Universidad Adventista Dominicana

Facultad De Ciencias Administrativas

SISTEMAS E INSTRUMENTOS DE PAGO DEL COMERCIO EXTERIOR

Monografía presentada en cumplimiento

de los requisitos de la clase
C. Internacional

Por

Juan Pablo Tapia

Diciembre 2018
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INTRODUCCIÓN

Durante siglos el hombre no pudo haber viajado más allá de los límites que le

otorgaba un caballo, había serias dificultades para obtener los productos de

comercialización, debido a las grandes distancias y a la dificultad del transporte.

Esto había ocasionado que los productos que se comercializaban tuvieran

altos costos debido a su amplia demanda y su poca oferta. Con el paso d ellos siglos,

surgió la Revolución industrial. Esto produjo que ahora no se produjera en pocas

cantidades, sino que la producción fuese en masa. Hoy las relaciones comerciales

son parte del dinamismo económico mundial.

Ahora por primera vez en la historia la oferta tenía la oportunidad de superar

a la demanda. Con el paso del tiempo el comercio local fue extendiendo sus

fronteras, hasta que llegó a alcanzar niveles mundiales, esto es lo que se conoce

como Comercio Internacional.

Por dicho motivo se han presentado diversos métodos y sistemas para

facilitar, tanto la compra como él envió de artículos a nivel mundial. Esto ha sido

posible por medio de los sistemas y instrumentos de pago.

Dichos tópicos han sido el objeto de estudio de este documento, a

continuación, se presentará una investigación relacionada con los sistemas e

instrumentos de pago.
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Definición e importantica del comercio exterior

A medida que va creciendo la población, nuevas necesidades van tomando

existencia a la par del crecimiento. Esto ha ocasionado que la mayoría de los países

necesitan recurrir a otros para poder conseguir sus productos de subsistencia. Según

(Mercado, 2008, p. 26) “el comercio internacional, se define como el conjunto de

transacciones comerciales realizadas entre privados, residentes en distintos países”.

Por lo tanto, se comprende que una nación sin comercio exterior estará

sufriendo las duras consecuencias de la escases de muchos productos que ella no

produce pero que producen de otros países.

Comprendiendo la importancia capital que posee el Comercio internacional,

es necesario que se tomen en cuenta diversos aspectos que pueden influenciar, ya se

de manera positiva o negativa, en el desarrollo de una transacción comercial. Entre

estos se pueden destacar:

1. Aspectos teóricos

2. Aspectos técnicos

3. Aspectos administrativos

4. Aspectos de mercado

5. Aspectos legales

6. Aspectos financieros

Para los fines de esta investigación, se estarán revisando algunos aspectos de

mercado. Estos son los sistemas y los instrumentos de pago.

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Instrumentos de pago del Comercio Internacional

Para facilitar los pagos en el contexto del comercio internacional, han surgido

varios métodos. Los medios de pago son aquellos instrumentos por los que se

materializa el pago de una transacción económica (Moya, 2013). Es necesario

recordar que no hay ningún medio de pago que ofrezca el mismo número de ventajas

e inconvenientes para ambas partes (Cinollo, 2016). A continuación, se presentarán

diversos medios de pagos.

Carta de crédito

La carta de crédito es el documento bancario esencial por el cual un banco se

obliga a pagar al exportador por cuenta del importador en un plazo y conta entrega de

determinados documentos (Fillozzolla 2013).

Las cartas de crédito pueden tener distintas características. Por lo general,

son irrevocables, es decir, el acuerdo establecido entre las partes no puede

modificarse sin el consentimiento de todos los involucrados. Las cartas también

suelen ser nominativas, ya que expresan cuáles son los bancos con autorización para

participar de la operación (Pérez y Merino, 2009).

Tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito poseen una cantidad de dinero que el banco en un acto

de confianza les otorga a sus clientes. Para dicho objetivo, la entidad financiera

realiza una clasificación de sus clientes en varias categorías según la cantidad de

dinero que se le permita (Santomá, 2014).

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Una clasificación que también va de la mano con esta es la tarjeta de débito.

Está a diferencia de la de crédito, utiliza los mismos fondos que están depositados en

la cuenta del cliente.

Orden de Pago

“La orden de pago es la transferencia de fondos que un ordenante o tomador

efectúa a favor de un beneficiario o destinatario, generalmente por intermedio de un

banco” (Cinollo, 2016 p.15). Este medio por lo regular es una forma riesgosa para el

exportador. En las órdenes de pago, los bancos que intervienen solo asumen la

responsabilidad propia de toda la gestión (Fundación Banco Credicoop, 2004). La

orden de pago tiene varios participantes, entre ellos se puede destacar:

1. Ordenante: ordena al banco emisor que se emita la orden.

2. Banco emisor: emite la orden y la paga u ordena a otra entidad que la pague.

3. Beneficiario: recibe la cantidad pactada.

4. Banco pagador: puede corresponder con el emisor o con un corresponsal de

este.

SWIFT

El sistema de comunicación electrónica entre bancos, SWIFT, es una

organización de servicios para la banca internacional que ofrece la infraestructura

para el envío y recepción de transferencias, cartas de crédito, cobranzas y garantías

(Chaves, 2011, p.23).

SWIFT brinda una plataforma a bancos, corporaciones y otras instituciones

financieras para intercambiar mensajes, que permite a los bancos trabajar de forma

cooperativa con otros bancos que se localizan cruzando la calle y cruzando el globo.

La estandarización de estos mensajes permite a ambos bancos y a sus clientes

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disfrutar de políticas y prácticas uniformes a través de muchos bancos distintos.

SWIFT no es un banco y no guarda dinero o mantiene cuentas, solo facilita la

comunicación entre los bancos.

Brinda a los bancos una base de datos centralizada que permite al banco A

enviar un mensaje al banco B de forma segura sin la vulnerabilidad inherente del uso

del correo electrónico, el teléfono o el fax y sin la necesidad de que los humanos

faciliten el proceso. La red de comunicación creada por SWIFT es extremadamente

segura y responsable. (Wallace, 2018).

E-commerce

El E-commerce es un método de compra y venta de bienes, usando el internet,

como medio para llevar a cabo esta operación comercial. Una gran ventaja de este

medio comercial es que el target no está limitado a una ubicación geográfica. Por lo

que ofrece un mayor campo de acción (Rodríguez, 2015). Ofrece la capacidad de

utilizar billeteras electrónicas, utilizar Bits Coins para hacer las compras, y tambien

sitios web seguros que funcionan como mediadores, tales como PayPal, entre otros

métodos.

La mayor parte del comercio electrónico consiste en la compra y venta de

productos o servicios entre personas y empresas, sin embargo, un porcentaje

considerable del comercio electrónico consiste en la adquisición de artículos

virtuales (software y derivados en su mayoría), tales como el acceso a contenido

"premium" de un sitio web.

En el 2017, dos mil millones de personas realizaron una transacción de

comercio electrónico móvil, dando lugar a una tasa de crecimiento interanual de un

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23,4% según la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (Wikipedia,

2018).

Sistemas de pago comercio internacional

Los sistemas de pago se valen mucho de los Incoterms, estos son reglas

internacionales uniformes para la interpretación de términos comerciales.

Determinan el alcance de las cláusulas comerciales incluidas en un contrato de

compra-venta internacional, solucionando los problemas derivados de las diversas

interpretaciones que pueden darse según los países involucrados y reduciendo las

incertidumbres derivadas de las múltiples legislaciones, usos y costumbres.

Los sistemas de pago ofrecen tanto ventajas para los compradores y

desventajas para los vendedores, como viceversa. Por lo tanto, todos tienen sus

riesgos.

FOB

El sistema FOB (free on Board). En este método la obligación del vendedor

es entregar las mercancías en el puerto de embarque del país que habrá de

transportarlas. El vendedor cubre los tramites aduanales, el comprador paga el flete

y el seguro, además corre el riesgo de pérdida o daño de mercancías. (Lerma y

Márquez, 2010 p.169).

CIF

El Intercom CIF (cost, insurance & freight), el exportador deberá pagar el

transporte, el seguro, asume riesgo de pérdida o daño de mercancía. “Está obligado a

obtener el seguro con el costo mínimo” (Lerma y Márquez, 2010 p.169).

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FAS

Este sistema, FAS (free alongside ship), en este el vendedor solo tiene que

entregar la mercancía colocándola al costado del buque o sobre el muelle, “los gastos

de transporte, seguro y riesgo de daño son responsabilidad del comprador” (Lerma y

Márquez, 2010 p.169).

CFR

CFR (Cost and Freight),este Intercom “es similar al FOB, agregando que el

coste del flete internacional corre por cuenta del comprador” (Anaya, 2009 p. 56-61).

El vendedor solo paga la mercancía hasta el puerto de destino, de ahí de adelante es

responsabilidad del comprador.

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CONCLUSIÓN

Los sistemas e instrumentos de pago, mas que ser vanas metodologías,

contienen disposiciones y reglamentos que proporcionan leyes y directrices para

garantizar la correcta ejecución, tanto de relaciones comerciales como de la

transferencia de dinero a nivel internacional.

Sin la presencia de ellas, el desorden estaría reinando en las transacciones

internacionales. Por dicho motivo fueron el objeto de estudio del documento en

cuestión. Es necesario que cualquier persona o entidad que quiera incursionar en

transacciones comerciales internacionales, tenga un conocimiento sobre los

instrumentos y sistemas de pago.

El beneficio de esto radica, en que se debe de estar informado sobre los pros y

contras, a la hora de realizar cualquier transacción comercial, ya que los instrumentos

de pago nunca benefician de igual manera a ambas partes.

En esta investigación, se tuvo la oportunidad de ver cuáles son los sistemas e

instrumentos de pago del Comercio Internacional. Además, se tuvo la oportunidad

de ver como la red SWIFT ha funcionado para la transferencia de información

interbancaria. Es necesario que con los conocimientos expuestos, el comerciante o

comprador, escoja el instrumento o sistema que mas se adapte a sus preferencias y

posibilidades.
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