SEGUROS EN CRÉDITOS

DERECHOS DE LOS ASEGURADOS

Se debe informar a los clientes, sus derechos respecto a las pólizas que
contratan:

Derecho de Endosar una Póliza, que cumpla con las

condiciones mínimas para cubrir la deuda contraída en
caso de sufrir un siniestro.

Ejercer su Derecho de Arrepentimiento, dentro de los 15

primeros días de haber sido afiliado al seguro.

Derecho de Resolver el Contrato del Seguro de Forma

Unilateral, debiendo comunicar previamente con una
anticipación no menor a treinta (30) días.

Derecho a Solicitar la Devolución de la Prima No

Devengada, (no efectiva) ante una eventual cancelación
anticipada para pagos adelantados del seguro.
Flujo de Derecho de Endoso de Desgravamen

CLIENTE ANALISTA BT CLIENTE ANALISTA

• Solicita crédito. • Informa al cliente • Genera Solicitud • Firma Solicitud de • Continua con el
del derecho de de Crédito que Crédito dando proceso de
endoso de póliza contiene acápite conformidad de la evaluación del
externa. de endoso de información crédito.
pólizas externas. recibida.

ACÁPITE DE SOLICITUD DE CRÉDITO

Dejo constancia de haber sido informado (a), previamente a la contratación, acerca de mi derecho y
procedimiento para endosar un Seguro de Vida Desgravamen que brinde cobertura a la operación crediticia que
estoy gestionando en Caja Arequipa.
SEGURO DE DESGRAVAMEN GRUPAL

2022
DEFINICIÓN

DESGRAVAMEN EN GRUPO

Cubre la muerte natural y

accidental del asegurado,
invalidez total y
permanente por accidente,
invalidez total y
permanente por
enfermedad.
¿QUIÉN SE PUEDE ASEGURAR?

 Podrá ingresar como Asegurado

cualquier persona mayor de dieciocho
(18) años de edad.

 Edad máxima de ingreso: Hasta los 79

años, 11 meses y 29 días.

 Edad máxima de permanencia: Hasta

los 81 años, 11 meses y 29 días.
COBERTURAS

COBERTURA PRINCIPAL SUMA ASEGURADA

Muerte Natural / Muerte  Saldo insoluto de la(s) línea(s) de crédito superiores a S/

Accidental 8,000.00 por prestatario, al momento del Muerte Natural
o Accidental o Invalidez Total y Permanente por
enfermedad o accidente del Asegurado Titular
Invalidez Total y (excluyendo intereses y moras).
Permanente por
 Los saldos deudores por Asegurado Titular que sean
Enfermedad
menores a S/ 8,000.00 considerando la suma de todas
la(s) línea(s) de crédito del Asegurado Titular con el
Invalidez Total y Contratante, no serán indemnizados por la aseguradora
Permanente por ni declarados por el Contratante
Accidente

Puedes revisar algunas definiciones importantes en el ANEXO 1.A

 CONDICIONES DE ASEGURABILIDAD

EDADES MONTOS
MONTOS EXÁMENES
EXÁMENES
De US$ 80,001 a US$ 100,000 A
Hasta 41 años De US$ 100,001 a US$ 120,000 A+B
De US$ 120,001 a más A+B+C

Desde 42 años a 51 De US$ 80,001 a US$ 110,000 A+B

años De US$ 110,001 a más A+B+C

De US$ 80,001 a US$ 90,000 A+B

Desde 52 años
De US$ 90,001 a más A+B+C
Definiciones:
• Examen A: Declaración personal de salud
• Examen B: Cuestionario Médico específico (Examen Simple por Médico Compañía), presión arterial, talla, peso,
constitución, auscultación toráxica, evaluación gastroenterológica, examen osto-muscular.
• Examen C: Examen Médico con: análisis de orina completo, electrocardiograma y test de esfuerzo, radiografía
de tórax y análisis de sangre completo con test HIV.
EXCLUSIONES

La exclusiones se refieren a
aquellos siniestros ocurridos a
consecuencia de causas o
situaciones determinadas
como: Enfermedades pre-
existentes, Guerra civil o
internacional, etc.
Todas las exclusiones se encuentran detalladas en el ANEXO 1.B
PROCEDIMIENTO Y PLAZO PARA EL PAGO DE INDEMNIZACIÓN

El procedimiento empieza La Aseguradora tendrá un

con la presentación de los plazo máximo de treinta (30)
documentos requeridos días calendario para
según el tipo de cobertura aprobar o rechazar la
solicitada: solicitud de cobertura

 Fallecimiento
 Invalidez total y
permanente
SEGURO DE DESGRAVAMEN
BÁSICO
2022
DEFINICIÓN

SEGURO DE DESGRAVAMEN BÁSICO

Cubre la muerte natural y accidental del

asegurado, invalidez total y permanente por
accidente, invalidez total y permanente por
enfermedad.
¿QUIÉN SE PUEDE ASEGURAR?

 Podrá ingresar como Asegurado cualquier

persona mayor de dieciocho (18) años de
edad.

 Edad máxima de ingreso: Hasta los 79

años, 11 meses y 29 días.

 Edad máxima de permanencia: Hasta los

81 años, 11 meses y 29 días.
COBERTURAS
COBERTURA PRINCIPAL SUMA ASEGURADA
Saldo Deudor del Crédito
Muerte Natural / Muerte
Accidental  Hasta los 70 años 11 meses y 29 días la suma asegurada es
de: US$ 500,000 o su equivalente en moneda nacional al
Invalidez Total y momento del siniestro. Si el Asegurado tiene dos o más líneas de
Permanente por crédito aseguradas bajo la presente póliza La Positiva Vida en caso de
Enfermedad siniestro sólo indemnizará hasta US$ 500,000 por todas las líneas de
crédito.

 A partir de los 71 años, hasta los 80 años, 11 meses y 29 días

Invalidez Total y la suma asegurada es de: US$ 80,000 o su equivalente en
Permanente por moneda nacional al momento del siniestro. Si el Asegurado
Accidente tiene dos o más líneas de crédito aseguradas bajo la presente póliza,
La Positiva Vida en caso de siniestro sólo indemnizará hasta US$ 80,000
por todas las líneas de crédito.

Conoce sobre los términos de este seguro en el ANEXO 2.A

PRIMA
El monto de la prima comercial se determina aplicando las siguientes tasas
sobre el saldo deudor del crédito:

TIPO DE TASAS (TODOS LOS

MONTO DE CRÉDITO
CRÉDITO PLANES)
Menor o igual a S/ 20,000 ó US$
Pyme 7,000
0.10%

Pyme Mayor a S/ 20,000 ó US$ 7,000 0.05%

Hasta la Suma asegurada
Hipotecario máxima
0.05%

Hasta la Suma asegurada

Consumo máxima
0.10%

Hasta la Suma asegurada

Convenios máxima
0.05%
EXCLUSIONES

La exclusiones se refieren a
aquellos siniestros ocurridos a
consecuencia de causas o
situaciones determinadas
como: Enfermedades pre-
existentes, guerra civil o
internacional, etc.
Todas las exclusiones se encuentran detalladas en el Anexo 2.B
PAGO DE LA PRIMA

La Positiva Asegura al Cliente

CLIENTE CON
PRESTAMO

Adquiere el
SEGURO
DEGRAMAVEN

EN CASO DE INCUMPLIMENTO DE PAGO

 Aviso de incumplimiento: La Aseguradora comunicará al Contratante y/o Asegurado dentro de los
treinta (30) días siguientes al vencimiento del plazo.
 Suspensión de la póliza: En caso no regularice el pago de la prima adeudada.
 Extinción de la póliza: dentro de los noventa (90) días siguientes al vencimiento del plazo.

Revisa mayor detalle sobre el flujo de pago de la prima y las consecuencias de no pagarla en el ANEXO 2.C
PROCEDIMIENTO Y PLAZO PARA EL PAGO DE INDEMNIZACIÓN

El procedimiento empieza con la La Aseguradora tendrá un

presentación de los documentos plazo máximo de treinta (30)
requeridos según el tipo de días calendario para
cobertura solicitada: aprobar o rechazar la
 Fallecimiento solicitud de cobertura
 Fallecimiento por accidente
 invalidez total y permanente
 invalidez total y permanente por
accidente
SEGURO DE DESGRAVAMEN CON
DEVOLUCIÓN
2022
INTRODUCCIÓN

Definición
El Seguro de Desgravamen con Devolución pagará la
deuda que el asegurado mantenga con una entidad del
sistema financiero al momento del fallecimiento o la
invalidez total. Además, el asegurado podrá acceder a
que se le devuelva un porcentaje de las primas pagadas
siempre que llegue con vida al final de la vigencia del
seguro o cuando realice una cancelación anticipada del
crédito.
https://www.lapositiva.com.pe/wps/portal/corporativo/home/proteger/mis-bienes/seguros-tarjetas-creditos
1. ¿QUIENES SE PUEDEN ASEGURAR?

 Cualquier persona mayor de 18 años

 Edad máxima de ingreso: hasta los 79

años, 11 meses y 29 días.

 Edad máxima de permanencia: hasta

los 81 años, 11 meses y 29 días.
3. COBERTURAS

COBERTURA PRINCIPAL SUMA ASEGURADA

Muerte Natural / Muerte La Suma Asegurada es el Saldo Insoluto de la deuda cuyos
límites máximos son:
Accidental
Invalidez Total y Permanente Hasta los 70 años 11 meses y 29 días: US$ 500,000 o su
por Enfermedad equivalente en moneda nacional al momento del siniestro. Si un
Asegurado tiene dos o más líneas de crédito aseguradas bajo la presente
póliza La Positiva Vida en caso de siniestro sólo indemnizarán hasta US$
Invalidez Total y Permanente 500,000 por todas las líneas de crédito.
por Accidente
A partir de los 71años, hasta los 80 años, 11 meses y 29 días: US$
80,000 o su equivalente en moneda nacional al momento del
Sobrevivencia siniestro. Si un asegurado tiene dos o más líneas de crédito aseguradas
bajo la presente póliza, La Positiva Vida en caso de siniestro sólo
indemnizará hasta US$ 80,000 por todas las líneas de crédito.

Conoce sobre “Valor de Rescate” en el ANEXO 3.A

4. PRIMA COMERCIAL MENSUAL
Resulta de aplicar las siguientes tasas comerciales al Saldo insoluto del crédito del
Asegurado:

Rango de Tasa
edad Titular
18 - 60 0.175%
61 - 70 0.350%
71 - 77 0.830%
5. EXCLUSIONES

TEN EN CUENTA QUE EL SEGURO

DE DESGRAVAMEN NO CUBRE
ALGUNOS SINIESTROS
CAUSADOS POR LOS CAUSAS
DETERMINADAS.
Revisa el detalle de las exclusiones en el ANEXO 3.B
6. CONDICIONES DE ASEGURABILIDAD
EDADES MONTO DEL CRÉDITO EXÁMENES* *Examen A. Cuestionario Médico
simplificado (Declaraciónpersonal de
Hasta US$ 100,000 A salud)

Hasta los 41 años. De US$ 100,001 a US$ 150,000 A+B *Examen B: Cuestionario Médico
De US$ 150,001 a más específico (Examen Simple por Médico
A+B+C Compañía), presión arterial, talla,
Hasta US$ 80,000 peso, constitución, auscultación
Desde 42 años hasta A toráxica, evaluación
los De US$ 80,001 a US$ 120,000 A+B gastroenterológica, examen osto-
51 años. muscular.
De US$120,001 a más A+B+C
*Examen C: Examen Médico con:
Hasta US$ 50,0000 A análisis de orina completo,
Desde 52 años. De US$ 50,001 a US$ 80,000 electrocardiograma y test de esfuerzo,
A+B radiografía de tórax y análisis de
De US$80,001 a más A+B+C sangre completo con test VIH
7. PAGO DE LA PRIMA

La Positiva asegura al cliente

Pago mensual se carga en

su estado de cuenta
Cliente con préstamo
Adquiere el seguro de
desgravamen

Revisa el detalle las consecuenciasa de no pago en el ANEXO 3.C

8 . PROCEDIMIENTO EN CASO DE SINIESTRO

Documentos solicitados Si la solicitud de cobertura fuese

Cliente sufre siniestro
Según cobertura solicitada aprobada por La
Aseguradora, se pagará el
beneficio dentro de los treinta
(30) días calendarios siguientes

Encuentra mayor detalle en ANEXO 3.D

MICROSEGURO VIDA CAJA

2022
MICROSEGURO

¿Qué es un microseguro?

Seguro económico diseñado para

responder a las necesidades de
protección de las personas de
bajos ingresos y/o microempresarios
La prima mensual no supera el dos
por ciento (2%) de la remuneración
mínima vital *
Resolución S.B.S N° 2829 - 2016
¿QUIÉN SE PUEDE ASEGURAR?

Todos los  Persona mayor de dieciocho años de edad

clientes que
 Edad máxima de ingreso: Hasta 64 años, 11 meses y 29
tengan un días.
crédito o una
 Edad máxima de permanencia: Hasta 69 años, 11
cuenta en meses y 29 días.
Caja Arequipa
COBERTURAS
COBERTURAS PRINCIPALES SUMA ASEGURADA MÁXIMA
PLANES I II III

Fallecimiento S/ 7,500 S/ 15,000 S/ 25,000.00

Reembolso por Gastos de Sepelio S/ 2,000 S/ 5,000 S/ 5,000

Desamparo Familiar Súbito S/ 6,750 S/ 6,750 S/ 6,750

PRIMA COMERCIAL MENSUAL S/ 2.50 S/ 5.00 S/ 6.50

PRIMA COMERCIAL ANUAL
*Solo para afiliaciones en Ctas. de S/ 30.00 S/ 60.00 S/ 78.00
Ahorro
PAGO DE LA PRIMA E INCUMPLIMIENTO DE PAGO

Respecto al
pago de la  Puede ser mensual o anual (modalidad ahorro).
prima,
 Deberá pagarse dentro de los 30 días calendario.
nuestros
clientes  Tiene un plazo de gracia adicional de 30 días.
deben saber:
EXCLUSIONES

La exclusiones se refieren a
aquellos siniestros ocurridos a
consecuencia de causas o
situaciones determinadas como:
Enfermedades pre-existentes,
Guerra civil o internacional, etc.
PROCEDIMIENTO EN CASO DE SINIESTRO
Sucedido el siniestro, el usuario debe presentar una serie de documentos, estos
dependerán de la cobertura que solicite:

 En caso de fallecimiento y gastos de

sepelio

 Fallecimiento por accidente

 Desamparo Familiar Súbito

Puedes revisar mayor detalle en ANEXO 4.A

El aviso de siniestro y la solicitud de cobertura deberán ser presentados en las oficinas de Comercializador o la Positiva Vida (según
corresponda)
PROCEDIMIENTO Y PLAZO PARA EL PAGO DE INDEMNIZACIÓN

Habiéndose El pago se
presentado los efectuará dentro de
documentos un plazo máximo
correspondientes, de 20 días
según el tipo de
cobertura
CONDICIONES GENERALES
ATENCIÓN DE RECLAMOS Y REQUERIMIENTOS
La Positiva Vida atenderá los reclamos de los Asegurados a través del “Área de Servicio
al Cliente”.

1 Llamando al teléfono (01) 211-0211

El Contratante,
Presencial o por escrito en cualquiera de sus
Asegurado y sus
puntos de venta, coordinadoras externas
Beneficiarios
pueden 2 ubicadas en clínicas afiliadas u oficinas a
nivel nacional, cuyas direcciones pueden
presentar sus
ubicarlas en www.lapositiva.com.pe
reclamos

3 A través del formulario virtual de la página

web antes indicada
ATENCIÓN DE RECLAMOS Y REQUERIMIENTOS
La Positiva Vida atenderá los reclamos de los Asegurados a través del “Área de Servicio
al Cliente”.

Recibido el reclamo, la
Aseguradora, deberá
responder en un plazo
máximo de 30 días
contados desde la
fecha de su recepción
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
Información al Consumidor Características Evitar Métodos

Brindar información veraz, suficiente, de

fácil comprensión, apropiada, oportuna y Idoneidad:correspondencia entre lo que un Comerciales Coercitivos: Conducta agresiva
de fácil acceso. consumidor espera y lo que efectivamente hacia el cliente poniendo condiciones no
recibe requeridas para contratar el seguro

Prohibida la información u omisión que

induzca a error sobre la naturaleza,
procedencia, peso, etc.
Agresivos o Engañosos: Acciones destinas a
Prohibición de la discriminación
disminuir la libertad de elección del cliente:
Acoso, coacción e influencia indebida.
El precio debe ser total. No puede haber
cobros extras, pues estos deben haber sido
considerados dentro.

Abusivos de Cobro: Enviar al deudor

Trato Preferente documentos que aparentan ser judiciales o
En caso exista un cobro diferenciado por
medio de pago, este debe ser contactarlo entre las 8 pm y 7 am (Sábados,
comunicado a través de carteles visibles en domingos o feriados). Utilizar canales no
el local. oficiales y aprobados para comunicar la
deuda.

Si se ofrece el precio en moneda extranjera, Redondeo de Precios: Se encuentra

se está obligado a aceptar dicha moneda prohibido que los proveedores redondeen
y se debe publicar el tipo de cambio los precios en perjuicio del consumidor
visible.
 CONDUCTA DE MERCADO
Definición: es el conjunto de prácticas que adoptan las compañías y corredores de
seguros, en su relación con los usuarios, antes y durante la vigencia del seguro

Principios: Prácticas Abusivas Compromisos del Código

de BPS

Prácticas de negocio: Conductas que afectan

Velar por los intereses de los usuarios
•Diseño deproducto: Correspondencia entre riesgo y brindando una asesoría completa.
cobertura •El legítimo interés de los usuarios al tomar
•Canales y modalidades de comercialización: ventaja de las circunstancias particulares de la
Adecuadas a las características del seguro. relación de consumo
•Cumplimiento de condiciones pactadas del seguro: •La información que maneja el cliente es Brindar a los usuarios información
Información, Requerimientos y trámites requeridos incompleta suficiente, oportuna, clara y veraz sobre
necesarios. •Generar expectativas irreal o incentivos los productos
ficticios para tomar decisiones de
contratación.

Asesorar sobre los mecanismos de

Transparencia de información: Información clara, Ejemplo: reclamo.
suficiente, concreta y oportuna
•Las que varíen la información originalmente
proporcionada y, las condiciones del seguro
ofrecidas por la empresa antes de la
celebración del contrato, sin el consentimiento
Cumplir los compromisos pactados en
expreso e informado del contratante. las pólizas de seguros durante toda la
Gestión de reclamos: Analizar reclamos para la mejora
de los productos y/o relación con usuario relación contractual.
CONDUCTA DE MERCADO
Definición: es el conjunto de prácticas que adoptan las compañías y corredores de
seguros, en su relación con los usuarios, antes y durante la vigencia del seguro

Solicitud del seguro

En toda venta debe existir solicitud del seguro. Su objetivo principal

es evitar la falta de información relevante o declaraciones
inexactas por parte del usuario, así como identificar el contratante,
asegurado y beneficiarios.

Difusión de información sobre productos de seguros

Todas la empresas que comercializan seguros deben brindar a los
clientes información clara, suficiente, concreta y oportuna sobre los
productos de seguros que ofrecen. Se deben centrar en los riesgos,
suma asegurada, prima comercial y exclusiones de la póliza.
ANEXO 2.E RETIRO SEGURO
Artículo 23. Pago de la indemnización

Para proceder con el pago de la indemnización, el asegurado o el beneficiario deberán presentar una solicitud de cobertura,
adjuntando la documentación correspondiente, directamente a la empresa, al corredor de seguros o al comercializador, si así lo
establece el contrato de comercialización, para que se tramite el pago de la indemnización correspondiente. En tales casos, el
corredor de seguros o el comercializador, según corresponda, está obligado a trasladar la solicitud de cobertura en caso de siniestro
a la empresa.

La empresa está obligada a efectuar el pago de la indemnización dentro del plazo máximo de veinte (20) días, contados desde la
fecha en que ha recibido la información y/o documentación completa directamente o a través de un comercializador o corredor
de seguros, señalada en la solicitud- certificado de microseguro o en la póliza simplificada, la que debe estar referida únicamente a
la comprobación de la ocurrencia del siniestro. En caso de mora en el pago de la indemnización, la empresa debe pagar al
asegurado o beneficiario un interés moratorio anual equivalente a uno punto cinco (1.5) veces la tasa promedio para las
operaciones activas en el Perú, de la moneda en que se encuentre expresado el contrato de seguro por todo el tiempo de la mora.

En los microseguros con cobertura de fallecimiento, la indemnización debe pagarse a los beneficiarios del asegurado señalados en
la solicitud-certificado de microseguro o en la póliza simplificada; y en su defecto, de acuerdo a lo dispuesto por el marco legal
vigente.

El pago de indemnizaciones a cargo de las empresas puede efectuarse a través del comercializador o directamente al asegurado
o beneficiario, entendiéndose en este último caso que la indemnización se considera pagada cuando sea puesta a su disposición,
comunicándosele la forma y/o el lugar donde se hará efectivo el pago; dicha comunicación se puede realizar conforme a lo
señalado en el articulo 11 del presente Reglamento