Thème 2 :

Les fintechs et la durabilité

3.2. Les Fintech et assurtech

Fintech fait référence aux « nouvelles technologies de la finance »

Désintermédiation Désintermédiation
Produits Métiers

Niches
Besoins non Deuxième
couverts par les génération?
banques
1. 6 Principaux domaines d’application

Paiements et
Epargne et
monnaie
robo advisors
virtuelles

Services
Peer-to-peer
financiers aux
lending
PMEs

Data
management Assurtech
& scoring
Les starts-up les plus puissantes ont accumulé les moyens de
transformer l’industrie

A unicorn is a start-up company valued at over $1 billion

2. Fintech et notions de finance inclusive

La technologie financière, ou « fintech », et en particulier la banalisation de la

téléphonie mobile dans le monde, a facilité l’élargissement de l’accès aux
services financiers pour des populations difficiles à atteindre et les entreprises,
à moindre coût et pour un risque minimal :

• Les identifiants numériques permettent d’ouvrir facilement un compte un

compte

• Facilite les paiements électroniques

• Accès aux services financiers dans les zones isolées

• la collecte accrue d’informations sur la clientèle permet aux fournisseurs de

concevoir des produits financiers adaptés aux personnes non bancarisées.

La Banque mondiale œuvre pour que chaque adulte, partout dans le

monde, ait un accès universel aux services financiers à l’horizon 2020.
Drivers de l’inclusion financière

Accès

Réglementation Identification
adaptée
Inclusion
financière

Produits
Education
financiers
financIère
adaptés
Les fintechs au service de la finance durable et de
l’inclusion financière

Article à lire : Les nouveaux modèles de mobile banking en

Afrique : un défi pour le système bancaire traditionnel ?
Revue Gestion 2000 Mathilde Fox et Nathalie Vandroogenbroeck
Les Fintechs et l’inclusion
financière
LEBIEDZINSKA Dominika 180148
 Fintechs : « FinTech is the application of technology
and innovation to solve the needs of consumers and
firms in the financial space — think credit cards,
online banking, and blockchain-powered
cryptocurrencies” ( Harvard Business review,2021)

Inclusion financière: « Le terme "inclusion

financière" implique l'accès et l'utilisation des
Définition : services bancaires (compte courant, épargne,
assurance, crédit, paiements, etc.) à un faible coût
pour la population défavorisée et à faible revenu dans
un pays. »(La Banque Mondiale)

A travers les Fintechs, les personnes défavoriser

économiquement ont la possibilité de bénéficier de
services financiers à moindre coûts.
 Business modèle
Les Fintechs favorisent l'inclusion financière
à travers:

o Ouverture de comptes bancaires ->

transactions + services tel que : assurance,
micro-épargne, micro-crédit...
oServices disponible en B2C, B2B, C2C et C2B
oCout inférieur par rapport aux banques
 Etat du marché
o De plus en plus d'investissement
dans les
fintechs. Le montant placé dans
les Fintechs a atteint 91,5
milliards de $ l'année dernière.
o Les Etats - Unis et la Chine sont
les deux pays avec les plus de
Fintechs.
Année Pourcentages d'adultes
avec un compte
bancaire dans le monde
2017 69%
2014 62%
2011 51%
BM des Fintechs VS durabilité
BM durable des Fintechs: Mesures durables prisent par
certaines Fintechs:
o Due aux services qu'elles proposent o Choix de projets et entreprises durable/
comme: micro-épargne, micro-crédit etc -> responsable
inclusion financière o Multitudes de bonnes actions comme:
planter des arbres après chaque transaction
o Carte bancaire plus écologique
o Flux de profits vers des associations engagé
Beaucoup d'espoir est accordé aux Fintechs o Utilisation des énergies renouvelable au sein
dans la lutte contre les problèmes des établissements
environnementaux. o Eveiller la consciente des clients avec des app
mesurant notre emprunte carbone etc.
BM des Fintechs VS
institutions traditionnelles
o Les institutions traditionnelles -> rôle d'intermédiaire financier >< Fintechs

o Fintechs-> services digitaux

o Mais ils ont des similitudes: - transactions/ paiements avec cartes

- financement mais les montants sont inférieurs
 Est-ce que toutes les banques
Question de traditionnelles devraient t'elles
fusionner avec des Fintechs?
réflexion
 Source
Al-Okaily, M., Rahman Al Natour, A., Shishan, F., Al-Dmour, A., Alghazzawi, R., & Alsharairi, M. (2021, 9 décembre). Sustainable FinTech Innovation Orientation : A Moderated Model. MDPI. Consulté le 3 mars 2020, à l’adresse
https://www.mdpi.com/2071-1050/13/24/13591

Buchholz, K. (2020, 14 septembre). The Highest-Funded Fintech Startups in the World. Statista. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse https://www.statista.com/chart/22880/highest-funded-fintech-startups/

Cité De L’économie. (2020, 3 février). Les Fintechs face aux banques commerciales traditionnelles : vers une profonde recomposition du paysage bancaire français ? Cité de l’économie. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse
https://www.citeco.fr/les-fintechs-face-aux-banques-commerciales-traditionnelles%C2%A0-vers-une-profonde-recomposition-du

Chitavi, M., Cohen, L., & Hagist, S. C. N. (2021, 18 février). Kenya Is Becoming a Global Hub of FinTech Innovation. Harvard Business Review. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse https://hbr.org/2021/02/kenya-is-becoming-a-global-hub-of-fintech-innovation

Gardies, C., & Nayaradou, M. (2020, septembre). Finance Durable et Fintech ». Magazine des Professions Financières et de l’Économie. Consulté le 7 mars 2022, à l’adresse
https://finance-innovation.org/wp-content/uploads/2020/09/GARDIES-NAYARADOU.pdf

Kaczorowski, M. (2021, 14 décembre). How Does Fintech Make Money ? Business Models of Fintech Companies Overview. Ideamotive. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse
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La Banque Mondiale. (s. d.). Inclusion financière. La Banque Mondiale. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse https://www.banquemondiale.org/fr/topic/financialinclusion/overview#1

La Finance Pour Tous. (2021, 20 octobre). Fintechs. La finance pour tous. Consulté le 3 mars 2021, à l’adresse https://www.lafinancepourtous.com/decryptages/finance-et-societe/nouvelles-economies/fintechs/

L’Echo. (2021, 20 décembre). Cinq entreprises qui encouragent l’inclusion financière Vue en plein écran. L’Echo. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse
https://www.lecho.be/partner/triodos/l-investissement-a-impact/cinq-entreprises-qui-encouragent-l-inclusion-financiere/10354835.html

L’Echo. (2021b, décembre 20). Fintech : la clé pour une plus grande inclusion financière? L’Echo. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse
https://www.lecho.be/partner/triodos/l-investissement-a-impact/fintech-la-cle-pour-une-plus-grande-inclusion-financiere/10354828.html

LesEchosStart. (2021, 20 mai). Une brève histoire des « fintechs ». LesEchosStart. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse https://start.lesechos.fr/innovations-startups/tech-futur/une-breve-histoire-des-fintechs-1316846

MoneyStore.Be. (2019, 1 avril). Comment les FinTechs favorisent-elles l’inclusion financière ? MoneyStore.be. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse https://moneystore.be/2019/finance-questions/fintechs-favorisentelles-linclusion-financire

Moro-Visconti, R., Cruz Rambaud, S., & López Pascual, J. (2020, 10 décembre). Sustainability in FinTechs : An Explanation through Business Model Scalability and Market Valuation. MDPI. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse
https://www.mdpi.com/2071-1050/12/24/10316/htm

Porier, J. (2015, 27 juillet). Dans le monde, 2 milliards de personnes ne possèdent pas de compte bancaire. Le Monde. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse
https://www.lemonde.fr/argent/article/2015/07/27/dans-le-monde-2-milliards-de-personnes-ne-possedent-pas-de-compte-bancaire_4700953_1657007.html

Taylor, K. (2020, 17 décembre). Does Fintech Actually Contribute to Financial Inclusion? Crunchbase. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse https://about.crunchbase.com/blog/does-fintech-actually-contribute-to-financial-inclusion/

Tomych, I. (s. d.). Top Fintech Companies that Fuel a Green Revolution in the Finance World. Dashdevs. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse https://dashdevs.com/blog/top-10-fintech-companies-that-worship-sustainability-social-change/

Why FinTech is Thriving in Emerging Markets. (2020, 30 mars). Global X. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse https://www.globalxetfs.com/why-fintech-is-thriving-in-emerging-markets/

Zadek, S. (2017, 14 février). Verdir la finance numérique. Les Echos. Consulté le 3 mars 2022, à l’adresse https://www.lesechos.fr/2017/02/verdir-la-finance-numerique-161187
 FINTECH ET
INCLUSION
FINANCIERE
ICHEC

Etudiante: NZOUSSA YEPNDO Sirine Mars 11th, 2022

1-DEFINITION FINTECH ET INCLUSION
FINANCIERE
2-ETAT DU MARCHE
3-POSITIONNEMENT DU BUSINESS MODEL
EN TERME DE DURABILITE ET D’INSTITUTION
FINANCIERE
4-QUESTION DE REFLEXION

17
 FINTECH

Application de paiement
mobile
bias de logiciels ou (Stripe,Paypal,payonneer
Services financiers d'autres technologies )et la
crytomonnaie(bitcoin,litc
oin)

18
 INCLUSION
FINANCIERE

 Vise à donner accès à tous les individus - y compris les personnes à

faible revenu - et aux entreprises à toute une gamme de produits et de
services financiers adaptés à leurs besoins, à un prix raisonnable et de
façon responsable.

19
 ETAT DU MARCHE

• Les fintechs ont aussi investi l'activité de négociation

sur les marchés financiers à travers les firmes de
négociation à haute fréquence, qui constituent
aujourd'hui des acteurs incontournables des marchés
• Ces réglementations ont pour objectif de renforcer
la confiance des investisseurs pour multiplier les
levées de fonds et de protéger les utilisateurs. Il
s'agit de faciliter au maximum le
développement de l'écosystème fintech tout en
garantissant sécurité et fiabilité à leurs clients.

Chanbre de compensation;un saut vers l’inconnu par Hubert de Vauplane

Article 28/01/2015 Revue Banque Nn 781 20
POSITIONNEMENT DU BUSINESS MODEL EN TERME DE DURABILITE ET
D’INSTITUTION FINANCIERE

• Faire une étude de marché La création d'une

fintech suit à peu près le même principe que
la création d'une entreprise classique. ...
• Cibler une clientèle donnée. ...
• Se doter d'une licence et d'un compte bancaire. ...
• Se doter d'un capital. ..
• Se doter des technologies nécessaires.

21
 QUESTION DE REFLEXION

Comment les fintechs favorisent –elles l’inclusion

financiere?

-Pays en voie de developpement

-Acces facile aux services financiers

22
Les fintechs et l'inclusion financière

Groupe : B

Sofiane Beldjoudi
 1. Définition du concept et le business modèle

Le terme « fintech » provient de la contraction des mots « finance » et « technologie ». Il fait référence aux start-up
technologiques qui concurrencent les acteurs traditionnels de la banque et de la finance en proposant de nouvelles
modalités de fourniture de services financiers, des plateformes de financement participatif aux outils de gestion de
portefeuille en ligne, en passant par les solutions de paiement sur mobiles

Une Fintech est une entreprise qui développe une technologie numérique innovante pour optimiser un service
financier. Les Fintechs cherchent à proposer des services financiers plus efficaces et à moindre coût.

Les FinTech s'appuient sur :

des nouvelles technologies (AI, Machine Learning, Data Science et Big Data, Blockchain, IoT …) et
offrent un service à forte valeur ajoutée impactant les usages financiers actuels, que ce soit en B2C ou en
B2B. Comme :
• financement participatif (crowdfunding)
• paiements en ligne
• paiements mobiles
• gestion de comptes bancaires
Les offres de services financiers ou bancaires proposées par les fintechs peuvent être classées en trois catégories
différentes :
• les services de paiement
• les services d’investissement
• les services de financement

Définition des Fintechs par catégorie

Paytech :Solution d’optimisation de tous types de paiements

Roboadvisor : Conseil en investissement et gestion de portefeuille numérisés voire automatisés

Insurtech : Innovation numérique dans le domaine de l’assurance.
Regtech : Innovation destinée à simplifier le suivi des contraintes réglementaires financières.
Néobanque : Banque dématérialisée proposant des services bancaires innovants et à moindre coût.
Cash management : Solution numérique de gestion des dépenses
personnelles ou des flux de trésorerie d’une entreprise.
Crowdfunding : Plateforme de financement participatif faisant appel à un grand nombre de personnes pour
financer un projet.
Comparateur : Solution de comparaison de produits financiers.
2. Des exemples de Fintechs

Risk Concile (Belgique) : fournit des solutions technologiques de conformité et de gestion des risques au secteur des
services financiers, principalement aux gestionnaires d’actifs.

Urgentem ( Royaume-Uni) : fournisseur indépendant de données transparentes sur les émissions et d’analyses des
risques climatiques pour le secteur financier.

B.Fine ( Belgique) : transforme les procédures de reporting chronophages et inefficaces en une chaîne de reporting
efficace.

FinFlag (Belgique ): commercialise B-CEPHAL, une suite logicielle sans code destinée au back-office des entreprises
du secteur des paiements

Lovys (France) : Lovys est un fournisseur d’assurances numérique, tout-en-un et flexible.

Aazzur (Allemagne) : Aazzur utilise les informations issues des données transactionnelles pour mieux servir et
monétiser le comportement des clients grâce à un écosystème tiers de produits fintechs et d’assurance.
Applied Blockchain ( Royaume-Uni) : SILENTDATA est une plateforme de produits qui permet de réaliser des
contrôles bancaires ouverts et confidentiels.

Penbox ( Belgique) : Penbox permet aux entreprises d’accélérer la numérisation de leurs processus, notamment dans le
cadre de la collecte de documents et d’informations.

Crossflow (Royaume-Uni) : Crossflow permet aux entreprises et à leurs fournisseurs d’entrer en contact avec des fonds
institutionnels afin d’accéder à du fonds de roulement en temps réel.

Dabbl ( Royaume-Uni) : Dabbl a développé une application mobile conçue pour rendre l’investissement personnel
simple, accessible et abordable.
3-Fintechs , durabilité et inclusion financiére

Par rapport aux institutions traditionnelles , les Fintech s'interesse d'avantage a l'environnement et a la
durabilité et aussi a l’inclusion financiére , on peut citer quelques exemples :

- Les initiatives vertes en matière de finance se multiplient partout à travers le globe. La start-up Trine,
d'origine suédoise, donne la possibilité aux épargnants de subventionner des appareils fonctionnant à
l'énergie solaire, situés aux quatre coins du globe.

- Au Kenya, la réussite nationale du paiement par téléphone portable M-Pesa n'est pas passée inaperçue.
D'ailleurs, la société M-KOPA a décidé d'en profiter pour offrir, par le biais de ce système, des kits
solaires aux communautés du territoire le plus dans le besoin.

- - TransActiv Grid, dont le siège est à New York, s’appuie quant à elle sur la blockchain pour échanger de
l’énergie en « peer-to-peer », une initiative supplémentaire qui illustre le potentiel écologique des
nouvelles technologies financières.
-La nouvelle application de ANT sur l’énergie verte traduit ainsi en émissions de carbone les données sur les
transactions financières. Cette approche, si elle était adoptée par un plus grand nombre de plateformes numériques de
paiement, pourrait inciter des centaines de millions de personne à tenir compte de la réduction des émissions de carbone
en effectuant leur choix de mode de vie quotidiens.

- Les Fintech offrent d’immenses opportunités pour renforcer l’inclusion financière et le développement économique et
social dans de nombreux pays.

le développement des technologies numériques, et a fortiori celles dédiées aux services financiers, a eu un impact
considérable sur la finance traditionnelle
La technologie mobile est devenue la première porte d’entrée vers les services financiers mais aussi vers l’information
et l’éducation. De nombreuses recherches attestent que les services de finance digitale constituent le moyen le plus
efficace pour offrir un accès aux services bancaires rapide, bon marché et sécurisé : argent mobile et porte-monnaie
électronique, plateformes de financement participatif, et de crowdlending
4- Les sources de référence :
https://www.pwc.fr/fr/decryptages/transformation/les-fintech-nouveau-souffle-pour-le-secteur-bancaire.html?
fbclid=IwAR2jzdFtBbs8t2nQP4itC1Ttld1hAunzzNXooTzUIvLmL2BaS1OC0QarZTE

https://www.lafinancepourtous.com/decryptages/finance-et-societe/nouvelles-economies/fintechs/?fbclid=IwAR2RBnVWj09G0Lsao57KokiSor
E5FSRsnF8qIYRLUr9ETMxAbND1ZyLUYwA

https://selectra.info/finance/guides/comprendre/fintech?fbclid=IwAR3O0jUtpQMMqoV5VWrR-hhNu-k7_HaXGn7f0PUGc-3y8rSvBnZh-loAS
X4#liste

https://yousign.com/fr-fr/blog/les-fintech-infographie?fbclid=IwAR3syEWAW5u5vMgeEiF20OYHFlY3FrBuz8PQ3rG06aHPaiCfA1DLH2FQT
fA

https://www.mindfintech.fr/services-bancaires/fintech-vertes-ces-acteurs-btoc-qui-proposent-des-alternatives-aux-produits-financiers-traditionn
els/

https://www.cairn.info/revue-d-economie-financiere-2017-3-page-173.htm?
fbclid=IwAR0n421B0_ZH_sbD6Fh9eF8F2brquIAW5NAsJnWg4pFR1X4HvTKg9CxB9j8
5 – Question de refléxion :

Pensez vous que les fintechs vont remplacer les institutions financiéres traditionelles au futur ??
 Fintechs et inclusion
financière
ALEXANDRE BERTRAND
180555

04-03-2022
Définition du concept et du
business modèle

 Les Fintechs sont définies « comme des

organisations combinant des business modèles
ainsi que des technologies innovantes pour
permettre la création de nouveaux services
financiers ». *

 Ces nouveaux outils vont promouvoir

l’accessibilité aux services financiers tels que des
prêts bancaires, compte d’épargne, transferts
monétaires, …

 Tout cela dans un but dans réduire l’exclusion

financière
État de marché ou exemples
 Les Fintechs au travers de la révolution numérique, ont rapproché le système financier vers le
grand public.
 Ce déplacement du système est accomplit grâce à un accès à l’information de meilleure qualité et
simple d’utilisation. Le but final étant d’améliorer l’autonomie des individus dans le secteur
financier.

 Exemple d’actualité:
 On observe que COVID a eu un impact positif sur les Fintech qui ont été amenés à développer
leurs services financiers dans le numérique.
 Dans les pays où l’accès aux agences bancaires est restreint (ex: Ouganda, Pérou, Namibie,…) des
alternatives mobiles ont permis aux gouvernements de transférer les aides publiques vers la
population.
Le positionnement des Fintechs (durabilité et
instituions traditionnelles)
 Le développement durable et l’inclusion financière est soutenu de trois façons par les
Fintechs:
1. Faciliter le transfert de l’épargne vers les investissements
2. Mobiliser la finance internationale de manière à fluidifier la circulation de capitaux
3. Améliorer les systèmes de mesure et de gestion de risque
 Les Fintechs ont trouvé leur place dans le monde de la finance surtout dans les pays en
voie de développement, où le seuil d’accès aux services financier est élevé.
 À l’inverse des institutions traditionnelles, les Fintechs vont avoir un objectif social et
durable plus important en offrant des services de microfinance tels que les micro-
assurances, microcrédits, … adaptés à des personnes à revenu faible
Question de
réflexion
D’après vous, les Fintechs vont-
elles un jour remplacer
entièrement les banques ?
Bibliographie

 EY. (2019). Global FinTech Adoption Index. Récupéré le 1 er Mars 2022 de

https://assets.ey.com/content/dam/ey-sites/ey-com/en_gl/topics/banking-and-capital-market
s/ey-global-fintech-adoption-index.pdf
 Andy Jury. (2021). Comment la FinTech favorise l’inclusion financière mondiale. Récupéré
le 1er Mars 2022 de
http://www.stephanerossard.com/comment-la-fintech-favorise-linclusion-financiere-mondia
le/
 October. (2019). Le potentiel des Fintech pour l’inclusion sociale et financière. Récupéré le
2 Mars 2022 de
https://fr.october.eu/le-potentiel-des-fintech-pour-linclusion-sociale-et-financiere/
 Tim Crijns. (2021). Fintech: la clé pour une plus grande inclusion financière?. Récupéré le
3 Mars 2022 de
https://www.lecho.be/partner/triodos/l-investissement-a-impact/fintech-la-cle-pour-une-plus
-grande-inclusion-financiere/10354828.html
Fintechs
François BONTE
Jules HOPPE
Anas LAMRANI
 Concept
•Fintech = finance + technologie

•Ce sont des starts up qui innovent en utilisant de

la technologie dans le secteur financier pour offrir
des produits.
•Le but des fintechs est la recherche de plus de
sécurité pour les investisseurs en leur offrant des
services financiers sécurisés.
•Focus sur un service
bancaire/assurance/financier et y apporter une
évolution technologique pour permettre au client
d’avoir un meilleur accès plus rapide et plus
fluide.
 •Les fintechs se sont démocratisées dès 2008
•2008: crise financière -> perte de confiance des gens dans le
système bancaire
•Les gens cherchent à sécuriser leurs investissements et se
détournent des acteurs financiers traditionnels
•Les fintechs ont été rendues possibles grâce à l’essor
technologique dans lequel nous vivons:
o 2007: Mobiles

Contexte
o Cloud computing
o Big data
o Nouvelles méthodes de calculs et masses de données qu’on
peut traiter grâce à des algorithme de plus en plus puissants

•Marché jeune -> marché de niche -> plus abordable => favorise
l’inclusion financière
Business Model
•B2B – B2C – C2C

•Le client se trouve au centre: les fintechs vont offrir aux clients des
services (presque sur mesure) à leurs clients

•Frais de transaction beaucoup moins élevés

•Les fintechs interviennent dans ce qui est:

• Moyen de paiement qui regroupe l’ensemble des moyens de
paiement décentralisé et électroniques ne passant pas
forcément par des circuits bancaires
• Assurance
• Dépôts et prêts
• Levées de capitaux: crowdfunding, business Angels.
• Gestion de compte bancaire
• Transfert de devises
• Transfert d’argent
• Conseil en gestion de portefeuille
• L’approvisionnement du marché

• Exemple: Nickel
Investissements 2008 vs 2013 (en millions de dollars)
annuels dans 3,500

les fintechs
3,000
3,000

2,500

2,000

1,500

1,000 928

500

0
2008 2013
Investissements 2013 vs 2020 (en millions de dollars)
annuels dans 120,000

105,000

les fintechs 100,000

80,000

60,000

40,000

20,000

3,000
0
2013 2020
Exemples de fintechs

Paiement en ligne
Exemples de fintechs

Néobanques
Exemples de fintechs

Crowdfunding
Exemples de fintechs

Investissements en bourse et
cryptomonnaies
Exemples de fintechs

Prêts
 Valorisation Type d’activité
boursière (2021)

Stripe $95 milliards Paiement en ligne

Top 5 Klarna $31 milliards Paiement en ligne

Fintechs aux Kraken $20 milliards Plateforme d’échanges de

cryptomonnaies
USA
Chime $14,5 milliards Néobanque

Plaid $13,4 milliards Système B2B qui connecte les fintechs

aux comptes bancaires de leurs clients
Fintech durable
et inclusive
Inclusion Financière
Fintech durable
Réflexion Au vu de leur croissance
impressionnante ces dernières années,
les fintechs peuvent-elles contribuer à
rendre la finance plus durable ?
Les nouvelles technologies et l’écologie
sont-elles compatibles ?
Bibliographie
• https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3500873
FinTech and Sustainability: A Mini-Review
2019AnglaisAl Tahani Hammadi

•https://www.um.edu.mt/library/oar/handle/123456789/54860
OAR@UM: FinTech, blockchain and Islamic finance : an extensive literature review
2020Mustafa Raza Rabbani

•https://ezproxy.ichec.be:2084/revue-innovations-2021-1-page-209.htm#xd_co_f=NjdhNjg4MGUtY2ZmOC00YTVkLWJhOTctZGQ1YWE5MTU3NTM0~
La création de valeur des fintechs dans l’offre de services bancaires et financiers : entre deshumanisation et réhumanisation
Guillaume Biot-Paquerot, Djamchid Assadi, Arvind Ashta
Dans Innovations 2021/1 (N° 64), pages 209 à 235

•https://ezproxy.ichec.be:2084/revue-techniques-financieres-et-developpement-2016-3-page-7.htm#xd_co_f=NjdhNjg4MGUtY2ZmOC00YTVkLWJhOTctZGQ1YWE5MTU3NTM0~
Innovations technologiques et offre de services financiers en appui au Développement
Note de Conjoncture et de problématique
Saïd Bourjij
Dans Techniques Financières et Développement 2016/3-4 (n° 124), pages 7 à 26
Bibliographie
•https://www.google.com/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=&ved=2ahUKEwi6koTt7Lb2AhWGraQKHUZ4B4EQFnoECAQQAQ&url=h
ttps%3A%2F%2Fwww.kramerlevin.com%2Fimages%2Fcontent%2F1%2F5%2Fv4%2F1543%2F1502-Revue-Banque-Vauplane-Hubert-de-La-Fint
ech-bouleverse-le-business-model-des-banque.pdf&usg=AOvVaw3z0uCPyHuOlMJ7QNhiv8eJ
La fintech boulverse le business model des banques, Hubert de Vaulpane
Dans Rubrique - Revue Banque

•https://www.youtube.com/watch?v=1S6gWp8_r9I&ab_channel=FRANCE24
Les Fintech bousculent le monde de la finance
2016YouTube

•https://www.youtube.com/watch?v=l14MJgXZv7U&ab_channel=FRANCE24
Fintech : la finance fait sa révolution
2018YouTube
Bibliographie
•Belfiore, G. (s.d.). Fintech : qu'est-ce que c'est ? Récupéré sur Futura:
https://www.futura-sciences.com/maison/definitions/finances-fintech-19068/
•Disfold. (2021). Top 30 startups Fintech les mieux financées au monde 2020. Récupéré sur Disfold:
https://fr.disfold.com/top-startups-fintech/
•Haverstock, E. (2021, Juin 8). The 11 Biggest Fintech Companies In America 2021. Récupéré sur
Forbes:
https://www.forbes.com/sites/elizahaverstock/2021/06/08/the-11-biggest-fintech-companies-in-a
merica-2021/?sh=5f8dd01d4f13
•lafinancepourtous.com. (2021). Fintech. Récupéré sur lafinancepourtous:
https://www.lafinancepourtous.com/decryptages/finance-et-societe/nouvelles-economies/fintechs
/
•Lauras, A. (2021). Fintech : Tout savoir sur ces startups qui bousculent les banques. Récupéré sur
Selectra: https://selectra.info/finance/guides/comprendre/fintech
Bibliographie
•(s.d.). Récupéré sur trendeo: https://www.trendeo.net/
•(s.d.). Récupéré sur helios: https://www.helios.do/
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•(s.d.). Récupéré sur finense: https://www.finense.fr/
•Christine, G., & NAYARADOU, M. (2020). « Finance Durable et Fintech ». Magazine des Professions
Financières et de l’Économie , 27-28. Récupéré sur professionsfinancieres .
•LECOCQ, R. (s.d.). Finense permet aux plus vulnérables de gérer leur patrimoine en toute confiance.
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•TAFFIN, A. (2020, juillet 21). Fintech « green »: effet d’annonce ou tendance de fond ? Récupéré sur
Maddyness: https://francefintech.org/fintech-green-effet-dannonce-ou-tendance-de-fond/
Business model alternatif :
La fintech

Paka Kini, Leyla Uysal,

Terasini Armel Nguimeya Kenfack
 1. Définitions utiles

FINTECH = Finance + Technologie : la fintech désigne l’intégration d’innovations

technologiques dans le domaine des services financiers, souvent associées à de nouveaux :
 Modèles
 Fournisseurs commerciaux
 Processus
 Produits
que ce soit par les opérateurs historiques ou par les nouveaux arrivants dans le secteur financier

INCLUSION FINANCIÈRE : l’inclusion financière désigne l’accès universel à un

large éventail de services financiers à un prix raisonnable et l’utilisation de ces services
 2. Business model

Segment client : clientèle spécifique mal ou pas Relation avec le client : pas de
desservie par le système financier traditionnel contact réel, connaissance du client
basé sur les données récoltées

Proposition de valeur : service financier Canaux de distribution :

spécifique accessible aux ménages plus plateformes en ligne, applications
précaires, rapidité des services, réduction des de téléphone, réseaux sociaux

coûts et des risques, 24h/24 & 7j/7

2. Business model

Activités clés : un service financier spécifique , Structure de coûts : collecte et

collecte et analyse des données, maintenance de la analyse des données, maintenance
plateforme /de l’application
 3. État du marché / exemples

+100 000
(CB Insights, 2021)
fintechs dans le monde

618 opérations de levée de fonds ont été réalisées au

premier semestre 2021 pour environ 23 milliards de dollars
(Magazine Décideurs, 2021)
 3. État du marché / exemples

● système de microfinancement et de transfert d'argent par téléphone

mobile

● permet aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir des paiements sur tous

les téléphones portables

● fournisseur de portefeuilles électroniques

● plateforme de paiement en ligne permettant aux acheteurs et aux vendeurs

d'envoyer et de recevoir des paiements sécurisés en ligne
 3. État du marché / exemples

● système de planification patrimoniale en ligne

● plateforme de prêts en ligne entre particuliers (prêts étudiants et des prêts
immobiliers, etc.)

● néobanque responsable proposant un compte bancaire en ligne pour

les indépendants
● accompagnement des clients dans toutes les démarches administratives
3. État du marché / exemples

Et cetera
 4. Positionnement du BM en termes de durabilité et par
rapport aux institutions traditionnelles
« Les technologies numériques TRANSFORMENT le secteur financier en changeant la manière dont les paiements,
l’épargne, l’emprunt et les services d’investissement sont fournis »

 Degré minimum de formalité des clients  coûts  Petits acteurs  service spécifique et
fixes et frais clientèle spécifique (mal ou pas
desservie par le système financier
 Volume de transactions  coûts transactionnels traditionnel)

 Outil de gestion des risques  sûretés nécessaires,  Innovation & Data  meilleure
taux d’intérêt estimation du risque (moins de sûreté),
diminution des coûts
 4. Positionnement du BM en termes de durabilité et par
rapport aux institutions traditionnelles
« Les technologies numériques TRANSFORMENT le secteur financier en changeant la manière dont les paiements,
l’épargne, l’emprunt et les services d’investissement sont fournis »

 Diversification des acteurs  acteurs

financiers et non financiers
 EXCLUSION des acteurs les plus faibles 
ménages à faibles revenus, petites entreprises  INCLUSION FINANCIÈRE
5. Sources de référence

● La finance pour tous (2021). Fintech. Récupéré le 7 mars 2022 de

https://www.lafinancepourtous.com/decryptages/finance-et-societe/nouvelles-economies/fintechs/
● Décideurs MAgazine (2021). Fintech : Enjeux et défis d’un marché en pleine croissance. Récupéré le 7 mars 2022 de
https://www.magazine-decideurs.com/news/fintech-enjeux-et-defis-d-un-marche-en-pleine-croissance
● Selectra (2021). Fintech : Tout savoir sur ces startups qui bousculent les banques. Récupéré le 7 mars 2022 de
https://selectra.info/finance/guides/comprendre/fintech
● Frost J. & Gambacorta L. & Hyun Song Shin (2021). De l’innovation financière à l’inclusion. Récupéré le 7 mars 2022 de
https://www.imf.org/external/pubs/ft/fandd/fre/2021/03/pdf/making-financial-innovation-more-inclusive-frost.pdf
5. Sources de référence

● Beck T. (202O). Fintech and financial inclusion : Opportunities and pitfalls. Récupéré le 7 mars 2022 de
https://www.econstor.eu/bitstream/10419/238522/1/adbi-wp1165.pdf
● PwC. (2017). Customers in the spotlight : How Fintech is reshaping banking. Récupéré le 7 mars 2022 de
https://www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/publications/fintech-is-reshaping-banking.html
6. Question de réflexion

Inclusion au dépit de la sécurité des données

personnelles ?
 Les fintechs
Présentation du business model alternatif

Julien Guigon
Définition
Fintech
FinTech = Financial Technology

Nouvelles technologies visant à

améliorer et à automatiser la
prestation et l’usage de services
financiers pour les particulier,
entreprises ou institutions financières.

Désigne aussi de jeunes entreprises,

souvent des startups, proposant de
nouvelles solutions dans le secteur
financier s’appuyant fortement sur les
technologies informatiques.
Les fintechs apportent de
nouvelles fonctionnalités
aux services financiers et
aident les entreprises et
consommateurs à mieux
gérer leurs opérations et
vies financières en utilisant
des logiciels et algorithmes
sur ordinateurs et
smartphones.
Business model Fintech

Fintech
Fintech
Institution
financière
Entreprise Particulier

Entreprise Particulier
Sources de revenus
des Fintechs

•Commissions sur les transactions

•Achat d’une licence ou d’un droit

de redistribution
•Vente de la solution

•Coopération avec une institution

financière
 Solutions innovantes Utilisation de Efficacité des
nouvelles nouvelles solutions
Proposition de technologies

valeurs

Meilleure Plus de Utilisation efficace

accessibilité transparence des données
 Paiements : Paypal,
Payconiq, ApplePay, Commerce en ligne :
GooglePay, Leetchi, Stripe
Lydia

Blockchain &
Exemples de Cryptomonnaie :
Coinbase, Binance,
Mobile banking : Banx
(Belfius & Proximus),
Fintechs Crypto.com; Bitcoin,
Ethereum, Tether
N26, Revolut

Crowdfunding :
Cash management :
KissKissBankBank,
Linxo, bankin, Yolt
Spreds
Fintech et durabilité
Nouvelles entreprises de petite taille  Grande force
d’innovation

Grande force d’adaptabilité des fintechs  Peuvent répondre

rapidement aux contraintes actuelles

Permettent une plus grande transparence et un meilleur flux

d’informations et donc moins d’asymétrie de l’information

Offrent des services sans discrimination

Exemple de Fintech
durable : Aspiration
•Alternative aux banques
•Promet de ne jamais investir
dans l’industrie du pétrole ou
du charbon
•Plante des arbres lors des
transactions effectuées avec
la carte
•Neutralise les émissions de
CO2 du carburant acheté
 Banques VS Fintechs

Banques Fintechs
Très régularisées  frein à l’innovation Nouvelles et jeunes entreprises 
évolution rapide
Solutions classiques Solutions innovantes (point de
différentiation)
Barrières à la concurrence Forte concurrence
Fournissent de nombreux services Se concentrent généralement sur un
type de service particulier
 Banques & Fintechs

Afin de pouvoir garder des services innovants malgré les régulations

ralentissant leur développement les banques vont vouloir intégrer les
services proposés par les Fintechs à leurs propres services bancaires.
 Banques clientes des fintechs ou acquisitions de ces dernières

Permet de concurrencer les autres banques et ne pas être dépassé

par les fintechs.
Aide les fintechs à trouver une base de clients et donc du
financement.
Questions
Une fintech pourrait vraiment remplacer une banque ?
A quoi ressembleront les innovations financières dans le futur ? A quels genres de services aurons-
nous droit ?
Références
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Barba Navaretti, G., Calzolari, G., Mansilla-Fernandez, J., & Pozzolo, A. (2018, Janvier 10). Fintech and Banking.
Friends or Foes?
Biot-Paquerot, G., Assadi, D. & Ashta, A. (2021). La création de valeur des fintechs dans l’offre de services
bancaires et financiers : entre deshumanisation et réhumanisation. Innovations, 64, 209-235.
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Varga, D. (2017, Novembre 21). Fintech, the new era of financial services. Budapest Management Review, pp.
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