Departamento

de Seguros de
California
Seguro de
Automóvil
Seguro

1-800-927-4357
www.insurance.ca.gov
.
 RICARDO LARA
COMISIONADO DE SEGUROS
Departamento de Seguros de California

Estimado consumidor de California:

El Departamento de Seguros de California (CDI, por sus siglas en inglés) es

la principal agencia estatal de protección al consumidor del país y su mejor
recurso para obtener respuestas honestas e imparciales a preguntas sobre
seguros.

Profesionales de seguros bien informados están disponibles a través de

nuestra línea directa para consumidores. Mi equipo podrá ayudarle a
obtener respuestas a todas las preguntas relacionadas con su seguro,
presentar una solicitud de asistencia o comunicar sospechas de fraude de
seguro.

Llame al 1-800-927-HELP (4357) o visite www.insurance.ca.gov para ver

todas nuestras guías de información al consumidor y recursos de seguros.
Estas herramientas están disponibles para los consumidores de forma
gratuita.

Gracias por darnos la oportunidad de servirle.

Atentamente,

RICARDO LARA
Comisionado de seguros

800-927-4357
www.insurance.ca.gov
.
Índice
Introducción al seguro de automóvil ............................................... 4
Costos del seguro de automóvil ....................................................... 6
Cobertura de responsabilidad civil y Leyes de California........... 8
Otras opciones de cobertura ......................................................... 10
Resumen de cobertura..................................................................... 14
Cómo seleccionar su seguro de automóvil ................................. 16
Hoja de trabajo: ¿Cuánto seguro necesito? ..................................18
Cómo llenar una solicitud ............................................................... 20
Cómo utilizar los servicios de un agente o un corredor......... 22
Si tiene un accidente ......................................................................... 24
Programa de Seguro de Automóvil de Bajo Costo de
California (CLCA) ………………………………………….... 26
Si tiene antecedentes de conducir de alto riesgo ...................... 28

Términos comunes ........................................................................... 29

Más información................................................................................. 33
Exención de responsabilidad........................................................... 34
Información clave en español ...........................................................35
Comuníquese con nosotros............................................................ 37
Introducción al seguro de automóvil
El seguro de automóvil ayuda a pagar por las lesiones y daños
que pueden ocurrir cuando usted posee y conduce un automóvil
u otro vehículo de motor.
Este folleto le puede ayudar a comparar pólizas y tomar decisiones
informadas al comprar un seguro de automóvil. Puede ayudarlo a
entender su póliza de seguro de automóvil. Su póliza es un
documento legal, y es importante que la entienda.
Su vehículo de motor puede ser un automóvil, camión,
furgoneta, motocicleta u otro tipo de vehículo privado de
pasajeros.

Leyes de California
Usted debe demostrar que tiene un comprobante de
responsabilidad financiera para cualquier vehículo que usted posee,
en caso de lesiones a otras personas o daños a la propiedad de
otras personas. La mayoría de las personas demuestra que tiene
responsabilidad financiera comprando un seguro de responsabilidad
civil de automóvil. Las leyes de California establecen que:
“Todos los conductores y todos los propietarios de un vehículo
de motor deberán en todo momento demostrar responsabilidad
financiera y deberán llevar en todo momento en el vehículo
pruebas de la responsabilidad financiera en vigor para el vehículo”.
Si usted no tiene seguro de responsabilidad civil de automóvil,
usted puede ser multado, su licencia puede ser suspendida, y su
vehículo podría ser confiscado.

Su póliza de automóvil
Su póliza de seguro de automóvil es un contrato entre usted y
su compañía de seguros. Explica:
• Sus costos.
• Sus coberturas: lo que cubre su póliza.
• Sus exclusiones: lo que no cubre su póliza.

4
 Comuníquese con el Departamento
de Seguros de California (CDI)

Somos la agencia estatal que regula la industria de

seguros. También trabajamos para proteger los
derechos de los consumidores de seguros. Consulte la
página 28 para obtener más información sobre CDI.
Comuníquese con nosotros al:
1-800-927-4357
www.insurance.ca.gov

Compare pólizas
Las pólizas de automóviles pueden variar mucho. Explique
honestamente sus necesidades de seguro a su agente, corredor o
compañía de seguros. Ellos pueden ayudarlo, pero es
responsabilidad de usted elegir el seguro más adecuado para
usted.
Debe siempre solicitar varias cotizaciones. Una cotización es una
estimación del costo de la prima del seguro. Compare
cotizaciones antes de adquirir una póliza.

Entienda su póliza
Es importante estar familiarizado con su póliza de automóvil antes
de que la necesite. Léala detenidamente. La página de
Declaraciones es un resumen útil de su póliza.
• Llame a su agente, corredor o compañía de seguros si no
entiende algo en su póliza.
• Informe a su agente, corredor o compañía de seguros si
usted vende o compra un vehículo o tiene conductores
nuevos en su hogar.
• Lea su póliza antes de permitir a otras personas conducir su
vehículo. Es posible que algunos conductores estén excluidos
de su póliza. Esto significa que la póliza no cubrirá los
accidentes cuando esa persona esté conduciendo su vehículo.

5
Conozca sus derechos
Disposición por Buen Conductor.
Todas las compañías de seguros de automóvil deben ofrecer
cobertura para los Buenos Conductores. Un "Buen Conductor"
es una persona que ha tenido licencia de conducir por lo menos
por tres años consecutivos y no ha acumulado más de un punto
en su expediente de conducir. Es importante tener en cuenta
que sus tarifas como Buen Conductor deben ser por lo menos
un 20 % más bajas que las tarifas de un conductor que no es
bueno en la misma compañía de seguros.

Disposiciones de cancelación/no renovación

Solo hay tres razones por las que una póliza de automóvil puede
ser cancelada/no renovada una vez que se emite:
1. Fraude/tergiversación material;
2. Falta de pago de la prima; o
3. Aumento sustancial del riesgo asegurado.
En relación con una cancelación por falta de pago de la prima, la
compañía de seguros debe proporcionarle un aviso por escrito
10 días después de la fecha de vencimiento del pago antes de
que el asegurador pueda cancelar efectivamente la póliza.

Costos del seguro de automóvil

Prima
Una prima es la cantidad que usted paga a la compañía de
seguros para comprar su póliza de automóvil. La prima cubre el
plazo o la duración de la póliza. El plazo puede variar de un mes
a un año. La mayoría de las compañías de seguros le permiten
pagar la prima en cuotas. Pregunte si hay un cargo adicional por
esto.
Deducible
Algunos tipos de cobertura tienen deducibles. Un deducible es
la cantidad de pérdida que el asegurado tiene la responsabilidad
de pagar.

6
Generalmente usted paga una prima más baja si elige un
deducible más alto.
Ejemplo: Digamos que su cobertura integral tiene un deducible
de $500. Si una tormenta causa daños por $1500
a su vehículo, usted debe pagar los primeros $500. Luego su
cobertura integral pagará el resto: $1000.

Límites
Cada tipo de cobertura tiene sus propios límites. El límite es la
cantidad total que la compañía de seguros pagará por un único
accidente o reclamo. La compañía de seguros no pagará ningún
costo por encima de los límites.
Ejemplo: Digamos que su cobertura de responsabilidad civil de
automóvil tiene un límite de $50,000/$100,000 por lesiones
corporales en un accidente. En este caso, su seguro no pagará
más de $50,000 por persona. No pagará más de $100,000 por
accidente.

¿Debo pagar los honorarios de mi agente o corredor?

Los agentes reciben su pago de las compañías de seguros, no de
usted. Si usted trabaja con un corredor, usted generalmente
pagará el honorario de corredor.

¿Tienen todas las compañías de seguros los mismos costos?

No. Los costos varían, incluso en la misma zona. Cuando usted
compra un seguro de automóvil, debe comparar los costos y la
cobertura de varias compañías.

No puedo pagar mis primas. ¿Qué puedo hacer?

California tiene un programa de seguro de automóvil de bajo
costo para conductores que son elegibles según sus ingresos.

7
Cobertura de Responsabilidad y Leyes de
California
La cobertura de responsabilidad civil ayuda a pagar por lesiones o
daños a otros cuando usted es el responsable. Si usted posee y
conduce un vehículo, debe cumplir las leyes de responsabilidad
financiera del Código de Vehículos del estado. La manera más
común de hacer esto es adquirir la cobertura de responsabilidad
civil de automóvil.
La cobertura de responsabilidad civil no paga por lesiones que
usted o a las personas que viven su hogar puedan sufrir. Usted
puede comprar cobertura de pagos médicos para usted y las
personas que viven en su hogar.

Cobertura de responsabilidad civil mínima

Por ley, los límites que se indican a continuación, son los límites
mínimos del seguro para una póliza de automóvil estándar. Usted
debe tener por lo menos esta cobertura.
Límites mínimos de responsabilidad civil por lesiones corporales
• $15,000 por la muerte o lesión de una persona. Si una persona
se lesiona en el accidente, su cobertura paga hasta $15,000.
• Un total de $30,000 por la muerte o lesión de más de una
persona en un accidente. Si dos o más personas sufren lesiones,
la cobertura paga hasta $30,000. La cobertura no pagará más de
esa cantidad. Las personas lesionadas comparten el dinero.
• Esta cobertura aplica a las lesiones que usted le ocasione a
otra persona.
Límites mínimos de responsabilidad civil por daños
a la propiedad
• $5,000 por daños a la propiedad de otras personas.
• Esto paga por el daño que usted le ocasione al vehículo de otra
persona, o a los objetos y estructuras que su vehículo golpee.

8
Usted debe comprar cobertura de responsabilidad civil.
Conducir sin seguro es ilegal. Además, usted debe tener
cobertura de responsabilidad civil para registrar su vehículo. Su
compañía de seguros le informa al Departamento de Vehículos
Motorizados de California (DMV) si usted compra un seguro de
automóvil o si usted deja de pagar su prima.

¿Qué sucede si no tengo cobertura de responsabilidad civil?

Si usted no muestra un comprobante de seguro cuando se le
solicite, recibirá una multa. Si usted no tiene ningún seguro, su
licencia puede ser suspendida y su vehículo podría ser confiscado.

¿Cómo puedo demostrar que tengo cobertura de

responsabilidad civil?
Su compañía de seguros le proporcionará un comprobante de
seguro. El comprobante indica los vehículos asegurados y el
nombre del asegurado. También indica el número de la póliza y
las fechas en que comienza y termina la póliza. Guarde esta
tarjeta en su vehículo.

¿Qué sucede si ocasiono un accidente que cuesta más que

mi límite de responsabilidad civil?
Usted será responsable de cualquier daño que usted cause más
allá de los límites adquiridos.

¿Debería obtener límites más altos de lo que requiere la ley?

Quizás le convenga comprar límites de responsabilidad civil más
altos de lo que la ley requiere. En general, cuantos más bienes
tenga, más podría perder en una demanda. Hable sobre su
situación con su agente, corredor, compañía de seguros, o asesor
financiero.

9
¿Hay otras maneras de demostrar responsabilidad
financiera además de comprar un seguro?

Hay tres maneras de cumplir con la responsabilidad financiera:

1. Obtenga un seguro de responsabilidad civil de
automóvil de una compañía de seguros autorizada para operar
en California.
2. Haga un depósito en efectivo de $35,000 con el
Departamento de Vehículos Motorizados (DMV).
3. Obtenga una fianza de garantía por $35,000 de una
compañía de seguros con licencia comercial para operar en
California.
Debe tener la prueba de responsabilidad financiera en su
vehículo en todo momento. La mayoría de los californianos
cumplen con su responsabilidad financiera comprando un
seguro de responsabilidad civil de automóvil de una compañía
de seguros autorizada para operar en California.

Otras opciones de cobertura

Estas son otras opciones de cobertura que suelen estar
disponibles.
Cobertura contra conductores sin seguro (UM)/Cobertura contra
conductores sin suficiente seguro (UIM)
Esto lo cubre a usted si usted sufre un accidente con un
conductor que no tiene ningún seguro de responsabilidad civil, o
con seguro insuficiente.
La compañía de seguros debe ofrecerle esta cobertura. Si
decide no comprarla, debe firmar un formulario, llamado
formulario de renuncia. El formulario indica que se le ofreció la
cobertura y usted la rechazó.
• Cobertura contra conductores sin seguro por lesiones corporales
(UMBI):
Esto cubre gastos por lesiones a usted y a cualquier persona
en su vehículo en caso de accidente, si el conductor
responsable por el accidente no tiene seguro. Los límites
pueden ser iguales o inferiores a los límites de su cobertura
de responsabilidad civil.

10
• Conductor con seguro insuficiente (UIM):
Esto cubre gastos limitados por lesiones corporales en caso de
un accidente causado por un conductor que no tiene suficiente
seguro para pagar por daños.
• Cobertura de daños a la propiedad contra conductores sin
seguro (UMPD):
Esto cubre gastos por daños a su vehículo en caso de
accidente, si el conductor responsable por el accidente no tiene
suficiente seguro. Si usted no tiene cobertura por colisión. El
límite es $3500. Esto solo se paga si se identifica quién es el
conductor sin seguro.

Exención de deducible por daños de colisión (CDW)

Esto cubre el costo de su deducible si su vehículo

asegurado sufre daños en un accidente, y el
conductor responsable por el accidente no tiene
seguro.
Cobertura de gastos médicos
Esto cubre los gastos médicos si usted o sus pasajeros sufren
lesiones. Esta cobertura puede pagar gastos de atención médica
inmediata, sin importar quién sea culpable.
• El límite mínimo que puede comprar es de $1000 por cada
persona lesionada. Usted puede solicitar límites más altos de
cobertura.

11
Coberturas de daños físicos (completas y de colisión)
• La cobertura de colisión cubre los daños a su vehículo
causados por el contacto físico con otro vehículo o con un
objeto, como un árbol, una roca, una barandilla, o un edificio.
• La cobertura completa cubre los daños a su vehículo causados
por algo que no sea una colisión. Por ejemplo, la cobertura
completa puede cubrir daños por incendio, robo, vandalismo,
vendaval, inundación, objetos que caen, etc. No cubre costos
por avería mecánica, desgaste normal ni mantenimiento.

La cobertura de colisión y la cobertura completa proporcionan una

compensación según el valor de mercado de su vehículo.

Suplementos
• Puede comprar un seguro para equipos adicionales, como
ruedas personalizadas, sistemas de navegación y equipos
personalizados que estén instalados permanentemente.
• Puede comprar seguro para gastos de remolque de su
vehículo y para recibir servicio de emergencia en la carretera.
• Puede comprar un seguro de reembolso por alquiler, para
alquilar un vehículo cuando su vehículo esté en reparación
después de sufrir un accidente cubierto por la póliza.
• Puede comprar un seguro para cubrir el uso comercial del
vehículo, incluso cuando usted conduce para una compañía que
pertenece a la red de transporte (Transportation Network
Company).

Si usted compró su vehículo con un préstamo:

Si tiene un préstamo, generalmente debe asegurar su vehículo. Si
usted no compra seguro, la compañía que otorgó el préstamo
podría comprarlo y cobrarle a usted. Generalmente cuesta menos
si usted compra su propia cobertura de colisión y completa.
El seguro de automóvil no paga el saldo restante de su préstamo si
su vehículo tiene daños y su valor de mercado es menos de lo que
usted debe. Los concesionarios de automóviles y las compañías que
otorgan préstamos pueden ofrecerle un seguro de Protección de
Automóvil Garantizada (GAP) con este fin.
12
Notas:

13
Resumen de Coberturas
Tipo de cobertura ¿Tiene que comprar
esta cobertura?
La cobertura de responsabilidad Las leyes de
civil es para accidentes donde el California requieren
responsable por el accidente es usted.
que usted tenga esta
• La cobertura de cobertura.
responsabilidad civil por
lesiones corporales cubre los
gastos por lesiones corporales
que usted le ocasione a otra
persona.
• La responsabilidad por daños a la
propiedad paga por daños a la
propiedad que usted le ocasione a
otra persona.
La Cobertura contra Se le debe ofrecer
conductores sin seguro/sin esta cobertura,
suficiente seguro es en caso de
pero puede optar
accidentes donde el otro conductor
es responsable por el accidente y no por no comprarla.
tiene seguro o no tiene suficiente
seguro.
• La cobertura de lesiones
corporales cubre los gastos
médicos de usted y sus pasajeros.
• La cobertura de daños a la
propiedad paga el costo de
reparaciones de su vehículo hasta
$3500. Es posible que no lo
necesite si tiene cobertura de
colisión.
• La exención por deducible por
daños de colisión paga su deducible
por colisión.

14
Tipo de cobertura ¿Tiene que comprar
esta cobertura?
La Cobertura de gastos Se le puede ofrecer
médicos cubre gastos médicos esta cobertura,
limitados de las personas lesionadas pero puede optar
en el vehículo que usted conduce por no comprarla.
en caso de accidente, aún en el
caso de que usted no sea
responsable por el accidente.
La Cobertura de daños físicos Las compañías que
paga el costo de reparaciones o otorgan préstamos
reemplazo de su automóvil, o las arrendadoras
menos su deducible. requieren esta
cobertura.
• La cobertura de colisión cubre
los daños a su vehículo si ocurre
un accidente con otro vehículo
o con un objeto físico.
• La cobertura completa cubre los
daños a su vehículo por eventos
distintos a una colisión, como
robo, incendio o vandalismo.

Tipos adicionales de cobertura Usted puede elegir

comprar estas
• Remolque y servicio de
coberturas. No son
emergencia en la carretera.
obligatorias.
• El reembolso por alquiler paga
por el alquiler de un vehículo
cuando su propio vehículo está
en reparación después de un
accidente cubierto por la póliza.

15
 Cómo seleccionar su seguro
de automóvil
Los costos y la cobertura del seguro de automóvil varían. Siempre
debe solicitar varias cotizaciones. Una cotización es el estimado
del costo de la prima de su seguro.
Un agente o corredor puede ayudarlo a determinar sus
necesidades de seguro, obtener cotizaciones, comparar pólizas y
obtener los mejores descuentos. Tome notas de sus
conversaciones. Si lo desea, pídale a un familiar o amigo de
confianza que lo acompañe.

Compare pólizas:
1. Use la hoja de trabajo en las páginas 16–17 para decidir qué tipo
de cobertura desea.
2. Pida la cotización de cada compañía de seguros por escrito.
3. Compare las cotizaciones.
4. Pida el nombre completo de la compañía de seguros que emitirá
cada póliza.
• Asegúrese de que la compañía tiene licencia comercial para
operar en California. Visite www.insurance.ca.gov.
• Verifique los antecedentes de la compañía en cuanto a
pago de reclamos y servicio al cliente. Visite
www.insurance.ca.gov y busque “consumer complaint
study" (estudio de quejas del consumidor).

Si usted considera que ha sido tratado

injustamente, llame al Departamento de Seguros
de California al 1-800-927-4357.

16
Ahorre dinero al comprar su póliza:
• Pregunte sobre descuentos por asegurar varios vehículos.
• Pregunte por los descuentos para conductores maduros y buenos
conductores.
• Pregunte por los descuentos por airbags, dispositivos
antirrobo u otras funciones.
• Pregunte sobre planes de pago por cuotas y si hay cargos
adicionales por este servicio.
• Pregunte sobre deducibles más altos para cobertura
completa y de colisión. Esto reducirá su prima.
• Considere la opción de no obtener cobertura completa
y/o de colisión si es un vehículo viejo.
• Si no tiene cobertura de colisión, pregunte acerca de la
cobertura contra conductores sin seguro para daños a la
propiedad.

Notas:

17
Hoja de trabajo:
¿Cuánto seguro necesito?
Estos son algunos de los límites comunes que puede comprar.
Marque lo que desea.
Cobertura de responsabilidad civil—Límites de lesiones
corporales
Límite por cada persona/Límite por cada accidente
$15,000/$30,000 (mínimo requerido por la ley)
$25,000/$50,000
$50,000/$100,000
$100,000/$300,000
$250,000/$500,000
Otro:
Cobertura de responsabilidad civil—Límites de daños a la
propiedad
$5,000 (mínimo requerido por la ley)
$10,000
$25,000
$50,000
$100,000
Conductor sin seguro—Lesiones corporales
Estos límites son generalmente los mismos que su cobertura
de responsabilidad civil
—Límites de lesiones corporales.
Conductor sin seguro—Daños a la propiedad
El límite es $3,500.
Conductor sin suficiente seguro—Lesiones corporales
Estos límites son generalmente los mismos que su cobertura
de responsabilidad civil
—Límites de lesiones corporales.
Cobertura de gastos médicos Límite por persona lesionada
$500 $5,000 $50,000
$1,000 $10,000 $75,000
$2,500 $25,000 $100,000
18
Cobertura de daños físicos
Vehículo # 1 Vehículo # 2 Vehículo # 3

Marca/Modelo
Completos— Los $100 $100 $100
deducibles más $200 $200 $200
comunes $500 $500 $500
Colisión— Los $200 $200 $200
deducibles más $500 $500 $500
comunes $1,000 $1,000 $1,000

Cobertura para remolque y servicio de emergencia en la carretera

Cobertura de reembolso por alquiler si no puedo usar mi
vehículo después de un accidente
Cobertura para equipos especiales
Equipo: Costo: Equipo:
Costo:
Renuncias o exclusiones
Renuncia/exclusión: Costo:
Compare presupuestos de diferentes compañías de seguros
Compañía Compañía Compañía
#1 #2 #3
Nombre de
la Compañía
Teléfono
Cotizaciones
de prima por
compañía

19
Cómo llenar una solicitud
Al solicitar un seguro de automóvil, debe suministrar
cierta información. La compañía de seguros utiliza la
información para decidir si lo asegurarán y por cuánto.
• Cómo utiliza su coche, por ejemplo para negocios,
viajes de trabajo o viajes familiares
• Cuántas millas conduce en un año
• Los años, marcas, modelos y números de
identificación de vehículos de todos los vehículos
del hogar
• Cuánto pagó por el(los) vehículo(s)
• Los requisitos de seguro si tiene un préstamo o si el
vehículo es arrendado
• Desde hace cuánto tiempo conduce
• Los nombres, edad, estado civil y números de
licencia de conducir de todos los conductores de
su hogar
• Los expedientes de conducir de todos los
conductores de su hogar, incluidos accidentes,
reclamos de seguros y multas por infracciones
de tránsito, pero no multas de aparcamiento
• La mayoría de las compañías de seguros solicitarán
un Informe del vehículo de motor al DMV—este es
el registro oficial del estado de sus accidentes,
infracciones de tráfico y licencias suspendidas

20
Antes de firmar cualquier cosa:
• Dedique tiempo a revisar su solicitud antes de firmarla.
• No firme ningún formulario que no entienda.
• No firme ningún formulario en blanco.
• Pida copias de todos los formularios y otros
documentos para sus registros antes de irse de la
oficina del agente, corredor o compañía de seguros.

Cuando reciba su nueva póliza, revísela.

Asegúrese de que la información es correcta y que la
cobertura es la que compró. Si encuentra un error,
comuníquese con la compañía inmediatamente. Envíe
los cambios a su agente, corredor y/o compañía de
seguros por escrito y guarde una copia. No tenga
miedo de comunicarse directamente con la compañía
de seguros para asegurarse de que su agente o corredor
ha solicitado la cobertura que usted desea. Utilice la
opción “certified mail/return receipt requested"
(correo certificado/solicitud de comprobante de recibo)
para asegurarse de que se ha recibido su carta.

21
Cómo utilizar los servicios de
un agente o un corredor
En California, usted puede comprar un seguro a un
agente, a un corredor o a una compañía de seguros.
Puede obtener cotizaciones de seguros en línea, por
teléfono o por correo.
• Todos los agentes y corredores deben tener licencia
del estado para vender seguros.
• Cuando un agente o corredor vende una póliza,
recibe una comisión de la compañía de seguros.
• Los corredores cobran una tarifa adicional, llamado
honorario de corredor. Pregunte cuál es el honorario
antes de firmar cualquier cosa. La ley no establece los
honorarios de corredor, así que usted puede negociar
el honorario y pedir un honorario más bajo.
• Asegúrese de guardar los recibos de sus pagos de
prima, sobre todo si paga en efectivo.

Cómo elegir un agente o corredor

Elija a su agente o corredor cuidadosamente. ¿Puede
confiar en el agente o corredor? ¿Siente usted que para
el agente o corredor los intereses de usted serán su
prioridad?
Puede buscar agentes o corredores en sus páginas
amarillas locales o en línea. O pida nombres a sus
familiares, amigos, vecinos o compañeros de trabajo.
Pregunte:
• ¿La persona se tomó el tiempo necesario para explicar
completamente tu póliza?
• ¿Respondieron a todas tus preguntas?
• ¿Cuál fue la respuesta cuando tuviste un reclamo?

22
• ¿Con qué frecuencia se comunica contigo para
revisar y actualizar tu póliza?

Verifique la licencia:
Verifique que el agente o corredor tiene licencia para
vender seguros de automóviles en California. Visite
www.insurance.ca.gov/license-status/ e ingrese el
nombre del agente o corredor. O llame al Departamento
de Seguros de California al 1-800-927-4357.

23
Si tiene un accidente
Reporte los accidentes inmediatamente a la policía y a
su compañía de seguros. Puede solicitar un folleto
gratuito de CDI titulado “So You’ve Had an Accident,
What’s Next?” (Así que ha tenido un accidente, ¿cuál
es el próximo paso?) Este folleto explica qué hacer
cuando usted tiene un accidente.
Es posible que su compañía de seguros envíe a una
persona llamada ajustador. El ajustador investiga y
evalúa sus daños y pérdidas. Si su vehículo sufrió
daños, el ajustador puede remitirlo a un taller de
carrocerías, o usted puede elegir el suyo propio.

¿Qué ocurre si ambos conductores son responsables del

accidente?
En muchos accidentes, ambos conductores comparten
la responsabilidad. La policía, las compañías de seguros
o los tribunales deciden la negligencia comparativa.
Esto estipula la responsabilidad que le corresponde a
cada conductor.

Si resulto lesionado en un accidente, ¿mi

seguro médico paga algo?
Por lo general, su seguro médico paga por su
atención médica inmediata. Luego, su compañía de
seguro médico usualmente intentará obtener dinero
de su seguro de automóvil o del seguro de automóvil
de la otra persona.
Cuando una compañía de seguros intenta recuperar
el dinero de otra compañía de seguros, se llama
subrogación.

24
¿Mi compañía de seguros de automóviles me
cobra más si tengo un accidente?
Si usted no es responsable por el accidente, su
compañía de seguros no le cobra más. Si usted es por
lo menos 51 % responsable por el accidente, su prima
puede aumentar cuando usted renueva su póliza.
Este aumento se denomina recargo.

25
Programa de Seguro de
Automóvil de Bajo Costo de
California (CLCA)
Si usted no puede pagar el costo estándar de un
seguro de automóvil

La ley establece que usted debe tener seguro de

responsabilidad civil de automóvil. Sin embargo, si tiene
un ingreso bajo, puede ser difícil pagar la prima.
California tiene un programa para ayudarlo.
Este programa ayuda a los buenos conductores elegibles
por bajos ingresos a obtener seguro. La prima para la
cobertura de responsabilidad civil varía según el
condado en el que usted vive. Por favor, consulte nuestro
sitio web para conocer las tarifas actuales.
• Los límites de responsabilidad civil para este
programa son más bajos que los límites generalmente
requeridos por el estado. Pero estos límites satisfacen
las leyes estatales de responsabilidad financiera. Los
límites son:
• $10,000 lesiones corporales o muerte por persona
• $20,000 lesiones corporales o muerte por accidente
• $3,000 daños materiales por accidente
• Su ingreso anual debe ser 250 % o menos del nivel
federal de pobreza.
• El valor de su vehículo debe ser $25,000 o menos.
• Usted debe tener una licencia válida de conducir de
California.
• Debe tener al menos 16 años de edad

26
• Si en el hogar hay un conductor soltero de
sexo masculino entre 19 y 24 años de edad, la
prima es mayor.
• Hay 7 planes de pago disponibles. No hay que
pagar honorario de corredor.
• Para obtener más información, visite
www.mylowcostauto.com. O llame al 1-866-602-
8861.

Hoja de trabajo para el Programa de Seguro de

Automóvil de Bajo Costo (CLCA)
Utilice esta hoja de trabajo para anotar los costos
de su seguro de automóvil del Programa de
Seguro de Automóvil de Bajo Costo (CLCA).
La cobertura de responsabilidad civil que
debe comprar en una póliza CLCA:
El límite de lesiones corporales
por cada persona/cada accidente
es de $10,000/$20,000. $
El límite de daños a la propiedad
es de $3,000.
Con una póliza de CLCA también puede comprar
cobertura adicional. Por un costo adicional, puede
comprar:
El límite de lesiones corporales
por conductores sin seguro por
cada persona/cada accidente es $
de $10,000/$20,000.
El límite de pago por gastos $
médicos es de $1,000.

Total: $
27
Si tiene un expediente de
conducir de alto riesgo
El Plan de Riesgos Asignados de Automóviles de California
(CAARP)
Si usted ha tenido varios accidentes o multas por
exceso de velocidad, es posible que no pueda encontrar
una compañía estándar que lo asegure.
Si compara compañías, asegúrese de comparar los
costos y la cobertura cuidadosamente.
También puede obtener un seguro de responsabilidad
civil a través del Plan de Riesgos Asignados de
Automóviles de California (CAARP).
• El programa lo asigna a una compañía de seguros.
Todas las compañías de seguros que tienen licencia
para vender seguros de automóviles en California
deben aceptar CAARP.
• Todas las compañías en el programa CAARP deben
cobrar las mismas primas. Usted puede pagar en
cuotas.
• Después de un cierto número de años, su
infracción de tráfico o accidente puede ser
eliminado de su expediente. En este momento, es
posible que pueda comprar una póliza estándar.
• No se cobran honorarios de corredor si usted compra
una póliza de CAARP.
• Para obtener más información, llame a CAARP al
1-800-622-0954.

28
Términos comunes
Agente—Persona u organización que tiene
licencia para vender y prestar servicios a las
pólizas de seguro para usted.
Agente — Persona u organización con licencia
para vender y prestar servicios a pólizas de
seguros en representación de una compañía de
seguros.
Ajustador—La persona de su compañía de
seguros que investiga y evalúa sus daños y
pérdidas.
Asegurado—Persona que puede recibir beneficios
cubiertos en caso de accidente o pérdida. También
se conoce como titular de la póliza.
Asegurador—La compañía que emite su seguro.
Automóvil privado de pasajeros—Vehículos
motorizados de cuatro ruedas para su uso en vías
públicas, como automóviles, camionetas,
vehículos utilitarios deportivos (SUV) y
furgonetas. Deben estar registrados en el estado.
Cancelación—Cuando usted o su compañía de
seguros terminan su póliza antes de la fecha de
vencimiento. La compañía de seguros podría
hacer esto si usted no pagó su prima. Usted puede
cancelar su póliza porque ya no posee o conduce
un vehículo.
Cobertura completa—Paga por daños a su
vehículo causados por algo que no sea una
colisión, como incendio, robo, vandalismo,
vendaval, inundación, objetos que caen, etc.

29
Cobertura contra conductores sin seguro/sin
suficiente seguro (UMC)—Proporciona cobertura
para un asegurado involucrado en una colisión con
un conductor que no tiene seguro de
responsabilidad civil o cuyos límites de
responsabilidad civil son demasiado bajos para
pagar todos los daños.
Cobertura de gastos médicos—Cubre gastos
médicos limitados de usted u otras personas en su
vehículo, en caso de accidente.
Cobertura de Protección de Automóvil
Garantizada (GAP)—Esto paga la diferencia
entre el valor justo de mercado de su nuevo
vehículo y el saldo que usted debe sobre su
préstamo o arrendamiento.
Cobertura de responsabilidad civil—Seguro que
ayuda a pagar las lesiones y daños a otros por
accidentes de los cuales usted es responsable.
Cobertura por colisión—Paga por daños a su
vehículo causados por el contacto físico con otro
vehículo o con un objeto, como un venado, un
árbol, una roca, una barandilla, o un edificio.
Comisión—Los honorarios que una compañía
de seguros paga a un agente o corredor cuando
vende una póliza.
Contrato de honorarios de corredor— El contrato
entre usted y su corredor. Incluye las tarifas por
los servicios que presta su corredor.
Contrato temporal o "Binder"—Un acuerdo a
corto plazo que proporciona cobertura
temporal de automóvil hasta que su póliza de
seguro de automóvil comience.

30
Cotización—Una estimación de sus primas de
seguro según la información que usted suministra
al agente, corredor o compañía de seguros.
Deducible—La cantidad de la pérdida que usted debe
pagar antes de que su compañía de seguros pague
cualquier cosa. Solo la cobertura completa y de colisión
tienen deducibles.
Endoso/Suplemento—Una declaración escrita que
cambia la cobertura o los detalles de una póliza de
seguro.
Exclusión—Estas son las cosas específicas que su
póliza de seguro no cubre o que tienen límites de
cobertura. Por ejemplo, es posible que su póliza no
cubra ciertos tipos de peligros, personas, propiedades
o ubicaciones.
Límite—La máxima cantidad de dinero que su
compañía de seguros pagará por su pérdida.
Negligencia comparativa—El porcentaje de
responsabilidad que cada conductor comparte en un
accidente cuando ambos conductores son responsables
por el accidente.
No renovación—Es cuando usted o su compañía de
seguros no renuevan su póliza al final de su término.
Página de declaraciones—Normalmente es la primera
página de una póliza de seguro. Contiene el nombre
legal completo de su compañía de seguros, la
cantidad y los tipos de cobertura, los deducibles y los
vehículos asegurados.
Póliza—Este es su contrato con la compañía de
seguros. Explica su cobertura. También establece los
derechos y deberes tanto de usted como de la
compañía de seguros.
31
Prima—La cantidad que usted paga para comprar una
póliza de seguro.
Recargo—Un cargo adicional que una compañía de
seguros agrega a la prima. Esto sucede generalmente
porque un conductor cubierto ha tenido un accidente
o multa por infracción de tránsito que es su culpa.
Reclamo—Su solicitud a una compañía de seguros
para cubrir un accidente u otra pérdida.
Rescisión—La cancelación de una póliza desde su
fecha de inicio. Si esto sucede, la compañía de seguros
no paga ninguna de las pérdidas que usted sufra, y
sus primas le son reembolsadas. Esto puede suceder
si usted suministró información falsa a sabiendas
cuando solicitó la póliza.
Subrogación—Cuando una compañía de seguros
paga el dinero de un reclamo y luego intenta recibir
el reembolso de otra compañía de seguros.
Valor real en efectivo (ACV)—A menos que se defina lo
contrario en la póliza, el valor real en efectivo en
California significa valor justo de mercado. El valor
justo del mercado de un artículo es la cantidad en
dólares que un comprador informado (sin ninguna
presión inusual) está dispuesto a pagar, y un vendedor
informado (sin ninguna presión) está dispuesto a
aceptar.

32
Más información
Para obtener información sobre el Departamento de
Seguros, consulte la página 32.

Plan de Riesgos Asignados de Automóviles de California

(CAARP)
Información sobre el plan de seguro para conductores de
alto riesgo del estado 1-800-622-0954
www.aipso.com/ca

Programa de Seguro de Automóvil de Bajo Costo de

California
Información sobre el programa piloto para buenos
conductores que son elegibles según sus ingresos,
patrocinado por el estado
1-866-602-8861
www.mylowcostauto.com

Notas:

33
Exención de responsabilidad
1. Este folleto es solo para fines
informativos.
2. Los términos reales de una póliza
de seguro y la ley correspondiente
prevalecen sobre la información
proporcionada en este folleto.
3. En el caso de una disputa, la póliza de
seguro es determinante y un tribunal
de justicia se fundamentará en la
póliza tal como está escrita para
resolver la disputa.
4. La póliza es el único documento
que describe lo que pagará la
compañía de seguros.
5. La información contenida en este
folleto no crea derechos ni
obligaciones por parte del
asegurado, el asegurador, el agente,
el corredor o el estado.
6. Este folleto no pretende ser un
sustituto de la póliza real de
seguro.
34
Resumen en español
Seguro de automóvil

Este folleto proporciona información valiosa sobre los siguientes

temas:
• Introducción al seguro de automóvil
• Costos de seguro de automóvil
• Cobertura de responsabilidad civil y la ley de California
• Otros tipos de cobertura
• Resumen de cobertura
• Compras para el seguro de automóvil
• Hoja de trabajo: ¿Cuánto seguro necesito?
• Completar la solicitud
• Trabajando con un agente o un corredor
• En caso de accidente
• El programa de Seguro de Automóvil de Bajo Costo del
Estado de California
• Si tiene antecedentes de conducción de alto riesgo
• Términos comunes
• Encuentre más información
• Descargo de responsabilidad

Este folleto está disponible en español en nuestro sitio web en

insurance.ca.gov. Seleccione Traduce español en el lado
derecho de la pantalla. Seleccione la ficha consumidores
elegir tipos de seguros, luego seleccione automóvil.

35
Notas:

36
Hable con el
Departamento de Seguros
Somos la agencia estatal que regula la industria de
seguros. También trabajamos para proteger los derechos
de los consumidores de seguros.
Comuníquese con el Departamento de Seguros de California
(CDI):
• Si considera que un agente de seguros, corredor o
compañía lo ha tratado injustamente.
• Si tiene preguntas o preocupaciones sobre el seguro.
• Si desea pedir folletos de CDI.
• Si desea presentar una solicitud de asistencia contra
su agente, corredor o compañía de seguros.
• Si tiene dificultades para someter un reclamo
con su compañía de seguros.
• Para verificar la licencia de un agente, corredor o compañía
de seguros.

Llame a:
Línea directa del consumidor 1-800-927-4357
TTY 1-800-482-4833
8:00 a. m. a 5:00 p. m., lunes a viernes, excepto días
feriados
Visítenos en:
www.insurance.ca.gov
Escriba a:
California Department of Insurance
300 South Spring St., South Tower, Los Angeles, CA
90013
37
Visítenos en persona:
300 South Spring St., South Tower, Piso 9, Los
Angeles, CA 90013 8:00 a. m. a 5:00 p. m., lunes a
viernes, excepto días feriados

38
.

.
Departamento de Seguros de California
Oficina de Divulgación y Educación del Consumidor
300 South Spring Street, South Tower, Los Angeles, CA 90013
1-877-401-9550(CEOB)
1-800-482-4833 (TTY)
www.insurance.ca.gov

Este folleto es un proyecto conjunto del Departamento de Seguros

de California. Formulario 101 / Seguro de automóvil

Octubre de 2019-