La letra de

cambio
 Generalidades

La letra de cambio es
considerada el titulo de
crédito mas importante,
al grado tal que el
mismo ha dado nombre
a la rama del derecho
que lleva a cabo el
estudio de los títulos de
crédito
Requisitos de contenido
El articulo 76 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito establece
los requisitos que debe contener una letra de cambio de la manera siguiente:

I. La mención de ser letra de cambio, inserta en el texto del documento.

II. La expresión del lugar y del dia, mes y año, en que se suscribe.
III. La orden incondicional, al girado de pagar una suma determinada de
dinero..
IV. El nombre del girado.
V. El lugar y la época de pago.
VI. El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago.
VII. La firma del girador o de la persona que suscriba a su ruego o en su
nombre.
a) La mención de ser la letra de cambio

La mención de ser letra de cambio inserta en el texto de

documento, es un requisito de formalidad sacramental,
sin el cual la letra de cambio no existiría jurídicamente
como tal; en ese punto, si el documento no incorpora la
expresión textual de que es una letra de cambio, no lo
será, como lo afirma el maestro Tena “en ella la forma
constituye su propia sustancia”; la mención de ser letra
de cambio es lo que le da existencia jurídica, en su
clausura cambiaria.
b) La expresión del lugar y del día, mes y año, en que se
suscribe.
La expresión de mencionar el lugar que se suscribe,
significa mencionar en la letra de cambio el lugar o ciudad
donde se crea o emite al igual que mencionar el día, mes
y año en que se da su nacimiento o creación. Es
importante la fecha de su emisión para determinar si el
obligado tiene capacidad de ejercicio en esa fecha que se
obliga, así como también es importante, como veremos
mas adelante, si la época de pago es a la vista.
c) La orden incondicional al girado de pagar una suma
determinada de dinero.
La orden incondicional al girado de pagar en la letra de cambio, es el requisito
que lo distingue, y en muchos casos, lo diferencia de los demás títulos de
crédito. La orden de pago en este titulo debe ser incondicional, pues de
establecerse alguna, ya no seria letra de cambio.
La segunda parte del requisito en estudio es el de pagar una suma
determinada de dinero. Lo que significa que desde el nacimiento de la letra de
cambio, la cantidad de dinero a pagar se encuentra ya determinada, por lo
que no puede exigirse al obligado el pago de intereses o de cantidad alguna
por concepto de clausula penal en el titulo por causa de incumplimiento. En
cuanto a la cantidad de dinero a pagar establecida en la letra de cambio, si
hubiese diferencia en el importe de la misma entre la cantidad en números y
la cantidad en letras, valdrá la suma escrita en palabras y cifras, valdrá, en
caso de diferencia, por la suma menor, de acuerdo a lo ordenado por el
articulo 16 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.
d) El nombre del girado.
El girado es la persona a quien el girador le dirige la orden incondicional de
pagar una suma determinada de dinero al tenedor.
Al crearse la letra de cambio el girado no es el obligado en el titulo, es la
persona a quien se dirige la orden de pagar al tenedor o beneficiario, ya
que solo se convierte en obligado cuando firma aceptando pagar. De
acuerdo a lo dispuesto por el Articulo 82 de la Ley que nos ocupa, la letra
de cambio puede ser girada a cargo del mismo girador, es decir, que el
girador creador de la letra de cambio se ordene a si mismo como girado
pagarle a un tenedor o beneficiario, pero la ley solo lo permite cuando la
letra de cambio sea pagadera en lugar diverso de aquel en que se emita;
condición esta, que a opinión personal, no tiene razón de ser, pues podría
permitirse reunir las calidades de girador y girado sin necesidad de requerir
dicha condición.
e) El lugar y época de pago.

El lugar donde se debe pagar la letra de cambio es generalmente el domicilio del girado,
aunque puede señalarse en el documento que nos ocupa, un domicilio de un tercero para
que ahí se pague y que de ser así, se crea una figura jurídica llamada “letra de cambio
domiciliada”, por cobrarse en domicilio diferente al del girado.

La letra de cambio esta sujeta a una época de pago, la cual puede ser cualesquiera de las
que la Ley en comento autoriza en su Articulo 79 y que son:

I. A la vista.
II. A cierto tiempo de vista.
III. A cierto tiempo fecha.
IV. A día fijo.

Fuera de estas épocas de pago de vencimiento la Ley no autoriza otros.

• La letra de cambio pagadera a la vista, es aquella que el girador debe
pagar a su presentación, no tiene una fecha de pago, cuando le sea
presentada a la vista debe pagarla.

• El pago de la letra de cambio pactado a cierto tiempo vista es el que ha

de pagarse cierto tiempo pactado después de su presentación a la vista.

• El pago de la letra de cambio pactado a cierto tiempo fecha, es el que

ha de pagarse cierto tiempo pactado después de su fecha de suscripción.

• El pago de la letra de cambio pactada a día fijo, es el que ha de pagarse

precisamente en el día establecido en el texto del documento.
f) El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago.

A la persona a quien a de
hacerse el pago en la letra de
cambio se le llama beneficiario o
tenedor, y su nombre tiene que
expresarse en el texto del
documento, es un requisito
formal de cumplimiento
necesario.
g) La firma del girador o de la persona que suscribe a su ruego o
en su nombre.
La firma del girador en la letra de cambio es
fundamental, sin ella no se crea, no tiene
existencia jurídica, el girador al firmarla la hace
nacer. El girador al crearla ordena
incondicionalmente al girado pagar una suma
determinada de dinero al beneficiario o tenedor.

“Si el girador no sabe o no puede escribir, firmara

a su ruego otra persona, en fe de lo cual firmara
también un corredor publico titulado, un notario o
cualquier otro funcionario que tenga fe publica”.
Establece el articulo 86 de la Ley General de
Títulos y Operaciones de Crédito.
La aceptación.
En la letra de cambio, la aceptación es el acto por medio del cual el girado u otra
persona señalada en el titulo, firman aceptando pagar incondicionalmente al tenedor
o beneficiario la suma de dinero determinada.
Al firmar el girado se obliga cambiariamente a realizar el pago de la letra, ya que por
el solo hecho de aparecer el nombre de girado en el documento no lo obliga al pago
de la misma, es en el momento que acepta firmando cuando se obliga
cambiariamente.

La aceptación debe constar en el texto mismo de la letra de cambio y expresarse por

la palabra “acepto”, u otra equivalente, y la firma del girado, sin embargo la sola
firma de este, puesta en la letra es suficiente para que se tenga hecha la aceptación,
según lo ordenado por la Ley que nos ocupa en su articulo 97.
La aceptación por intervención.

La letra de cambio que no es aceptada por el girado puede serlo por

intervención, después de llevar a cabo el protesto en que el girado no
puede o se niega a pagar. El tenedor o beneficiario de la letra, esta
obligado a admitir la aceptación por intervención de los
recomendatarios y en cambio no será obligatorio sino facultativo para el
tenedor admitir o rehusar la aceptación por intervención, del girado que
con antelación no acepto, de cualquier otra persona obligada en la
misma letra, o de un tercero, de acuerdo a los Artículos 102 y 103 del
Ordenamiento Legal que tratamos.
El aval.
El aval es la persona que firmando en la letra de cambio
como tal, se obliga cambiariamente a garantizar que el
importe del titulo va a ser pagado.
El aval es una garantía de pago en la letra de cambio. El
aval debe constar en el texto en el texto del documento o
en hoja adherida al mismo, se expresara con la formula
por “aval” u otra equivalente y la firma de quien sirve de
aval; la sola firma puesta en la letra de cambio, cuando no
se le pueda atribuir otro significado, se tendrá como aval,
según lo dispone el articulo 111 del Ordenamiento Legal
que nos ocupa. Si el aval no especifica por que cantidad
se obliga a garantizar el pago, se entenderá que es por
todo el importe de la letra de cambio.
 El pago de una letra de cambio debe realizarse en el
El pago. lugar u dirección señalados en el texto del documento, si
en el mismo no se contiene dirección, será presentada
en el domicilio o en la residencia del girado.

La letra de cambio debe ser presentada para su pago el

día de su vencimiento, excepción hecha que este día sea
inhábil. La letra de cambio a la vista debe ser presentada
para su pago dentro de los seis meses que sigan a su
fecha de expedición. El pago de la letra de cambio debe
hacerse contra su entrega. El tenedor o beneficiario no
puede rechazar un pago parcial, pero debe conservar la
letra en su poder y dando por separado el recibo
correspondiente. El tenedor o beneficiario no puede ser
obligado a recibir el pago antes del vencimiento de la
letra, el girado que paga antes del vencimiento, queda
responsable de la validez del pago.
El pago por intervención.

El articulo 133 establece que si la letra no es pagada por el girado, pueden

pagarla por intervención, en el orden siguiente: el aceptante por intervención;
el recomendatario; o un tercero.

El pago por intervención debe hacerse en el acto del protesto o dentro del
día hábil siguiente, y la autoridad que realice el protesto lo harán constar en
el acta relativa a este. El que paga por intervención deberá indicar por quien
lo hace, y en su defecto se entenderá que interviene a favor del aceptante, y
si no lo hubiere a favor del girado.
 El protesto lo defino: como la certificación con
El protesto. fe publica que realiza un Notario Publico, o un
corredor publico o la primera autoridad
política del lugar, de que la letra de cambio
oportunamente se presento para su
aceptación o pago, y no fue aceptada o
pagada.
El protesto de manera autentica establece
que la letra fue presentada en tiempo y forma
y que el obligado dejo total o parcialmente de
aceptarla o pagarla.
La letra de cambio debe de ser protestada por
falta total o parcial de aceptación o pago,
salvo que el girador dispense al tenedor de
protestar la letra, inscribiendo en ella la
clausula “sin protesto”, “sin gastos” u otra
equivalente.
Cuando haya de levantarse el protesto y la persona no se encuentra
presente, la diligencia del mismo se entenderá con sus dependientes,
familiares o criados, o con algún vecino.
En el acta que se levante el protesto deberá contener lo siguiente:
I. La reproducción literal de la letra de cambio con su aceptación,
endosos, avales o cuanto en ella consta.
II. El requerimiento al obligado para aceptar o pagar la letra, haciendo
constar si estuvo o no presente quien debió aceptarla o pagarla.
III. Los motivos de la negatividad para aceptarla o pagarla.
IV. La firma de la persona con quien se entienda la diligencia, o la
imposibilidad o resistencia a firmar.
V. La expresión del lugar, fecha y hora en que se practica el protesto, y la
firma de quien autoriza la diligencia.
La acción cambiaria.
Es el derecho que tiene el tenedor o beneficiario de demandar por la vía ejecutiva
mercantil directa o de regreso al o los obligados.
La acción cambiaria nace del derecho cambiario que se tiene en el titulo de crédito que
en esta ocasión es la letra de cambio.
La acción cambiaria o demanda ejecutiva mercantil la ejercita el tenedor contra el o los
obligados en los casos siguientes:

I. En caso de falta de aceptación o de aceptación parcial.

II. En caso de falta de pago o pago parcial.
III. Cuando el girado o el aceptante fueran declarados en estado de quiebra o
concurso.

La acción cambiaria es directa o de regreso; directa cuando se ejerce contra el

aceptante o sus avalistas; de regreso, cuando se ejercía contra cualquier otro
obligado.
La caducidad y la prescripción de la acción cambiaria.

La caducidad cambiaria la defino como la extinción del derecho cambiaria

contenido en la letra de cambio por no cumplir el tenedor con un requisito
formal que la Ley le exigía.
La prescripción la defino como la extinción de la acción cambiaria por no
ejercitar el tenedor su derecho de cobro en el tiempo que la Ley de otorga.
Las dos formas jurídicas producen el mismo resultado: la extinción del
derecho económico contenido en la letra de cambio; pero de manera o por
caminos diferentes, la caducidad porque el tenedor no cumple con su
requisito formal y la prescripción porque el tenedor después de cumplir
con los requisitos formales que la Ley le exige, no ejercita su acción
cambiaria judicial de cobro demandando a el o los obligados en el tiempo
que la ley le otorga.

La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito en diversos

numerales establece los casos en que la letra de cambio caduca, por no
cumplir determinados requisitos formales de procedimiento.
En cuanto a la prescripción de
la acción cambiaria, la letra de
cambio prescribe en tres años a
partir: del día de vencimiento de
la letra; de que concluya el
plazo de seis meses en el caso
de la letra pagadera a la vista;
de que concluya el plazo de
seis meses para su aceptación
en la letras pagaderas a cierto
tiempo vista.
CAPITULO El pagaré
Es un titulo de crédito por medio del cual una persona llamada suscriptor promete incondicionalmente pagar una suma
determinada de dinero a la orden del tenedor o beneficiario.
Al igual que la letra de cambio el pagare es un titulo de crédito ejecutivo o que trae aparejada ejecución, también por
medio de pagare se otorga un crédito económico, existe un deudor u obligado llamado suscriptor que en el titulo se obliga
a pagar un tenedor o beneficiario..

REQUISITOS DE CONTENIDO:
1-La mención de ser pagare, inserta en el texto del documento.
2-La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
3-El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago.
4-La época y el lugar del pago.
5-La fecha y el lugar en que se suscriba el documento.
6-La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre.
A) LA MENCION DE SER PAGARE INSERTA EN EL TEXTO
DEL
El pagareDOCUMENTO
para serlo debe contener en forma expresa en el texto del documento que es un pagare y sin este requisito no
podrá tener existencia jurídica como titulo de crédito, de acuerdo a lo dispuesto por el articulo 14 de la ley que comento, en
el que se establece que los documentos que regula, solo podrán producir los efectos previstos si contienen menciones y
llenan los requisitos señalados por la Ley.
B) LA PROMESA INCONDICIONAL DE PAGAR UNA SUMA
DETERMINADA DE DNERO
Este es el requisito que distingue al pagare de los demás títulos de crédito y en forma especial de la letra de cambio y del
cheque. Mientras en la letra del cambio que en su oportunidad trate, mencione que en la Ley de la materia le ordenaba
contener como requisito el ser un orden incondicional al obligado de pagar una suma determinada de dinero.
Una forma mas sencilla de explicarlo es que en la letra del cambio y cheque existen tres elementos personales, en donde
cada uno de ellos ordena a otro pagar a un tercero beneficiario, mientras que en el pagare son dos elementos personales en
donde uno de ellos, el suscriptor como deudor, promete pagar incondicionalmente al tenedor o beneficiario del documento.
C) EL NOMBRE DE LA PERSONA A QUIEN HA DE HACERSE
EL PAGO
El nombre se consigna en el texto del titulo. No puede ser al portador, porque de expedirse no producirá efectos de pagare,
de acuerdo al Articulo 174 en relación al 188 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, además por así
disponerlo el Articulo 14 de la misma Ley, y que en el mismo sentido se le aplica a la letra de cambio, según ya tratamos.

D) LA EPOCA Y EL LUGAR DEL PAGO

En principios se tendrá como época o fecha de pago la que se estipule en el pagare, y de la misma manera será el lugar de
el pago, en el que se indique en el texto del documento. Pero si en el pagare no se menciona la fecha de su vencimiento, se
considera pagadero a la vista;.
Al igual que la letra de cambio, el pagare puede tener como épocas de pago o fechas de vencimiento: a la vista; a cierto
tiempo de vista; a cierto tiempo de fecha; y a día fijo.
 E) LA FECHA Y EL LUGAR EN QUE SE SUSCRIBA EL
DOCUMENTO
El lugar donde se emite o suscribe el pagare debe consignarse en el texto del mismo. En el mismo sentido, debe indicarse
en el documento en comento la fecha en que se suscribe o crea. La fecha de suscripción es importante para determinar, en
primer termino, si el aceptante al firmar y obligarse tiene capacidad jurídica para hacerlo, y en segundo, porque determina
la época para su presentación a la aceptación a al pago en algunos de los casos.

F) LA FIRMA DEL SUSCRIPTOR O DE LA PERSONA QUE

FIRME A SU RUEGO O EN SU NOMBRE
Mediante su firma el suscriptor o deudor en el pagare, de nacimiento al titulo, se obliga cambiaria y directamente con el
beneficiario, al que le hace el derecho cambiario y de ser necesaria la acción cambiaria contra el suscriptor mismo.
En cuanto a que una persona puede firmar a ruego o en nombre del suscriptor, además de autorizarlo la Ley que nos ocupa
en el requisito que trato, también lo autoriza al darle el mismo tratamiento que la letra de cambio en su articulo 174 en
relación al 86 y que en el caso del pagare quedaría de la manera siguiente si el superior no sabe o no puede escribir, firmara
a su ruego otra persona, y en fe de lo cual firmara también un corredor publico titulado, un notario o cualquier otro
funcionario que tenga fe publica
 DIFERENCIAS Y SEMEJANZAS FUNDAMENTALES ENTRE EL
PAGARE Y LA LETRA DE CAMBIO
Las diferencias que encuentro entre la letra de cambio y el pagaré son cuatro y son
las siguientes: hoy la letra de cambio contiene una orden incondicional de pago
mientras en él pagaré se realiza una promesa incondicional de pago lo cual con
antelación se explicó; en la letra intervienen 3 elementos personales, que son: el
girador, el girado y el tenedor o beneficiario, mientras que en el pagaré sólo
intervienen 2 elementos personales, que son: el suscriptor y el tenedor o
beneficiario; en la letra de cambio no se pactan intereses en el documento ya que
tienen prohibición legal, mientras en él pagaré se permite que en el texto del título se
fije el pago de intereses convencionales; la letra de cambio para su aceptación o
pago se protesta, se pena de caducidad, mientras que el pagaré no se protesta, salvo
el caso del pagaré domiciliado.
 EL PAGARE DOMICILIADO

Cómo adecuadamente lo define el maestro Rafael en su obra citada, “hoy se conoce con el
nombre de pagaré domiciliado a aquel en que el suscriptor señala como lugar de pago el
domicilio o residencia de un tercero, bien sea que el pago deba ser efectuado ahí por el propio
suscriptor o por el tercero, quién tendrá en ese caso el carácter de domiciliario”. El pagaré
domiciliado es el caso de excepción en qué se protesta, y el protesto debe levantarse en el
domicilio establecido en el texto del pagaré y su omisión, cuando la persona que haya de hacer
el pago no sea el suscriptor mismo, producirá la caducidad de las acciones que por el pagaré
con petan al tenedor contra los endosantes y contra el suscriptor y salvo ese caso de excepción,
el tenedor no está obligado, para conservar sus acciones y derechos contra el suscriptor, ni a
presentar el pagaré a su vencimiento , ni a protestarlo por falta de pago, de acuerdo a lo
dispuesto por el artículo 173 de la ley en comento.
 CAPITULO 5
EL CHEQUE
1-Concepto El cheque es un título de crédito nominativo o al portador por medio del cual el titular de la
cuenta le ordena incondicionalmente a la institución de crédito pagar una suma determinada de dinero a
un tercero o a él mismo
2.Presupuestos para su emisión para que se En cuanto al segundo presupuesto de emisión, que la persona
pueda emitir un cheque es menester cumplir con que libre un cheque se encuentre autorizado para hacerlo por
los presupuestos que la ley general de títulos y la institución de crédito, y esto se logra mediante la
operaciones de crédito establece en su artículo celebración de un contrato de cheques entre la institución de
175; primero, que el cheque sólo puede ser crédito y una persona física o moral que será quien se lo
expedido a cargo de una institución de crédito; autorice librarlos proporcionándole la institución de crédito o
segundo, que el que libre un cheque está banco las formas o esqueletos de cheques.
autorizado para hacerlo por la institución de
El tercer presupuesto es que el librador de un cheques al
crédito; tercero, el cheque sólo puede ser
expedirlos tenga fondos suficientes en su cuenta de
expedido por quien tiene fondos disponibles en
cheques en la institución de crédito. Cuando se realiza el
una institución de crédito.
contrato de cheques la persona que lo lleva a cabo con la
En cuanto al primer presupuesto de emisión coma
institución de crédito deposita su favor y a su cuenta una
si el cheque se expide a cargo de alguien que no
suma de dinero que se le llama provisión y contra la que
sea una institución de crédito, no producirá
liberará cheques.
efectos de título de crédito, por lo que no tendrá
existencia jurídica como tal, de acuerdo al citado
artículo.
 B) EL LUGAR Y FECHA EN
3-Requisitos de QUE SE EXPIDE
contenido
Hoy cuando se libra un cheque, Se contiene en el documento el lugar y la fecha
en que suscribe, pero a falta de indicación especial, se reputará como lugar de
A) LA MENCION DE SER expedición el indicado junto al nombre de librador. Si se indican varios lugares,
CHEQUE INSERTA EN EL se entenderá designado el escrito en primer término, y los demás entenderán
TEXTO DEL por no puestos.
Hoy la fecha de expedición tiene importancia y trascendencia para determinar:
DOCUMENTO si la persona del librador tenía capacidad jurídica para expedir cheques; el
Este requiere de una manera
comienzo del término o plazo de presentación del cheque para su pago; el
estricta y solemne que en el texto
plazo de prescripción de este título; yo adecuación y calificación de la pena en
del documento esté inserta la
el caso de la comisión de algún delito.
denominación de ser un cheque
En el cheque posfechado o posdatado se indica cómo su fecha de libramiento,
coma pues de lo contrario no podría
una posterior a la que en realidad se entrega al tenedor o beneficiario. El
hacerlo; aquí la formalidad llevada
expedir un cheque posfechado produce el efecto de ampliar el término o plazo
al extremo de solemnidad
para su presentación al cobro o pago, y generalmente se lleva a cabo para
constituyen los títulos de crédito un
permitirse al librador más tiempo, el que la ley le otorga, para reunir la cantidad
elemento necesario para su
de dinero o previsión que sirva para pagar oportunamente tal cheque.
existencia jurídica.
C) LA ORDEN INCONDICIONAL D) EL NOMBRE DEL LIBRADO
DE PAGAR UNA SUMA
DETERMINADA DE DINERO Es elemento indispensable para la existencia
jurídica del cheque, que en su texto está
incluido el nombre del librado. El librado es la
El librador que expide un cheque,
institución de crédito que se designen el cheque
ordena incondicionalmente a librado
para realizar el pago, es la persona a que va
pagar una suma determinada de dinero
dirigida la orden incondicional de pago del
al tenedor o beneficiario, es una orden
librador; es por lo que de no existir el librado, no
pura y simple, hoy sin estar sujeta al
podría existir el cheque, pues no existiría la
cumplimiento de condición alguna.
persona que cumpla con la obligación de pagar
Hoy basta con que se desprenda de la
al tenedor. La designación que deliberado se
redacción del cheque que es una orden
hagan en cheque, deberá hacer referencia a su
incondicional, no es necesario para el
nombre o denominación social a fin de permitir
cumplimiento una inserción formal, hoy
su identificación. Hoy la ley sólo permite la
en casi todos los esqueletos o formatos
existencia de un librado en el cheque, como lo
especiales de cheques, hola aparece
establece la función cuatro del artículo 176 ya
como orden incondicional de pago el
transcrito y los demás relativos en que siempre
vocablo “páguese”, en un sentido
se refieren en singular a un librado
imperativo e incondicionado.
E) EL LUGAR DEL PAGO F) LA FIRMA DEL LIBRADO
Es un requisito indispensable; Mediante su firma y entrega el
El cheque debe contener la liberador de un cheque da nacimiento y circulación al documento.
mención del lugar del pago, y en Hola el liberador es la persona física o moral que ordena librado
defecto de su indicación especial pagar incondicionalmente una suma determinada de dinero al
se reputará como lugar de pago tenedor o beneficiario el liberador se obliga a cambiar y a mente
el indicado junto al nombre del para con el beneficiario y posibles futuros tenedores, es el
librado, y si se indican varios responsable directo del pago del cheque, y cualquier estipulación
lugares, se entenderá designado en contrario se tendrá por no hecha, de acuerdo a lo ordenado
el escrito en primer término, y los por el artículo 183 de la ley que nos ocupa. La firma del librador
demás se tendrán por no en el cheque debe ser autógrafa, es decir, de mano propia. Es
puestos. Si no hubiere indicación necesario que la firma sea legible, pero sí que corresponda a los
de lugar, hoy el cheque se registros en los libros del banco o institución de crédito, pues de
reputará pagadero en el del no coincidir notoriamente, el librado no lo pagará al beneficiario
librado, hoy si esto hubiera del documento, a fin de prever lo establecido por el artículo 194
establecimiento en varios de la ley en comento.
lugares, el cheque se reputará
hoy pagadero en el principal
establecimiento del librado. De
acuerdo a lo dispuesto por el
artículo 177 de la ley general de
títulos y operaciones de crédito.
 4-La circulación del
cheque
El cheque puede ser nominativo o al portador, de acuerdo al articulo 179 de la Ley General de Títulos y Operaciones de
crédito.
El cheque fue creado para que circulara como un instrumento de pago punto los cheques expedidos por cantidades
superiores a 5000 pesos, siempre deberán ser nominativos, de acuerdo al artículo 179 con antelación citado.

La expedición de un cheque puede ser nominativo o al portador. El cheque nominativo a su vez puede ser a la orden o
en su defecto no negociable. El cheque a la orden, es un título expedido a favor de una persona determinada cuyo
nombre se consigna en el texto mismo del documento y se transmiten por endoso y entrega material del título.
Un cheque nominativo, siempre se entenderán extendidos a la orden, salvo su inserción en el texto de la cláusula “no a
la orden” O “no negociable”, lo que nos lleva por excepción a los cheques nominativos no negociables, que son aquellos
que son expedidos a favor de una persona determinada cuyo nombre se consigna en el texto del documento y que no
puede ser transmitido por endoso, si no hoy sólo en la forma y con los efectos de una sesión ordinaria.

Hoy los cheques no negociables lo pueden ser por voluntad del librador que al emitirlo establece la cláusula “Hoy no
negociable” O “hoy no a la orden”, o también pueden serlo por disposición de la Ley, como en los casos previstos por
los articulo 199 y 200 de la Ley en comento.

El cheque al portador lo es: cuando no se determina a favor de quien es expedido; cuando se determina qué es “al
aportador”, no pueden ser borrados, de acuerdo al articulo 198 de la Ley en comento.
5-EL AVAL. 6-EL PAGO.
La ley general de títulos y En este apartado del cheque, trataré lo
operaciones de crédito en su relativo a cuando se debe pagar un
artículo 196 establece que el cheque, cuáles son los plazos de
cheque se regulará, entre otros presentación o pago que la ley le
dispositivos legales, hoy por lo establece y en qué casos la legislación
establecido del 109 al 116 permite que no se pague por el librado
relativos al aval en la letra de
cambio. por lo que es de
aplicarse respecto al aval en el
cheque, hoy lo mismo que en su
oportunidad se trató para la letra.
Es oportuno mencionar, que si
bien es cierto que la figura jurídica
del aval es vigente en el cheque,
en el uso común y general de este
documento en nuestro medio no
se utiliza.
A) PAGADERO A LA VISTA

El cheque siempre será pagadero a la vista, y cualquier inserción en contrario se tendrá por no puesta, incluso el
cheque que se presente al pago antes del día indicado en el mismo como fecha de expedición, será pagado el día de
la presentación.
Es una característica esencial del cheque que va acorde con su naturaleza de ser un titulo que sirve, como
instrumento de pago y no de otorgamiento de un crédito.

B) EPOCAS DE PRESENTACION PARA SU PAGO

Si bien es cierto que el cheque es pagadero a la vista, es decir a su presentación, y que el artículo 186 de la ley
en comento dispone que aun cuando el cheque no haya sido presentado o protestado en tiempo, el liberado debe
pagarlo mientras tenga fondos de liberador suficientes para ello, favoreciendo con esto al tenedor o beneficiario,
también es cierto que la ley en comento, establece impositivamente plazos para la presentación del cheque para
su pago, siendo estos los siguientes:

1- Dentro de los XV 2-Dentro de un 4- Dentro de 3 meses si fueran

3- Dentro de 3 meses
días naturaleza que se mes, si fueren expedidos dentro del territorio
si fueran expedidos
sigan a el de su fecha, expedidos y nacional para hacer pagaderos en
en el extranjero y
si fueren pagaderos en pagaderos en el extranjero siempre que no fije en
pagaderos en el
el mismo lugar de su diversos lugares del otro plazo las leyes del lugar de
territorio nacional
expedición territorio nacional presentación
Si el tomador o beneficiario, según sea el caso, no presenta el cheque para su pago el librado(institución de crédito)
hola en los plazos que la ley establece, corre el riesgo de perder sus acciones cambiarias, como lo previene la ley y
que en su oportunidad trataré.
Cabe distinguir que en los plazos transcritos de la ley para la presentación del cheque para su pago, son días
naturales y no hábiles, por lo que se contabilizaron sábado, domingos y días festivos.

C) CAUSAS QUE IMPIDEN EL PAGO

• Hoja cuando no se ha autorizado el librador contractual o tácitamente para emitir

cheques a su cargo, hoy de acuerdo a los artículos 175 y 184
• hoy cuando el cheque no reúnen los requisitos exigidos por el artículo 176, hoy
siempre y cuando sean de los que no puedan ser suplidos por medio de las
presunciones que la ley establece.
• Por no tener el librador fondos o provisiones suficientes en su cuenta conforme a los
numerales 175 y 186.
• Cuando, hoy conforme al artículo 194, la firma del librador no coincida con la registrada
en libros deliberado o sea notoriamente falsa.
• Cuando el cheque se encuentra alterado en la cantidad o alguno de sus elementos,
conforme al mismo numeral 194.
• Cuando el cheque se encuentre prescrito, conforme al numeral 192.
• Cuando el librador se encuentra en concurso o quiebra y el juez dicte como
providencia precautoria “hoy la prohibición de hacer pagos de obligaciones vencidas
con anterioridad a la fecha de admisión de la solicitud o demanda del concurso
mercantil”
7-El Protesto
Hoy el protesto en el cheque es realizado por el librado al anotar en el cheque mismo, de que
fue presentado en tiempo y forma y no pagado total o parcialmente. La anotación serena en
cheque o enojada herida al mismo, hoy y también podrá hacer las veces de protesto en la
anotación que haga en el documento la cámara de compensación de que el librador rehusó
parcial o totalmente hacer el pago, pese a haberse presentado en tiempo. Lo anterior de
acuerdo al artículo 190 de la ley que nos ocupa.

Mismo el citado numeral establece en su primer párrafo: “hoy el cheque presentado en tiempo y
no pagado por el librado, hoy debe protestarse a más tardar en el segundo día hábil que siga el
plazo de su presentación, hoy en la misma forma que la letra de cambio la vista”.
 8-Caducidad y
prescripción
Por no cumplir con un requisito de procedimiento que la ley exige al tenedor o beneficiario de un cheque, sus
derechos de acción caducan, extinguiéndose por tanto sus derechos cambiarios. En efecto, el artículo 191 de la ley
en comento establece: “Por no haberse presentado o protestado el cheque en la forma y plazos previstos en este
capitulo, caducan:

1- Las acciones de regreso del ultimo tenedor contra los

endosantes o avalistas;
2-Las acciones de regreso de los endosantes o avalistas entre si.
3-La acción directa contra hoy el librador y contra sus avalistas, si
prueban que durante el término de presentación tuvo aquel
fondos suficientes en poder deliberado y que el cheque dejó de
pagarse por causa ajena al librador sobrevenida con posterioridad
a dicho término”
 1- Desde que concluye el plazo de
Concretamente en las 3 hipótesis transcritas en el artículo que
presentación, las del ultimo tenedor del
antecede, las acciones del cheque caducan por no presentar para
documento.
su pago y protestar el mismo en los términos de los artículos 181
2- Desde el día siguiente a aquel en que
y 190 ya trae escritos y comentados con anterioridad.
paguen el cheque, las de los endosantes y
Las mismas acciones que caducan en el cheque por las razones
las de los avalistas.
transcritas en el artículo 191, prescriben en 6 meses contados:

Lo que significa que si las acciones cambiarias no caducaron, hoy porque se presentó el cheque
oportunamente para su pago y se protestó por no pagarse por el librado, el tenedor o beneficiario
debe ejercer la acción cambiaria dentro de los 6 meses siguientes en que concluye el plazo para
su presentación o pago o cuando un endosante que es requerido de pago y lo hace, tiene así
mismo desde que pagó 6 meses para ejercer su derecho de acción, es decir, demandar
judicialmente, ya que si no se hacen los 2 supuestos planteados, y dentro de los 6 meses, hoy su
derecho a cobrar judicialmente prescribe, hoy por no ejercerlo en el tiempo que la ley lo otorga.
9- Formas especiales del cheque
Hoy en una variedad de formas se pueden emitir los cheques, los cuales se encuentran regulados por la ley general
de títulos y operaciones de crédito, los cuales a continuación, hoy en forma breve y general tratare.

A)Cheque cruzado:
Este cheque es el que el librador o el tenedor crucen con 2 líneas paralelas trazadas en el anverso
y sólo podrá ser cobrado por una institución de crédito. El cruzamiento puede ser general o
especial. Hoy es general si entre las líneas del cruzamiento no aparece el nombre de la institución
que debe cobrarlo; Y será especial, y entre las líneas se consigna el nombre de una institución de
crédito determinada a la cual sólo podrá ser pagado o Ana que esto hubiera endosado para su
cobro. El cruzamiento general puede convertirse en especial, pero a la inversa no.
No podrá borrarse el cruzamiento ni el nombre de la institución de crédito designada; lo que en
este sentido se haga, se tendrá como no hecho. Cuando el librado pague un cheque cruzado, en
términos distintos, será responsable del pago realizado en forma irregular.

Lo que el legislador pretende evitar con el cheque cruzado, es que un tenedor o beneficiario
ilegitimo lo cobre.
B)Cheque para abono en cuenta:
Este cheque es aquel en que el librador o tenedor pueden prohibir sea pagado en efectivo,
mediante la inserción en el documento de la expresión textual o clausula "para abono en cuenta”.
Si este es el caso, podrá el cheque ser depositado en la cuenta que lleve o abra el tenedor a su
favor en una institución de crédito. Este cheque no tan solo no es negociable, sino que el mismo
tenedor no se le puede pagar en efectivo, sino, como lo establece la Ley y la clausula aludida, será
para abonarlo en su cuenta. Igual que la clausula del cheque cruzado, la de “para abono en
cuenta” tampoco puede ser borrada.

C)Cheque certificado:
Este es el que el librado certifica a petición del librador, declarando que existen en poder de aquel
fondos suficientes para pagarlo. Esta es una garantía para el tenedor o beneficiario, ya que tendrá
la seguridad de que a el presentarlo para su pago este será pagado, además de la responsabilidad
que adquiere el librado frente al tenedor por el echo de certificarlo, lo que no sucede en las otras
formas de cheque, ya que la obligación del librado es con el librador en virtud del contrato e cheque,
ya que la obligación del librado como regla general no tiene obligaciones cambiarias con el tenedor,
con la salvedad de los cheques certificados.
D)Cheque no negociable
Por lo que respecta al cheque no negociable, me voy a reducir a lo que dispone el articulo 201 de la
Ley que nos ocupa, y que en su contenido determina que los cheque son no negociables, porque se
haya insertado en ellos la clausula respectiva, o porque la Ley de ese carácter, y solo podrán ser
endosados a una institución de crédito para su cobro.

C)Cheque de viajero
Son definidos por el articulo 202 de la Ley General de Títulos y Operaciones de crédito, como
aquellos que son expedidos por el librador a su propio cargo, y pagaderos por su establecimiento
principal o por las sucursales o los corresponsales que tengan en la Republica o en el extranjero.
Los cheques de viajero pueden ser puestos en circulación por el librador, o por sus sucursales o
corresponsables autorizados para tal efecto por el.
El tenedor de un cheque de viajero puede presentarlo para su pago, a cualquier de las sucursales o
corresponsales que se encuentren en la lista que el librador le proporcionara, en cualquier tiempo
mientras no transcurra el señalado para la prescripción. La falta de pago inmediato dará derecho al
tenedor para exigir del librador la devolución del importe del cheque de viajero y la indemnización de
daños y perjuicios, en un veinte por ciento de cuando menos el valor del cheque no pagado. El
corresponsal que hubiere puesto en circulación los cheques de viajero, tendrá las obligaciones que
corresponden al endosante y deberá reembolsar al tomador, el importe de los cheques no utilizados
que este le devuelva.
F)Cheque de caja
Son aquellos expedidos por las instituciones de crédito a cargo de sus propias dependencias.
Son para pagos y manejos internos de la institución crediticia. El librador es el mismo librado,
son casos excepcionales en los cheques que la Ley permite en aras de aspectos prácticos y
de conveniencia operacional en los banco. Para que tengan validez los cheques de caja
deberán ser nominativos y no negociables. Lo anterior de acuerdo a lo dispuesto por el articulo
200 la Ley General de Títulos y Operaciones de crédito.
 LA ACCION PENAL EN EL CHEQUE
Este es un instrumento de pago de uso extraordinariamente común y frecuentemente el tenedor o
beneficiario que lo recibe, es objeto de engaños y fraudes, por lo que los legisladores han querido
sancionar penalmente con penas privativas de libertad a las personas que libran cheques sin tener
cuenta bancaria; lo cual constituye un engaño o artificio para obtener ilícitamente alguna cosa o
alcanzar un lucro indebido.
Asimismo el articulo 387 del citado Ordenamiento Penal, en su Fracción XXI define como fraude
especifico el siguiente: “Al que libre un cheque contra una cuenta bancaria, que sea rechazado por
la institución o sociedad nacional de crédito correspondiente, en los términos de la legislación
aplicable, por no tener el librador cuenta en la institución o sociedad respectiva o por carecer este de
fondos suficientes para el pago…”
La pena privativa de libertad aplicable en este caso la establece el Articulo 386 del Código
Penal Federal en su parte que a la letra dice: “….el delito de fraude se castigara con las
penas siguientes:

1- Con prisión de 3 días a 6 meses de 30 a 180 días multas, cuando el valor de lo

defraudado no exceda de diez veces el salario.
2- Con prisión de 6 meses a 13 años y multa de 10 a 100 veces, el salario, cuando el
valor de lo defraudado excediera de diez pero no de 500 veces el salario;
3- con prisión de 3 a 12 años y multas de hasta de 120 veces el salario, si el valor de lo
defraudado fuere mayor de 500 veces el salario.