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    Aa1 - Gestion de Credito..

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    YORDAN RUSBEL ARROYO FIGUEROA
    Este documento presenta el resumen de un caso integral sobre la gestión de la cartera de clientes del Banco Certus. El grupo estudiantil analizó la cartera de un funcionario asignado para determinar su estado. Encontraron que la cartera se encuentra en riesgo normal, con la mayoría de clientes en una antigüedad de 0-8 días y siendo empresas grandes el tipo predominante. El volumen total de colocaciones asciende a S/1,260,109 y las colocaciones sin garantía a S/3,433,181. Para mejorar los indicadores se re

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    Este documento presenta el resumen de un caso integral sobre la gestión de la cartera de clientes del Banco Certus. El grupo estudiantil analizó la cartera de un funcionario asignado para determinar su estado. Encontraron que la cartera se encuentra en riesgo normal, con la mayoría de clientes en una antigüedad de 0-8 días y siendo empresas grandes el tipo predominante. El volumen total de colocaciones asciende a S/1,260,109 y las colocaciones sin garantía a S/3,433,181. Para mejorar los indicadores se re

    Descripción original:

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    ACTIVIDAD 1

    CASO INTEGRAL: “Gestión de cartera de clientes del Banco CERTUS”

    INTEGRANTES:
    • Albarracin Asca Oscar Gianfranco
    • Blas Gonzales Nikol Meyli
    • Contreras Pintado Alexa Misu
    • Ramos Hirache Daniela Marjori
    DOCENTE: LUIS ALBERTO RAMOS RUELAS
    AULA: L32

    1
    INDICE
    ANÁLISIS ........................................................................................................... 3
    RESOLUCIÓN DEL CASO................................................................................. 4
    CONCLUSIONES............................................................................................... 6
    REFERENCIAS ................................................... ¡Error! Marcador no definido.

    2
    ANÁLISIS
    El banco Certus desea incrementar su participación de mercado en la colocación de
    créditos en el segmento MYPE, desean establecer mejores políticas de control de
    riesgo en las carteras asignadas a los funcionarios, El señor Luis Ramírez, es un
    funcionario de negocios MYPE y se ha asignado una cartera de clientes del distrito de
    San Juan de Lurigancho a determinar el estado de cartera de Luis en el sector MYPE.

    3
    RESOLUCIÓN DEL CASO
    1. Revisar, organizar y analizar la base de datos de un determinado
    número de clientes MYPE en formato EXCEL para proceder a
    segmentarlos y clasificarlos por antigüedad, tipo y volumen de deuda,
    estado de garantías, calificación de riesgo, saldos vencidos e
    indicadores de calidad de cartera.
    2. Responder:
    a) ¿En qué estado se encuentra la segmentación de la cartera?
    Sustente su respuesta
    Antigüedad

    Antigüedad Clientes Montos %

    0a8 127 1,044,051 45.34%

    9 a 30 5 13,456 19.64%

    31 a 60 9 92,825 10.88%

    61 a 120 5 35,746 15.93%

    121 a más 2 17,147 8.22%

    Total 148 1,260,109 100.00%

    En el cuadro podremos observar la antigüedad de 0 a 8 días con el


    porcentaje de 45.34% equivalente a 1,044,051 con la mayor
    concentración de 127 clientes.
    • Por Tipo

    Tipo de Empresa Cliente %

    Gran Empresa 113 56.51%

    Mediana Empresa 64 32.03%

    Pequeña Empresa 21 11.46%

    Total 198 100%


    Como observamos en este cuadro interpretamos el tipo de
    empresa con mayor demanda es GRAN EMPRESA con un
    porcentaje de 56.51% y se concentra con los 113 clientes.

    • Clasificación de Riesgos

    4
    Clasificación de Crediticia Clientes Montos %
    Normal 127 1,044,051 45.34%

    CPP 5 13,456 19.64%

    Deficiente 9 92,825 10.88%

    Dudoso 5 35,746 15.93%

    Pérdida 2 17,147 8.22%

    Total 148 1,260,109 100.00%

    Visualizando el cuadro de cartera de clientes se enfoca en la


    clasificación NORMAL con un porcentaje de 45.34% que nos da
    entender que los clientes tienen un buen historial crediticio.
    b) ¿A cuánto asciende el volumen de colocaciones de toda la
    cartera?
    El total de volumen de colocaciones de toda la cartera y hay un saldo
    pendiente por pagar que se eleva a 1,260,109 millones de soles.
    c) ¿A cuánto asciende el volumen de las colocaciones sin garantías
    de toda la cartera?
    En total el volumen de colocaciones de toda la cartera sin garantía se
    eleva a 3,433,181
    El resultado nos da a entender que la mayor cantidad de colocaciones
    de cartera son sin garantía lo cual aumenta el factor de riesgo.
    d) ¿Cuál es el estado de los indicadores de calidad de la cartera?
    Volumen de cartera Morosidad
    S/ 1,234,512.80
    Índice de provisión específica vs volumen de cartera 26.20%
    En la última gestión tenemos:
    • Un total de provisión de 262,332.23
    • Indicadores de Morosidad 21.25%
    e) ¿Qué acciones tomarían para mejorar los indicadores de calidad
    de la cartera?
    • Monitoreo: Detectar a tiempo los créditos que presentan ciertos
    problemas de pago
    • Es recomendable diversificar la cartera de créditos para reducir
    el riesgo de concentración en un solo sector o cliente.
    • Es importante contar con un equipo de gestión de cobranza
    eficiente y capacitado para recuperar los montos adeudados en
    el menor tiempo posible
    • Poder contar con una información actualizada de los clientes y
    su historial crediticia, también detectar cualquier cambio en su
    situación financiera que pueda afectar su capacidad de pago.
    • Comité de vigilancia especial en la cual se realiza de manera
    mensual donde se revisan los clientes que poseen algún grado
    de vigilancia (seguir, garantizar, reducir o salir) decidiendo
    mantener aquel grado o retirarlo según su actualización
    actualizada.

    5
    CONCLUSIONES
    El estado de cartera del Señor Luis se encuentra en riesgo normal ya que
    podemos observar que la antigüedad de sus clientes los está en un total del
    45.34% en 0-8 días equivalente a 1,044,051 con la mayor concentración de 127
    clientes.
    En el cuadro de tipo de empresa podemos observar que el tipo de empresa con
    mayor demanda es GRAN EMPRESA con un porcentaje de 56.51% y se
    concentra con los 112 clientes.
    Asi que como grupo decidimos que la cartera del señor Luis está en riesgo
    normal ya que tiene más porcentaje 45.34% en la clasificación de riesgo en
    normal y un porcentaje menor 8.22% en perdida.
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