Universidad Politécnica Internacional

Carrera de Ingeniería Industrial

2022.IIC.G8.CONTABILIDAD PARA INGENIERIA

Tarea: Opciones, maneras y tipos de inversiones

Jessie Araya Sanabria

Entrega 07/07/2022
Opciones de Inversió n
Para iniciar una inversión, se deben estudiar las opciones y analizar las alternativas de
inversión, es fundamental saber cuánto dinero se va invertir y tener un control de las
finanzas todo el tiempo; es también necesario saber cuánto dinero se espera ganar, de
esta manera se pueden ir tomando decisiones en el camino; debemos además, trazar
un plan calculando rendimiento y plazo; las inversiones deben estar diversificadas, lo
que quiere decir que se debe tener más de un instrumento de inversión, de esta
manera se protege el dinero en el caso eventual de pérdidas y se maximiza el
rendimiento.

Las inversiones deben ser comparadas con tres factores en mente: el riesgo, el
rendimiento y el plazo que duran. Idealmente una inversión debe tener muy bajo
riesgo, un gran rendimiento y durar un tiempo razonable, pero lo cierto es que es
complicado encontrar inversiones ideales y por esa razón, se debe aprender a invertir.

Si bien la inversión perfecta no existe, se debe buscar obtener el máximo rendimiento,

el riesgo más bajo y al menor tiempo posible para conseguir ganancias. 

Indicadores para invertir

Conceptos claves

 El rendimiento. Beneficio o ganancias a obtener, casi siempre se mide en

porcentaje de la cantidad que se invirtió.
  El riesgo. Se asigna un valor numérico a la incertidumbre del desempeño que
puede tener la inversión.

 El horizonte de inversión. Es el plazo que durará cada inversión o la estrategia

en general. Puede ser de corto, mediano o largo plazo.

 Tu perfil de inversionista. Son las características y necesidades que definen al

inversor. Considera objetivos, horizonte, experiencia y nivel de resistencia al
estrés que generan las inversiones.

 Grado de liquidez. Es la velocidad con la que se puede retirar la inversión

durante el tiempo que dure.

En que se puede invertir el dinero?

Existen diferentes instrumentos de inversión,

que deben ser analizados desde la perspectiva
del inversor según sus necesidades y del tipo
de perfil que tenga.

Las inversiones de renta fija son de bajo riesgo

y se conoce el rendimiento que tendrán, las de
renta variable tienen mayor riesgo y dependen
de la oferta y la demanda. Las inversiones
inmobiliarias es la compra de bienes
inmuebles para vender o rentar, el mercado de
valores son operaciones con instrumentos financieros y el mercado de divisas, son
compra y venta de monedas extranjeras.

Tipos de Inversiones

1. La Bolsa de Valores de Costa Rica.

Para invertir en Bolsa, debe recurrir directamente a un Puesto de Bolsa o a una
Sociedad Administradora de Fondos de Inversión (SAFI).

En las SAFI, puede invertir en diferentes tipos de fondos de inversión, con

montos mínimos de ₡25 000 en colones o $10 en dólares. En el caso de los
puestos de bolsa, la inversión mínima ronda aproximadamente los $150
000.

Previo a que se le recomiende un determinado producto de inversión, el

Puesto de Bolsa o la SAFI le realizará un estudio y determinarán su perfil
como inversionista.

En función de su perfil, se le aconsejará las opciones de inversión que más

se ajusten a sus objetivos.

Es importante que cada inversionista solicite a su asesor una explicación

del producto en el que va a invertir y conozca sus riesgos.  

Todos los productos de inversión disponibles en el mercado de valores

tienen una rentabilidad y riesgo asociado que dependen de factores
propios del emisor, de las condiciones de mercado y la economía. El
asesor bursátil tiene la preparación y el conocimiento para orientar al
inversionista y colaborarle en el cumplimiento de sus objetivos.

 Periódicamente, el asesor asignado le informará la evolución y resultados de su

inversión.

Para contactar a un puesto de bolsa o a una sociedad administradora de fondos de

inversión podemos utilizar el siguiente link
https://www.bolsacr.com/sites/default/files/ServiciosTecnicos/donde_invertir.png

2. Fondos de inversión. 
Son inversiones gestionadas por instituciones que reúnen el capital de varios
interesados y que se convierten en accionistas de esa sociedad o fondo. Esta
alternativa invierte en diferentes instrumentos y, así, reduce riesgos. Se clasifican en
tres: deuda, renta variable y de capitales. No tienen rendimientos garantizados y
mientras más se arriesgue, mayor será el rendimiento.

Permite ingresar a un portafolio de valores como acciones o bonos en el mercado

nacional e internacional.

 La composición cambia en cada fondo, dependiendo del riesgo y el horizonte

de tiempo.
 A lo largo del período, el administrador del fondo venderá y comprará títulos
para alcanzar el rendimiento objetivo.

Tipos de fondos disponibles

Existen fondos de inversión con distintas características que puedes adaptar a tu perfil
y necesidades. Podemos clasificarlos de acuerdo a su horizonte de tiempo:

Corto plazo
 Son inversiones de muy bajo riesgo, para ayudarte a cubrir imprevistos o
aprovechar oportunidades.
 Su horizonte de inversión es de solo unos meses y puedes obtener tu dinero
diariamente.

Mediano plazo
 Son útiles para que planifiques un viaje importante, o para que puedas comprar
bienes como un auto nuevo.
 Se caracterizan por equilibrar confiabilidad y rendimiento. Tienen un horizonte
de 1 año.

Largo plazo
 Tienen un horizonte de varios años, y están diseñados para grandes metas y
proyectos de largo plazo, como la compra de tu nueva casa, la educación de
tus hijos e incluso como apoyo para el retiro.

3. Acciones. 
Son títulos que algunas empresas emiten para financiarse. Los propietarios obtienen
derechos, como recibir dividendos en caso de que la emisora los reparta. La inversión
consiste en comprarlos y, posteriormente, venderlos a un precio superior o recibir
dividendos. Son inversiones de alta liquidez, aunque son de riesgo alto, pues es un
mercado volátil. Si quieres invertir en empresas, considera esta opción.
La principal ventaja de invertir en acciones es la posibilidad de tener acceso a
la rentabilidad generada por una sociedad en forma proporcional a los recursos
invertidos. En otras palabras, con una modesta cantidad de recursos se puede acceder
a la inversión en grandes sociedades.

Puedes comenzar a invertir con

tan solo US$ 5 o tanto como
US$ 50.000.
Si estás ahorrando para algo que
no sea la jubilación o necesitas
acceder a tu dinero más
rápidamente, puedes optar por
una cuenta de corretaje sujeta a
impuestos, con una empresa
como Fidelity, TD Ameritrade o
Vanguard, en su lugar. Eso significa que tendrás que pagar impuestos sobre cualquier
ingreso de inversión dentro de la cuenta. Esto puede incluir la venta de acciones o
cuando su saldo de efectivo devenga intereses. Es importante tener en cuenta que
estas ganancias o ingresos están sujetos a impuestos en el año fiscal en el que se
ganaron, no cuando se retiran.
Los corredores en línea y los asesores robotizados son otros lugares donde puede
abrir cuentas.
Los corredores en línea, como Webull y ETrade, le permiten administrar sus propias
inversiones y, por lo general, no requieren un saldo mínimo. Pero cobran tarifas por
cosas como el comercio de acciones y opciones. Así que asegúrese de comparar lo
que cobra cada corredora antes de elegir una.
Los Robo-advisors, por otro lado, son asesores financieros automatizados que
administran y eligen sus inversiones por ti. Estos incluyen plataformas digitales como
Betterment y Wealthfront, que ofrecen mínimos bajos y una pequeña tarifa de
administración.

4. Bonos.
Son títulos de deuda de empresas, gobiernos y otras entidades que son emitidos por
estas instituciones para financiarse y que dan al propietario el derecho de recibir
intereses periódicos, que se fijan desde el inicio y duran toda la vida del bono. Esta
inversión se hace para obtener una ganancia con el pago de los intereses y ofrece
buenos rendimientos, pero menores que las acciones. Es común que se incluyan en los
fondos de inversión como un instrumento más seguro con la idea de diversificar el
fondo, pues un bono está considerado de bajo riesgo. Si estás decidido a empezar,
esta es una de las mejores opciones para invertir.

Los bonos son instrumentos financieros de deuda, es decir, un certificado con el que el
deudor se compromete a pagar una suma en su fecha de vencimiento, más un
porcentaje de intereses sobre su valor nominal. Pueden ser emitidos por entidades
privadas o públicas.

5. Bienes raíces. 
Esta inversión consiste en comprar un inmueble para, posteriormente, venderlo a un
precio superior o alquilarlo. Puedes comprar terrenos, casas o departamentos, y
cuando veas que una zona está ganando plusvalía, luego venderlos en un precio
mucho mayor por el incremento de la demanda. De igual forma, comprar
departamentos para alquilarlos es una excelente opción para que obtengas ingresos
pasivos.

Beneficios de invertir en bienes raíces:

 Seguridad y flexibilidad. Comprar un bien raíz es una acción que protegerá tus
finanzas en caso de una emergencia económica o personal. Además, una propiedad
está considerada como una garantía financiera en caso de requerir un crédito, una
hipoteca o para utilizarla más adelante cuando te jubiles.
 Retorno de inversión elevado. En el caso de un bien raíz, el retorno se calcula
según las condiciones en las que se efectuó la compra, la plusvalía que haya en la
zona y el dinero que la propiedad reciba al momento de venderla, que suele
incrementarse bastante con el paso del tiempo.
 Mantienes trabajando tu dinero. La plusvalía hace que invertir en bienes raíces sea
una actividad que retribuye económicamente y que te ayuda a construir parte de tu
patrimonio.

Hay que tomar en cuenta que las inversiones inmobiliarias son más desafiantes que
otras, pues requiere que se cumplan requisitos financieros, legales y otras diligencias
antes, durante y después del proceso de compra y venta. 

6. Invertir en negocios. 
 Consiste en aportar los fondos que se requieren en un negocio con la finalidad de
obtener beneficios con la utilidad o luego vender tu porcentaje de participación.
Puedes invertir en un negocio propio o en el de alguien más, en uno nuevo o en una
empresa que ya esté establecida.

Algunas ideas serían, para más ejemplos consultar:

https://www.iebschool.com/blog/ideas-de-negocios-rentables-creacion-empresas/

1. Comida casera de calidad y a domicilio.

2. Logística y Supply Chain.
3. Vender artículos de segunda mano.
4. Franquicias.
5. Consultores legales en interacciones digitales.
6. Lavandería a domicilio.
7. Repostería creativa por encargo.
8. Servicios de e-commerce.

7. Invertir en oro. 
Consiste en comprar oro para venderlo a un precio superior y obtener ganancias.
Puedes adquirir oro de dos maneras: directa con monedas o lingotes de oro y la
indirecta es con certificados de depósitos. Puede resultar bastante rentable si sabes
bien cuándo comprar y cuándo vender. Es una gran inversión a corto o mediano plazo,
pues muchos se refugian en el oro cuando existe inestabilidad.

¿Por qué es bueno invertir en oro?

Invertir en oro es benéfico ya que sirve de apoyo en época de incertidumbre política o

económica, ayuda en el largo y corto plazo, es una herramienta que protege contra la
inflación y contra la devaluación, no es corrosivo, y es aceptado en cualquier parte del
mundo.

Precio del Oro en Costa Rica a Julio 2022.

 8. Compra y venta de divisas. 
El mercado de divisas, conocido como Forex, es una alternativa de inversión que a
diferencia de otras opciones, puede variar en el riesgo involucrado. Se realiza bajo la
participación en el mercado de Foreign Exchange y consiste en la compra y venta de
monedas procedentes de diferentes países o regiones como euros, de Europa, dólares
de Estados Unidos o yenes de Japón, entre otras. Las monedas se aprecian o pierden
valor debido a los cambios que se producen en los mercados y las variaciones se
convierten en la oportunidad de obtener rendimientos. Esta es una inversión que
ofrece una alternativa eficiente, pues el precio por unidad puede ser más atractivo que
en otras opciones. Sin embargo, este vehículo no es para todo tipo de perfil, pues los
riesgos dependen del inversor y de un momento a otro se puede perder o ganar
mucho dinero, a diferencia de otros instrumentos más estables.

9. Criptomonedas.
Si bien existen muchos mitos asociados a esta opción, de la misma manera que con las
divisas, la compra de criptomonedas se hace a través de servicios digitales que son
seguros, ya que cada vez que se hace un movimiento en la cuenta de alguno de los
tenedores de una criptomoneda, queda un registro que es inalterable. La inversión se
hace con la compra de unidades de la criptomoneda por cierta cantidad de dinero,
para después venderlas a un precio superior cuando la demanda por cada unidad haga
que el precio suba.
Mitos y verdades sobre invertir en Bitcoin y Criptomonedas

1. Las criptomonedas no tienen valor

Los detractores de las divisas digitales suelen decir que no tienen valor intrínseco y
que no están respaldadas por otra moneda o un metal precioso. Pero lo cierto es que
se intercambian a diario y se usan como una moneda ya establecida, por lo que
claramente tienen un valor real determinado por el mercado. Lo importante es que
puedas informarte y evaluar en qué invertir antes de tomar una decisión. 

2. Las criptomonedas son ilegales y se usan para blanquear capitales

Son una divisa que aunque no está regulada en muchos países, es legal. Se estima que
hay pocas probabilidades de que se utilicen para lavar grandes cantidades de dinero,
ya que el efectivo sigue siendo el favorito de los criminales. 

Además, las plataformas para invertir en criptomonedas están reguladas en muchos

países y funcionan bajo normas orientadas a evitar este delito. 

3. Las criptomonedas se pueden falsificar fácilmente

Las criptodivisas operan con sus propios códigos y, debido a la naturaleza de la

tecnología blockchain es casi imposible duplicar transacciones o producir
criptomonedas falsas. Desde este punto de vista, es seguro invertir en bitcoin.
4. Bitcoin es un esquema Ponzi o piramidal

Las criptomonedas son una tecnología que sirve como reserva de valor superior o
como un protocolo de transferencia seguro y sin censura. En la propuesta de Bitcoin
original de Satoshi Nakamoto, nunca se habla de retorno de inversión alguno al operar
con la divisa digital. Solo son monedas virtuales, no modelos de negocio. 

5. Invertir en Bitcoin y demás criptomonedas es un mal negocio

De acuerdo a la BBC, en enero del 2009 el Bitcoin tenía un valor inferior a un dólar, en
2017 se aproximó a los US $20,000, al siguiente año cayó a los US $3,200, en 2019
subió a los US $13,800 y en enero de 2020 rondaba los US$ 9,000. El Bitcoin tiene una
alta volatilidad a causa de diferentes factores, pero muestra una altísima rentabilidad
desde su creación. En ese sentido, pueden llegar a ser un negocio si te sientes cómodo
asumiendo riesgos; la clave está en que hagas los debidos análisis de mercado y
estudies cuidadosamente el comportamiento de la criptomoneda.

6. Las plataformas para invertir en criptomonedas roban a sus usuarios

Tienes que operar en plataformas de reconocida reputación, que te ofrezcan garantías

y buen soporte. De esa manera es seguro invertir en Bitcoin y demás criptomonedas. 

Puede que algún día las criptomonedas reemplacen al efectivo y las tarjetas de crédito,
pero por ahora, se considera que todas las monedas digitales existentes solo valen un
pequeño porcentaje del dinero físico del mundo. A lo que se puede apuntar es
a invertir en Bitcoin como una forma de diversificación o para generar plusvalía tanto a
largo como a corto plazo.