Banca y Finanzas

Jueves 04 de agosto del 2022

Sistema Financiero Mexicano

Siempre va a existir una autoridad, la autoridad hacendaria se encarga de la política fiscal, después
siguen los supervisores son los que se encargan de decir cómo se hacen las cosas y quien lo puede
hacer

Siempre se tienen que subdelegar responsabilidades

¿Qué es el sistema financiero mexicano?

**Conjunto de instituciones, mercados e instrumentos en el que se organiza la actividad financiera,

para movilizar el ahorro a sus usos más eficientes.

Su principal función es hacer que los recursos que permiten desarrollar la actividad económica real-
producir y consumir lleguen desde aquellos individuos a los que les sobra el dinero en un momento
determinado hasta aquellos que lo necesitan y facilite compartir los riesgos.**

Principal actividad del banco: captar y colocar el dinero

El exceso de liquidez o sea lo que me sobra se dice así porque no lo estoy usando por eso lo
ingreso en un banco.

Para qué surge el sistema fin mx ellos hacen que mi “ahorro” genere más dinero.

La eficiencia en el uso de recursos o riesgo financiero es la posibilidad de ganancia o pérdida de

una inversión.

Regulación

Leyes que regulan el sistema financiero

Existen 30 leyes en la actualidad que regulan al sistema financiero y a sus participantes.

 Ley del ahorro y crédito popular

 Ley de concursos mercantiles
 Ley de instituciones de créditos (regula lo que no y sí puede hacer una institución)
 Ley de cada de moneda de México (que debe de hacer y cuales son sus funciones de la
casa de moneda)
 Ley de la comisión bancaria de y valores
 Ley del mercado de valores
 Ley monetaria de los estados unidos mexicanos (establece que es lo que pasa con el
dinero del país)
 Ley orgánica de nacional financiera
 Ley orgánica de sociedad hipotecaria federal (es la que me protege)
 Ley orgánica del banco del ahorro nacional y servicios financieros
 Ley de protección al ahorro bancario
 Entre otras
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Supervisión

Instituciones sectorizadas, ejemplo: sector agrícola, hacienda

Las secretarias son las cabezas del sector

SHCP lleva la batuta de los demás que están en la diapositiva, sólo el Banco de México es
autónomo y central, lo establece la constitución es decir que tiene total autonomía de la toma de
decisiones y sólo ellos pueden tomar las decisiones de política monetaria

La ley de la administración pública federal ahí aparece hacienda

Hay una ley orgánica para cada una de las haciendas

CNSF: todo lo relacionado a las aseguradoras y afianzadoras

CNBV: banca de desarrollo, específicamente banca gubernamental y bolsa

La SHCP da el permiso a través de la CNVB para hacer el trámite de la apertura de un banco

IPAB: antes fobaproa garantiza el dinero, es decir que cuando quiebra un banco y tienes 2 cuentas
esta institución te garantiza un millón por cuenta es decir se encarga de proteger el ahorro de las
personas

CONSAR: regular el fondo de retiro y a todas las afore

La CNBV y CNSF: el presidente delega sobre el secretario de hacienda el nombramiento de estos

dos presidentes la junta de gobierno (máximo órgano de decisión) de ambas comisiones, las
decisiones son colegiadas, esas decisiones también

1. Autoridad
2. Hacienda
3. Supervisores
4. Constitución
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5. Ley de administración pública federal

6. Ley orgánica

09 de agosto del 2022

Las decisiones de la comisión se toman en cuestión de colegiados
Las comisiones vigilan que se cumplan con la normativa correspondiente
El banco de bienestar dispersa las ayudas: adultos mayores, etc.

La condusef no supervisa la actividad de los bancos, la condusef regular la relación entre los
usuarios y las instituciones financieras

La condusef levanta una revisión, pero casi no es usada por los tiempos que demora, pero se usa
más en cuestión de seguros

La condusef es un organismo rector

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¿Por qué son instituciones de apoyo?

Buró de crédito: ellos no tienen funciones financieras, es decir, no dan tarjetas,

Bolsa mexicana de valores: es una institución que permiten o facilitan la generación de

transacciones

Nasdaq cotizan empresas tecnológicas

Dow Jones cotizan empresas de servicios

INDEVAL: no realiza ninguna transacción en el mercado, solo se asegura que se tengan los mínimos
adecuados para realizar las operaciones. Llamada de margen: El dueño de esta operación
sobrepaso sus niveles liquidez, entonces tiene que depositar para seguir continuando

Tenemos diaria relación de una u otra forma con alguno de ellos

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Ejemplo: el banco (captar y colocar), la aseguradora del banco y yo que quiero un seguro

A mayor consumo mayor demanda agregada, a mayor demanda, mayor productos, igual a
crecimiento.

El sistema potencializa la economía

2 tipos de banca

1. Banca de desarrollo: son instituciones del gobierno, cuentan con una personalidad jurídica
y patrimonio propio, la idea es desarrollar o facilitar ciertas actividades: ahorro y
financiamiento. La banca de desarrollo tiene origen de un decreto presidencial, la banca
de desarrollo aquí en México no desarrolla nada
Banjercito sirve para dispersar los recursos dentro de las fuerzas armadas y tener cuentas
de ahorro de los militares
Banco de bienestar: dispersar los recursos de las ayudas de los programas sociales
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Historia de las otras 4: nafin y bancomex se tienen que fusionar

Cada una tiene origen en una ley, generar un decreto para la liquidación del banco para
que proceda a su desaparición (crea empresas)
Nafin es un banco que se dedica a dar préstamos para financiar proyectos empresariales
Bancomex se creó como una institución que da crédito para las empresas que deciden
empezar a exportar (potencializa empresas)
Banobras: es el encargado del tren maya, refinería 2 bocas, Felipe ángeles, carreteras, el
avión presidencial
Sociedad hipotecaria: Banco que se dedica al apoyo de la vivienda, no puedo ir a solicitar
un préstamo, sólo personas morales pueden solicitar el crédito

2. Banca comercial o múltiple: me dan tarjeta de crédito y débito

Bbva, citi, hsbc son filiales de bancos extranjeros

Acciones de crédito enfocadas al consumo

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Son gubernamentales, la idea es desarrollar ciertas actividades financieras que están enfocados a
potencializar la adquisición de ciertos bienes, ejemplo: Infonavit: instituciones que están
enfocadas a dar crédito de vivienda a trabajadores

Fnd: da crédito a las actividades primarias, pesquero, agricultura, etc.

Fonacot: generar préstamos

Fira: está enfocado a préstamos en cuestiones agrícolas

Fifomi: cuestiones mineras

Los 4 fideicomisos:

1. FONDO
2. FEFA
3. FOPESCA
4. FECA

El FIRA es parte de los fondos de comercio

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11 de agosto del 2022

FONDO: solicita garantías

El gobierno otorga créditos a través de ¿??

FIDER: me dieron un crédito, me fui 4 años a Inglaterra tengo que trabajar 4 años aquí en México
para que no sea fondo perdido, si no me quiero ir de Inglaterra tengo que pagar el crédito

El banco de bienestar es parte de la banca de desarrollo

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Un grupo financiero es aquel que está integrado por varias instituciones financieras.

Existen las acciones de control y no control

Acciones preferentes a: son de control, es decir ejemplo una empresa emite para la bolsa un
paquete de 1 millón cada acción con un costo de 1 dólar

1. Asamblea ordinaria: se reúnen la asamblea de los accionistas, es decir los dueños de

banco
2. Asamblea general: se reúnen los demás con acciones preferentes tipo b, actualmente sólo
se suben los reportes financieros
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¿Por qué es importante un sistema fuerte financiero en la economía?

En el largo plazo el ahorro se convierte en inversión, inversión en producción, producción en

demanda agregada

Costo de oportunidad: es decidir si consumo hoy o mañana, ejemplo eso depende de cómo este el
sistema financiero, si las tasas están muy elevadas es mejor invertir y si están bajas las tasas es
mejor solicitar un crédito

Cuando tienes un sistema financiero sólido te ayuda a potencializar las posibilidades de

crecimiento de la economía

El bien público es aquel que su bien público no es excluyente.

Ingreso-consumo-bienes y servicios
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16 de agosto del 2022

3. Si hay inestabilidad financiera se da aversión al riesgo, los inversionistas buscan instrumentos
libres de riesgo (cetes, bonos)

Buscar mitigar las perdidas por un tipo de riesgo

4. Menor valor de las empresas: si cae el valor de las acciones cae el valor de la empresa, existe el
riesgo moral, ejemplo Sanborns, en el momento que anuncia su salida de la bolsa sus acciones se
desploman, no porque la empresa tenga riesgo, sino porque ya no tiene una gran reputación al no
cotizar en la bolsa.

El peso es una moneda cotizada, eso ha evitado inestabilidad financiera

Consecuencias de la inestabilidad financiera:

Menores costos de financiamiento

Menor riqueza de los hogares

Afectaciones cambiarias

Menor confianza en el mercado

Triangulo financiero

Arbitraje financiero: el uso de algún instrumento que me permita tener una ganancia sin riesgo
(está prohibido)

Si no hay empleo no hay ingreso, no ingreso no consumo,

La salud de la economía de un país lo puedes medir analizando su sistema financiero

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Riesgo sistémico es aquella problemática que surge al interior de la estructura financiera, esto
significa que el problema de la desconfianza y la posible inestabilidad viene desde adentro, el
factor más importarte para el sistema financiero es la confianza en ese sistema financiero.

Es peor el de adentro que el de afuera porque la desconfianza interna genera pánico

**confianza** si no hay confianza en el sistema no va a jalar

II. Análisis financiero

No es lo mismo un edo. Financiero de una empresa al de un banco

Estados básicos:

1. balance
2. estado de resultados
3. estado de cambio patrimonial
4. estado de flujo de efectivo

18 de agosto del 2022

Hacer un análisis financiero se basa en el activo ($) a través de los 4 estados financieros básicos, el
estado financiero es como una radiografía de un negocio en un momento determinado.

1. Balance general
Activo fijo: edificios etc
Activo circulante
Pasivo corto plazo: cuanto debo a corto plazo
Pasivo largo plazo: cuanto debo a largo plazo
Capital generado
Capital social o aportado

No es lo mismo hablar de activo a patrimonio, el patrimonio es cuando el socio o la empresa

adquieren algún bien que se transporta al patrimonio de la empresa

El patrimonio es el legado de la empresa

Desde el punto de vista empresarial

2. Estado de resultado: nos va a dar las ganancias o pérdidas

Ingresos=precio por cantidad
Costo total= costo fijo+costo variable
Utilidad total=ingresos-costo total
Ventas es lo mismo que ingreso, para que pueda vender, tengo que invertir algo
Costo de venta: cuanto me cuesta hacer el producto
Gasto de venta: cuanto me cuesta vender este producto
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Ventas-costo de venta=utilidad de operación

3. Flujo de efectivo:
a. Fuentes de liquidez: cumplimiento de obligaciones aquí nos interesa el corto plazo
porque es lo que se vuelve inmediato y exigible al momento
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4. Cambio patrimonial: es el patrimonio de la empresa, si tengo un exceso de utilidades, se

pueden repartir, dividirse o agregarse al patrimonio

El consejo de inversores elige si se va a patrimonio o se va a capital

El patrimonio son los bienes nos productivos

La solvencia hace referencia a

Estabilidad: grado de financiamiento que existe mediante deuda, es decir el aplacamiento, si

estoy muy apala

Productividad: eficacia en el uso de los recursos, hacer más con menos

Rentabilidad: cuál es la eficacia de la administración, maximizar la utilidad