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Cheque

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 Cheque

 Definición
Un cheque es un documento bancario en el que la persona que es autorizada para extraer
dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorización para
retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta, prescindiendo de la presencia del
titular de la cuenta bancaria.

 Generalidades
1.- Es un título de crédito en virtud del cual se da a una institución
2.- Da una orden incondicional de pagar a la vista, de una suma determinada de dinero a
cuenta de una provisión previa establecida de acuerdo al convenio respectivo.
3.- Es un documento representativo de un valor, por ejemplo: letra de cambio, pagare,
cheque, etc., cuyo cobro por vía judicial goza de un procedimiento particularmente expedito.

 Requisitos
El artículo 176 LGTOC, especifica que el pagaré debe contener:
I.- Mención de ser cheque insertada en el documento
II.- Lugar y fecha en que se expide
III.- Orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero
IV.- Nombre del librado
V.- El lugar del pago
VI.- La firma del librador

 Características
La institución de crédito recibe el nombre de librado y quien da la orden incondicional el de
librador‘, a favor de un beneficiario también llamado tenedor (tomador). Se dice la orden
incondicional (artículo 176, fracción III, LGTOC) en virtud de que el pago del cheque no
puede llevar inserta ninguna condición (artículo 78 LGTOC).
La locución a la vista significa que el librado debe pagar al tenedor del cheque la cantidad
que en el mismo se contenga el mismo día en que se le presente, sin atender si la fecha es
anterior o posterior a la de presentación (artículo 178 LGTOC).

Por provisión de fondos se entiende que el librador ha concertado con el banco una
operación bancaria de depósito de dinero a la vista o apertura de crédito, que le da derecho
a disponer de las sumas depositadas o acreditadas mediante cheques expedidos a cargo
del librado (artículo 269 LGTOC), siempre y cuando entre librador y librado exista en
relación contractual, en virtud de la cual aquél es autorizado para dicha emisión (art. 175
LGTOC).

 Condiciones de emisión del cheque

Contenido del cheque


La ley exige los requisitos conforme al artículo 176 LGTOC. Si los dos últimos requisitos no
se indican, la ley los presume como si lo tuvieren (artículo 177 LGTOC). Por lo que hace a
los otros requisitos los cheques podrán transmitirse o circular sin los mismos (excepción
hecha de la firma del librador), pero deben ser satisfechos hasta antes de la presentación
del cheque para su pago (artículo 15 LGTOC), pues en caso contrario el mismo no producirá
efectos (artículo 14 LGTOC).

Capacidad de partes
Beneficiario, tomador o tenedor, puede serlo cualquiera persona, pero librado sólo una
institución de crédito. El cheque que no se libra en estas condiciones, no tiene siquiera la
consideración de título de crédito (artículo 175 LGTOC).

La capacidad para suscribir con cualquier carácter (emitir, transmitir o garantizar) un título
de crédito, la tiene el que sea capaz de contratar según los artículos 2 y 3 del Código de
Comercio, y las disposiciones del derecho común. En consecuencia, los mayores de 18
años que no estén incapacitados (artículo 450 del Código Civil Federal, CCF) y los
comerciantes, pueden suscribir títulos de crédito.

Sin embargo, si un menor de edad es perito en el comercio, o ha presentado certificados


falsos del registro civil o dolosamente manifiesta que es mayor de edad, la emisión de los
cheques se entiende suscrita legalmente (artículos 639 y 640 CCF). La invalidez de una
firma y aun la del emisor, no supone la invalidez del cheque, dada la autonomía de las
obligaciones cambiarias (artículo 12 LGTOC), y sí permite la oponibilidad de la excepción
correspondiente (artículo 8, fracción IV, LGTOC) que puede invocarse frente a cualquier
tenedor de título y no sólo contra aquel que lo adquirió del incapaz. El momento en que
debe apreciarse la incapacidad es el de la suscripción. Ni la desaparición de la incapacidad
ni la incapacidad sobreviniente tienen eficacia sobre la exigibilidad del cheque.

 Sanciones por libramiento de cheques al descubierto


El librador de un cheque que se presenta en tiempo y que no se pague por causa imputable
al propio librador, es responsable de los daños y perjuicios que sufra el tenedor; la
indemnización que éste tiene derecho a recibir no puede ser menor de 20% del valor del
cheque, esto es, si no se paga por no tener el librador fondos disponibles al expedirlo por
haber dispuesto de los fondos que tuviere antes de que transcurra el plazo de presentación
o por no tener autorización para expedir cheques a cargo del librado, entonces el librador
comete el delito de fraude e incurre en la pena respectiva, al igual que cuando la institución
de crédito se niegue sin justa causa a pagar un cheque, teniendo fondos suficientes del
librador, debe resarcirlo de daños y perjuicios que le ocasione, y la indemnización no puede
ser menor de 20% del valor del cheque.

 Pago del cheque


El cheque debe pagarse en el momento en que se presente al librado. Como título de crédito
que es, el pago del cheque debe hacerse contra su entrega.

 Presentación
De la presentación para el pago del cheque: el pago se hace precisamente contra su
entrega (artículo 129 LGTOC). El librado tiene la obligación de pagar el importe, siempre y
cuando tenga fondos suficientes del librador, aun cuando este devenga incapaz o haya
fallecido (artículo 187 LGTOC). Si teniéndolos no lo hiciere, el tenedor no podrá ejercitar
ninguna acción contra el banco, sino contra el librador, pero éste tendrá derecho a que el
banco le cubra los daños y perjuicios que con ello le ocasione. En ningún caso la
indemnización será menor del 20% del valor del cheque (artículos 184, párrafo II, y 188
LGTOC).

Empero, la institución puede rehusar el pago: si el librador se encuentra en estado de


suspensión de pagos de quiebra o de concurso (artículo 188 LGTOC); si el cheque se
encuentra falsificado o alterado en forma notoria (artículo 194, párrafo II, LGTOC), o bien
que, habiendo transcurrido los plazos de presentación para su pago sin que se hubiere
reclamado, el librador haya revocado el cheque (artículo 185 LGTOC). Sin dicha revocación
el librado no puede rehusar el pago aun cuando el cheque no haya sido presentado a
protestado en tiempo (artículo 186 LGTOC).

 Plazos de presentación
Términos de presentación para el pago: deben presentarse al banco, dentro de los 15 días
naturales que sigan al de su fecha, si fueren pagaderos en el mismo lugar de su expedición,
dentro de un mes si fueren expedidos y pagaderos en diversos lugares del territorio
nacional; dentro ele tres meses: si fueren expedidos en el extranjero y pagaderos en el
territorio nacional; o si fueren expedidos dentro del territorio nacional para ser pagaderos
en el extranjero, siempre que no fijen otro plazo las leyes del lugar de presentación (artículo
181 LGTOC).

Cuando el último día de presentación fuere inhábil, el término se entenderá prorrogado


hasta el primero hábil siguiente. Ni en los términos legales ni en los convencionales se
comprenderá el día que les sirva de punto de partida (art. 81 LGTOC). La presentación de
un cheque en cámara de compensación, surte los mismos efectos que la hecha
directamente al librado (artículo 182 LGTOC).

 Lugar de presentación para el pago


Si se expide en el extranjero para ser pagado en territorio nacional o viceversa, su
presentación debe hacerse dentro de 3 meses.

 Efectos de la presentación
La LGTOC prevé el caso expresamente y dispone que el que paga con cheque un título de
crédito, se considera como depositario de aquel título mientras el cheque no sea cubierto
durante el plazo legal señalado para su presentación. Si el depositario del título no lo
restituye al ser requerido para ello ante el juez, notario, corredor o primera autoridad política
del lugar, se hace constar el acta relativa, y ésta produce los efectos del protesto para la
conservación de las acciones y derechos que nazcan del título.
 Formas especiales del cheque

Aquel que el librador o tenedor crucen con dos líneas paralelas trazadas en el
anverso. Esta modalidad implica que únicamente podrá ser cobrado por una
institución de crédito. Si se especifica entre las líneas el nombre de la institución el
Cruzado cruzamiento se denomina especial‘; caso contrario el cruzamiento es general, que
puede devenir cruzamiento especial, sin que este pueda variar por ningún concepto
(artículo 197 LGTOC). Esta costumbre de cruzar cheques apareció en las cámaras
de compensación.
El librador puede exigir que el librado, antes de la emisión del cheque, lo certifique,
declarando que existen en su poder fondos bastantes para pagarlo. La certificación
Certificado no puede ser parcial y sólo puede extenderse en cheques nominativos, ya que si
se expidiesen al portador, éstos harían las veces de billetes de banco. Tampoco es
negociable y para su revocación precisa que el librador lo entregue al librado
(artículo 199 LGTOC).
La emisión de este tipo de cheques tiene la particularidad de que hacen concurrir
De caja en la institución de crédito las calidades de librador y librado. Para su validez
deberán ser nominativos y no negociables (artículo 200 LGTOC).
A la presentación de un cheque con la cláusula para abono en cuenta el librado no
Abono en hará el pago en efectivo, sino que abonará el importe en la cuenta que lleve del
cuenta tomador o abra a favor del mismo. Este tipo de cheques no es negociable (artículo
198 LGTOC).
Igualmente acontece la concurrencia de calidades en el banco, ya que el artículo
202 LGTOC previene que los cheques de viajero son expedidos por el librador a su
propio cargo y pagaderos por su establecimiento principal o por las sucursales o
corresponsales que tenga en la República o en el extranjero. Son nominativos
De viajero (artículo 203 LGTOC) y pueden ser puestos en circulación por el librador,
sucursales o corresponsales autorizados por él al afecto. La falta de pago inmediato
dará derecho al tenedor para exigir al librador la devolución del importe y la
indemnización de daños y perjuicios, que en ningún caso serán inferiores del veinte
por ciento del valor del cheque no pagado (artículos 204 a 207 LGTOC).

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