[p&b]Como Construir Seu Crédito - [Fase 3]

COMO CONSTRUIR
SEU CRÉDITO
COMO CONSTRUIR
SEU CRÉDITO
"O crédito é o sucesso da América! É através dele que você
movimenta a economia!"
CRÉDITO
A capacidade de um empresa, pessoa ou governo de pegar

dinheiro ou acessar bens e serviços emprestado e pagar no
futuro a juros.
REQUISITOS DOS BANCOS

PARA ABERTURA DE CONTAS:
Mais conhecidos como os 5 Cs:
CAPACIDADE
Se você é capaz de contrair novas dívidas e pagá-las, anali-

sando quanto você recebe e gasta.
CAPITAL
Se você tem algum dinheiro de entrada/ adiantamento.
COLLATERAL
Que no português significa garantia, analisando o que a

instituição pode tomar de você caso não pague seu débito.
COMO CONSTRUIR
SEU CRÉDITO
CONDIÇÕES
Analisa a saúde econômica do mercado e também do setor

onde você trabalha, tentando fazer uma certa previsão da
probabilidade de você perder seu emprego.
CHARACTER
É a análise da sua capacidade de pagar por esse crédito que

você está pedindo. Verifica seu Credit Score e outros
históricos financeiros dos últimos 7 a 10 anos.
O QUE É
CREDIT SCORE?
É a pontuação que mostra a qualidade de crédito de uma
pessoa, evidenciando se ela historicamente é uma boa paga-
dora ou não.
E PORQUE
ELE É IMPORTANTE?
Ele pode mudar sua vida financeira, e te fazer econo-
mizar muito dinheiro! Como:
Ele irá definir se você terá seu crédito aprovado ou não;
Ele influencia no valor a ser aprovado;
COMO CONSTRUIR
SEU CRÉDITO
Ele influencia o prazo de pagamento, quanto maior o

score, maior a possibilidade de você pagar, assim as
instituições oferecem um prazo maior para pagamento;
Ex.:
Mariana Pedro
R$10.000,00 R$10.000,00
Score excelente Score ruim
Empréstimo aprovado Empréstimo aprovado

Pagamento em 5 anos Pagamento em 5 anos
Taxa de juros de 3% ao ano Taxa de juros de 10% ao ano
Pagará R$11.592,00 Pagará R$16.105,00
Pode parecer detalhe mas quando vemos na prática, olha a

diferença de condições de pagamento que eles se encon-
tram e quanto Mariana economizou só por ter um Score
Credit melhor!
CONTAS EM
BANCO
E COMO É CONTRUÍDO
O CREDIT SCORE?
Toda decisão financeira tomada, afeta de forma dife-
rente a sua pontuação. Além disso, o seu cálculo tem como
base diferentes créditos que você solicita. São divididos em
5 categorias:
HISTÓRICO DE PAGAMENTOS
Análise de se você tem pago suas dívidas e contas em

dia.
QUANTO VOCÊ DEVE
Quanto você usou do crédito disponível, ou seja, será

que você está gastando demais?
TEMPO DO HISTÓRICO DE CRÉDITO
Há quanto tempo você tem contas abertas? Quanto do

seu histórico tem disponível para análise.
MIX DE CRÉDITO
Quantos cartões de crédito você tem? E empréstimos

parcelados? Tem mortgage? Quanto mais linhas de
crédito diferentes você tiver, melhor!
CONTAS EM
BANCO
NOVO CRÉDITO
Quantas tentativas de novo crédito você fez em um

curto espaço de tempo? Quanto maior o número de
pedidos e menor histórico de crédito, pior.
ENTENDENDO
A PONTUAÇÃO
Ela vai de 300 pontos a 850 pontos, e quanto
mais perto de 850, maior será sua pontuação,
consequentemente, melhor será sua pontuação. Existem vá-
rios lugares que produzem essa pontuação, mas a mais
consultada é a pontuação FICO da Fair Isaac and Corporation,
que funciona da seguinte forma:
De 300 a 579: Poor = POBRE
De 580 à 669: Fair = JUSTO
De 670 à 739: Good = BOM
De 740 à 799: Very Good = MUITO BOM
De 800 à 850: Excelent = EXCELENTE
A pontuação média dos EUA é de 714.

E aí, você está acima ou abaixo da média?
CONTAS EM
BANCO
AGÊNCIAS DE CRÉDITO
São empresas que coletam as informações dos devedores

e em troca de um pagamento, forncessem as informações
para acesso de empresas que fornessem crédito. São 3 as
principais agências de crédito: TransUnion, Experian e
Equifax. Elas tem análises de crédito diferentes e por isso
seu credit score poderá variar de acordo com cada uma
delas.
O IRS não informa o seu imposto de renda em atraso para

essas agências, mas se você ficar em atraso por um longo
período, o IRS poderá abrir uma ação judicial contra você,
uma informação pública, que pode ser consultada pelas
agências de crédito.
ONDE CONSULTAR?
É importante consultar para se certificar que suas infor-
mções pessoas e financeiras estão corretas, evitando a-
bertura de contas fraudulentas!
As 3 principais agências de crédito são obrigadas pela agência
regulamentadora a fornecer uma cópia gratuita do seu rela-
tório de crédito uma vez a cada 12 meses.
CONTAS EM
BANCO
Para acessá-lo é só entrar no site ou ícone:

www.AnnualCreditReport.com
COMO MELHORAR
O SEU CREDIT SCORE?
Então vamos as estratégias para construir um, no míni-
mo, bom credit score:
PAGUE SUAS CONTAS EM DIA
Não pagar contas atrasadas ainda é uma das melhores formas

de ter um crédito positivo. Então aqui vão algumas dicas:
Coloque lembretes para os pagamentos da conta, por e-
mail por exemplo.
Use o Auto Pay, onde você pode logar em suas contas e
configurar esse recurso para fazer pagamentos automá-
ticos.
Tente colocar todas as contas para pagamentos no mesmo
dia, assim fica mais fácil de lembrar.
Lembre também de tentar pagar o total da fatura, caso não
seja possível, tente pelo menos pagar o mínimo para não
influenciar tanto em seu credit score.
Diminua o uso do seu crédito, pode parecer que você não
controla bem suas finanças. Existe uma ferramenta que
calcula o quanto do seu limite voc~e usou, chamada Credit
Utilization Ratio,
CONTAS EM
BANCO
COMO CALCULAR SEU CREDIT UTILIZATION
Valor que você deve
Limite do cartao
Ex.: Limite oferecido: R$2.000,00

Seu gasto: R$400,00
Credit Utilization: 2000/400= 20%
Especilistas de crédito te indicam a usar menos de 30% do seu

limie em qualquer cartão, para uma boa pontuação. O ideal é
fazer o pagamento dessses 30% o mais rápido possível e após
voltar a utilizar esse crédito no limite de 30%.
Essa estratégia NÃO É indicada para pessoas que não tem

controle sobre as finanças e/ou com dívidas. Também não
recomendo utilizar essa estratégia em um prazo muito curto,
pois pode dar a impressão errada, afetando negativamente
seu crédit score.
SECURITY CARD
É um cartão de crédito pré-pago, onde você deposita uma

quantia em dinheiro como garantia que irá honrar suas
dívidas. Os valores geralmente são entre USD$200 a
USD$2.500,00. Caso você não honre com o pagamento de
suas dívidas, o banco usará seu depósito para pagá-las.
CONTAS EM
BANCO
Com o tempo, o seu security card poderá ser convertido em
cartão de crédito e você receberá o valor do depósito de
garantia de volta. Caso cancele o security card, você também
receberá o valor do depósito de volta, se não tiver dívidas a
quitar.
COMO
ESCOLHER?
Compare sempre as taxas cobradas entre os bancos, pois elas

podem variar bastante como 13,99% ao ano a 24,99% ao ano.
DICAS EXTRAS
A agência de crédito Experian possui uma ferramenta

gratuita chamada Experian Boost onde você consegue
concentrar suas contas de streaming, telefone, energia
e outros serviços, conectar e fazer o pagamento delas.
Ser segundo titular do cartão de crédito de uma
pessoa.

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A capacidade de um empresa, pessoa ou governo de pegar

REQUISITOS DOS BANCOS

Se você é capaz de contrair novas dívidas e pagá-las, anali-

Se você tem algum dinheiro de entrada/ adiantamento.

Que no português significa garantia, analisando o que a

Analisa a saúde econômica do mercado e também do setor

É a análise da sua capacidade de pagar por esse crédito que

Ele influencia o prazo de pagamento, quanto maior o

Empréstimo aprovado Empréstimo aprovado

Pode parecer detalhe mas quando vemos na prática, olha a

Análise de se você tem pago suas dívidas e contas em

QUANTO VOCÊ DEVE

Quanto você usou do crédito disponível, ou seja, será

TEMPO DO HISTÓRICO DE CRÉDITO

Há quanto tempo você tem contas abertas? Quanto do

Quantos cartões de crédito você tem? E empréstimos

Quantas tentativas de novo crédito você fez em um

De 300 a 579: Poor = POBRE

De 580 à 669: Fair = JUSTO

De 670 à 739: Good = BOM

De 740 à 799: Very Good = MUITO BOM

De 800 à 850: Excelent = EXCELENTE

A pontuação média dos EUA é de 714.

São empresas que coletam as informações dos devedores

O IRS não informa o seu imposto de renda em atraso para

Para acessá-lo é só entrar no site ou ícone:

PAGUE SUAS CONTAS EM DIA

Não pagar contas atrasadas ainda é uma das melhores formas

Ex.: Limite oferecido: R$2.000,00

Especilistas de crédito te indicam a usar menos de 30% do seu

Essa estratégia NÃO É indicada para pessoas que não tem

É um cartão de crédito pré-pago, onde você deposita uma

Compare sempre as taxas cobradas entre os bancos, pois elas

A agência de crédito Experian possui uma ferramenta

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