CARACTÉRISTIQUES

LE CRÉDIT DOCUMENTAIRE : UN ENGAGEMENT DE PAIEMENT IRRÉVOCABLE

Indépendant du contrat commercial, le crédit documentaire (appelé Lettre de Crédit ou LC) est
l’engagement irrévocable de la banque de l’importateur de payer l’exportateur, sous réserve que les
documents soient conformes à ceux prévus lors de l’ouverture du crédit documentaire.

Le crédit documentaire irrévocable apporte donc à l’exportateur l’engagement de paiement de la banque

de l’importateur. Cela couvre le risque commercial et/ou celui d’insolvabilité de l’importateur.
UN NIVEAU DE SÉCURITÉ MODULABLE

PME (DE
Vot re sociét 2 À 7 M€atDE
é export CA)a besoin de ga rant ies multicritères (type de partenaires, banque
rice
émettrice, situation politique du pays importateur, etc.). BNP Paribas vous propose des niveaux de
sécurité qui s’adaptent aux conditions particulières de votre activité.
ACCÈS CLIENTS
CRÉDIT DOCUMENTAIRE EXPORT :
En tantGARANTIE
qu’exportateur,DE
vousL’ENCAISSEMENT DE
souhaitez que le crédit documentaire soit aussi confirmé pour bénéficier d’un
secondVOS EXPORTATIONS
engagement : celui de votre propre banque. Cette sécurit é su pplémen t air e est appelée
confirmat ion. Elle vousAVANTAGES
CARACTÉRISTIQUES couvre contre lesEN
MISE risques
PLACE liés au pays et/ou à la banque de l’acheteur.

Si, lors du règlement, la banque de l’importateur ne peut pas honorer son engagement (catastrophe
naturelle, évènement politique, faillite, etc.), votre banque ‒ qui a confirmé le crédit documentaire ‒ vous
payera.

L e crédit document aire irrévoca ble et confir mé couvre donc :

Le risque commercial,
le risque banque,
le risque politique,
le risque de non-transfert.

Vous aussi optez pour cet t e solut ion de BNP Paribas, très pr isée des export a t eurs.

UN MOYEN DE PAIEMENT UNIVERSEL

Moyen de paiement universel et historique du commerce international, le crédit documentaire est soumis
aux Règles et Usances Uniformes relatives aux Crédits documentaires (les RUU600). Elles sont diffusées
par la Chambre de Commerce Internationale, et reconnues dans le monde entier.

En fonction des délais de paiement accordés par le fournisseur, différents modes de paiement seront
possibles :

Le paiement à vue (comptant),

le paiement différé, ou par acceptation d’effet s’il y a un délai de paiement.
la négociation, offrant à l’exportateur la possibilité d’obtenir une avance de sa banque.

Ainsi, l’exportateur sera payé par sa banque après expédition, et l’importateur ne réglera qu’à l’échéance
convenue.

AVANTAGES

VOUS BÉNÉFICIEZ D’UN MOYEN DE PAIEMENT ET D’UNE GARANTIE BANCAIRE

Le crédit documentaire est à la fois un moy en de paiement et une garant ie ba ncaire.

Afin de sécur iser vos encaissements (risques d’insolvabilité de vos acheteurs) et d’opt imiser votre
trésorerie, vous pouvez bénéficier des opt ions de négociat ion auprès de BNP Par iba s
(mobilisation de traites et/ou de documents).

VOTRE NÉGOCIATION COMMERCIALE EST FACILITÉE

Vous négocierez d’autant plus facilement les prix et des délais de paiement avec votre client, que le
règlement par crédit documentaire répond à ses besoins. En effet, il lui permet de s’assurer du respect des
délais de livraison de la marchandise et de la fourniture des documents nécessaires par la suite.

UN RÉSEAU D’EXPERTS À VOTRE DISPOSITION

Vous profitez du réseau d'expert s en commerce int erna t ional de BNP Paribas. Ce savoir-faire,
disponible partout dans le monde, sera précieux pour votre entreprise pour sécuriser et accompagner son
développement à l’international.

LA CERTIFICATION ISO 9001 : LA GARANTIE D’UN SERVICE DE QUALITÉ

CONSTANT ET DURABLE
BNP Paribas a obtenu la cert ificat ion ISO 9001 pour le traitement des opérations de crédit
documentaire en France. Cette certification garantit :

La vérification des documents dans les 3 jours ouvrés maximum suivant leur réception,
la notification d’un crédit documentaire le lendemain ouvré de sa réception.
MISE EN PLACE

LES DIFFÉRENTES ÉTAPES D'UN CRÉDIT DOCUMENTAIRE

1. Signature d’un contrat commercial :
Vous (exportateur) concluez avec un acheteur (importateur) un contrat commercial avec comme
sécurité de paiement un crédit documentaire.
2. Emission d’un crédit documentaire en faveur du vendeur:
Votre client, l’acheteur, rempli une demande d’ouverture de crédit documentaire en votre faveur et
la remet à sa banque, auprès de laquelle il aura préalablement obtenu la mise en place d’une ligne
de crédit dédiée aux opérations de crédits documentaires. Il est d’usage de pouvoir demander à la
banque émettrice (via l’importateur) une copie du crédit documentaire, avant que ce dernier ne
 soit émis, afin d’en vérifier les termes en amont de l’émission.
3. Tran smission du crédit documen taire :
La banque de votre acheteur (banque émettrice) émet le crédit documentaire et le transmet à une
"banque notificatrice", appelée « banque confirmante » si le crédit documentaire est confirmé. Si
vous souhaitez que le crédit documentaire soit réalisable (et éventuellement confirmé) auprès de
votre banque et dans votre propre pays, vous devrez l’avoir signifié à votre client avant l’ouverture
du crédit documentaire.
4. Notification de l'ouverture du crédit au bénéficiaire :
La banque notificatrice vous notifie l'ouverture du crédit et y ajoute le cas échéant sa confirmation.
En cas de crédit documentaire confirmé, la banque confirmante vous informe par la même
occasion qu’elle a ajouté sa confirmation.
5. Expédition des marchandises/prestations des services :
Vous expédiez les marchandises ou la prestation des services selon les conditions prévues dans
le crédit documentaire.
6. P réparation des documents :
Vous rassemblez ou préparez les documents stipulés dans le crédit documentaire.
7. P résentation des documents requ is par le crédit documentaire :
Vous présentez à la banque notificatrice ou confirmante les documents requis dans les délais
exigés par le crédit documentaire et les RUU 600.
8. P aiement des documen ts ou acceptation/ engagement de paiement
différé/négociation par la banque :
Lorsque le crédit documentaire n’est pas confirmé, la banque désignée pour la réalisation du
crédit documentaire n’a pris aucun engagement de paiement. Après vérification, les documents
sont traités conformément aux instructions formulées par le bénéficiaire. Le paiement intervient
une fois les fonds reçus de la banque émettrice.
Lorsque le crédit documentaire est confirmé et dans la mesure où la banque confirmante
détermine que, les documents présentent l'apparence de conformité avec les termes et conditions
du crédit documentaire, la banque confirmante, selon les modalités de réalisation du crédit
documentaire, soit paie le montant des documents, soit accepte une traite tirée sur elle-même, soit
négocie la traite et/ou les documents. Les banques disposent d’un maximum de 5 jours ouvrés
suivant le jour de la présentation pour déterminer si une présentation est conforme. Si les
documents sont conformes, le processus de paiement est enclenché. Dans le cas de documents
irréguliers, les documents sont tenus à la disposition du bénéficiaire, soit auprès de la banque
confirmante, soit auprès de la banque émettrice, jusqu’à la réception d’une levée d’irrégularités du
donneur d’ordre que la banque émettrice consent à accepter.
9. Remise des documents :
Une fois les documents reconnus conformes ou les réserves levées, la banque émettrice remet
les documents à votre acheteur (importateur) et débite son compte.
ETAPES DU CRÉDIT DOCUMENTAIRE EXPORT
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M€ de CA)
le samedi de 9h
PME (de 7 à à 17h30
50 M€ de CA)
(0,12 € TTC/min)
Grandes
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Associations
de proximité
Grandes
Associations
et Fondations

QUELQUES CONSEILS POUR VOUS, EXPORTATEUR

MENTIONS LÉGALES POLITIQUE COOKIES TARIFS BNP PARIBAS 2014 - TOUS DROITS
Lisez attentivement le crédit documentaire reçu afin de vous assurer que vous pourrez satisfaire
RÉSERVÉSà
tous ses termes et conditions,
Impliquez votre banque en cas de doute sur l’établissement d’un document, ou pour solliciter un
conseil,
Evitez de présenter les documents au dernier moment à la banque, au risque de ne plus pouvoir
rectifier lesdits documents dans les temps impartis par le crédit documentaire et les RUU 600,
La sécurité a un coût. Aussi, veillez à vous informer auprès de votre banque des frais générés par
un crédit documentaire,
Ce support ne peut remplacer l’expertise d’un professionnel du sujet. Aussi, n’hésitez pas à
solliciter en amont votre chargé d’affaires BNP Paribas qui saura vous accompagner et vous
conseiller au mieux de vos intérêts.