Keväällä suomalaiset olivat todella huolestuneita koronan vaikutuksista työllisyyteensä. Maalis-huhtikuussa pankeista haettiin ennätysmääriä maksuttomia asuntolainan lyhennysvapaita.
OP Ryhmä, Nordea, Danske Bank ja Säästöpankkiryhmä kertoivat Ylelle, etteivät ne näe tällä hetkellä merkkejä vastaavasta lyhennysvapaiden määrän kasvusta.
Keväällä keskimäärin puoleksi vuodeksi haetut lyhennysvapaat ovat nyt päättyneet tai päättymässä, ja suurin osa asuntovelallisista on jatkanut asuntolainan maksamista normaalisti. Mutta eivät kaikki.
– Kyllä osa asiakkaista on hakenut jatkoa lyhennysvapaille. Jos katson näitä, jotka ovat keväällä hakeneet tällaisia lyhyempiä lyhennysvapaita, vaikka kolme kuukautta tai kuusi kuukautta, niin noin 15 prosenttia on hakenut jatkoa näille lyhennysvapailleen, OP Ryhmän henkilöasiakasrahoituksesta ja asumisen palveluista vastaava johtaja Kaisu Christie kertoo.
Jatkoa lyhennysvapaisiin ovat hakeneet erityisesti asiakkaat, joiden alalla lomautukset ovat jatkuneet tai muuttuneet irtisanomisiksi.
– On vielä aloja, joilla lomautukset jatkuvat, kuten ravintola-, matkailu- ja liikennealat. Ja kyllä näillä aloilla on varmasti taloudellisesti haastavaa monilla, Christie sanoo.
Säästöpankkiryhmässä keväällä lyhennysvapaita pyytäneiden asiakkaiden lyhennysvapaita on jo osin päättynyt ja päättyy vielä loppuvuoden aikana.
– Pääsääntöisesti asiakkaat ovat palanneet lainojen hoidossa normaaliin maksusuunnitelmaan. Noin viidennekseen sopimuksista, joihin keväällä otettiin lyhennysvapaa, on sitä jatkettu lokakuun tilanteeseen perustuen, Säästöpankkiryhmän henkilöasiakkaista vastaava liiketoimintajohtaja Markus Lauri kertoo.
Suomen Pankki huolissaan koronan toisen aallon työllisyysvaikutuksista
Huoli suomalaisten asuntovelallisten kyvystä hoitaa asuntolainojaan herättää koronan toisen aallon myötä jälleen huolta myös Suomen Pankissa.
– Nyt taas syksyn tullen tartunnat ovat kasvaneet meillä ja erityisesti Suomen ulkopuolella Suomelle tärkeissä vientimarkkinoissa. Riskit siihen, että talouskehitys heikkenee, ovat kasvaneet, eikä se voi olla heijastumatta kotitalouksien ja yritysten tulokehitykseen ja työllistymismahdollisuuksiin, toimistopäällikkö Paavo Miettinen Suomen Pankista sanoo
– Kyllä me olemme tästä huolissaan ja seuraamme tiiviisti, miten tilanne kehittyy.
Miettinen toteaa, että toisaalta korkotaso on hyvin alhaalla, ja se osittain tukee sekä yritysten että asuntovelallisten lainanhoitokykyä.
– Noita lyhennysvapaita on vielä jonkin verran päällä, eikä lisähakemuksia ole tullut suuremmassa määrin. Kuitenkin tämä epävarmuus talouden kehityksestä on nyt aika suurta, ja se tulee tietenkin vaikuttamaan kotitalouksien tilanteeseen ja kykyyn hoitaa velkaa.
Miettinenkin muistuttaa, että koronatilanne vaikuttaa eniten velkaantuneisiin ja työllisyystilanteen takia riskialttiissa tilanteessa oleviin kotitalouksiin. Se vaikuttaa hyvin eri tavalla myös eri sektoreilla työskentelevien työllisyyteen ja lainanhoitokykyyn.
– Pahimmassa tapauksessa, jos sitä asuntolainaa ei voida hoitaa, mitkä ne vaihtoehdot sitten ovat? Jätetäänkö maksamatta vai yritetäänkö esimerkiksi myydä asuntoa ja vaihtaa pienempään tai mennä vuokralle?
Asunnon myynti lainan maksamiseksi viimeinen vaihtoehto
Lyhennysvapaa on yleisin vaihtoehto, jolla tilapäistä maksukyvyn heikkenemistä voidaan pankeissa paikata.
Pankit korostavat, että uusista lyhennysvapaista päätetään tapauskohtaisesti. Niitä voidaan myöntää, jos pankki arvioi asiakkaan sen avulla selviävän väliaikaisesta maksukyvyn heikkenemisestä, ja asiakas on aiemmin hoitanut talousasioitaan hyvin.
Jos asiakkaan maksukyky on heikentynyt pysyvämmin, niin lainan takaisinmaksuaikataulu voidaan neuvotella uusiksi.
– Jos asiakas ei pysty lainkaan hoitamaan asuntolainaansa, tulee vastaan tilanteita, joissa asiakkaan kanssa on arvioitava, onko asunto laitettava myyntiin ja maksettava koko asuntolaina pois, Kaisu Christie OP Ryhmästä toteaa.
Osa lyhennysvapaista jatkuu vielä
OP Ryhmä myönsi maaliskuusta syyskuuhun enimmillään vuoden mittaisia maksuttomia lyhennysvapaita, joten osa näistä jatkuu vielä pitkään.
Säästöpankkiryhmässä myönnettiin kesäkuun loppuun asti kuuden kuukauden maksuttomia lainojen lyhennysvapaita.
Danske Bankista kerrotaan, että maksuttomat maksuvapaat päättyvät vuoden vaihteen tienoilla.
– Koronavirusepidemiasta aiheutuneen väliaikaisen tulojen vähentymisen takia asuntolainan lyhennysvapaata on tyypillisimmin haettu 4–6 kuukaudeksi. Näin teki 39 prosenttia hakijoista. Sama osuus on hakenut yli puolen vuoden lyhennysvapaata, Danske Bankin henkilöasiakkaiden lainoista vastaava johtaja Sari Takala kertoo.
Muista pankeista poiketen Nordeassa uusiin asuntolainoihin on liitetty maksuton LyhennysJousto. Asiakkaan ei siis tarvitse erikseen anoa lyhennysvapaata.
– Tämän lisäksi olemme myöntäneet erillisistä pyynnöistä lyhennysvapaita asiakkaille, joilla ei tätä kyseistä ominaisuutta ole ollut hyvin vanhoissa lainoissaan, Nordean henkilöasiakasliiketoiminnan johtaja Jani Eloranta kertoo.
Nordeassakin nämä keväällä myönnetyt ylimääräiset lyhennysvapaat olivat keskimäärin kuuden kuukauden mittaisia.