Examen de Banca y Bolsas de Valores

“AÑO DEL BICENTENARIO DEL PERÚ: 200 AÑOS DDE
INDEPENDENCIA”
FACULTAD DE ADMINISTRACION
ESCUELA PROFESIONAL DE CIENCIAS CONTABLES Y
ADMINISTRATIVAS
EXAMEN DE BANCA Y BOLSA DE VALORES
CURSO:
BANCA Y BOLSA DE VALORES
DOCENTE:
Mgtr. Wilber Quispe Medina
ESTUDIANTE:
PACHARI GOMEZ, WENDY TATIANA
CICLO:
VII
SATIPO – PERÚ
EXAMEN
1. Explique usted la importancia de la bancarización. Ponga ejemplos
Es importante porque incentiva a que todas las operaciones se realicen a través de

medios legales que permiten identificar su origen y destino para que así el Estado
pueda ejercer sus facultades de fiscalización contra la evasión tributaria, entre
otros; porque impulsa la formalización de la economía por el sistema financiero
de las transacciones realizadas en la economía; además que promueve la
documentación de operaciones entre agentes económicos; reduciendo la evasión
y informalidad a medida que potencia la fiscalización. Influye directamente en el
crecimiento económico de un país y es importante para impulsar la formalización
de la economía vía la canalización por el sistema financiero de gran parte de las
transacciones realizadas en la economía.
Ejemplos:
Es importante para las familias porque fomenta el ahorro; da acceso al crédito;

facilita y mejora el manejo de las finanzas personales; elevando la seguridad de
los usuarios y disminuyendo el costo de transacciones.
Es importante para las empresas porque incrementa la eficiencia y seguridad de

las transacciones con los clientes, proveedores y empleados; facilitando crédito a
la micro y pequeña empresa.
Es importante para la economía porque fomenta el ahorro y el desarrollo del sector

productivo y generación de empleo; y contribuye a combatir la corrupción y
lavado de dinero.
2. ¿Cómo está formado el Sistema Financiero en el Perú? Explique.
El Sistema Financiero en el Perú está formado por el conjunto de instituciones,

bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o
privado, de las cuales deben ser autorizadas por la superintendencia de Banca y
Seguro; que operan en la intermediación financiera, es decir actividades
habituales desarrolladas por empresas e instituciones autorizadas a captar fondos
del público colocándolos en forma de créditos e inversiones. Donde está
constituido por el conjunto de instituciones bancarias del país. En la actualidad el
sistema financiero Bancario está integrado por el Banco Central de Reserva, el
Banco de la Nación y la Banca Comercial y de Ahorros.
3. Diferencie poniendo ejemplos lo siguiente:
a. Bono y acción
BONO ACCIÓN
- Al adquirir un bono, el dinero de la - Una acción es una parte proporcional del
transacción se entrega a quién lo ha capital social de una sociedad anónima.
emitido. - Se le ubica dentro del patrimonio neto pues se
- Se puede decir que hacerse de un bono es puede decir que es dinero proveniente de la
equivalente a hacerle un préstamo a la bolsa de los dueños de la compañía; los socios.
entidad emisora del mismo. - En cambio, las acciones son consideradas
- El bono es un instrumento de renta fija. instrumentos de renta variable.
Cuando se adquiere un bono, se sabe de
antemano que se cobrará un interés
b. AFP y ONP
AFP ONP
- Tus aportes van a una cuenta a tu nombre, - Aportas a un fondo común (sistema de
donde construyes tu fondo de pensiones a reparto), el cual financia las pensiones de los
lo largo de los años. jubilados actuales.
- Aportar a tu AFP a lo largo de los años es - En la ONP es obligatorio que registres 20 años
muy importante, ya que esa constancia completos de aportes.
influirá en la pensión que recibirás. - En la AFP no existe límite, pues tu futura
- En la ONP, así hayas aportado incluso pensión depende de la frecuencia de tus
durante más de 20 años, la pensión aportes, la rentabilidad generada, tu tipo de
máxima que podrías recibir es de S/893. fondo, entre otros factores.
c. Wall Street y Bolsa de Valores de Lima
Wall Street Bolsa de Valores de Lima

- Wall Street requiere de los trabajadores y - Es una empresa privada, domiciliada en Perú,
empresarios independientes para generar cuyas acciones se encuentran listadas en el
capital y ganancia. mercado de valores, y su acción pertenece al
- Tiene el paquete fiscal y monetario Índice S&P/BVL Perú General.
americano, muestra precios cada día más - El objetivo principal de la BVL es facilitar la
altos. Esto quiere decir que las acciones negociación de los valores inscritos en bolsa,
incrementan su valor a ojos de los proveyendo los servicios, sistemas y
inversionistas. mecanismos para la intermediación de manera
justa, competitiva, ordenada, continua y
transparente.
d. BCRP y SBS
BCRP SBS
- El Banco Central de Reserva del Perú es - La superintendencia de banca, seguros y AFP es
preservar la estabilidad monetaria. el organismo encargado de la regulación y
- Las acciones del BCRP están orientadas a supervisión de los sistemas financiero, de
alcanzar dicha meta. Además de seguros y del sistema privado de pensiones, así
establecer el objetivo del Banco Central. como de prevenir y detectar el lavado de activos
- La Constitución también le asigna las y financiamiento del terrorismo.
siguientes funciones: regular la moneda y - Ejercer supervisión integral de las empresas del
el crédito del sistema financiero, Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y
administrar las reservas internacionales a del Sistema Privado de Pensiones, de las
su cargo, emitir billetes y monedas, e incorporadas por leyes especiales a su
informar periódicamente al país sobre las supervisión, así como, de las que realicen
finanzas nacionales, y administrar la operaciones complementarias.
rentabilidad de los fondos.
e. TREA Y TCEA
BCRP SBS
- Es la tasa que te indica el monto que ganas - Es la tasa que te indica cuánto cuesta un
por un depósito. Es decir, una tasa que te producto financiero. Es decir, la tasa que te
permite saber cuánto ganarás permite saber cuál será el costo total que
efectivamente por el dinero que deposites deberás pagar al adquirir una tarjeta de crédito,
en un banco en cuentas de ahorro, depósito crédito vehicular, hipotecario o préstamo
a plazo fijo y cuentas CTS. Un solo personal. Un solo número que te permitirá saber
número que te permitirá saber cuál es el cuál es el crédito que más te conviene.
producto financiero para ahorrar que más
te conviene.
4. Explique Ud. la diferencia entre Mercado de dinero y mercado de capitales.

Ponga ejemplos.
Tiempo de inversión
• La principal diferencia ente estos dos tipos de mercado, es que el mercado de

capitales se usa para inversiones a medio y largo plazo (superior a 18 meses).
• Mientras que el mercado de dinero es para inversiones a corto plazo, como
máximo de un año.
Riesgo
• En el mercado de capitales, el riesgo para los inversores es elevado, debido a que

nadie asegura la rentabilidad del capital invertido. El riesgo en las inversiones
suele clasificarse por agencias de “rating” o de calificación crediticia.
• El riesgo en el mercado dinero de es menor, debido a la gran solvencia de sus
emisores y al hecho de que los productos financieros asociados a este tipo de
mercado ofrecen inversiones con capital asegurado. Normalmente se utilizan los
productos del mercado monetario para “aparcar” capital durante un determinado
período.
Productos financieros
• Ambos mercados utilizan productos financieros distintos. En el caso del mercado

de capitales, se pueden encontrar una gran variedad de productos con distintos
niveles de riesgo. Entre estos productos, los más conocidos son los productos del
mercado de valores, como las participaciones o acciones de sociedades
mercantiles que cotizan en la bolsa.
• En el mercado de dinero los productos usados son bonos del tesoro, depósitos
bancarios, letras de cambio y pagarés de empresas entre otros.
Propósito
El principal propósito del mercado de capitales, es el de ayudar a satisfacer las
necesidades de liquidez para negocios o empresas a largo plazo, ya que este tipo de
mercado ofrece una gran liquidez de los títulos que se ofrecen.
En cambio, el propósito del mercado de dinero, permite satisfacer necesidades de capital
con una deuda a corto plazo. Por lo que no se usarían productos del mercado monetario
para, por ejemplo, financiar proyectos a gran escala o para mejoras en el capital.
Clasificación
• El mercado de capitales se divide en dos categorías: el mercado primario y el
secundario.
• En el mercado primario se encuentran las acciones emitidas por sociedades
mercantiles recién salidas a concurso en donde los inversores compran dichas
acciones.
• En el mercado secundario se encontrarían aquellas acciones ya emitidas y que se
están comercializando entre inversores.
• En cambio, en el mercado de dinero no existe dicha división entre mercados.
Retorno de inversión (ROI)
• En el mercado de capitales, el retorno de la inversión es mucho más elevado en

comparación con el mercado monetario, sobre todo en el mercado primario.
• Eso es debido a que el mercado de capitales normalmente se trabaja con
inversiones de capital elevadas con productos que ofrecen mayor riesgo, lo que a
la larga ofrece una rentabilidad más elevada.
• En cambio, en el mercado de dinero, el retorno de la inversión tiende a ser menor.
Ya que normalmente el rendimiento se calculará a partir de un tipo de interés
variable, normalmente bajo y acorde con la inflación.
5. ¿Cuáles son los instrumentos de política monetaria? Explique con ejemplos
INSTRUMENTO DE POLITICAS MONETARIAS
Los principales instrumentos de las políticas monetarias son:

LA TASA DE ENCAJE
Por ejemplo, La tasa de encaje es el porcentaje de los depósitos que deben de guardar
los bancos como reserva. Por ejemplo, si es que el banco A tiene un total de S/.1.000
soles y la tasa de encaje bancario en soles es de 10%, las reservas que deberá de guardar
serán de S/.100. Entonces, el banco podrá utilizar los S/.900 restantes.
TASA DE DESCUENTO
Supongamos que hay un título del estado para la venta en $80 y pagan $100 finalizado un año.
La tasa de descuento representa el descuento al flujo de dinero esperado en el futuro:
Por el contrario, el tipo de interés que determina el flujo de dinero futuro es calculado usando
80 como base:
Esta sería la tasa que se obtiene a cambio de lo invertido; es decir, pago 80 y me dan 80+20
siendo 20$ el cupón (80*25%) en porcentaje he ganado un 25%. En este caso se supone que
los títulos son comprados a la par VN=VM=80$ es por eso que coincide la ganancia con el
cupón.
TASA DE REDESCUENTO.
Ejemplo es la operación en la cual una institución financiera endosa a una entidad autorizada
para hacer operaciones de redescuento, títulos de crédito aún no vencidos y la entidad de
redescuento le entrega a cambio el valor de los títulos entregados.
El TIPO DE CAMBIO
Por ejemplo el tipo de cambio del dolar de Estados Unidos con respecto al Euro es de 0,74
euros/dolar, así como al revés sería de 1,35 dolar/euro; en resumen estamos expresando en
nuestra moneda propia o en la extranjera el valor de una unidad monetaria de euro o de dolar.
OPERACIONES DE MERCADO ABIERTO
Por ejemplo, el Banco Central en el mercado abierto aumenta o disminuye la cantidad

de dinero en el sistema bancario. Además, que las compras de bonos
inyectan liquidez al sistema bancario y estimulan el crecimiento económico, por el
contrario, la venta de títulos frena el crecimiento de la economía.
TASA DE INTERES
por ejemplo, si se solicita un préstamo de $1.000 a una tasa nominal del 1% mensual, los
intereses mensuales serian de $10. Entonces para conocer la tasa anual se debe multiplicar la
tasa mensual (1) por la cantidad de meses (12), de esta forma se obtiene una tasa nominal anual
de 12%.
POLITICA DE PRECIOS
Por ejemplo: si el precio de un pantalón es de 100 dólares, la persona que desee

comprarlo deberá pagar dicha cifra para llevarse el producto.
LA POLITICA DE INGRESOS
Por ejemplo, la venta de activo fijo; cobranza a un empleado (préstamo); la venta de

servicio o unidades; cobro a cliente; plusvalía en inversión patrimonial; la plusvalía en
venta de acciones y la plusvalía por posición monetaria

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PACHARI GOMEZ, WENDY TATIANA

Es importante porque incentiva a que todas las operaciones se realicen a través de

Es importante para las familias porque fomenta el ahorro; da acceso al crédito;

Es importante para las empresas porque incrementa la eficiencia y seguridad de

Es importante para la economía porque fomenta el ahorro y el desarrollo del sector

2. ¿Cómo está formado el Sistema Financiero en el Perú? Explique.

El Sistema Financiero en el Perú está formado por el conjunto de instituciones,

c. Wall Street y Bolsa de Valores de Lima

Wall Street Bolsa de Valores de Lima

4. Explique Ud. la diferencia entre Mercado de dinero y mercado de capitales.

• La principal diferencia ente estos dos tipos de mercado, es que el mercado de

• En el mercado de capitales, el riesgo para los inversores es elevado, debido a que

• Ambos mercados utilizan productos financieros distintos. En el caso del mercado

• En el mercado de capitales, el retorno de la inversión es mucho más elevado en

INSTRUMENTO DE POLITICAS MONETARIAS

Los principales instrumentos de las políticas monetarias son:

OPERACIONES DE MERCADO ABIERTO

Por ejemplo, el Banco Central en el mercado abierto aumenta o disminuye la cantidad

Por ejemplo: si el precio de un pantalón es de 100 dólares, la persona que desee

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