ECONOMÍA GENERAL

SISTEMA FINANACIERO EN EL PERÚ

 MG. LILIANA CALISAYA MESTAS

I. EL
ECOSISTEMA
FINANCIERO

2
DIAGNÓSTICO DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL PERÚ

3
 SMV

Administradoras
Privadas de Fondos
de Pensiones

4
 PROVEEDORES Y ESTRUCTURA DEL
SISTEMA FINANCIERO
Ecosistema Financiero
Proveedores de a Servicios Financieros
Proveedores Proveedores Proveedore
formales formales s
regulados no informales
• Bancos regulados
• Cajas municipales
• Financieras
• Cajas rurales • ONG
• EDPYME
• Familiares
• Proveedores
• Compañías • Agiotistas
• Acopiadores
aseguradoras • Juntas
• Comercializadores
• Empresas de arrendamiento • Panderos
financiero
• Banca alternativa
• Grupos Solidarios
• Banca de desarrollo • Internacional
• Bancos Comunales
• Bancos estatales • Casas de empeño
• Bolsa de valores
• Sociedades administradoras
de fondos de inversión
• Administradoras privadas de
fondos de pensiones
5
• Cooperativas de ahorro y Fuente: Escuela de Gobierno y Políticas Públicas –PUCP oct.2016
PROVEEDORES DE SERVICIOS FINANCIEROS
REGULADOS

6
PROVEEDORES DE SERVICIOS FINANCIEROS REGULADOS

Banca Múltiple (16):

Fuente: SBS 2016

7
PROVEEDORES DE SERVICIOS FINANCIEROS REGULADOS

Empresas Financieras (11):

Fuente: SBS 2016

8
 PROVEEDORES DE SERVICIOS FINANCIEROS REGULADOS

CAJAS MUNICIPALES(12) CAJAS RURALES (7)

Fuente: SBS 2016 9

 PROVEEDORES DE SERVICIOS
FINANCIEROS REGULADOS
ENTIDADES DE DESARROLLO DE LA PEQUEÑA Y
MICROEMPRESA (EDYMYPE): (10)

Fuente: SBS 2016 10

PROVEEDORES DE SERVICIOS
11

FINANCIEROS REGULADOS
ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES (AFP):
Habitat, Integra, Prima y Profuturo.
 PROVEEDORES Y ESTRUCTURA DEL
12
SISTEMA FINANCIERO
• Ninguna organización por si sola
puede satisfacer a todos los
DIVERSIDAD DE PROVEEDORES segmentos del mercado y sus
Tipología: necesidades.
• Características de los
1. De acuerdo a su estatus legal: ofrecidos
servicios por los
FORMALES VS INFORMALES PROVEEDORES INFORMALES:
- Individuales o colectivos
2. De acuerdo a su estatus - Cercanía y flexibilidad
regulatorio:
- Mayores riesgos y costos
REGULADOS VS NO REGULADOS
- Ofrecen servicios de rápida
3. De acuerdo a su origen: disponibilidad
COMUNITARIOS vs INSTITUCIONALES - Solicitan menos requisitos
- No requieren garantías
 13 PROVEEDORES Y ESTRUCTURA DEL
SISTEMA FINANCIERO
• Los proveedores formales pueden ser regulados o
no.
• Características de LOS PROVEEDORES
INFORMALES :
- En su mayoría son regulados y supervisados
- La mayoría posee infraestructura de agencias para la provisión
de
servicios
- Incurren en costos operativos
- La mayoría genera beneficios
- Se basan en sistemas de cuentas
- La mayoría tiene una naturaleza institucional
 PROVEEDORES DE SERVICIOS FINANCIEROS
14
REGULADOS
BANCOS PÚBLICOS: BANCOS DE DESARROLLO
BANCO DE LA NACIÓN: 1. AGROBANCO(Banco Agrario):
 Se creó el 27.ene.1966 (Ley N° Banco de desarrollo de primer y segundo
16000) piso, especializado en financiamiento
 Es el agente financiero del de
las actividades agrícola, ganadera,
Estado forestal, acuícola, agroindustrial y los
 Administra subcuentas del procesos de transformación,
Tesoro Público comercialización, y exportación de
 Proporciona al Gobierno Central los servicios productos naturales y de
bancarios para administrar los fondos derivados
dichas actividades
públicos 2. COFIDE: es un banco de desarrollo de
Es una empresa de derecho público, que en su segundo piso cuyo objetivo es promover
rol subsidiario
casos de de extender
oferta los insuficiente,
servicios e incrementar la inversión en
financieros
DESEMPEÑÁNDOSE
realiza laboresCOMO
activas de manera
AGENTE infraestructura productiva y el medio
PROMOTOR
similar a las DE LA INCLUSIÓN
entidades FINANCIERA
financieras privadas enY ambiente., el financiamiento a la
GARANTIZANDO EL DESARROLLO ECONÓMICO pequeña y micro empresa. Canaliza
Y LA INCLUSIÓN SOCIAL EN EL PAÍS recursos únicamente a través de las
Fuente: ESTRATEGIA NACIONAL DE INCLUSIÓN FINANCIERA DEL PERÚ instituciones supervisadas por la SBS.
MARCO
15 INSTITUCIONAL DE LA
REGULACIÓN FINANCIERA
• ¿Qué se encargan de regular y
instituciones
supervisar el sistema financiero peruano?

• BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ (BCRP):

preserva la estabilidad monetaria de la economía,
Regula la moneda y el crédito del sistema
financiero, administra las reservas internacionales a
su cargo y emite billetes y monedas.

• SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y

ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS
PENSIONES (SBS): preserva los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al
sistema privada de pensiones a través de la
regulación y supervisión de los sistemas financiero,
de seguros y del sistema privada de pensiones.
 OTRAS ENTIDADES VINCULADAS CON LA INCLUSIÓN
16
FINANCIERA

• Entidades proporcionan
que soporte aldesarrollo de las
actividades financieras:

• Centrales de riesgo
• Cámara de
Compensación Electrónica
En el Perú varias instituciones financieras se han asociado
para formar la CCE S.A., institución privada con la función
• (CCE)
Registro de valores y
de administrar la compensación de cheques, liquidaciones.
central En el Perú es la
transferencias, débitos directos, cuotas de crédito y letras
de cambio.
central de y
Antes de la implantación de la CCE, el BCRP administraba valores
liquidaciones (CAVALI).
la cámara de compensación de cheques. En dicha cámara • Operadoras de telefonía móvil
el canje era manual; los cheques se intercambiaban en las
instalaciones del BCRP. El proceso no permitía reducir el • OSIPTEL
plazo de liquidación de los cheques a los estándares • RENIEC
internacionales, ni tampoco introducir otros instrumentos
de pagos más eficientes.
DINERO ELECTRÓNICO (BIM +
BANCA CELULAR •BN)
En el 2013 se promulgó la Ley

29985,
N° que regula las
como objetivo el regular la emisión de dinero electrónico y
características básicas
«Ley dinero
del
determinar las empresas autorizadas a emitirlo.
electrónico instrumento de
• En virtud de la Ley N° 29985 se crearonfinanciera»,
como
inclusión las empresas emisoras
la cual detiene
dinero electrónico (EEDE).

• Proyect de dinero
o electrónico: Perúde
Modelo
Bancos del Perú. Enlafebreroasociación
de 2016 se
lanzo la billetera electrónica
de (BIM en
febrero del 2016. 17
18

II. LA
INCLUSIÓN
FINANCIERA
 ¿QUÉ
19
ENTENDEMOS POR INCLUSIÓN
FINANCIERA?
«El acceso y uso de servicios financieros de calidad por
parte de todos los segmentos de la población».
ACCESO: infraestructura, puntos de acceso y oferta de servicios de calidad
al
alcance de toda la población
USO: la frecuencia e intensidad con la que los usuarios emplean los servicios
financieros
CALIDAD: aquellos servicios financieros cuyas características se ajustan a las
necesidades de los usuarios».

Fuente: Estrategia Nacional de Inclusión Financiera

Implica el alineamiento de la oferta y la demanda, a través del cual consumidores
financieramente educados pueden aplicar su conocimiento en un mercado de
servicios financieros (Cohen y Nelson 2011).
 INCLUSIÓN
OECD/INFE: FINANCIERA
El proceso de promoción de un acceso asequible, oportuno y adecuado a una amplia gama de servicios y productos
financieros regulados y la ampliación de su uso hacia todos los segmentos de la sociedad mediante la aplicación de
enfoques innovadores hechos a la medida, incluyendo actividades de sensibilización y educación financiera con el
objetivo de promover tanto el bienestar financiero como la inclusión económica y social”.
.

AFI, CGAP:
Naturaleza multidimensional de la inclusión financiera, con elementos tanto del lado de la oferta
de productos financieros como del de la demanda, siendo sus dimensiones básicas el acceso y el
uso, y más recientemente la calidad y el impacto.

ENIF – PERÚ (2014)

LA INCLUSIÓN FINANCIERA es más que créditos y ahorros … es el
“Acceso y uso de servicios financieros de calidad por parte de
todos los segmentos de la población 20
COMPONENTES DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA

21
BENEFICIOS DE LA INCLUSIÓN
FINANCIERA
• Permite manejar las transacciones
cotidianas de manera más práctica
y segura.
• Crea activos mediante el ahorro
• Permite administrar el consumo
Contribuye al crecimiento y • Ayuda a gestionar riesgos
desarrollo económico y a idiosincráticos relacionados con la
la disminución de las salud, la pérdida de empleo, la
brechas de desigualdad de muerte u otros que desestabilizan
las poblaciones los patrones de consumo de los
vulnerables.
hogares.

Fuente: Escuela de Gobierno Políticas Públicas PUCP

22
 ¿Por qué una estrategia de inclusión financiera?

Fuente: AFI Lima, oct 2016 - IIIForo IF 23

GRACIAS

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