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    Modulo I Finanzas

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    thomasbeldrich
    Este documento trata sobre las finanzas personales y ofrece consejos para mejorar la situación financiera de las personas. Explica que muchas personas no dedican tiempo a planificar sus finanzas personales a pesar de planificar las finanzas de sus negocios. Luego, analiza diversos factores de riesgo financiero y posibles causas de problemas financieros, como la ausencia de un plan, malos hábitos, deudas excesivas, gastos imprudentes y más. Finalmente, da recomendaciones como educarse en finanzas, analizar el presup

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    Modulo I Finanzas

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    Este documento trata sobre las finanzas personales y ofrece consejos para mejorar la situación financiera de las personas. Explica que muchas personas no dedican tiempo a planificar sus finanzas personales a pesar de planificar las finanzas de sus negocios. Luego, analiza diversos factores de riesgo financiero y posibles causas de problemas financieros, como la ausencia de un plan, malos hábitos, deudas excesivas, gastos imprudentes y más. Finalmente, da recomendaciones como educarse en finanzas, analizar el presup

    Descripción original:

    Módulo I de Finanzas

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    Este documento trata sobre las finanzas personales y ofrece consejos para mejorar la situación financiera de las personas. Explica que muchas personas no dedican tiempo a planificar sus finanzas personales a pesar de planificar las finanzas de sus negocios. Luego, analiza diversos factores de riesgo financiero y posibles causas de problemas financieros, como la ausencia de un plan, malos hábitos, deudas excesivas, gastos imprudentes y más. Finalmente, da recomendaciones como educarse en finanzas, analizar el presup

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    Este documento trata sobre las finanzas personales y ofrece consejos para mejorar la situación financiera de las personas. Explica que muchas personas no dedican tiempo a planificar sus finanzas personales a pesar de planificar las finanzas de sus negocios. Luego, analiza diversos factores de riesgo financiero y posibles causas de problemas financieros, como la ausencia de un plan, malos hábitos, deudas excesivas, gastos imprudentes y más. Finalmente, da recomendaciones como educarse en finanzas, analizar el presup

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    Finanzas

    Personales
    Mdulo I

    Elaborado por Lic. Lourdes Vern


    1
    Finanzas Personales para
    Emprendedores

    E s paradjico que muchas personas que dedican horas, das y meses al estudio de
    la proyeccin econmica de las empresas en las que trabajan, no llegan a
    dedicarle ni 10 minutos por semana, a la planificacin del futuro financiero personal y
    familiar.
    Si se trata de ti, entonces hay algo por hacer con relacin a tus finanzas.

    Es esta tu realidad financiera?

    Tu sueldo se
    termina antes de
    fin de mes

    Ahorras con Sabes cual es el


    motivacin y estado de tus
    disciplina finanzas
    cotidianamente personales

    Te agobian los Tienes dinero para


    pagos que debes a enfrentar algun
    tus acreedores imprevisto

    Elaborado por Lic. Lourdes Vern


    2
    A fin de reflexionar sobre tu situacin:
    Al entrar a esta situacin, repasa lo que es un riesgo; el cual es la posibilidad que
    ocurra un evento negativo, cuyas consecuencias tengan algn nivel de impacto para ti.
    Al hablar de Finanzas, un evento riesgoso, es la prdida del empleo, los gastos
    imprevistos, una enfermedad de costo alto, etc. Al tomar conciencia de estas
    situaciones, es recomendable evaluar tu nivel de riesgo. Se tiene muchos indicadores
    a considerar, ms abajo las preguntas que te ayudarn a definir qu tan riesgosa es tu
    situacin.

    Contesta las siguientes preguntas SI NO


    Tu nico ingreso es tu sueldo o lo que ganas en tu negocio?
    Utilizas constantemente la tarjeta de crdito o buscas prstamos a menudo?
    Tus nicos ahorros son los beneficios laborales o lo que tienes en tu caja
    de ahorro?
    Dependes de algn beneficio familiar u otros ingresos que no fueran de tu
    remuneracin?
    Tienes ningn tipo de fondos de emergencia (mnimo lo equivalente a tres
    meses de salario ahorrado)?
    Tus cuotas de prstamos o tarjeta consumen ms del 40 % de tus ingresos?
    Tus pasivos (deudas) son mayores a tus activos (bienes)? O no tienes la
    menor idea?
    Vives de quincena en quincena?

    Y las causas?
    Si tu respuesta es afirmativa a varias de estas preguntas ests en riesgo financiero y cualquier
    imprevisto te pondr en una situacin bien difcil. Con seguridad, querrs saber cmo llegaste
    a esta situacin. Aqu, un listado de las posibles causas y su descripcin:

    1. Ausencia de un plan financiero: Es comn en la persona con problemas financieros no tener


    claro lo que persigue (ausencia de metas) y, si las tiene, son ligeras, poco realistas o
    incompatibles con su presupuesto. Lo que no se mide no se controla.

    2. Coleccin de pasivos (deudas) y no activos productivos (bienes, inversiones) que generen


    flujo de efectivo positivo.

    3. Vivir en negacin de la realidad financiera: la persona tiende a sobreestimar sus ingresos y


    a subestimar sus gastos, o a hacer planes contando con ingresos no ganados o con los de
    alguien ms. Es un engao s, pagas en alquiler G 1.200.000 ganando G 2.000.000 (algunas,
    personas piensan que si es as, pueden intentar ajustarse el cinturn).

    4. Malos hbitos financieros: Su hbito de ahorro es deficiente o inexistente, no paga el total


    de deudas contradas en el mes, y solo paga el mnimo de las tarjetas de crdito, paga
    Elaborado por Lic. Lourdes Vern
    3
    prstamos con prstamos, entiende como normal adquirir todo a crdito, as como pagar
    moras por sobregiros y pagos tardos.

    5. Decisiones y acciones personales que traen un impacto financiero (vicios, divorcios, pareja
    incorrecta, vida desordenada): No puede ahorrar pero abusa del alcohol, del tabaco, del juego,
    etc. Es organizado financieramente pero su pareja es derrochadora o viceversa, o es un(a)
    perezoso(a).

    6. Malas decisiones financieras (negocios fallidos). Un ejemplo de esto es invertir en negocios


    sin planes o de dudosa rentabilidad.

    7. Baja autoestima: No saber decir que no y es el benefactor, patrocinador, garante de


    algn amigo o familiar. Todo el que tiene un problema, una fiesta o una idea fantstica de
    negocio acude a ti para que lo financie y nunca paga. Nadie cuidar mejor de tu dinero que
    t.

    8. Vive de las apariencias: Estas personas, adquieren ms cosas (vehculos, ropa, celulares
    costosos, equipos electrnicos, vivienda, etc.) de las que necesita por el qu dirn, y
    generalmente mediante endeudamiento.

    9. Ingresos inestables o inestabilidad laboral: Su historia laboral est llena de altibajos en el


    ingreso, hoy gana ms que ayer, maana gana menos que antier y as, sucesivamente.

    10. Eventos incontrolables: Accidentes, enfermedades que trae como consecuencia la


    incapacidad, etc.

    11. Pobreza mental: Solo vive el da a da, entiende que capacitarse es una prdida de tiempo,
    que dar lo mejor es incorrecto, que si le asignan nuevas responsabilidades o su supervisor le
    delega parte de su tarea, est abusando; luego, si el supervisor renuncia y nombran a otro esta
    persona es el primero en quejarse. Esa forma de pensar tendr repercusiones negativas sin
    dudas en su vida y, por lo tanto, en las finanzas.

    El riesgo es parte de la vida misma, est en ti gestionarlo haciendo conciencia de las


    situaciones que llevan a l y tomar decisiones correctivas, en lugar para evitarlos, siempre que
    est a tu alcance.

    Lo ideal es que no ocurra, pero si tu examen de riesgo dio positivo, inmediatamente tienes que
    tomarte el tiempo para aprender sobre estas cuestiones, sintate con un lpiz y un cuaderno,
    inicia con los primeros pasos hacia tu libertad financiera.

    Elaborado por Lic. Lourdes Vern


    4
    H ay diversas facetas que atraviesa una persona respecto de sus finanzas
    personales:
    los ingresos, los gastos, el ahorro, la proteccin, el crdito,
    los hijos, la inversin y la jubilacin.
    Frecuentemente se aprende de finanzas a travs del ensayo y el
    error, por lo que hay pocas oportunidades para aprender de este
    tema de manera sistemtica y gestar un cambio en ti.
    A diario se toman decisiones que afectan el bolsillo, sin que exista una capacitacin
    para hacerlo de manera eficaz y efectiva. Son muchos los que viven una situacin
    econmica difcil y carecen de posibilidades y habilidades para superar esta
    condicin. En ocasiones se toman cursos, se leen artculos, pareciera que se inician
    los cambios, y a medida que se va avanzando en el tiempo va quedando en el olvido
    nuevamente. Pero tambin existen personas que toman la decisin de generar
    cambios en su vida y hacen el esfuerzo PERSONAL y lo comparte con su familia. Es lo
    ms correcto porque todos deben estar involucrados.

    La palabra clave DECISIN, cuando se llega a esta situacin de tomar conciencia de


    la situacin personal y familiar, inicia el cambio y el proceso es el HBITO.
    La educacin financiera es la manera de alcanzar una mejor calidad de vida de manera
    sostenible.
    Si quieres mejorar tu situacin financiera, una decisin importante que debes tomar es
    la de salir de tus deudas.
    Las deudas son un problema que aqueja a muchas personas hoy en da, se debe, sobre
    todo, a que cada vez existen ms empresas
    que otorgan crditos de consumo, y a que
    cada vez existen mayores facilidades para
    acceder a estos crditos.
    Puede que algunas deudas sean necesarias
    tales como las deudas contradas para
    adquirir una vivienda o una inversin; pero
    otros tipos deudas, tales como las deudas
    contradas por prstamos personales no
    hacen ms que impedirle a las personas crecer financieramente cmo salir de deudas.
    Si en estos momentos tienes un alto nivel de endeudamiento y quieres remediar tu
    situacin, o simplemente quieres reducir tus deudas y liquidarlas lo ms pronto
    posible, te presento a continuacin un mtodo que te permitir salir de tus deudas:

    Elaborado por Lic. Lourdes Vern


    5
    Edcate
    Tmate el tiempo para leer acerca de finanzas personales. Cada semana, agenda citas
    "de dinero" contigo mismo y dedica algunas horas a administrar tus finanzas
    personales y leer libros, revistas, sitios o blogs de finanzas.
    Cuanto ms sepas acerca de tus propias finanzas, mayor confianza tendrs al
    administrar tu dinero en el largo plazo.
    Si necesitas ms ayuda, considera contratar a un coach financiero que te ayude a crear
    un plan financiero para alcanzar tus metas.

    Analiza tu presupuesto
    Aunque esto suena muy bsico, muchos emprendedores no
    tienen un presupuesto en forma para monitorear sus ingresos
    y gastos mensuales. Ms adelante te dar algunas opciones de
    plantillas y aplicativos, y elegirs cual se aplica a tu estilo de
    vida.
    Si realmente quieres arreglar tus finanzas y llevar la delantera
    financieramente, debes destinar tiempo y energa para actualizar tu presupuesto cada
    semana. Esto te ayudar a asegurar que no gastas ms de lo que ganas y de que eres
    capaz de ahorrar para tus metas financieras.
    Debers analizar tu presupuesto mensual. Para hacer esta actividad, debes utilizar una
    plantilla, tabla de presupuesto y llenar las celdas que se indican, es decir, tus ingresos y
    el desembolso que realizas cada mes en gastos fijos y gastos variables.
    Concepto:
    Gastos fijos obligatorios: cuotas de prstamos
    de vivienda o alquiler de la casa y las cuotas de otros
    prstamos. Su importe no vara mucho mes a mes.
    Gastos variables necesarios: comida, ropa,
    electricidad, etc.
    Antes de realizar ver tu presupuesto es importante
    que tomes en cuenta lo siguiente:
    Si eres estudiante: anota nicamente la cantidad de
    dinero que aportas en alguno de los rubros (por
    ejemplo, alquiler, agua, luz, telfono, etc.).
    Si eres jefe(a) de familia: tendrs la obligacin de colocar las cantidades completas en
    cada rubro.

    Elaborado por Lic. Lourdes Vern


    6
    Instrucciones:
    Lo nico que debes hacer es colocar los conceptos y las cantidades que tienes como
    ingresos y egresos en las columnas sealadas con color gris, las otras celdas
    comenzarn a mostrar los porcentajes de forma automtica.
    Si realizaste correctamente el clculo y no te excediste en tus egresos, al final de la
    tabla en la celda de CAPACIDAD DE AHORRO se te mostrar en color negro, de lo
    contrario se marcar con rojo y debers hacer modificaciones en tu presupuesto.
    Adjunto en planilla Excel Anlisis de Presupuesto y segunda Hoja Presupuesto anual
    para que puedas registrar todos tus Ingresos y Egresos, y de esa misma manera podrs
    controlar mes a mes.

    TAREA
    En el archivo en Excel;
    Primero, haz un anlisis de tu situacin en la primera hoja.
    Segundo, coloca tus ingresos y egresos desde enero hasta abril
    Si necesitas agregar filas, hazlo
    Mucha suerte con tus finanzas!

    Presupuesto
    Mensual
    Presupuesto
    Concepto
    G

    Salarios
    Ingresos por alquiler
    Incentivos
    Honorarios profesionales
    Otros
    TOTAL DE INGRESOS G -

    Elaborado por Lic. Lourdes Vern


    7
    Egresos (gastos fijos):

    SUBTOTAL G -

    Egresos (gastos variables):

    Elaborado por Lic. Lourdes Vern


    8
    SUBTOTAL G -
    TOTAL DE GASTOS G -

    Ingresos menos egresos


    CAPACIDAD DE AHORRO
    Para ayudarte a definir los gastos variables y tus gastos fijos completa las siguientes
    tablas, una vez terminadas estas tablas adjunta los tems al cual consideres un gasto a
    la tabla de presupuesto

    Si eres jefe(a) de familia


    Tu presupuesto contiene:
    Conceptos

    Gastos variables como: S No

    Comidas fuera de casa

    Transporte (combustible y mantenimiento del auto)

    Vestido y calzado

    Salud (medicinas o consultas mdicas, gimnasio)

    Esparcimiento (cine, teatro, conciertos, cursos, libros, etctera)

    Imprevistos (reparaciones del hogar, regalos, emergencias,


    etctera)
    Dentro de tus gastos fijos contemplaste:

    Alimentacin

    Vivienda (alquiler, pago de terreno )

    Energa elctrica

    Agua

    Gas

    Artculos y servicios para la limpieza y cuidados de la casa

    Comunicaciones (telefona celular o fija, internet, TV cable)

    Educacin (propia y/o de los hijos)

    Elaborado por Lic. Lourdes Vern


    9
    Crdito (tarjetas, prstamos, etctera)

    Tu capacidad de ahorro es de 10 % o ms

    Si eres estudiante
    Tu presupuesto contiene:
    Conceptos

    Gastos variables como: S No

    Comidas fuera de casa

    Transporte (combustible y mantenimiento del auto)

    Vestido y calzado

    Salud (medicinas o consultas mdicas, gimnasio)

    Esparcimiento (cine, teatro, conciertos, cursos, libros, etctera)

    Imprevistos (regalos, emergencias, etctera)

    Dentro de tus gastos fijos contemplaste:

    Alimentacin

    Vivienda (renta o predio)

    Energa elctrica

    Agua

    Gas

    Comunicaciones (telefona celular o fija, internet, TV cable)

    Educacin (copias, libros, artculos de papelera)

    Tu capacidad de ahorro es de 10 % o ms

    Elaborado por Lic. Lourdes Vern


    10
    Automatiza tus finanzas
    La tecnologa facilita enormemente la tarea de administrar las finanzas cada da. Busca
    que la mayor parte del proceso sea automtico. Puedes usar trasferencias en lnea
    automticas o pagar tus cuentas por internet cada mes. Esto te ayudar a que no te
    estreses por pagar tus cuentas a tiempo y por generar intereses o cargos extra.
    Si te preocupa automatizar el pago de tus cuentas, puedes fijar alarmas en tu
    calendario (en tu computadora o Smartphone) que te recuerden los pagos. Cuanto
    ms puedas automatizar tus finanzas, menos preocupaciones tendrs a diario.

    Paga deudas
    Haz un plan para pagar todas tus deudas lo antes posible. Empieza por hacer una lista
    de todas tus deudas (tarjetas de crdito, crdito de auto, crditos educativos, etc.).
    Incluye el balance actual, el pago mnimo al mes y la tasa de inters. Despus revisa tu
    presupuesto para determinar cunto dinero puedes aadir a los pagos de deudas.
    A partir de ah puedes hacer investigaciones sobre estrategias para reducir deudas de
    manera que confirmes que las ests pagando de la manera ms eficiente posible.
    Cuando ests trabajando en la reduccin de una deuda, es importante que tengas un
    "colchn" para pagar cualquier emergencia que surgiera en el camino.

    Si haces la tarea, te estas preparando para el prximo Mdulo.

    Elaborado por Lic. Lourdes Vern


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