この記事は 2020 年に書かれたものです 前提 shunirr の独自研究による財テクをまとめています shunirr は、そこそこの規模の会社勤務なソフトウェアエンジニア (退職金や企業型 DC は無い) 、独身、副業は特にやっていない 状況の異なる人間は役に立たない情報である可能性が高い フリーランスなどの自営業、スタートアップ企業勤務、あるいは歴史ある大企業勤務、など 結婚してる、家族がいる、など shunirr の思想・価値観によってまとめられているので異なる価値観の人には合わない可能性があります shunirr は全てを実践してはいません 基本的な考え方 資産を増やす方法はいろいろあるけど、税金を減らす方法はあんまり無いので、出来るならやっておきたい 税金は減るとお得だけど、税金が減る額よりも儲かる金融商品があるなら、そっちを買った方がお得 商品の金利や運用益が非課税なものより
給料を元手にお金を増やすのが簡単だったのは高度成長期だった約30年前までの話。でも、今の時代においても個人資産を増やす秘密兵器が…？
といっても俺のいう投資話なんて「さっさとiDeCoの口座を作って毎月可能な限り最大額を振り込んでインデックスファンド（できればVFIAXかVTSAX）を買い続けろ」という個人年金運用の基本中の基本なんだけど、これを周りの連中に話しても「投資怖い」「投資はリスク」とか思い込んで手を出さない連中が一定数いて毎回どうしようもないなと思う。しかもこれ学歴とか関係なくこういった投資話に拒否反応を示す人が一定数いる。 俺の話を金持ち父さんのネットワークビジネスとかねずみ講の勧誘と同レベルに思ってるのか？インデックスファンドでの投資のリスクは１０年～２０年単位で運用すれば調整できるし、そもそも現金のまま持ち続けることもリスクなんだという概念が理解できないっぽい。理数脳と文系脳ってやつだろうか？（怒られそうだけど 低収入で個人年金に投資する余裕もないって層は別の話として、ある程度の余裕があるのに個人年金に
僕は金策の一環でiDeCoを活用している。この制度が年金と関連しているのは契約時にざっくり把握していたつもりだけれども、失業状態を挟んだ転職でえらい面倒なことになってしまったので、備忘録がてら内容を書き記しておく。ちなみに、僕が加入しているのはSBI証券のiDeCoだが、制度的な部分は共通なので他社でも概ね同様と思われる。 TL;DR 国民年金の納付免除期間は、iDeCoの加入者資格を失う 失業期間を経た転職時は、iDeCoの変更申請を2回、書面で手続きする必要がある 何もしないと、資格喪失中の掛金が手数料を差し引かれた上で還付される 手続きにはタイムラグがあるので、還付を避けたければ銀行側で口座振替を解除すべし 会社都合での退職 今年の9月30日をもって、前職の会社を退職することになった。これは会社都合の退職だったのと、転職先がすぐには決まりそうもないということで、一旦失業状態になること
https://anond.hatelabo.jp/20220825233050 最近のはてなーは投資の話で盛り上がってるようなので、俺にもちょっと言わせてくれ といっても、荒れるので投資の話はしないぞ 国がお前らの老後資金を出してくれる夢のような話があるんだ 余裕資金の範囲でやる話だから、ノットフォーミーな人はすまんな 無趣味で彼氏彼女もいないから金が勝手に貯まっていく、そんな奴にiDeCoがオススメだって話をしたい いやいや、これホントに投資の話じゃないのよ、俺を信じて最後まで読んでくれ、な？ iDeCoって何お前ら向けにiDeCoを3行で説明すると、こんな感じになる 60歳まで資金を取り出せない その代わりに税金の優遇がすごい特殊な金融口座これだけ見ても多くの人は魅力を感じないんじゃないかな 特に20代30代くらいだと60歳まで資金拘束されるというのは色々な意味でリスクに見えるだろう
こんにちは、らくからちゃです。 世間では、103万円の壁をどうするかが毎日のようにニュースを騒がせていますが、その陰で確定拠出年金(iDeCo等)の仕組みがコッソリ改悪されようとされようとしていると、一部界隈でホットトピックになっています。 見送ったといったはずなのに不意打ちか！会社からの退職金をもらった時に、10年以内に既にiDeCoを一時金でもらっていた場合、退職所得控除の重複は制限され、会社からの退職金の税負担が一気に増えることも。回避するためには、iDeCoを60歳から5年間の年金でもらうなどの工夫が必要です。 pic.twitter.com/xONGohVL2L — 吉澤大(税理士)「2時間で丸わかりインボイスと消費税の基本を学ぶ」5刷40,000部 (@yomasaru) 2024年12月20日 この文章だけで自分に影響がでるのかは分かりにくいかなと思いましたので、ざっくり素人
数年前からこの2つをやっていて合計200万ぐらいの資産があったけど、ここ一年で全部なくなった。 理由は働かなくなって足りない生活費を現金化して補填したから。 危うくマジで人生詰むところだった。一つずつ説明するぞ。 まずiDeCoは引き出せない。 iDeCoは金が足りないときとかに引き出すことができない。マジで死に金。 金欠でiDeCoに金があるのに使えない。 こんな理不尽なことあるか？使えない資産なんてこの資本主義で持ってる必要ある？ これたぶん生活保護とかも受けられなくなるぞ。 で、NISA。 これ現金化するのに一週間ぐらいかかる。 明日カードの引き落としがあるけど口座に金が足りない！ ってときにNISAだと詰む。 だから先手先手で現金化しなきゃいけないんだけど、もし処理が間に合わなかったらどうしよう？ ってかなり心臓に悪い。 こんな流動性の低い通貨なんてある？ 一週間後の買い物のために
Tweet つみたてNISAとiDeCoは、どちらも税制優遇があり、積み立てが可能な金融商品です。月3,000円や月30,000円など資金力に応じて始めることができます。 長期にわたる資産形成に役立つ金融商品として、人気もあり、国も税制面で優遇奨励している制度です。米国ではiDeCoのモデルになった401kがあり、英国ではNISAのモデルになったISAがあり、各国で数多くの国民の資産形成を促した実績のある枠組みです。ただ、銀行や郵便局での積立預金と違い、種類が多くわかりにくいと思われている方も多いと思います。 積立預金、NISAとiDeCoは同じ積み立てですが、大きく違います。 年数が経過するほどに、運用成果の大きな違いとなって返ってくるので、始める前に違いを認識してつみ立てられることをおすすめします。 月1万円の積立てでも20年運用すれば、171万円違う（下記参照）くらい大きなものです。
本名：西村博之 1976年、神奈川県生まれ。東京都に移り、中央大学に進学。在学中に米国のアーカンソー州に留学。1999年にインターネットの匿名掲示板「2ちゃんねる」を開設し、管理人になる。東京プラス代表取締役、未来検索ブラジル取締役など、多くの企業に携わり、企画立案やサービス運営、プログラマーとして活躍。2005年に株式会社ニワンゴの取締役管理人に就任し、2006年に「ニコニコ動画」を開始。2009年に「2ちゃんねる」の譲渡を発表。2015年に英語圏最大の匿名掲示板「4chan」の管理人に。主な著書に『働き方 完全無双』（大和書房）、『論破力』（朝日新書）、『無敵の独学術』『論破王ひろゆきのがんばらないコミュ術』（ともに宝島社）などがある。 1％の努力 世界のインターネット業界に莫大な影響を与えた男、西村博之。謎に包まれた生い立ちから思考形成、学生起業、ネット界での成功まで、その人生を縦横
新NISAと並び、納税額を圧縮して資産を形成できる制度が、毎月ないし毎年、一定額の掛け金を拠出して運用していく「iDeCo（個人型確定拠出年金）」だ。 【試算】55歳から月2万円を10年間iDeCoに投資した場合の節税効果 その資金が原則60歳まで引き出せないなどの制約があるものの、それを補って余りある「3つの節税メリット」がある。 まず、掛け金の全額が「所得控除」になり、運用で得られた利益も「非課税」に。さらに、受け取り時にも「退職所得控除」もしくは「公的年金等控除」が適用される。 新NISAでは運用益のみが非課税となるのに対し、iDeCoは掛け金を「払う時」と、年金や一時金で「受け取る時」にも節税メリットを享受できるのだ。 税理士の山本宏氏が指摘する。 「3つの節税メリットのなかでも、特に掛け金の全額所得控除はインパクトが大きい。運用益の非課税のように投資のリスクに左右されず、確実に節
前回の記事、「お金持ちが「つみたてNISA」を使わない本当の理由」は多くの方に読んで頂くことができました。一般的に得であるとされている非課税制度は本当に得なのかの検証に賛否あったようです。課税ありの一括投資（税引き後）と非課税の積立投資の比較のように「本当はどうなの？」という検証はあまりみかけません。その意味で、検証が大切であるということを伝える役目は果たしたのだと思います。 机上の計算では納得出来ない人たちの意見SNSでは、積立による時間分散の効果に触れていないという指摘がありました。従って、今回はより実務に即して具体的に検証するために、過去の価格を用いて、一括投資と積立投資を比較してみることにします。今回は、時間分散を通じてリスクを抑えた結果、リターンはどのくらい変化したかが確認できます。 なお、時間分散は「高値づかみをしない」ことは期待されますが、投資効果を著しく高めるものではないと
厚生労働省は会社員が個人型確定拠出年金（イデコ）に加入する際の手続きを簡素にする。2022年秋をメドに、企業年金の加入状況を確認するために勤務先が発行する「事業主証明」の提出を不要とする方針。転職時に提出する必要もなくす方向だ。働き方が多様になるなか、加入手続きを省き、個人の老後資金づくりを後押しする。イデコは加入者が自ら運用商品を選ぶ私的年金の一つで、企業年金に上乗せできる。企業型確定拠出年
これを読んでいてあまりに勘違いしてそうなので、書いてみました。 報道やネット記事がひどいのが一番の原因だとは思うけど、もうちょっと調べると色々分かってくると思いますよ。 anond:20241230111252 iDeCoの最大のメリットは、所得控除です。若い時（所得が高い年齢時）にお金を払う時に税金ががっつりと免除されます。 実際にあなたの場合でも所得税と住民税がかなり免除されていると思いますよ。 そして引退して受け取り時には、所得が低くなっていて税率が低くなっています。この差を生かすための制度です。 現役時代の高い税率の時に老後の資金を溜めようとする行動を推奨する行動です。 制度としては完ぺきではありませんし、一般庶民のレベルでのメリットはもっと増えるように改正は続いています。 iDeCoは退職所得より毎月受け取りの方が制度の趣旨に合っています。老後の生活のための資金ですので、退職金の
掛け金を企業が拠出し、従業員が運用する「企業型確定拠出年金」（企業型DC）制度をめぐり、退職などの制度脱退時に手続きをしなかったために、資産が「自動移換」されている人が今年100万人を超えていたことが、BuzzFeed Newsの取材でわかった。 資産がない人も4割ほどいるが、移管先の国民年金基金連合会によると、資産の総額は約2396億円にのぼる。現金状態で運用はされておらず、手数料だけが引かれていく、いわば「塩漬け」になっている資産で、国も問題視している。 企業型DCは掛け金を企業が拠出し、従業員が運用するという特徴がある制度。年金である以上、一部の条件を除いては、原則として制度の脱退時に資産を引き出すことはできない。 転職する場合、その先に同じ制度があれば引き継ぐことが可能だが、そうでない場合は、「個人型確定拠出年金」（iDeCo）に移す手続きが必要になる。 しかし、この手続きを退職か
https://b.hatena.ne.jp/entry/s/www.nikkei.com/promotion/campaign/contents2022/manebicomic/ ・「ちゃんと勉強すれば絶対に損はしない」 ・「何もしないのだってリスク」 ・「頭の悪い人には分からないのだろうな」 ・「投資をギャンブルと認識している人を啓蒙するのが大事」 なんでこんなに必死に、投資を勧める＆やらない人を馬鹿にしようとするんだろう・・・ 普通、旨い儲け話なんて他人に教えようとしないよね？ 投資を勧める人達って一体何が目的なの？
政府は公的年金に上乗せする私的年金のiDeCo（個人型確定拠出年金、イデコ）について、掛け金の上限引き上げを打ち出す。運用次第で老後の所得を増やせる仕組みを拡充し、岸田文雄政権が掲げる資産運用立国の実現につなげる。政府は6月にまとめる経済財政運営と改革の基本方針（骨太の方針）に上限引き上げの検討を明記する。自民党金融調査会が政府への提言で「年末にかけて議論される年金改革の中でイデコについては加
石破首相は5日の参院予算委で、政府内の会議などで、退職金税制に関して長期勤務者が相対的に有利になる税制が転職など労働移動を阻害しているとして、見直しの必要性が指摘されていることに関し、「答えは出ていない」とした上で「慎重な上に適切な見直しをすべきだ」との意向を示した。 【画像】退職金にかかる税金はこんな感じ 石破首相は立憲民主党の吉川沙織議員の質問に答え、「雇用の流動化というものが妨げられないような退職金に対する課税のあり方とは何なんだろうということ、私自身はまだ答えが出ていない」と述べた。 そして「雇用の流動化をどう考えるか、それが経済のこれから先の成長にとって非常に重要なことだ」と指摘した一方、「かといってあんまりバンバン辞められても大変だということは、経営者としてあるんだろうと思う」と述べた。 さらに吉川氏が「自民党の税調会長は、この見直しについて猶予期間が10年から15年必要と明ら
2019年に金融庁の金融審議会 市場ワーキング・グループによる「高齢社会における資産形成・管理」に関する報告書が発端となり、老後2,000万円問題が世間で大きな波紋を呼びました。自分の老後資産は十分なのだろうかと、不安を抱く人もいるかもしれません。「自分の場合はいくら必要になるのか」を考え、備えることで安心して老後を迎えられるでしょう。 この記事では老後の備えについて下記の4点を解説します。 老後の生活費はいくらかかる？ 必要資金の目安 ゆとりある老後生活を楽しむための準備や心構えとは 高齢者だからといって「やりたいこと」を諦めることはない 老後の生活を支える住まい問題を解決するサービス 老後の生活費はいくらかかる？ 必要資金の目安 金融庁の金融審議会 市場ワーキング・グループによる「高齢社会における資産形成・管理」に関する報告書の試算を基に考えると、夫が65歳、妻が60歳の夫婦のみの無職
「貯蓄から投資へ」と盛んにいわれている。それはすべての人に当てはまることなのだろうか。経済ジャーナリストの荻原博子さんは「国はiDeCoやNISAへの投資を勧めているが、やめたほうがいい人もたくさんいる」という――。 【写真】荻原博子氏の著書『買ったら一生バカを見る金融商品』(宝島社) ※本稿は、荻原博子『買ったら一生バカを見る金融商品』(宝島社新書)の一部を再編集したものです。 ■「iDeCoはやらなきゃ損」は本当なのか 2017年1月、それまで希望する会社だけが導入していた年金制度「401k」が、会社に企業年金のない会社員、自営業、専業主婦など現役世代のほぼすべての人に拡大されました。 自分で出す掛け金を、自分で運用する個人型確定拠出年金で、通称「iDeCo」です。金融庁が「貯蓄から資産形成へ」の旗振り役となり、国民が自ら年金を作るべく、積極的に投資を勧めています。 iDeCoは老後に
年末調整の書類が配られる季節になりました。生命保険料や住宅ローン控除については毎年書類を提出している人が多いのではないでしょうか。経済コラムニストの大江英樹さんは「最近この2つに加えて『小規模企業共済等掛金控除の証明書』を提出するケースが増えてきています。ところが、その証明書の圧着ハガキを開かずに捨ててしまう人が実際にいるのです」といいます――。 そもそもなぜ年末調整が必要なのか 毎年、11月頃になってくると会社の総務や庶務の係から「年末調整をするために必要な書類なので、記入して○日までに提出して下さい」と言われ、用紙が配られます。みなさんの多くも恐らくその経験があるでしょう。 実際に年末調整の場合は、還付すなわち税金が戻ってくる場合が多いので、ちょうど年末のボーナスが支給された後、何だかプラスアルファのおまけみたいな感じで税金の戻りがあることに何とも言えない幸せ感をもつ人も多いでしょう。
「貯蓄から投資」流れ加速へ、確定拠出年金の抜本改革を－岸田前首相 萩原ゆき、Alastair Gale
最終更新日時： 2022年6月21日 iDeCoに加入しようか、悩んでいる人も多いと思います。 今回は、iDeCoに関して加入しないほうがひとを3パターンまとめてみました。 iDeCoに入らないほうがいい人の3つのパターン 今回紹介するパターンに当てはまる人はiDeCoの加入を少し考え直してみて別の投資や資産運用を考えてみたほうがいいかもしれません。 iDeCoとは？ iDeCoに入らないほうがいい人の3つのパターン 貯蓄額が低い人 年齢を取るにつれて貯蓄額は増える 退職金の金額は減っている 我慢が足りない人 実際の積立投資は茨の道 支払う税金が低い人 まとめ （初回公開日時：2021年1月10日） ◆【この記事の著者】 【筆者情報（ うみのひろやす@uminoxhiro）】@サラリーマン投資家ブロガー（クリックで下に表示します） アラサーで日経平均株価構成銘柄の企業に勤めるサラリーマ
「iDeCoが出口でステルス増税か？」とネットで話題になっている。自民・公明両党は12月20日、令和7年度与党税制改正大綱を決定。その中で触れているiDeCoの改正では、掛け金可能額が大きく増やされた一方で、出口では“改悪”もあったからだ。 税理士法人クラウドパートナーズ 代表税理士・公認会計士 村井隆紘氏 大学在学中よりベンチャー企業に勤務をしながら、起業などを経験し、公認会計士試験に合格。大手監査法人を経て大手都市銀行へ転職、VC業務や、ベンチャー企業の支援、融資等を担当。クラウドサービスの可能性を強く感じ、クラウド会計を専門とする「ユアクラウド会計事務所」を設立 iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後に向けた資産形成を税制優遇で支援する制度だ。加入者が毎月の掛け金を投資信託などで運用し、60歳以降に受け取る。掛け金は所得から差し引かれ、その分だけ所得税や住民税が減る仕組みで、運用時
こんにちは！ 本日もこのブログにお越しいただきありがとうございます。 サラリーマンと投資活動の二刀流に挑戦している、よしきさんです。 投資活動では４棟目新築賃貸マンション事業計画（ＫＮー１）が着工しており、外壁タイルや内装クロスをセレクトしています。 しかし、不動産市況が活発化されているため、さらなる新築賃貸マンションの開発が難航していますので、不動産以外の投資活動を勉強してみました。 【ほったらかしで3000万円貯める！ お金と投資の超入門】の書籍は、とても参考になりました。 リンク 特に「ｉＤeＣo」や「つみたてＮＩＳＡ」のしくみや内容が、かんたんな言葉で解説されていてとてもわかりやすいので、みなさまへご紹介いたします。 不動産投資ランキング にほんブログ村 ランキングの応援もよろしくお願いします。 １ ほったらかしでどんどん増えるとは 1-1 複利の力を活用する 1-2 積み立て投資
≫無料視聴：iDeCoによる資産形成をプロが解説 本記事ではiDeCo（イデコ）の加入を検討している人に向けて、加入前に知っておきたいメリット・デメリットを証券アナリストとファイナンシャルアドバイザーがわかりやすく解説しています。 iDeCoとは個人型確定拠出年金のことです。 加入者には節税メリットがあり、将来の年金を自分で積立てながら、効率よく資産を作ることができます。 一方で、原則60歳以上にならないと受け取れないなどのデメリットもあります。 メリット・デメリットをおさえながら、iDeCoの加入を検討してみてはいかがでしょうか。 iDeCoとは、老後資金作りを目的とする任意加入の私的年金制度のことiDeCoのメリットは3つの節税効果iDeCoのデメリットは原則途中解約できないこと、60歳まで資金を引き出すことができないこと運用できる年数が少ないとiDeCoのメリットを受けにくい
iDeCo（イデコ）は、老後の資金を作るための「私的年金制度」であり、原則として20歳以上60歳未満の誰でも利用することができます。 iDeCoは個人型確定拠出年金とも呼ばれ、月額5000円から始めることができます。 加入している年金の種類によって積み立てできる金額の上限が異なりますが、自分自身が決めた金額（掛金）を定期預金、保険、投資信託などの金融商品で運用していくことができます。 本記事では「iDeCoとはどんな制度？」「iDeCoを始めようと思っているけれど、まだ制度を理解しきれていない」という人に向けて、証券アナリストやファイナンシャルアドバイザーが、最低限おさえておくべき内容を分かりやすく解説しています。 iDeCo（個人型確定拠出年金）は国民年金の被保険者である原則20歳以上65歳未満であれば加入ができる「私的年金制度」のこと毎月積み立てられる金額は「国民年金の加入区分」や「他
「iDeCoに会社員は加入できる？」「加入するメリットは？」とiDeCoへの加入を検討している会社員も多いのではないでしょうか。 2022年10月以降、法改正に伴い企業型DCに加入している会社員を含め、国民年金被保険者であれば誰でもiDeCoに加入できるようになりました。 iDeCoは自分で年金を準備する私的年金制度です。会社員であれば企業年金の加入状況にもよりますが、月に2万円程度を積み立てることが可能です。 こうした中、会社員でiDeCoと企業型DC（企業型確定拠出年金）、どちらが自分に合うのか悩んでいる人も少なくはありません。 本記事ではiDeCoと企業型DCの違いや加入のメリット・デメリットについて、証券アナリストとファイナンシャルアドバイザーがわかりやすく解説します。 iDeCoに加入している会社員の拠出額の上限は加入している企業年金によって異なる会社員はiDeCo（個人型確定拠
iDeCoとは？ 自分で老後資金を作れる制度iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、自分で資産運用して老後資金を作れる制度です。 昔の老人たちは年金だけで十分生活できていたようですが、今は違いますからね。 うちの親を見ていても、けっこう切り詰めて生活しています。 そう考えると、自分の世代は絶対に年金だけでは生活できないでしょう。 なので、自分である程度の老後資金を貯めておかなければいけません。 自分は現在インデックス投資とNISAをやっていますが、iDeCoはまだやっていません。 そもそもiDeCoについてよく分かっていませんので、いろいろ調べてみることにします。 参考にするのは、もちろんiDeCoの公式サイトです。
自分が買いたい商品 iDeCoを取り扱っている金融機関は全部で約160あります。 前回「口座管理手数料0円」「資産の縛りなし」で絞ったところ、13の金融機関しか残りませんでした。 その金融機関がこちらです。 イオン銀行さわかみ投信大和証券野村證券松井証券マネックス証券三井住友銀行（みらいプロジェクト）楽天証券auアセットマネジメントauカブコム証券SMBC日興証券SBI証券（セレクトプラン）岡三証券 今回は、この中から1番良いと思う金融機関を選びたいと思います。 どの金融機関も口座管理手数料は無料なので、決め手になるのは商品ラインナップです。 自分の買いたい商品がいくつあるかで、優劣を付けていきたいと思います。 早速ですが、自分がiDeCoで買いたいと思っている商品は次の9つです。 国内株式 eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）先進国株式 eMAXIS Slim 先進国株式インデ
今月は国のねんきん月間に合わせて年金について考えています。今週は繰り下げ受給によって増額された年金を生涯受け取るために、公的年金「以外」を活用するという視点を考えてみます。増額された年金を終身でもらうためのWPP戦略本来の受給開始年齢である65歳ではなく、66歳以降に年金を受け取り始めることで年金額を増やす選択肢「繰り下げ」を選びたいのなら、繰り下げている期間のお金をどうやりくりするかとい
開始までに時間がかかる 最初に分かったのは、iDeCoは資料請求から始めるまでにものすごく時間がかかるということです。 自分の場合で言うと、申し込んでから2ヶ月以上は待たされましたね。 時系列的には、まず2021年12月5日に松井証券のWEBサイトから資料請求しました。 1週間ほどで申込書類が送られてきたので、すぐに必要事項を記入して返送しました。 しかしその後は、全く何の連絡もありません。 そしてiDeCoのことなどほとんど忘れかけていた頃に、ようやく1通の書類が送られてきました。 それが2022年2月15日のことです。 送られてきたのは、JIS&TからのiDeCo加入者口座開設の通知です。 JIS&Tというのは、iDeCo加入者の資産の記録・管理に関する業務をしている会社です。 そこからの「口座開設が終わりました」という連絡です。 本当にそれだけで、それ以上の情報はありません。 「いつ
iDeCoの限度額が改正へ。上限を計算するために必要な仮想DB相当額ってなんだ？？ 2020年12月14日 2021年8月17日 iDeCo 老後資金, 退職金
「つみたてNISA」で資産運用を開始して早2年が経過しました。運よくコロナショック後の株価バブルに乗り、今まで銀行口座でただ眠っているだけだった資産が徐々に成長しており、資産運用の効果・価値を実感しています。 筆者はサラリーマンで、勤め先は「企業型確定拠出年金制度」を導入しています。資産運用に興味を持ち、改めて制度を見直してみると、「日本人の投資マインドの変化」が見えてきました。 企業型DC（企業型確定拠出年金）から日本人のマネーリテラシーを読み解く 企業型DCとは（iDeCoとの違い） 企業型DCのメリット3つ 2022年から「企業型DC」×「iDeco」の併用も可能に 企業型DCの活用実態 実際に資産運用できているのは10人中4人 「貯蓄」から「投資」に思考が変化 上位20％は「国内株」から「外国株」にシフト まとめ 企業型DC（企業型確定拠出年金）から日本人のマネーリテラシーを読み解
年金制度改革関連法が5月29日、参議院本会議で成立し、確定拠出年金（DC）法も改正されました。長く働く、そして長く生きる私たちの老後を支えるためにいろいろな項目が改正されましたが、何といっても注目はiDeCo（個人型DC）の「加入可能年齢の延長」です。現在、iDeCo加入は60歳未満が対象ですが、2022年5月1日以降は65歳未満まで延長されることになったのです。 iDeCoに加入するには、会社員として働くといった要件も満たしている必要がありますが（詳細は「『57歳以下の会社員』は今iDeCoに入るべきだ）でご確認ください）、税のメリットを受けながら老後資金を積み増すことができる制度ですから、加入できる年齢が65歳まで延びることのメリットは大きく、多くの方々に活用していただければと思っています。 ただ、今回のiDeCoの制度改正を活用するために、気をつけるべき点もあります。具体的にお話しし
岸田首相が本部長をつとめる直轄機関「新しい資本主義実行本部」で、成長と分配の好循環を実現する所得向上策として個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）の拠出限度額の引き上げが検討されていると報道されました。 iDeCoの拠出限度額が引き上げられれば、より節税ができると喜ぶ方も多いでしょう。 しかし、現状の日本ではピントがズレた政策だと言わざるを得ません。 現在のような経済状況下でiDeCoの掛金上限を引き上げても、日本人の所得は増えずに格差拡大が進むだけでしょう。 今回の記事では、iDeCoを拡充しても日本人の所得が増えない理由と、現在の日本で行われるべき政策について解説します。 「岸田よくやった！」と喜んでいる方は参考にしてください。 iDeCoの掛け金上限をアップしても日本人の所得は向上しない 理由①掛金を捻出するための節約によって消費が落ちる 理由②円安による物価高を助長する 日本に必
良いニュースと悪いニュースが1つずつ。10月からの「全員iDeCo（個人型確定拠出年金）時代」を機に、これまで実質的に門戸が閉ざされていた企業型DCに加入する会社員に対し「あなたがiDeCoに入るとしたら毎月掛け金として出せる額は◎万円です」という具体的な額が企業型DCの加入者サイトに記載されるようになった。素晴らしい。良いニュースだ。ただし残念ながら悪いニュースも。たどり着くまでのハードルは相
おトクに老後資金が作れると注目されているiDeCo（イデコ、個人型確定拠出年金）ですが、始めるのは早ければ早いほどいい、というわけではありません。 iDeCoは基本的に60歳までは引き出しができない、という特徴があります。そのため、iDeCoを始めるなら、いざという時すぐに使える手元の貯蓄も必要です。 では、20代の女性がiDeCoを始めるなら、どのくらいの貯蓄があったらいいのでしょうか。 iDeCoを始めるタイミングは？ iDeCoは、銀行や証券会社などの金融機関で扱っていて、インターネットでも申し込みができる大変身近な金融商品です。月額5,000円の掛金から始められ、掛金は全額所得控除が受けられるので、税金が安くなります。 たとえば、月1万円の掛金を出すと1年で12万円。すると、所得税（所得税率10％の場合）は1万2,000円、住民税（10％）は1万2,000円、合計2万4,000円の
加入者情報変更の手続きについて お客様（加入者及び運用指図者の方）の情報を変更する場合は、国民年金基金連合会への届け出が必要です。 必要書類をご請求もしくは印刷してご用意いただき、郵送のうえお手続きください。 iDeCoの加入資格の状況に変更があった場合に変更手続を忘れると、引落しが停止される場合があります。 掛け金を後から追加で支払うことはできませんので、職業・勤務先が変わった場合は速やかに手続きをおこなってください。 住所変更書類をご希望の場合は、書類発送先住所が受取可能な住所であるかご確認ください。 各種変更のお手続きにお時間をいただいております 多くのお申込をいただいているため、お客様の各種変更のお手続きに、通常のお手続き期間よりも1～2週間ほどお時間をいただいております。 返送いただいたお申込は順次手続きを進めておりますので、お待ちいただきますようお願いいたします。
iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）で買えて、運用実績のいい投資信託をランキング（2022年1月：SBI証券）で紹介！ iDeCo口座を開設するときは、事前にどんな商品（投資信託）に投資するか、ある程度考えておくことが重要になる。なぜなら、iDeCoでは「残高ゼロの口座」を作ることができず、口座開設と同時に積み立てが強制的に開始するため、事前に毎月の掛金の資産配分と運用商品を決めなければならないからだ。 そこで、iDeCoの運営管理機関のなかで、最も投資信託の取り扱い本数が多いSBI証券の2022年1月までの運用実績から見た「トータルリターン※（1年）ランキング」を紹介！ iDeCoでどの投資信託を買うか迷っている人は参考にしてほしい。 ※トータルリターンとは：期間内に投資信託がどれくらい値上がり・値下がりしたかを表すもの。分配金（再投資したものと仮定）や手数料（信託報酬等）も考慮した
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