GRUPO N°4

Jean Piere Zapata Mayanga

Diego Saenz Arnao

Andy Morales Guevara

Niurka Palacios Larota

BANCA COMERCIAL

DOCENTE

María de los Angeles Espinoza

FECHA

2024

1
 ÍNDICE
3………………….Introducción.

3……………………. Elección y descripción general de la situación del proyecto.

5……………….. Determinación de necesidades del cliente del Role play.

7……………….Mapa conceptual.

7……………….Elección de productos financieros relacionados a las necesidades

del cliente.

2
 INTRODUCCIÓN

Este trabajo tiene como fin presentar la primera parte de nuestro proyecto de la
unidad didáctica de Banca Comercial. Teniendo en cuenta que el Indicador de
logro de la UD seleccionado que debemos cumplir es: asesora a un cliente de
acuerdo a sus necesidades en los productos y servicios financieros aplicando el
protocolo de atención de la entidad Se encontrará información la elección y
descripción general de la situación del proyecto, la determinación de las
necesidades del cliente , el mapa conceptual sobre la cartera de productos y
servicios financieros para la banca personal y, la elección de los productos
financieros relacionado a las necesidades del cliente.

Todo lo trabajado nos ha permitido poder profundizar más nuestros conocimientos

en cuanto a los productos pasivos y activos que ofrecen las entidades financieras,
y en como asesorar a un cliente de acuerdo a sus necesidades.

(Imagen)

I. Elección y descripción general de la situación del proyecto

El Sr. José Muñoz de 30 años, natural de la ciudad de Chiclayo tiene un postgrado

en la Universidad en la carrera de medicina humana y lleva trabajando 6 años
como doctor en el área de pediatría de la clínica “Ricardo Palma” recibiendo así
únicamente ingresos de S/9,000.00 mensuales, vive junto a su esposa Ana de 27
años e hijo Diego de 4 años en un departamento alquilado en el distrito de Santa
Victoria

Al señor José Muñoz, como a muchas otras personas le gusta ir de compras sobre
todo en compañía de su pequeña familia, sin embargo, no le es muy agradable la
idea de tener que llevar dinero en los bolsillos porque lo considera algo molesto y
sobre todo pone en riesgo su seguridad y de quienes quiere, es por ello que un día
decidió ir a solicitar una tarjeta de crédito que más se ajuste a sus necesidades
actuales en el Banco Interbank.

Anteriormente, ya había tenido una tarjeta de crédito en otra entidad financiera,

cumplía con todas sus obligaciones de pago al día, pero no se sentía muy a gusto
3
con ella, debido a la elevada tasa de interés que le cobraban, al final solo optó por
anularla, espera que esta vez no le suceda lo mismo, y con esta nueva tarjeta
poder realizar el pago de sus compras y servicios que necesite, claro que esta
deberá ajustarse a sus posibilidades de pago actuales ya que no quisiera
endeudarse ahora que su esposa ha decido dejar su trabajo por un tiempo.

Cuatro años después, su hijo es un niño muy activo, le encanta estar en

movimiento y realizar distintas actividades deportivas que muchas veces no puede
realizar dentro de casa, porque que el departamento en el que actualmente viven
es muy pequeño para un niño en crecimiento como él. Por esta razón es que han
decidido mudarse y comprar una casa que cumpla con sus necesidades, sin
embargo, hay un problema, y es que ellos a pesar de que Ana ya ha regresado al
trabajo y percibe un sueldo de S/ 2,500.00 mensuales siendo secretaria en una
empresa constructora y ahora José ya es director del hospital donde trabajaba y
sus ingresos han aumentado ha S/ 10 ,500.00, aun no cuentan con esa cantidad
elevada de dinero que se requiere para comprar una casa dentro de un buen lugar
en el que su hijo pueda crecer libremente, debiéndose eso a que ahora como su
hijo esta más grande tienen más gastos que cubrir, cabe mencionar que dicho
lugar que ya han elegido queda ubicado en ese mismo distrito pero tiene un valor
de S/150,000.00. Por esa razón José decidió ir a solicitar el crédito por la misma
cantidad de valor que tiene la casa que desea en la misma entidad financiera que
acudió hace años.

Al llegar a la entidad financiera una atenta señorita llamada Niurka Palacios

Larota, que tenía el cargo de promotora de servicios lo atendió y le brindo toda la
información que el señor José necesitaba.

Tiempo más tarde, los esposos se dieron cuenta que su hijo ya estaba por
terminar la primaria y pensaron que era momento de comenzar a ahorrar para sus
estudios superiores, por lo tanto, como pasaron a formar parte de los clientes del
banco Interbank decidieron acudir al mismo para que les brinden información
sobre cómo podrían comenzar ahorrar en alguna cuenta bancaria.

4
 II. Determinación de las necesidades del cliente del Role Play

1.La primera necesidad aparece cuando el Sr. José necesita disponer de dinero
en efectivo para realizar compras junto a su familia de manera más segura para
ellos. Esta necesidad tiene mayor relación con las necesidades de seguridad de
Maslow porque como sabemos estas surgen cuando las necesidades fisiológicas
se mantienen compensadas, son las necesidades de sentirse seguro y protegido,
incluso desarrollar ciertos límites en cuanto al orden. Entonces más allá de querer
realizar compras que satisfagan otras necesidades de su familia, lo que el Sr. José
busca es asegurar la seguridad física de las personas que él quiere a través de la
adquisición de algún producto financiero que pueda cubrir su necesidad de no
tener ellos que cargar con dinero en sus bolsillos que los exponga a un riesgo
mayor de padecer algún tipo de robo u otro accidente que atente contra su
seguridad y bienestar. Al satisfacer esta necesidad el señor José se sentirá más
aliviado, tranquilo y seguro con sigo mismo.

2.La segunda necesidad surge cuando el Sr. José Muñoz y su esposa se dan
cuenta de que su hijo que ya está creciendo y necesita un espacio más grande
para que él pueda seguir desarrollándose saludablemente practicando lo que más
ama, por lo tanto, se ven en la necesidad de comprar su propia casa, pero el
problema está en que no cuentan con el dinero suficiente debido a los gastos
adicionales que tienen con su hijo. El contar con su casa propia les permitirá
aparte de tener una experiencia única al poder remodelarla, también van a poder
disfrutar de muchos más momentos en familia, tendrán un lugar seguro donde se
sientan protegidos. Es por ello, que esta necesidad se relaciona con la necesidad
de seguridad de Maslow, porque ellos quieren es tener una vida tranquila, en
armonía, con seguridad y protección con la compra de su nuevo hogar.

3. La tercera necesidad que hemos encontrado fue la del Sr. José Muñoz y su
esposa Ana al querer asegurar el pago de los estudios superiores de su hijo por
medio del ahorro. Esta necesidad tiene relación con las necesidades de seguridad

5
ya que ellos como padres buscan asegurar económicamente en un futuro que
esos estudios de su hijo no se vean afectados y él así pueda tener mejores
condiciones de vida segura y estable. Como se sabe este nivel en la pirámide
Maslow se refiere a la necesidad que el ser humano tiene de sentirse seguro ante
de algún peligro, como es el caso de estos padres del querer evitar que dicho
pago se vea afectado por no tener los recursos económicos suficientes. Cuando
esas necesidades, generalmente puede ocurrir quejas por parte de la persona,
tales como, miedo e incertidumbre de donde obtener en ese momento ese dinero
para pagar dichos estudios incluso puede provocar que su hijo sienta que no
recibe apoyo por parte de sus padres. Entonces, el individuo en busca de
satisfacer su necesidad de seguridad, hace lo necesario para poder evitar este
peligro, en el caso de los señores Muñoz, ellos han optado por comenzar ahorrar
desde que su hijo es un niño en una entidad bancaria dinero que sirva para cubrir
el pago de todo lo relacionado con los estudios superiores del menor. Incluso si se
da el caso de que su hijo estudie por ejemplo en una universidad pública y no una
privada es necesario considerar los costos de transportación, alimentación, libros
e instrumentos de trabajo que se puedan necesitar, por lo tanto, si o si tendrían
que comenzar a cubrir esta necesidad. Y al hacerlo se garantizará que ellos y su
hijo tengan seguridad financiera, y estar prevenidos ante cualquier situación que
se pueda dar.

6
III. Elaboración del mapa conceptual sobre la cartera de productos y
servicios financieros para la banca personal.

7
IV. Elección de los productos financieros relacionado a las necesidades
del cliente

Elección de los productos financieros relacionado a las necesidades del

cliente

 PRODUCTO: TARJETA DE CRÉDITO “VISA CLÁSICA”

 Acumula 2 Millas Benefit por cada $1 de consumo

 Membresía anual S/60. Es gratis si realizas,
al menos, una compra al mes (no hay monto
mínimo).
 Seguro de Desgravamen, se calcula multiplicando
la tasa de 0.39% por el promedio de los saldos diarios.
máximo: s/20 y/o US$ .
Requisitos:
 Edad de 18 a 75 años.
 Más de 6 meses de experiencia crediticia y buen comportamiento de pago.
 Antigüedad laboral mayor a un año.
 Fotocopia de DNI.

 Último recibo de agua o luz cancelado.

8
  CRÉDITO HIPOTECARIO TRADICIONAL DE INTERBANK

REQUISITOS:

 Ser mayor de 18 años.

 Tener DNI o Carné de extranjería.
 Sustentar tus ingresos con boletas de pago, recibos por honorario, etc. Dependiendo de la
categoría de tu ingreso.
 Tener un ingreso mínimo de S/ 1,000 mensuales.
 Tener continuidad laboral de mínimo 6 meses.
BENEFICIOS:

 Hasta 6 meses para pagar la primera cuota si es un proyecto Interbank y hasta 3 meses en
viviendas terminadas.
 Puedes incluir los gastos de tramitación dentro del préstamo.

MAYOR COMODIDAD

 Nuestros créditos se asocian a una Cuenta de Ahorros la cual puedes asociar al pago
automático de tu crédito.
 Si ya tienes una cuenta con nosotros la asociaremos a la cuenta de tu preferencia. De lo
contrario abriremos una Cuenta Simple con cero costos de mantenimiento.
 Además de nuestros canales digitales puedes utilizar las. Tiendas Interbank para realizar
los pagos de tus cuotas.

TU FAMILIA ESTÁ PROTEGIDA

 Cuentas con seguro de desgravamen.

ELIGE EL TIPO DE MONEDA

 Puedes escoger la moneda de tu préstamo entre soles y dólares.

 Si lo deseas puedes pagar cuotas extraordinarias en julio y en diciembre (cuota doble)

9
  CUENTA DE AHORRO SUPER TASA

BENEFICIOS:

 Tu cuenta de ahorro Súper Tasa te ofrece la mejor tasa de interés de hasta 4.5%
en soles y hasta 1.5% en dólares y, a la vez, te permite disponer de tu dinero en el
momento que lo requieras.
 Ponemos a tu disposición más de 5,000 agentes; la amplia red de cajeros
automáticos Global Net y tiendas a nivel nacional para que dispongas de tu dinero
¡Accede a él cada vez que quieras!
 Consulta de saldos y movimientos; pagos y transferencias a otros bancos GRATIS
a través de tu Banca Digital.
 Cajeros Global Net Plus: consulta de saldos y movimientos, depósitos y retiros
ilimitados.
 Interbank Agente: depósitos ilimitados y 3 retiros libres al mes.
 Tiendas: depósitos ilimitados y 2 retiros libres al mes.
 Monto de apertura: S/ 10,000 o US$ 5,000
 Mantenimiento Gratis: Ahorra S/10,000 o $5,000 como promedio mensual para
exonerar el cobro de mantenimiento
 Revisar los tarifarios vigentes en la pestaña documentación

REQUISITOS:

 Documento de Identidad o Carnet de Extranjería, original y copia.

 En el caso de cuentas mancomunadas, todos los integrantes deben presentar
también Documento de Identidad original y copia.
 Abre tu cuenta con un mínimo de S/ 10,000 para cuentas en soles, US$ 5,0000
para cuentas en dólares.

10
La primera necesidad encontrada fue que el señor Jose necesita disponer de
dinero en efectivo que le permita realizar compras de manera segura junto a su
familia, además de que nos menciona que si adquiere un producto financiero
como lo es la tarjeta de crédito esta deberá de estar acorde a sus posibilidades de
pago con los ingresos que actualmente dispone. Entonces con todos los datos
mencionados en la situación y teniendo en cuenta esta necesidad, nosotras le
recomendamos al señor José Muñoz adquirir la Tarjeta de Crédito “Visa Clásica”
de Interbank porque primero observando su perfil crediticio, cumple con los
requisitos que se necesitan para poder acceder a ella como ya ser mayor de edad,
tiene un buen compartimiento de pago y experiencia crediticia, antigüedad laboral
mayor de 1 año puesto a que lleva laborando 6 años en el hospital Ricardo Palma
por lo que sus ingresos son fijos. Además de que claro esta tarjeta se ajusta a sus
posibilidades actuales de pago, el cobro de la membresía sería solo de S/60 soles
y es gratis si realiza, al menos, una compra al mes (no hay monto mínimo)
añadido a ello se le ofrece un seguro de desgravamen que no supera los S/15.
Incluso con el uso de esta tarjeta podrá acceder a muchos beneficios que le serán
de mucho beneficio a su familia, uno de ellos es ser parte de Interbank Benefit en
donde si acumula 2 Millas Benefit por cada $1 de consumo en restaurantes, Apps
seleccionadas como Netflix, Spotify, servicios de taxi y delivery, entre otros más. El
punto es que mientras más millas acumule podrá canjearlas con lo que necesite
ingresando a la página de www.interbankbenefit.pe, podrá acceder a miles de
productos de tecnología, deporte, hasta incluso pasajes de aerolínea que elija y
más. Sin duda con este producto José podrá satisfacer su necesidad, por que
podrá realizar sus compras de manera más segura, tendrá dinero en efectivo a la
mano, también disminuirá el riesgo de que sufra algún robo por llevar dinero de
más en los bolsillos, lo que asegura un poco más su seguridad y la de su familia,
mientras no exceda el límite de crédito que se le ha otorgado, cumpla con sus

11
obligaciones de pago mejor será su historial y más probabilidad tendrá de calificar
para tener otros productos que pueda necesitar en algún momento o a futuro.

La segunda necesidad encontrada fue que la familia necesita comprar una casa
en donde su hijo pueda vivir feliz y seguro, pero no cuenta con el dinero necesario
para hacerlo debido a los nuevos gastos que tienen, por tanto, nosotros le
recomendamos adquirir el Crédito Hipotecario Tradicional de Interbank ya que es
el que más se ajusta para cubrir sus necesidades y está dentro de sus
posibilidades de pago. Según su perfil crediticio ambos cumplen con los requisitos
indispensables para solicitar ese crédito por la cantidad de S/150,000.00, por
ejemplo, cuentan con un trabajo estable, ingresos fijos que superan los S/ 1,000
mensuales (S/2,500.00 y S/8,500.00 específicamente), buen historial crediticio y
además ya han utilizado anteriormente productos del banco. Con este crédito
hipotecario de Interbank ellos podrán decidir el plazo de pago que mejor se adapte
a sus necesidades, escoger la moneda de su préstamo entre soles y dólares, se
financiara hasta el 90% del costo de la vivienda que ellos mismos ya tienen elegida,
incluido a ello el banco les ofrece el seguro de desgravamen, puede decidir si incluir
los gastos de tramitación dentro del préstamo, les da la opción de un respiro una
vez al año al permitirles pausar una de sus cuotas cada 12 meses y hasta 8 meses
durante su crédito con cuota flexible también pueden optar por la opción de pagar
cuotas extraordinarias en julio y en diciembre (cuota doble) si desean culminar con
el pago de su deuda más pronto. Entonces para que el crédito se le sea entregado
cuanto antes solo tendría que traer los documentos solicitados (copia de DNI,
boletas de pago o recibos por honorario) y realizar el pago de la cuota inicial con el
10% del valor del inmueble. Sin duda con este producto financiero del Banco
Interbank podrán satisfacer la necesidad mencionada, ya que podrán comprar su
casa sin problemas y de manera segura, lo más importante es que su hijo crecerá
en un lugar seguro y protegido que ayudará a su crecimiento, desarrollo personal y
bienestar.

La tercera necesidad encontrada fue que el Sr. José Muñoz y su esposa Ana
estaban comentando sobre garantizar el pago de los estudios superiores de su

12
menor hijo. Ante esta situación nosotros le sugerimos que opte por la apertura de
una Cuenta de Ahorro Super Tasa ya que este producto satisfacer su necesidad
de un mayor ahorro a largo plazo. Para ello solo debe de presentar su Documento
de Identidad original y copia, en el caso de que su esposa también sea parte de la
cuenta deberían de presentar ella también el mismo documento, contar con un
monto de apertura de mínimo S/ 10,000 para cuentas en soles, US$ 5,0000 para
cuentas en dólares. Al principio con este momento recibiría una tasa del 0.50%,
pero con el tiempo conforme sus ahorros vallan aumentando y alcanzado los S/ 30
000,00 pasara a disfrutar de mejor tasa de interés que ofrece esta cuenta, de hasta
6% en soles y hasta 1.5% en dólares permitiéndole así disponer de su dinero en el
momento que ellos lo requieran, además de que su mantenimiento es gratis y le
ofrece distintas operaciones gratuitas en Cajeros Global Net Plus, Interbank Agente,
y tiendas. Con este producto lo que lograra es darle con el tiempo una mayor
rentabilidad a su dinero ahorrado para así utilizarlo en el pago de los estudios de su
hijo.

13