Cartões Bancários

CARTÕES
BANCÁRIOS
CARTÕES BANCÁRIOS
■ Os cartões de pagamento são instrumentos de pagamento emitidos por prestadores
de serviços de pagamento – instituições de crédito, instituições de pagamento ou
instituições de moeda eletrónica – devidamente autorizados, que os disponibilizam
aos titulares através de um contrato.
■ O titular de um cartão pode, entre outras operações, efetuar pagamentos de bens e

serviços nos terminais de pagamento automático (TPA) existentes em pontos de
venda (em regra, estabelecimentos comerciais) ou através da internet.
■ Em Portugal, os cartões que integram a marca de pagamento Multibanco permitem

ainda realizar um grande número de operações baseadas em cartão nos caixas
automáticos ligados àquela rede, de que são exemplo os pagamentos de serviços, os
pagamentos ao Estado e as “transferências Multibanco”.
CARTÕES BANCÁRIOS
■ Em regra, os cartões são emitidos com um determinado prazo de validade, indicado
em cada cartão, normalmente não inferior a um ano.
■ O cartão é válido durante todo o período indicado no prazo de validade, podendo,
por norma, ser utilizado até ao último dia do mês mencionado no mesmo.
■ O cartão é propriedade do prestador de serviços de pagamento, emitente do cartão,
que cede o direito de uso ao respetivo titular, utilizador de serviços de pagamento.
■ Os custos associados à emissão e utilização dos cartões (juros, anuidades e outras
comissões) devem constar do preçário do prestador de serviços de pagamento
emitente do cartão.
■ Existem diferentes categorias de cartões de pagamento, com regras de utilização
distintas
CARTÕES BANCÁRIOS
Cartão de débito
■ O cartão de débito está associado a uma conta de pagamento (por exemplo, uma
conta à ordem) e permite levantar numerário, fazer pagamentos, consultas e,
dependendo da rede utilizada, realizar transferências bancárias e outras operações.
■ Quando um cartão de débito é utilizado, a conta associada é debitada pelo valor

correspondente, o que significa que esse valor é subtraído de imediato ao saldo da
conta.
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Cartão de crédito
■ O cartão de crédito tem associado um limite máximo de
crédito (plafond) previamente contratado.
■ O cartão de crédito permite efetuar pagamentos de bens e serviços e, em alguns
casos, levantar numerário a crédito (operação de cash advance) aos balcões dos
prestadores de serviços de pagamento ou em caixas automáticos (ATM).
■ A utilização de cartões de crédito para levantamentos de numerário a crédito (cash
advance) realiza-se usualmente dentro do limite máximo de crédito atribuído,
embora implique a cobrança de comissões (geralmente, um valor fixo por operação e
uma percentagem sobre o montante disponibilizado), para além da eventual cobrança
de juros.
■ Quando um cartão de crédito é utilizado, o titular beneficia de um crédito, que é
reembolsado na data e nas condições acordadas com o emitente do cartão
CARTÕES BANCÁRIOS
Cartão de crédito
O titular do cartão pode optar pela modalidade de:

■ Pagamento integral (a 100%) da totalidade do montante em dívida até à data-limite, o que significa
que não fica sujeito ao pagamento de juros;
■ Pagamento parcial na data-limite, o que implica o pagamento de juros sobre o montante utilizado e
não pago até essa data-limite.
As condições gerais de utilização do cartão de crédito, incluindo a possibilidade de realizar

levantamentos de numerário a crédito (cash advance), devem estar refletidas no respetivo contrato
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Cartão de débito diferido
■ O cartão de débito diferido é um subtipo de cartão de crédito.

■ Este cartão está associado a uma conta de pagamento (normalmente, conta à ordem)
e permite levantar numerário e realizar pagamentos de bens e serviços.
■ Os movimentos efetuados com o cartão não são refletidos de imediato na conta.
■ Os valores em causa são debitados posteriormente, na data acordada entre o titular e
o emitente do cartão de débito diferido, não havendo lugar ao pagamento de juros.
■ O cartão de débito diferido tem associado um limite máximo de crédito.
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Cartão pré-pago
■ O cartão pré-pago tem disponível um montante que foi antecipadamente entregue

pelo titular ao emitente.
■ Em regra, desde que tenha saldo disponível, este cartão permite efetuar pagamentos e
levantamentos de numerário de forma semelhante à do cartão de débito.
■ Quando um cartão pré-pago é utilizado, o montante disponível reduz-se pelo valor
correspondente à operação realizada.
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Cartão dual ou misto
■ O cartão dual ou misto combina funções de débito e de crédito.

■ O cartão que apresente uma única função (débito, crédito ou pré-pago) é um cartão
puro ou simples.
■ Em regra, o cartão dual ou misto permite realizar operações a débito na conta de
pagamento associada (nos mesmos termos que os cartões de débito simples) e
movimentos a crédito (de forma semelhante aos cartões de crédito simples).
■ O cartão dual ou misto é um cartão multimarca de pagamento, combinando, em
regra, uma marca de pagamento a débito e uma marca de pagamento a crédito (por
exemplo, Multibanco e Visa ou Visa Electron e Visa).
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Cuidados a ter na utilização de cartões
■ Zele pela confidencialidade do código secreto.

■ Não faculte o código secreto a terceiros;
■ Guarde sempre o cartão em local seguro e de difícil acesso a terceiros;
■ Confirme com regularidade que está na posse do cartão;
■ Quando estiver a efetuar um pagamento, não perca o cartão de vista e garanta que o cartão é utilizado
num único equipamento;
■ Garanta que, no momento do pagamento e quando introduz o código secreto, possui as devidas
condições de privacidade. Proteja-se do olhar de terceiros;
■ Depois de confirmar o pagamento, não repita a operação sem que o terminal apresente uma
mensagem de que a primeira tentativa foi anulada ou mal sucedida;
CARTÕES BANCÁRIOS
Cuidados a ter na utilização de cartões
■ Exija sempre um talão comprovativo da operação realizada;

■ Guarde o talão que comprova a operação realizada até conferir os movimentos efetuados com o
extrato que a entidade emitente lhe enviar (da conta-cartão, da conta de depósitos ou da conta de
pagamento, conforme o caso);
■ Contacte imediatamente o prestador de serviços de pagamento emitente do seu cartão se detetar
movimentos que não realizou;
■ Confirme com regularidade os extratos relativos aos movimentos efetuados com o cartão e, se detetar
alguma anomalia, avise de imediato o emitente;
■ Leia atentamente toda a correspondência enviada pelo emitente do seu cartão antes de a destruir.
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Perda, roubo, furto ou falsificação
Em caso de perda, roubo, furto, apropriação indevida do cartão ou se suspeitar que ele foi
clonado ou falsificado, deve comunicar esse facto imediatamente ao prestador de serviços de
pagamento emitente do cartão (ou à entidade designada por este último), através dos contactos
indicados pelo emitente do cartão e também disponíveis no site do Banco de Portugal.
■ Se forem realizadas operações de pagamento não autorizadas antes da comunicação ao
emitente do cartão, o titular tem de pagar, em regra, os montantes indevidamente
movimentados até ao máximo de 50 euros. Este limite de 50 euros não se aplica em situações
de atuação fraudulenta do titular do cartão, de incumprimento deliberado das suas obrigações
ou de negligência grave.
■ Depois de ter notificado o emitente do cartão, o titular não é responsável pelo pagamento dos
valores decorrentes da utilização subsequente do cartão, exceto se tiver atuado de forma
fraudulenta.

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■ O titular de um cartão pode, entre outras operações, efetuar pagamentos de bens e

■ Em Portugal, os cartões que integram a marca de pagamento Multibanco permitem

■ Quando um cartão de débito é utilizado, a conta associada é debitada pelo valor

O titular do cartão pode optar pela modalidade de:

As condições gerais de utilização do cartão de crédito, incluindo a possibilidade de realizar

■ O cartão de débito diferido é um subtipo de cartão de crédito.

■ O cartão pré-pago tem disponível um montante que foi antecipadamente entregue

■ O cartão dual ou misto combina funções de débito e de crédito.

■ Zele pela confidencialidade do código secreto.

■ Exija sempre um talão comprovativo da operação realizada;

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