Finc Tech

1. Définir la fintech
2. Expliquer l’histoire et l’évolution
3. Identifier les acteurs clés du secteur
4. Contexte de l’industrie
5. Identifier les principaux domaines et en quoi ils diffèrent des pratiques
6. Interpréter les réglementations et la conformité

1. C’est quoi la Fintech

- Finance
- Technologie

La fintech a été developpé en premier par John Reed en 1990 lors d’un forum
smart card forum. Développement ethnologique + automatisation des tâches.
Inclusion financière :
Banque – microfinance - finance islamique – fintech

Fintech :
Exemple wave : prix marginal

Paytech (sous part de la fintech)

ð La fintech, ou technologie financière, est un terme utilisé pour décrire

l’utilisation de la technologie pour améliorer et transformer la prestation
des services financiers

Idée principale : la technologie bouleverse le secteur des services financiers,

rendant les services plus rapides et plus accessible à tous

M-PESA = premiers

VTC : révolutionné l’industrie du transport

Technologie financière : révolutionner les services financiers de cette

industrie
 • Les acteurs de l’écosystème fintech développés par shinanlee sont au
nombre de 5 :
o Les clients
o Les startups
o Fournisseurs ou développeurs
o Les gouvernements ou les régulateurs
o Les marchés financiers traditionnels (les banques ; SFD =
microfinance et finance islamique ; …)

• Pourquoi la fintech
Ils sont venus trouver 2 systèmes (précurseurs de la fintech) :
- SFM : systèmes financiers mobiles (téléphonie mobile : OM)
- SFN : systèmes financiers numériques (canaux numériques)

C’est deux s’allient pour créer les innovations : 2 grandes innovations :

- Innovations disruptives (ID) : rompt avec l’existent
- Innovations technologiques (IT) : s’allient avec l’existent

• Pourquoi la fintech est importante

La fintech est un domaine d’innovation important car elle a le potentiel d’avoir

un impact significatif sur le secteur des services financiers et d’améliorer la vie
des consommateurs et des entreprises :

- Augmente l’accès aux services financiers

o Cela inclut les personnes qui vivent dans les régions éloignées, qui
ont de faibles revenus ou ont de mauvais antécédents de crédits
o 1,4 milliard de personnes sous-bancarisées dans le monde en 2021
(banque mondiale)
- Améliorer l’expérience client
o Processus d’ouverture de compte plus rapides
o Paiements de factures plus faciles
o Des conseils financiers plus personnalisés
- Augmente la concurrence
o De meilleurs prix
o Plus de choix
o Services de meilleure qualité pour les consommateurs / entreprises

à Reduction des coûts

 • Augmenté l’efficacité et réduire les coûts à automatisation des processus
manuel / utiliser l’analyse des données pour prendre des décisions plus
éclairées
• Améliorer la sécurité à améliore la sécurité et prévient la fraude / protège
les consommateurs et entreprises contre les pertes financières
• Améliore la transparence et l’accès à l’information à aide les
consommateurs et entreprises à prendre des décisions plus éclairées

2. Histoire et évolution de la fintech

• Fin 1990 debut année 2000 : BOOM

- Smartphone
- Applications

Internet et les technologies mobiles ont commencé à transformer le secteur des

services financiers :
o E-commerce et paiement en ligne :
§ Essor du commerce électronique a créé un besoin de système
de paiement en ligne
§ Des sociétés telles que paypal et skrill ont émergé pour
proposer des solutions de paiement en ligne
o Prêts P2P (peertopeer)
§ Plateformes de pêts p2p (zopa et prosper) ont offert une
nouvelle façon aux consommateurs d’accéder aux prêts
§ Plateformes de prêts p2p utilise la technologie pour mettre en
relation les emprunteurs et les prêteurs.
o Services bancaires mobiles
§ L’essor du mobile : les technologies ont créé de nouvelles
opportunités pour les banques d’offir des services bancaires
mobiles
§ Dans les pays développés MPESA au kenya et bKash au
bangladesh
o Services automatisés de conseil en investissement et de gestion de
portefeuille
o Des entreprises telles qu’Amélioration et wealthfront a été parmi les
premiers

Présentation de ZOPA semaine prochaine

 • Année 2010 : (2008 après subprimes) :
Les années 2010 ont marqué une période de croissance et d’évolution rapides
pour l’industrie FinTeck

o Portefeuilles numériques et paiements mobiles

§ La croissance des smartphones et des technologies mobiles a
donné naissance aux portefeuilles numériques et aux
solutions des paiements mobiles
§ Des entreprises telles que applepay, samsung pay et google
wallet ont commencé à proposer des options de paiement
mobile
o Financement participatif
§ Plateformes de financement participatif telles que Kickstarter
et Indiegogo propose une nouvelle façon de lever des
capitaux
§ Les plateformes ont utilisé la technologie pour connecter les
investisseurs aux startups et automatiser les processus
d’investissements
o Monnaies numériques et blockchains
§ Monnaies numériques (par exemple, bitcoin et Ethereum) a
permis aux entreprises d’offrir des services financiers
décentralisés
§ La technologie Blockchain a permis de nouveaux produits/
services financiers et a facilité les transactions
transfrontalières
o Assurtech
§ Entreprises d’Assurtech
• A commencé à proposer des produits et services
d’assurance innovant
§ Des entreprises telles que limonades et metromile
• Ont commencé à automatiser le processus d’assurance
o Banque ouverte
§ Obligé les banques à ouvrir leurs données clients à entreprise
fintech et autres tiers
§ A donné lieu à des produits et services financiers nouveaux et
innovants
 • Année 2020 :

La pandémie de covid19 a accéléré l’adoption des services financiers numériques

- Les services bancaires physiques sont devenus moins accessibles
- Les gens comptent davantage sur les services bancaires mobiles et les
transactions en ligne

o Néo-banques
§ Fournit aux consommateurs une alternative plus pratique,
accessible et abordable
§ Des sociétés telles que N26, Monzo et Revolut font partie des
néo-banques leaders
o IA et apprentissage automatique
§ A donné lieu à des produits et services financiers nouveaux et
innovants
§ Les conseillers financiers basés sur l’IA peuvent fournir des
conseils en investissement et une gestion de portefeuille
§ Les algorithmes d’apprentissage automatique peuvent
détecter et prévenir la fraude financière
o Identité numérique et biométrie
§ Permet d’obtenir des services financiers numériques sécurisés
et pratiques
§ Des entreprises telles que onfido et jurnio utilisent des
technologies biométriques, telles que la reconnaissance
faciale et la numérisation d’empreintes digitales
o Monnaie numérique et finance décentralisée
§ La croissance des monnaies numériques et de la finance
décentralisée (DeFi) a continué de s’accéléré dans les années
2020
§ Par exemple, les échanges décentralisés, les plateformes de
prêts et d’emprunt et les plateformes d’agriculture de
rendments.

Paysage FINTECH actuel

PAYTECH (paiement en ligne) : l’utilisation d’appareils mobiles et de portefeuille

numériques pour effectuer des paiements, transférer de l’argent et gérer les
finances.
 o Le traitement des paiements et les transferts d’argent permettant
des transactions électroniques et des transferts de fonds.
o Les transferts d’argent déplacent les fonds via des plateformes
o FINTECH offre des services de traitement des paiements et de
transfert d’argent plus rapides, plus sécurisés et plus pratiques
Exemple : paypal, stripe, visa

Portefeuilles numériques
Paypal : wallet sur paypal qui vous permet de stocker et de transférer différentes
devises.
Cryptomonnaie : portefeuille de cryptomonnaie, qui vous permet de détenir des
pièces, des jetons ou des NFT de cryptomonnaie.

Banques numériques : l’utilisation de plateformes numériques et d’applications

mobiles pour fournir des services bancaires traditionnels, tels que l’ouverture de
comptes, l’octroi de prêts et la gestion des investissements.
o Également appelé banque en ligne ou internet
o Pas de magasins physiques traditionnels (pas de succursales à visiter)
o Conçu pour des services bancaires plus rapides, plus pratiques et
accessibles
o Les consommateurs peuvent effectuer diverses transactions et accéder
aux informations financières
o Les avantages pour les institutions financières comprennent des couts
réduits et une efficacité accrue
o Peut ne pas avoir d’assurance dépôts par rapports aux banques
traditionnels
Exemple : monzon, N26, Revolut, Chime

Financement alternatif/ alternative Funding

Le financement alternatif, également appelé financement alternatif, fait
référence à des méthodes non traditionnelles de mobilisation de capitaux qui ne
sont pas des prêts conventionnels auprès de banques ou d’institutions
financières.
Exemple : Crowdfunding, Peer-to-peer Lending, Venture capital, Angel Investing

Plus facile pour les startups d’accéder au capital

- Prêt en ligne
- Financé par la société de prêt en ligne
- Fournit des prêts directement aux emprunteurs, généralement avec des
taux plus bas
 - Des conditions plus flexibles et une approbation potentiellement plus
rapide

Peer-to-peer ( prêts P2P)

- Les investisseurs individuels financent des prêts à des emprunteurs
individuels
- Microcrédit : prêts à plus petite échelle
- Risque de défaut plus élevé (généralement prets non garantis)
Exemple : Lendingclub, Prosper, Upstart, Funding Circle

Financement participatif : Collecter des fonds auprès d’un grand nombre de

personnes, généralement via internet, pour un projet ou une entreprise
spécifique. (Basé sur des récompenses, basé sur des actions, basé sur des dettes)
Il ne s’agit pas d’un modèle de financement basé sur le prêt.
S’appuie sur des plans d’affaires et des bénéfices potentiels plutôt que sur des
cotes de crédit.
Exemple : Kickstarter, Indiegogo, Gofundme, Crowdfunder investiss

Gestion des investissements

La gestion des investissements fait référence à la gestion professionnelle de
titres d’autres actifs pour le compte de clients, généralement dans le but
d’atteindre un objectif d’investissement spécifique.
Robo-Advisors : plateforme numérique qui utilisent des algorithmes et
l’intelligence artificielle pour autoriser le processus de gestion des
investissements.
Les services comprennent : Construction du portefeuille, Allocation d’actifs,
Rééquilibre.
Un questionnaire de risque est utilisé pour déterminer le profil d’investissement
d’un client le portefeuille diversifié crée est généralement constitué de fonds
négociés en bourse (ETF).
Exemple : Betterment, Wealthfront, Robinhood

Outils de gestion des finances personnelles

Application et outils qui aident les particuliers et les entreprises à gérer leurs
finances et à prendre des décisions financières éclairées.
Fournit un aperçu complet des revenus, les investissements de l’individu.
Des outils se connectent aux comptes bancaires, aux cartes de crédit et aux
comptes d’investissements pour collecter et catégoriser les données.
Exemple : Personal Capital, YNAB, Acorns
Caractéristiques communes :
- Budgétisation et suivi des dépenses
- Agrégation de comptes
- Economie
- Gestion de la dette
- Offre des informations et des recommandations
TAX
- Automatisation de la comptabilité et de la fiscalité aide à automatiser et à
rationaliser la comptabilité et la fiscalité traditionnelles processus
- L’automatisation de la comptabilité facilite des taches telles que la tenue de
livres, le suivi des dépenses, la facturation et les rapports financiers
- Rend les processus plus rapide, plus précis et moins sujets aux erreurs
- L’automatiation fiscale permet d’automatiser le processus de conformité
fiscale, comme le calcul de l’impot à payer pour la préparation/ le depot
des déclarations de revenus.
Exemple : Intuit quickbooks, Intuit Turbotax , Wave

Blockchain et Cryptomonnaie
L’utilisation de la technologie blockchain et des cryptomonnaies pour faciliter
des transactions financières sécurisés et transparentes.
Monnaie numériques (c’est-à-dire cryptomonnaie)
o Formes de monnaie numérique ou virtuelles qui utilisent la cryptomonnaie
pour sécuriser et vérifier les transactions et contrôler la création de
nouvelles unités.
o Généralement décentralisé
o Alternative peer-topeer aux monnaies fiduciaires traditionnelles et stockée
dans des portefeuilles numériques.
Technologie blockchain
o Grand livre distribué centralisé ou décentralisé qui enregistre les
transactions sur un réseau des ordinateurs
o Transactions sécurisées et transparentes sans intermédiaire
o Utilisé avec les monnaies numériques
o Utilisé dans la gestion de la chaine d’approvisionnement, le financement
du commerce et la vérification de l’identité numérique
Exemple : Bitcoin, Ethereum, Ondulation, Litecoin

AssurTech
L’utilisation de la technologie pour transformer le secteur de l’assurance avec de
nouveaux produits, de l’automatisation et des données.
 Plateformes d’assurance Assurance automobile basée Assurance basée sur
en ligne qui permettent sur la télématique qui utilise
l’utilisation qui facture les
aux clients de comparer les données d’un véhicule
clients en fonction de leur
et d’acheter des polices connecté pour déterminer le
utilisation réelle
d’assurances. profil de risque du conducteur

Avantages de l’AssurTech
o Une efficacité accrue, des couts réduits et une meilleure expérience client
o Adaptabilité et plus grande transparence
Exemple : Lemonade, Netromile, Oscar, Clearcover

Données et analyses en temps réel

L’utilisation de la technologie pour traiter et analyser de grandes quantités de
données financières en temps réel.
o Améliore l’efficacité, la rapidité et la précision des transactions
financières.
o Exemple : reporting financier, gestion des risques, détection des fraudes,
connaissance des clients
o Généralement alimenté par le cloud computing, l’analyse du Big Data et
des algorithmes
o D’apprentissage automatique contribuer à stimuler l’innovation et la
concurrence améliore l’accès aux services financiers pour les entreprises
et les particuliers.
Exemple : Quandl, Refinity, Facset, SIKAPRO, S&P Global Market Intelligences