Scoring de Creditos

Universidad Tecnológica de El Salvador
Facultad de Ciencias Empresariales

Escuela de Administración y Finanzas
Finanzas Empresariales
Equipo 1: Investigación Documental “Scoring de

Crédito”.
Integrantes:
Andrés Pérez, Gerardo Vladimir
Contreras Mendoza, Andrea Yamileth
Escobar Ramos, Mercedes Alejandra
Martínez Bernal, Claudia Patricia
Martínez Urquilla, Jefferson Alexander
Introducción
El Scoring de Crédito es una herramienta clave en la
evaluación de riesgos de crédito, que surgió tras la
Segunda Guerra Mundial para facilitar el acceso al crédito
en sociedades cada vez más consumistas.
Con el aumento de la demanda de créditos, las entidades
financieras adoptaron modelos de evaluación más
seguros y equitativos para minimizar riesgos al conceder
préstamos.
A lo largo del tiempo, los modelos de scoring han
mejorado la precisión y reducido costos para las
instituciones financieras, evaluando el riesgo de impago
de personas y empresas.
Sin embargo, su aplicación enfrenta desafíos, ya que la
información requerida genera dudas y desconfianza en
algunos solicitantes, quienes buscan mayor transparencia
en estos procesos.
Objetivos
Objetivo General.
Identificar y analizar el impacto del uso del Scoring de créditos en
los procesos de la evaluación del riesgo crediticio y su relación en la
toma de decisiones por parte de las instituciones financieras,
mediante la revisión bibliográfica y documental sobre el tema
determinado.
Objetivos Específicos.
• Definir los diferentes elementos que compone el Scoring de
Créditos, mediante el análisis
y revisión de documentos alojados en internet o libros.
• Identificar los diferentes procesos y modelos que emplea las
entidades financieras para la
concesión de créditos a una empresa o individuo.
• Analizar la evolución y desarrollo del Scoring de Crédito a lo largo
de la historia y la
manera en que ha impactado en el sistema financiero.
Antecedentes
Surgimiento del Scoring de Crédito
El Scoring de Crédito ha transformado las finanzas personales,
siendo clave en la obtención de créditos, hipotecas y tarjetas.
Es esencial en sociedades con baja educación financiera, donde el
puntaje de crédito impacta en las oportunidades económicas de las
personas.
Historia y Creación del Scoring de Crédito
•Nace en los años 1950 en EE.UU. con Fair, Isaac and Company
(FICO), que desarrolló el primer modelo de puntuación crediticia.
•Se usaron datos históricos de clientes para evaluar riesgos y
facilitar la concesión de créditos, surgiendo en la Segunda Guerra
Mundial por la falta de personal calificado en bancos.
Evolución y Avances del Scoring de Crédito

En los años 80, el scoring se globaliza y mejora con la integración de
nuevos factores y tecnología.
La digitalización permite manejar grandes volúmenes de datos,
mejorando la precisión del puntaje y haciendo al scoring esencial
para el sistema financiero actual.
Funcionalidad del Scoring de
Crédito
a) El scoring de crédito permite a las entidades financieras evaluar el
riesgo antes de conceder un préstamo.
b) Ayuda a identificar y prevenir altos índices de morosidad.
c) Factores clave:
➢ Historial de pagos (puntualidad en pagos previos)
➢ Nivel de endeudamiento (relación deuda-ingresos)
➢ Historial crediticio (antigüedad en productos financieros)
➢ Tipos de créditos (variedad de productos financieros)
➢ Solicitudes recientes (frecuencia de créditos solicitados)
Factores según Tipo de Solicitante
•Personas Naturales: Datos personales (edad, profesión, ingresos),
historial de crédito, finalidad del crédito.
•Personas Jurídicas: Ratios de liquidez, rentabilidad,

endeudamiento, rotación y estados financieros.
Cada tipo de solicitante debe presentar información específica para

la evaluación crediticia.
Proceso de Evaluación y Cálculo del
Scoring de Crédito
Proceso:
• Solicitud de crédito
• Recopilación de información
• Análisis del scoring
• Concesión o rechazo del crédito
• Comunicación al solicitante
Cálculo: Basado en datos actualizados que permiten detectar riesgos y

prevenir morosidad, mejorando la precisión en la toma de decisiones
financieras.
Modelos: Métodos de Scoring de
Crédito
Los modelos de scoring varían según la entidad financiera y el tipo
de análisis de riesgo.
•Modelo Estadístico: Basado en datos históricos del solicitante,

evalúa patrones de pago y comportamiento financiero.
•Modelo Basado en Reglas: Utiliza reglas predefinidas para asignar
puntajes específicos, en función de criterios establecidos.
Modelo de Aprendizaje Automático
Emplea algoritmos para analizar datos

históricos del solicitante, mejorando la
precisión al calcular el riesgo de impago.
Permite una evaluación más detallada y
ajustada al historial del solicitante,
adaptándose a datos en constante cambio.
Tipos de Scoring de Crédito -
Solicitud y Comportamiento
Scoring de Solicitud: Evalúa la solvencia del solicitante al solicitar el crédito, usando su
historial y perfil financiero para:
• Determinar el riesgo de impago.

• Tomar decisiones sobre la aprobación del crédito.
• Establecer las condiciones del crédito.
Scoring de Comportamiento: Analiza el historial de pagos y uso de productos a lo largo

del tiempo, para:
• Gestionar el riesgo de crédito.

• Detectar señales de posible impago.
• Ajustar condiciones de crédito en función del comportamiento.
Reactivo y Proactivo
Scoring Reactivo: Evalúa la solvencia del solicitante en el momento de la solicitud
del crédito.
Scoring Proactivo: Monitorea la solvencia continuamente para anticiparse a
cambios en la situación financiera.
Ambos métodos permiten:

• Identificar solicitantes con alto riesgo de impago.
• Ajustar productos financieros según necesidades y perfil del solicitante.
• Mejorar la comunicación entre el prestamista y el solicitante.
Solicitud y Comportamiento
Scoring de Solicitud: Evalúa la solvencia del solicitante al solicitar el crédito, usando su
historial y perfil financiero para:
• Determinar el riesgo de impago.

• Tomar decisiones sobre la aprobación del crédito.
• Establecer las condiciones del crédito.
Scoring de Comportamiento: Analiza el historial de pagos y uso de productos a lo largo

del tiempo, para:
• Gestionar el riesgo de crédito.

• Detectar señales de posible impago.
• Ajustar condiciones de crédito en función del comportamiento.
¡Practica!
Conclusiones - Importancia del
Scoring de Créditos
El Scoring de créditos es una herramienta fundamental para evaluar y analizar a
individuos y empresas que desean adquirir un préstamo.
Su funcionalidad contribuye significativamente a la toma de decisiones, siendo

imprescindible para las entidades financieras.
"Este puntaje o nota de crédito es de vital importancia para entidades como

bancos, compañías de seguros y arrendatarios, pues el valor de este puntaje
determina la manera en que se maneja y gestiona estas obligaciones financieras"
(Bank of America, 2024).
Factores Clave en el Scoring de Créditos
•La evaluación de solicitantes es crucial para entender su capacidad de cumplir
con obligaciones financieras.
•Conceptos básicos sobre el Scoring de créditos son esenciales para mantener
finanzas ordenadas.
Factores importantes:
•Registro de préstamos adquiridos.
•Riesgo crediticio: probabilidad de incumplimiento en pagos.
•Modelos de crédito: determinan la idoneidad del solicitante para el crédito.
•Calificación crediticia: evalúa la capacidad de solvencia.
•Los resultados de nuestra investigación resaltan la importancia del Scoring de
créditos para acceder a productos financieros, ayudando a entender los procesos
involucrados en la obtención de un préstamo.
¡Gracias por su atención!

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Equipo 1: Investigación Documental “Scoring de

Evolución y Avances del Scoring de Crédito

•Personas Jurídicas: Ratios de liquidez, rentabilidad,

Cada tipo de solicitante debe presentar información específica para

Cálculo: Basado en datos actualizados que permiten detectar riesgos y

•Modelo Estadístico: Basado en datos históricos del solicitante,

Emplea algoritmos para analizar datos

• Determinar el riesgo de impago.

Scoring de Comportamiento: Analiza el historial de pagos y uso de productos a lo largo

• Gestionar el riesgo de crédito.

Ambos métodos permiten:

• Determinar el riesgo de impago.

Scoring de Comportamiento: Analiza el historial de pagos y uso de productos a lo largo

• Gestionar el riesgo de crédito.

Su funcionalidad contribuye significativamente a la toma de decisiones, siendo

"Este puntaje o nota de crédito es de vital importancia para entidades como

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