Grupo5 Evidencia1

GESTIÓN DE
CRÉDITOS Y
COBRANZAS
INTEGRANTES:
 JUAN EMILIO ANTONIO ARTICA
 Angie Melani Rodriguez Mañaccasa

LINK: https://youtu.be/I3Cr4SQgCzY?si=hDuzC438cJhlYad0}
ÍNDICE
Desarrollo del caso
1 Revisar, organizar y analizar la base de datos de un determinado
número de clientes MYPE en formato EXCEL para proceder a
segmentarlos y clasificarlos por antigüedad, tipo y volumen de deuda,
estado de garantías, calificación de riesgo, saldos vencidos e indicadores
de calidad de cartera.
2 Responder: Sobre cartera N° 1
2.1 ¿En qué estado se encuentra la segmentación de la cartera? Sustente
su respuesta
2.2 ¿A cuánto asciende el volumen de colocaciones de toda la cartera?
2.3 ¿A cuánto asciende el volumen de las colocaciones sin garantías de
toda la cartera?
2.4 ¿Cuál es el estado de los indicadores de calidad de la cartera?
2.5 ¿Qué acciones tomarían para mejorar los indicadores de calidad de la
cartera?
CONCLUSIONES
INTRODUCCIÓN
En el ámbito financiero, la gestión efectiva de la cartera de clientes es
fundamental para asegurar la salud y el crecimiento de la institución. En este
informe, nos enfocaremos en la revisión, organización y análisis de la base de
datos de un número específico de clientes de Micro y Pequeñas Empresas
(MYPE), utilizando el formato Excel. El objetivo principal es segmentar y
clasificar a estos clientes en función de varios criterios clave, tales como
antigüedad, tipo y volumen de deuda, estado de garantías, calificación de
riesgo, saldos vencidos e indicadores de calidad de cartera. Este informe se
divide en dos secciones principales: la primera sección se centra en la revisión,
organización y análisis de la base de datos, mientras que la segunda sección
proporciona respuestas a una serie de preguntas específicas relacionadas con
la cartera de clientes. A través de este informe, se espera proporcionar una
visión clara y detallada del estado actual de la cartera de clientes, así como
recomendaciones concretas para mejorar su gestión y desempeño.
1- RESOLUCIÓN DEL CASO
Tipo de Empresa: Pequeña Empresa y Micro Empresa
Total, de Cliente :100
Calificación crediticia: NORMAL, CPP, DUDOSO, DEFICIENTE Y PÉRDIDA
2) Responde
A) ¿En qué estado se encuentra la segmentación de la cartera? Sustente su

respuesta
1)La cartera se ha segmentado en dos tipos de empresas: microempresas, que
representan 14 clientes, y pequeñas empresas, que representan 86 clientes.
2)En cuanto al saldo atrasado, se han registrado diferentes días de atraso en

los pagos de los clientes. Algunos de los días de atraso más destacados son 2,
18, 415, 473, 216, 365, 161, 414, 155, 398, entre otros.
3)En cuanto a las garantías, se han utilizado dos tipos: no preferida y preferida.
El monto total de las garantías no preferidas es de 1,014,112.82 y el monto
total de las garantías preferidas es de 1,389,876.00.
4)En términos de volumen de deuda, se han identificado diferentes saldos de

crédito en diferentes categorías. Por ejemplo, el saldo de crédito en CPP es de
133,896.00 con 5 clientes, el saldo de crédito deficiente es de 509,876.00 con 8
clientes, el saldo de crédito dudoso es de 749,200.00 con 14 clientes, el saldo
de crédito normal es de 80,000.00 con 1 cliente y el saldo de crédito perdido es
de 931,016.82 con 72 clientes. La suma total de estos saldos de crédito es de
2,403,988.82.
5)El total de crédito en la cartera es de 3,174,000.00 y la cobertura de la

cartera total es de 1.04.
B) ¿A cuánto asciende el volumen de colocaciones de toda la cartera?
1) La categoría de préstamos preferidos, con un monto de 1,675,000.00,

muestra que tienes clientes con una calificación crediticia sólida y que
están dispuestos a obtener préstamos con mejores condiciones.
2) Por otro lado, la categoría de préstamos no preferidos, con un monto de
1,499,000.00, indica que también estás atendiendo a clientes con una
calificación crediticia más baja
C) ¿A cuánto asciende el volumen de las colocaciones sin garantías de toda la
cartera?
1) En el caso de los préstamos sin garantía, donde tienes 77 clientes, el

monto total prestado es de 1,045,112.82. Si alguno de estos clientes no
paga, es posible que tengas dificultades para recuperar ese dinero.
Dependiendo de la calificación crediticia de estos clientes, el riesgo de
impago puede ser mayor. Si los clientes tienen una baja calificación
crediticia, es posible que sean menos confiables en términos de su
capacidad para pagar el préstamo.
2) Por otro lado, has dado préstamos con garantía a 23 clientes, y el monto
total prestado es de 1,389,876.00. En este caso, tener garantías puede
brindarte una mayor seguridad en caso de impago. Si alguno de estos
clientes no paga, puedes utilizar la garantía para recuperar parte o la
totalidad del monto prestado.
3) En resumen, dar préstamos sin garantía conlleva un mayor riesgo de
impago y puede ser más difícil recuperar el dinero prestado. Por otro
lado, dar préstamos con garantía brinda una mayor seguridad en caso
de impago
D) ¿Cuál es el estado de los indicadores de calidad de la cartera?
1. El índice de morosidad de la cartera atrasada mide qué porcentaje de la

cartera total está atrasada en sus pagos. Un índice de morosidad del 91.10%
es extremadamente alto, lo que indica que la mayoría de los prestatarios no
están pagando sus préstamos a tiempo.
2. El índice de morosidad de la cartera de alto riesgo mide qué porcentaje de
los préstamos de alto riesgo están en mora. Los préstamos de alto riesgo son
aquellos que se considera que tienen una alta probabilidad de incumplimiento.
De nuevo, un índice de morosidad del 91.10% en esta cartera es muy alto, lo
que indica que la mayoría de estos préstamos de alto riesgo no se están
pagando a tiempo.
3. El índice de morosidad de la cartera pesada mide qué porcentaje de los

préstamos más grandes están en mora. Estos son los préstamos que
representan la mayor parte del valor total de la cartera de créditos. Un índice de
morosidad del 91.10% en esta cartera también es muy alto, lo que indica que la
mayoría de estos préstamos grandes no se están pagando a tiempo.
En general, estos índices de morosidad tan altos son una señal de que la
cartera de créditos está en una situación muy mala. Es probable que la entidad
crediticia esté enfrentando serias dificultades financieras debido a la falta de
pagos de los préstamos
E) ¿Qué acciones tomarían para mejorar los indicadores de calidad de la

cartera?
Estrategia de índice de morosidad de la cartera atrasada
1. Mejorar las políticas de evaluación de crédito: Revisa y ajusta tus políticas de

evaluación de crédito para asegurarte de otorgar préstamos solo a aquellos
clientes que cumplan con los criterios de solvencia y capacidad de pago.
2. Reforzar la gestión de cobranza: Implementa un proceso de cobranza más

riguroso y proactivo. Establece recordatorios de pago, envía notificaciones y
realiza llamadas de seguimiento a los clientes con pagos atrasados.
3. Capacitar al personal de cobranza: Brinda capacitación adicional a tu equipo

de cobranza para mejorar sus habilidades de negociación y gestión de
conflictos
Estrategia de índice de morosidad de la cartera alto riesgo
1. Reevaluación de los créditos: Es importante revisar regularmente el perfil de

riesgo de los prestatarios. Si notas que un prestatario está teniendo dificultades
para hacer sus pagos, podría ser útil reevaluar su situación y considerar la
reestructuración del crédito.
2. Reestructuración de los créditos: Esto implica cambiar los términos del

acuerdo de crédito para facilitar el pago.
3. Diversificación de la cartera de créditos: Al diversificar tu cartera de créditos,

puedes reducir el riesgo de una gran pérdida.
Estrategia de índice de morosidad de la cartera pesada
1. Análisis de la cartera: Realiza un análisis exhaustivo de tu cartera de créditos

pesados para identificar los préstamos que representan un mayor riesgo.
2. Reestructuración de los créditos: Considera la posibilidad de reestructurar

los créditos pesados para adaptarlos a la capacidad de pago de los prestatarios
3. Recuperación activa: Implementa estrategias de recuperación activa para

minimizar las pérdidas en la cartera de créditos pesados.
4. Diversificación de la cartera: Considera diversificar tu cartera de créditos

pesados mediante la inclusión de préstamos en diferentes sectores o
industrias. Esto puede ayudar a reducir el riesgo concentrado en un solo sector.
CONCLUSIONES
En este caso llegamos a la conclusión que en la cartera de cliente hay mucha

perdida de dinero colocado a las personas lo cual tenemos que llevar un plan
de contingencia para poder minimizar el riesgo y no llegar a que el cliente esté
en pérdida siguiendo las políticas crediticias e innovando y viendo a forma de
que la clienta pueda seguir con el pago pactado.
Una buena gestión de cobranza es esencial para prevenir pérdidas y garantizar

la estabilidad financiera.
REFERENCIAS
https://www.moonflow.ai/es-pe/blog/5-consejos-para-mejorar-tus-
indicadores-de-cobranza
https://www.sbs.gob.pe/boletin/detalleboletin/idbulletin/1136
https://cuenti.com/empresas/5-estrategias-para-recuperar-cartera-
vencida/#:~:text=Una%20excelente%20estrategia%20para
%20recuperar,la%20fecha%20l%C3%ADmite%20de%20pago.

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GESTIÓN DE

 JUAN EMILIO ANTONIO ARTICA

 Angie Melani Rodriguez Mañaccasa

1- RESOLUCIÓN DEL CASO

Tipo de Empresa: Pequeña Empresa y Micro Empresa

Total, de Cliente :100

Calificación crediticia: NORMAL, CPP, DUDOSO, DEFICIENTE Y PÉRDIDA

A) ¿En qué estado se encuentra la segmentación de la cartera? Sustente su

2)En cuanto al saldo atrasado, se han registrado diferentes días de atraso en

4)En términos de volumen de deuda, se han identificado diferentes saldos de

5)El total de crédito en la cartera es de 3,174,000.00 y la cobertura de la

B) ¿A cuánto asciende el volumen de colocaciones de toda la cartera?

1) La categoría de préstamos preferidos, con un monto de 1,675,000.00,

1) En el caso de los préstamos sin garantía, donde tienes 77 clientes, el

D) ¿Cuál es el estado de los indicadores de calidad de la cartera?

1. El índice de morosidad de la cartera atrasada mide qué porcentaje de la

3. El índice de morosidad de la cartera pesada mide qué porcentaje de los

E) ¿Qué acciones tomarían para mejorar los indicadores de calidad de la

Estrategia de índice de morosidad de la cartera atrasada

1. Mejorar las políticas de evaluación de crédito: Revisa y ajusta tus políticas de

2. Reforzar la gestión de cobranza: Implementa un proceso de cobranza más

3. Capacitar al personal de cobranza: Brinda capacitación adicional a tu equipo

Estrategia de índice de morosidad de la cartera alto riesgo

1. Reevaluación de los créditos: Es importante revisar regularmente el perfil de

2. Reestructuración de los créditos: Esto implica cambiar los términos del

3. Diversificación de la cartera de créditos: Al diversificar tu cartera de créditos,

Estrategia de índice de morosidad de la cartera pesada

1. Análisis de la cartera: Realiza un análisis exhaustivo de tu cartera de créditos

2. Reestructuración de los créditos: Considera la posibilidad de reestructurar

3. Recuperación activa: Implementa estrategias de recuperación activa para

4. Diversificación de la cartera: Considera diversificar tu cartera de créditos

En este caso llegamos a la conclusión que en la cartera de cliente hay mucha

Una buena gestión de cobranza es esencial para prevenir pérdidas y garantizar

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