Rodada Crédito - 10 Dicas

SEJAM TODOS BEM VINDOS
Por que as empresas

solicitam empréstimos
em bancos?
Implantação
Ampliação
• Investimento Fixo
Modernização
Relocalização
• Investimento no Giro Necessidade de

Capital de Giro
O crédito viabiliza oportunidades, não as cria.

Empréstimos para realizar
investimentos
 Haverá aumento de vendas?
 Haverá aumento nos gastos fixos e nos gastos
variáveis?
 Qual será o impacto no lucro?
 Qual a rentabilidade?
 Quais os riscos?
 Há alternativas mais viáveis?
 Análise: taxas de juros versus rentabilidade.

Empréstimos para Capital de Giro: A origem do problema
Lembrando que: Capital de Giro é formado por

Caixa; Contas a receber; Estoques.
Fontes do Capital de Giro

Capital próprio;
Lucro;
Fornecedores;
Haverá Despesa Financeira
Antecipação de recebíveis;
Empréstimos/limites.
Preciso tomar dinheiro no banco...
E Agora?
10 dicas para o uso de
crédito consciente
1ª- FAÇA UM LEVANTAMENTO DOS GASTOS DA EMPRESA:
Avalie suas despesas e veja onde pode cortar gastos. Você pode não
conseguir todo o dinheiro que precisa, mas terá suas contas mais
equilibradas. Como exemplo, você pode mudar a franquia de internet,
substituir as lâmpadas para economizar energia, evitar pagar juros de contas
em atraso etc.;
2ª- VERIFIQUE A REAL NECESSIDADE DO CRÉDITO:

A melhor obtenção de crédito é quando usamos esses recursos (dinheiro)
para investimento na nossa empresa. Quando compramos máquinas que nos
ajudarão a aumentar a quantidade de produtos a serem vendidos, como
exemplo uma máquina de produzir salgadinhos que possibilitará que você
possa vender mais. Diferente de quando pegamos crédito para pagar dívidas
ou pior, quando não conseguimos pagar os empréstimos que já fizemos.
Nessa situação a falta de planejamento financeiro levará a sua empresa a
perder competitividade no mercado, tornando o seu produto/mercadoria/-
serviço mais caro;
crédito consciente
3ª- PROCURE OUTRAS FORMAS DE RECEITA :

Antes de adquirir crédito, verifique se existem outras formas de receita que
podem ser obtidas na própria empresa. Alguns exemplos são: venda de um
maquinário obsoleto, liquidação de estoque parado etc.;
4ª- AVALIE SEUS GASTOS PESSOAIS:

Falta de capital de giro na empresa pode ter origem em gastos excessivos e
não planejados. Uma das principais causas é o empresário enxergar o caixa
da empresa como seu holerite. Será que você não está tirando o dinheiro da
empresa para pagar suas contas pessoais? Se isso está acontecendo,
determine uma retirada para você, o seu Pró-labore (o salário do dono da
empresa). Mas cuidado: Pode ser que a sua empresa não consiga lhe pagar
“ainda” todo o valor que você necessita de Pró-Labore;
crédito consciente
5ª- CALCULE O VALOR QUE NECESSITA:

Você sabe quanto exatamente sua empresa necessita? Antes de obter crédito
é imprescindível que o empreendedor saiba quanto precisa, quais as reais
necessidades de capital de giro. Caso esteja endividado, some os valores
devedores no banco;
6ª SIMULE QUANTO PODE PAGAR:

Simule no seu fluxo de caixa qual valor de prestação se encaixa no seu
orçamento. Veja quais são suas entradas e saídas e verifique quanto pode
pagar por mês antes de assumir um compromisso que não poderá cumprir;
crédito consciente
7ª- PREFIRA PRAZOS MENORES:

Quanto menor o prazo de pagamento do empréstimo realizado, menor será o
juro pago ao final do período. Portanto, sempre que puder, opte por reduzir
o número de parcelas para reduzir os custos a serem pagos, desde que
caibam no seu bolso;
8ª- PESQUISE AS LINHAS DE CRÉDITO:

Quanto melhor informado sobre as linhas de crédito disponíveis para a sua
necessidade, melhor será a negociação em favor da sua empresa. Esteja
atento, pois as condições (custos, prazos, limites) podem variar bastante de
banco para banco. De posse do valor que melhor se adequará ao seu fluxo
de caixa e das informações referentes às linhas de crédito disponíveis,
agende uma reunião com o seu gerente e negocie;
crédito consciente
9ª- CRIE ROTINAS FINANCEIRAS:

Após a obtenção do crédito é importante criar rotinas financeiras e dar
atenção especial aos seus controles para que a empresa não volte a
situação anterior. Lembre-se de conferir (conciliar) o extrato bancário da
empresa, para que não ocorram despesas financeiras desnecessárias ou
indevidas;
10ª- HONRE SEUS COMPROMISSOS:

Após adquirir a linha de crédito é importante cumprir com suas obrigações.
Honrar seus compromissos é importante para que você não perca a
credibilidade na praça e fique mais difícil caso precise de uma renegociação.
Pague as parcelas em dia, comunique ao credor em caso de imprevistos e
não venda os bens adquiridos com o crédito antes de pagar o credor são
alguns dos cuidados que você deve tomar.
Obrigado!
E-mail:samuelp@sebraesp.com.br

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O crédito viabiliza oportunidades, não as cria.

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Lembrando que: Capital de Giro é formado por

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2ª- VERIFIQUE A REAL NECESSIDADE DO CRÉDITO:

3ª- PROCURE OUTRAS FORMAS DE RECEITA :

4ª- AVALIE SEUS GASTOS PESSOAIS:

5ª- CALCULE O VALOR QUE NECESSITA:

6ª SIMULE QUANTO PODE PAGAR:

7ª- PREFIRA PRAZOS MENORES:

8ª- PESQUISE AS LINHAS DE CRÉDITO:

9ª- CRIE ROTINAS FINANCEIRAS:

10ª- HONRE SEUS COMPROMISSOS:

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