Técnico en servicios y operaciones micro financieras

Centrales de Información y Ley Habeas Data

N°: GA2-Taller01-ATA6
Presentado por:

Isabel María Erazo Díaz.

Instructor

Fernando payan

Servicio nacional de aprendizaje Sena.

Año 2021
 TABLA DE CONTENIDO
INTRODUCCIÓN…………………………………………………………………………...3

EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO.………………………………………………………………….………. 4

INFORME ESCRITO- ESTUDIO DE CASO …………………………………………………………………6

CONCLUSIÓN……………………………………………………………………………………………………….12

VOCABULARIO...…………………………………………………………………………….……………………12

BIBLIOGRAFÍA……………………………………………………………………………………………………..14
 INTRODUCCIÓN

En este análisis, buscamos Determinar la importancia de las centrales de

información y su normatividad como herramienta utilizada por las empresas y
entidades financieras para mitigar el riesgo crediticio.
 1. Ejercicio de afianzamiento

Teniendo en cuenta su experiencia y saberes previos entreviste a tres personas cercanas con el fin
de preguntar si conocen o han tenido contacto con las centrales de información, ¿para qué sirven?,
¿cómo funcionan?, ¿por qué creen que funcionan las centrales de información en el sector
financiero?

Rta: en esta actividad me dispongo a realizar entrevista a tres personas cercanas a mi circulo laboral

DIALOGO PERSONA 1 (KATIA ARIAS)

Hola Katia buen dia, en el dia de hoy me gustaría conocer tu opinión o saber si has tenido contacto
o alguna experiencia con las centrales de riesgo, la primera pregunta que tengo para ti es la
siguiente;
¿Para qué crees que sirven las centrales de riesgo?

Respuesta Katia arias: pienso que las centrales de riesgo es la plataforma o base de información
donde las financieras para conocer el perfil de riesgo de quienes quieren adquirir algún servicio con
ellas.

¿Cómo funcionan las centrales de riesgo?

Respuesta Katia arias: las centrales de riesgo reciben información de las entidades financieras y
otras compañías sobre los productos y servicios que tienes, junto a datos sobre tu comportamiento
financiero frente a ellos.

¿Por qué creen que funcionan las centrales de información en el sector financiero?
Respuesta Katia arias: pienso que el objetivo es evitar que si alguien está en mora con una o más
entidades pueda seguir tramitando préstamos en otras, ya que esto podría llevar a la quiebra
del sistema, en perjuicio de quienes cumplen a cabalidad con sus obligaciones.

DIALOGO PERSONA 2 (Yeiner silva)

¿Para qué crees que sirven las centrales de riesgo?

Respuesta yeiner silva: tienen como propósito principal, recopilar toda la información relacionada
sobre el comportamiento financiero de aquellas personas y empresas que han adquirido cualquier
tipo de financiamiento.
¿Cómo funcionan las centrales de riesgo?

Respuesta yeiner silva: son entidades que almacenan, procesan y suministran información sobre
cómo las personas naturales y jurídicas han cumplido con sus obligaciones en entidades como;
financieras, cooperativas, almacenes y empresas del sector real.

¿Por qué creen que funcionan las centrales de información en el sector financiero?

Respuesta yeiner silva: pienso funcionan porque de esta manera ellos pueden controlar el riesgo
de crédito de la compañía y adicional a esto Consultar el nivel de probabilidad de pago de tus
potenciales clientes.

DIALOGO PERSONA 3 (Mayra celedon)

¿Para qué crees que sirven las centrales de riesgo?

Respuesta Mayra celedon: pienso que es muy importante y sirven para tener un buen hábito de
pago porque esto se refleja en tu historial crediticio como un reporte positivo

¿Cómo funcionan las centrales de riesgo?

Respuesta Mayra celedon: El proceso es simple: las centrales de riesgo reciben información de las
entidades financieras y otras compañías sobre los productos y servicios que tienes, junto a datos
sobre tu comportamiento financiero frente a ellos.

¿Por qué creen que funcionan las centrales de información en el sector financiero?

Respuesta Mayra celedon: El objetivo es evitar que si alguien está en mora con una o más entidades
pueda seguir tramitando préstamos en otras, ya que esto podría llevar a la quiebra del sistema, en
perjuicio de quienes cumplen a cabalidad con sus obligaciones.

Socialice las entrevistas en un conversatorio liderado por su instructor técnico.

 2. EJERCICIO DE APROPIACIÓN – INFORME
Rodas (2017) Caricaturas uso de Tarjetas Crédito en
https://www.youtube.com/watch?v=F3VIyNxQbss

Solo o en grupos autónomos de estudio consultar los siguientes contenidos para identificar las
características y los procesos y procedimientos aplicados en las centrales de información, buró de
crédito y ley de Habeas Data posteriormente realizar un cuadro sinóptico socializar con el grupo y
con su instructor técnico en mesa redonda...
Preguntas frecuentes TransUnión (2020) en https://www.transunion.co/servicio-al-
cliente/preguntas-frecuentes
Datacrédito (s.f.) en https://www.datacredito.com.co/pinformacion.html
Habeas Data | Itaú: https://www.itau.co/personal/servicio-al-cliente/habeas-data
220-52615 Asunto: centrales de riesgo o de información comercial. Documento anexo: 220-52615-
Centrales-deriesgo.pdf
Es momento que demuestre lo aprendido sobre las centrales de información, buró de crédito y Ley
de Habeas Data, para ello, realice la siguiente actividad propuesta en un documento entregable a
manera de informe escrito:

Responda las siguientes preguntas:

 o ¿Cuál es la importancia de las centrales de información?
Rta: Las centrales de riesgo almacenan tus datos de identificación, ubicación demográfica,
comportamiento de pago y nivel de endeudamiento. De acuerdo con la ley 1266 de 2008, tienen la
competencia de llevar y conservar los datos de las personas que celebran operaciones crediticias
con entidades financieras o empresas.

 o ¿Quiénes informan a la central de información?

Rta: Las empresas que reportan a los usuarios ante las centrales pueden ser
bancos, entidades financieras, cooperativas, empresas de telecomunicaciones y del sector real.

 o ¿Qué es una central de información?

Rta: La central de información es un servicio privado de información, conformado por bases de datos
de diverso carácter, a través de las cuales se muestra el comportamiento comercial y financiero de
las personas que son reportadas a ellas.

 o ¿Cómo obtienen la información las centrales de información?

Rta: las centrales de información reciben información de las entidades financieras y otras
compañías sobre los productos y servicios que tienes, junto a datos sobre tu comportamiento
financiero frente a ellos.
  o ¿Qué es el buró de crédito?
Rta: El Buró de Crédito es una empresa privada, no gubernamental, que recibe información de los
bancos y entidades financieras que otorgan créditos a una persona física o moral, Esto quiere decir
que desde el momento en el que solicitas un crédito ya estás en el buró de crédito, esto no depende
de si pagas o dejas de pagar.

b. Revise y analice los siguientes casos, relacione sus observaciones y exponga sus conclusiones.
Caso Juan Perez:

El señor Juan Perez es un microempresario, tiene un negocio de lichigo en un barrio popular de la

ciudad, ha tenido experiencia crediticia con entidades financieras, algunas de estas obligaciones ya
están canceladas, pero tiene otras vigentes, el señor Perez desea solicitar un crédito, usted como
asesor debe revisar su datacrédito, para esto consulte las tres primeras páginas del siguiente
documento anexo Caso-Juan.pdf posteriormente analizará el comportamiento que tiene el señor
Perez en las obligaciones canceladas/inactivas y vigentes y de esta información va a determinar:

 El estado de la obligación
 Tipo de cuenta o Entidad informante
 dueña o Fecha en que se actualizó el reporte
 Fecha de apertura o Ciudad
 Oficina deudor
 Comportamiento (NNN…)
 Cupos (saldo) con cada entidad
 Hábitos de pago o Endeudamiento global
 Resumen de endeudamiento con cada tipo de crédito

Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del comportamiento del señor Juan Pérez
con el Data Crédito (tres primeras páginas del documento)

RTA: en el historial crediticio se ve reflejado que ha tenido varios tipos de créditos, y en el cual
encontramos 3 que están vigentes, que son los siguientes;

Tarjeta de crédito banco Colpatria la cual su apertura fue el año 2012 del mes de abril y la fecha en
la que se actualizo el reporte fue en el año 2013 del mes de febrero en la ciudad de Bogotá.
El segundo crédito vigente es una cartera de ahorro y vivienda de la entidad FNA, su fecha de
apertura fue en el año 2012 del mes de julio en la cuidad de Bogotá, y su actualización de reporte
fue en el año 2013 del mes de febrero.

La tercera obligación vigente del señor juan es con el banco caja social, es una cartera de ahorro y
vivienda, su apertura se dio en el año 2011 mes de junio en la cuidad de Bogotá, y su actualización
de reporte se dio en el mes de febrero del año 2013, en todas las obligaciones antes mencionada,
el sr juan muestra un estado normal y se encuentra al día en sus obligaciones.

En el historial crediticio del sr juan encontramos algunas obligaciones inactivas, son los siguientes;

Crédito de consumo con la entidad banco caja social, en la ciudad de bogota, su fecha de apertura
se dio en el mes de noviembre del año 2005, y su última actualización de reporte fue en el mes de
febrero de 2013.

La segunda obligación inactiva esta con la fundación mundo mujer, con una fecha de apertura del
mes de septiembre de 2008, y su fecha de actualización se dio en el mes de febrero de 2013.

El tercer y último crédito inactivo fue con la entidad informante fundación mundo mujer, su fecha
de apertura se dio en el mes de julio de 2009 en la ciudad de Bogotá, la fecha de su última
actualización fue en el mes de febrero de 2013, todas estas entidades con las cuales el señor juan
tuvo alguna relación comercial han informado un estado de pago normal y que siempre estuvo al
día con sus obligaciones de una manera responsable.

CONCLUSIÓN
Desde mi punto de vista como consultor, puedo otorgar cualquier crédito que requiera el señor
juan, pues en el historial crediticio ha demostrado que es una persona responsable con el pago de
sus obligaciones, podemos observar que su estado de pago siempre fue voluntario con esto
podemos partir y concluir que es una persona responsable y un buen cliente.

Caso Pepa Rodriguez La señora Pepa Rodriguez (NO HAY DOCUMENTO ANEXO)

es una microempresaria, dueña de una miscelánea en un municipio de Colombia, ella ha tenido

experiencia crediticia, desea solicitar un crédito, pero primero usted como asesor revisará la CIFIN
en el siguiente documento anexo Datacredito_Pepa.pdf posteriormente analizará el
comportamiento que tiene la señora Pepa Rodriguez según el documento en los siguientes puntos:

Las cuentas o Tarjeta de crédito

o Cartera total sector financiero
o Cartera total operaciones leasing
o Cartera total fiduciarias
o Sector solidario
o Sector asegurador o Sector real (por servicios, comercial
o préstamos)
o Consolidado general
o Endeudamiento global y detallado
o Reestructurados o Castigados

Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del comportamiento de la señora Pepa
Rodriguez con el documento anexado.

Los parámetros mínimos para el informe son:

o Un título
o Estructura (objetivo, actividades realizadas, recomendaciones / conclusiones)
o Exponer el tema principal
o Aplicar normas gramaticales y ortográficas
o Redacción informativa
o Contener todos los ítems mencionado

RESPUESTA:

En el historial crediticio del Sr Pepa Rodríguez encontramos las 2 obligaciones.

La primera se encuentra en la entidad financiera Bancolombia en la ciudad de Bogotá, con una

fecha de apertura del día 30 de mayo del 1999, la fecha que refleja al corte es del día 01 de mayo
del año 2005, el estado de la sra pepa en esta entidad fue embargada por incumplimiento en los
pagos de su obligación.

La segunda cuenta es de la entidad BBVA en la ciudad de Bogotá, con una cuenta de ahorro
individual, su fecha de apertura fue el día 07 de mayo del año 2004 y su fecha de corte se dio en el
mes de mayo de 2006 en esta obligación el comportamiento que muestra la Sra. pepa es normal.

En las tarjetas de crédito encontramos 2 entidades, la primera es de la entidad Bancolombia con

el N° de cuenta 0000000000931682 de la marca y clase emex/blue con una fecha de expedición 03
de diciembre de 2000, el pago mínimo, de $ 1.280 un cupo de $ 2.100 el saldo que refleja es de $
1.350 la fecha de corte es del día 01 de mayo de 2006 t mantiene una mora por valor de $ 1.420
por lo tanto el estado de la Sra. pepa con esta entidad es morosa.
La segunda tarjeta de crédito de la Sra. pepa es con la entidad CITIBANK con el N°
0000000235478103 la marca y clase de la tarjeta es master/ oro Gold, en la ciudad de Bogotá con
una fecha de expedición 08 de febrero de 2001, un pago mínimo de 545, cupo de $ 4.000 y un
saldo de $ 2.095 la fecha de corte fue del año 2006 - 01 de mayo, en esta obligación podemos
observar que el estado del pago fue voluntario el día 01 de abril del año 2006, esta cuenta aún se
encuentra vigente y no se encontró ninguna deuda con esta entidad.

En la cartera total del sector financiero encontramos 2 entidades las cuales son:
La primera es con la entidad banco de Bogotá con el N° de obligación 00000000001577045
Con origen de cartera megabanco de la cuidad de Bogotá, la fecha de apertura se dio en el año
2000 mes de junio, con un valor inicial de $ 70.000 del cual tiene un saldo de $ 50.000, la fecha de
terminación se proyectó para el mes de junio de 2016, el valor de la cuota fue de $ 620mil, el saldo
en mora a fecha de corte mayo de 2006 es de $ 3.635 en sus últimos reportes mostro un
comportamiento de pago normal.

La segunda cartera la tiene con el banco Davivienda, con N° de obligación 0000000006352028793

de la ciudad de Bogotá, la fecha de apertura fue en el año 2003 de mes de diciembre, con un valor
inicial de 8.000mill y un saldo de $ 3.200mill, la cuota quedo por un valor de $ 800.000 y el valor
de la mora $ 510.000 esta cuenta se encontró vigente y su fecha de corte fue en el mes de mayo
de 2006, el comportamiento de pago hasta este entonces de la Sra. pepa son normales.

En la cartera total operaciones leasing encontramos a la entidad cfc occidente con el número de
obligación 0000000000000821-1 de la ciudad de Bogotá, con una fecha de apertura del mes de
julio de 2004y una fecha final del mes de julio de 2007 su valor inicial era de 15.000mill y su saldo
es de 7.200 mill, el monto que debe cancelar la sra pepa antes de la fecha de vencimiento, mayo
de 2006 es de 510.000, los últimos comportamientos de la sra pepa han sido normales.
 CONCLUSIÓN

En conclusión el objetivo de este taller o ejercicio era que se analizarán algunos enfoques de marketing,
como también que se realizarán consultas que permitieran aplicar estos conocimientos en futuro de
nuestra vida laboral.

VOCABULARIO

Landing page: se denomina página de aterrizaje a una página web a la que una persona llega tras pulsar en el
enlace o botón en una guía, un portal o algún banner o anuncio de texto situado en otra página web,
aplicación, red social, correo electrónico o portal de internet..

Marketing: es la ciencia y el arte de explorar, crear y entregar valor para satisfacer necesidades de un
mercado objetivo con lucro. El Marketing identifica necesidades y deseos no realizados. Define, mide y
cuantifica el tamaño del mercado identificado y el lucro potencial.
Sistema Integral de Administración de Riesgos

SIAR es una herramienta tecnológica de software diseñada para Identificar, Medir, Controlar y Monitorear
los riesgos de las organizaciones.

Basilea: o Comité de Supervisión Bancaria de Basilea es una entidad que brinda orientación a nivel mundial
en materia de regulación financiera. ... Dicho de otra forma, el propósito de este foro es el perfeccionamiento
y la convergencia de la supervisión financiera a nivel global.

Educación financiera: consiste en el desarrollo de “la capacidad para administrar tu dinero, dar seguimiento
a tus finanzas, planear para el futuro, elegir productos financieros y mantenerte informado sobre
asuntos financieros.

Tesis: es una afirmación que expresa una posición frente al tema del texto y que responde a la pregunta que,
usted como autor, trabaja en su escrito. En otras palabras, es la postura que se defiende mediante argumentos
para persuadir o convencer al lector.

Inversión: en términos generales, es la utilización de los recursos en el sector productivo o de

capitales con el objetivo de lograr beneficios o ganancias y su importancia radica en lograr obtener
libertad financiera. Para realizar una inversión se debe contar con recursos financieros (dinero).

Inclusión financiera: significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a

productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades transacciones, pagos,
ahorros, crédito y seguro prestados de manera responsable y sostenible.

crédito : es un préstamo de dinero que una parte otorga a otra, con el compromiso de que, en el
futuro, quien lo recibe devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o
en un solo pago y con un interés adicional que compensa a quien presta, por todo el tiempo que no
tuvo ese dinero..

FinTech: es una industria naciente en la que las empresas usan la tecnología para brindar servicios
financieros de manera eficiente, ágil, cómoda y confiable. La palabra se forma a partir de la
contracción de los términos finance y technology en inglés.

Canales transaccionales: permiten el envío de recursos monetarios a otras cuentas bancarias, ahorran
tiempo, evitan largas filas en oficinas y sobre todo, evita el manejo de grandes cantidades de efectivo
en espacios físicos, lo que siempre será una amenaza latente a la seguridad de trabajadores y clientes.

Negocio: Ocupación, actividad o trabajo que se realiza para obtener un beneficio, especialmente el
que consiste en realizar operaciones comerciales, comprando y vendiendo mercancías o servicios.
Políticas y condiciones: Son un conjunto de directrices que establecen normas, procedimientos y
comportamientos que deben llevar los empleados. En muchos casos, la política de una empresa debe
cumplir con determinados requisitos legales, por ejemplo los relativos a los derechos del empleado.

Garantías: es un mecanismo para asegurar el cumplimiento de una obligación y así proteger los
derechos de alguna de las partes de una relación comercial o jurídica.

Entrevista: es un diálogo entablado entre dos o más personas: el entrevistador formula preguntas y
el entrevistado las responde, Una entrevista no es casual sino que es un diálogo interesado con un
acuerdo previo e intereses y expectativas por parte tanto del entrevistador como del entrevistado.

BIBLIOGRAFÍA

https://www.datacredito.com.co/pinformacion.html
https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/consumidor-financiero/informacion-general/informacion-
al-consumidor

https://microfinanzasglobal.com/analisis-de-
credito/#Analisis_Crediticio_Evaluacion_crediticia_la_informacion_inicial

https://www.google.com/search?q=Landing+page&rlz=1C1GCEU_esCO833CO833&oq
https://www.google.com/search?q=marketing&rlz=1C1GCEU_esCO833CO833&sxsrf

https://www.auditool.org/blog/control-interno
https://www.javeriana.edu.co/personales/hbermude/Audire/hjsg.pdf

https://asomicrofinanzas.com.co/wp-
content/uploads/2019/pdfs/Manual%20Metodologico%20para%20Microcredito.pdf