PORTAFOLIO DE

PRODUCTOS Y SERVICIOS
FINANCIEROS
Semana 10
 Antes y después de la clase Durante la clase

❖ Revisar las diapositivas de la sesión y/o ❖ Conéctate puntual.

❖ Participa activamente levantando la
videos que correspondan en la sesión mano virtual o utilizando el chat.
❖ Verificar si quedó alguna actividad ❖ Mantén el micro apagado mientras no
pendiente. participes.
❖ Resolver el cuestionario en caso ❖ Respeta las intervenciones de otros
corresponda compañeros.
❖ Participa de las dinámicas y actividades
propuestas por el docente.
 Siempre ten en cuenta

❑ Revisar la Ortografía de tus presentaciones.

❑ Redacción. Verificar las normas APA para el citado.
❑ Páginas que pueden ayudar:
❑ https://dle.rae.es/
❑ https://normas-apa.org/citas/
❑ Limpieza y orden en la presentación de las
actividades
❑ Participar activamente en todas las actividades.
 Ruta de la Actividad de Aprendizaje 3

1. Servicios 2. Productos para 3. Productos 4. Evidencia

financieros comercio de inversión evaluativa
(Semana 9) exterior (Semana 11) (Semana 12)
(Semana 10)
INDICADOR DE LOGRO
IL3. Propone estrategias asegurando la gestión
eficientemente de la cartera de clientes para obtener
mayor rentabilidad en la institución financiera.
 1 CONECTEMOS

Caso de inicio: ¿Apruebas o no la operación?

Un funcionario de negocios, el cual se encuentra a tu cargo, ha traído una
operación crediticia para tu aprobación y a su vez para que pase a la firma del
gerente general del banco por el nivel de la operación. Esta operación es de la
empresa Inmobiliaria La Poderosa S. A. C., quien es un cliente importante para
el banco y está con el tiempo muy ajustado, ya que el funcionario se ha
demorado más de lo previsto en preparar la operación.
Al evaluarla te das cuenta que su análisis cualitativo no corresponde a la
empresa, sino más bien a la empresa Fábrica de Muebles Canzani, quien es
otro importante cliente del banco;estas a 1 día de terminar la campaña y
necesitas el crédito para llegar a la meta como oficina.Además el funcionario es
una persona de buenos valores.
 1 CONECTEMOS

Caso de inicio: ¿Apruebas o no la operación?

Preguntas:

Ante esta situación, el funcionario de negocios te dice que

apruebes la operación y luego él hará otra considerando los
datos reales, para no perder más tiempo.
Como jefe de créditos, ¿aceptarías la proposición del
funcionario de negocios? ¿Por qué?
1 CONECTEMOS

LOGRO DE LA SESIÓN
Al finalizar la sesión, los estudiantes diferenciarán las
funcionalidades y características de los principales
servicios financieros a través de un organizador visual.
 Ruta de aprendizaje de la Semana 9

2. Concepto,
importancia, 6. Reflexión y
características 4. Actividad 2 conclusiones
y ventajas finales

01 02 03 04 05 06

1. Servicios 3. Actividad 1 5.
financieros Lineamientos
empresariales de la AA3
Productos para el comercio
exterior
2 CONSTRUYAMOS

Garantías bancarias

Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran

el pago o reembolso de los créditos otorgados. Es conveniente
saber que una garantía no convierte el préstamo malo en
bueno, pero sí convierte uno bueno en uno mejor. Los tipos de
garantías que se consideran principalmente en el sistema
financiero se muestran en el esquema adjunto:
2 CONSTRUYAMOS
 2 CONSTRUYAMOS

La Superintendencia de Banca y Seguros considera los siguientes tipos de garantías:

Los préstamos no se otorgan en función de las garantías sino en base a la evaluación cualitativa y cuantitativa,
es decir, en función de la voluntad y la capacidad de pago de la empresa.
2 CONSTRUYAMOS

¿Carta de crédito?

Es una operación exclusiva del comercio exterior.

Documento esencial mediante el cual un banco se
obliga a pagar al exportador por cuenta del
importador.
De acuerdo con la carta de crédito, el exportador
deberá presentar ciertos documentos probatorios de
haber realizado el embarque de la mercancía que
requiere el importador.
Constituye una garantía tanto para el importador
(que va a recibir la mercadería) como para el
exportador (que va a recibir el dinero).
2 CONSTRUYAMOS

¿Carta de crédito?

Características 
• Es uno de los métodos de pago a nivel internacional con mayor utilización.
• Permite garantizar operaciones de compra venta con un alto nivel de
confiabilidad. Tanto para el vendedor como para el comprador.
• El vendedor asegura el cobro por sus bienes o servicios, después de haber
cumplido con las especificaciones.
• El comprador se asegura de pagar por lo que realmente necesita o
específica en el documento. Es decir, garantiza el contrato bajo los
términos y condiciones acordadas en el proceso de negociación.
• Debe contener toda la información relevante respecto al acuerdo de
compra venta. Así como de identificación de los participantes del acuerdo.
• Representa un compromiso de pago vinculante por parte del banco emisor.
• El incumplimiento de lo acordado en una carta de crédito, acarrea medidas
legales.
2 CONSTRUYAMOS

¿Carta de crédito?
Tipos 
• Carta de crédito transferible: Es un documento que permite al vendedor
transferir parte del pago. En este caso, se puede utilizar para garantizar el
suministro de materias primas, por ejemplo.
• Carta de crédito confirmada: En este caso, se involucra un banco diferente
al emisor como garante del contrato implícito en el documento. Generalmente,
es el banco del vendedor quién cumple con esta función. En este caso,
también se le denomina banco confirmante.
• Carta de crédito con anticipo: Para este tipo de contrato, generalmente
existe una relación previa entre comprador y vendedor. En el documento, se
establece un pago por adelantado al vendedor, previo a la entrega de la
mercancía.
• Carta de crédito diferida: En este caso, la fecha de pago se establece
posterior a la entrega de la mercancía con un tiempo específico. Puede ser el
caso de contratos en los que el comprador requiera de una inspección de la
mercancía adquirida.
2 CONSTRUYAMOS

¿Carta de crédito?

• En grupo elegirán un producto a exportar o importar y la entidad

financiera con la que les convendría realizar una carta de crédito:
- Indicar requisitos y costos
2 CONSTRUYAMOS

Financiamiento para exportación

Es una operación de Crédito mediante la cual, el

banco anticipa fondos a un exportador, para que
éste pueda cobrar antes del embarque de la
mercadería. En este proceso se destaca la
participación de tres figuras:
• Entidad Financiera
• Exportador 
• Importador Extranjero
La financiación siempre tiene que ir ligada a una
exportación.
 2 CONSTRUYAMOS

1. Existencia de un acuerdo comercial de compraventa

entre el Exportador y el Importador extranjero.

2. El exportador entrega la mercancía al Importador

extranjero comprometiéndose al pago a una fecha
futura.

3. La Entidad Financiera Anticipa al Exportador en la

divisa local, o cualquier otra divisa, el importe de la
operación.

4. A su vencimiento, el Importador paga el importe de la

compra.

5. El Exportador amortiza el Anticipo con el reembolso

del Importador.
2 CONSTRUYAMOS

Financiamiento para importaciones

Es una operación de Crédito, mediante la cual, el Banco financia el periodo

necesario para la Comercialización y cobro del producto importado. En
consecuencia, el Importador solicita financiación por:
• Carecer de fondos para pagar al contado.
• Obtener mejores precios de compra.
Es una operación parecida a un Crédito Interno, se diferencia en que los
pagos se destinan exclusivamente al pago de importaciones. En este
proceso se destaca la participación de tres figuras:
• Entidad Financiera
• Importador
• Exportador extranjero
La financiación siempre tiene que ir ligada al pago de una importación.
 2 CONSTRUYAMOS

1. Existencia de un acuerdo comercial de compra/venta

entre el Importador (clientes del banco) y el
Exportador extranjero.

2. El Exportador extranjero entrega la mercancía al

Importador.

3. El Importador (cliente del banco) solicita Financiación

a su Banco para que éste pague al Exportador
Extranjero.

4. El Banco del Importador (cliente del banco) paga al

Exportador extranjero.

5. A su vencimiento, el Importador (cliente del banco)

amortiza la financiación con el producto de sus
ventas.
2 CONSTRUYAMOS
El cheque

Es un título valor típico, que nace del contrato

de cuenta corriente para permitir al
cuentacorrentista o usuario, el retiro de sus
depósitos (saldos disponibles) o de los créditos
que el banco le haya acreditado en su cuenta.
 2 CONSTRUYAMOS

Agentes que intervienen en la emisión del cheque

A. Girador:
• Cuentacorrentista (titular)
• Obligado a tener fondos/sobregiro
• Es el que paga con el cheque

B. Girado:
Es el Banco obligado al pago contra los fondos en cuenta corriente.

C. Beneficiario:
• El que cobrará el importe consignado en el cheque/ el que tiene derecho a reclamar la
propiedad del importe.
 2 CONSTRUYAMOS

• Agentes que intervienen en la emisión del cheque

A. Girador:
B. Girado:
C. Beneficiario:
 2 CONSTRUYAMOS

• Ley de títulos y valores

• Principios

• Circulación: Los títulos valores están destinados a circular indefinidamente, salvo

que contengan la cláusula “no negociable” o “no transferible”.
• Autonomía: Los títulos valores son autónomos de los contratos o negocios que
les dieron origen.
 2 CONSTRUYAMOS

Endoso

• Es el modo de transmisión de los

títulos de crédito, consiste en la
firma de quien transmite colocada
al dorso del documento.
• Puede designarse el nombre del
beneficiario o hacerse en blanco. • [Imagen de endoso de cheque] Recuperado de:
http://www.abanfin.com/?tit=cheque-bancario-cheques-a-la-orden-endoso-del-ch
• El legítimo poseedor transmite el eque&name=Manuales&fid=eh0caac

título, mediante el endoso.

 2 CONSTRUYAMOS

• ¿Cuándo un banco no está obligado a pagar un cheque?

• Cuando no existen fondos disponibles.
• Cuando está raspado, borrado o adulterado en cuanto a su numeración, fecha, cantidad,
nombre del beneficiario, firma del girador o en cualquier dato esencial.
• Cuando se presenten fuera del plazo señalado en la ley y el girador hubiera notificado la
revocatoria del pago.
• Cuando el cheque sea a la orden y el derecho del tenedor no estuviera legitimado por una
serie regular de endosos.
• Cuando teniendo una cláusula no negociable no lo cobrase el beneficiario.
 2 CONSTRUYAMOS

• Revocación de orden de pago

• El girador puede revocar la

orden de pago que contiene un
cheque, solo si ha transcurrido
más de 30 días de la fecha de
emisión.
• Se exceptúa en caso exista una
orden judicial antes del plazo
señalado.

​ os cheques sólo tienen una vigencia de 30 días calendarios, que se cuentan desde la fecha de su

L
emisión. Transcurrido este tiempo, el girador puede revocarlo y el banco ya no podrá pagarlo. "En caso
el cheque no haya sido revocado, el banco puede pagarlo hasta el plazo de un año, siempre que existan
fondos.
2 CONSTRUYAMOS

Cheque tradicional

Título valor que contiene una orden de

pago inmediata y simple girada contra
un banco en el cual se posee una cuenta
corriente.
2 CONSTRUYAMOS

Pago diferido

Es un cheque con orden de pago a una fecha

determinada, posterior al día de girado, en la
cual el girador debe tener fondos en la cuenta
corriente en la fecha de vencimiento establecida
en el cheque.
En el caso de que existan fondos, el banco está
obligado a pagar el cheque con fecha
adelantada; y en el caso de que no tenga fondos,
puede solicitarse el protesto, inclusive a su
primera presentación.

El cheque de pago se caracteriza por ser de color y talonario diferente al cheque común. En este cheque se difiere hasta en 30 días su presentación
a cobro.
2 CONSTRUYAMOS

Cheque no negociable
Son todos aquellos que sólo pueden ser
cobrados en la ventanilla del banco por
el beneficiario o bien, depositados en la
cuenta bancaria de la persona o empresa
que es el beneficiario del cheque. No
pueden endosarse a un tercero.
2 CONSTRUYAMOS

Cheque cruzado

Es un cheque al cual se le trazan dos

líneas rectas paralelas y en diagonal en
el frente. Al hacer esto el cheque no se
puede cobrar en efectivo y solo se
puede depositar en una cuenta.
2 CONSTRUYAMOS

Cheque abono en cuenta

El cheque para abono en cuenta es

aquel que lleva la cláusula “para abono
en cuenta”, “para acreditar en cuenta”,
“para ser depositado en cuenta de…” u
otra equivalente, y  que pueda ser
colocada por el girador o cualquier
tenedor en el anverso del título valor.
2 CONSTRUYAMOS

Cheque de gerencia
Es el emitido por un banco contra sus
fondos, puede ser nominativo o a la
orden.
2 CONSTRUYAMOS

Cheque certificado

Es un cheque donde el banco pone la

clausula: certificado , esto indica que
este cheque tiene fondos certificados
por el banco por un plazo de 30 días
2 CONSTRUYAMOS

Cheque viajero
Es un cheque emitido por un banco por
un valor específico, generalmente en
una moneda dura, a requerimiento de
una persona que lo adquiere para si
misma. Sirve como medio de pago en
cualquier país.
 2 CONSTRUYAMOS

• Giro bancario
• Son entregas de dinero realizadas por un
ordenante (solicitante o girador) en la
entidad financiera para ser entregadas en
efectivo a un beneficiario en el mismo
departamento o en uno diferente. No es
necesario que el beneficiario (el que recibe
el giro) mantenga una cuenta de ahorro
2 CONSTRUYAMOS

Finalidad Evita mover grandes cantidades de

efectivo o hacer largas colas en bancos.

Transferencias
- Transferencias entre las propias
cuentas y de terceros.
- Transferencia interbancaria (Código
Tipos Cuenta Interbancario - CCI)
- Transferencia al Exterior
(Carta de cargo en cuenta)-código swift
 Aprendemos

Saldos de una cuenta

Constituido por la suma de las diferentes formas de entrega realizadas en la cuenta,
así como la resta de los retiros efectuados sobre la misma.
• Saldo contable:es aquel monto que refleja todos los abonos y cargos que mantienes en tu
cuenta, incluyendo el dinero que no puedes disponer de manera inmediata.
• Saldo disponible:es aquel monto que se encuentra a tu disposición por lo que el banco debe
ofrecértelo en ese mismo instante.
• Saldo diferido:corresponde al monto por una transacción, tipo transferencia o deposito en
cheque, que aún no se encuentra disponible y que se hará efectiva el día hábil siguiente en la
tarde.

S.CONTABLE =S.DISPONIBLE + S.DIFERIDO

2 CONSTRUYAMOS

Actividad 1:

Instrucción:
• En grupos analizar el siguiente caso

Material:
• Word, PPT, Excel, Mindomo, usa imágenes.
 CASO 1

La empresa Sol de Media Noche S. A. (cliente nuevo) ha presentado la documentación al

Banco El Progreso, con la finalidad de obtener un préstamo para financiar capital de
trabajo,
por un monto de S/ 230,000.00. Por ello, ha presentado toda la información solicitada por
el banco e inclusive ha ofrecido parte del aval del accionista mayoritario, quien posee una
casa valorizada comercialmente en $ 680,000.00.
Los estados financieros muestran a la empresa con un alto nivel de endeudamiento y con
un flujo de caja que le permitirá pagar las cuotas con dificultad. El
funcionario de negocios le ha dicho a la empresa que eso no es problema, ya que se
cuenta
con una garantía real que supera ampliamente el monto del préstamo.
Como jefe de créditos del Banco El progreso y considerando su política de créditos:

a. ¿Qué opinión tendríamos sobre la operación presentada por el funcionario de negocios

de la empresa Sol de Media Noche S. A.? ¿Por qué?
b. ¿El alto nivel de endeudamiento de la empresa no representa un problema para solicitar
préstamo? ¿Por qué?
 2 CONSTRUYAMOS

Actividad 2:

Instrucción:
• En grupos explique y fundamente que puede suceder en las siguientes situaciones:

 
1. El cheque es presentado al cobro cuando ha expirado el plazo de presentación y
no hay fondos en la cuenta.
2. El cheque es presentado al cobro dentro del plazo legal y el titular de la cuenta a
dado la orden que no sea pagado.
3. El cheque tiene un monto en números y otro monto en letras.
4. Un cheque no negociable que cuente con dos endosos.
5. Un cheque cruzado que quiere ser cobrado en efectivo por el beneficiario.
3 REFLEXIONEMOS

• Las garantías nos permiten tener un respaldo ante la

colocación de productos activos, por ello las entidades
financieras tienen diferentes tipos de garantías que
permiten al cliente lograr un financiamiento siempre
que califique para el crédito.

• Además existen diferentes productos para comercializar

con el mercado exterior y asegurar la viabilidad de la
exportación o importación.
 4 REFERENCIAS

● BBVA PERÚ (2022). Productos para Financiamiento de Empresas.

https://www.bbva.pe/empresas/productos/financiamiento.html#todos-los-productos

● BCP (2022). Servicios para pymes. https://www.viabcp.com/pymes

● BCP (2022). Servicios para empresas.https://www.viabcp.com/empresas

● Ministerio de Educación del Perú. (2014). Políticas. [imagen] http://www.minedu.gob.pe/p/politicas-infraestructura-mantenimiento-

escuelas.html
¡Gracias!