Modelos Informe Microfinancieros Ga4-Ata10

MODELOS INFORME MICROFINANCIEROS
ACTIVIDAD TECNICA DE APRENDIZAJE

GA4 – ATA10 - EVO1
INSTRUCTOR
HELMUT DAVID OGIA BERROCAL
APRENDIZ
LUDIS MARGARITA BELEÑO ROYERO
FICHA
2405062
SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE (SENA)

MAGANGUE, MARZO DEL 2022
Tabla de Contenido
Introducción…………………………………………………………………………………..3
Ejercicio de Apropiación………………………………………………..……………..4
Informe Análisis del Caso Señor Juan Pérez…………………..…….…….4
Objetivo……………………………………………………………………………..………….4
Desarrollo Del Trabajo……………………………………………..…………………..5
Análisis Cualitativo…………………………………………………..……………………5
Resultados Obtenidos…………………………………………………..……………..12
Recomendaciones…………………………………………………………………………14
Conclusiones………………………………………………………..………………………15
Introducción
Reconocer las necesidades del cliente es el punto de partida para un
buen asesoramiento micro financiero, el asesor tiene la inmensa
responsabilidad de buscar a los clientes para ofrecerle los servicios de
la entidad, este debe tener una actitud empática y respetuosa con el
cliente, así mismo debe regirse a los parámetros estipulados por la
entidad financiera a la hora de ofrecer los productos y servicios, para no
crear falsas expectativas y poder brindar el servicio eficientemente y de
esta manera cerrar la venta con éxito.
En el presente trabajo estaremos describiendo los tipos de análisis o
informes que deben presentar frene al comité de crédito, como
complemento a la documentación presentada por el cliente, para un
mejor análisis y toma de decisiones en la aprobación o negación de una
solicitud, también se evidenciaran las características principales que un
cliente debe cumplir en el momento de solicitar Un microcrédito.
En la actualidad la obtención de datos y el análisis de datos cualitativos
se han convertido en unos de los pilares fundamentales para la toma de
decisiones, también se evidencia que para el otorgamiento del crédito
el cliente debe presentar alguna garantía en caso de incumplimiento del
crédito, además los clientes buscan tener un asesoramiento más
personalizado y que el producto o servicio cumpla con sus expectativas.
Carta de presentación del informe al comité de evaluación crediticia
CN-AM-001
Magangué, 15 de Marzo de 2022
Señores
Comité de evaluación crediticia
La ciudad
Asunto: Informe solicitud microcrédito Sr. Juan Pérez
Cordial saludo,
Por medio de estar carta se dará presentación del informe al comité de

evaluación crediticia el cual verificará el caso crediticio del señor Juan
Pérez.
Muchas gracias
Atentamente,
Ludís Margarita Beleño Royero

Asesora Microfinanciera
Ejercicio de Apropiación
INFORME ANÁLISIS DEL CASO SEÑOR JUAN PÉREZ.

OBJETIVO
Comprender la importancia del conocimiento del cliente

Cualitativo que se debe presentar al comité de crédito, para defensa de
la solicitud, logrando así su aprobación.
Por medio de la investigación que se realizara y los soportes brindados
por la instructora, se analizara y se comprenderán los tipos de análisis,
como son el cualitativo y cuantitativo, de tal forma que se pueda
comprender la importancia de cada uno, y que tan importantes son en las
microfinanzas, puesto que son soportes específicos, en donde se brinda
información concisa.
Desarrollo del Trabajo
Análisis Cualitativo
Hay números que hablan por sí solos y existen otros que necesitan
interpretación, para obtener conclusiones de valor a partir de ellos. El
análisis cualitativo es un proceso donde la extracción de datos se realiza
con la finalidad de conocer los aspectos financieros de la empresa, en un
momento dado, con la intención de hacer proyecciones y estimaciones
razonables sobre su futuro económico.
Fecha y hora del estudio
El estudio se realizó el 16/03/2022, más exactamente a las 11:00 am.

Descripción del negocio:
El local está ubicado en el municipio de Cagua en la Cra 4ª # 3-37 centro.

Teléfono 325 456 8787.
El señor Juan Pérez tiene una tienda de abarrotes, la tienda se encuentra

ubicada en el lugar desde hacer 3 años, llegando a confirmar la
antigüedad del negocio realizando diferentes preguntas a vecinos y
mediante el certificado de cámara y comercio, documento brindado por
Don Juan, prosiguiendo con la visita en el lugar se vende todo tipo de
víveres como: productos de paquete, panadería, aseo, cocina, bebidas y
lácteos, en general existe un buen inventario, sin contar con los
productos que se encuentran en la bodega.
El local es bastante amplio, contiene vitrinas hay 2 juegos de mesa de 4

sillas (no las incluyó en el inventario porque son propiedad de su
hermana); se observa un buen surtido y los productos aparentan muy
buen estado. Las vitrinas están limpias y organizadas adecuadamente.
Durante el tiempo de la visita hay bastante tráfico de clientes, la esposa
de Don Juan se encargó de atender a todos, mientras él respondía la
entrevista. La Sr. Magdalena Clavijo, esposa de Don Juan es una persona
muy servicial, atiende a los clientes de manera asertiva, además de
brindar los productos solicitados, ofrece otros productos y promociones
del día. Realizando un balance general se encuentra lo siguiente:
En la mercancía, el cliente dice tener $6.000.000 a precio de costo: Se

toma la siguiente información de acuerdo con lo que se pregunta y se
observa (Valor costo, no a precio de venta):
✓ Vitrina 1 (Productos de paquete) = $500.000

✓ Vitrina 2 Y 3 (Panadería) = $200.000
✓ Vitrina 4 (Productos de aseo) = $800.000
✓ Estantes (Productos cocina) = $1.500.000
✓ Neveras 1 y 2 (Bebidas) = $300.000
✓ Refrigerador vitrina 1 (Lácteos) = $400.000
✓ Inventarios en Bodega = $500.000
✓ Cajas de bebidas = $1.000.000
En activos fijos, el cliente informa que estos están valorados en $

7.000.000, se cuestiona el costo de cada activo fijo y de acuerdo con su
estado y uso se colocan los siguientes valores:
✓ Vitrina 1 = $400.000
✓ Vitrina 2 = $600.000
✓ Vitrina 3 = $700.000
✓ Vitrina 4 = $500.000
✓ Estantes = $300.000
✓ En el establecimiento se encuentra refrigeradores valoradas en
$4.000.000 son directamente de la compañía que vende sus
bebidas.
✓ Refrigerador vitrina 1= $ 1.000.000.
✓ Armarios de bodega = $500.000
No tiene deudas al momento vigentes, pero su esposa posee un saldo de

$500.000 en otra entidad financiera; la obligación debe ser pagada en
menos de 12 meses, maneja una cuota mensual de $150.000 al mes,
ella le ayuda directamente con el negocio. El prestado fue utilizado para
compra de mercancía para el negocio.
Sus ventas mencionadas por el señor Juan Pérez y su esposa son las
siguientes:
✓ Día malo: $250.000

✓ Día regular: $430.000
✓ Día bueno: $600.000
En general se obtiene durante la semana 1 día malo, dos días regulares

y 4 días buenos. El señor Juan lleva la contabilidad de su tienda siendo
los movimientos de esta última semana:
✓ Lunes; $ 300.000
✓ Martes; $ 400.000
✓ Miércoles; $ 450.000
✓ Jueves; $ 470.000
✓ Viernes; $ 500.000
✓ Sábado; $ 600.000
✓ Domingo; $ 5500.000
Manifiesta que sus ventas mensuales totales son de aproximadamente

$15.000.000. Tanto los documentos, recibos de pago se encuentran al
día: Local:
✓ Arriendo: $700.000 -Servicios: $ 400.000 Vivienda.

✓ Arriendo: $550.000 - Servicios: $300.000
✓ Eps: $600.000 por los dos, tanto para el como para su esposa.
Finalmente, los vecinos confirman, que el Señor Juan y su esposa son
personas honestas, trabajadoras y responsables, estableciendo que el
negocio se encuentra desde hace tres años en lugar y tiene buena
afluencia de personas.
Descripción de la unidad familiar:
En el momento de la visita se encontraba Don Juan junto con su esposa,

el comenta que tiene dos hijos que ya son independientes y viven en sus
respectivas casas, también argumenta que uno de ellos le colabora con
una cuota de $150.000 mensuales, pero no tiene comprobantes. En el
momento de la visita también se encontraba allí un hijo de la dueña del
negocio, quien pudo confirmar la información del núcleo familiar mientras
que el cliente y su esposa atendía el negocio; él vive con su esposa quien
trabaja allí como auxiliar en la tienda.
La zona donde se ubica el negocio y la casa donde viven es estrato 2

según los recibos de servicios públicos. Al hacer la visita domiciliaria se
evidenció que cuentan con todos los servicios básicos como agua, luz,
gas también tienen todos los electrodomésticos para uso domiciliario en
muy buen estado (estufa, lavadora, nevera, horno microondas,
televisor). Se percibe que hay estabilidad económica y buen ambiente
familiar (se tratan con respeto) los cuales fueron tomados como garantía
junto con sus activos fijos.
Se evalúo una serie de aspectos como la conformidad de la familia, es

decir el número de integrantes; si el cliente cuenta con una vivienda
propia; los ingresos con los que cuenta la familia, su origen y que tan
seguros son estos; así como los gastos que realiza la familia.
Aspectos positivos:
En el buró de crédito Don Juan tiene un reporte positivo, ya que solo ha

solicitado un préstamo y lo pago oportunamente. Posee activos fijos y
electrodomésticos en buen estado, los cuales se tomaron como parte de
la garantía del crédito.
Aunque no posee comprobantes, Don Juan aduce que uno de sus hijos le
otorga una cuota mensual, esto demuestra que tiene respaldo financiero
por parte de sus familiares. Describe para qué solicita el crédito, y de
qué manera le ayudará al negocio, quizá en aumento de ventas, colocará
los aspectos positivos de la familia y que le ayuden al otorgamiento del
crédito, como por ejemplo si el cónyuge firma como deudor solidario en
el crédito y lo respalda; recuerde que entre mejor se encuentre soportado
el crédito, mayor probabilidad de aprobación. El crédito es solicitado para
comprar una vitrina enfriadora industrial ya que él negocio no cuenta con
una, la requiere puesto que se vende muchos productos fríos y no cuenta
con suficientes enfriadores para guardar mercancía, con la adquisición el
podrá llegar ser más competitivo en su zona y a su vez generar más
ingresos.
Aspectos negativos:
No poseen bienes raíces, el local y la casa donde viven es en arriendo.

Don Juan es un poco renuente a dar mucha información, se molestó por
la apertura del micro seguro y por tener que pagar la comisión. La
totalidad de sus ingresos proviene del negocio, su esposa no tiene
ingresos adicionales o trabaja en empresas. Su esposa tiene una deuda
pendiente de $500.000, la debe cancelar en menos de 12 meses sus
cuotas son fijas por un valor de $150.000 mensuales a tener en cuenta.
No cuenta con algunos comprobantes de ingresos como por ejemplo la

mensualidad de su hijo.
Estilo social:
Se evidenció que es una pareja estable con un buen estilo de vida,

responsable, colaboradora, tiene capacidad de pago y emprendedores.
El sector donde viven es de estrato 2, es muy seguro y el clima con los
vecinos se percibe amigable y cordial. En la evaluación cualitativa se
analizó las cualidades o características del posible deudor a través de
mediciones que no se pueden cuantificar con la finalidad de poder cubrir
la ausencia de información cuantitativa. En este análisis cualitativo se
buscó determinar mediante técnicas específicas la voluntad de pago del
deudor.
RESULTADOS OBTENIDOS.
Podemos diferir mediante la información cuantitativa del Señor Juan y su

esposa, son personas que tienen capacidad de pago, se encuentran bien
establecidos, no tienen reportes en data crédito, sus vecinos los reportan
y los conocen como personas trabajadoras y cumplidoras de sus deberes,
de acuerdo a su negocio se encuentran bien ubicados, reciben clientes a
diario y son bien atendidos, por lo general mantienen días provechosos,
sus ventas son buenas en promedio y a su vez son personas organizadas,
reciben un apoyo extra de su hijo lo cual no lo tiene notificado por escrito
pero su hijo encontrado en el momento de la visita confirmo lo dicho.
Su esposa se encuentra al día en su crédito, maneja cuotas fijas, pero es

una persona puntual a la hora de cancelar sus créditos, podemos analizar
que son personas organizadas en su mercancía y a la hora de manejar
dinero, por lo cual solicitan un crédito para poder seguir atrayendo más
clientes a su negocio.
Lo que logramos con estos datos cualitativos es obtener datos de forma

textual todo lo relacionado con el cliente lo cual nos permitirá obtener
conocimiento en profundidad sobre realidades subjetivas como por
ejemplo preferencias, motivaciones y sentimientos de nuestros clientes,
teniendo aspectos positivos como negativos a la hora de obtener de
generar el crédito.
RECOMENDACIONES
✓ Se recomienda al señor Juan dar más información al momento de

solicitar un microcrédito, lo cual puede ayudar al asesor a
determinar de una manera más pendiente su capacidad de pago y
voluntad de pago.
✓ Demostrar soportes contables de las ventas mensuales o ingresos
familiares que obtengan en el hogar con el fin de confirmar lo que
se menciona durante la visita.
✓ Entender la capacidad del cliente, mediante el análisis de sus
ingresos mensuales y sus gastos familiares.
✓ Se debe tener en cuenta que se debe ir preparado al momento de
realizar la visita tanto como en la casa como en el local, de esta
manera podremos analizar de una forma más puntual su voluntad
de pago.
CONCLUSIONES
✓ El señor Juan es una persona responsable, con capacidad de pago

y voluntad de pago, por lo cual se podría otorgar su crédito con el
monto que él solicita.
✓ Lo que logramos con estos datos cualitativos es obtener datos de
forma textual todo lo relacionado con el cliente lo cual nos permite
obtener conocimiento en profundidad sobre realidades Subjetivas
como por ejemplo preferencias, motivaciones y sentimientos de
nuestros clientes.
✓ Se debe realizar el analizas cualitativo de tal forma que la
evaluación de dicho crédito en microfinanzas se lo pueda definir,
desde un enfoque socio formativo, como el conjunto de acciones
que permite evaluar a un cliente en este caso el señor Juan con la
finalidad de conocer si es apto para el otorgamiento de un crédito;
llegando a la conclusión de que es apto para otorgamiento de
crédito.
✓ Si bien es cierto, en microfinanzas las garantías no determinan el
otorgamiento del crédito, en el presente estudio, se ha podido
determinar que a mejores garantías menores es el riesgo crediticio,
ya que sirven para reforzar o mejorar la voluntad de pago.

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Magangué, 15 de Marzo de 2022

Asunto: Informe solicitud microcrédito Sr. Juan Pérez

Por medio de estar carta se dará presentación del informe al comité de

Ludís Margarita Beleño Royero

INFORME ANÁLISIS DEL CASO SEÑOR JUAN PÉREZ.

Comprender la importancia del conocimiento del cliente

Desarrollo del Trabajo

Fecha y hora del estudio

El estudio se realizó el 16/03/2022, más exactamente a las 11:00 am.

El local está ubicado en el municipio de Cagua en la Cra 4ª # 3-37 centro.

El señor Juan Pérez tiene una tienda de abarrotes, la tienda se encuentra

El local es bastante amplio, contiene vitrinas hay 2 juegos de mesa de 4

En la mercancía, el cliente dice tener $6.000.000 a precio de costo: Se

✓ Vitrina 1 (Productos de paquete) = $500.000

En activos fijos, el cliente informa que estos están valorados en $

No tiene deudas al momento vigentes, pero su esposa posee un saldo de

✓ Día malo: $250.000

En general se obtiene durante la semana 1 día malo, dos días regulares

Manifiesta que sus ventas mensuales totales son de aproximadamente

✓ Arriendo: $700.000 -Servicios: $ 400.000 Vivienda.

Descripción de la unidad familiar:

En el momento de la visita se encontraba Don Juan junto con su esposa,

La zona donde se ubica el negocio y la casa donde viven es estrato 2

Se evalúo una serie de aspectos como la conformidad de la familia, es

En el buró de crédito Don Juan tiene un reporte positivo, ya que solo ha

No poseen bienes raíces, el local y la casa donde viven es en arriendo.

No cuenta con algunos comprobantes de ingresos como por ejemplo la

Se evidenció que es una pareja estable con un buen estilo de vida,

Podemos diferir mediante la información cuantitativa del Señor Juan y su

Su esposa se encuentra al día en su crédito, maneja cuotas fijas, pero es

Lo que logramos con estos datos cualitativos es obtener datos de forma

✓ Se recomienda al señor Juan dar más información al momento de

✓ El señor Juan es una persona responsable, con capacidad de pago

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