Actividad de aprendizaje 1 RECUPERACIÓN DE CARTERA

Actividad de aprendizaje 1: Evidencia: Propuesta Plan de recuperación de cartera
Sebastián Rodríguez Moreno 3104145
Doris Amparo Portilla Pabon
Docente
Servicio Nacional de Aprendizaje SENA
Centro Agroindustria
Regional Quindio
Servicio al cliente
Octubre de 2024
Evidencia: Propuesta "Plan de recuperación de cartera"
El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en
el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra
desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera,
razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y
recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la
propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que
permita mejorar la experiencia del servicio.
Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:
 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades
(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento
del mismo).
 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del
crédito concedido. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente,
elabore una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden
utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre
a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.
Actividades de reflexión inicial
A manera de reflexión personal y con el fin de conocer su manejo sobre el tema, se le
sugiere resolver los siguientes interrogantes:

A. ¿Qué aspectos se deben tener en cuenta para mantener un buen manejo de la
cartera?
 Mantener en constante actualización los clientes en mora, cantidad de
días/meses y la información adicional requerida.
 Es deber al momento de emitir un crédito hacer cumplir sus condiciones
referentes al pago dentro del plazo establecido y hacer cumplir las demás
clausulas emitidas al momento del crédito.
 El área encargada de los créditos, tendrá la responsabilidad del cobro en las
fechas pactadas, de igual modo es su deber verificar el estado de los mismos
con el fin de antes que no se cumpla alguna cuota informar para así,
subsanar lo antes posible el no pago de la misma.
 Se deberán emitir recibos de caja después del pago de los créditos o abonos
con el fin de llevar un control de los créditos.
 Se deben realizar seguimiento a las cuotas de abono antes de las fechas
pactadas, con el fin de recordarle a los clientes el pago, con el fin de evitar
un olvido por parte de los clientes del pago, de no recibirse el abono de
cuotas o pago de créditos emitir un documento referenciando el estado del
crédito sirviendo así más adelante como soporte para el área jurídica.
B. ¿Qué cualidades o habilidades considera que debe tener un asesor de cartera?

 Pienso que las cualidades/habilidades que debe tener asesor de cartera son:
 Ética profesional
 Conocimientos sólidos y experiencia financiera
 Empatía y buen trato a los clientes
 Habilidad para la cobranza
 Manejo de cartera de clientes
 Capacidad para interpretar datos económicos y financieros
 Dominio de herramientas específicas del sector bancario
Actividad de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el
aprendizaje.
A. ¿Por qué cree que las instituciones financieras deben darle importancia a la
elaboración de los programas de administración de cartera?
Las instituciones financieras tener como prioridad la elaboración de los programas
de administración de cartera ya que pueden ayudar a mantener la solvencia
económica y un futuro posicionamiento de la empresa, podría ayudar a la
recuperación de créditos basados en estudios de capacidad de pago de los clientes,
ayudaría a tener control de los créditos, mantendría una liquidez financiera y
evitaría el vencimiento de las fechas de pagos de créditos.
B. ¿Qué estrategias emplearía para el retorno de los créditos concedidos por parte de la
entidad financiera?
Creación de programas para cobro para así mantener los créditos al día.
 Empatía y buen servicio al cliente con el fin de lograr lo previsto siendo una
buena liquidez.
 Análisis del riesgo de los créditos concedidos a clientes.
 Análisis del circulante: liquidez y solvencia.
 Habilidades de negociación.
Propuesta plan de recuperación de la cartera
El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se
destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se
encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de
manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor
experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad
financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del
servicio.
Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:
A. Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus
actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y
el vencimiento del mismo).

1. Identificar las necesidades y malestares crediticios del deudor o cliente para
solventar la situación
2. Se debe mantener empatía y cordialidad con el cliente moroso, con la finalidad
de hacerlo sentir con más compromiso.
3. Observación y negociación con el cliente a fin de tener mejores respuestas.
4. Tratar en lo posible de renegociar deudas, sin mencionar congelamientos de
créditos, ni tasas de morosidad.
5. Seguimiento y en lo posible renegociar con el cliente a fin de tener mejores
respuestas.
6. Identificar las necesidades del cliente para solventar la situación.
7. Posibilidad de hacer proyecciones financieras.
8. Calcule indicadores financieros.
9. Se debe mantener empatía y cordialidad con el cliente en mora, esto con el fin
de compromerterlo en con el pago del crédito.
10. Permita reclasificar estados financieros con un criterio conservador.
B. Determine cuáles son las posibles dificultades que puedan dar en el retorno del
crédito concedido.
1. Imposibilidad de retorno de los intereses esperados.
2. No retorno del capiutal otorgado
3. Conflictos personales entre el acreedor y el deudor.
4. La no emisión de contrato que permitan recuperar el dinero otorgado a través de
bienes no metálicos.
5. Conflictos personales entre el acreedor y el deudor.

C. La siguiente seria la propuesta del plan de recuperación de cartera que se sugiere
al banco LPQ:
1. Identicación y clasificación del cliente deudor.
2. Elaboración de la base de datos actualizada de los deudores.
3. Atención al cliente deudor .
4. Escuchar activamente al cliente deudor y moroso.
5. Comunicación y negociación.
6. Compromisos y seguimiento.
7. Cobro pre jurídico y jurídico (EN CASO DE SER NECESARIO).
D. Un ejemplo de un caso.
Digamos que tienes un cliente llamado María Gómez, que tiene una pequeña
empresa y ha caído en mora. Como primer paso, revisas su historial de crédito y
descubres que ha tenido un buen comportamiento crediticio hasta que su
negocio sufrió una caída en ventas debido a la pandemia.
En este escenario, decides contactar a María directamente para entender su
situación actual. Al conversar con ella, te enteras de que está en proceso de
recuperarse y ha comenzado a tener un flujo de caja positivo nuevamente.
Propón un plan de pagos flexible que se ajuste a su nuevo flujo de ingresos y
acompaña la propuesta con un seguimiento personalizado para asegurarte de que
cumple con los nuevos términos.

Referencia
SENA. (2023). Propuesta plan de recuperación de cartera. Recuperado de
https://zajuna.sena.edu.co/Repositorio/Complementaria/institution/
SENA/Finanzas/13340008/Contenido/DocArtic/
Evidencia_Propuesta_Plan_de_recuperacion_de_cartera.pdf

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El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en

el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra

desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera,

recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la

propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que

permita mejorar la experiencia del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades

(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento

crédito concedido. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente,

utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre

a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

Actividades de reflexión inicial

A manera de reflexión personal y con el fin de conocer su manejo sobre el tema, se le

sugiere resolver los siguientes interrogantes:

 Mantener en constante actualización los clientes en mora, cantidad de

días/meses y la información adicional requerida.

 Es deber al momento de emitir un crédito hacer cumplir sus condiciones

clausulas emitidas al momento del crédito.

 El área encargada de los créditos, tendrá la responsabilidad del cobro en las

fechas pactadas, de igual modo es su deber verificar el estado de los mismos

subsanar lo antes posible el no pago de la misma.

con el fin de llevar un control de los créditos.

 Se deben realizar seguimiento a las cuotas de abono antes de las fechas

un olvido por parte de los clientes del pago, de no recibirse el abono de

cuotas o pago de créditos emitir un documento referenciando el estado del

B. ¿Qué cualidades o habilidades considera que debe tener un asesor de cartera?

 Conocimientos sólidos y experiencia financiera

 Empatía y buen trato a los clientes

 Habilidad para la cobranza

 Manejo de cartera de clientes

 Capacidad para interpretar datos económicos y financieros

 Dominio de herramientas específicas del sector bancario

Actividad de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el

elaboración de los programas de administración de cartera?

Las instituciones financieras tener como prioridad la elaboración de los programas

de administración de cartera ya que pueden ayudar a mantener la solvencia

económica y un futuro posicionamiento de la empresa, podría ayudar a la

recuperación de créditos basados en estudios de capacidad de pago de los clientes,

ayudaría a tener control de los créditos, mantendría una liquidez financiera y

evitaría el vencimiento de las fechas de pagos de créditos.

 Análisis del riesgo de los créditos concedidos a clientes.

 Análisis del circulante: liquidez y solvencia.

Propuesta plan de recuperación de la cartera

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se

destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se

encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de

experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad

financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de

administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

A. Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus

actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y

el vencimiento del mismo).

2. Se debe mantener empatía y cordialidad con el cliente moroso, con la finalidad

de hacerlo sentir con más compromiso.