Introducción A Los Seguros

Introduccin a los Seguros
Nationwide y el Marco Nationwide son marcas federales de servicio registradas de Nationwide Mutual Insurance Company.
Gua del Instructor
Gua del Instructor:

Descripcin de esta seccin:
Obtener una buena cobertura de seguro es esencial para solidificar nuestro futuro
econmico. Los seguros nos protegen contra el riesgo y garantizan que una vez que
acumulemos bienes, los podamos retener. Muchos adolescentes y adultos jvenes no
adquieren cobertura de seguro porque lo ven como un gasto adicional, y no piensan
en lo que les puede costar si no estn asegurados. La definicin bsica de los seguros
es el manejo del riesgo. Las primeras dos actividades estn diseadas para cubrir los
riesgos asociados con la edad adulta y preparar a los jvenes para tener xito en el
manejo de estos riesgos.
La tercera actividad cubre los elementos ms importantes de cada uno de los tipos de
seguros: plizas, coberturas, lmites y deducibles. La cuarta actividad es una breve
introduccin a los tipos de seguro y a cmo determinar el tipo y la cantidad de seguro
que necesita cada individuo. Los participantes tambin se familiarizarn con el
vocabulario y las explicaciones esenciales relacionadas con los seguros. En la actividad
prctica final, los participantes tendrn la oportunidad de aprender cmo seleccionar la
pliza ms apropiada para ellos mediante el uso de calculadoras de cotizacin
disponibles en el Internet, para as comparar cmo los diferentes planes les pueden
beneficiar individualmente.
Si usted va a ensear el mdulo de seguro para automviles al mismo
grupo, no necesita distribuir el Folleto 4Ejemplo de Pliza para Automviles ni
completar el ejercicio para la Actividad 6, Paso 2, ya que este material ser cubierto en
la prxima sesin.
Nota Especial:
Meta General:
Los participantes en el taller entendern por qu es necesario obtener seguros, cules
son los diferentes productos de seguros que existen, la estructura bsica de un plan de
seguros y cmo seleccionar el mejor plan de acuerdo a sus necesidades.
Nota Importante: La informacin contenida en este programa de estudios se ofrece exclusivamente con fines
educativos. Las coberturas, los trminos y las definiciones de seguros se ofrecen nicamente a manera de informacin.
La aplicabilidad de stos puede variar de un estado a otro. La informacin proporcionada por Nationwide Mutual
Insurance Company de ningn modo reemplaza ni altera las definiciones o la informacin contenidas en las plizas de
seguro individuales. Para informacin sobre el contrato de seguro vigente y las coberturas de Nationwide, comunquese
con un representante de seguros autorizado de Nationwide.
Nationwide/ASPIRA Insurance Educative Initiative
Introduccin a los Seguros 1
Gua del Instructor
Introduccin a las actividades del taller:

Duracin
Objetivo
1: El Juego de Situaciones
25 minutos
Examinar un ejemplo de la
vida real que muestre por qu los
seguros son una parte importante
de su xito econmico
2: Por qu necesita seguro?
10 minutos
Entender el concepto de
riesgo y las razones por las cuales
debemos obtener seguro
3: Cmo funcionan los seguros?
25 minutos
Explicar la estructura bsica de los

planes de seguros
Entender los factores de riesgo
Repasar los puntos que se
consideran para determinar la
cobertura y el costo de la prima
4: Vocabulario de un plan
de seguros
10 minutos
Entender los trminos y

definiciones contenidos en una
pliza, la cobertura, los lmites, los
deducibles y otros conceptos
importantes
5: Tipos de seguro
10 minutos
Entender las opciones para

manejar el riesgo y lo que cubre
cada tipo de seguro
6: Adquisicin de una pliza
40 minutos
Entender cmo obtener una

cotizacin y cmo obtener
cotizaciones a travs del Internet
Aprender sobre los costos
bsicos de los diferentes tipos de
seguro
Estudiar un ejemplo de una pliza
y discutir cmo leerla
Considerar los cambios que le
ocurrirn en la vida que requerirn
que considere la compra de
diferentes tipos de seguro y/o
efectuar cambios a su pliza
Actividades
Gua del Instructor
Actividad 1:
El juego de situaciones Ganando con los seguros
25 minutos
Duracin:
Propsito:
Demostrar las consecuencias de tener y no tener seguros
Este ejercicio es para romper el hielo o estimular la participacin de los

estudiantes.
Nota:
Materiales necesarios:
Dinero falso ($100,000); Dos tarjetas de crdito falsas (escriba lmite, $2,000, 15% de
inters anual en cada tarjeta); Situaciones descritas en un rotafolio o en transparencias;
formulario para presupuesto (folleto adjunto)
1er Paso:
Divida la clase en dos grupos: Los Asegurados y Los No Asegurados
Distribuya el dinero falso ($5,000 a cada equipo) y una tarjeta de crdito

con una lnea de crdito de $2,000 a cada equipo. Distribuya el formulario de
presupuesto lo puede encontrar al final de esta gua y asgnelo a un contador
en cada grupo. El contador tiene la responsabilidad de llevar cuenta de la situacin
financiera de su equipo. Se pueden utilizar calculadoras si estn disponibles.
2do Paso:
3er Paso:
Explique las reglas:
Los No Asegurados no tienen gasto de seguro. Por tanto, tienen $200 extra
cada mes. Sin embargo, si ocurre un accidente, Los No Asegurados tendrn
que pagar el total de gastos, mientras que Los Asegurados pagarn solamente
el deducible.
Regla 2: Cada cinco minutos, consideraremos que ha pasado un mes. Cada cinco
minutos, el instructor cobrar a Los Asegurados $200 por concepto de las
primas de seguros de su automvil, de vida y el seguro de vivienda. Cada
cinco minutos, cada equipo deber proveer un presupuesto actualizado.
Regla 3: Los equipos pueden pausar cuantas veces sea necesario para discutir cmo
administrar el dinero. El instructor puede ofrecer algunos consejos, pero
puede decidir cobrar por este servicio (cobre $100))..
Regla 4: Cada equipo puede decidir utilizar su dinero como quiera, excepto que el
equipo de Los No Asegurados no puede comprar seguros.
Regla 5: Los equipos pueden usar dinero extra para pagar la deuda de tarjetas de
crdito o gastos opcionales.
Regla 6: Los bienes (con la excepcin del automvil y otros artculos de compra)
pueden ser vendidos por el doble del valor original si se retienen por 10
minutos o ms. El automvil y los artculos de compra pueden ser vendidos al
valor del mercado.
Regla 7: El propsito es acumular la mayor cantidad de bienes sin irse a la quiebra. Un
equipo se declara en quiebra cuando tiene que hacer un pago y no tiene los
fondos para ello.
Regla 1:
Gua del Instructor
Uno por uno, y en cualquier orden, el instructor deber explicar las siguientes
situaciones para que cada equipo determine cmo ellos manejarn cada una. Esto es
similar al Juego Vida y al Monopolio. Use este juego para reforzar el uso del
vocabulario de seguros, trminos tales como deducible, prima, cobertura, culpable, etc.
Adems, pdale al equipo que identifique las situaciones en las cuales los seguros no
juegan ningn papel importante. Despus de 1 o 2 situaciones, el instructor deba pedir a
los contadores que presenten la situacin financiera de cada equipo, incluyendo deudas,
ingresos, y bienes. El instructor puede ser creativo e inventar nuevas situaciones.
4to Paso:
Situaciones
Bono de
la oficina:
Reciba
$1,000
Se vencen los
impuestos:
Pague $500
N: Pague $1,500
Accidente de
automvil:
A: Pague $500
$15,000)
Oportunidad de La hermana
adquirir un auto necesita tomar
(bienes-valor
prestado $250
Necesita $1,500
de enganche
1 solamente:
Oportunidad de
comprar seguro
de vida (bienesvalor: $25,000
Necesita $600
Opcin de irse
de compras
(bienes por valor
de: $1,000)
Necesita $1000
Un incendio
El gato necesita
destruye la
vacunas
cocina:
Pague $150
A: Pague $1,000
N: Pague $3,000
Opcin de
comprar una
casa (bienesvalor $75,000)
Necesita $7,500
de cuota inicial
La abuela est
enferma Pague
$400 por boletos
de avin
Opcin de
comprar un
certificado de
depsito (CD)(bienes-valor
$400) Necesita
$400
Se compromete:
Pague $2,000
por el anillo
A: Pague $200
extra de seguro
Pierde el anillo
A: Recibe $2,000
para un anillo
nuevo
Accidente de
automvil
A: Pague $500
N: Pague $5,500
Sus padres le
hacen un regalo
de graduacin
de $1,500
Necesita libros
para el 1er
semestre de
universidad
Pague: $600
Pierde su
telfono celular
A: Pague $0
N: Pague $250
Oportunidad
de obtener un
2do empleo,
pero slo si
tiene automvil.
El Pago es $200
Mensual
Visita al doctor
para recibir
tratamiento
contra el fl
A: Pague $20
N: Pague $250
El automvil
necesita una
transmisin
Pague $750
El nuevo perrito
se come los
cables de la
computadora
Pague $450
El cumpleaos
Pago de solicitud Bono inicial del
de mam: Pague para la
trabajo nuevo:
$50
universidad
Cobre $2,500
Pague $500
El juego termina cuando se acaba el tiempo o uno de los equipos se va a la

quiebra. Si ninguno de los equipos se va a la quiebra, cada uno debe calcular sus bienes
menos sus deudas para determinar quin ha terminado en la mejor situacin financiera.
5to Paso:
Gua del Instructor
6to Paso: Discuta qu situaciones conllevaban riesgo y porqu. Cmo afect el

tener seguros los resultados financieros obtenidos? Qu otras decisiones financieras
fueron inteligentes? Cules no fueron inteligentes? Salieron bien Los No Asegurados a
pesar de no tener seguro? Cul fue el beneficio de tener bienes que s podian vender?
Qu se puede aprender de la suerte de cada equipo?
Opcional: Si desea, el instructor puede simular la vida real imaginando que cada 5
minutos del juego representa un mes. Al principio de cada mes, los equipos ganan un
salario, pero los asegurados deben pagar sus primas de seguro mensuales ($200). Los
equipos con deudas de tarjetas de crdito deben pagar el inters cada mes.
Gua del Instructor
Actividad 2:
Comprender los seguros y el riesgo
Duracin:
Propsito:
10 minutos
Entender el concepto de riesgo y las razones por las cuales se debe tener
seguro.
Materiales necesarios: Proyector o proyector LCD para computadoras. Considere
distribucin del folleto Trminos de seguro (de la Actividad 4) al comienzo de la
la
discusin para que los participantes puedan referirse al vocabulario y entenderlo.

Introduccin: La clase aprendi del Juego de Situaciones que los seguros son una
parte importante de la creacin de un futuro econmico slido. Al principio, una
persona puede creer que una pliza de seguro es un gasto mensual adicional y que
realmente no lo puede pagar. Sin embargo, es importante reconocer que el no tener
seguro es un riesgo que usted no puede tomar. Una buena regla es: no comprar
seguros para prdidas que usted podra cubrir razonablemente; compre seguros
para protegerse contra prdidas que usted no podra cubrir. Cules de las
situaciones en el juego representaron prdidas que los equipos no podan cubrir?

Esta actividad examina la definicin bsica de seguros como una herramienta para manejar
el riesgo. Es importante entender que el riesgo es parte de la vida de toda persona y que
el riesgo aumenta a medida que la persona envejece y aumenta su responsabilidad y la
cantidad de bienes acumulados. Siempre que sea posible, debemos proteger todos los
bienes que acumulemos durante nuestras vidas con una pliza de seguro.
Notas al Instructor:
Muestre las Diapositivas 1- 4.

Pida a la clase que discuta los aspectos positivos y negativos de cada
forma de manejar el riesgo. Repasando a las tarjetas de situaciones, cul
es la probabilidad de que el Evitar o la Retencin hubieran funcionado en
cada situacin? Los No Asegurados tuvieron que depender de las
primeras dos opciones: Fue esto suficiente para manejar el riesgo?
Cul es la ventaja de utilizar la opcin de Transferencia, o en otras
palabras, cubrir el riesgo con una pliza de seguro?
Diapositiva 1 Definicin de riesgo;

Diapositiva 2 Por qu es importante el riesgo para los seguros?;
Diapositiva 3 Formas de manejar el riesgo;
Diapositiva 4 Definicin de seguros
Para los fines de esta leccin, riesgo se define como la posibilidad de prdida
econmica.
Gua del Instructor
Algunas formas de evitar el riesgo son:

1. Evitar:
Elegir no participar en una actividad por el riesgo que conlleva.

Por ejemplo, no obtener una licencia de manejar;
2. Retencin:
Ahorrar dinero para ser utilizado en caso de prdidas futuras.

Por ejemplo, tener $1,000 en una cuenta de ahorro para ser utilizados
en caso de un accidente de automvil;
3. Transferencia:
Pasar el riesgo a una compaa. Por ejemplo, pagar una cuota

mensual por una pliza de seguro para que la compaa de seguro
proteja sus bienes.
Muestre las Diapositivas 57: Qu tipos de riesgo cubren los seguros?

Si est utilizando transparencias, es recomendable mostrar slo la
primera columna marcada (Riesgo) y pedir a los participantes que
nombren el tipo de seguro que podra cubrir cada riesgo. Usted podra
facilitar una discusin en la clase preguntando a los participantes lo que
saben sobre cada tipo de seguro, Cules creen ellos que son los ms
importantes para ellos y por qu? Pida a los participantes que vuelvan a
pensar en el Juego de Situaciones y discutan el tipo de seguro que
hubiera sido til tener para cada incidente que le ocurri a Los No
Asegurados.
Ahora, vamos a discutir las diferentes clases de riesgo y cundo es
posible asegurarse contra los mismos.
Distribuya el Folleto 1 y las Diapositivas 5 7

Qu tipos de riesgo cubren los seguros?
Gua del Instructor
Actividad 3:
Cmo funcionan los seguros?
Duracin:
25 minutos
Propsito:
Explicar la estructura fundamental de los planes de seguro. Entender los factores de

riesgo. Repasar lo que se evala para determinar la cobertura y el costo de la prima.
Proyector LCD para computadoras; copias de los folletos de los participantes.
Introduccin:
El negocio de los seguros es el riesgo. Las compaas de seguro se comprometen a
cubrir el riesgo relacionado con un tipo de propiedad o evento para propietarios de
plizas (asegurados). Una pliza de seguro es su contrato con la compaa de seguros
que establece lo que usted debe pagar y lo que ellos se comprometen a cubrir en caso
de dao o prdida. La pliza se paga mediante una cuota llamada prima, que consiste
en una cantidad establecida que se debe pagar mensualmente, semi-anual o
anualmente. La prima de cada persona asegurada se deposita en una fuente comn de
fondos administrada por la compaa de seguros. Cuando un asegurado tiene un
accidente o si ocurre algn otro evento que requiera un reembolso al asegurado, la
compaa de seguros saca el dinero de los fondos depositados para cubrir el gasto. Es
importante recordar que no todas las plizas de seguro cubren todos los riesgos. Hay
exclusiones y lmites importantes en cada contrato. Tenga en mente que usted debe
leer su pliza cuidadosamente para determinar si cubre todas sus necesidades.
PARTE I La estructura de un plan de seguros
Hay muchos factores que se consideran para determinar el costo de su prima, pero la
compaa de seguro basa el costo en la cantidad de riesgo que usted representa. Las
Diapositivas 9 11 indican los varios factores que son considerados para determinar el
costo de su prima.
Al considerar los factores de riesgo del seguro de automvil, por ejemplo (Diapositiva
9), usted puede pensar que cada persona en esta clase tenga que pagar una cantidad
diferente por su pliza. Por ejemplo, en algunos estados, los conductores y las mujeres
mayores de 25 aos de edad pagan menos por su seguro de automvil ya que se ven
como personas que tienen menos probalidad de tener accidentes. Por lo general, los
hombres menores de 25 aos pagan la cantidad ms alta de seguro de automvil
debido a que se considera que este grupo representa el riesgo ms alto. Muchas veces
los estudiantes con calificaciones escolares reciben un descuento. Cada multa de
trnsito en su expediente puede causar un alza en su prima de seguro. Y las personas
que eligen automviles de alto desempeo (como un Ferrari), segn las estadsticas,
son ms propensas a tener accidentes. En consecuencia, pagarn ms por su seguro.
Gua del Instructor
Muestre las Diapositivas 8 11: Factores de riesgo

Facilite una discusin sobre algunos de los riesgos en la categora de
seguros del casa/inquilinos y seguros de vida. Pueden los participantes
indicar por qu algunos de los factores contribuyen al riesgo general del
asegurado? Qu factores estn bajo su control? Cules no?
Parte II Categoras del Riesgo

Como podemos observar en los ejemplos arriba mencionados, existen cuatro tipos
bsicos de riesgo: caractersticas personales (factores que usted no puede controlar / la
compaa puede discriminar), falta personal (factores que usted puede controlar / la
compaa puede discriminar), la culpa de otro (factores que usted no puede controlar /
la compaa no puede discriminar) y actos de la naturaleza (factores que usted no
puede controlar / la compaa puede discriminar). Las compaas de seguro
normalmente cubren cada categora de riesgo. Sin embargo, la compaa de seguros
puede decidir negarle la cobertura o imponerle una prima ms alta debido a que usted
sea considerado como un riesgo mayor.
Muestre las Diapositivas 12 16: Categoras de riesgo

Pida a los participantes que indiquen qu tipo de seguro es probable que
sea afectado por cada tipo de riesgo. Por ejemplo, historial mdico =
seguro de vida.
Gua del Instructor
Actividad 4:
Vocabulario de los seguros
Duracin:
10 minutos
Entender los trminos y definiciones de la pliza, la cobertura, los lmites,

los deducibles y otros conceptos importantes.
Propsito:
Proyector LCD para computadoras. Si es posible, pida a un

profesional de seguros que visite la clase durante esta actividad y contine hasta la
Actividad 5. Algunas preguntas pueden ser tcnicas y es mejor que sean contestadas
por alguien que est familiarizado con el negocio. Si esto no es posible, usted siempre
puede responder diciendo que contestar la pregunta cuando haya obtenido la
respuesta correcta.
Distribuya el Folleto 2: Trminos de seguros que usted debe saber.

Brevemente repase el vocabulario y recuerde a la clase que mantenga
este folleto a mano para que puedan repasar las definiciones segn
aparecen en lecciones futuras. Si tiene disponible una conexin al
Internet, sera recomendable visitar el siguiente sitio en el Internet, que
contiene un glosario extenso de trminos de seguros. Usted puede
demostrar a los participantes cmo obtener acceso a este sitio para que
ellos puedan buscar otros trminos despus que haya terminado el
curso. Puede seleccionar el enlace para ir directamente o mostrar a los
participantes cmo encontrar la informacin comenzando en el sitio de la
red de Nationwide.
http://nwinsurance.nationwide.com/Infocenter/icGlossary.asp?view=
default&module=glossary.
Introduccin:
El primer paso para entender algo tan complicado como los seguros es comprender el
vocabulario. Repase los trminos contenidos en el folleto. Muchos de stos ya han
salido a relucir en discusiones previas. Hay algunos que no le son familiares?
Recordemos el juego al comienzo de la clase. Cules de stos conceptos son
aplicables?
Gua del Instructor
Actividad 5
Los tipos de seguros
Duracin:
10 minutos
Propsito:
Entender las opciones para manejar el riesgo y lo que ofrece cada tipo de seguro
Copias del Folleto 3

Distribuya el Folleto 3: Tipos de Seguros. Esta actividad debe servir

como introduccin a cada uno de los siguientes talleres sobre los tipos
de seguro.
Introduccin:
Como aprendimos anteriormente, la mejor forma de determinar si usted necesita una
pliza de seguro es considerar si puede darse el lujo de perder aquello que usted
asegura. En el caso del seguro de vida, la consideracin sera si los miembros de su
familia podran continuar funcionando sin su contribucin econmica.
Pida a los voluntarios que repasen el Folleto 3: Opciones de Seguros y respondan a
las siguientes preguntas:
1. Hctor se grada de la universidad dentro de un mes y est pensando compartir un
apartamento durante el verano en New York. Qu clase de seguro debe considerar?
(respuesta: de inquilinos. Tambin el de automvil, el de salud y el de vida.)
2. Mnica se est mudando de los suburbios a la ciudad. Le aumentar su seguro de
automvil? Por qu s, o por qu no? (respuesta: S, ya que habr un riesgo mayor de
dao o robo de su automvil.)
3. Bill y Mara acaban de tener su primer beb. Bill est considerando hacer algunos
cambios mayores a sus seguros. Qu tipo de pliza debe actualizar? (respuesta: la de
vida. Tambin la de incapacidad y la de salud.)
4. Qu tipo de seguro es el que probablemente le ofrezca su patrn? (respuesta: el de
salud. Tambin el de vida, de incapacidad, de cuidados prolongados, el dental, el de
la visin)
5. Cuando Esteban regres de sus vacaciones, se encontr que su condominio se haba
inundado por causa de una filtracin en la tubera. Ahora tendr que quedarse en un
hotel por dos semanas mientras se repara el dao. Qu pliza de seguro opcional
pagara la cuenta del hotel? (respuesta: la de prdida de uso, la cual es parte de los
seguros de vivienda, de inquilinos y de condominio.)
6. Si usted reside en Miami, qu tipo de cobertura adicional es esencial para su hogar,
apartamento o negocio? (respuesta: la de inundaciones, causadas a menudo por
huracanes / tormentas de viento)
Gua del Instructor
7. Marco tiene un automvil usado que no tiene mucho valor. Qu porcin o

porciones del seguro de su automvil puede optar por no comprar? Por qu?
(Respuesta: el de colisin y el de cobertura completa). Esto es debido a que el costo
mensual del seguro es ms de lo que vale el automvil: refirase a la nota que indica
que usted debe asegurar solamente lo que no puede reemplazar con sus propios
medios econmicos)
Pida a los participantes que sugieran una situacin para cada tipo de seguro.
En resumen, las compaas de seguros apuestan en el juego del riesgo. Al ofrecerle una
pliza, ellos asumen responsabilidad por el riesgo que es parte de su vida diaria. Son
muchos los factores que se evalan para determinar el riesgo que usted representa
algunos factores que estn bajo su control y otros fuera de l. El nivel de riesgo que
usted representa determinar si la compaa de seguros le ofrecer una cobertura y, si
su solicitud es aprobada, lo que pagar por su prima. A pesar de que el costo del
seguro no es definitivo hasta que usted pida una cotizacin, no hay duda de que usted
no puede darse el lujo de estar sin seguro. La vida es, despus de todo, el ms riesgoso
de todos los negocios.
Gua del Instructor
Actividad 6:
Seleccionando una pliza
Duracin:
40 minutos
Propsito:
Entender cmo se obtiene una cotizacin y practicar cmo obtener una cotizacin a
travs del Internet. Aprender sobre los costos bsicos de los diferentes tipos de seguros.
Estudiar la pliza que usamos de ejemplo y discutir cmo leerla. Considerar aquellos
cambios de su vida que requerirn que considere comprar diferentes tipos de seguro
y/o hacer cambios en su pliza.
Computadora(s) con acceso al Internet. Acceso a un profesional de seguros, si es posible.

Plizas para ser utilizadas como ejemplo obtenidas de un representante de Nationwide.
Notas:
Los participantes podrn ofrecer informacin personal (o ficticia) en el siguiente sitio

en el Internet para obtener una cotizacin:
http://www.nationwide.com
Es recomendable que usted visite estos sitios de Internet de antemano para familiarizarse
con su formato. Si tiene suficientes computadoras para que los participantes puedan trabajar
con privacidad, pdales que provean la informacin personal necesaria para obtener una
cotizacin de seguros de automvil, de inquilinos o de vida. Si es posible, el instructor debe
conectar su computadora al Internet a travs de un proyector para que la clase pueda
observar en pantalla a medida que l o ella ingresan la informacin para la cotizacin.
Dedique los ltimos 20 minutos de la clase a repasar un ejemplo de una pliza, a
dialogar sobre cundo es apropiado hacer cambios a la pliza (y los efectos) y a
contestar cualquier pregunta relacionada al mdulo.
Parte 1: Seleccionando una pliza
Introduccin
Ahora que usted conoce cmo funcionan los seguros, las razones por las cuales es
necesario tener seguros y cules son los tipos bsicos de seguros, es hora de practicar
la seleccin de un plan. La utilizacin del Internet permite el acceso a cotizaciones de
seguros facilitando as su decisin sobre la compaa que se va a escoger. Un
comprador de seguro debe sentirse cmodo obteniendo cotizaciones de varios
proveedores antes de tomar una decisin. Adems, se pueden obtener cotizaciones
fcilmente llamando a las compaas.
Ejercicio A: Qu tipo de seguro necesita usted?
Antes de comenzar a buscar una cotizacin, decida qu clase de seguro quiere obtener.
Este es un buen momento para considerar sus necesidades reales o quizs se sienta
ms cmodo considerando las necesidades de una persona ficticia. Considere los
aspectos ms importantes de un plan en particular y el criterio que utilizar para hacer
la comparacin de las cotizaciones.
Gua del Instructor
Pida a los participantes que anoten sus tres prioridades principales para
el plan que desean obtener. Si los participantes se sienten cmodos, pida
voluntarios en la clase para que compartan sus criterios con el resto de la
clase. Algunos elementos que pueden ser mencionados son:
1. Reconocimiento del nombre / reputacin de la compaa;
2. Los padres o miembros de la familia tienen relacin con la compaa;
3. Acceso a una cotizacin rpida o instantnea;
4. Precio de la pliza;
5. Habilidad de adaptar la cobertura a las necesidades individuales;
6. Caractersticas especiales nicas al plan
Ejercicio B: Obtener la cotizacin

Los siguientes pasos le permitirn dar la demostracin a los

participantes.
1. Conecte la computadora al Internet proyectando a una pantalla
mediante un proyector LCD. Otra alternativa es que ofrezca la clase en
un saln con computadoras para que los participantes puedan practicar
individualmente o en grupos. Conctese al sitio del Internet de
Nationwide Insurance en
http://nwinsurance.nationwide.com/nwinsurance/.
Si el sitio de Nationwide no ofrece cotizaciones en su regin, visite uno
de los siguientes sitios:
http://www.insuremarket.com
http://www.insure.com
http://www.insweb.com
2. En el lado izquierdo, indique el estado en que reside y el tipo de
cotizacin (por ejemplo, automvil) que desea obtener. Luego seleccione
Comience una Cotizacin Rpida.
3. Pregunte a los estudiantes si hay algn voluntario que quiera ofrecer
su informacin personal para ser utilizada como ejemplo. Si no, utilice la
suya. Provea el cdigo postal y el condado donde reside el conductor,
seguido por el nombre completo del conductor y su fecha de
nacimiento. Puede utilizar su propia direccin de correo electrnico.
4. Ingrese la informacin del vehculo. Puede pedir a los estudiantes que
imaginen un automvil que sea el que probablemente compren, el
automvil que es ms probable que ellos conduzcan, o hasta el auto de
sus sueos.
Gua del Instructor
5. Una vez que reciba la cotizacin, podr mostrar a los estudiantes las
diferencias entre un conductor adolescente y uno mayor de 25 aos;
entre hombres y mujeres; y entre cdigos postales en el rea donde
usted reside.
6. Debajo de la informacin de la prima, usted notar que hay otras
opciones. Pida a los participantes que hagan referencia al folleto 2 Qu
cubre el seguro de automvil? Explique la relacin inversa que existe
entre deducible y primas; un deducible ms alto (o ms dinero pagado
de su bolsillo en caso de un accidente) significa una prima ms baja y un
deducible ms bajo significa una prima ms alta. Los estudiantes
debern decidir si prefieren pagar un poco menos cada mes a cambio de
altos costos en el momento de un accidente, o pagar un poco ms cada
mes para evitarse el pago adicional. Dnde entra en juego el riesgo para
la persona asegurada?
Explique el concepto de lmites o el mximo que la compaa de seguro
pagara en caso de un accidente. Por daos a la propiedad, por ejemplo,
qu ocurrira si el lmite es $25,000, pero usted est involucrado en un
accidente en el cual un Mercedes Benz es declarado prdida total?
Quin pagara la diferencia? Ajuste las diferentes opciones y vuelva a
calcular la prima para que los estudiantes puedan observar la relacin.
Si los estudiantes parecen estar abrumados por el precio, recurdeles
que consideren los consejos para ahorrar dinero que les fue distribuido o
tambin pueden cambiar su eleccin de automvil. Tambin, pdales que
recuerden el juego y lo que aprendieron sobre lo que ocurre en un
mundo sin seguro.
Si usted no puede completar esta actividad en la clase, considere anotar
las direcciones del Internet en un cuaderno grande sobre un atril para
que los participantes las copien y puedan llevarlas a su casa.
Al final del ejercicio, motive a sus estudiantes a discutir cmo los datos
demogrficos y la conducta del conductor pueden influenciar las
cotizaciones.
Gua del Instructor
Paso 2: Su pliza
Una vez que haya comparado las cotizaciones y seleccionado una compaa, usted
recibir una declaracin de pliza por correo. Esta pliza es un contrato legal entre
usted y la compaa detallando las responsabilidades de ambas partes.
Distribuya copias del ejemplo de una pliza y, si es posible, muestre la

primera pgina en el proyector.
Repase las siguientes secciones del ejemplo de pliza y pida a los
estudiantes que identifiquen las pginas que contengan lo siguiente:
Pgina de resumen
Perodo de la pliza (fechas)
Total de la prima de la pliza (anual y/o costo mensual)
Cobertura (cantidades)
Colisin
Cobertura aparte de Colisin
Lmites
Responsabilidad Civil
Gastos mdicos
Descuentos (por expediente de manejo satisfactorio, buen estudiante, etc.)
Otras coberturas especiales (remolque, renta)
Endosos
Deducibles
Paso 3: Cmo tomar una decisin informada

El propsito del siguiente ejercicio es generar una discusin sobre cmo algunos
eventos importantes en la vida deben provocar reflexin sobre la eleccin del seguro.
En la toma de decisiones sobre seguros, al igual que en la vida, no hay una decisin
correcta o errnea. Pero s existen decisiones informadas y ste curso est diseado para
lograr que todos los participantes puedan tomar decisiones informadas sobre seguros.
Muestre la Diapositiva 18: Retos generados por en la vida

Utilice el proyector superior para provocar una discusin en la clase.
Revele una lnea a la vez y permita que los participantes compartan
voluntariamente las clases de seguro y otras consideraciones que le
vengan a la mente al tratar cada situacin.
El nivel de confianza con que los participantes respondan y la exactitud
de sus respuestas a cada evento servirn como herramienta de
evaluacin para determinar lo que han aprendido durante la sesin. Las
respuestas tambin podrn generar datos e informacin que ayudarn a
dirigir a los participantes hacia otras sesiones en el futuro.
Gua del Instructor
CONCLUSIN
Pregunte si hay algn comentario final o preguntas. Ofrezca investigar

cualquier pregunta que no haya podido contestar y traer la respuesta a
los participantes. Si va a llevar a cabo sesiones en el futuro, ofrezca una
breve introduccin de lo que se tratar en cada una de ellas. Agradezca a
los estudiantes su participacin en la clase.
Gua del Instructor
Formulario de Presupuesto para El Juego de Situaciones

SUME
COMIENZO
REDUZCA
SALDO
$5000
TURNO 1
TURNO 2
TURNO 3
TURNO 4
TURNO 5
TURNO 6
TURNO 7
TURNO 8
TURNO 9
TURNO 10
Gua del Instructor
Dinero para El Juego de Situaciones
500
500
Banco del Pitirre
Banco del Pitirre
500
500
Banco del Pitirre
Banco del Pitirre
500
500
Banco del Pitirre
Banco del Pitirre
500
500
Banco del Pitirre
Banco del Pitirre
100
100
Banco del Pitirre
Banco del Pitirre
100
100
Banco del Pitirre
Banco del Pitirre
100
100
Banco del Pitirre
Banco del Pitirre
100
100
Banco del Pitirre
Banco del Pitirre
Folletos para los Participantes
Nationwide y el Marco Nationwide son marcas federales de servicio registradas de Nationwide Mutual Insurance Company.
Gua del Instructor
Folleto 1
Riesgo
Seguro
Cobertura
1. Usted pierde su empleo
Hipoteca y crdito
Cubrir sus deudas por un

perodo fijo mientras usted
est desempleado, pero
solamente si est
incapacitado.
2. Sus acciones pierden valor
Ninguno
Ninguna
3. Usted tiene un accidente

de automvil
Automvil
Pagar por el dao a su

vehculo y a otros vehculos
o propiedades. Pagar por
los gastos mdicos de usted
y otros partidos
4. Su amigo se cae en su casa

y se rompe una pierna
Vivienda, Inquilinos,
Condominio, Casa mvil
Pagar una cantidad fija por

gastos mdicos
5. Las tuberas explotan en

su edificio de apartamentos
y se arruina su sof
Inquilinos
Pagar el valor de
reemplazo del sof
6. La polica le da una multa por Ninguno

exceso de Velocidad
Ninguna
7. Usted resulta lesionado en

su trabajo
Incapacidad,
Compensacin al
Trabajador
Pagar su salario perdido

y los gastos mdicos
8. Le roban su cadena de oro
Vivienda, Inquilinos,
Condominio, Casa mvil
Pagar el valor de
reemplazo sujeto a los
lmites de la pliza
9. Usted muere
Seguro de vida
Distribuir dinero a sus

beneficiarios y cubrir
los gastos de su hogar
10. Sugerencias de la clase
???
???
Folleto 1
Gua del Instructor
Folleto 2
Trminos de seguro que usted debe conocer
Ajustador de
Reclamos
Persona que investiga los reclamos presentadas al seguro.
Asegurado/a
La(s) persona(s) asegurados o protegidos por una pliza

Persona de seguros.
Asegurador
(Underwriter)
Profesional de seguros que evala las solicitudes de seguro,

determina quin recibir cobertura, y a qu costo. Esta
persona es un experto en la evaluacin del riesgo.
Cobertura
Proteccin que proporciona una pliza de seguro.
Cobertura adicional
Seguro adicional para cubrir artculos no incluidos en una pliza

bsica. Por ejemplo: Usted es dueo de una pieza de arte muy
costosa. Su pliza de seguro bsica solamente cubre hasta $5,000
para el reemplazo de obras de arte. Usted decide pagar una
prima adicional para cubrir el resto del valor; llamada flotante.
Cobertura aparte
de Colisin
Cobertura que paga los daos a su automvil no causados por

una Colisin (ejemplo: robo, incendio, vandalismo, granizo,
inundaciones, tormenta de viento).
Cobertura contra
conductores no
asegurados o con
seguro insuficiente
Paga los gastos de hospital y otros gastos mdicos por daos

o lesiones a usted y a otros en su automvil causados por un
conductor no asegurado o con seguro insuficiente.
Cobertura de colisin
para automvil
Seguro que paga el dao a su automvil cuando ste golpea

a otro automvil u objeto.
Cobertura de
Responsabilidad
Civil (Automvil)
Paga las prdidas de terceros causadas por una persona

asegurada sin intencin o por negligencia.
Folleto 2
Gua del Instructor
Cobertura de
Responsabilidad
(Propietario de
Vivienda/Inquilino)
Es seguro de responsabilidad cubre daos a bienes de terceros

o lesiones a terceros enforma accidental o por negligencia por
parte del asegurado.
Compaa de
seguros
Compaa que proporciona la cobertura de seguro y servicios

bajo una pliza especfica.
Costo de reemplazo
El costo de reponer propiedad daada o destruida sin

deduccin por depreciacin del valor de la propiedad.
Cotizacin
Estimado de la compaa de seguros de la prima que usted

pagar por una pliza de seguro.
Culpabilidad
Describe a la persona que es responsable legalmente o

contribuye a la causa de un accidente o demanda, tal como un
accidente automovilstico.
Deducible
Cantidad que el asegurado acepta pagar de su bolsillo en caso

de prdida. La compaa de seguros paga sobre la base de
exceso sobre el deducible en ciertas coberturas.
Disminucin del valor de propiedad debido al uso y deterioro,
edad y otras causas.
Depreciacin
Endoso
Enmienda anexa a una pliza de seguro para modificar,

restringir o ampliar la cobertura.
Exclusin
Una clusula en una pliza de seguro que elimina la cobertura

de ciertos riesgos, personas, clases de propiedad o zonas.
Lmite (de seguro)
Cantidad que una compaa de seguros pagar por una

prdida cubierta. Los lmites estn especificados en la pgina
de Declaraciones y en los trminos de la pliza.
Peligro
Causas de prdida bajo una pliza de seguro tales como fuego,

tormenta de viento, explosin, vandalismo, etc.
Prdida
Dao o destruccin de algo de valor.
Pliza
Un contrato legal del seguro que establece los derechos y

obligaciones tanto del asegurado como de la compaa de
seguros.
Prima
Cantidad de dinero que cobra una compaa de seguro a

cambio de proporcionar cobertura.
Propietario de
pliza
Persona que es dueo/a de una pliza de seguro.
Folleto 2
Gua del Instructor
Reclamo
Un informe de prdida enviada a la compaa de seguro.
Reporte de accidente
Formulario que proporciona una lista de los detalles de un

accidente para ser presentado a la compaa de seguros y a la
polica.
Riesgo
Probabilidad de prdida econmica.
Seguro
Un sistema para hacer que las prdidas econmicas mayores

sean ms costeables mediante la agrupacin del riesgo de
muchos individuos y entidades de negocio y la transferencia
de ste a una compaa de seguro u otro grupo mayor a
cambio de una prima.
Valor real en
efectivo
El valor de su propiedad hoy menos uso y deterioro, edad

y depreciacin.
Folleto 2
Gua del Instructor
Folleto 3
Seguro
Clase
Automvil
Seguro
Componentes/coberturas
Responsabilidad Civil: Paga los daos al automvil o propiedad
de otra persona si usted tiene la culpa.
A) Daos fsicos: Paga las lesiones que usted pueda

causarle a otros como resultado de un accidente.
B) Daos a la propiedad: Paga los daos o destruccin de
la propiedad de otra persona.
Colisin: Paga los daos a su automvil si usted choca contra
otro vehculo u objeto.

Cobertura aparte de Colisin: La cobertura completa por lo
general paga, por ejemplo, los siniestros sufridos por su

vehculo como consecuencia del contacto con aves o animales,
objetos que caen o vuelan, robo, hurto, incendio, temporales de
viento, granizo, agua, inundacin, daos maliciosos, vandalismo,
disturbios o conmocin civil, rotura de vidrios, explosin o
terremoto.
Cobertura para conductores no asegurados o con seguro
insuficiente Paga los daos o lesiones causados por un
conductor no asegurado o con seguro insuficiente.
Vivienda
Vivienda: Paga por el costo de reconstruir o reparar la estructura
de su casa.
Propiedad personal: Establece una cantidad a ser pagada por
daos a/o prdida de artculos dentro del hogar tales como

muebles, ropa, artefactos electrnicos y joyera.
Responsabilidad Civil: Cubre daos o destruccin de la
propiedad que usted le cause a terceros.
Pagos mdicos: Paga gastos mdicos de una persona que sufra
daos en su casa.
Folleto 3
Gua del Instructor
Prdida de uso: Cubre costos si usted tiene que dejar su casa
temporalmente durante reparaciones/contruccin.

En algunas reas, los propietarios de casa deben comprar
plizas adicionales para cubrir actos de Dios incluyendo
inundaciones, terremotos, huracanes y tormentas de viento.
Inquilinos
Propiedad personal: Establece una cantidad a ser pagada por
daos o prdida de artculos dentro del hogar, como muebles,

ropa, artefactos electrnicos y joyera.
Responsabilidad Civil: Cubre dao personal o dao a la
propiedad que usted cause a otra persona.
Pagos mdicos: Paga gastos mdicos de un husped que sufra
dao en su casa.
Prdida de uso: Cubre costos si usted tiene que dejar su casa
temporalmente durante reparaciones/contruccin.

En algunas reas, los inquilinos deben comprar plizas
adicionales para cubrir actos de la naturaleza incluyendo
inundaciones, terremotos, huracanes y tormentas de viento.
Vida
Incluye una gran variedad de opciones de cobertura y tipos de

plizas bajo dos categoras primordiales: trmino o permanente.
El propsito de comprar seguro de vida incluye: gastos
funerarios, gastos universitarios para sus hijos, cubrir los gastos
legales de la herencia, pagar los gastos mensuales de hipoteca o
alquiler, cubrir emergencias de la familia. Algunos planes ofrecen
un pago de beneficios (en suma global a una vez solamente) a
los beneficiarios designados. Algunos tipos de seguros de vida
le permiten tomar prstamos contra el valor de la pliza para
casos de emergencias, obtener fondos para realizar una compra
mayor o enviar sus hijos a la universidad.
Salud*
Incluye una variedad de opciones de cobertura y tipos de

plizas. Algunas ofrecen slo cobertura de emergencia en caso
de hospitalizacin. Otros cubren visitas al mdico, tratamiento
mdico, recetas y otros tipos de cuidado mdico. Algunas veces
se ofrece a travs del empleador, pero tambin puede ser
adquirido mediante un agente de seguros.
*Debido a la complejidad de los seguros de salud, este tema no se cubrir en detalle como
parte de este curso.
Folleto 3
Gua del Instructor
Folleto 4
Ejemplo de Pliza Automvil
(Por favor, vea las hojas adjuntas)
Folleto 4

Introducción A Los Seguros

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Introduccin a los Seguros

Gua del Instructor

Gua del Instructor:

Introduccin a los Seguros

Nationwide/ASPIRA Insurance Educative Initiative

Introduccin a los Seguros 1

Gua del Instructor

Introduccin a las actividades del taller:

2: Por qu necesita seguro?

3: Cmo funcionan los seguros?

Explicar la estructura bsica de los

Entender los trminos y

Entender las opciones para

6: Adquisicin de una pliza

Entender cmo obtener una

Nationwide/ASPIRA Insurance Educative Initiative

Introduccin a los Seguros 2

Gua del Instructor

Demostrar las consecuencias de tener y no tener seguros

Este ejercicio es para romper el hielo o estimular la participacin de los

Divida la clase en dos grupos: Los Asegurados y Los No Asegurados

Distribuya el dinero falso ($5,000 a cada equipo) y una tarjeta de crdito

Explique las reglas:

Nationwide/ASPIRA Insurance Educative Initiative

Introduccin a los Seguros 3

Gua del Instructor

El juego termina cuando se acaba el tiempo o uno de los equipos se va a la

Nationwide/ASPIRA Insurance Educative Initiative

Introduccin a los Seguros 4

Gua del Instructor

6to Paso: Discuta qu situaciones conllevaban riesgo y porqu. Cmo afect el

Nationwide/ASPIRA Insurance Educative Initiative

Introduccin a los Seguros 5

Gua del Instructor

discusin para que los participantes puedan referirse al vocabulario y entenderlo.

situaciones en el juego representaron prdidas que los equipos no podan cubrir?

Muestre las Diapositivas 1- 4.

Diapositiva 1 Definicin de riesgo;

Nationwide/ASPIRA Insurance Educative Initiative

Introduccin a los Seguros 6

Gua del Instructor

Algunas formas de evitar el riesgo son:

Elegir no participar en una actividad por el riesgo que conlleva.

Ahorrar dinero para ser utilizado en caso de prdidas futuras.

Pasar el riesgo a una compaa. Por ejemplo, pagar una cuota

Muestre las Diapositivas 57: Qu tipos de riesgo cubren los seguros?

Distribuya el Folleto 1 y las Diapositivas 5 7

Nationwide/ASPIRA Insurance Educative Initiative

Introduccin a los Seguros 7

Gua del Instructor

Explicar la estructura fundamental de los planes de seguro. Entender los factores de

Nationwide/ASPIRA Insurance Educative Initiative

Introduccin a los Seguros 8

Gua del Instructor

Muestre las Diapositivas 8 11: Factores de riesgo

Parte II Categoras del Riesgo

Muestre las Diapositivas 12 16: Categoras de riesgo

Nationwide/ASPIRA Insurance Educative Initiative