Recursos Monetariossss

“AÑO DE LA UNIDAD, LA PAZ Y EL DESARROLLO”
DOCENTE: Moran Reyes Luis Eduardo
CURSO: Evaluación de Proyectos de Inversión
INTEGRANTES:
Alvarez Arcaya Ashli

Calderon Nuñez Brenda
Herrera Gonzales Maryuri
Huaman Silva Mirtha
Ipanaque Guaranda Luis
Saldarriaga Tripul Damarist TUMBES-2023
Contenido
01 RECURSOS MONETARIOS.
02 FUENTES DE FINANCIAMIENTO
PRÉSTAMOS FINANCIEROS.
03
PLAN DE FINANCIAMIENTO
04
05 CÁLCULO DE PAGO DE UN PRÉSTAMO
06 CASO PRÁCTICO
1 RECURSOS MONETARIO
Los recursos monetarios o financieros se definen
como aquellos activos que poseen un cierto nivel de
liquidez. Es decir, son aquellos recursos que tienen
como atributo la posibilidad de ser convertidos en
dinero en efectivo en un determinado periodo de
tiempo y a un determinado valor.
EJEMPLOS DE RECURSOS MONETARIOS
Dinero
Acciones
Propiedades
GESTIÓN DE LOS RECURSOS
MONETARIOS
La gestión de recursos monetarios se refiere al proceso de

administrar el dinero de una organización o individuo de
manera eficiente y efectiva.
Una buena gestión de estos recursos garantiza el
desarrollo propicio de una organización, evitando tener que
recurrir a financiamientos externos y aumentando la
actividad productiva.
TIPOS DE RECURSOS MONETARIOS
Recursos propios: Son los recursos que la

propia empresa genera. Mientras más
grande sean los recursos propios de una
organización, menor dependencia tendrá
de recursos ajenos. Ello conlleva a una
menor deuda financiera y, por tanto, el
riesgo financiero se reduce.
· Recursos ajenos: Son los recursos que

no provienen de la empresa misma, sino
de fuentes exteriores. Por esta razón,
estos recursos están en el balance
pasivo, ya que es un dinero que debe
devolver.
CARACTERÍSTICAS Importancia
Los recursos financieros
Es un activo con cierto nivel de
representan el medio capital para
liquidez, pudiendo ser líquido o
financiar las operaciones de una
no líquido.
empresa. Costean las actividades
estratégicas que se ejecutan
Son los medios que utiliza una para cumplir con los objetivos de
empresa para financiar sus la empresa. Además, permiten
actividades empresariales. realizar inversiones para
aumentar las posibilidades de
Pueden ser recursos propios de crear otras fuentes de ingresos y
la empresa o recursos ajenos a generar más dinero a largo plazo.
ella.
Son recursos que se obtienen

debido a la actividad económica
de la empresa, es decir, por la
venta de productos o servicios.
P r e s e n t a t i o n s are
2 FUENTES DE FINANCIAMIENTO
Las fuentes de financiamiento se refieren a los
medios a través de los cuales una entidad, ya sea una
empresa, una organización o una persona, puede
obtener recursos económicos para financiar sus
operaciones, proyectos o inversiones.
CLASIFICACIÓN
Estas fuentes se pueden clasificar en internas y externas:
Fuentes Internas:
Autofinanciamiento: Es cuando la empresa utiliza sus propios recursos,
provienen generalmente de las utilidades retenidas.
Venta de activos: Una empresa puede decidir vender activos que ya no

necesita o que puede prescindir.
Fuentes Externas:
Deuda: Incluye préstamos bancarios, emisión de bonos, créditos comerciales,
entre otros. Estos deben ser reembolsados con intereses.
Capital: Involucra la emisión y venta de acciones. Al vender acciones, la empresa
obtiene capital a cambio de ceder una parte de la propiedad.
Subsidios y donaciones: Provenientes de gobiernos o entidades sin fines de lucro
que brindan recursos sin necesidad de reembolso.
Capital de riesgo y capital privado: Inversionistas o fondos que invierten en
empresas con alto potencial de crecimiento a cambio de una participación en la
empresa.
Financiamiento por medio de socios o inversionistas ángeles: Individuos con
capacidad financiera que invierten en empresas emergentes o startups.
Financiamiento a través de crowdfunding: Consiste en obtener pequeñas
cantidades de dinero de un gran número de personas, generalmente a través de
plataformas en línea.
Arrendamiento financiero (leasing): Permite a la empresa usar un activo sin tener
que comprarlo, pagando cuotas periódicas.
IMPORTANCIA
La finalidad más común de las

fuentes de financiamiento es
inyectar capital para desarrollar o
acelerar el crecimiento de un
negocio. Pero también existen otros
motivos por las cuales una PyMES
acceden a dichas fuentes, por
ejemplo: Iniciar o emprender una
empresa. Financiar el incremento de
ventas.
3 PRÉSTAMOS FINANCIEROS
Un préstamo financiero es un instrumento a través del cual
una entidad (que puede ser un banco, una institución
financiera, o incluso una persona) proporciona una suma de
dinero a otra entidad o persona, bajo la condición de que
esta suma sea devuelta en un plazo determinado,
generalmente con intereses.
TIPOS DE PRÉSTAMOS FINANCIERO
Préstamo Personal: Está destinado a personas individuales y suele ser por montos
menores. Su finalidad puede ser variada, desde comprar un electrodoméstico hasta
financiar unas vacaciones.
Préstamo Hipotecario: Está destinado a la compra de vivienda. El bien inmueble suele

quedar en garantía (hipoteca) hasta que el préstamo es completamente saldado.
Préstamo para Autos: Específico para la compra de vehículos.
Líneas de Crédito: Son sumas de dinero que los bancos ponen a disposición de sus
clientes, y estos pueden utilizar hasta el límite establecido, pagando intereses solo
sobre el monto utilizado.
Microcréditos: Son pequeños préstamos destinados generalmente a emprendedores

o personas que no tienen acceso a financiación tradicional.
Préstamos Empresariales: Están destinados a empresas, ya sea para ampliar su

negocio, invertir en maquinaria, entre otros.
FACTORES A CONSIDERAR AL SOLICITAR UN PRÉSTAMO
Tasa de Interés: Es el porcentaje que se añade al monto principal del préstamo y que el deudor
deberá pagar.
Plazo de Devolución: El tiempo en el cual se espera que el préstamo sea devuelto.
Comisiones: Algunas entidades cobran comisiones por apertura, gestión, o cancelación

anticipada.
Requisitos: Dependiendo de la entidad y del tipo de préstamo, pueden solicitarse diferentes

tipos de requisitos y documentación.
RECOMENDACIONES
Comparar Opciones: Antes de comprometerse con un préstamo, es recomendable comparar

diversas ofertas para encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.
Leer la Letra Pequeña: Es fundamental entender todas las condiciones y obligaciones que
conlleva un préstamo antes de firmar cualquier acuerdo.
4 PLAN DE FINANCIAMIENTO
Un plan de financiamiento es una estrategia que se utiliza para determinar la
manera en que un individuo o una empresa obtendrá los recursos necesarios para
iniciar, expandir o consolidar un proyecto o negocio.
DESCRIPCIÓN BÁSICA PARA ELABORAR UN PLAN DE ACCIÓN
Análisis de la situación actual

Establece tus objetivos financieros
Identifica fuentes de financiamiento
Evalúa las opciones de financiamiento
Elabora un plan de pago
Documentación
Monitorización y adaptación
TIPOS DE FINANCIAMIENTOS
Financiamiento a corto plazo: Por lo general, tiene un periodo de devolución de un año o

menos. Es útil para necesidades temporales de liquidez.
Financiamiento a largo plazo: Se utiliza para proyectos de inversión a largo plazo. Tiene un
periodo de devolución mayor a un año.
Financiamiento interno: Proviene de fuentes internas de la empresa, como utilidades

retenidas.
Financiamiento externo: Proviene de fuentes fuera de la empresa, como bancos o

inversores.
RECOMENDACIONES AL BUSCAR EL FINANCIAMIENTO
Investiga diversas fuentes: Cada fuente tiene sus propios términos y condiciones. Es importante comparar y
escoger la que mejor se adapte a las necesidades.
Entiende todos los costos: Es vital conocer todas las tarifas, comisiones e intereses asociados.
Mantente organizado: Guarda todos los documentos y registros relacionados con el financiamiento.
Busca asesoramiento: Si es necesario, busca ayuda de un profesional en finanzas para orientarte mejor.
IMPORTANCIA
Visión Clara del Futuro Financiero: Permite a los empresarios y gerentes tener una visión más
clara de la situación financiera futura de la empresa, identificando posibles déficits o
excedentes de fondos en períodos determinados.
Facilita Decisiones Estratégicas: Al conocer las necesidades de financiamiento y las posibles

fuentes, las empresas pueden tomar decisiones más informadas sobre inversiones,
expansiones, adquisiciones o cualquier otra iniciativa estratégica.
Optimización de Recursos: Ayuda a la empresa a utilizar de manera eficiente sus recursos,

evitando endeudamientos innecesarios o, por el contrario, identificando la necesidad de
financiamiento a tiempo para no frenar su crecimiento.
5 CÁLCULO DE PAGO DE UN
PRÉSTAMO
El cálculo del pago de un préstamo se refiere a determinar cuánto deberá pagar el
prestatario (la persona que toma el préstamo) regularmente para cubrir tanto el principal (la
cantidad original del préstamo) como los intereses que genera el préstamo. Esta cantidad a
pagar regularmente se conoce comúnmente como "cuota" o "amortización".
FORMULA DEL PAGO MENSUAL FIJO (ANUALIDADES)
[ P = \frac{r \times PV} {1 - (1 + r)^{-n}} ]
Donde:
( P ) = Pago mensual
( r ) = Tasa de interés mensual (tasa de interés anual dividida por 12)
( PV ) = Monto del préstamo (valor presente o principal)
( n ) = Número total de pagos (por ejemplo, si es un préstamo a 5 años, y pagas una vez
al mes, ( n ) sería 60)
PASOS PARA CALCULAR EL PAGO MENSUAL DE UN PRÉTAMO
1. Convertir la tasa de interés anual a una tasa mensual: [ r = \frac{Tasa \ de \ interés \

anual}{12} ]
2. Utilizar la fórmula anterior para determinar el pago mensual.

EJEMPLO
Supongamos que solicitas un préstamo de 10,000 con una tasa de interés anual del 5% y
deseas pagarlo en 2 años (24 meses).
Convertir la tasa de interés anual a mensual: [ r = \frac{0.05}{12} = 0.004167 ]

Usar la fórmula: [ P = \frac{0.004167 \times 10,000} {1 - (1 + 0.004167)^{-24}} ] [ P =
438.71 ]
Por lo tanto, tendrías que pagar aproximadamente 438.71 cada mes durante 2 años.
FACTORES A TENER EN CUENTA
Hay diferentes tipos de préstamos: fijos, variables, a corto o largo plazo, etc. Esto
puede afectar los cálculos.
Es recomendable siempre revisar si hay comisiones adicionales o seguros asociados al

préstamo.
Asegúrate de entender todos los términos y condiciones antes de comprometerte con

un préstamo.
IMPORTANCIA
Calcular correctamente el pago de un préstamo es esencial tanto para el prestamista

como para el prestatario por varias razones:
Planificación Financiera: Saber exactamente cuánto se debe pagar en cada período

(mensualmente, trimestralmente, etc.) permite al prestatario planificar su presupuesto
y asegurarse de tener los fondos necesarios para cumplir con sus obligaciones.
Determinar Asequibilidad: Antes de obtener un préstamo, el cálculo permite al

prestatario evaluar si puede permitirse el préstamo. En base a sus ingresos y gastos,
puede determinar si el monto de pago mensual es manejable.
Evitar Sorpresas: Asegurarse de entender cómo se calcula el pago y cuánto será

puede evitar sorpresas desagradables más adelante. A veces, las personas asumen
que pueden manejar un préstamo basándose solo en el monto principal, sin tener en
cuenta intereses y otros cargos.

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DOCENTE: Moran Reyes Luis Eduardo

CURSO: Evaluación de Proyectos de Inversión

Alvarez Arcaya Ashli

EJEMPLOS DE RECURSOS MONETARIOS

La gestión de recursos monetarios se refiere al proceso de

Recursos propios: Son los recursos que la

· Recursos ajenos: Son los recursos que

Son recursos que se obtienen

Venta de activos: Una empresa puede decidir vender activos que ya no

La finalidad más común de las

Préstamo Hipotecario: Está destinado a la compra de vivienda. El bien inmueble suele

Préstamo para Autos: Específico para la compra de vehículos.

Microcréditos: Son pequeños préstamos destinados generalmente a emprendedores

Préstamos Empresariales: Están destinados a empresas, ya sea para ampliar su

Plazo de Devolución: El tiempo en el cual se espera que el préstamo sea devuelto.

Comisiones: Algunas entidades cobran comisiones por apertura, gestión, o cancelación

Requisitos: Dependiendo de la entidad y del tipo de préstamo, pueden solicitarse diferentes

Comparar Opciones: Antes de comprometerse con un préstamo, es recomendable comparar

Análisis de la situación actual

Financiamiento a corto plazo: Por lo general, tiene un periodo de devolución de un año o

Financiamiento interno: Proviene de fuentes internas de la empresa, como utilidades

Financiamiento externo: Proviene de fuentes fuera de la empresa, como bancos o

Facilita Decisiones Estratégicas: Al conocer las necesidades de financiamiento y las posibles

Optimización de Recursos: Ayuda a la empresa a utilizar de manera eficiente sus recursos,

[ P = \frac{r \times PV} {1 - (1 + r)^{-n}} ]

( r ) = Tasa de interés mensual (tasa de interés anual dividida por 12)

( PV ) = Monto del préstamo (valor presente o principal)

PASOS PARA CALCULAR EL PAGO MENSUAL DE UN PRÉTAMO

1. Convertir la tasa de interés anual a una tasa mensual: [ r = \frac{Tasa \ de \ interés \

2. Utilizar la fórmula anterior para determinar el pago mensual.

Convertir la tasa de interés anual a mensual: [ r = \frac{0.05}{12} = 0.004167 ]

Es recomendable siempre revisar si hay comisiones adicionales o seguros asociados al

Asegúrate de entender todos los términos y condiciones antes de comprometerte con

Calcular correctamente el pago de un préstamo es esencial tanto para el prestamista

Planificación Financiera: Saber exactamente cuánto se debe pagar en cada período

Determinar Asequibilidad: Antes de obtener un préstamo, el cálculo permite al

Evitar Sorpresas: Asegurarse de entender cómo se calcula el pago y cuánto será

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