DIPLOMADO EN EDUCACIÓN FINANCIERA EN

LÍNEA

Módulo I

I. Contexto de la Educación Financiera

I.I ¿Qué es Educación Financiera?
Algunas definiciones:
La Organización para la "Una combinación de conciencia, conocimiento, habilidad, actitud y
Cooperación y el comportamiento necesarios para tomar decisiones financieras acertadas y, en
Desarrollo Económicos última instancia, lograr el bienestar financiero individual”
(OCDE)
"La Educación Financiera permite a los individuos mejorar la comprensión
La Comisión Nacional de conceptos y productos financieros, prevenir el fraude, tomar decisiones
del Mercado de Valores adecuadas a sus circunstancias y necesidades y evitar situaciones
de España indeseables derivadas bien de un endeudamiento excesivo o de posiciones
de riesgo inadecuadas"

"Conjunto de acciones necesarias para que la población adquiera aptitudes,

La Estrategia Nacional habilidades y conocimientos que le permitan administrar y planear sus
de Educación Financiera finanzas personales, así como usar de manera óptima los productos y
(ENEF) servicios que ofrece el sistema financiero en beneficio de sus intereses
personales, familiares, laborales, profesionales, y de su negocio"

Comisión de Educación La Educación Financiera consiste en "proveer la información y los

Financiera de Estados conocimientos, así como ayudar a desarrollar las habilidades necesarias para
Unidos evaluar las opciones y tomar las mejores decisiones financieras".

La Educación Financiera consiste en el desarrollo de "la capacidad para

Autoridad de Servicios administrar tu dinero, dar seguimiento a tus finanzas, planear para el futuro,
Financieros del Reino elegir productos financieros y mantenerte informado sobre asuntos
Unido financieros".

Análisis del concepto de Educación Financiera

Educación Financiera
Se refiere a la transmisión de conocimientos, Se refiere al uso de las finanzas, es decir, el
habilidades, valores y hábitos para formar un intercambio de bienes de capital, ya sea entre
aprendizaje determinado. individuos, entre empresas o entre estos y gobiernos.
De esta manera, podemos decir que hablamos de transmisión de conocimientos financieros para tener
un aprendizaje en esta materia.
Para fines del presente diplomado, se entenderá a la Educación Financiera, como el conjunto de
conocimientos, habilidades y prácticas, para comprender mejor los conceptos, productos y servicios
financieros con la correcta administración de los recursos para tomar decisiones informadas.
La Educación Financiera permite que las personas adquieran
conocimientos y habilidades básicas para administrar mejor sus recursos,
incrementar y proteger su patrimonio, con la ayuda del uso adecuado y
responsable de los productos y servicios financieros.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros (Condusef) organiza la Semana Nacional de
Educación Financiera (SNEF), iniciativa que tiene como fin
concientizar a la población en general sobre la importancia que ésta tiene
para mejorar su bienestar. Se han llevado a cabo catorce ediciones de la
SNEF, (doce presenciales y dos virtuales) en las que se realizaron un total
de 1 mil 72 actividades impartidas; 1 millón 30 mil 961 personas
impactadas; 39 mil 470 actividades realizadas; 3 millones 63 mil 35
asistentes en todos los estados del país.

La complejidad para entender los productos y servicios financieros ha

hecho prioritario desarrollar información amigable y sencilla, que permita
a las personas un mejor entendimiento y una mayor comparación entre
productos y servicios financieros. Difundir la educación financiera hacia
diferentes puntos del país ha sido de especial interés para instituciones
como la Condusef.
La finalidad de la Educación Financiera es tomar decisiones informadas
con relación a los productos y servicios que ofrecen las instituciones
financieras, para mejorar nuestras vidas. De manera personal, el buen
manejo de las finanzas, impacta positivamente en la calidad de vida y en
la de su familia. De manera social incrementa el desarrollo económico a
través del manejo financiero responsable.

I.II Panorama actual de la Educación Financiera

La Educación Financiera constituye un elemento fundamental
que, pese a su importancia, tiene un alcance limitado en el
número de usuarios, pero sobre todo de productos financieros de
instituciones bancarias y financieras.
En nuestro país, el nivel de Educación Financiera tiene una relación
directa con el nivel de ingresos y estudios de la gente. Una persona con
mayor grado académico y mayor sueldo, es más probable que tenga
mayor conocimiento sobre los diversos productos financieros, mientras
una persona con menos escolaridad y niveles de ingreso, tendrá menores
conocimientos en la materia.
Sin embargo, ello no implica que sepa administrarlos y que tenga un
razonable control de sus finanzas personales. En tal sentido, existe
una correlación directa entre la salud financiera y la salud
emocional, ya que las finanzas personales son un tema muy delicado e
importante, pues se trata del patrimonio y bienestar futuro de una
persona o de toda una familia; no obstante, sabemos que para muchas
personas es prácticamente imposible llegar a fin de mes con números
positivos.

La Educación Financiera en México es insuficiente. Sin embargo, este

fenómeno no corresponde necesariamente a la falta de elementos y
herramientas para desarrollar estos conocimientos, sino a la falta de
divulgación y a la desigualdad social del país, lo que ha limitado
significativamente su alcance.
Actualmente, existen programas de Educación Financiera, tanto
por parte del gobierno como de instituciones privadas, no
obstante, no han sido lo suficientemente efectivos para llegar a
toda la población.
El Banco de México, por ejemplo, tiene un programa y un portal de
educación financiera, con videos y contenidos, incluso para diferentes
edades. Por su parte, algunas instituciones financieras del país también
poseen programas de Educación Financiera, aunque, en la mayoría de los
casos, pareciera que los tienen solo por cumplir con un mero requisito y
no les brindan la difusión necesaria.
La Educación Financiera es un tema clave en el bienestar
económico de la población, como elemento de desarrollo que
debería ser inculcado desde la educación básica. Cuanto antes se
obtenga información sobre estos temas, será mejor para la
persona, pues irá desarrollando desde pequeño una cultura del
ahorro y del manejo del dinero que será relevante en su vida
adulta.
Al contar con mayor información respecto a los productos y servicios
financieros que existen en el mercado, los usuarios tienen la capacidad
de elegir el que más les favorezca, accediendo a mejores condiciones, ya
sea en sus créditos o en sus inversiones, lo que al final se verá reflejado
en sus ingresos y en su bienestar.
Si se incrementa la participación de la sociedad a una correcta Educación
Financiera, se ensancha la cultura financiera de un país. Las personas
podrán seleccionar los mejores productos y serán cada vez más
conscientes de la importancia de utilizar de una manera responsable
estos servicios.
Las Instituciones Financieras tendrán usuarios más responsables y los
usuarios podrán evaluarlos mejor y así estarán obligados a ofrecer más y
mejores productos y servicios, lo que enriquecerá su calidad e
incrementará el nivel de competencia entre ellos.
Es importante tomar en cuenta que la Educación Financiera no es un
tema que abarque, únicamente, cuestiones como los productos de
crédito, ahorro o de seguros de las instituciones financieras. Es un tema
que va más allá de estos instrumentos, es saber cómo manejar el dinero,
cómo ahorrar y cómo hacer un presupuesto o cómo protegerse ante
ciertos riesgos. Es, al final de cuentas, una forma de vida.
Algunos datos del Informe Panorama Anual de Inclusión Financiera 2021,
que corresponde a datos a nivel nacional al cierre de 2020, señalan lo
siguiente:
I.III Importancia de la Educación Financiera en México

En nuestro país, despertar el interés por la Educación Financiera es una

tarea urgente y necesaria. Sobre todo, porque hay grandes lagunas en
los conocimientos financieros de la sociedad en general. Lo anterior,
tiene una serie de consecuencias adversas para las personas, como el
endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el futuro, el uso
improductivo de las remesas y la poca claridad sobre los
beneficios que ofrece la inversión en actividades productivas, la
adquisición de activos, o la educación de los hijos.
Del mismo modo, la falta de información, aunada a la escasa penetración
del sistema financiero, fomentan el uso de servicios financieros
informales (tandas, ahorro bajo el colchón, ahorro en animales, solicitud
de crédito a prestamistas), con frecuencia desventajosos y a costos
elevados. También, el número y la complejidad de los productos
financieros han aumentado notablemente en años recientes, lo que
dificulta que las personas tomen decisiones informadas que sirvan a sus
propósitos.
I.IV Beneficios de la educación financiera

Los beneficios que ofrece la Educación Financiera son considerables,

tanto para la economía de cada individuo como para la economía
nacional. En el plano individual, la Educación Financiera
contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas, ya
que proporciona herramientas para la toma de decisiones
adecuadas relativas a la planeación financiera y a la
administración de los recursos, así como información pertinente
y clara que da lugar a un mayor y mejor uso de los productos y
servicios financieros. Así, los usuarios con mayores niveles de
Educación Financiera tienden a ahorrar más, lo que normalmente se
traduce en mayores niveles de inversión y crecimiento de la economía en
su conjunto.
Adicionalmente, la Educación Financiera, más allá de contribuir a
mejorar el desempeño de las instituciones debido a una clientela
 más responsable e informada, puede generar un intercambio de
información de mayor calidad entre las instituciones financieras
y sus clientes. Gracias a la educación financiera los usuarios demandan
servicios adecuados a sus necesidades y los intermediarios financieros
tienen mayor conocimiento de las necesidades de los usuarios, lo que da
lugar a una mayor y mejor diversificada oferta de productos y servicios
financieros novedosos, aumentando la competitividad e innovación en el
sistema financiero.

Actualmente, la Educación Financiera carece de espacios en los

programas universitarios y materias especializadas en posgrados de alta
dirección, sin embargo, en años recientes este tema ha cobrado un
interés significativo porque las finanzas personales afectan al
sistema económico ya que ahora a través de las redes sociales
muchas personas a edad temprana tienen acceso a productos
financieros.

La importancia de la Educación Financiera en lo personal y familiar radica

en su capacidad para mejorar:
La finalidad de la Educación Financiera es contribuir a
tomar decisiones informadas con relación a los productos y
servicios que ofrecen las entidades financieras para transformar
nuestras vidas. En el plano individual, el buen manejo que tiene una
persona sobre sus finanzas, impacta positivamente en su calidad de
vida y en la de su familia, ya que:

Promueve la cultura del ahorro para el corto y largo plazo.

 Planea sus ingresos y gastos a través de un presupuesto.
 Considera si puede pagar algo antes de comprarlo.
 Genera conciencia sobre cuándo y cómo es conveniente endeudarse.
 Permite comparar productos financieros.
 Otorga protección a los consumidores que, al estar informados,
 demandan mayor transparencia en los servicios financieros.
 Evita el estrés financiero.
En este sentido, es un hecho que las emociones influyen en las
decisiones financieras, y si no se tiene un buen control de los gastos, en
el futuro no sólo se tendrán problemas de liquidez, sino también de
estabilidad emocional.
Con la Educación Financiera se toman decisiones informadas de los
productos y servicios financieros, para transformar nuestras vidas. En el
plano individual, el buen manejo que tiene una persona y que impacta
positivamente en su calidad de vida y en la de su familia.