Versión: 01

Código:
GFPI-F-132

GESTIÓN DE LA FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL

TALLER DE APRENDIZAJE

Denominación del Técnico laboral en servicios y operaciones microfinancieras

programa o módulo
Módulo 1: Asesoramiento al consumidor financiero
de formación:

Actividad técnica de Obtener información comercial según técnicas de inteligencia emocional, etiqueta y
aprendizaje - ATA: 3 protocolo.

Nombre del taller: Identificación del cliente. N°:GA1-ATA3-Taller03

Objetivo de Obtener información del cliente, de tal manera, que se logre identificar al consumidor
aprendizaje del taller: microfinanciero.

En el taller se analizarán aspectos relacionados con el cálculo de comisión, cuota y

Descripción del taller:
se identificará el cliente objetivo de una microfinanciera, a través de un filtro inicial.

Preparación (recursos Recursos: Internet, aplicaciones virtuales, computador, tablero, televisor.

y medios): Medios: páginas web, videos.

Tiempo de ejecución: 11 horas

● Banca de las Oportunidades. (2 de septiembre de 2019). Diego León Marín,

Bibliografía y
vendedor de frutas, Medellín utiliza medios de pago digitales en su negocio
webgrafía:
(Archivo de video). Youtube. https://www.youtube.com/watch?v=iDULsVGN48s
 DESARROLLO DEL TALLER

1. Ejercicio de afianzamiento
Este taller le permitirá identificar el cliente objetivo que busca una microfinanciera para uno de sus principales
productos como es el microcrédito; es importante aclarar que cada entidad tiene sus propios requisitos,
políticas y condiciones y, por eso, en esta actividad, se le entregarán pautas que le llevarán a seleccionar el
cliente ideal.

Observe el siguiente video de la Banca de las oportunidades, acerca de la inclusión financiera, haciendo clic
sobre el siguiente enlace: Diego León Marín, vendedor de frutas, en Medellín utiliza medios de pago digitales
en su negocio.

Luego, reflexione sobre las siguientes preguntas:

a) ¿Qué conclusiones puede extraer del video?
RTA/ Se puede concluir que es un emprendedor, y se ve que tiene muchas ganas de progresar es una
persona visionaria e innovadora.
b) ¿Considera que un negocio pequeño, ubicado en la calle, como el de Diego León puede crecer?
RTA/ sí, estoy convencida que cuando uno tiene muchas ganas, es perseverante y busca lo medios
adecuados para inyectarle capital a un negocio pequeño este progresa.
c) ¿Que necesitará Diego para lograr cumplir su sueño de tener locales y una franquicia llamada “Jugos y
frutas El León”?

RTA/ creo que las ganas ya las tiene, solo le falta un empujón financiero para que pueda hacer crecer
su emprendimiento.

2. Ejercicio de apropiación – Caso escrito

En parejas, realicen un caso escrito con dos personajes; uno tendrá el rol de Asesor de la microfinanciera y
el otro será el cliente. En este ejercicio, se aplicarán los conocimientos aprendidos hasta el momento.

Situación:
El asesor sale a realizar promoción en su zona para conseguir clientes que deseen microcréditos; estando
allí encuentra a personas interesadas, pero no todos pueden ser sujetos de crédito, debido a que la
microfinanciera tiene ciertos requisitos que se deben cumplir; por consiguiente, necesitará hacer un filtro
inicial con preguntas concretas que le permitan encontrar al cliente correcto. El posible cliente, por su parte,
será el encargado de responder esas preguntas.
El diálogo creado, demostrará que el asesor cumple con las políticas, etiqueta y protocolo de la empresa,
que su comunicación es asertiva; además, revela apropiadamente al cliente la comisión, el desembolso y la
cuota del monto que él desea, o de aquella suma que el asesor propone, y el cliente demostrará que es la
persona indicada para ese préstamo.
RTA/ Un grupo de asesores de la entidad la perseverancia se encuentra en el barrio la Ciudadela
Colsubsidio ofreciendo productos microfinancieras a las personas de dicho sector, este grupo de asesores
se encuentra Juan garizao el cual les plantea lo siguiente:

Juan: Muy buenos días, señora, mucho gusto mi nombre es Juan garizao y soy asesor de la
microfinanciera la perseverancia, estamos ofreciendo nuestros servicios a los comerciantes de la zona.
Cliente: Buenos días, claro que sí, cuénteme.
Juan: ¿Estaría usted interesado en adquirir un crédito para su negocio?
Cliente: Pues sí, la verdad hace varios días he estado pensando en agrandar un poco más mi negocio
y estoy pensando en comprar algunas cosas que necesito para ello.

Juan: Bueno entonces le voy a realizar una serie de preguntas de rutina para ver cómo le podemos
ayudar, ¿cuál es su nombre?

Cliente: dina gamboa

Juan: Mucho gusto Señora Dina, empecemos con las preguntas. - ¿hace cuánto tiempo tiene el
negocio?

Dina: Ya llevo como 8 años con él.

Juan: ¿es usted la propietaria?
Dina: Sí, señor.
Juan: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o lo ha cambiado de ubicación?

Dina: siempre he estado aquí, esta casa es propia por lo que no me he movido para ningún lado.
Juan: ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
Dina: la verdad estado comprando en renovar los congeladores ya que está fallando porque son muy
antiguos, y surtirlo más usted sabe que uno trabaja siempre es con las uñas.

Juan: ¿Por cuánto dinero ha pensado solicitar el préstamo?

Dina: He estado haciendo cuentas y creo que con 2´000.000 millones estaría bien.
Juan: ¿Dígame por cuanto son las ventas aproximadas?
Dina: diariamente estamos vendiendo alrededor de 250.000 – 280.000 por día. Al mes es más o menos
entre 750.000 – 840.000.

Juan: ¿tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa ¿cuánto es el monto?

Dina: si señor compre unos muebles, los estoy pagando, me costaron 4´500.000.
Juan: ¿se ha demorado en el pago de las cuotas? Si su respuesta es afirmativa ¿Cuánto tiempo se
demoró y con cual institución?

Dina: No señor el negocio me ha dado para poder suplir los gastos.

Juan: ¿tiene socios? ¿Conyugue?
Dina: No señor ninguna de las anteriores, ni socios, ni esposo.
Juan: ¿Usted, su conyugue y/o socio están reportado en las centrales de riesgo, tiene reportes negativos
en algún buró de crédito? Si su respuesta es afirmativa, indíqueme la razón. Si la deuda fue saldada,
¿hace cuando sucedió el impase?

Dina: No señor, yo no me encuentro reportada, para mi es muy importante mantener una

buena vida crediticia porque uno no sabe cuándo lo pueda llegar a necesitar.

Juan: Bueno señora Dina, le comento, la entidad realiza prestamos desde un millón hasta 120 smmlv,
esto se brinda acorde a la capacidad de pago del cliente. Los pagos van desde 6 a 24 meses y el destino
del crédito es para capital de trabajo para activos fijos. Entonces como el crédito que usted está solicitando
está dentro de los parámetros que exige la compañía podría ser posible. Voy a consultar su situación en
las centrales de riesgo (data crédito) y ya le informo como quedaría distribuido su pago y cuál sería el
interés.

Dina: Bueno señor, yo espero. Pasan unos minutos mientras que el asesor Juan hace la consulta en las
centrales de riesgo (data crédito) de la cliente.

Juan: Bueno señora Dina, realizando la verificación en las centrales de riesgo me arroja que usted
tiene una vida crediticia envidiable. Después de realizada la verificación le informo, el crédito que
usted desea adquirir es por 2´000.000 millones de pesos, el interés mensual seria 3.6%, y el tiempo para
realizar el pago seria de 12 meses, la comisión que se generaría por el crédito seria del 7.5%.
usted estaría realizando un pago mensual de cuota fija por 115. 485 pesos. Tenga en cuenta que para esto
no necesita codeudor, solo debe tener al día los servicios públicos y una referencia familiar, una personal y
una comercial.

Dina: bueno sí señor me gusta ya que las cuotas me quedan bajas y se encuentran dentro mi capacidad
de pago.

Juan: Bueno señora Dina, entonces vamos a llenar unos datos personales en el formulario su firma y
huella y ya está, yo me llevo el formulario a la entidad, y en un plazo no mayor a 48 horas se estarán
comunicando con usted para darle respuesta a su solicitud. Muchas gracias por haberme atendido, es de
gran satisfacción para nosotros poder ayudarle con el crecimiento de su negocio.

Dina: muchas gracias, Juan, quedo atenta al llamado.

Parámetros de la microfinanciera a tener en cuenta:

a) Preguntas de filtro inicial

• ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?

• ¿Es usted el propietario?
• ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?
• Si el negocio se ha movido de lugar, por favor indique: ¿cuánto tiempo ha estado en el lugar actual
y cuánto tiempo duró en el sitio anterior?
• ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
• ¿Cuánto desea prestar?
• ¿Cuántas son sus ventas?

• ¿Tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto es el monto?

• ¿Se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto tiempo se demoró
y con cuál institución?

• ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?

• ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún buró de crédito? Si su
respuesta es afirmativa, indique la razón. Si la deuda fue saldada, ¿hace cuánto sucedió el impase?

b) Políticas de la institución de microcrédito

• Monto. La empresa donde usted labora, ofrece crédito solo a dueños de negocio y van desde
$1.000.000 hasta 120 salarios mínimos legales vigentes.

• Plazos. Oscilan entre 6 y 24 meses.

• Destino del crédito. Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.

• Interés. 3,6% mensual.

• Comisión. 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o mayores
a 4 salarios mínimos, legales vigentes.

• Características del negocio. Este no puede tener más de 10 trabajadores; en activos totales, el
valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales
máximas de 800.000.000 de pesos colombianos.

• Antigüedad del negocio. Mínimo 1 año en el lugar.

• Servicios públicos al día.

• 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.

c) Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito

• Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.

• Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de tradición y
libertad).
 • Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta $5.000.000. (Se
presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).

• Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta $3.500.000. (Se presta
dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
• Crédito con codeudor que posee negocio, con un año de antigüedad, desde $2.501.000 hasta
$5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio, tanto del propietario, como del codeudor).
• Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.

• Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a término indefinido o
con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes.
• Crédito hipotecando la casa propia, desde $7.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes.

Nota aclaratoria:

• Garantías. Todos los montos deben tener en cuenta los activos fijos y los electrodomésticos del
solicitante, como garantía. Para la renovación se podrá dar un monto mayor según sea el caso.

• Monto. Esta microfinanciera no ofrece un monto de crédito superior al valor de las ventas del cliente
mensuales.

• Antigüedad del negocio. Si el negocio ha cambiado de lugar, solo se podrá dar el crédito si la clientela
sigue siendo la misma.

• Reportes negativos en buró de crédito. Se revisa el caso, aunque personas con dudosos hábitos de
pago, son riesgosos para la entidad.

3. Entregue la evidencia, a través del espacio disponible en la plataforma.

Control de documento:

Nombre Fecha

Alba Lucero Beltrán Sarmiento Noviembre 2020

Autor(es) Luis Fernando Botero Mendoza Febrero de 2021

Rafael Neftalí Lizcano Reyes Febrero de 2021

Ana Catalina Córdoba Sus Febrero de 2021