasil ou Caixa Econômica Federal.

Para operações novas serão permitido Cédula de Identidade (RG) válida por 20 (vinte) anos da data de
emissão.

1.7. Margem

A Margem Consignável do aposentado para o convênio do INSS em folha (35% de margem para as operações
de empréstimos consignados e 5% para operações de cartão de crédito consignado). Esse valor de margem está
vigente desde 30/03/2022 devido à INSTRUÇÃO NORMATIVA PRES/INSS Nº 131, DE 25 DE MARÇO DE 2022.
Margem de Segurança: 100%

Tabela para aplicação da margem:

Regra Tipo de operação Considerar

MARGEM CONSIGNÁVEL O valor da operação não deve ultrapassar o resultado da aplicação
1
(margem disponível no portal) da Margem de Segurança sobre a Margem Livre Disponível.
Será permitido manter o valor da parcela refinanciada (se o
2 REFINANCIAMENTO
desconto estiver em dia) sem a aplicação da Margem de Segurança.

REFINANCIAMENTO Tabela específica (aumento de salário mínimo).

3
+ MARGEM CONSIGNÁVEL Abertura de parâmetro (*).

REFINANCIAMENTO Permitido apenas para casos de retenção. É permitido redução do

4
(margem negativa) valor da parcela (não é necessário aplicar a margem de segurança).
Será permitido manter ou reduzir o valor da parcela comprada sem
5 PORTABILIDADE (compra de dívida)
a aplicação da Margem de Segurança. (*)
PORTABILIDADE (compra de dívida)
6 Não será permitido.
+ MARGEM CONSIGNÁVEL
REFIN DE PORTABILIDADE
7 Aplicar a margem de segurança.
+ MARGEM CONSIGNÁVEL

Nota: (*) Para operações do B2B com ‘redução no valor da parcela’ as propostas têm tratamento específico e
devem ser encaminhadas para análise do time Comercial. Já para os casos de ‘redução de taxas’, devem
ser encaminhadas todas as propostas, independente do canal de venda, para análise do time de Finanças.

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1.8. Regras para Refinanciamento Carteira e de Portabilidade

 Para Refinanciamento de Portabilidade o contrato portado não tem mínimo de quantidade de parcelas pagas;
 Para Refinanciamento Carteira o contrato precisa ter 3 parcelas pagas;
 Obrigatório aumentar 0,20% da taxa original do contrato para Refin Carteira ou Refin Portabilidade;
 Troco mínimo: R$ 300,00 (trezentos);
 Não é permitido redução de taxa;
 As condições desse tópico (1.8) não se aplicam para o canal Retenção.

1.9. Reserva / Averbação da margem

Desde a entrada do E-Consignado em 2021, as averbações são realizadas online através de APIs junto à
Dataprev.

1.10. Critérios de Valores e Prazos

Somente serão permitidas operações que tenham o valor mínimo de R$ 200,00 (duzentos), valor principal da
operação.

Serão permitidas até 09 (nove) operações por matrícula.

Aplicada a Política de crédito conforme valor e prazo máximos abaixo, para todos os clientes.

Empréstimo Consignado INSS - Novo, Refin e Portabilidade

Política Nova INSS

Risco Máximo (idade) Risco Máximo (valor) Risco Máximo (prazo)

0 até 23 anos (*) _ _

24 a 60 anos 120.000,00 84 meses
61 a 63 anos 90.000,00 84 meses
64 a 70 anos 80.000,00 84 meses
71 a 74 anos (**) 60.000,00 84 meses
75 a 77 anos (**) 10.000,00 06 meses
78 a 79 anos 500,00 06 meses
Acima de 80 anos 250,00 06 meses

Notas: (*) Idade mínima elegível para Homens é a partir de 26 anos

(**) Homens de 71 a 75 anos tem limite de 30 mil em até 6 meses

1.11. Liberação de recurso

Após confirmação da averbação da operação de empréstimo, o crédito será liberado ao cliente nas
seguintes condições:

 Para cliente com recebimento através de conta corrente, o crédito deverá ocorrer obrigatoriamente na
conta-salário onde o mesmo recebe o benefício;

 Para cliente com recebimento através de cartão magnético, o crédito ocorrerá em conta corrente ou
poupança do cliente.

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HISTÓRICO DE ALTERAÇÕES

Data da
Item Alterado Motivo
Alteração
05/02/2020 Alteração 1.10.3 Alteração documentação digital.
05/02/2020 1 Limite de idade Prazo e valor Alteração do prazo máximo do INSS
16/04/2020 Parâmetro de enquadramento Alteração na faixa de idade.
Retirada de comprovante de endereço, e
Alteração no modelo de formalização digital, revisão geral
05/10/2020 comprovante do beneficio, nova regra de
do documento.
Refinanciamento de Portabilidade
29/12/2020 Alteração Margem Alteração do INSS – retorno de margem para 30%
Alteração de texto, retirada dos intens: 2.4, 2.5,
05/03/2021 Alteração de texto e ajuste do documento.
2.6
Alteração de texto, retirada dos intens: 2.4, 2.5,
16/03/2021 Alteração de texto e ajuste do documento.
2.6
Alteração da margem 35% de margem para as operações
20/04/2021 Alteração item 1.7 Margem de empréstimos consignados e 5% para operações de
cartão de crédito consignado.
Inclusão de referência da Lei e data de vigência da
03/05/2021 Alteração item 1.6 Margem
margem.
Alteração item 1.7 Margem na Tabela para Inclusão de informações sobre redução de parcela para refin
Aplicação da margem e valor mínimo da operação;
17/06/2021
Inclusão item 1.11.1. Valores e Prazos para Inclusão de tabela com valores e prazos para política teste
Homens de Brokers selecionados do INSS (Homens selecionados);
Alteração item 1.5. Kit de documentação exigida Remoção da obrigatoriedade de CPF no documento de
para formalização da proposta identificação (dado que já é validado na Receita e nos dados
12/07/2021 Alteração item 1.11 Critérios de Valores e Prazos da proposta).
Alteração item 1.11.1. Valores e Prazos para Inclusão da regra de Portabilidade para homens e mulheres.
Homens de Brokers selecionados Substituição promotora 7960 pela 7713 (Política Teste).
Substituição promotora 7713 pela 9172 (Política Teste).
Alteração item 1.11.1. Valores e Prazos para
23/08/2021 Remoção das promotoras de Retenção B2C.
Homens de Brokers selecionados
Simplificação da tabela de prazos e valores (Política Teste).
Alteração item 1.11. Critérios de Valores e
Prazos Ajuste dos valores e prazos da tabela e legenda.
14/09/2021
Alteração item 1.11.1. Valores e Prazos para Manutenção da promotora 7713 (B2B) na Política Teste.
Homens de Brokers selecionados
Alteração item 1.11. Critérios de Valores e
Prazos
16/11/2021 Alteração da tabela de prazos e limites.
Remoção item 1.11.1. Valores e Prazos para
Homens de Brokers selecionados
Alteração regulatória de margem consignável do
03/01/2022 1.7 Margem
empréstimo de 35% para 30%

Alteração item 1.11. Critérios de Valores e Alteração do público: tabela passa a ser aplicada a 100%
20/01/2022
Prazos dos clientes sem exceção.
1.7 Margem Alteração regulatória de margem consignável do
1.8 Regras para Refinanciamento Carteira e de empréstimo de 30% para 35% após IN131
20/04/2022
Portabilidade Alteração condições de taxas e troco para refin carteira e de
Remoção tópico 1.9 portabilidade

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