A GUIDE TO USE
ATM/DEBIT CARDS
 

What is ATM and Debit Cards?   
ATM stands for automated teller machine. ATMs are part of one or more networks, such as 1‐link, M‐
Net  etc.  An ATM  card  can  be  used  in  one  of  these  machines.  An  ATM  card  has  a  magnetic  strip  that 
contains  a  unique  card  number  and  some  security  information.  It  can  be  used  at  ATM  for  deposits, 
withdrawals, account information, and other types of transactions. 
 A  debit  card  can  be  used  in  place  of  using  a  credit  card  or  cash  or  a  cheque  to  pay  for  merchandise. 
Debit  card  also  allows  for  instant  cash  withdrawal,  acting  as  an  ATM  card.  In  many  banks,  the  two 
functions of ATM card and credit card are combined into a single debit card. 
Differences 

Some machines are strictly ATMs and allow you to withdraw cash from your account and perform some 
other basic account functions such  as balance inquiry, bills payment and transferring money between 
accounts. These machines require you to enter a personal identification number (PIN); ATM cards work 
with these machines. 
Debit cards have a number similar to a credit card and can be used in a similar manner, both in person 
and  online,  to  make  purchases.  When  you  do  so,  the  money  is  withdrawn  from  your  bank  account, 
though  this  may  not  happen  immediately.  Especially  when  making  a  purchase,  ATM  and  debit  cards 
may seem similar. You swipe the card and the money is taken out of your bank account to pay for the 
purchase.  Many  stores  now  have  card‐swiping  machines  that  take  both  types  of  cards  as  payment 
options. 
Benefits of ATM Cards 

ATM card transactions are generally processed immediately in the electronic banking system, so your 
bank  balance  will  reflect  the  debit  as  soon  as  the  transaction  is  complete.  The  system  can  determine 
whether  your  account  has  a  sufficient  balance  to  pay  for  the  transaction,  thus  guarding  against  an 
accidental overdraft. 
Benefits of Debit Cards 

Since  debit  cards  work  like  credit  cards,  they  can  be  used  online  and  for  catalog  purchases  or 
transactions made over the telephone, as well as those made in person. These types of transactions are 
typically free of any banking fees charged to the owner of the bank account. Moreover, a debit card uses 
checking account of the customer instead of adding to his credit card debt.  
   

2
 ATM & DEBIT CARD GUIDE 

To enjoy the many conveniences ATM/Debit card offer, you are advised to follow some important safety 
tips:  

Choosing a PIN 

 Do not use obvious and guessable numbers for your PIN like, your date of birth, telephone 
number etc. 
 Protect  personal  identification  numbers  (PINs)  by  memorizing  it,  and  never  writing  it  on 
your card, storing it with your card or letting someone else enter it.  
 Never provide your PIN, card number or personal information in response to an e‐mail.  
 Keep  your  personal  identification  number  (PIN)  to  yourself.  Do  not  give  it  to  your  family 
members even.  
 Change  your  PIN  periodically  and,  if  you  think  it  may  have  been  compromised,  change  it 
immediately. 

Choosing an ATM 

 Where possible, use ATMs with which you are most familiar. Alternatively, choose well‐lit, 
well‐placed ATMs where you feel comfortable 
 Avoid using the ATM if it looks too isolated or unsafe. 
 Survey your surroundings for any suspicious activity before withdrawing money.  
 If  anyone  or  anything  appears  to  be  suspicious,  leave  the  area  at  once.  If  you  drive  to  an 
ATM,  park  close  to  the  terminal  and  observe  the  entire  area  from  the  safety  of  your  car 
before getting out. 
 Take another person with you to an ATM whenever possible, especially if at night.  
 Avoid  opening  your  purse,  bag  or  wallet  while  in  the  queue  for  the  ATM.  Have  your  card 
ready in your hand before you approach the ATM. 
 Notice if anything looks unusual or suspicious about the ATM indicating it might have been 
altered. If the ATM appears to have any attachments to the card slot or key pad, do not use 
it.  
 Check for unusual instructions on the display screen and for suspicious blank screens. If you 
suspect  that  the  ATM  has  been  interfered  with,  proceed  to  another  ATM  and  inform  the 
bank. 

Using an ATM 

 If  you  are  prompted  to  enter  your  PIN  twice,  or  if  you  notice  unusual  messages  on  the 
screen, go to another ATM. However, if there is a time out or if the transaction is canceled 
and you enter your PIN a second time, check your statement to be sure the transaction does 
not appear twice. 

3
  Prevent  "shoulder  surfing"  by  standing  between  the  ATM  and  anyone  waiting  to  use  the 
terminal. Shield the keypad as necessary when entering your PIN and transaction amount. 
 Do not allow anyone to distract you while you are at ATM. 
 Never let a stranger assist you with an ATM.  
 Never Force your card into the card slot. 
 Minimize time spent at the ATM when conducting a transaction. 
 When your transaction is complete, put your card, money and receipt away and immediately 
leave the area. Do not count your money while at the ATM. 
 If  for  any  reason  your  card  is  not  returned  to  you  by  the  ATM,  contact  your  bank 
immediately. 
 Follow  the  instructions  on  the  display  screen,  e.g.  do  not  key  in  your  PIN  until  the  ATM 
requests you to do so. 
 If you are followed after using ATM, seek a place with people, activity and security. 

Using ATMs Abroad 

 Verify  your  balances  to  make  sure  you  have  enough  money  in  your  account  to  cover  your 
trip expenses to avoid running out of cash overseas.  
 It’s  important  to  have  a  back‐up  plan  in  case  your  card  is  lost,  stolen  or  held  by  ATM.  It 
could  be  in  the  form  of  a  second  ATM  card  from  a  different  issuer,  cash,  credit  cards  or 
traveler's cheques. 
 Notify the bank beforehand and get a note added to your account so it does not get passed 
through the fraud section due to sudden change in account activity. 
 Get international ATM support specifically activated for your ATM / debit card. 
 Ask your bank for a contact number that you can call from overseas in case of need. 
 Many ATMs abroad don’t accept PIN longer than four digits. If your PIN is longer, change it. 
 Foreign  ATMs  often  don’t  have  “0”  (zero)  digit  button.  So,  make  sure  to  change  your  PIN 
before leaving for abroad.  
 Ask about overseas transaction and currency conversion fees. 
 Banks  charge  either  flat  rate  or  a  percentage  of  withdrawal  amounts  as  transaction  fee. 
Check with your bank before going abroad. 
 ATMs  have  daily  withdrawal  limits  which  may  or  may  not  match  those  imposed  by  your 
bank.  Ask  about  your  bank  limits  and  remember  to  plan  it  ahead  in  case  you  encounter 
lower withdrawal limits on your trip.  
 At the time of payment, always check your receipt to ensure that transaction is not involving 
your home currency in a country that doesn't use that currency. Ask the merchant to re‐do 
the transaction in the local currency and immediately report the incident to your credit card 
issuer.  
 Foreign currency transaction fees will be charged if the merchant uses a foreign bank, even if 
the transaction is made in your home or local currency.  
   

4
Protection of Card 

 Ensure to sign the signature panel of your card as soon as you receive it. 
 Treat your card like cash and ensure safe keeping of your card all the times.  
 Cards  are  sensitive  to  mechanical,  electromagnetic  and  sun  impacts.  Shield  your  card 
properly. 
 Be aware of the expiry date on your card. 
 

Other General Tips 

 Immediately  report  a  lost  or  stolen  card  to  keep  it  from  being  misused  and  to  limit  your 
liability.  
 If you change your residence, inform your new address to the bank on priority basis. 
 Shop carefully online – only use secure sites and network connections.  
 When  you  use  your  card  for  purchases,  make  sure  that  your  debit  card  is  swiped  in  your 
presence and don’t let it swiped on multiple devices. 
 In case of any problem, inform the bank’s call centre and obtain a complaint number.  
 Regularly check your account statements for unauthorized transactions.  
 Don't  discard  your  receipts  and  mini‐statements  or  balance  inquiry  slips  which  contain 
important information. Preferably shred while disposing them of.