FACTORES DE EVALUACION DE SOLICITUDES DE CREDITO

APRENDIZ: DANIELA PATRICIA VARGAS BABILONIA

GINA PAOLA MARTINEZ RICO

SILVIA PAEZ CASTRO

ANGIE ALEJANDRA PORRAS

INSTRUCTORA: NIDIA IRENE FLECHAS

SERVICIO NACIONAL DE APPRENDIZAJE SENA

PROGRAMA DE FORMACION SERVICIO Y OPERACIONES MICROFINANCIERA

FICHA: 2879746
 1. Ejercicio de afianzamiento

En el siguiente enlace encontrará un crucigrama, el cual deberá desarrollar de manera

individual al mismo tiempo que los compañeros de su GAES; estas palabras están
relacionadas con algunos factores que se deben tener en cuenta en la evaluación de las
solicitudes de crédito; realice la lista de cada una de las palabras que encontrará.
Deberá colocar el cursor encima de la palabra que va a descubrir; al lado derecho de su
pantalla le aparecerá el significado; para saber si la palabra está bien deberá dar clic en el
botón amarillo “Comprobar” en la parte inferior.
https://es.educaplay.com/recursos-educativos/6291329-factores_de_evaluacion.html

A continuación, encontrará unas preguntas, las cuales deberá responder y,

posteriormente, socializar con su grupo.

A. Defina, con sus palabras, cada uno de los términos que encontró en el crucigrama.

1. experiencia crediticia: es la que se va construyendo a lo largo de la vida de una

persona que solicita créditos.
2. Política crediticia: es el conjunto de medidas que se toman, para regular los
recursos de los créditos
3. Destino del crédito: es el destino que se le dará al dinero del crédito
4. Capacidad de pago: es lo que el cliente puede pagar mensualmente o depende a
como haya realizado el crédito
5. Mercado objetivo: es al grupo de personas al que va dirigido un producto o
servicio
6. Monto aprobado: la cantidad de dinero que se le aprobado cliente en el crédito
7. Microcrédito: es un tipo de crédito de pequeña cantidad y a un plazo mas costo
8. Antigüedad: la cantidad de tiempo que el cliente puede llevar en la financiera
9. Garantía: lo que se pide o se da a modo de prueba de que por eso la persona a la
que se le ha dado el crédito va a pagar el dinero prestado
10. Plazo: la cantidad de tiempo que se le da al cliente para pagar
11. Mora: significa que el cliente no ha pagado su cuota en un largo plazo
12. Edad: es importante conocer la edad, ya que por esto es el medio en que se
identifica si es viable o no hacerle algún tipo de crédito
13. Zona: la localidad de lago en especifico
B. Póngase en el rol de un analista de crédito; de usted depende la colocación de los
microcréditos de la entidad microfinanciera; estos dineros deben ser puestos en el sector
productivo, usted debe cumplir con las metas en colocación, sin embargo, del total de
créditos entregados a los microempresarios, no pueden quedar en mora más del 1% del
total de los microcréditos aprobados y desembolsados por usted. De acuerdo con la
anterior condición y, según sus conocimientos previos, aparte de los factores de
evaluación vistos en el crucigrama, ¿qué otros factores usted tendría en cuenta para
realizar un estudio de crédito? ¿Y por qué los considera importantes? Sustente su
respuesta.
R//: su vida crediticia para saber su comportamiento y así saber si es viable para asumir
riesgos o si esta reportado en centrales de riesgo estas prácticas son importantes porque
de esa manera conocemos nuestros clientes

 Por favor consulte a nivel general, que factores o criterios de evaluación de

solicitudes de crédito tienen en cuenta las entidades microfinanciera o entidades
financieras que otorguen microcréditos, sus características, modo de identificarlos
y las clases

 Con la anterior información, realice una rejilla de conceptos

CATEGORIAS DE LA EVALUACION DE CREDITO

CATEGORIA PREGUNTA PRINCIPAL ELEMENTOS
Noción de evaluación de un ¿Cómo se define la Etimología de las palabras
crédito en las micro finanzas evaluación de un crédito en crédito y micro finanzas-
las micro finanzas definición evaluación de
un crédito y de micro
finanzas
Categorización de evaluación ¿ a qué área de la ciencia le Ubicar en las ciencias
de un crédito en las micro corresponde el estudio de administrativas el estudio
finanzas la evaluación de un crédito de la evaluación de un
en la micro finanzas? crédito en las micro
finanzas
Diferenciación de evaluación ¿cómo el concepto de Estudio comparativo de la
de un crédito en las micro evaluación de créditos en evaluación de crédito en
finanzas las micro finanzas se las micro finanzas frente a
diferencia respecto de otros otras evaluaciones de
conceptos cercanos? crédito como el de la
banca comercial.
División de evaluación de un ¿Cuáles son los tipos de Rasgos particulares de la
crédito en las micro finanzas evaluación de créditos en evaluación de los créditos
las micro finanzas? en las micro finanzas
Vinculación de evaluación de ¿Cómo se vincula el Relación de la evaluación
 un crédito en las micro concepto de evaluación de de crédito en las micro
finanzas crédito en las micro finanzas con otras
finanzas con otras evaluaciones tales como la
evaluaciones de crédito? evaluación de crédito en
las finanzas tradicionales
Metodología de evaluación ¿Cuáles son los procesos Metodología de la
de un crédito en las micro necesarios en la evaluación evaluación de un crédito
finanzas de un crédito de micro en las micro finanzas
finanzas?
Ejemplificación de evaluación ¿Cuál sería un ejemplo Exposición de un ejemplo
de un crédito en las micro pertinente de evaluación de de evaluación de un
finanzas un crédito en las micro crédito en las micro
finanzas? finanzas siguiendo el
proceso descrito en la
metodología
Caracterización de ¿Cuáles son las  Reducción de la
evaluación de un crédito en características de pobreza
las micro finanzas evaluación de crédito en las  Inclusión
micro finanzas  Escala de créditos
 Monto del crédito
 Riesgo
 Tasa de interés
 Respaldo de
créditos

2. Ejercicio de apropiación – Visita

Inicialmente, realice un ejercicio de práctica, es decir, de acuerdo con el cuadrante de

conocimiento del cliente, trabaje con un compañero de GAES; alguno de los dos
desempeñará el rol de cliente y el otro el rol de asesor.

El aprendiz que desempeña el rol del cliente, creará una serie de datos para que el
aprendiz que desempeña el rol de asesor indague y logre identificar la necesidad del
cliente y que producto le ofrecería, plazos, monto, destino específico; debe ser lo más
concreto en su ofrecimiento, sustente su ofrecimiento. Al final, deberán (asesor y cliente)
entregar el cuadrante de conocimiento del cliente debidamente diligenciado como
evidencia, junto con el ofrecimiento.
R//:

Rol del asesor: Gina Paola Martínez Rico

Rol del cliente: Daniela Patricia Vargas Babilonia

Datos personales Actividad económica

Nombres y apellidos: DANIELA PATRICIA  Específicamente a que se dedica
VARAGS BABILONIA (microempresa de comercio,
Edad: 23 producción o servicios)
Género: femenino R//: microempresa de servicios
Situación familiar: soltera, 0 hijos  Antigüedad en la actividad: 2 años
 Ingresos mensuales: $3.000.000
Localidad de vivienda: san Bernardo del  Formalidad del negocio: RUT, NIT
viento - córdoba

Experiencia en el sector y endeudamiento Que producto o servicios solicita? Y ¿y

(con nuestra entidad y con otras) para qué?
 Con que productos o servicios está  Se indaga al cliente acerca de su
vinculado a nuestra entidad (pasivo necesidad, que productos o
o activo), antigüedad promedios servicios desea, destino, monto,
que maneja y total adecuado plazo
R//: pasivo, hace 3 años ha estado RTT//: solicita la creación de un CDT
pagando un préstamo en nuestra como estrategia de ahorro.
entidad de $50.000.000,
 Con que productos o servicios esta
vinculados con el sector financiero
(pasivo o activo) antigüedad,
promedios que maneja y total
adecuado
 RTT//: CDT en Bancolombia de
$15.000.000, cuenta rentable en
Davivienda y un préstamo de
estudios en el BBVA de $2.000.000

Ahora bien, de manera individual, visite una entidad financiera e indague como cliente
incógnito, el trámite para solicitud de crédito, pregunte qué factores tienen en cuenta en
la evaluación de la solicitud.
Describa las situaciones y presente un informe a su instructor, (adjunte evidencias de la
visita).
Nombre de la entidad financiera usuarios microfinanciera contactar

Tipo de productos: CDT (certificado de depósito a término)

Características
Los CDT en la microfinanciera tienen características flexibles que se adaptan a las
necesidades de cada uno de nuestros clientes
CDT elegido: CDT capitalizable: en esta modalidad, al vencimiento de un CDT si el titular
no solicita su cancelación, el CDT se prorroga por valor del capital más los interés y sobre
este valor el banco liquidara los interese del nuevo periodo

Beneficios

 Asesoría personalizada
 Facilidad de apertura
 Confianza y respaldo en una entidad solidad con trayectoria
 Amplias alternativas de plazos y montos
 Lo puedes usar como garantía en las operaciones de crédito con otras entidades
 Liquidez inmediata, debido a que todas las modalidades de CDT pueden negociarse
antes del vencimiento en el mercado secundario por medio de endoso
 Posibilidad de convenir la periodicidad para el pago de intereses de acuerdo con la
necesidad del cliente: mensual, bimensual, trimestral, semestral o al vencimiento
 Requisitos

 Fotocopia ampliada al 150% del documento de identificación (con firma y huella)

 Documentos soporte de la actividad económica y declaración de origen de fondos
Apertura
 Visita personal a los ejecutivos de inversión o personal de área comercial del banco
w o dirígete a una de nuestras oficinas del país
 Solicite la información acerca del producto conforme al plazo y monto de inversión
que desea invertir
 Diligencie los formularios y formatos en compañía del representante comercial y
presente los documentos requeridos
 Realice el pago de recursos monetarios solo en las cajas de las agencias habilitadas
como canales de distribución
 Reciba el titulo valor y valide que este se encuentre conforme a las condiciones
pactadas durante la apertura
Cancelación
 Dirígete a la oficina de radicación del CDT
 Entrega el CDT original y presenta documento de identidad
 El banco cónstala la validez de la titularidad y realiza el pago de acuerdo con la
forma en la que lo requieras
 Recibe los recursos monetarios