ASSURANCE AUTOMOBILE

ASSURANCE AUTOMOBILE
SOMMAIRE

PARTIE I: SOUSCRIPTION D’UN CONTRAT D’ASSURANCE AUTOMIBILE

A. PARTIES ET OBLIGATIONS
B. PROTECTIONS ET ETENDUE DES COUVERTURES
B.1 RC
B.2 Dommages

C. PRIME ET TARIFICATION
C.1 Eléments de tarification
C.2 Projet ‘Centrale de Risques’

PARTIE II: GESTION DES SINISTRES

A. DECLARATION
B. ASSISTANCE
C. EVALUATION DES RESPONSABILITES
C.1 Détermination des responsabilités
C.2 Garanties impliquées
C.3 Conventions IDA / Hors IDA
C.4 Calcul de la vétusté et de la franchise
C.5 Cas de sinistre total

PARTIE III: LES PROVISIONS TECHNIQUES

A. PROVISIONS DE PRIMES
B. PROVISIONS DE SINISTRES
C. LES IBNR

PARTIE IV: LA REASSURANCE (EN TUNISIE)

A. REASSURANCE NON PROPORTIONNELLE
B. REASSURANCE PROPORTIONNELLE
 SOUSCRIPTION D’UN CONTRAT D’ASSURANE AUTOMOBILE
 PARTIES ET OBLIGATIONS

Le contrat d’assurance doit être rédigé en ‘caractères apparents’ (article 2 du code

des assurances). Il est signé par les deux parties: Assuré et Assureur.
La police d’assurance est datée du jour où elle est établie avec ou sans mandat, soit
pour le compte du souscripteur du contrat, soit pour le compte d’une personne
déterminée, soit pour le compte de qui il appartiendra.
Le contrat d’assurance doit comporter:

La date de La date d’effet du

La valeur assurée
souscription contrat et sa durée

Les indications La prime /

relatives aux parties cotisation
contractantes d’assurance

Le risque assuré / La chose /

l’engagement personne assurée
 Conditions
Conditions
Générales: qui
Particulières: qui
décrivent les droits et
reprennent les
obligations des
données propres d’un
parties et les
assuré
garanties

Contrat
d’assurance
Exclusions: qui ne sont
valables que si elles sont
mentionnées en
caractères très
apparents. Article 12 du
Code des Assurances
0bligations de l’Assuré:

 Payer sa prime aux époques convenues

 Répondre loyalement et avec précision à toutes
les questions consignées dans le FDR lors de la
conclusion du contrat permettant à l’assureur de
bien apprécier le risque qu’il prendra en charge
 Déclarer les circonstances nouvelles intervenues
au cours du contrat
 Informer l’assureur, dès qu’il en a eu
connaissance et au plus tard dans un délai de 05
jours de tout sinistre de nature à engager la
garantie de ce dernier
Obligations de l’Assureur:

 L’assureur a un devoir de conseil où il doit impérativement

remettre au client une fiche d’informations sur le prix et les
garanties et ce avant la conclusion du contrat (même si ce
dernier ne lui en fait pas la demande).

 L’assureur est tenu lors de la réalisation du risque de payer

dans les délais convenus l’indemnité ou la somme due à
l’assuré.
 PROTECTIONS ET ETENDUE DES COUVERTURES
L’article 110 du code des assurances énonce l’obligation
d’assurance de la Responsabilité Civile résultant de l’usage des
véhicules terrestres à moteur et de leurs remorques.
! Les remorques doivent être assurées à travers un contrat
d’assuré séparé.
Incendie, Vol, Bris de
Glaces

Garanties facultatives
Dommages au
véhicule, Dommages
Contrat d’Assurance et Collisions
Auto

Responsabilité civile
Garanties obligatoires Défense et Recours
 Garanties obligatoires

Responsabilité civile
Par cette garantie, l’Assureur couvre les conséquences
pécuniaires de la responsabilité civile de l’Assuré en raison des
atteintes aux personnes et aux biens à l’occasion de la circulation
du véhicule assuré et résultant :
 des accidents
 incendies ou explosions causés par le véhicule terrestre à
moteur
 ses remorques, ses accessoires, les équipements servant à
son utilisation, ainsi que les objets ou les substances qu’il
transporte.
 de la chute des accessoires, équipements, objets ou
substances.
Exclusions relatives à la R.C
 Les dommages subis par le conducteur du véhicule assuré .
 Les dommages subis par l’auteur du vol du véhicule assuré et
ses complices .
 Les dommages subis pendant leur service, par les salariés et
les préposés de l’assuré.
 Les dommages subis par les associés de l’Assuré lorsqu’ils
sont transportés dans le véhicule.
 Les dommages résultant des opérations de chargement ou de
déchargement du véhicule assuré.
 Les dommages causés aux marchandises et objets
transportés par le véhicule assuré.
 La détérioration des vêtements des personnes transportées
n’est prise en considération que lorsque celle-ci résulte d’un
accident de la circulation ayant causé des préjudices
corporels.
 Les dommages atteignant les immeubles, véhicules ou
animaux qui auraient été loués ou confiés à l’assuré.
 Les dommages occasionnés par une guerre civile ou
étrangère, des émeutes, des mouvements populaires et acte
de vandalisme
 Lorsque, au moment du sinistre, le conducteur n’a pas l’âge
requis pour la conduite du véhicule assuré ou lorsque, au
moment du sinistre, le conducteur ne possède pas de
certificats en état de validité, exigés par la réglementation en
vigueur pour la conduite du véhicule assuré.
exception faite des auto-école
 Lorsque le transport n’est pas effectué dans les conditions de
sécurité exigées par la réglementation en vigueur et ce, en ce
qui concerne les dommages subis par les personnes
transportées
 Lorsqu’il est établi que le conducteur du véhicule assuré se
trouvait au moment du sinistre sous l’empire d’un état
alcoolique ou sous l’empire de substances stupéfiantes

Garantie Défense et Recours

C’est une garantie annexe du contrat automobile ayant pour but
d’assister l’assuré lors des procédures amiables ou judiciaires et
d’exercer éventuellement des recours suite à un accident de la
circulation et provoqué par le véhicule assuré.
 Garanties facultatives
Vol et tentative de vol
Cette garantie couvre les dommages résultant de la disparition
ou de la détérioration du véhicule assuré à la suite d’un vol ou
d’une tentative de vol du véhicule, ainsi que les frais engagés par
l’Assuré, avec l’accord de l’Assureur, pour la récupération dudit
véhicule à l’exception des roues ainsi que la roue de secours et la
batterie.
Exclusions
 Le vol du véhicule qui serait la conséquence d’une négligence
ou imprudence de l’assuré. La garantie ne joue que si le
véhicule se trouve en stationnement avec les portes fermées
et le moteur en arrêt sans que les clés de contact ne se
trouvent à l’intérieure du véhicule ou à sa proximité.
 N’est pas considéré comme vol la non-restitution par une
tierce personne du véhicule qui lui a été prêté ou loué par
l’assuré.
 L’assurance ne s’étend pas au vol commis par les préposés
pendant leur service ou par les membres de la famille de
l’Assuré ou avec leur complicité.
 Les dommages dus à une guerre civile ou étrangère ou ceux
causés lors des émeutes, mouvements populaires ou de
catastrophes naturelles.
 Incendie
Cette garantie couvre les dommages subis par le véhicule assuré,
avec les accessoires et les pièces de rechange (dont le catalogue
du constructeur prévoit la livraison en même temps que le
véhicule), lorsque ces dommages résultent d’un incendie, d’une
combustion spontanée, de la chute de la foudre, d’une explosion
de moteur et de toutes explosions en général, à l’exclusion de
celles causées par la dynamite ou autres explosifs analogues.
Exclusions
 Les dommages causés aux appareils électriques et
électroniques et résultant de leur seul fonctionnement.
 Les dommages dus à une guerre civile ou étrangère,
d’émeutes, mouvements populaires ou catastrophes
naturelles.
 S’il s’avère qu’au moment du sinistre, le conducteur ne
possède pas de permis de conduite ou se trouvait en état
d’ivresse, d’invalidité ou d’impotence ou sous l’empire d’un
état alcoolique ou de substances toxiques ou stupéfiantes.
Garantie Dommages aux véhicules
Cette garantie couvre les dommages causés au véhicule assuré,
avec les accessoires et les pièces de rechange dont le catalogue
du constructeur prévoit la livraison en même temps que le
véhicule, lorsque ces dommages résultent soit :

d’une collision avec un autre véhicule

d’un choc contre un corps fixe ou

mobile

d’un renversement sans collision

préalable
Exclusions
 Les dommages qui seraient la conséquence directe d’un
défaut d’entretien, ou de vice de construction.
 Les dommages dus à une guerre civile ou étrangère, émeutes,
mouvements populaires, actes de vandalisme et à des
catastrophes naturelles.
 Les dommages causés à la carrosserie, tels que rayures,
éraflures ou tâches, lorsque ces dommages ne résultent pas
d’une collision avec un véhicule identifié ou d’un choc avec un
corps fixe ou mobile.
 Les dommages indirects tels que la privation de jouissance et
la dépréciation.
 Les dommages dus au dépannage ou à l’assistance par un
véhicule approprié.
 Les dommages dus à un vol, à un incendie, à un feu, à un
court-circuit, à une chute de la foudre ainsi que ceux dus à
une congélation dans le moteur ou dans le radiateur.
 Les dommages survenus à un véhicule utilitaire transportant
une charge excédant de plus de 20% de celle prévue par le
constructeur.
 Tout dommage s’il s’avère qu’au moment du sinistre le
conducteur ne possédait pas de permis de conduite ou se
trouvait en état d’ivresse, d’invalidité ou de substances
toxiques ou stupéfiantes.
Dommages et Collisions
la garantie couvre les dommages subis par le véhicule assuré s’ils
résultent d’une collision, survenant hors d’un garage ou d’une
propriété occupée par l’Assuré, avec un véhicule appartenant à un
tiers identifié ou un tiers non identifié (selon chaque assureur).
La couverture est donnée selon un capital choisi par l’assuré.
Le capital ne pourra pas généralement dépassé 30% de la valeur
catalogue du véhicule.
La couverture est généralement elle est accordée par sinistre et par
année d’assurance.
Exclusions
Les exclusions relatives aux garanties Vol, Incendie et
dommages subis par le véhicule sont toutes applicables pour
la garanties dommages collision.
Franchise
Une franchise qui restera à la charge du souscripteur sera
appliquée par sinistre. Cette franchise sera calculée soit en
pourcentage de la valeur assurée, soit en pourcentage du
montant de la facture de réparation, soit un montant
forfaitaire fixé aux Conditions Particulières ou Générales.
Bris de Glaces
Cette garantie couvre le bris accidentel du pare-brise, des glaces arrière
et latérales.(parfois la garantie bris de glaces est donnée sans aucune
précision)
Cette garantie s’exerce à concurrence de la valeur de remplacement, y
compris les frais, sans toutefois dépasser le montant garanti fixé aux
Conditions Particulières.
Le montant de l’indemnité au titre de cette garantie est limité par sinistre
ou par année d’assurance.
Exclusions
Les dommages dus à
 une guerre civile ou étrangère
 des émeutes, mouvements populaires, actes de vandalisme
 catastrophes naturelles.
Franchise
Une franchise qui restera à la charge du souscripteur sera appliquée par
sinistre.
Cette franchise sera calculée soit en pourcentage de la valeur assurée, soit
en pourcentage du montant de la facture de réparation, soit un montant
forfaitaire fixé aux Conditions Particulières ou Générales.