Certificat professionnel

MGRCE
Maîtrise et Gestion des Risques
de Crédit Entreprises

2017

Les objectifs de la formation et la population ciblée 2

Les méthodes pédagogiques développées 2
Le contenu pédagogique 3
Les calendriers 7
Les épreuves d’examen 7
Les modalités d’inscription, les tarifs et les dates importantes 8
Vos interlocuteurs ABF et CFPB 9

1
Les objectifs de la formation et la population ciblée

Les objectifs de la formation

Le cursus vise à amener les participants à :

• appréhender l’environnement économique de l’entreprise afin d’être en mesure d’évaluer objectivement

le niveau de risque présenté,
• maîtriser les principes de conduite d’une analyse financière et la mettre en œuvre,
• proposer et mettre en place les techniques de financement adaptées aux besoins de l’entreprise après
avoir porté un jugement avisé sur l’objet du financement,
• assurer une prévention, une gestion et un suivi du risque de contrepartie et veiller au recouvrement des
créances.

Le profil des inscrits

Le cycle de formation est ouvert à tout collaborateur :
• en relation avec les entreprises,
• ou en charge du contrôle des opérations réalisées sur ce marché de clientèle.
Ainsi, il est notamment appelé à accueillir :
• les conseillers commerciaux et les chargés d’affaires,
• les directeurs d’agences,
• les analystes crédit et collaborateurs des directions du crédit,
• les collaborateurs des directions des engagements,
• les contrôleurs internes et les inspecteurs.

Les méthodes pédagogiques développées

La pédagogie mise en œuvre poursuit un triple • des conducteurs fournis pour chaque journée
objectif : d’animation.
• permettre l’acquisition de compétences directe- Ainsi l’apprenant dispose, avant la journée de for-
ment opérationnelles sur le terrain (savoirs, mation, de son programme avec les recommanda-
savoir-faire, savoir-être), tions de lecture ou d’entraînement à effectuer.
• favoriser le partage d’expériences des partici-
pants,  Une pédagogie inductive, reposant sur
la mise en situation professionnelle et le mix
• stimuler un apprentissage à la fois autonome et
des méthodes
créatif.
Les méthodes et principes pédagogiques retenus La pédagogie développée repose sur la mise en
découlent des réalités des métiers du marché de la situation professionnelle, au travers de :
banque de petites et moyennes entreprises, et o cas pratiques
s’articulent autour de trois phases clés :
Plus de 20 cas réels de petites et moyennes en-
treprises, permettant de valider l’assimilation des
 Une pédagogie impliquante, nécessitant
fondamentaux et de mettre en œuvre les connais-
préalablement aux journées de formation une
sances acquises dans et par l’action concrète.
préparation personnelle sur la base des
supports destinés aux apprenants :

• des fascicules de connaissances portant chacun

sur un module du cycle,

2
o Leviers de motivation • des fascicules regroupant les éléments de savoir
Echanges entre les participants en s’appuyant sur qui permettent aux apprenants de conduire leur
leurs pratiques professionnelles et en valorisant auto-formation en amont des journées de forma-
leur savoir-faire. tion en salle et constituent ultérieurement un outil
d’accompagnement efficace sur le poste de tra-
o Techniques pédagogiques différenciées
vail ;
Travaux en ateliers ou en sous-groupes, jeux de • des conducteurs pédagogiques remis aux appre-
rôle, mise en situation. Le mix de ces méthodes nants et regroupant pour chaque journée les
tout au long du cycle facilite la dynamique, consignes de travail ainsi que l’ensemble des cas
l’implication et l’expérimentation concrète. d’application traités en salle de formation ;
Un entraînement soutenu qui vise l’acquisition de • des livrets d’animation conçus spécialement pour
la capacité à arbitrer entre la maîtrise du risque et les intervenants afin de s’assurer d’une parfaite
l’optimisation du fonds de commerce. harmonisation des enseignements : messages
Les principes pédagogiques employés découlent passés en salle, outils utilisés, temps de réalisa-
des réalités des métiers bancaires et sont fondés tion et de restitution des cas d’application ;
sur les savoirs et méthodes attendus aux examens • des diaporamas mis à disposition des interve-
qui valident l’obtention du certificat. nants afin de faciliter l’apprentissage par une res-
titution synthétique.
Le cycle « Maîtrise et gestion des risques de crédit
entreprises » bénéficie d’un ensemble de supports
pédagogiques :

Le contenu pédagogique
Le cursus comporte 15 journées de formation, organisées en 3 modules, diffusées sur une durée de 3 à 5
mois. Son animation est assurée par des intervenants experts habilités par le CFPB.
Il est proposé au choix sous forme interbancaire ou intrabancaire.

Le contenu et la progression pédagogique

• Module 1 – La préparation à l’analyse financière • 2 jours

Objectif pédagogique Thèmes développés Journée

Acquérir une démarche o La préparation à l’analyse financière

J1
pour retraiter les documents • Les reclassements du compte de résultat et du bilan
J2
comptables et déterminer • Les soldes intermédiaires de gestion de leur calcul
les variables essentielles • Les grandes masses du bilan

3
• Module 2 – L’analyse économique et financière • 5 jours

Objectif pédagogique Thèmes développés Journée

 Etre capable, en tant  L’ANALYSE ECONOMIQUE

que banquier, de conduire o Les objectifs de l’analyse
une analyse méthodique • Les risques du banquier
en vue de prendre une • Les buts de l’analyse
décision profitable pour • Les grandes étapes du raisonnement
la banque et l’entreprise o Le diagnostic économique de l’entreprise
• Mesurer l’importance de l’analyse économique pour mieux cerner J3
les perspectives d’évolution de l’entreprise J4
• Comprendre l’environnement de l’entreprise : le secteur d’activité,
la structure du marché, les concurrents, la réglementation en vigueur…
• Apprécier les ressources disponibles : les capacités commerciales,
l’organisation interne, les actifs matériels et humains
• Evaluer la stratégie générale : qui la détermine ? Quelles sont les
prévisions économiques et stratégiques ?

 L’ANALYSE FINANCIERE
o Les outils de l’analyse financière
• De la comptabilité à l’analyse financière : les soldes intermédiaires de
gestion et les grandes masses du bilan sous un angle financier
• Les grandes valeurs structurelles
• Les ratios : leur utilité et leur appréciation relative
J5
o Le diagnostic financier de l’entreprise J6
• Les soldes intermédiaires de gestion et l’analyse de la formation
du résultat
• Les implications financières des choix opérationnels et stratégiques de
l’entreprise
• L’équilibre des financements de l’entreprise
• La synthèse de l’analyse économique et financière

o Cas de synthèse
• La prise de décision et l’analyse critique des prévisions d’activité J7
et de rentabilité

4
• Module 3 – Les financements à court, moyen et long terme • 5 jours

Objectifs pédagogiques Thèmes développés Journée

 Appréhender  LES FINANCEMENTS A COURT TERME J8

les enjeux J9
o L’identification des besoins de trésorerie et le plan de
de l’entreprise
trésorerie prévisionnel à court terme
en matière de besoins
de financement à • L’identification des flux d’encaissement et de décaissement,
court, moyen et long des besoins stables et des besoins saisonniers
termes • L’évaluation des besoins et la négociation des lignes de concours

 Identifier les o Les méthodes de financement

dispositifs • Les lignes de concours à court terme, domestiques et internationaux
et les types de crédit et la détermination de leur plafond
à mettre en place • La compréhension et la classification des financements
et apporter les
réponses les plus  LES FINANCEMENTS A MOYEN ET LONG TERMES
adaptées tant pour J8
DES INVESTISSEMENTS
la banque que J9
pour l’entreprise o L’identification des à moyen et long termes J 10
et le plan de financement
• La fiabilité des résultats prévisionnels
• L’évaluation des besoins de financement

o Les solutions de financement

• Le choix entre l’endettement et l’autofinancement
• La croissance et l’investissement

o Le soutien à l’investissement
• Les jeunes et la création d’entreprise
• Le microcrédit

5
• Module 4 – La demande de crédit, le pilotage, le suivi et la gestion des risques
entreprises • 8 jours

Objectifs pédagogiques Thèmes développés Journée

 Etre en mesure  LA DEMANDE DE CREDIT

J 13
d’instruire une demande o L’instruction des dossiers de crédit J 14
de crédit à court, moyen • La collecte d’informations internes et externes J 15
et long terme • L’étude de la demande de crédits
en intégrant les • La prise de décision argumentée
variables économiques • Le rôle et la valeur des garanties
et financières de
l’entreprise
 L'ARBITRAGE RISQUE/RENTABILITÉ DE LA RELATION CLIENT
 LES RESPONSABILITÉS ET OBLIGATIONS DU BANQUIER
 Etre en mesure de
suivre le risque au
 LE PILOTAGE, LE SUIVI ET LA GESTION DES RISQUES DE CRÉDIT J 16
quotidien avec l’aide
ENTREPRISES J 17
d’outils de pilotage
et de prendre la bonne o Le pilotage financier des risques de crédit J 18
décision à temps • Bâle II et la couverture des risques J 19
• Le système de notation et le contrôle interne
• La rentabilité et les éléments du Produit Net Bancaire
o La détection et le traitement des risques
• Le suivi des risques au quotidien : le savoir-faire et le savoir-être du
chargé d’affaires entreprises
• Les outils de la maîtrise des risques
• La gestion des situations difficiles et la mise en oeuvre des solutions
o Les entreprises en difficulté
• Les indicateurs de défaillance
• Le rôle du banquier : de l’accompagnement à la rupture de relation
• Le recouvrement des créances bancaires

o Cas de synthèse
J 20
• De l’accompagnement de l’entreprise au désengagement progressif

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Le calendrier (à titre indicatif pour la première session 2017 )
Modules Journées d’animation Sessions 2017
Module 1
1 La préparation à l'analyse financière Séminaire 1
La préparation à l’analyse
JANVIER 2017
financière 2 La préparation à l'analyse financière
3 L'analyse économique
Module 2 4 L'analyse économique Séminaire 2
L’analyse économique 5 L'analyse financière FEVRIER 2017
et financière 6 L'analyse financière
7 Cas de synthèse
8 Les financements à court terme
Module 3 9 Les financements à court terme Séminaire 3
Les financements à court, 10 Les financements à moyen et long terme des investissements MARS 2017
moyen et long terme 11 Les financements à moyen et long terme des investissements
12 Les financements à moyen et long terme des investissements
13 La demande de crédit
14 La demande de crédit
15 La demande de crédit
Module 4
16 Le pilotage, le suivi et la gestion des risques Séminaire 4
La demande de crédit
17 Le pilotage, le suivi et la gestion des risques AVRIL/MAI 2017
et la gestion des risques
18 Le pilotage, le suivi et la gestion des risques
19 Le pilotage, le suivi et la gestion des risques
20 Cas de synthèse

Epreuves d’examen Sessions 2017

Cas d’application transversal
Lundi 22 mai 2017
Epreuve rédactionnelle comportant plusieurs questions ouvertes sur le programme

Les épreuves d’examen

Le cycle « Maîtrise et gestion des risques de crédit entreprises » fait l’objet d’une évaluation organi-
sée localement en fin de parcours à une date arrêtée par le CFPB.
Cette évaluation repose sur deux épreuves écrites.

Epreuve Coef. Forme Durée

Cas d’application transversal 7 écrite 4h

Epreuve rédactionnelle comportant plusieurs questions

3 écrite 1 h 30
ouvertes sur le programme

Ces deux épreuves notées chacune sur 20 conduisent, après application des coefficients, à un total
maximum de points de 200.

Nombre de points requis pour valider le cursus :

Le total de points requis pour obtenir le certificat professionnel est de 100/200.
Modalités de redoublement :
En cas d’échec aux épreuves d’examen, le candidat doit obligatoirement représenter les deux
épreuves.

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Les modalités d’inscription, les tarifs et les dates importantes
La procédure d’inscription
Un bordereau d’inscription doit être établi pour chacun de vos collaborateurs. Il doit être complété
entièrement et en lettres capitales afin d'en faciliter la lecture.
Les bulletins d’inscription sont à retourner à l’adresse suivante :
Académie des Banques et Finances (ABF)
13 rue Omar Ibn Kaddeh
Montplaisir Belvédère – BP 145
Tunis 1073

Les tarifs
Nbre d’heures Total formation
Cycle complet - 20 140 2 464 €

Ce tarif inclut l’animation, les fascicules de cours, les livrets d’activités.

Les dates importantes

Première Session 2017

Période de la formation de janvier à mai 2017

Radiation facturée à compter du la date de démarrage de la formation

Période d’examen Lundi 22 mai 2017

Deuxième Session 2017

Période de la formation de juillet à octobre 2017

Radiation facturée à compter du la date de démarrage de la formation

Période d’examen Lundi 20 Novembre 2017

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Vos interlocuteurs ABF

Académie des Banques et Finances

13, rue Omar Ibn Kaddeh • Mounir DRISSI - Directeur Général–
Montplaisir Belvédère
BP 145 • Adresse courriel : mounir.drissi@abf.tn
Tunis 1073
• Asma MELLITI – Responsable MGRCE

• +216 70 147 3 66 – melliti.asma@gmail.com

Vos interlocuteurs CFPB

Groupe CFPB – L’Ecole Supérieure de la Banque

5, esplanade Charles de Gaulle Direction Internationale

Immeuble Le Carillon - TSA 85000
tél. : +33 1 41 02 55 00
• Lionel MARTIN - Directeur
+33 1 41 02 56 87
fax : + 33 1 41 02 55 55
www.cfpb.fr • Gérard CLOUET - Responsable Maghreb
+33 1 41 02 56 98 - maghreb@cfpb.fr
• Stella BAUDOUIN - Attachée de direction
+33 1 41 02 56 26 - international@cfpb.fr

Direction des Diplômes, Titres et Certifications - DDTC

• Jean-Claude THOMAS – Directeur
+33 1 41 02 55 28
• Marc BIELLE - Directeur adjoint
+33 1 41 02 55 69
• Philippe REIGNARD - Responsable des Formations à l'international
+33 1 41 02 55 37
• Nathalie PICARD - Responsable de la Certification
+33 1 41 02 56 37

• Sylvie GÉRÉ - Pôle Organisation des cycles

+33 1 41 02 56 57

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 Bulletin d’inscription
Certificat Professionnel Maîtrise et Gestion des Risques
de Crédit Entreprises
A renseigner en capitales – tous les champs sont obligatoires

APPRENANT code interne CFPB :

• Coordonnées personnelles

M. Mme Mle NOM*

NOM de jeune fille

Prénom
Né(e) le à
Pays de naissance : Nationalité :
Adresse personnelle :
BP : Ville : Pays :
Tél. domicile : portable : e-mail :

* NOM et prénom figurant sur les pièces d’identité en cours de validité et qui apparaîtront sur les documents administratifs du CFPB (dont le diplôme)

• Coordonnées professionnelles
Fonction exercée
Date d’entrée dans la profession :
NOM de la structure
Adresse professionnelle :
BP : Ville : Pays :
Tél. profes. : portable : e-mail :

• Formation initiale et formation professionnelle (merci de n’indiquer que le diplôme le plus récent)

INSCRIPTION

Cycle de 15 jours Centre de cours :

CLIENT
Raison sociale Code banque

Responsable de formation en charge du suivi pédagogique FACTURATION

NOM de la structure : NOM de la structure
Code guichet : Code guichet :
Adresse : Adresse

BP : Ville : BP : Ville :
Pays : Pays :
NOM du responsable formation : NOM du responsable facturation :
Fonction exacte : Fonction exacte :
Tél. : fax : tél. : fax :
e-mail : e-mail :

Cachet et signature du Responsable Formation Cachet et signature du Responsable Facturation Signature de l’Apprenant

Les informations recueillies ci-dessus sont nécessaires à l'inscription de l'apprenant. Elles font l'objet d'un traitement informatisé destiné au CFPB. Les listes des
candidats inscrits et admis aux examens seront consultables en ligne sur notre site www.cfpb.fr. Conformément à la loi française Informatiques et Libertés du 6
janvier 1978, vous disposez d'un droit d'accès, de modification et de suppression des données ci-dessus collectées vous concernant, que vous pouvez exercer
à tout moment et gratuitement auprès de la Direction du Service Clients - CFPB - TSA 85000 - 92739 Nanterre cedex.

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Les conditions générales de vente applicables aux formations diplômantes (international)

Les présentes CGV sont applicables dans leur intégralité – sauf • Conditions d'annulation, d'abandon ou d'absentéisme
stipulation particulière convenue d’un commun accord entre les
parties– à l’ensemble des formations diplômantes réalisées hors du o Annulation par le Client d'une ou plusieurs inscription(s)
territoire français. Toute inscription d’un candidat à une formation En cas d’annulation d’une ou plusieurs inscriptions à une formation
diplômante du CFPB implique l’acceptation entière et sans réserve pour quelque cause que ce soit, le Client doit en informer le CFPB par
des présentes CGV dont le Client déclare avoir pris connaissance. écrit au plus tard avant la date limite de radiation mentionnée dans le
guide du Responsable Formation ou le bulletin d’inscription de la
• Caractéristiques générales de la formation formation concernée.
A défaut, le CFPB se réserve le droit de facturer la totalité du coût de
La formation envisagée est assurée par les moyens propres du CFPB
l’inscription annulée à titre de dédit.
ou avec le concours d’autres dispensateurs de formation dûment
habilités au préalable par le CFPB. o Cas d'abandon ou d'absentéisme
Le programme de l’action de formation, la durée et le(s) lieu(x) de En cas d’abandon et/ou d’absentéisme d’un ou plusieurs candidat(s)
réalisation, les effectifs inscrits par le Client, les moyens pédago- en cours de formation, le Client reste redevable du montant total et
giques et techniques mis en œuvre, les modalités de contrôle des forfaitaire du coût de l’action de formation.
connaissances ainsi que, le cas échéant, la nature de la sanction de
l’action de formation dispensée sont définis dans le bulletin
• Force majeure
d’inscription ou tout autre document remis au Client par le CFPB.
De convention expresse, et nonobstant toute faute de sa part, la
• Modalités financières responsabilité du CFPB ne sera pas engagée en cas de survenance
d'événements de force majeure.
o Prix
En cas d’événement de force majeure ne permettant pas au CFPB
Les prix s’entendent hors toutes taxes. A ce tarif, seront ajoutées d’assurer tout ou partie de la formation, celui-ci s’engage à rechercher
toutes les taxes locales applicables, le cas échéant.
toute solution permettant, dans des conditions raisonnables de coût et
o Paiement de contraintes d’exploitation, de poursuivre l’exécution normale des
prestations.
Les frais d’inscription relatifs à chaque formation diplômante sont
A défaut, l’exécution de la formation est suspendue. Dans ce cas, et
facturés par le CFPB en début de cycle.
si l'événement se poursuit pendant plus de deux (2) mois, chacune
Les paiements s’effectuent comptant et sans possibilité
des Parties peut résilier la convention de formation par lettre
d’escompte, au plus tard le quarante cinquième jour suivant la
recommandée avec accusé de réception sans que l'autre Partie ne
date d’émission de la facture. puisse prétendre à des dommages et intérêts de ce fait.
Au sens des présentes, le terme « impayé(s) » s’entend du non-
paiement, en tout ou partie, par le Client d’une ou plusieurs facture(s)
• Propriété intellectuelle
nonobstant une relance adressée par le CFPB par tout moyen écrit.
En cas d’impayé(s) consécutif(s) à la réalisation d’une ou plusieurs L’ensemble des programmes de formation et des supports
pédagogiques du CFPB, quelle qu’en soit la forme et, notamment,
prestation(s) de service exécutée(s) ou en cours d’exécution par le
tous documents manuscrits, imprimés, numérisés, scannés et/ou
CFPB en faveur du Client, le CFPB se réserve la possibilité de
enregistrés sur tout support tels que fascicules, cédéroms, disquettes
prendre, à tout moment, l’une ou plusieurs des mesures suivantes, et/ou DVD :
sous réserve d’en informer le Client par tout moyen écrit :
 remis aux animateurs, candidats et/ou Clients dans le cadre de
 Refus d’inscription d’un ou plusieurs candidat(s) à une formation ; ses formations ;
 accessibles en ligne sur les serveurs informatiques du CFPB tels
 non convocation d’un ou plusieurs candidat(s) inscrit(s) par le
que sa plateforme formation (LMS) ou son Extranet, sont des
Client à l’examen de la (les) formation(s) concernée(s) ; œuvres de l'esprit protégées par les dispositions des articles
 non remise des diplômes de la (des) formation(s) concernée(s) à L. 112-1 et suivants du Code de la Propriété Intellectuelle, dont le
un ou plusieurs candidat(s) inscrit(s) par le Client. CFPB est seul titulaire des droits d’auteur.

L’une et/ou l’autre de ces mesures ne pourront avoir pour consé- Par conséquent, le Client s’engage à ne modifier ni altérer aucune
quence la réclamation par le Client ou ses candidats auprès du CFPB marque ni inscription figurant sur tout ou partie des programmes de
de dommages-intérêts ou d’un quelconque remboursement des formation et supports pédagogiques. les programmes de formation et
sommes engagées pour ces formations. Le Client se porte fort du supports pédagogiques et, plus généralement, les documents relatifs
respect de cette disposition par ses candidats. au contenu des formations proposées ne pourront être utilisés qu’au
bénéfice des seuls salariés du Client et ne pourront en conséquence
• Candidature présentée à titre individuel être reproduits, communiqués ni cédés au profit de toute autre
personne physique ou morale sans l'accord préalable écrit du CFPB.
Toute candidature présentée à titre individuel ne sera effective
qu’après acceptation du dossier par une commission interne au
CFPB. • Durée de validité
En cas d’inscription d’un candidat à titre individuel, celui-ci est
Les présentes CGV sont valables pour une durée indéterminée à
assimilé au Client pour l’ensemble des droits et obligations découlant
compter de leur date de mise à jour.
des présentes CGV.

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