Cheque
Cheque
Cheque
Definición
Un cheque es un documento bancario en el que la persona que es autorizada para extraer
dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorización para
retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta, prescindiendo de la presencia del
titular de la cuenta bancaria.
Generalidades
1.- Es un título de crédito en virtud del cual se da a una institución
2.- Da una orden incondicional de pagar a la vista, de una suma determinada de dinero a
cuenta de una provisión previa establecida de acuerdo al convenio respectivo.
3.- Es un documento representativo de un valor, por ejemplo: letra de cambio, pagare,
cheque, etc., cuyo cobro por vía judicial goza de un procedimiento particularmente expedito.
Requisitos
El artículo 176 LGTOC, especifica que el pagaré debe contener:
I.- Mención de ser cheque insertada en el documento
II.- Lugar y fecha en que se expide
III.- Orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero
IV.- Nombre del librado
V.- El lugar del pago
VI.- La firma del librador
Características
La institución de crédito recibe el nombre de librado y quien da la orden incondicional el de
librador‘, a favor de un beneficiario también llamado tenedor (tomador). Se dice la orden
incondicional (artículo 176, fracción III, LGTOC) en virtud de que el pago del cheque no
puede llevar inserta ninguna condición (artículo 78 LGTOC).
La locución a la vista significa que el librado debe pagar al tenedor del cheque la cantidad
que en el mismo se contenga el mismo día en que se le presente, sin atender si la fecha es
anterior o posterior a la de presentación (artículo 178 LGTOC).
Por provisión de fondos se entiende que el librador ha concertado con el banco una
operación bancaria de depósito de dinero a la vista o apertura de crédito, que le da derecho
a disponer de las sumas depositadas o acreditadas mediante cheques expedidos a cargo
del librado (artículo 269 LGTOC), siempre y cuando entre librador y librado exista en
relación contractual, en virtud de la cual aquél es autorizado para dicha emisión (art. 175
LGTOC).
Capacidad de partes
Beneficiario, tomador o tenedor, puede serlo cualquiera persona, pero librado sólo una
institución de crédito. El cheque que no se libra en estas condiciones, no tiene siquiera la
consideración de título de crédito (artículo 175 LGTOC).
La capacidad para suscribir con cualquier carácter (emitir, transmitir o garantizar) un título
de crédito, la tiene el que sea capaz de contratar según los artículos 2 y 3 del Código de
Comercio, y las disposiciones del derecho común. En consecuencia, los mayores de 18
años que no estén incapacitados (artículo 450 del Código Civil Federal, CCF) y los
comerciantes, pueden suscribir títulos de crédito.
Presentación
De la presentación para el pago del cheque: el pago se hace precisamente contra su
entrega (artículo 129 LGTOC). El librado tiene la obligación de pagar el importe, siempre y
cuando tenga fondos suficientes del librador, aun cuando este devenga incapaz o haya
fallecido (artículo 187 LGTOC). Si teniéndolos no lo hiciere, el tenedor no podrá ejercitar
ninguna acción contra el banco, sino contra el librador, pero éste tendrá derecho a que el
banco le cubra los daños y perjuicios que con ello le ocasione. En ningún caso la
indemnización será menor del 20% del valor del cheque (artículos 184, párrafo II, y 188
LGTOC).
Plazos de presentación
Términos de presentación para el pago: deben presentarse al banco, dentro de los 15 días
naturales que sigan al de su fecha, si fueren pagaderos en el mismo lugar de su expedición,
dentro de un mes si fueren expedidos y pagaderos en diversos lugares del territorio
nacional; dentro ele tres meses: si fueren expedidos en el extranjero y pagaderos en el
territorio nacional; o si fueren expedidos dentro del territorio nacional para ser pagaderos
en el extranjero, siempre que no fijen otro plazo las leyes del lugar de presentación (artículo
181 LGTOC).
Efectos de la presentación
La LGTOC prevé el caso expresamente y dispone que el que paga con cheque un título de
crédito, se considera como depositario de aquel título mientras el cheque no sea cubierto
durante el plazo legal señalado para su presentación. Si el depositario del título no lo
restituye al ser requerido para ello ante el juez, notario, corredor o primera autoridad política
del lugar, se hace constar el acta relativa, y ésta produce los efectos del protesto para la
conservación de las acciones y derechos que nazcan del título.
Formas especiales del cheque
Aquel que el librador o tenedor crucen con dos líneas paralelas trazadas en el
anverso. Esta modalidad implica que únicamente podrá ser cobrado por una
institución de crédito. Si se especifica entre las líneas el nombre de la institución el
Cruzado cruzamiento se denomina especial‘; caso contrario el cruzamiento es general, que
puede devenir cruzamiento especial, sin que este pueda variar por ningún concepto
(artículo 197 LGTOC). Esta costumbre de cruzar cheques apareció en las cámaras
de compensación.
El librador puede exigir que el librado, antes de la emisión del cheque, lo certifique,
declarando que existen en su poder fondos bastantes para pagarlo. La certificación
Certificado no puede ser parcial y sólo puede extenderse en cheques nominativos, ya que si
se expidiesen al portador, éstos harían las veces de billetes de banco. Tampoco es
negociable y para su revocación precisa que el librador lo entregue al librado
(artículo 199 LGTOC).
La emisión de este tipo de cheques tiene la particularidad de que hacen concurrir
De caja en la institución de crédito las calidades de librador y librado. Para su validez
deberán ser nominativos y no negociables (artículo 200 LGTOC).
A la presentación de un cheque con la cláusula para abono en cuenta el librado no
Abono en hará el pago en efectivo, sino que abonará el importe en la cuenta que lleve del
cuenta tomador o abra a favor del mismo. Este tipo de cheques no es negociable (artículo
198 LGTOC).
Igualmente acontece la concurrencia de calidades en el banco, ya que el artículo
202 LGTOC previene que los cheques de viajero son expedidos por el librador a su
propio cargo y pagaderos por su establecimiento principal o por las sucursales o
corresponsales que tenga en la República o en el extranjero. Son nominativos
De viajero (artículo 203 LGTOC) y pueden ser puestos en circulación por el librador,
sucursales o corresponsales autorizados por él al afecto. La falta de pago inmediato
dará derecho al tenedor para exigir al librador la devolución del importe y la
indemnización de daños y perjuicios, que en ningún caso serán inferiores del veinte
por ciento del valor del cheque no pagado (artículos 204 a 207 LGTOC).