EMPRESA A

Empresa A es una Sociedad Anónima la cual se localiza en la ciudad de Puebla. Su giro es

de metal-mecánica concretamente la construcción de moldes y troqueles para la industria
automotriz. Cuenta con aproximadamente 30 empleados y sus orígenes remontan a la
empresa PRODISMO en Argentina la cual teniendo a sus principales clientes en México
decide instalar una planta en México en el 2000 con la intención de crecer y trasladar sus
operaciones al 100% a nuestro país.

SITUACION ACTUAL
Después de 3 años de operación la empresa ha resentido los efectos de la crisis económica
principalmente de Estados Unidos razón por la cual sus planes de expansión se encuentran
en este momento en espera de mejores resultados que le permitan lograrlo.

SITUACION FINANCIERA

La empresa actualmente cuenta con dos créditos uno refaccionario el cual vence dentro de 3
años y otro de factoraje con otra institución financiera.

Debido al alto grado de especialización de los productos que la empresa produce sus costos
son demasiado altos y sus flujos de efectivo presentan faltantes por lo que la empresa esta
buscando opciones que le permitan reestructurar sus deuda a fin de adquirir liquidez en el
corto plazo.
La anterior información fue proporcionada por el Contador de la Empresa a un servidor ya
que en el año 2001 labore en esta empresa y la relación que mantengo con la empresa es
buena. Sin embargo los Estados Financieros, no fueron proporcionados ya que consideran
que esta información es de estricta confidencialidad y únicamente la proporcionaran cuando
sea requerida para tramitar un crédito.
 ENTREVISTA
El contacto lo realice vía telefónica con el CP. Pedro Pérez, Gerente Administrativo de la
Compañía al cuál le intereso el Proyecto Pyme Digital 250 para lo cual accedió a
recibirnos al Ing. José Olivares y un servidor, realizándose la cita el Viernes 17 de Octubre
del año en curso.
El Contador nos informo de manera breve que la Compañía tiene en puerta el proyecto A5
de Volkswagen de México y otros mas y que actualmente si tienen necesidades de crédito
para Capital de Trabajo.
En este sentido le informamos de las características generales del crédito Pyme digital250
para Capital de trabajo.
Sin embargo al comentarle sobre la necesidad de contar con una garantía hipotecaria nos
dijo que la planta estaba hipotecada y que los accionistas extranjeros en un 100% no poseen
propiedades en México por lo que prácticamente la viabilidad del Proyecto Pyme
Digital250 era poco sostenible.
Por otra parte también nos comento que el Director Financiero en Argentina era el
encargado de contratar servicios Financieros en México y que de cualquier manera el
informaría la situación a la persona anteriormente mencionada.
También nos dijo que a ellos les interesaría saber si Bancomext podría cómprale su deuda
de crédito refaccionario que esta por concluir en tres años, y poderla reestructurar con tasas
más competitivas, el Ing. Olivares comentó que la posibilidad era muy remota y que
prácticamente no la consideraba una opción viable.
El último contacto lo realice el 25 de Octubre vía telefónica, el Gerente me informo que su
Director Financiero había optado por buscar otras alternativas de financiamiento.
 EXPERIENCIA

Fue importante conocer que a pesar de ser una empresa pequeña debido a la característica
de sus productos de alta especialización sus requerimientos de capital de trabajo son altos,
también observe que puede resultar no ser tan eficaz el hecho de que las decisiones
financieras de operación sean realizadas por una persona que se encuentra en el extranjero y
que posiblemente no conozca exactamente las necesidades de la empresa así como las
opciones con que cuenta la empresa.
Considero que se debería dar mas autonomía a la Administración de la empresa para que
esta logre eficientar sus procesos financieros y de operación.
 EMPRESA B

La empresa fue contactada vía telefónica teniendo como referencia una base de datos del
Sistema Empresarial Mexicano. Al promover el producto la asistente del Director informo
que si estaban interesados en obtener financiamiento concretamente para equipamiento por
lo que se concertó una cita para el día Jueves 30 de Octubre del 2003.A dicha cita acudimos
el Lic. Gaudencio Luna y un servidor.

EMPRESA
La empresa se localiza en el Parque Industrial Resurrección de la ciudad de Puebla. Su giro
es el de la elaboración de cintas adhesivas para la industria y de uso general. La empresa
fue fundada en la década de los setenta y originalmente sus instalaciones se localizaban en
el centro de la ciudad de Puebla.
Con el paso de los años y debido a su crecimiento fue necesario buscar un lugar más
amplio que permitiera a la empresa seguir desarrollándose y con esta idea se compro el
predio en el que actualmente se ubica la Compañía.

La empresa tiene un porcentaje de exportación del 7 -8 % del total de sus ventas. Su

mercado de exportación esta dirigido a Centroamérica, Sudamérica y en un menor
porcentaje Estados Unidos de Norteamérica.
Algunos materiales que la empresa utiliza en su proceso de fabricación no se elaboran en
México por ejemplo: el papel que se utiliza para elaborar el maskingtape por lo que se
tienen proveedores extranjeros de Estados Unidos principalmente y esto obliga a la empresa
a realizar operaciones en moneda extranjera.
En este sentido se nos explico sobre las crisis que ha tenido que enfrentar la empresa con
motivo de las devaluaciones en los años ochenta y en 1994.
Gracias a un esfuerzo constante la empresa ha logrado salir de estas situaciones y
actualmente ha saldado por completo las cuentas pendientes con sus acreedores.
En el aspecto financiero la empresa contó con un financiamiento de Nacional Financiera
Sociedad Nacional de Crédito en el año de1984 para adquirir equipo.
Posteriormente en 1994 adquirió equipo con un proveedor Italiano. Dadas las
características del mercado la empresa tiene la necesidad de actualizar constantemente su
tecnología para poder ser competitiva.
En ese sentido actualmente la Compañía tiene necesidades de actualizar su equipo y de
hecho ya tienen elegida la maquinaria que necesitan la cual es de origen Italiano y que les
brindan la opción de tomarles su maquinaria actual como parte del pago aunque esta
operación lógicamente se hará una vez que se cuente con la nueva maquinaria instalada.
Por cierto, el Director de la Compañía comenta que su empresa se encuentra a la
vanguardia en tecnología y que básicamente la diferencia entre ellos y los grandes
competidores es la capacidad instalada y su presencia en el mercado.

IDENTIFICACION DEL CREDITO.

Primero que nada fue necesario identificar con claridad en que sector industrial se ubica a
las actividades de la empresa. Esto principalmente, por la clasificación que realiza
Bancomext para identificar a los sectores que pueden ser sujetos de crédito. Se nos dijo
que el INEGI los cataloga dentro del Sector adhesivos y plásticos. Sin embargo esta
clasificación es muy general por lo que se cuestiono sobre la participación de productos de
importación en el Mercado Nacional encontrando que efectivamente este sector tiene
amplia presencia en el consumo nacional. Además, la cinta canela que es uno de los
productos que la empresa elabora, es vendida a clientes que exportan sus productos.
De lo anterior se concluye lo siguiente:
a) La empresa sustituye importaciones, aunque claro para comprobarlo se tendría que ver
el comportamiento de este sector con información estadística de alguna dependencia
oficial.
b) La empresa participa como proveedor de empresas exportadoras lo que la sitúa como
exportador indirecto.
c) La actividad puede catalogarse como productos derivados de polipropileno por lo que es
sujeta de crédito.
En cuanto a las necesidades de la empresa el Director nos informa que en este momento
están por comprar dos maquinas nuevas con un valor aproximado de 600,000 Dólares y que
sus plazos de crédito se han incrementado en un 10% por lo que también tienen
necesidades de capital de trabajo.
Se explico que una de las características del producto financiero PymeDigital 250 es que el
monto máximo autorizado es de hasta 250,000.00 Dólares, por lo que este sería el monto
máximo a financiar.
El Director informo que cuentan con la garantía pero que definitivamente por 250,000
Dólares no lo veían viable para la Compañía ya que tendrían que conseguir otro crédito
para cubrir sus necesidades, en este sentido el crédito Pyme quedo descartado por no cubrir
las necesidades económicas de la empresa.
En cuánto al capital de trabajo se comento que se podría promover un producto del Banco
que es el de factoraje fácil y que a continuación se detalla:
Mediante Factoraje Fácil Bancomext descuenta o compra los derechos de cobro de las
empresas mexicanas, por las ventas que efectúan a crédito a sus clientes extranjeros, o bien,
clientes nacionales que participan en la cadena productiva de exportación.

La empresa comento estar interesada y en ese momento se nos comento acerca del historial
crediticio de la empresa, comentando que en 1994 la compañía cayo en cartera vencida y
que en el año 2000 acabo de pagar su deuda.
De hecho nos mostró un reporte del buró de crédito en el que aparece como empresa sin
deuda actual.
En ese sentido, el Director de la empresa comentó que actualmente no debe nada porque no
le prestan y no se le hace justo que si ya liquido al 100% su deuda este sea un impedimento
para acceder al crédito.
Al respecto el Lic. Luna comento que en la última junta de la Asociación de Banqueros se
analizo la opción de actualizar la base de datos del buró de crédito y eliminar a aquellas
empresas que a la fecha no tienen deudas vencidas. Por otra parte, el Director accedió a que
inicialmente se solicitara un reporte actualizado del buró de crédito para dar seguimiento al
crédito de Factoraje fácil. El empresario comento que espera que en esta ocasión la empresa
pueda tener un crédito con Bancomext ya que en otras ocasiones el ya se ha acercado al
Banco sin obtener un resultado en concreto.
En cuanto al crédito para la adquisición de la maquinaria se puso en contacto a la empresa
con personal de Bacomext encargada de créditos tradicionales que puedan cubrir los
requerimientos de la empresa.
EXPERIENCIA
Fue muy interesante conocer aunque de manera muy general una empresa que ha logrado
sobrevivir a las crisis recientes que han sucedido en nuestro país, en cuánto a la
Administración de manera general observe que las decisiones en su totalidad son tomadas
por el director y curiosamente aunque se cuenta con tecnología de vanguardia posiblemente
la Administración no sea la mas adecuada.
Considero que la empresa tiene muchas posibilidades de crecer y puede ser un buen cliente
para Bancomext.
Al 21 de Noviembre del 2003 la empresa esta por entregar la documentación requerida
para contratar un crédito para equipamiento bajo el esquema tradicional de financiamiento
Bancomext .
EMPRESA C

La Empresa C fue contactada por personal de Bancomext y el seguimiento que se le dio se

describe a continuación.
La empresa C se dedica a la explotación, producción y diseño de mármol en cantera, se
localiza en la Ciudad de Tlaxcala y realiza exportaciones tanto directas como indirectas. En
relación con el cuestionario de solicitud inicial de crédito la empresa lo presento el 15 de
Agosto del 2003 con la información siguiente
Grupo Empresarial al que pertenece: Canacintra
El capital social esta integrado por dos accionistas de nacionalidad Mexicana con un
porcentaje de integración de 51% y del 49% respectivamente.
Inicialmente la empresa solicita un crédito para capital de trabajo en procesos de compra y
de producción por un monto de 120,000 dólares vigente durante tres años. El inmueble que
se pretende otorgar en garantía es una casa habitación propiedad de uno de los accionistas.
En cuanto a las referencias financieras la institución cuenta con cuentas en:
BANCOMER Moneda Nacional y en Dólares, Banco BITAL en Moneda Nacional. En
relación a las referencias solicitadas las instituciones anteriormente señaladas estas
indicaron a través de sus ejecutivos que la empresa ha trabajado bien y presenta
consistencia en sus saldos promedio de bancos.

REFERENCIAS COMERCIALES
PROVEEDORES
• Comercializador e l Pato. El Dueño de la Compañía comenta que la empresa ha sido su
cliente desde hace 8 años, a la cual le suministran materia prima en cantera o ya
procesada. Les conceden un crédito de 30 días. El volumen de ventas mensuales es de
20 a 30 mil pesos aproximadamente. Los consideran buenos clientes.
• MARMOL Y GRANITO EL SUPER MARMOL
El Gerente Administrativo nos comenta que la empresa ha sido su cliente desde hace 8 o 10
años, a la cual le suministran mármol laminado y cortado a medida. Les conceden un
crédito de 90 días, la empresa es puntual en sus pagos. El volumen de ventas mensual es de
aproximadamente cien mil pesos. Los considera buenos clientes.
• GRANITOS NATURALES SA.
El Contador de la empresa comenta que la empresa ha sido su cliente desde hace 15 años, a
la cual le suministran granito y mármol importado. Les conceden una línea de crédito
abierta a un plazo de 8 a 15 días. La empresa cumple con sus compromisos puntualmente.
Las ventas mensuales son de aproximadamente cien mil pesos. Los consideran excelentes
clientes.
CLIENTES
• SUPERMARMOL SA.
El Director de la empresa nos informa que la empresa ha sido su proveedor desde hace 8
años, los cuales les suministran mármol en diferentes acabados y medidas. El proveedor les
concede un plazo de crédito de 30 y 60 días. La empresa cumple con las especificaciones y
calidad de sus requerimientos, así como con la fecha de entrega. El volumen de compras es
variable son en un promedio de 7 a 10 mil dólares mensuales. Los consideran excelentes
proveedores.
• MARMOLES ROMA SA DE CV.
El Gerente Administrativo nos comenta que la empresa ha sido su proveedor desde hace 8
años, quienes les suministran mármol en diferentes acabados y medidas. Les conceden un
crédito y plazo abierto. La empresa cumple con las especificaciones y calidad requeridos,
asi como con la fecha de entrega. El volumen de compras es variable, aproximadamente 60
mil pesos mensuales. Los consideran excelentes proveedores.
• MARMOLMEX Corporación. Miami, Florida.
El dueño de la Compañía, nos comenta que la empresa ha sido su proveedor desde hace
mas de 10 años, quienes les suministran todo tipo de piedra con diferentes acabados. La
empresa cumple con la calidad requerida y son puntuales en la entrega de la mercancía. El
proveedor les concede un crédito de 60 a 90 días. En los últimos 6 meses han comprado
unos 100 mil dólares. Los consideran buenos proveedores.
La visita a las instalaciones fue realizada el día 27 de Agosto del 2003.
Obteniendo el siguiente reporte
1. UBICACIÓN DE LA EMPRESA
Dirección KM. 126
2. SERVICIOS E INSTALACIONES DE LA EMPRESA
La nave industrial se encuentra a unos 300 metros de la carretera, con acceso pavimentado,
se observo disponibilidad de agua y servicios de luz y teléfono.
La empresa cuenta con áreas de oficinas, almacenamiento de bloks y tiras de mármol, así
como áreas de producción y almacenamiento de productos terminados. La distribución es
adecuada para su operación.
3. PRODUCCION
Se observaron en funcionamientos la maquinaria para corte de tiras de mármol, así como
cortadoras, pulidores y grúas para manejo de materiales.
4. PROBLEMAS DETECTADOS
No se detecto ningún problema para la operación. No se apreciaron disturbios ni huelga.
5. GARANTIAS (en caso de que se visiten)
No se visitaron las garantías por estar en otra ubicación, además de haber sido ya visitadas
por el valuador.
El 20 de Junio del 2003 el Ing. Olivares solicita al Gerente de Supervisión de Crédito
Metropolitana, él tramite correspondiente para el reporte del buró de crédito
proporcionando los datos de la empresa y de los accionistas principales en termino de
participación accionaria. Y anexando por correo electrónico imagen digitalizada de las
cartas de autorización correspondientes y enviando por valija a mas tardar el día siguiente
por valija la documentación siguiente:
• Originales de las cartas de autorización requeridas para efectuar la consulta en todos los
casos con firma autógrafa y debidamente requisitados.
• Copia de identificación oficial con fotografía y firma del representante y de los
accionistas mayoritarios.
• Copia de poderes del representante legal de la solicitante
• Copia de la factura que ampara el pago del tramite de la investigación.

REPORTE DEL BURO DE CREDITO

El reporte del buró de crédito no contiene claves de prevención. Únicamente se reporta que
la empresa tiene un crédito simple, no tiene saldo vencido y en su historia de pagos no tiene
claves de información, el pago ha sido puntual.
En su historial de crédito de los últimos doce meses no presenta saldo vencido. No tiene
calificación de cartera.
En cuanto al reporte de los principales accionistas, se informa lo siguiente
ACCIONISTA A
No tiene mensajes de alerta, los mensajes de alerta Hawk advierten inconsistencias entre la
información proporcionada por el otorgante en la consulta y la información contenida en el
expediente del consumidor. En le detalle de los créditos reporta 8 cuentas, de las cuales 5
son abiertas y 3 cerradas. No presenta saldos vencidos y su forma de pago ha sido puntual y
adecuada. En su histórico de pago presenta las siguientes claves de observación en sus
cuentas cerradas:
• IA Cuenta Inactiva
• CZ Cancelada con saldo cero

ACCIONISTA B
No tiene mensajes de alerta. El reporte presenta 8 créditos, de los cuales 6 son cuentas
abiertas y dos cerradas de estas una es en dólares. No tiene saldos vencidos y su forma de
pago ha sido puntual y adecuada. En el histórico de pagos presenta en la cuenta en dólares
la clave de observación
RC: Cuenta al Corriente Reestructurada.
AVALUO
El día 02 de Julio del 2003 el Ing. José Olivares envía al departamento de avalúos
Bancomext solicitud de avalúo correspondiente a la empresa el Marmolin anexando copia
de ficha de depósito por $ 3,000. Pesos como anticipo del mismo. En la solicitud se
incluyen los datos generales del bien el número de cuenta predial, y el solicitante en este
caso nuestro cliente firma la solicitud declarando lo siguiente:
Para todos los efectos legales ha que haya lugar constar, que me ha sido dada a conocer la
tarifa que por concepto de honorarios para la elaboración de Avalúos el Banco Nacional de
Comercio Exterior, S.N.C. me cobra; por lo que, con firma en esta solicitud me obligo a
pagar al Banco, la cantidad que resulte de aplicar el monto total del avalúo. Y también se
manifiesta que el avalúo solicitado no es para efectos litigiosos. La evaluación paramétrica
a los Estados Financieros se incluye en la sección de anexos.

AVALUO
El avalúo fue practicado por BANCOMEXT, S.N.C. con fecha 11 de Julio de 2003. El
avalúo consta de las siguientes partes:
1. ANTECEDENTES
En esta sección se describe el objeto del avalúo, la fecha en que se practica el avalúo, el
régimen de propiedad, el propietario o propietarios del inmueble, el propósito del avalúo,
numero de cuenta predial del bien así como del numero de cuenta de agua y la dirección del
bien.
2.-CARACTERISTICAS URBANAS
En esta parte se describe la clasificación de la zona, la densidad de población, estrato
socioeconómico, contaminación ambiental, uso de suelo permitido, vías de acceso e
importancia de las mismas, servicios públicos y equipamiento urbano.
3.- TERRENO
Esta sección contiene informaciones referentes a tramos de calle, limítrofes y orientación,
superficie en m2 medidas y colindancias, topografía y configuración, numero de frentes,
características panorámicas, densidad habitacional, etc.
4.- DESCRIPCION GENERAL DEL INMUEBLE
Uso actual, tipos de construcción, calidad y clasificación, numero de niveles, edad
aproximada, vida útil remanente, vida total en años, estado de conservación, calidad del
proyecto, unidades rentables, susceptibles de rentarse.
5.- ELEMENTOS DE LA CONSTRUCCION
A OBRA NEGRA O GRUESA
Cimientos, muros, estructura, entrepisos, techos, azoteas, bardas.
B REVESTIMIENTOS O ACABADOS INTERIORES
Aplanado de interiores, plafones, lambrines, pisos, zoclos, escalera, pintura, recubrimientos
especiales.
C CARPINTERIA
D INSTALACIONES HIDRAULICAS Y SANITARIAS
Muebles de baño, equipo de cocina.
E INSTALACIONES ELECTRICAS
F PUERTAS Y VENTANERIA METALICAS
G VIDRIERIA METALICA
H CERRAJERIA
I FACHADA

6.- CONSIDERACIONES PREVIAS AL AVALUO

COMENTARIOS GENERALES, SUPUESTOS Y/O CONDICIONES LIMITANTES
En esta sección se comenta respecto a que la información y antecedentes de propiedad
asentados en el Avalúo esta respaldada por la documentación proporcionada por el propio
solicitante, y que se asume como correcta.
También se describen los métodos utilizados para realizar el calculo del valor físico, el
Valor de Reposición Nuevo, y el calculo del valor de mercado.
También se comenta acerca de los criterios de valuación utilizados a saber
ENFOQUE DE COSTOS
ENFOQUE DE MERCADO
ENFOQUE DE INGRESOS
7. - AVALUO FISICO O DIRECTO
A DEL TERRENO
B DE LAS CONSTRUCCIONES
8.- AVALUO POR CAPITALIZACION DE RENTAS
9.- ANÁLISIS DE MERCADO
10.- RESUMEN DE VALORES OBTENIDOS:
• VALOR FISICO O DIRECTO
• VALOR DE CAPITALIZACION DE RENTA
• VALOR DE MERCADO

11.- CONSIDERACIONES PREVIAS A LA CONCLUSION

En esta sección del resultado encontrado se rectifica que los resultados se dan en números
redondos y en porcentaje.
12.- CONCLUSION
En esta parte se define el valor comercial del inmueble motivo del avalúo y la fecha en que
se calculo dicho valor. Firmando el perito valuador.
Además se incluye un reporte fotográfico y una memoria del valuador en la que especifica
los métodos utilizados para practicar el avalúo.
SOLICITUD DICTAMEN
El 7 de agosto del año en curso se solicita al gerente jurídico de la Dirección Sur su
colaboración para la elaboración del dictamen legal de la solicitante y de las garantías
ofrecidas, para lo cual se le envío la siguiente documentación:
No Documento Fecha
1 Copia de la escritura constitutiva y de las ultimas 25/ 07 / 1999
modificaciones a la denominación, duración ,objeto,
régimen social; así como de la escritura que contenga
los poderes a favor de la o las personas que suscriban
el contrato de crédito.
2 Fotocopia de la escritura del bien inmueble que será 30 /07 /1979
otorgada en garantía, incluyendo datos del Registro
Publico de la Propiedad y del Comercio.
3 Fotocopia del Registro Federal de Contribuyentes del
solicitante
4 En caso de que el inmueble a hipotecar sea de una 02 / 09 / 1978
persona física, presentar copia del acta de matrimonio
o declaración del Estado Civil del garante hipotecario

El 1 de Octubre el Departamento jurídico envío un memorándum al Ing. Olivares anexando

copia del proyecto de contrato próximo a celebrarse para su revisión y observaciones en su
caso.
Asimismo se informo que con el objeto de agilizar la formalización del contrato se debería
incluir la siguiente información:
• Rectificación de las facultades del Administrador Unico, en virtud de que su
nombramiento hace referencia a las facultades contenidas en el articulo 27 de los
estatutos sociales, cuando lo correcto es 26
• Avalúo reciente de los bienes inmuebles que representan la garantía hipotecaria
• Comprobante de pago de la comisión de apertura
• Copia de la boleta de pago del impuesto predial del inmueble a hipotecar al corriente
(2003)
• Nombre del notario, de las personas que integran la plantilla, con el que la empresa
concreto la formalización de la operación.

DICTAMEN LEGAL
En el dictamen legal se da un informe desde el punto de vista jurídico, acerca del acta
constitutiva, y la o las garantías hipotecarias. El dictamen consta de las siguientes partes:

1.- INFORMACION CORPORATIVA DE LA SOLICITANTE

Aquí se redactan los datos referentes a la denominación social, el numero de escritura, la
fecha en que fue elaborada, el nombre del Notario, el permiso de la S.R.E., la Cédula de
Identificación Fiscal y el documento dictaminado en este caso la Constitución de la
Sociedad Mercantil de la empresa el Marmolito S.A. de C.V.
Objeto principal, domicilio, duración, cláusula de extranjeros, capital social.

2.- ADMINISTRACION En esta parte se declara a la persona o personas facultadas para

pleitos y cobranzas, para realizar actos de Administración, para ejercer actos de dominio,
para otorgar y suscribir títulos de crédito y para otorgar y revocar poderes.

3.- INFORMACION SOBRE EL INMUEBLE

Identificación del inmueble, certificado de libertad de gravamen, datos de inscripción al
Registro Publico de la Propiedad y al Comercio de Puebla.
4.- INFORMACION ADICIONAL
Aquí se mencionan aspectos referentes a la situación conyugal del dueño de la garantía, es
decir si el bien es de uno o dos personas físicas se define
5.- CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
En este apartado se resumen las características de la Sociedad, si se tiene algún error o
situación en el Acta Constitutiva que cause ambigüedad se procede a solicitar que sea
corregido, se especifica quien o quienes deben firmar el Contrato de Crédito y finalmente el
Director Jurídico sobre la base del análisis determina si jurídicamente es viable la operación
del crédito.
La autorización del crédito fue dada el o4 de Septiembre del 2003.

AUTORIZACION DE CREDITO
Tipo de Crédito Cuenta Corriente
Producto Financiero Pyme Digital 250
Destino Necesidades de capital de trabajo, ciclo productivo y
Ventas.
Monto )Dólares EUA Dólares 120,000.00
Vigencia de la línea 36 meses revolvente cada 90 días.
De Crédito
Disposiciones Hasta el 90% del valor de los pedidos u ordenes de
compra.
Documentación Carta solicitud de disposición de recursos
Recibo de disposición de crédito
Relación de pedidos, ordenes de compra y los
contratos de exportación
Directa o indirecta.
Amortizaciones Hasta 90 días a partir de cada disposición.
Comisiones De apertura 1.0% mas IVA sobre el monto del
financiamiento
Por disposición de Dólares $100.00 mas IVA o 0.25
al millar mas IVA, la que resulte mayor.

Tasa de interés La vigente a la fecha de la disposición.

Garantías Cesión de derechos de cobro de las ventas de
exportación directa e indirecta.
 • Hipoteca en primer lugar y grado sobre casa
habitación ubicada en 43 Oriente 2215 Lote 9
Manzana 46 Residencial El Mirador, Puebla,
Puebla, propiedad del Sr. Jorge Ernesto Limón
Rodríguez y Gabriela Tapia de Limón con valor
de $ 1,652,000.00 pesos, de acuerdo con avalúo
de Bancomext de fecha 11 de Julio de 2003.
Previo a la • Certificados recientes de libertad de gravamen de
Formalización del la Sociedad Solicitante y del inmueble que
Contrato de Crédito, la ofrece en garantía.
Empresa deberá
Presentar • Comprobante de pago de la comisión de
apertura.
Previo a la disposición Pólizas de seguro que cubran los riesgos inherentes a
De los recursos, la la actividad de la empresa hasta por el 100% del
Empresa deberá monto del crédito, incluyendo cobertura por
Presentar contenidos contra riesgo de incendios y robo hasta
por el 100% del valor del crédito.
Póliza del inmueble otorgado en garantía hasta por el
valor total del financiamiento.
Comprobante de pago de las pólizas de seguro.
Endoso original de las pólizas de seguros a favor de
Banco Nacional de Comercio exterior S.N.C.
Tarjeta de conocimientos de firma bancaria.
Compromisos durante la No exceder de un nivel de endeudamiento (pasivo
vigencia del credito total/Activo total) del 60% durante la vigencia del
crédito.
Presentar documentación comprobatoria del uso de
recursos ejercidos al vencimiento de cada
disposición.
Estados Financieros internos trimestrales,
adjuntando relaciones analíticas, a Diciembre
Marzo, Junio y septiembre, presentándolos la ultima
semana de Febrero, Mayo, Agosto y Noviembre.
 adjuntando relaciones analíticas, a Diciembre
Marzo, Junio y septiembre, presentándolos la ultima
semana de Febrero, Mayo, Agosto y Noviembre.
Estados Financieros certificados por Contador
Publico titulado con enfoque financiero y con base a
los Principios de Contabilidad Generalmente
Aceptados, entregados dentro de los 129 días
posteriores al cierre.
Compromiso de entregar cualquier información que
solicite Bancomext con motivo del crédito otorgado.

Esta documentación deberá ser revisada por Bancomext con objeto de determinar que no
existe objeción alguna para la contratación del crédito.
Anexo a lo anterior se le envía al cliente copia del contrato para que lo analice y en caso de
que este de acuerdo se firme el contrato.
La oferta tiene una vigencia de 30 días a partir de su recepción, por lo que en caso de estar
de acuerdo se le solicita al cliente envíe la presente carta firmada de aceptación en original
por el apoderado, así como los documentos que evidencien el cumplimiento de los
requisitos previos a la contratación del crédito.

EXPERIENCIA
Esta caso fue muy importante porque me permitió conocer los tramites internos que se
realizan en Bancomext para dar seguimiento a un Crédito. La respuesta y apoyo de la
empresa en la gestión de tramite ha sido buena lo cual permitió que su tramite se realizara
en poco tiempo. A la fecha la empresa esta próxima a realizar su primera disposición.
 EMPRESA D
La empresa D fue constituida en México en el año de 1990, su giro es el de producir y
comercializar base de goma para chicle.
En el mes de Junio del 2002, le fue autorizado a la empresa un Financiamiento Automático
de Cartera de Exportación en su modalidad de Descuento de Documentos, con las
siguientes características:
MONTO Y MONEDA: Hasta USD 300 MIL o su equivalente en Moneda Nacional.
PLAZO : Hasta 90 días de acuerdo a condiciones de la factura.
VIGENCIA DE LA LÍNEA: 3 años contados a partir de la firma del contrato
correspondiente revisable anualmente.
DESTINO DE LA AUTORIZACION: Descontar cuentas por cobrar (facturas) derivadas
de Ventas de Exportación Directas o Indirectas.
GARANTIAS: Cesión de derechos de cobro sobre los documentos a descontar con
notificación al comprador y cobranza direccionada. Endoso preferencial de la Póliza de
Seguro de Crédito comercial y de riesgos políticos.
CARACTERISTICAS DE LAS OPERACIONES A DESCONTAR:
Las cuentas por cobrar (facturas) de la empresa C a descontar corresponden a ventas
realizadas a sus clientes nacionales y en el extranjero, por lo que los financiamientos
podrán ser realizados tanto en dólares como en moneda nacional. A efecto de monitorear
los pagos de las facturas a adquirir, la empresa proporcionara a Bancomext un informe
semanal detallando los pagos realizados por sus clientes de manera semanal.