6.estimación de Pérdidas Máximas

6.
ESTIMACIÓN DE PÉRDIDAS
MÁXIMAS POR SINIESTROS
CONSIDERACIONES PREVIAS
 ESTIMACIÓN DE HIPÓTESIS LÍMITE DE PERDIDAS

MAXIMAS(Pruebas de estrés )
 CALCULOS REFERIDOS A FACTOR INTENSIDAD
 EVENTOS DE MUY BAJA PROBABILIDAD Y MUY
ALEATORIOS (POCA REPETIBILIDAD)
 REFERENCIAS NECESARIAS PARA NIVEL DE
TRATAMIENTO RIESGOS
NIVELES DE PÉRDIDAS
 VALORACIÓN POR ELEMENTOS O GLOBAL

 PÉRDIDA PORCENTUAL
 CONDICIONES PROPIAS Y DEL ENTORNO
NEGATIVAS
MODELIZACIONES DE ACCIDENTES Y ANÁLISIS DE

CONSECUENCIAS. Científicas e informatizadas
SISTEMÁTICA DE LA ESTIMACIÓN
 ESTADÍSTICOS (CONOCIDOS-REALES)
Rango: inferior(I), superior(S)
PM
Promedio (M)
S
Distribución estadística
M
 ESTIMADOS
I
Pérdidas máximas (PM)
UTILIDAD Y APLICACIONES PARA
EMPRESA CON RIESGOS
 FIJACION DEL NIVEL DE LAS MEDIDAS SEGURIDAD
Valor pérdidas / Nivel y costes seguridad
 RETENCIÓN FINANCIERA
Límite de Primer Riesgo, por encima del cuál lo retiene la
empresa
 TRANSFERENCIA FINANCIERA
Decisión de asegurar; Condiciones de cobertura por capas
(tramos) de impacto económico de siniestros. Límite de Primer
Riesgo, por debajo del cuál se transfiere al seguro
UTILIDAD Y APLICACIONES PARA LAS
ASEGURADORAS
 TARIFICACIÓN DE LA POLIZA Y FIJACION DE PRIMA

 COBERTURA EN CONDICIONES ECONÓMICAS
ESPECIALES: CAPAS, PRIMER RIESGO
 DISTRIBUCIÓN EN COASEGURO CON OTRAS
ASEGURADORAS
 COLOCACIÓN DEL REASEGURO
 CONSTITUCIÓN DE RESERVAS Y PROVISIONES
CONCEPTO PÉRDIDAS MÁXIMAS
1 2
4 3
CONCEPTO PÉRDIDAS MÁXIMAS
2
1
4 3
3. TÉRMINOS DE USO MÁS FRECUENTE
Siglas en inglés
 PÉRDIDA MÁXIMA POSIBLE P.M.Pos MPL-MFL
 PÉRDIDA MÁXIMA PREVISIBLE P.M.Pre -
 PÉRDIDA MÁXIMA PROBABLE P.M.Pro PML
Pérdida Máxima Estimada EML
Pérdida Normal Esperada NLE
Gran Pérdida Posible LLP
Pérdida Máxima Absoluta AML
PERDIDA MAXIMA POSIBLE: P.M.Pos
“Valor máximo sujeto a destrucción, bajo un

riesgo determinado, en las condiciones más
adversas, especialmente las de seguridad
propias y externas, respecto a un bien o
conjunto de bienes”
* En porcentaje sobre el valor total ............... P.M.Pos
* En valor absoluto. Valor Máximo Expuesto ... V.M.E.
PÉRDIDA MÁXIMA POSIBLE
CONSIDERACIONES GENERALES
“CONDICIONES MÁS ADVERSAS”
Inoperancia de todo tipo de medios propios y

externos de seguridad
Incidencia negativa de factores del entorno en el
momento del siniestro
 Cortes de suministros energéticos
 Cortes de vías de acceso
 Coincidencia con catástrofes naturales: vientos, terremotos,

inundaciones, sequías, olas de frío
CONSIDERACIONES PARA RIESGO DE INCENDIO
DISTANCIAS MINIMAS DE SEPARACIÓN POR
ESPACIO ABIERTO
SEPARACIONES CONSTRUCTIVAS CORTAFUEGO
 Mínimo 4 horas (Casos excepcionales)
VELOCIDAD POSIBLE DEL VIENTO (Máxima

registrada en la zona en un pasado lejano)
PENDIENTES DEL TERRENO (En caso de presencia
considerable de líquidos combustibles)
 DISTANCIAS SEPARATORIAS MINIMAS QUE IMPEDIRAN EL

SALTO DEL INCENDIO
• Entre riesgos ligeros .............................................. 30 m
• Entre riesgos ordinarios y entre ordinarios

frente a ligeros ...................................................... 40 m
• Entre riesgos extras y entre extras frente a

ligeros y ordinarios ................................................ 50 m
CLASIFICACIÓN DE ACTIVIDADES POR RIESGO
DE INCENDIO. Según Normas Rociadores
 LIGEROS
Presencia baja de combustibles y propagación lenta:
Hospitales, oficinas, hoteles, escuelas
 ORDINARIOS
Acumulación moderada de combustibles y rápida propagación:
Garajes, tabaco, calzado, vidrio, aparatos eléctricos y
electrodomésticos
 EXTRAS
Acumulación elevada de materiales fácilmente combustibles y
de intensa propagación: Almacenes altura mayor a 6 m.
Pinturas, plásticos espumosos, caucho, madera
PÉRDIDA MÁXIMA PREVISIBLE
“VALOR MÁXIMO SUJETO A DESTRUCCIÓN, BAJO UN RIESGO

DETERMINADO, EN CONDICIONES DE RESPUESTA
DE LOS MEDIOS DE SOCORRO EXTERNOS (PERO RETRASADA)
Y NO DE LOS MEDIOS DE SEGURIDAD PROPIOS ( EXCEPTO
LOS AUTOMÁTICOS), RESPECTO A UN BIEN O CONJUNTO DE
BIENES”
• En porcentaje sobre el valor total ..... P.M.Pre

 CONTENIDO DE EQUIPOS, MOBILIARIO, MERCANCÍAS Y

DISPOSICIÓN ESPACIAL QUE FAVOREZCA LA PROPAGACION
 SEPARACIONES CONSTRUCTIVAS CORTAFUEGO

Mínimo 2 horas (excepciones)
 OPERACIÓN DE MEDIOS DE PROTECCIÓN AUTOMÁTICOS,

PERO NO MANUALES
 CAPACIDAD SERVICIO BOMBEROS, CON AVISO E

INTERVENCIÓN RETRASADA
(Continuación)
 TIPO DE CONSTRUCCIÓN Y DESARROLLO: HORIZONTAL-

VERTICAL-SÓTANOS-ALTURA
 DISTANCIAS SEPARATORIAS MINIMAS POR ESPACIO
ABIERTO QUE IMPEDIRAN EL SALTO DEL INCENDIO

ligeros y ordinarios................................................. 25 m
PÉRDIDA MÁXIMA PROBABLE
“VALOR MÁXIMO EXPUESTO A DESTRUCCIÓN, BAJO UN

RIESGO DETERMINADO, EN CONDICIONES NORMALES,
ESPECIALMENTE LAS DE SEGURIDAD PROPIAS Y EXTERNAS,
RESPECTO A UN BIEN O CONJUNTO DE BIENES”
• En porcentaje sobre el valor total ... P.M.Pro

 CONTENIDO DE EQUIPOS, MOBILIARIO, MERCANCÍAS Y

DISPOSICIÓN ESPACIAL
 SEPARACIONES CONSTRUCTIVAS CORTAFUEGO

Mínimo 1 hora (excepciones)
 MEDIOS DE PROTECCIÓN AUTOMÁTICOS Y MANUALES
 CAPACIDAD SERVICIO BOMBEROS

(Continuación)
 TIPO DE CONSTRUCCIÓN Y DESARROLLO: HORIZONTAL-
VERTICAL-SÓTANOS-ALTURA
 DISTANCIAS SEPARATORIAS MINIMAS POR ESPACIO
ABIERTO QUE IMPEDIRAN EL SALTO DEL INCENDIO

ligeros y ordinarios................................................. 20 m

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6.

 ESTIMACIÓN DE HIPÓTESIS LÍMITE DE PERDIDAS

 VALORACIÓN POR ELEMENTOS O GLOBAL

MODELIZACIONES DE ACCIDENTES Y ANÁLISIS DE

 TARIFICACIÓN DE LA POLIZA Y FIJACION DE PRIMA

“Valor máximo sujeto a destrucción, bajo un

Inoperancia de todo tipo de medios propios y

 Cortes de vías de acceso

 Coincidencia con catástrofes naturales: vientos, terremotos,

VELOCIDAD POSIBLE DEL VIENTO (Máxima

 DISTANCIAS SEPARATORIAS MINIMAS QUE IMPEDIRAN EL

• Entre riesgos ligeros .............................................. 30 m

• Entre riesgos ordinarios y entre ordinarios

• Entre riesgos extras y entre extras frente a

“VALOR MÁXIMO SUJETO A DESTRUCCIÓN, BAJO UN RIESGO

• En porcentaje sobre el valor total ..... P.M.Pre

 CONTENIDO DE EQUIPOS, MOBILIARIO, MERCANCÍAS Y

 SEPARACIONES CONSTRUCTIVAS CORTAFUEGO

 OPERACIÓN DE MEDIOS DE PROTECCIÓN AUTOMÁTICOS,

 CAPACIDAD SERVICIO BOMBEROS, CON AVISO E

 TIPO DE CONSTRUCCIÓN Y DESARROLLO: HORIZONTAL-

• Entre riesgos ligeros .............................................. 10 m

“VALOR MÁXIMO EXPUESTO A DESTRUCCIÓN, BAJO UN

• En porcentaje sobre el valor total ... P.M.Pro

 CONTENIDO DE EQUIPOS, MOBILIARIO, MERCANCÍAS Y

 SEPARACIONES CONSTRUCTIVAS CORTAFUEGO

 MEDIOS DE PROTECCIÓN AUTOMÁTICOS Y MANUALES

 CAPACIDAD SERVICIO BOMBEROS

• Entre riesgos ligeros .............................................. 5 m

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