S1 Compendio
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ECONOMICO
UNIDAD 1
Generalidades del Sistema Financiero Nacional
Autor: ––
Sánchez Chávez Roberto Fabián
ÍNDICE
4. Material Complementario................................................................................ 18
5. Bibliografía ...................................................................................................... 19
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Generalidades del Sistema Financiero Nacional
Analizar e interpretar los fundamentos teóricos sobre las generales de ley de las
Instituciones del Sistema Financiero Nacional para comprender el funcionamiento del
sector bancario a través del estudio de leyes, artículos, libros, sitios web entre otros; con
la finalidad de adquirir un conocimiento sólido en materia legal.
Introducción:
El presente tema contiene una recopilación de los aspectos generales sobre la Ley
General de Instituciones del Sistema Financiero. El sistema financiero es uno de los ejes
importantes dentro de la economía convirtiéndose en la base fundamental para la
generación de riqueza, sirviendo de apoyo a los entes económicos en las diversas
instituciones Financieras.
Dentro de las características podemos decir que el sistema financiero es el eje principal
para la economía de un país, para la realización de transacciones económicas ya que
regula todas las transacciones personales, empresariales del Estado tanto a nivel
nacional e internacional. Actúan de manera habitual, captando recursos del público para
obtener fondos a través de depósitos o cualquier otra forma de captación, con el objeto
de utilizar los recursos así obtenidos, total o parcialmente, en operaciones de crédito e
inversión
El principal rol de una institución parte del sistema financiero como son los bancos y las
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Principios
1. La prevalencia del ser humano por sobre el capital;
2. La subordinación del ámbito monetario, financiero, de valores y seguros como
instrumento al servicio de la economía real;
3. El ejercicio de la soberanía monetaria y financiera y la inserción estratégica
internacional;
4. La inclusión y equidad;
5. El fortalecimiento de la confianza; y,
6. La protección de los derechos ciudadanos.
Formulación de Políticas
La formulación de las políticas y regulaciones en materia monetaria, crediticia,
cambiaria, financiera, así como de seguros y valores, es facultad privativa de la Función
Ejecutiva y tiene como objetivos los determinados en los artículos 284 y 302 de la
Constitución de la República y los establecidos en el Plan Nacional de Desarrollo. (Código
Orgánico Monetario y Financiero, 2014)
Límites de Responsabilidad
El Estado no será responsable de la solvencia de las entidades de los sectores financieros
privado; popular y solidario; ni de las entidades que conforman los regímenes de valores
y seguros privados y en ningún caso podrá asumir sus deudas. La regulación y el control
de los sectores financieros privado y popular y solidario, de valores y seguros, no
trasladará al Estado la responsabilidad de la solvencia de las entidades que los integran.
(Código Orgánico Monetario y Financiero, 2014)
Conversión
En toda la legislación vigente y en las obligaciones pendientes de pago en las que se
disponga que los pagos deban hacerse en sucres, se entenderá que deberán realizarse
en dólares de los Estados Unidos de América a una tasa de conversión de veinticinco mil
(25.000,00) sucres por dólar de los Estados Unidos de América. (Código Orgánico
Monetario y Financiero, 2014)
Retención
Los superintendentes, el Procurador General del Estado, el Contralor General del Estado
y el Fiscal General del Estado, de manera excepcional, por presunción de actos ilegales
y de forma motivada e individual, podrán ordenar la retención temporal de depósitos e
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Integración
Integran el sistema monetario y financiero nacional las entidades responsables de la
formulación de las políticas, regulación, implementación, supervisión, control y
seguridad financiera y las entidades públicas, privadas y populares y solidarias que
ejercen actividades monetarias y financieras.
Jurisdicción coactiva.
Concédase a las superintendencias, a la Corporación de Seguro de Depósitos, Fondo de
Liquidez y Fondo de Seguros Privados, al Banco Central del Ecuador, a las entidades del
sector financiero público, la jurisdicción coactiva para el cobro de los créditos y cualquier
tipo de obligaciones a su favor o de terceros, que será ejercida por el representante legal
de dichas entidades. El ejercicio de la jurisdicción coactiva podrá ser delegado a
cualquier servidor de la entidad mediante el acto correspondiente. (Código Orgánico
Monetario y Financiero, 2014)
entonces presidente Gabriel García Moreno en el año mil ochocientos sesenta, otorga
accesibilidad al funcionamiento de una caja de Amortización que está a la vez es creada
con el objetivo de imprimir billetes a una gran escala. De manera adjunta en el mismo
año Manuel Antonio de Luzarraga consigue instituir otra entidad bancaria en Guayaquil.
Este banco único de Luzarraga fue patentado y auspiciado por alrededor de cincuenta
comerciantes de la perla del Pacífico, con emisión autorizada del gobierno de seiscientos
mil pesos, en billetes inconvenibles. La emancipada circulación de billetes entorpeció y
perjudico el aspecto monetario del País, porque estos eran papeles sin ninguna
normativa económica y que eran representados como un “vale” o también como
cualquier recibo de papel ordinario. En el año de mil ochocientos sesenta y cinco el
entonces congreso dio la autorización de la creación de una entidad bancaria, y en los
Los Bancos a finales del siglo XIX, aunque a mediados de este siglo la economía del país
por primitiva vez experimento un fenómeno de notable expansión, y esta fue a causa
del auge cacaotero, que en los años 60 y 70 % representaba el volumen del comercio
exterior, poco después de la mitad del siglo XIX, el Reino Unido suplantaba a España
como la contraparte comercial más importante del Ecuador. Luego del establecimiento
del entonces Banco de Quito, surge en la carita de Dios, el banco de la unión, que venía
con intenciones de hacer competencia al Banco de Quito. “El banco de la unión se
constituyó en octubre de mil ochocientos ochenta. Posteriormente en febrero del año
mil ochocientos ochenta y cinco, se da la creación del banco internacional, constituido
y tipificado como banco de emisión y de depósito, este a su vez convirtiéndose en el
principal adversario del banco del Ecuador.
Durante treinta años, desde mil ochocientos noventa y cinco hasta mil novecientos
noventa veinte y cinco, el banco comercial agrícola del Ecuador llego a jugar un papel
importante y protagónico en la vida nacional, tuvo un fuerte lazo con los distintos
gobiernos liberales y con el sector terriblemente explotador del cacao. El auge
cacaotero, expansión y vigencia del patrón de oro. Comienza con el aumento de las
distintas exportaciones al extranjero del cacao que permitió a la nación tener inserción
al mercado internacional. Esto da realce a Guayaquil para que se convierta en el nuevo
eje económico y atrajera recursos a todo el país, destacando a la perla y convirtiéndola
en la principal plaza comercial. “Las monedas de oro circularon en el país la presidencia
y tutela del ex presidente Eloy Alfaro”. Este suceso se encuentra grandemente
influenciado a nivel internacional por el impacto de la primera Guerra Mundial. La ley
moratoria fue expandida ilegalmente por el ejecutivo, dado que tenía que ser expedida
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Dolarización
Ecuador sorprendió al mundo en enero de 2000. Con la dolarización plena de su
economía fue el primer país de América Latina que sacrificó oficialmente su moneda
nacional e introdujo una moneda extranjera como de curso legal completo. Con esta
decisión este país, cuya economía atravesaba por una depresión sin parangón en su
historia republicana, que tenía quebrado su sistema financiero y que se encontraba en
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economista brasilero Celso Furtado que advertían, “si nos rendimos a la dolarización,
retrocederemos a una condición semicolonial” (Acosta, 2014).
El Banco Central
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En la etapa del dinero fiduciario se crearon los bancos centrales, los cuales estaban
orientados a controlar la emisión de dinero. Hoy en día, los bancos centrales han
acaparado varias tareas o funciones, adicionales a la emisión de la moneda. Los bancos
centrales son los responsables de dos elementos imprescindibles para el buen
funcionamiento de la economía. Sus dos funciones principales son: la estabilidad del
sistema financiero y la estabilidad de los precios (Junta de Política y Regulación
Monetaria y Financiera, 2017). Para cumplir con dichas funciones utilizan dos políticas
monetarias: expansiva y restrictiva; a través de éstas pueden aumentar o disminuir la
liquidez y controlar la inflación. En lo que respecta a la estabilidad del sistema financiero,
las entidades financieras desempeñan un papel fundamental al hacer circular el dinero
y servir de intermediarias entre los ahorradores y los prestatarios. Las entidades no solo
deben ser solventes; además, el público debe creer que lo son. Si surge la sensación de
que un banco o entidad financiera pueda quebrar, la gente retirará inmediatamente los
depósitos que tiene en sus cuentas, ocasionando un grave problema de liquidez.
Entonces, a pesar de que la entidad financiera goce de buena salud, el pánico financiero
y retiro masivo de depósitos podría quebrarla. (Izaguirre, 2020)
caracterizado por control en retiros máximos de dinero para salvar el sistema. Por esta
razón, el pánico financiero se encuentra tipificado en el Código Orgánico Integral Penal
del Ecuador, como se presenta a continuación Artículo 322 del Código Orgánico Integral
Penal (COIP):
"La persona que divulgue noticias falsas que causen alarma en la población y
provoquen el retiro masivo de los depósitos de cualquier institución del sistema
financiero y las de la economía popular y solidaria que realicen intermediación
financiera, que pongan en peligro la estabilidad o provoquen el cierre definitivo
de la institución será sancionada con pena privativa de la libertad de cinco a siete
años".
La Superintendencia de Bancos
En base a lo que establece el artículo 59,60,61,62 del Código Orgánico Monetario y
Financiero señala que:
La Superintendencia de Bancos es un organismo técnico de derecho público, con
personalidad jurídica, parte de la Función de Transparencia y Control Social, con
autonomía administrativa, financiera, presupuestaria y organizativa, cuya
organización y funciones están determinadas en la Constitución de la República y
la ley. La Superintendencia de Bancos efectuará la vigilancia, auditoría,
intervención, control y supervisión de las actividades financieras que ejercen las
entidades públicas y privadas del Sistema Financiero Nacional, con el propósito de
que estas actividades se sujeten al ordenamiento jurídico y atiendan al interés
general. El presupuesto de la Superintendencia de Bancos formará parte del
Presupuesto General del Estado y se sujetará a las normas y procedimientos
establecidos en el Código Orgánico de Planificación y Finanzas Públicas y su
normativa secundaria. La Superintendencia de Bancos tiene las siguientes
funciones: 1. Ejercer la vigilancia, auditoría, control y supervisión del cumplimiento
de las disposiciones de este Código y de las regulaciones dictadas por la Junta de
Política y Regulación Monetaria y Financiera, en lo que corresponde a las
actividades financieras ejercidas por las entidades que conforman los sectores
financieros público y privado; 2. Autorizar la organización, terminación y
liquidación de las entidades que conforman el Sector Financiero Público; 3.
Autorizar la constitución, denominación, organización y liquidación de las
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cuando fuere el caso, las acciones legales en su contra, por infracciones a este
Código y a la normativa vigente por causas debidamente motivadas; 21. Controlar
que las entidades del sistema financiero público y privado cumplan con las
decisiones adoptadas por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera;
22. Proponer políticas y regulaciones a la Junta de Política y Regulación Monetaria
y Financiera, en el ámbito de sus competencias; 23. Informar a la Junta de Política
y Regulación Monetaria y Financiera los resultados del control; 24. Calificar a las
personas naturales y jurídicas que efectúan trabajos de apoyo a la supervisión,
como auditores internos, auditores externos, peritos valuadores y calificadoras de
riesgo, entre otros; 25. Designar a los administradores temporales y liquidadores
de las entidades bajo su control; 26. Proporcionar los informes o certificaciones de
De igual forma el Art. 213 de la Constitución de la República del Ecuador manifiesta que:
Así como también el Art. 2 de la Ley de Compañías habla de las sociedades mercantiles
que existe en el Ecuador y estas son:
De igual forma en los Art. 18, 19 y 20 establece su forma de organización tal como lo
indico textualmente:
3. Preguntas de Comprension de la
Unidad
1. ¿Pregunta de comprensión Nro. 1?
Señale la respuesta correcta; ¿Cuándo se dio crisis bancaria y financiera ecuatoriana
de 1999, esta provocó la quiebra de un gran número de bancos en el país, podría
indicarse que un cambio se dio en el sistema financiero?
a) Cuantitativo
b) Cualitativo
c) Normativo
d) Estructural
Respuesta B
4. Material Complementario
Los siguientes recursos complementarios son sugerencias para que se pueda ampliar la
información sobre el tema trabajado, como parte de su proceso de aprendizaje
autónomo:
Videos de apoyo:
https://www.youtube.com/watch?v=-btdGuwfQUU
Bibliografía de apoyo:
5. Bibliografía
» Acosta, A. (2014). Breve Historia Económica del Ecuador. Quito: Corporación
Editora Nacional. Cabanellas, G. (1968). Compendio de Derecho Laboral. Buenos
Aires: Libreros.
» Codificación de Resoluciones de la Junta de Regulación Monetaria y Financiero.
(2017). Obtenido de
https://www.bce.fin.ec/images/junta/Codificacioon_Resoluciones_JPRMF_Libr
o-I.pdf?dl=0
» Código Orgánico Monetario y Financiero. (2014). Quito: Corporación de Estudios
y Publicaciones.
» Constitución de la República del Ecuador. (2008). Obtenido de
https://www.oas.org/juridico/pdfs/mesicic4_ecu_const.pdf
» Izaguirre, J. (10 de Enero de 2020). Obtenido de
https://elibro.net/es/ereader/espoch/131259
» Ley de Compañías. (10 de Diciembre de 2020). Obtenido de
http://www.silec.com.ec/Webtools/LexisFinder/DocumentVisualizer/FullDocu
mentVisualizerP DF.aspx?id=MERCANTI-LEY_DE_COMPANIAS
» Pacheco. (21 de Noviembre de 2013). Obtenido de https://prezi.com/jdght-
jx52cu/breve-historia- bancaria-del-ecuador/
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