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Yo y mis finanzas
Mi dinero en juego
NUESTRAS OPCIONES
LIBRO DEL ESTUDIANTADO
Implementada por:
Yo y mis finanzas
Responsable
Gerd Weissbach
Director para América Latina
Oficina de representación Sparkassenstiftung für internationale Kooperation e.V.
Equipo editorial
Alicia Rosas C.
Iván González
Karin Klein
América García
Marco Beltrán
Diana Moreno
Fernando Trujillo
Diseño: Juan Becerril Gallardo
Loma de Ajuchitlán 38,

Fracc. Loma Dorada, C.P. 76060, Querétaro, Qro.
info@fundacionalemana.com.mx
© Este material fue desarrollado por la Sparkassenstiftung für internationale Kooperation en el

marco de los Proyectos Regionales “Mejora del acceso sustentable a servicios financieros a través
del fortalecimiento de estructuras de capacitación y de redes financieras en Centroamérica /
Sudamérica” fondeados por el Ministerio Federal de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ)
de Alemania. Este material fue adaptado para Chile por el MINEDUC y la CMF.
Yo y mis finanzas
ÍNDICE
MÓDULO I Ingresos y gastos 5
MÓDULO II Consumo consciente y presupuesto familiar 7
MÓDULO II Ahorro 10
MÓDULO IV Crédito 12
MÓDULO V ¿Cuál podría ser mi profesión? 15
3
Yo y mis finanzas
MÓDULO I:
INGRESOS Y GASTOS
Yo y mi dinero
Lee cómo obtienen su dinero algunos jóvenes de Chile y de otros países.
Ana, 14 años, chilena.

Yo obtengo mi dinero lavando
autos y haciendo uno que
otro favor en la casa.
Fernando, 15 años, colombiano.

Mis papás me dan una cantidad
de dinero cada dos semanas.
A veces ayudo a mis vecinos a
lavar sus autos y así gano un
poco más.
Salma, 14 años, sudafricana.

Mis papás no me dan dinero.
Vendo galletas que yo misma
hago. A veces cuido al perro del
vecino y me pagan. LIBRO DEL ESTUDIANTADO
¿Tú cómo obtienes tu dinero?
4
Yo y mis finanzas
Estudias o trabajas ¿Cuándo sí pueden trabajar los menores?

Para trabajar deben acreditar haber culminado la
¿Qué es el trabajo de menores? Educación Media o encontrarse cursándola o la
Es la actividad de producción económica, de Educación Básica.
bienes o servicios, desempeñada por menores Si están cursando no podrán trabajar más de 30
de edad, con o sin pago en dinero o en horas semanales.
especie* por su trabajo en empresas de familiares Las labores no deberán dificultar su asistencia regular
o de otras personas. a clases y su participación en programas educativos
o formativos.
Lo que dice la ley: En ningún caso los menores de 18 años podrán
El código del trabajo, artículo 13 establece que los trabajar más de 8 horas diarias.
menores de 18 años y mayores de 15 podrán celebrar (Articulo 13, código del trabajo)
contratos de trabajo sólo para realizar trabajos
ligeros que no perjudiquen su salud y desarrollo, y
con expresa autorización de su adulto responsable.
¿Cuál es la realidad en Chile?
Del 6,9% de adolescentes y niños ocupados
4,3%
6,9%
un 95,7%
6,9% de corresponde a
niños, niñas y trabajo infantil y
adolescentes un 4,3 % a trabajo
están ocupados no peligroso
95,7%
Fuente: Encuesta Nacional sobre actividades de Niños, Niñas Fuente: Encuesta Nacional sobre actividades de Niños, Niñas
y Adolescentes EANNA, 2012) y Adolescentes EANNA, 2012)
69,2%
Del trabajo
infantil 30,8%
son mujeres
69,2% son
hombres 30,8%
Fuente: Encuesta Nacional sobre actividades de Niños, Niñas

y Adolescentes EANNA, 2012)
* Pago en especie: es cuando no te pagan con dinero sino con algo que tiene un valor, como comida o
bienes de algún tipo.
5
Yo y mis finanzas
¿En qué trabajan los menores de 5 a 17 años?
40,9%
24,6%
El 40,9% de los NNA se
encuentran ocupados en el
sector comercio, el 19,2% se
encuentra ocupado en el
sector agropecuario, 9,2% en
construcción, 6% en
servicios domésticos, 24,6%
otros (EANNA, 2012)
6%
9,2% 19,2%
Fuente: EANNA, 2012)

6
Yo y mis finanzas
¿Por qué trabajan los niños en Chile?
para tener su propio dinero porque le gusta y le entretiene

para ayudar a la familia otra razon
8,5% 7,2% 42,3%

45,2%
17%
18,8% Hombres Mujeres
27,5% 33,5%
Fuente: EANNA, 2012)
7
Yo y mis finanzas
El trabajo de menores en el mundo
Chile Inglaterra
En Chile se prohíbe la contratación de menores de Se prohíbe el trabajo nocturno o peligroso e insalubre
15 años. Los Adolescentes que han cumplido 15 para los menores de 18 años y cualquier trabajo a los
años pueden trabajar pero en trabajo protegido, es menores de 14, salvo en condiciones de aprendizaje.
decir, que no sea considerado trabajo peligroso y
que, por su naturaleza, no perjudique su asistencia
regular a clases y/o su participación en programas
de orientación o formación profesional y que,
Indonesia
además, cumpla con ciertas reglas especiales. Entre
Los niños entre 13 y 15 años pueden trabajar hasta 3
ellos, que sea calificado como trabajo adolescente
horas por día, con el consentimiento de sus padres,
protegido, contar con autorización de los padres o
fuera de las horas escolares y con pago legal. La ley
tutores, haber concluido o estar cursando educación
prohíbe el trabajo de menores de 18 años en sectores
media o básica, la jornada no podrá ser superior a 30
peligrosos, como la minería, el buceo, la contrucción,
horas semanales, no más de 6 horas diarias y dejar
la prostitución y la pesca en plataformas en alta mar.
constancia del cumplimiento de la ley en los órganos
Sin embargo, en la actualidad todavía muchas niñas
respectivos.
entre 14 y 16 años trabajan como sirvientas de planta
y muchos niños trabajan en actividades de riesgo.
Panamá
Los menores entre 16 y 18 años pueden trabajar
Alemania
hasta seis horas diarias. Se prohíbe el trabajo nocturno
Los niños menores de 14 años o quienes vayan a la
hasta los 16 años, pero admite excepciones legales.
escuela no pueden trabajar. Los jóvenes mayores de
Los niños de 12 a 15 años pueden ser empleados
14 años no deben trabajar en sábados y domingos,
en trabajos ligeros y fuera de las horas de escuela.
excepto si laboran en hospitales o restaurantes.
Se permiten las labores agrícolas para mayores de
Italia 13 años, por tres horas diarias, en la propiedad de la

familia o, en otra ajena, en época de cosecha, con la
autorización paterna.
Los menores de 15 años y de 14 años pueden
trabajar en los negocios familiares, desempeñando
actividades ligeras, un máximo de siete horas diarias.
Brasil
Se prohíbe el trabajo nocturno o peligroso e insalubre

para los menores de 18 años y cualquier trabajo a los
menores de 14, salvo en condiciones de aprendizaje.
8
Yo y mis finanzas
Debate: El trabajo y la escuela

Me llamo Rodrigo, tengo 16 años y voy en 3° medio.
Por la mañana voy a la escuela y a las 3:00 empiezo
a trabajar en el taller mecánico de mi tío. Me gusta
mucho estar en el taller, estoy aprendiendo a arreglar
autos y además me gusta ganar dinero. Con lo que
gano les ayudo a mis padres con algunos gastos,
pero también me queda para mis cosas. Quiero
comprarme un auto.
Lo malo es que, como estoy muy a gusto en el taller,
me quedo mucho tiempo ahí y cuando salgo del
trabajo estoy muy cansado así que ya no me dan
ganas de hacer la tarea de la escuela. Luego ya ni
quiero levantarme temprano. Por eso no sé si voy a
seguir estudiando la educacion media.
¿Cuál es el dilema de Rodrigo?
¿Cuál sería la mejor decisión para él?
Soy Paola y tengo 14 años. Vivo con mi mamá, pero

como ella trabaja todo el día casi ni la veo. Yo voy en
8º básico, luego llego a mi casa y me pongo a estudiar
y a arreglar la casa hasta que llega mi mamá. Hace una
semana me pidieron en la escuela unos libros, pero
como no teníamos dinero tuve que sacarle copias
a uno que me prestaron. El otro día, una amiga me
contó que en una papelería que queda cerca de la
escuela buscaban a alguien para trabajar ahí por las
tardes y los fines de semana.
Entonces yo le dije a mi mamá, pero ella cree que
estoy muy chica para empezar a trabajar. ¿Será que sí?
¿Cuál es el dilema de Paola?
¿Cuál sería la mejor solución a su problema?
9
Yo y mis finanzas
¿Cuáles crees que son las ventajas y las desventajas de trabajar durante la adolescencia?
Lo bueno de trabajar y estudiar Lo malo de trabajar y estudiar
Mis gastos
Ana, 14 años, chilena.

Gasto mi dinero en ropa o algo que me guste, o en
cosas que mis papás no creen que son necesarias.
Ahorro para cosas que me interesa tener o hacer
(como ir a pasear a algún lado). Si me fijo una meta de
ahorro siempre la cumplo.
Fernando, 15 años, colombiano.

Con mi dinero compro ropa, libros y alguna que otra
cosa que me guste. Muchas veces compro comida en
la cafetería de mi escuela. Sólo ahorro antes de las
vacaciones si vamos a salir de viaje. Compro lo que
sea que me guste si me alcanza el dinero que tengo.

Nunca pienso en ahorrar mucho. Apenas tengo un
poco de dinero, lo gasto.
10
Yo y mis finanzas
Salma, 14 años, sudafricana.

Yo no compro muchas cosas. Más bien ahorro para
poder comprar cosas que me interesan o que mis
papás no me pueden comprar. También ahorro
porque a veces mis papás necesitan dinero para
arreglar algo o para el doctor y yo les puedo prestar.
¿Tú cómo gastas tu dinero?
¿Cuáles son tus gastos?
¿Ahorras? ¿Con qué frecuencia?
¿Para qué ahorras?
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Yo y mis finanzas
Mi presupuesto
¿Quieres que tu dinero te rinda? ¿Te gustaría ahorrar para lograr tus metas? La manera de hacerlo es con
un presupuesto. Anota cada peso que recibas. Eso es tu ingreso. Piensa en qué gastas tu dinero durante la
semana y anótalo también. ¿Te sobra dinero? ¿Te falta? ¿Cuanto vas a dedicar al ahorro? Mientras más gastos
innecesarios logres identificar en tu presupuesto, más oportunidades de ahorro tendrás, y más pronto podrás
cumplir tus metas.
Mis ingresos
Mes Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6
Sobrante o
faltante del
mes anterior
Total de
ingresos
Mis ingresos
Total de
gastos
Saldo (total de
ingresos–total
de gastos)
12
Yo y mis finanzas
MÓDULO II:
CONSUMO CONSCIENTE
Y PRESUPUESTO FAMILIAR
Todos, desde el principio hasta el final de la vida, Pero la manera en que cada persona consume
somos consumidores. De la mañana a la noche afecta sus finanzas personales. Descubre qué tipo
utilizamos muchos productos y servicios que de consumidor eres con ayuda de este test.
satisfacen nuestras necesidades y, también -muy
importante- nuestros deseos.
Instrucciones
Paso 1: Lee las preguntas y marca el inciso con la respuesta que mejor describa lo que tú haces en la vida real.
Paso 2: Después de contestar todas las preguntas, mira la sección de “Resultados” y busca el valor que tiene
el inciso correspondiente a cada respuesta que elegiste. Haz lo mismo para todas las respuestas y anota los
números correspondientes en una hoja aparte. Ahora suma todos los valores.
Paso 3: Para saber qué quiere decir tu resultado, lee la interpretación correspondiente. ¿Eres un consumidor
reflexivo o fijado, un espíritu libre o un controlador? ¡Que te diviertas!
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Yo y mis finanzas
¿Qué tipo de consumidor eres? c) Eres el mejor cliente y casi casi sostienes tú
solo el negocio.
Lee las preguntas y elige la respuesta que describa d) Nunca has pisado ese lugar.
mejor lo que tú haces en la vida real.
6. Si sales con tus amigos:
1. Acaba de salir el nuevo videojuego que tanto a) Eso significa comprar muchos snacks. ¡Siempre
estabas esperando, tú: les gustan muchas cosas!
a) Esperas a que pase la fiebre y baje un poco el b) Primero investigas, miras precios y entonces ya
precio para poder comprarlo. ves si te conviene llevártelo.
b) Vas a la tienda, te lo llevas y con la emoción te c) No tienes ni idea del porqué, pero casi siempre
compras otros 2 que te gustaron. terminas comprando lo más caro.
c) Corres a comprarlo. ¡Vas a ser la envidia de tus d) Te alocas y das rienda suelta a tus deseos. Tu
amigos! único freno es que se te acabe el dinero.
d) Puedes ir a jugar con tus vecinos y así ahorrarte
el gasto. 7. Cuando te dan ganas de comprar algo:
a) Mejor te quitas esa idea de la cabeza, ¿para qué
2. ¿Los anuncios son para ti la principal fuente de desperdiciar el dinero en tonterías?
información para decidir qué quieres comprar? b) Primero investigas, miras precios y entonces ya
a) No, ni les haces caso. ves si te conviene llevártelo.
b) Unas veces sí y otras no. c) No tienes ni idea del porqué, pero casi siempre
c) Claro, con eso sabes qué está de moda. terminas comprando lo más caro.
d) Pues dan cierta idea de lo que hay, pero d) Te alocas y das rienda suelta a tus deseos. Tu
también existen muchas cosas interesantes que único freno es que se te acabe el dinero.
no se anuncian.
8. Van a empezar las vacaciones y hay un traje de
3. ¿Qué es lo que hace que te decidas a comprar algo? baño que te encanta pero es demasiado
a) Que sea una marca que esté de moda. costoso. ¿Qué haces?
b) Que sea lo más barato posible. a) Si te alcanza te lo compras; si no pues no
c) ¡Que me den ganas de llevármelo en cuanto lo vea! importa. Puedes vivir sin eso.
d) Que sea de buena calidad y su precio sea justo. b) Ya te gastaste todo tu dinero, así que pides
prestado y les suplicas a tus papás que te
4. Cuando vas de compras: ayuden. ¡No puedes dejar que se te escape!
a) Entras sólo a las tiendas de ropa y siempre c) Primero ves si lo venden más barato en otro
encuentras algo que te encanta. lugar o si va a haber ofertas. Si de verdad
b) No te metes a las tiendas y nunca compras algo vale la pena, ahorras para comprártelo.
que no necesites realmente. d) No lo compra
c) En realidad no vas a comprar algo en especial,
sino a ver qué te encuentras. 9. ¿Por qué decides comprar algo?
d) Miras precios en varias tiendas y buscas las a) Porque ya pensaste bien que lo quieres y
mejores ofertas. necesitas.
b) Porque está de moda ¡y no te puedes resistir!

5. En el kiosko o la cafetería de la escuela tú: c) Porque es algo necesario.
a) Sólo compras cuando tienes hambre y no d) Porque te lo encontraste y te gustó.
llevaste comida de la casa.
b) Compras sólo lo que no te puede ensuciar el
uniforme.
14
Yo y mis finanzas
10. Si ves que un anuncio dice “¡La bebida que te hará 2. De 16 a 24 puntos: El espíritu libre
sentir como una estrella!”, ¿qué piensas o qué haces? Tú le haces mucho caso a tus ojos y a tu estómago; si
a) Te la fuiste a comprar porque tenías sed, pero algo te gusta o se te antoja “y te alcanza”, lo compras.
no la verdad no sentiste nada. ¿Por qué esperar? Cuando vas de compras siempre se
b) Si eso dice, debe ser verdad. ¡Es un anuncio! te pegan más cosas de las que querías comprar y eso
c) Prefieres mil veces el agua que hace tu mamá. te hace muy feliz. El problema es que luego tienes
d) ¿A quién le importa sentirse como una estrella?, que pedir prestado para comprar el almuerzo en
lo importante es que sepa bien. el receso. A ti no te importan tanto las marcas, pero
tampoco “pierdes” tiempo comparando precios. Para
Resultados: ti lo importante es darte gustos, y mientras más ¡mejor!
Cada respuesta que elegiste tiene un valor. Súmalo y
verás cuál es tu resultado. Consejo:
1. a) = 3, b) = 1, c) = 2, d) = 4 La espontaneidad se disfruta mucho, pero demasiado
2. a) = 4, b) = 2, c) = 1, d) = 3 de ella puede traerte problemas. Recuerda que el
3. a) = 1, b) = 4, c) = 2, d) = 3 dinero es un recurso limitado, o sea que cuesta mucho
4. a) = 1, b) = 4, c) = 2, d) = 3 trabajo ganarlo, y lamentablemente no crece en los
5. a) = 3, b) = 2, c) = 1, d) = 4 árboles. Para que te rinda más tu “mesada”, trata de
6. a) = 2, b) = 3, c) = 1, d) = 4 controlar un poco más tus impulsos. Cuando compres
7. a) = 4, b) = 3, c) = 2, d) = 1 algo, hazlo después de pensarlo bien. Si decides
8. a) = 2, b) = 1, c) = 3, d) = 4 adquirirlo, infórmate bien sobre sus cualidades y
9. a) = 3, b) = 1, c) = 4, d) = 2 compara precios. Un presupuesto sería útil para ti.
10. a) = 2, b) = 1, c) = 4, d) = 3
3. De 25 a 34 puntos: El reflexivo
1. De 10 a 15 puntos: El fijado ¡Felicidades! Estás muy cómodo contigo mismo. No
Lo tuyo son las marcas y la moda. La publicidad es algo tratas de impresionar a nadie ni te importa tanto lo que
que se conecta contigo y tú necesitas participar en digan los demás. Tienes una actitud relajada ante los
ese mundo que se muestra en los anuncios. Te gusta bienes materiales y te gusta elegir con mucho cuidado
impresionar a tus amigos con tus nuevas adquisiciones, lo que compras. A tu dinero le das el mayor valor posible
y no importa si algo es muy caro, tú lo quieres y lo y compras con él la mejor calidad al mejor precio.
quieres ahora: ¡ya te estás imaginando la cara de los Tú compras cuando la oferta es atractiva; si el precio es
demás cuando vean lo que tienes! Lo malo es que no muy alto, prefieres esperar o buscar otra opción, y por
hay dinero que te alcance y de ahorrar ni hablemos. lo mismo no te dejas llevar por el impulso.
Consejo: Consejo:
Es muy bueno darse un gusto algunas veces, pero vale ¡En realidad no hay consejo! Si todos fueran como
la pena que reflexiones un poco antes de obsesionarte tú, este mundo sería diferente. Eres un consumidor
con un objeto de moda. Piensa si de verdad lo experto y realmente sabes de qué se trata el manejo
necesitas; seguro hay opciones más económicas que del dinero.
te permitirán ahorrar un poco. Tómate un tiempo para
valorar la relación entre la calidad y el precio. Si no

sigues este consejo tu futuro financiero podría ser muy
difícil.
15
Yo y mis finanzas
4. De 35 a 40 puntos: El controlador Consejo:

Eres muy estricto con tu dinero. No compras nada a Vas por muy buen camino. Estás consciente del
menos que sea necesario; si algo no está en oferta, no valor del dinero y lo cuidas mucho. Cuando compres
te interesa, y si hay opciones, siempre vas por la más algo, además de ver el precio, considera la calidad.
económica sin fijarte mucho en la calidad. A veces Recuerda que a veces lo barato cuesta caro. Tener un
exageras un poco, pero eso te da tranquilidad. Tus presupuesto te permitiría ver claramente cuáles son tus
amigos a veces te critican porque no sueltas un peso gastos obligatorios, cuánto necesitas ahorrar y cuánto
por nada del mundo; está bien que seas ahorrador, puedes gastarte en “dispararle” a tus amigos un jugo o
pero no dejes de darte tus gustos de vez en cuando. comprar algo lindo para ti. ¡Te van a amar!
Saber leer
Como consumidores, todo el tiempo tomamos decisiones. ¿Somos capaces de elegir lo que más nos conviene?
La publicidad a veces exagera a la hora de informarnos sobre productos y servicios, por eso es importante saber
entenderla. Así podremos tomar nuestras decisiones con la seguridad de que adquirimos lo que necesitamos y
no sólo lo que los anunciantes quieren que consumamos. Analiza los dos anuncios y piensa cuál sería la opción
más conveniente para ti.
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16
Yo y mis finanzas
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¿Cómo crees que podrías administrar mejor tu dinero?
A partir de tus necesidades, ¿cuál sería el mejor

teléfono para ti? Registrar, priorizar, ahorrar
Sigue estos pasos para ordenar tus finanzas:
Opción 1 Opción 2 1. En esta lista anota cada uno de los gastos que
has hecho en esta semana, hasta los más pequeños.
¿Por qué? 2. Numera tus gastos por orden de importancia
(el 1 es el más importante).
3. Circula los gastos en los que puedes economizar.
4. Calcula cuánto puedes ahorrar cada semana.
17
Yo y mis finanzas
Gastos
Orden de
Gastos $ Cuánto puedo ahorrar en cada gasto
importancia
Total de gastos Suma de los ahorros
Ingresos-gastos= sobrante
18
Yo y mis finanzas
Presupuesto familiar
¿De dónde vienen los ingresos de las familias? Haz un listado con los ingresos más comunes de las familias.
Ingresos
19
Yo y mis finanzas
¿Cuáles son los gastos de tu familia? Haz un listado lo más completo posible.
Gastos
Compara tu lista de ingresos y gastos con las de las páginas 21 y 22.

20
Yo y mis finanzas
INGRESOS
Ejemplo
Enero Febrero Marzo
X Sueldo/Salario Carlos $800.000 $800.000 $800.000
X Sueldo/Salario Sofia $950.000 $950.000 $950.000
X Otros ingresos familiares $100.000
Intereses
Donaciones /Regalos
Pagos especiales
X Apoyo de gobierno $80.000 $80.000 $80.000
X Otro_ Bono por productividad $50.000
X Otro_ Remesas $500.000
Otro_
Otro_
Otro_
Otro_
Suma de ingresos $1.830.000 $2.330.000 $1.980.000
21
Yo y mis finanzas
GASTOS
Ejemplo
Alimentación Salud
Día Egreso $ Día Egreso $
1 Despensa $50.000 3 Consulta médica $6.700
3 Panaderia $3.000 12 Farmacia $35.000
7 Compras al mayoreo $100.000 15 Pasta de dientes $5.300
10 Comedor Carlos $30.000
12 Bebidas $3.000
13 Despensa $40.000 Total $47.000
18 Panaderia $7.000
20 Despensa $35.000 Entretenimiento
25 Despensa $40.000 Día Egreso $
27 Cafetería $20.000
15 Boleto fútbol $25.200
29 Despensa $20.000
18 Cine $28.000
30 Panaderia $4.000
30 Bebidas $3.000
Total $355.000
Total $53.200
Compromisos de pago Total del mes

Día Egreso $ Vivienda y Servicios $632.000
12 Pantalón Carlos $25.000 Seguro $120.000
20 Suéter Diana $14.000 Compromisos de pago $350.000
23 Medias Sofia $5.000 Comunicación $59.000
Transporte $180.000
Niños $135.000
Total $44.000
Alimentación $355.000
Vestimenta $44.000
Salud $47.000
Entretenimiento $53.200
Total $1.975.200
22
Yo y mis finanzas
GASTOS
Mes: Abril
Vivienda y Servicios Comunicación

1 Renta 600.000 15 Cable 20.000
14 Luz 20.000 29 Teléfono e internet 24.000
15 Agua 12.000 30 Celular 15.000
Total 632.000 Total 59.000
Seguros Transporte
14 Seguro médico 30.000 1 Gasolina 80.000
14 Seguro de casa 40.000 1 Transporte público 30.000
14 Seguro de automóvil 30.000 18 Gasolina 40.000
14 Seguro de vida 20.000 29 Cambio de neumatico 30.000
Total 120.000 Total 180.000
Compromisos de pago Niños

Día Egreso/deuda $ Día Egreso/deuda $
3 Mesualidad automóvil 250.000 1 Mesada Carlos y Diana 20.000
6 Regalo cumpleaños 25.000
Egreso/ahorro 29 Almuerzo de la escuela 80.000
Ahorro programado 100.000 30 Útiles escolares 10.000
Total 350.000 Total 135.000

¿Cómo podrías disminuir tus gastos? (planea y prioriza)

El dinero es un recurso limitado. Eso quiere decir que cada quien tiene una cierta cantidad para cubrir sus
necesidades. Muchas veces, incluso si llevamos un presupuesto, sentimos que nuestro dinero se nos va sin
darnos cuenta ni saber en qué lo hemos gastado y no nos alcanza. ¿Te ha pasado? El secreto para una vida
de estabilidad económica es poder vivir con el dinero que se tiene.
23
Yo y mis finanzas
MÓDULO III:
AHORRO
1. ¿Para qué ahorra la gente?
24
Yo y mis finanzas
2. Motivos para ahorrar
Yo estoy ahorrando para

Yo estoy ahorrando para
poderme ir de vacaciones
comprar dos departamentos.
el año que entra.
Así, cuando sea viejito voy
Karina García
a poder vivir de mis rentas.
Tomás Álvarez
Mi ahorro es para hacer Yo quiero ser rica, por eso

un fondo de emergencia ahorro todo lo que puedo
por si pasa algo inesperado. cada vez que recibo algo
Ana Lucía López de dinero.
Camila Gómez
Yo me quiero
comprar un nuevo Nosotros estamos
aparato de sonido. ahorrando para que
Eduardo Díaz nuestra hija pueda estudiar.
José Abarca y Ana Martínez
¿Quién ahorra por qué motivo?

Anota cada uno de los nombres en la columna correspondiente.
Ahorro para comprar Ahorro preventivo Ahorro para

algo específico crear patrimonio
25
Yo y mis finanzas
3. Un servicio financiero para cada objetivo Inversión a plazo fijo

A la hora de hacer un plan de ahorro, no sólo es • Cuando tienes tu dinero en una inversión a
importante apartar regularmente una cantidad plazo fijo, es como si le hicieras un préstamo a tu
para reunir el monto debido, también es necesario institución financiera. Ella, a cambio se compromete
considerar las diferentes opciones para guardar a regresarte tu dinero en una fecha determinada
ese dinero y, si es posible, hacerlo crecer. Las (plazo), más una compensación (intereses).
instituciones financieras ofrecen diversos productos • El tiempo o plazo que la institución tendrá tu dinero
que sirven para alcanzar las metas de ahorro. Éstas define la cantidad de intereses que recibirás. Mientras
son las más comunes. más tiempo tengas el dinero invertido (en préstamo),
mayor tasa de interés te dará la institución.
Cuenta corriente • Normalmente, los plazos de este tipo de inversiones
¿Qué es y cómo funciona? son 28, 36, 90, 160 o 365 días. Pero hay algunos de
• Es una cuenta de uso muy sencillo y es muy 3, 10 o 20 años.
recomendable para comenzar con el hábito del • La ventaja es que tu dinero ahorrado está seguro y
ahorro seas niño, joven o adulto. no te lo puedes gastar en un impulso.
• Es una cuenta de ahorro abierta; es decir que • Los intereses que recibes son mayores a los que
puedes retirar tu dinero cuando lo desees. cualquier cuenta corriente ofrece.
• No es necesario depositar un monto específico en • La desventaja es que no tiene flexibilidad: tu dinero
fechas determinadas. estará invertido por el plazo definido y no podrás
• Generan un interés (rendimiento) muy bajo. Éste verlo sino hasta el final del periodo. Si necesitas
es el precio de tener tus recursos disponibles todo dinero por una emergencia, no tendrás acceso a tus
el tiempo. ahorros de inmediato.
• Es recomendable tener una cuenta de este tipo • Por eso, un ahorrador experto tiene la mayor parte
para poder disponer de tus ahorros en situaciones de invertida en instrumentos como estos y otra parte en
emergencia. Un ahorrador experto tiene una cuenta su cuenta corriente, por si lo necesita.
corriente y además otras cuentas de ahorro que le
dan mayor rendimiento (intereses).
• Algunas instituciones financieras te pueden facilitar
un crédito con base en el monto de ahorro que
tengas en tu cuenta corriente y la condición es que
no lo podrás retirar mientras no liquides tu deuda.
26
Yo y mis finanzas
4. ¿Cuál es tu meta de ahorro?

Ahorrar es bueno y necesario, pero ahorrar porque
sí no tiene gran chiste y por eso mucha gente no lo
hace. Lo mejor es tener una meta. Si sabes para qué
estas ahorrando, se te va a hacer mucho más fácil
hacerlo.
Yo quiero ahorrar para
Lo quiero para satisfacer:
Un deseo Una necesidad
¿Cuánto necesito ahorrar? $
Recuerda: investiga el precio de tu meta de ahorro y siempre busca opciones para que las compares y elijas la
que más te convenga. Revisa el presupuesto personal que hiciste en la página 13. Ahí puedes ver tu capacidad
de ahorro y con esa información podrás responder las preguntas que siguen.
¿Qué tengo que hacer para poder alcanzar mi meta?
Cada mes puedo ahorrar $

Me voy a tardar en alcanzar mi meta de ahorro.

El calendario de la página 34 te va a servir mucho para calcular el tiempo.
27
Yo y mis finanzas
2024 2025
ENERO FEBRERO MARZO ENERO FEBRERO MARZO
L M M J V S D L M M J V S D L M M VJ S D L M M J V S D L M M J V S D L M M J V S D
1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4 1 2 3 1 2 3 4 5 1 2 1 2
8 9 10 11 12 13 14 5 6 7 8 9 10 11 4 5 6 7 8 9 10 6 7 8 9 10 11 12 3 4 5 6 7 8 9 3 4 5 6 7 8 9
15 16 17 18 19 20 21 12 13 14 15 16 17 18 11 12 13 14 15 16 17 13 14 15 16 17 18 19 10 11 12 13 14 15 16 10 11 12 13 14 15 16
22 23 24 25 26 27 28 19 20 21 22 23 24 25 18 19 20 21 22 23 24 20 21 22 23 24 25 26 17 18 19 20 21 22 23 17 18 19 20 21 22 23
29 30 31 26 27 28 29 25 26 27 28 29 30 31 27 28 29 30 31 24 25 26 27 28 24 25 26 27 28 29 30
31
ABRIL MAYO JUNIO
L M M J V S D L M M J V S D L M M J V S D ABRIL MAYO JUNIO
1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4 5 1 2 L M M J V S D L M M J V S D L M M J V S D
8 9 10 11 12 13 14 6 7 8 9 10 11 12 3 4 5 6 7 8 9 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 1
15 16 17 18 19 20 21 13 14 15 16 17 18 19 10 11 12 13 14 15 16 7 8 9 10 11 12 13 5 6 7 8 9 10 11 2 3 4 5 6 7 8
22 23 24 25 26 27 28 20 21 22 23 24 25 26 17 18 19 20 21 22 23 14 15 16 17 18 19 20 12 13 14 15 16 17 18 9 10 11 12 13 14 15
29 30 27 28 29 30 31 24 25 26 27 28 29 30 21 22 23 24 25 26 27 19 20 21 22 23 24 25 16 17 18 19 20 21 22
28 29 30 26 27 28 29 30 31 23 24 25 26 27 28 29
JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE
30
L M M J V S D L M M J V S D L M M J V S D
1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4 1 JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE
8 9 10 11 12 13 14 5 6 7 8 9 10 11 2 3 4 5 6 7 8 L M M J V S D L M M JV S D L M M J V S D
15 16 17 18 19 20 21 12 13 14 15 16 17 18 9 10 11 12 13 14 15 1 2 3 4 5 6 1 2 3 1 2 3 4 5 6 7
22 23 24 25 26 27 28 19 20 21 22 23 24 25 16 17 18 19 20 21 22 7 8 9 10 11 12 13 4 5 6 7 8 9 10 8 9 10 11 12 13 14
29 30 31 26 27 28 29 30 31 23 24 25 26 27 28 29 14 15 16 17 18 19 20 11 12 13 14 15 16 17 15 16 17 18 19 20 21
30 21 22 23 24 25 26 27 18 19 20 21 22 23 24 22 23 24 25 26 27 28
OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE 28 29 30 31 25 26 27 28 29 30 31 29 30
L M M J V S D L M M JV S D L M M J V S D OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
1 2 3 4 5 6 1 2 3 1 L M M J V S D L M M J V S D L M M J V S D
7 8 9 10 11 12 13 4 5 6 7 8 9 10 2 3 4 5 6 7 8 1 2 3 4 5 1 2 1 2 3 4 5 6 7
14 15 16 17 18 19 20 11 12 13 14 15 16 17 9 10 11 12 13 14 15 6 7 8 9 10 11 12 3 4 5 6 7 8 9 8 9 10 11 12 13 14
21 22 23 24 25 26 27 18 19 20 21 22 23 24 16 17 18 19 20 21 22 13 14 15 16 17 18 19 10 11 12 13 14 15 16 15 16 17 18 19 20 21
28 29 30 31 25 26 27 28 29 30 23 24 25 26 27 28 29 20 21 22 23 24 25 26 17 18 19 20 21 22 23 22 23 24 25 26 27 28
30 31 27 28 29 30 31 24 25 26 27 28 29 30 29 30 31
2026 2027
ENERO FEBRERO MARZO ENERO FEBRERO MARZO
L M M J V S D L M M J V S D L M M J V S D L M M JV S D L M M J V S D L M M J V S D
1 2 3 4 1 1 1 2 3 1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4 5 6 7
5 6 7 8 9 10 11 2 3 4 5 6 7 8 2 3 4 5 6 7 8 4 5 6 7 8 9 10 8 9 10 11 12 13 14 8 9 10 11 12 13 14
12 13 14 15 16 17 18 9 10 11 12 13 14 15 9 10 11 12 13 14 15 11 12 13 14 15 16 17 15 16 17 18 19 20 21 15 16 17 18 19 20 21
19 20 21 22 23 24 25 16 17 18 19 20 21 22 16 17 18 19 20 21 22 18 19 20 21 22 23 24 22 23 24 25 26 27 28 22 23 24 25 26 27 28
26 27 28 29 30 31 23 24 25 26 27 28 23 24 25 26 27 28 29 25 26 27 28 29 30 31 29 30 31
30 31
ABRIL MAYO JUNIO
ABRIL MAYO JUNIO
L M M J V S D L M M JV S D L M M J V S D
1 2 3 4 1 2 1 2 3 4 5 6
1 2 3 4 5 1 2 3 1 2 3 4 5 6 7
5 6 7 8 9 10 11 3 4 5 6 7 8 9 7 8 9 10 11 12 13
6 7 8 9 10 11 12 4 5 6 7 8 9 10 8 9 10 11 12 13 14
12 13 14 15 16 17 18 10 11 12 13 14 15 16 14 15 16 17 18 19 20
13 14 15 16 17 18 19 11 12 13 14 15 16 17 15 16 17 18 19 20 21
19 20 21 22 23 24 25 17 18 19 20 21 22 23 21 22 23 24 25 26 27
20 21 22 23 24 25 26 18 19 20 21 22 23 24 22 23 24 25 26 27 28
26 27 28 29 30 24 25 26 27 28 29 30 28 29 30
27 28 29 30 25 26 27 28 29 30 31 29 30
31
JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE
L M M J V S D L M M J V S D L M M J V S D L M M J V S D L M M J V S D L M M J V S D
1 2 3 4 5 1 2 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 1 1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12 3 4 5 6 7 8 9 7 8 9 10 11 12 13 5 6 7 8 9 10 11 2 3 4 5 6 7 8 6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19 10 11 12 13 14 15 16 14 15 16 17 18 19 20 12 13 14 15 16 17 18 9 10 11 12 13 14 15 13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26 17 18 19 20 21 22 23 21 22 23 24 25 26 27 19 20 21 22 23 24 25 16 17 18 19 20 21 22 20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31 24 25 26 27 28 29 30 28 29 30 26 27 28 29 30 31 23 24 25 26 27 28 29 27 28 29 30
31 30 31
OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
L M M JV S D L M M J V S D L M M J V S D
1 2 3 4 1 1 2 3 4 5 6
1 2 3 1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4 5
5 6 7 8 9 10 11 2 3 4 5 6 7 8 7 8 9 10 11 12 13
4 5 6 7 8 9 10 8 9 10 11 12 13 14 6 7 8 9 10 11 12
12 13 14 15 16 17 18 9 10 11 12 13 14 15 14 15 16 17 18 19 20
11 12 13 14 15 16 17 15 16 17 18 19 20 21 13 14 15 16 17 18 19
19 20 21 22 23 24 25 16 17 18 19 20 21 22 21 22 23 24 25 26 27
18 19 20 21 22 23 24 22 23 24 25 26 27 28 20 21 22 23 24 25 26
26 27 28 29 30 31 23 24 25 26 27 28 29 28 29 30 31
25 26 27 28 29 30 31 29 30 27 28 29 30 31
30
5. En equipos analicen la infografía de la página 28 • ¿Cómo y para qué ahorran los chilenos?
y preparen una breve presentación de conclusiones • ¿Por qué en Chile la gente ahorra poco?
como si fueran parte de un programa de análisis • ¿Cómo se puede ahorrar más y mejor?
económico. Cada equipo debe tratar de convencer • ¿Cómo ahorran los chilenos y cómo se ahorra en
a su público con argumentos sobre un tema en otros países? ¿Qué podemos aprender de ellos?
particular. Los temas que deben repartirse son los (Atención: la respuesta a esta última pregunta no
siguientes: está en la infografía, deben formularla ustedes con
• ¿Eres demasiado joven para ahorrar? sus propias ideas.)
La importancia de ahorrar desde hoy para el retiro.
28
Yo y mis finanzas
El ahorro y el control de
gastos: las mejores armas Al inicio, era difícil
contra la pobreza ahorrar, porque gano

muy poquito, pero una
vez que logré el
La pobreza no sólo tiene que ver con la cantidad
hábito de ahorrar
de dinero, también se relaciona con no tener el regularmente, se me
conocimiento y las habilidades para saber usar los hizo más fácil. Es una
recursos. Aprender a usarlos es la mejor manera para gran recompensa ver
construirse un mejor futuro. Llevar un control de cómo crece mi dinero.
gastos y ahorrar cada vez que recibes dinero es la Jazmín
base de tu salud financiera.
¿Qué porcentaje de sus ingresos mensuales destinan los hogares al ahorro en los países más
ahorradores del mundo?
13,4%
12,2%
11,1%
9,9%
8,7%
Suiza Suecia Alemania Noruega Australia

Gráfica elaborada con datos de OECD (2013), “Household saving rates - forecasts”, Economics: Key Tables from OECD, No. 7.
doi: 10.1787/hssv-gr-table-2012-2-en
29
Yo y mis finanzas
¿En Chile cuánta gente ahorra?
39% de las 39%

personas en Chile
declara haber
ahorrado el
último año
Fuente: CMF 2023
Los Chilenos que sí ahorran, ¿para qué lo hacen?
8%
Para comprar una

8%
vivienda o terreno
Para viajar
9% 39%
Para comprar un bien
Estudios familia
Estudios propios
17%
Fuente: CMF 2023

30
Yo y mis finanzas
¿Cuántas personas han hecho planes para su futuro?
52% de las
personas en Chile
tienen metas de 52%
ahorro a largo
plazo
Fuente: CMF 2023
Porcentaje de salario que los trabajadores apartan para su retiro
18%
16%
14%
12%
10%
8%
6%
4%
2%
0%
México Bolivia Chile Perú El Salvador Uruguay Colombia
Fuente: Comparecencia del Presidente de la Consar ante la Comisión de Seguridad Social de la
Cámara de diputados, el 20 de septiembre de 2010 LIBRO DEL ESTUDIANTADO
31
Yo y mis finanzas
¿Por qué crees que la gente ahorra tan poco en Chile?
¿Para quién crees que es más importante el ahorro, para alguien de bajos ingresos o para una
persona de ingresos altos? ¿Por qué?
¿Cómo convencerías a una persona que no ahorra, de que empiece a hacerlo?
32
Yo y mis finanzas
MÓDULO IV:
CRÉDITO
El crédito es usar hoy lo que
espero que tendré en el futuro.
Comprometo lo que voy a ganar,
pero que todavía no tengo.
El ahorro es no usar algo hoy

para usarlo en algún momento
del futuro.
Sí, la institución le presta y

le cobra intereses, algunas
comisiones y el gobierno cobra
impuesto sobre los intereses
y las comisiones.
¿Eso cómo funciona en

una institución financiera?
Alguien ahorra el dinero en la institución
financiera. La institución le paga un poco
de intereses. Alguien necesita dinero y le
pide a la institución financiera.
¿Pero el crédito no cuesta?
1. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de ahorrar vs. solicitar un crédito?

Anota cada uno de los nombres en la columna correspondiente.
interés, comisiones, iva sobre intereses y comisiones, tiempo de espera, no hay costos de reparación
para el auto viejo, no hay intereses del ahorro, posibles costos de reparación, hay intereses del ahorro,
tener el auto nuevo en el momento, costos del crédito
La familia López tiene un auto viejito y necesita uno nuevo.

Ellos ahorrarán para comprar su nuevo auto de contado.
Ventajas
Desventajas
33
Yo y mis finanzas
La familia Hernández tiene un auto viejito y necesita uno nuevo.

Ellos solicitarán un crédito para comprar su auto.
Ventajas
Desventajas
2. Cuáles son los elementos de un crédito:

Algunas palabras importantes cuando hablamos
de crédito:
Amortización: El pago del capital (sin intereses).
Deuda restante: El capital que aún no pagas.
¿Cómo se calculan los pagos de un crédito? sus productos de crédito. Sin embargo, algunas
Los abonos mensuales de un crédito incluyen no instituciones, como cajas de ahorro, cajas solidarias
sólo la amortización, sino también los intereses, la y cooperativas, no hacen cargos de este tipo. Tener
comisión y los seguros. Casi todas las instituciones conciencia de los costos reales de un crédito es
financieras (bancos) y no financieras (tiendas de importante para saber tomar decisiones que sean
departamento o retail) cobran comisiones por convenientes para ti.
34
Yo y mis finanzas
3. ¿Cuándo conviene tomar un crédito o ahorrar?
Deseo o necesidad
Comparo costo
con el dinero
disponible
No tengo
Puedo pagar el
suficiente para
precio
paga el precio
Puedo esperar para

Compro
ahorrar
Si No
Me informo sobre
las opciones y
Ahorro los costos de los
créditos
El costo es Puedo pagar

Compras el crédito y sus
demasiado alto
costos
Reduzco mi deseo ¿Estoy seguro de que quiero

o mis gastos pagar los costos, intereses,
comisiones e impuestos?
Si No
Busco otra opción

Solicito el crédito Decido ahorrar
de crédito
Compro
35
Yo y mis finanzas
Ejercicio
Qué harías si quieres comprar los siguientes bienes. Explica por qué elegirías el ahorro o por qué te convendría
el crédito. Utiliza el flujograma de la página anterior para tomar una decisión.
a) Comprar unos jeans de moda
Porque
b) Un auto
Porque
c) Una casa
Porque
36
Yo y mis finanzas
4. La realidad del crédito
El producto financiero más usado en Chile
La cuenta corriente y
31%
la cuenta vista
Fondos de pensiones 20%
Las tarjetas de crédito

bancarias 16%
Las cuentas de ahorro

13%
para la vivienda
El seguro vehicular 10%
Fuente: Encuesta de medición de capacidades financieras: Chile 2023, CMF, CAF, 20
Los chilenos ahorran poco, pero se endeudan mucho. • La cuenta corriente y la cuenta vista es el producto
• Tener un crédito puede ser una oportunidad de financiero más usado en Chile, pero muchas
crecimiento, pero hay que recordar siempre que ese personas no están preparadas para manejarlo y caen
dinero no es nuestro, sino que lo tenemos que pagar. en mora.*
• El crédito tiene un costo. Los intereses son el costo • Es común que la gente utilice el crédito para
más importante, pero además, muchas instituciones darse lujos, en lugar de ahorrar para comprarlos de
financieras cobran comisiones y el gobierno cobra contado.
impuestos sobre las comisiones y los intereses.
* Mora: tardanza en cumplir con el pago de una deuda vencida.

37
Yo y mis finanzas
Tipos de créditos más comunes:
Tipos de crédito Descripción
Hipotecarios Se utilizan para comprar una propiedad. Por ejemplo, una casa.
Tarjeta de crédito Es un instrumento de pago por una cantidad autorizada por la institución financiera.
Se utiliza en establecimientos que la acepten, sin importar el motivo del crédito.
Crédito al consumo Es un crédito personal que permite adquirir bienes de consumo duradero como
electrodomésticos, ropa, calzado o cualquier otro bien que pueda cubrirse con la
cantidad de crédito disponible.
Crédito productivo Se utiliza para iniciar un negocio o para permitir su crecimiento.
38
Yo y mis finanzas
¿Por qué crees que la gente no hace los pagos de sus créditos a tiempo o no puede pagarlos?
¿Qué opinas de que en Chile tanta gente use el crédito y no el ahorro para solventar sus gastos?
¿Por qué crees que, aun cuando la gente no tiene recursos, está dispuesta a pagar créditos tan caros?
¿Cómo crees que esta situación se podría evitar?
39
Yo y mis finanzas
MÓDULO V:
¿CUÁL PODRÍA SER MI PROFESIÓN?
¿Qué son las profesiones? ¿Cuál de todas las funciones te gustaría
Una persona es, en gran medida lo que hace. Su desempeñar?
ocupación tiene un impacto directo en su vida y su Con el tiempo, las necesidades de la sociedad
economía personal, pero también en la sociedad. cambian. Hoy ya no existen muchas profesiones
Todos formamos parte de ese organismo vivo que que antes existían porque ya no son necesarias,
evoluciona con el tiempo. Las necesidades de la pero hay muchas que antes no había y ahora son
sociedad son muy diversas, por eso hay tantas muy importantes. Elegir la profesión es una mezcla
maneras de trabajar. Hay gente que se dedica a entre posibilidades, habilidades personales, sueños,
producir alimentos; otras que procesan materias oportunidades y voluntad. Nunca es demasiado
primas para crear productos que podamos consumir temprano para pensar en qué quieres ser de grande.
en la vida diaria, algunos se dedican a administrar los Para llegar a ser lo que deseas
recursos; otros se encargan de educar a las nuevas es bueno saber quién eres y qué se necesita para
generaciones y también hay los que alimentan el alcanzar tu sueño.
espíritu con el arte. La gente cubre estas necesidades
con sus conocimientos y su trabajo.
40
Yo y mis finanzas
Químico Económico Físico Artes

Humanidades Artes
biológicas administrativas matemáticas Oficios
Psicología Biología Ingenieria Ingenierías Diseño gráfico Carpintería

Comercial y ebanistería
Literatura Medicina Contaduría Matemáticas Arquitectura Cocina
Derecho Química Comercio Astronomía Pintura Plomería

exterior
Pedagogía Nutrición Financiero Informática Artes visuales Electricidad
Sociología Veterinaria Secretariado Nanotecnología Música Belleza
Comunicación Agronomía Cajero Astronomía Teatro Ventas
Cocina
Filosofía Enfermería Física Danza y panadería
Terapia Psicología Arquitectura Pesca

del lenguaje
Traducción Jardinería
Costura
Imprenta
Conocerte para elegir mejor

A tu edad, todavía tienes tiempo para elegir tu profesión,
pero es bueno que vayas pensando en qué te gustaría
hacer. Esto te ayudará a planear los próximos años y
saber qué necesitas hacer para lograr la profesión que
te va a hacer más feliz. A la hora de pensar en esto, es
muy útil saber qué te gusta hacer y qué es lo que haces
mejor. Si sabes cuáles son tus habilidades, podrás saber
también qué profesiones se te van a facilitar más. Si
sabes qué te interesa, podrás elegir una profesión que
te parezca interesante y divertida. Las personas que
disfrutan su profesión son las mejores de sus áreas y

generalmente logran los mejores empleos. ¡Vale la pena
pensar un poco! Responde este test y luego dáselo a tus
padres, tu docente, o alguien que te conozca muy bien
para que lo respondan ellos también.
41
Yo y mis finanzas
muy en en de muy de
desacuerdo desacuerdo acuerdo acuerdo
Rendimiento (disposición / actitud)

1. Me preocupa cumplir con mis tareas escolares
(sentido de responsabilidad)
2. Me gusta aprender cosas nuevas

(disposición para aprender)
3. Se me ocurren muchas ideas de negocios

(espíritu emprendedor)
4. Tengo buena condición física
5. Soy capaz de realizar mis tareas aunque en

un inicio no me interesen tanto (capacidad de
motivación)
6. Hago mis tareas con rapidez
7. Al hacer mis tareas, sigo un orden y no me distraigo

(trabajo sistemático)
8. Hago mis trabajos con esmero
9. Soy capaz de hacer varias tareas, según se necesite

(flexibilidad)
Personalidad (comportamiento)
10. Cuando las cosas no resultan como yo quiero
o espero, puedo seguir adelante con el trabajo
(tolerancia a la frustración)
11. Puedo controlar mis emociones
(estabilidad psicológica y emocional)
12. Soy amable con la gente
13. Me puedo poner en el lugar de la gente para

entender su situación (empatía)
14. Puedo trabajar bien en equipo

(capacidad de cooperación)
15. Soy capaz de expresar mis pensamientos

y de escuchar las ideas de los demás
(capacidad de comunicación)
16. Sé cómo defender mis ideas y convencer a la

gente de que son buenas (capacidad de liderazgo)
17. Puedo resolver conflictos
42
Yo y mis finanzas
muy en en de muy de
Competencias (conocimientos / habilidades)

18. Cuando hablo, la gente entiende lo que quiero
decir (capacidad de expresión oral)
19. Soy capaz de poner mis ideas por escrito

y la gente entiende mis textos (capacidad de
comunicación escrita)
20. Soy buena/bueno en matemáticas (razonamiento
lógico y abstracto)
21. Soy capaz de imaginar objetos en tres

dimensiones (imaginación tridimensional)
22. Entiendo cómo funcionan y cómo utilizar los

aparatos (comprensión técnica)
23. Soy capaz de hacer cosas con las manos con

mucha delicadeza y detalle (motricidad fina)
24. Tengo buena memoria
25. Me puedo concentrar con facilidad
26. Soy creativa/creativo
27. Puedo dibujar muy bien y me gusta el diseño

(sentido de estética)
28. Puedo dibujar/ cantar / bailar / tocar un
instrumento musical/ actuar
29. Puedo hacer una presentación sobre algún tema
frente a un público
30. Puedo planificar y organizar el trabajo
muy en en de muy de

1. Se preocupa por cumplir con sus tareas escolares
(sentido de responsabilidad)
2. Le gusta aprender cosas nuevas

(disposición para aprender)
3. Se le ocurren muchas ideas de negocios

(espíritu emprendedor)
4. Tiene buena condición física
5. Es capaz de realizar sus tareas aunque en un inicio

no le interesen tanto (capacidad de motivación)
6. Hace sus tareas con rapidez
43
Yo y mis finanzas
muy en en de muy de

7. Al hacer sus tareas, sigue un orden y no se distrae
(trabajo sistemático)
8. Hace sus trabajos con esmero
9. Es capaz de hacer varias tareas, según se necesite

(flexibilidad)
Personalidad (comportamiento)
10. Cuando las cosas no resultan como quiere
o espera, puede seguir adelante con el trabajo
(tolerancia a la frustración)
11. Puede controlar sus emociones
(estabilidad psicológica y emocional)
12. Es amable con la gente
13. Se puede poner en el lugar de la gente para

entender su situación (empatía)
14. Puede trabajar bien en equipo

(capacidad de cooperación)
15. Es capaz de expresar sus pensamientos

y de escuchar las ideas de los demás
(capacidad de comunicación)
16. Sabe cómo defender sus ideas y convencer a la
gente de que son buenas (capacidad de liderazgo)
17. Puede resolver conflictos

18. Cuando habla, la gente entiende lo que quiere
decir (capacidad de expresión oral)
19. Es capaz de poner sus ideas por escrito y la gente

entiende sus textos (capacidad de comunicación
escrita)
20. Es buena/bueno en matemáticas (razonamiento
lógico y abstracto)
21. Es capaz de imaginar objetos en tres dimensiones

(imaginación tridimensional)
22. Entiende cómo funcionan y cómo utilizar

aparatos (comprensión técnica)
23. Es capaz de hacer cosas con las manos con

mucha delicadeza y detalle (motricidad fina)
24. Tiene buena memoria
25. Se puede concentrar con facilidad
44
Yo y mis finanzas
muy en en de muy de

26. Es creativa/creativo
27. Puede dibujar muy bien y le gusta el diseño

(sentido de estética)
28. Puede dibujar / cantar / bailar / tocar un

instrumento musical / actuar
28. Puede dibujar / cantar / bailar / tocar un

instrumento musical
29. Puede hacer una presentación sobre algún tema

frente a un público
30. Puede planificar y organizar el trabajo
Compara las respuestas de los dos cuestionarios. Tal 1. Realista: Si te gustan las actividades prácticas que
vez te sorprenderán las diferencias. ¿Estás de acuerdo requieran de tus manos y del uso de herramientas y
con lo que dijo sobre ti el adulto que respondió tu maquinaria, así como la resolución de problemas
cuestionario? Al analizar las respuestas, verás algunas concretos, éste es tu grupo.
tendencias. Puede ser que lo tuyo sea organizar el Posibles profesiones para ti: agronomía, odontología,
trabajo, o quizá tu fuerte sean las matemáticas; a lo veterinaria, ingenierías o carreras técnicas vinculadas
mejor prestar servicios es lo que podrías hacer mejor con la tecnología, como computación, mecánica,
o eres bueno en la comunicación. electrónica. Todos los oficios entran aquí.
El test que hiciste puede darte un poco de información 2. Investigador: Eres curioso por naturaleza. Si
sobre tu personalidad y, mientras mejor te conozcas, tienes amor al conocimiento y la paciencia para
más fácil será elegir tu camino. Esto no es cosa fácil, conseguirlo, éste eres tú. Te gusta trabajar con las
por algo se han hecho muchos estudios para tratar ideas, buscar información, leer, indagar, resolver
de entender cómo tomar las mejores decisiones en problemas y te es fácil concentrarte.
cuanto a la profesión. A mediados del siglo XX, el Posibles profesiones para ti: todas las ciencias
investigador John L. Holland describió seis tipos de naturales y de la salud, como química, física, biología
personalidad y estableció sus relaciones ideales con y la medicina, además de las matemáticas, la
diversas ocupaciones. Lee con atención y piensa en literatura, la economía, historia, filosofía, entre otras
las respuestas del test. Por tus intereses y los rasgos disciplinas humanísticas.
de tu personalidad, ¿qué tipo de ocupación sería la
mejor para ti?
45
Yo y mis finanzas
3. Artístico: Si escribes, pintas, bailas cantas o 5. Emprendedor: Eres un líder y te gusta desarrollar
actúas, no hay duda de que perteneces a este proyectos de principio a fin. Eres capaz de
grupo. Pero también eres artístico si utilizas tu convencer a todos de que tus ideas son valiosas y, si
creatividad para encontrarle soluciones a todo. Eso tienes una, logras conseguir todo lo necesario para
sí, no te gustan mucho los límites y eres un poco llevarla a cabo.
desorganizado. Posibles profesiones para ti: administración de
Posibles profesiones para ti: diseñadores de juegos, empresas, derecho, vendedor o empresario.
diseñadores gráficos y de modas, arquitectos y todo
tipo de arte. 6. Convencional: Te gusta el orden y la rutina.
Lo peor para ti es el desorden, porque te parece
4. Social: La comunicación es la clave para quienes importante seguir los procedimientos con mucho
tienen esta personalidad, pero también el cuidado y detalle y eres capaz de organizar cualquier cosa,
la atención a los demás. desde un cajón, un viaje o hasta un gran evento.
Posibles profesiones para ti: docencia, mercadotecnia, Posibles profesiones para ti: contador, técnico
comunicaciones, gente dedicada al turismo y la farmacéutico, técnico en organizador de eventos,
hotelería, la psicología, la fisioterapia, la enfermería, el publicidad, turismo.
trabajo social, la sociología.
Si bien ningún test o estudio puede dar una respuesta indiscutible sobre la profesión u ocupación a la
que una persona debería dedicarse, la clasificación anterior te puede ayudar a conocerte mejor, de tal
manera que sea más fácil para ti encontrar la dirección correcta a la hora de decidir.
A partir de las respuestas del test y la guía de Después elige una profesión que caiga dentro de
interpretación, ¿qué áreas del conocimiento te son ésta área (no tiene que estar en la tabla) y trabaja
más fáciles? Vuelve a la tabla de clasificación y piensa sobre ella en la siguiente actividad.
cuál área es la mejor para ti.
¿Cuál profesión es para ti?

Investiga sobre ella con la ayuda de este cuestionario.
Mi profesión favorita es
Lo que sé hacer mejor es
Mis pasatiempos son (lo que hago en mi tiempo libre)

46
Yo y mis finanzas
Esa profesión me interesa por que
Esa profesión es importante para mí y para la sociedad por que
Lo que necesito para llegar a ser eso es
Las habilidades que se necesitan para desempeñar esa profesión son:
Las dificultades que puedo encontrar para lograr a ser eso son:
¿Qué otras profesiones también me interesan?
Sitios de interés
Si quieres explorar más el tema de las profesiones, visita estos sitios. Tienen pruebas interactivas
de personalidad, entre otras, y mucha información sobre las opciones que existen:
www.mifuturo.cl
47
Yo y mis finanzas
Mi dinero en juego
Nuestras opciones
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Yo y mis finanzas

Diseño: Juan Becerril Gallardo

Loma de Ajuchitlán 38,

© Este material fue desarrollado por la Sparkassenstiftung für internationale Kooperation en el

MÓDULO II Consumo consciente y presupuesto familiar 7

MÓDULO V ¿Cuál podría ser mi profesión? 15

LIBRO DEL ESTUDIANTADO

Ana, 14 años, chilena.

Fernando, 15 años, colombiano.

Salma, 14 años, sudafricana.

¿Tú cómo obtienes tu dinero?

Estudias o trabajas ¿Cuándo sí pueden trabajar los menores?

¿Cuál es la realidad en Chile?

Del 6,9% de adolescentes y niños ocupados

Fuente: Encuesta Nacional sobre actividades de Niños, Niñas

¿En qué trabajan los menores de 5 a 17 años?

Fuente: EANNA, 2012)

¿Por qué trabajan los niños en Chile?

para tener su propio dinero porque le gusta y le entretiene

8,5% 7,2% 42,3%

Fuente: EANNA, 2012)

LIBRO DEL ESTUDIANTADO

El trabajo de menores en el mundo

Italia 13 años, por tres horas diarias, en la propiedad de la

Se prohíbe el trabajo nocturno o peligroso e insalubre

Debate: El trabajo y la escuela

¿Cuál es el dilema de Rodrigo?

¿Cuál sería la mejor decisión para él?

Soy Paola y tengo 14 años. Vivo con mi mamá, pero

¿Cuál es el dilema de Paola?

¿Cuál sería la mejor solución a su problema?

Lo bueno de trabajar y estudiar Lo malo de trabajar y estudiar

Ana, 14 años, chilena.

Fernando, 15 años, colombiano.

sea que me guste si me alcanza el dinero que tengo.

Salma, 14 años, sudafricana.

¿Tú cómo gastas tu dinero?

¿Cuáles son tus gastos?

¿Ahorras? ¿Con qué frecuencia?

¿Para qué ahorras?

LIBRO DEL ESTUDIANTADO

LIBRO DEL ESTUDIANTADO

LIBRO DEL ESTUDIANTADO

b) Porque está de moda ¡y no te puedes resistir!

valorar la relación entre la calidad y el precio. Si no

4. De 35 a 40 puntos: El controlador Consejo:

El Smartphone que siempre quisiste al precio que

LIBRO DEL ESTUDIANTADO

¿Para qué tipo de persona sería mejor la opción 1?

¿Para qué tipo de persona sería mejor la opción 2?

Llévatelo por 24 cuotas de $13.750, contratando

Tú, ¿cómo administras tu dinero?

¿Cómo crees que podrías administrar mejor tu dinero?

A partir de tus necesidades, ¿cuál sería el mejor

Total de gastos Suma de los ahorros

LIBRO DEL ESTUDIANTADO

Compara tu lista de ingresos y gastos con las de las páginas 21 y 22.

X Sueldo/Salario Carlos $800.000 $800.000 $800.000

X Sueldo/Salario Sofia $950.000 $950.000 $950.000